Альтернативный вариант ипотеки — кредит под залог имущества и его нюансы

Имеющаяся в собственности недвижимость и варианты получения ипотеки под ее залог

Ипотека под залог имеющейся недвижимости довольно распространенный вариант займа, который охотно предоставляют кредитные организации. Обладающие собственной недвижимостью заемщики для улучшения жилищных условий могут обратиться за кредитом в банк. Фин/структуры в некоторых случаях предоставляют ипотеку даже без наличия первоначального взноса.

При наличии соответствующей недвижимости получить ипотеку гораздо проще. Имеется возможность не платить авансовый взнос.

Как правило под залог предоставляется уже построенная жилая собственность: квартира, дом. В некоторых финансовых учреждениях под обременение принимается нежилая недвижимость.

Обратите внимание

Это может быть земельный участок, дача. Заемщику необходимо учесть соответствие стоимости залога сумме ипотечного кредита.

В долг банковскими структурами выдается не более 80% оценочной стоимости закладываемой недвижимости.

При взятии ипотеки нужно учитывать, что не всякую собственность банковские структуры могут взять в залог. Придется пройти процедуру оценки недвижимости аккредитованным в банке специалистом. Если заемщик предпочитает другого оценщика, то необходимо заранее согласовать его кандидатуру в фин.учереждении. В этом случае есть вероятность отказа в предоставлении ипотеки.

Ошибка многих кредитуемых – поиск квартиры до одобрения банком ипотечного кредита. В случае суммы займа меньше стоимости подысканной жилплощади заемщика ждет разочарование, бесполезно потраченное время на поиски недвижимости. Банк предоставивший ипотечные средства может не одобрить найденное заранее жилье, придется искать другой вариант.

Повысить шансы получения займа может одновременная подача заявлений в несколько финансовых систем осуществляющих ипотечное кредитование. В этом случае отказ одной из них может компенсироваться предоставлением ссуды на покупку квартиры другой банковской структурой. Одобрение заявки не обязывает заемщика брать ипотеку у кредитора. Он может выбирать между предложенными ему вариантами.

Требования к закладываемому недвижимому имуществу

Еще до подачи заявления потенциальный заемщик должен проанализировать состояние своего будущего залога. Ипотеку банки выдают только под ликвидное имущество. Предъявляемые требования в каждой финструктуре могут отличаться, но в общем они соответствуют нижеследующим:

  1. Год постройки здания, не ранее указанного банком
  2. Все коммуникации подведены, в хорошем состоянии
  3. Дом не должен быть аварийным, под снос, расселяться
  4. Здание должно быть не деревянным
  5. В качестве залогового обеспечения не могут рассматриваться комнаты в общежитии, коммунальные квартиры
  6. Закладываемое имущество должно быть чистым с юридической стороны
  7. Не должно быть третьих лиц, претендующих на имущество
  8. Залог не должен находится в обременении, под арестом
  9. Право собственности не должно вызывать у банка претензий

Вышеперечисленные требования должны быть подтверждены официальными бумагами. Перечень документов необходимых для получения ипотеки выдает банковская структура. Имущество обязательно проходит оценку эксперта. Лучше воспользоваться услугами аккредитованного банком агентства, независимого эксперта. Оплата оценки производится заемщиком.

Страхование залога

Финансовые системы заинтересованы, чтобы с заложенным имуществом не случилось что-либо. Кредиторы требуют страховать предмет залога, во избежание риска его потери. Условие обязательное, поэтому отсутствие страховки может стать причиной отказа в ипотеке.

Смысл процедуры в обеспечении выплаты банку остаточной суммы долга страховой компанией в случае непредвиденного происшествия с залоговым имуществом. В этом случае заемщик не будет должен банку. Задолженность полностью покроет страховка.

Банки предлагают заключить страховой договор с аккредитованными компаниями. Закон не обязывает заемщика выбирать предлагаемого страховщика. Клиент может приобрести полис в другом агентстве.

Важно

Услуга страховки платная. В основном это ежегодный разовый платеж. Размер страховой премии приблизительно 1% от суммы оставшейся суммы задолженности.

Оплата производится до полного погашения ипотечного кредита.

Выбор банка

В случае, когда берется ипотека под залог уже имеющегося имущества необходимо подобрать банк оказывающий такую услугу населению. Предложений от кредитных систем множество. Некоторые предлагают программы, в которых нет первоначального взноса.

  • Народный банк
  • Сбербанк
  • ВТБ24
  • АТБ
  • Россельхозбанк

Финансовые системы предлагают кредитуемым ипотечные программы без первого взноса. Имеющееся жилое помещение в собственности выступает в качестве залога.

При выборе кредитора очень важно проанализировать все имеющиеся предложения по процентным ставкам. Именно по ним придется производить регулярные платежи. Немаловажную роль играет возможность досрочного погашения займа, замены предмета залога. Все нюансы необходимо изучить до взятия ипотеки.

Займ под залог имеющейся собственности в Сбербанке

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости. Вид займа может быть целевым, на приобретение более комфортабельного жилья или нецелевым. В последнем случае кредитуемый вправе расходовать средства по своему усмотрению. Для нецелевого кредита:

  • Не требуется первоначального взноса
  • Процентная ставка от 14%
  • Период предоставления займа до 20 лет
  • Сумма до 10 млн.руб., максимум 60% стоимости залога

В качестве недвижимости Сбербанк рассматривает частные дома, квартиры, земельные участки, гаражи. Клиенту предлагается застраховать имущество. При отказе в страховании процентная ставка выплат возрастает на 1%. Приобретать жилье можно на вторичке, в строящихся зданиях. По социальным программам в банке предусмотрен пониженный процент выплаты ипотеки.

ВТБ24: условия ипотечного кредита под залог имеющейся собственности

В банке требуется страхование залоговой недвижимости, кроме земельных участков без построек. Отсутствует первоначальный взнос. Кредит может быть целевым или на усмотрение заемщика. Ипотека предоставляется на следующие потребности:

  • Приобретение жилья
  • Производство ремонта
  • Строительство жилья
  • Покупка автомобиля
  • Оплата лечения, образования

Процентная ставка зависит от индивидуальных условий заемщика, периода погашения кредита. При заключении договора ипотеки она может составить от 15,45 до 17,65%. Банк предоставляет сумму не больше 60% оценочной стоимости залога. В случае валютной ипотеки ставки более низкие. Существенное влияние оказывает отказ от страхования имущества. В таких случаях ставка выплат возрастает на 3 %.

В залоге у ВТБ банка имеется жилая недвижимость, которую он может предложить клиенту. Преимущество приобретения такой квартиры в отсутствии проверки на юридическую чистоту объекта. Существенная особенность взятия ипотеки под такую недвижимость — ставка выплат может быть понижена до 12%. При подходящих условиях такой вариант может быть достаточно выгодным для заемщика.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/ipoteka-pod-zalog-imeusheisya-nedvijimosti-595

Можно ли взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, а не ипотечной

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМожно взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Программа выгодна банку, поскольку сумма заемных средств меньше традиционной ипотеки, а потенциальные доходы выше, отсюда и большое число одобренных заявок.

Клиенты также могут ощутить ряд преимущества, в том числе упрощенный пакет документов и низкие процентные ставки.

Как взять ипотеку под залог собственного жилья

Банки предъявляют особые требования к залогу. Жилье рассматривается под призмой ряда признаков:

  • ликвидность: недвижимость должна пользоваться спросом;
  • степень износа, аварийность;
  • год постройки: банки не рассматривают жилье старше 50 лет;
  • тип здания и материал постройки: малоэтажные, деревянные постройки не берутся;
  • количество собственников: если одним из собственников являются несовершеннолетние, банки чаще отказывают;
  • неузаконенные планировки – основание для отказа.

Обеспечением по кредиту может выступать не только квартира, но и частный дом. В залог при этом будет оформлен земельный участок. Банк рассматривает такой вариант, если данный объект недвижимости имеет исключительную степень ликвидности.

Согласно ФЗ 102 «Об ипотеке», запрещено в качестве залога использовать долю в недвижимости. Отдельную часть недвижимости необходимо оформить как самостоятельную.

С юридической точки зрения, у нее должны быть собственные лицевые счета.

Отсюда логично предположить, что доля в однокомнатной квартире не может быть переоформлена в отдельную недвижимость и, соответственно, не может быть принята банком в качестве обеспечения по кредиту.

Кредитные организации предлагают два варианта денежных займов под залог недвижимости:

  • на улучшение жилищных условий;
  • типовое жилищное кредитование.

Первый вариант предполагает изложение в договоре ипотеки условия, по которым заемщик обязуется продать залоговую недвижимость в установленные сроки для уплаты основного долга. Срок договора при этом намного меньше типовой ипотеки.

Второй вариант не предполагает реализации закладываемого имущества. Заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи по кредиту. Размер процентной ставки и условия ипотечного договора определяются индивидуально.

При оформлении ипотеки под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика, банки могут не запрашивать первоначальный взнос. При этом необходимо учитывать, что сумма кредита не может быть выше 80-85% от оценочной стоимости жилья. Остальную сумму необходимо добирать самостоятельно, либо найти недвижимость по доступной цене.

При кажущейся привлекательности, вариант без первоначального взноса может оказаться наименее выгодным, поскольку проценты будут рассчитываться на всю стоимость приобретаемого жилья. В итоге общая переплата окажется намного выше.

Выходом может стать участие в специальных программах, не требующих обязательного внесения первоначального взноса, для определённых категорий граждан:

  • молодая семья;
  • многодетные семьи;
  • молодые специалисты;
  • военные.

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

Банки выдают кредиты под залог имеющейся недвижимости не только для приобретения жилья. Особенность нецелевой ипотеки в отсутствии необходимости отчитываться перед банком за расходование средств. Деньги можно использовать на строительство дома, для ремонта, открытие бизнеса и т.д.

Нецелевой заем под залог недвижимости целесообразно брать тогда, когда нет возможности получить крупную сумму по потребительскому кредиту из-за недостаточной платежеспособности.

При прочих равных условиях кредитор будет отдавать предпочтения кредитам с обеспечением, чем и является залог недвижимого имущества.

Совет

При этом процентные ставки значительно ниже, чем при типовой ссуде, либо максимальная сумма кредита превышает порог при стандартном потребкредите.

Банк% по нецелевой ипотеке% по потребительскому кредиту
ВТБ от 11,1% от 12,5%
Сбербанк от 12% от 12,9%
«Россельхозбанк» от 12,5% (макс. сумма 10 000 000 рублей) от 12% (макс. сумма 1 500 000 рублей)

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: жилья, квартиры

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит, который выдается для приобретения объекта недвижимости.

Для банка столь долгосрочный займ всегда сопровождается высокими рисками невозврата, поскольку за 15-30 лет как в жизни заемщика, так и в экономической ситуации могут произойти существенные изменения.

Чтобы обезопасить себя, банк настаивает на оформлении приобретаемого жилья в качестве залогового имущества. Это значит, что если кредит не погашен, залоговая недвижимость будет продана, а вырученные средства переданы банку в счет уплаты долга.

Сегодня многие банки предлагают заемщикам использовать в качестве залога не то жилье, которое приобретается в ипотеку, а любой другой объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального клиента. Это выгодно тем, кто имеет уже оформленное в собственность жилье. Однако ипотека под залог объекта недвижимости имеет свои нюансы в оформлении.

Виды ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости

Если средства необходимы на приобретение новой квартиры или дома, клиент может воспользоваться двумя типами программ кредитования:

  • Нецелевой кредит под залог жилья – в этом случае имеющийся объект недвижимости оформляется в качестве залога, а клиент получает денежные средства, которые может использовать по своему усмотрению, в том числе и на приобретение другого жилья. Нецелевой кредит не предполагает внесение первоначального взноса. Особенно удобен такой вариант для тех, кто хочет взять ипотеку на приобретение жилья за границей или строительство собственного дома.
  • Целевая ипотека под залог недвижимости – средства, полученные клиентом от банка, могут быть потрачены только на приобретение другого жилья.

Целевые программы предлагают обычно более выгодные условия, в связи с чем пользуются повышенным спросом клиентов. Все банковские предложения можно разделить еще на две группы:

  • Ипотека под улучшение жилищных условий. В этом случае клиент оформляет ипотечный кредит на покупку квартиры или дома и передает в залог банку недвижимость, которая уже имеется у него в собственности. При этом в договоре в качестве обязательного условия прописывается пункт о том, что залоговое жилье должно быть продано в установленные договором сроки. Средства, вырученные от продажи переданной в залог недвижимости, передаются банку в качестве погашения основного тела долга. Оставшаяся сумма выплачивается заемщиком согласно составленному графику. В связи с тем, что остаточная сумма займа обычно небольшая, ипотека под улучшение жилищных условий оформляется обычно на относительно короткий срок – 5-10 лет.
  • Типовая жилищная ипотека. В этом случае ипотечный договор не предусматривает обязательной реализации залогового имущества, а заемщик погашает ипотеку по стандартной схеме. Такой ипотечный продукт практически ничем не отличается от классического ипотечного кредитования, когда залогом выступает приобретаемое жилье. Разница может заключаться лишь в процентных ставках и максимальной сумме кредита.

Если квартира передается в залог банку, клиент не может продать ее без согласия кредитной организации.

В том случае, если после продажи сумма долга не будет погашена полностью, банк, скорее всего, откажет в продаже, стремясь сохранить залоговое имущество.

В этом случае клиент может заменить залог на другой объект недвижимости, в том числе и тот, который был куплен по ипотеке. С согласия банка квартиру можно будет сдать в аренду или перепланировать.

Особенности законодательства

Оформление ипотеки под залог регламентируется Федеральным Законом №102, который был принят в 1998 году и с тех пор многократно редактировался. Законом предусмотрены следующие особенности:

  • Использовать в качестве залога допускается только ту недвижимость, которая официально зарегистрирована на заемщика в Едином Государственном реестре. При этом некоторые банки допускают возможность при выдаче нецелевых займов оформление в залог жилья, принадлежащего родственникам, в случае их письменного согласия.
  • После того как заемщик и банк оформили объект недвижимости в качестве залога, квартира или дом остается в пользовании собственника. Ее продажа возможна только в случае неисполнения заемщиком своих финансовых обязательств перед кредитной организацией.
  • В залог не может быть передана недвижимость, которая согласно действующему законодательству не подлежит приватизации.Нельзя оформить ипотеку под залог отдельной части жилья – комнаты, этажа, пристройки. Чтобы заложить такое имущество его придется предварительно оформить в качестве отдельного объекта недвижимости.

В Федеральный Закон №102 регулярно вносятся правки и изменения, поэтому перед реализацией ипотечной программы необходимо обязательно ознакомиться с новыми пунктами и нормами действующего законодательства.

Ознакомиться с законом вы сможете здесь: http://kodeks.systecs.ru/zakon/fz-102/

Как оформить ипотеку под залог квартиры или дома: пошаговое руководство

  • Этап №1 – Выбор банка и первичное обращение. Выбрав банк, клиент обращается в ближайшее отделение и заполняет заявку-анкету. Также необходимо предоставить пакет документов, удостоверяющий личность потенциального заемщика, его трудоустройство и уровень материальной обеспеченности. На основании этих документов банком будет принято решение относительно выдачи ипотечного займа.
  • Этап №2 – Оформление залога. Банк должен одобрить жилье, которое будет передано ему в качестве залога, и рассчитать максимально возможную сумму ипотечного займа в соответствии с типом и состоянием залоговой недвижимости. Для этого потенциальному заемщику необходимо предоставить полный перечень документов на квартиру или дом. Также на данном этапе клиенту потребуется провести независимую оценку рыночной стоимости залоговой недвижимости. Именно от суммы, указанной в акте независимой оценки, будет определяться максимальная сумма ипотечного займа. Обычно банки готовы предоставить займ в размере 70-80% от стоимости залогового жилья.
  • Этап №3 – Выбор жилья. Если речь идет о целевом займе и ипотека выдается для приобретения дома или квартиры, клиент должен выбрать жилье и предоставить перечень документов на него.
  • Этап №4 — Оформление ипотечного договора. Если объект недвижимости одобрен банком, оформляется двусторонний договор ипотечного кредитования. При этом заемщику необходимо застраховать залоговое жилье, жизнь и здоровье, а также банк может предложить застраховать и так называемый статус работника — это страховка от потери работы. Одним из пунктов договора будет подробно расписанная схема погашения кредита – кредитная линия, в соответствии с которой заемщик должен производить ежемесячные выплаты.

Калькулятор расчета ипотеки.

В целом действия клиента и необходимый пакет документов ничем не отличаются от порядка оформления стандартных ипотечных программ.

Требования к заемщику и залоговому объекту недвижимости

Большинство банков готовы кредитовать заемщиков в возрасте от 21 года. Также необходимо, чтобы на момент внесения последнего платежа по кредитной линии возраст заемщика не превышал 75 лет. Клиент должен быть официально трудоустроен и иметь подтвержденный справкой с работы уровень ежемесячного дохода. Большинство кредитных организаций готовы кредитовать только граждан РФ.

Более строгие требования предъявляются к той недвижимости, которая будет передана в залог банку. Т.к. объект недвижимости будет выступать основной гарантией, кредитные организации не рассматривают ветхое жилье и недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии. Также к жилью предъявляются следующие требования:

  • квартира или дом не должны уже пребывать под залогом или арестом;
  • в качестве залога не могут использоваться квартиры в хрущевках, малосемейках, коммунальных домах и общежитиях;
  • банк не одобрит деревянные постройки, а также дома, построенные ранее 1950 года;
  • к дому должны быть подключены все коммуникации – вода, газ, канализация, электричество;
  • если речь идет о квартире в многоэтажном доме, всего должно быть не менее трех этажей;
  • все перепланировки должны быть официально оформлены;
  • если в доме или квартире прописаны третьи лица, для оформления залога требуется их письменное согласие, заверенное нотариально.

Очевидно, что банк готов рассматривать только ликвидную недвижимость, с реализацией которой не возникнет проблем. Большинство банков готовы предоставить ипотеку под залог квартиры или частного дома. Во втором случае в качестве залогового имущества будет рассматриваться не только сама постройка, но и земельный участок, на котором она расположена.

Лучшие предложения ипотеки под залог недвижимости от российских банков

Сегодня не все банки готовы выдавать целевые займы под залог той недвижимости, которая была приобретена заемщиком ранее.

Выбирая кредитную организацию, следует в первую очередь обратить внимание на крупных игроков рынка, которые, как правило предлагают более выгодные для клиентов процентные ставки и сроки кредитования.

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо рассчитать сумму переплаты по предлагаемой банком процентной ставке.

Обратите внимание

Наиболее востребованными и выгодным на сегодняшний день считаются предложения таких российских банков:

Сбербанк. Этот банк реализует как целевые, так и нецелевые кредитные программы под залог недвижимости заемщика. Получить нецелевой кредит можно под 15,5-16,25% на срок до 20 лет. Первый взнос составит 20% от стоимости приобретаемого жилья.

При этом максимальная сумма займа будет равна 60% от стоимости недвижимости, которая передается в залог, но не может превышать 10 миллионов рублей.

В случае согласия клиента застраховать не только недвижимое имущество, но также жизнь и здоровье, можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на 1 пункт.

ВТБ24. Специализируется на выдаче именно нецелевых займов под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по таким кредитам составляют 15,5%, а срок не может превышать 20 лет. Максимальная сумма займа ограничивается половиной стоимости залогового имущества и не может превышать 5 миллионов рублей. Первый взнос не требуется.

Обязательное требование банка ВТБ24 – наличие представительства банка в населенном пункте, где находится квартира или дом, передающиеся в залог. Для многих клиентов важным преимуществом становится возможность оформить ипотеку даже, если залоговая недвижимость оформлена на близкого родственника – мужа, жену, родителей.

Для этого потребуется их письменное согласие, заверенное у нотариуса.

Альфабанк. В отличие от ВТБ24, Альфабанк, напротив, ориентируется на выдачу целевых ипотечных займов под залог имеющейся недвижимости клиента.

Минимальная процентная ставка составляет 12,5% при максимальной жизни кредита в 25 лет. Первоначальный взнос не может быть меньше 30%.

Сумма обычно определяется на уровне 70% от стоимости залога, указанной в акте независимой оценки, однако не может быть меньше 300 тысяч рублей.

Россельхозбанк. Очень активно практикует выдачу и целевых, и нецелевых займов под залог недвижимости заемщика.

В случае если клиент выбирает вариант целевого займа, процент по ипотеке составит от 13,5% до 16%, а максимальный срок кредитования устанавливается на уровне 30 лет.

Сумма займа должна лежать в диапазоне 100 тысяч – 20 миллионов рублей, и рассчитывается она как 70% от оценочной стоимости жилья.

Важно

Если заемщик выбирает нецелевой займ, сумма, которую банк готов ему выдать устанавливается на уровне половины стоимости залога и не может превышать 10 миллионов рублей. Снижается в этом случае и максимальный срок погашения кредита — до 10 лет. Важной особенностью предложений от Россельхозбанка можно считать повышение процентной ставки на 3,5 пункта в случае отказа клиента застраховать не только недвижимость, но и жизнь и здоровье.

Райффайзенбанк. Эта кредитная организация также предлагает и целевые и нецелевые займы. Целевой кредит под залог квартиры или дома, находящихся в собственности заемщика, выдается под 12,5% на срок до 25 лет. Максимальная сумма займа устанавливается на уровне 85% стоимости жилья.

Жители Москвы могут оформить такую ипотеку на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей, в то время как для представителей других регионов минимальная сумма устанавливается на уровне 500 тысяч. Первоначальный взнос по целевому займу может составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Нецелевые займы выдаются под 17,5% и выдаются максимум на 15 лет.

Сумма определяется как 60% от рыночной цены недвижимости и лежит в диапазоне 800 тысяч – 9 миллионов рублей.

Нюансы в 2019 году

Одной из особенностей в 2019 году выступает тот факт, что если залоговое жилье имеет несколько собственников, все они должны учувствовать в оформлении займа в качестве поручителей.

Еще один нюанс — в передаваемом в залог объекте недвижимости не должно быть зарегистрировано более 5 человек. Такой факт может стать основанием для отказа в оформлении ипотеки.

Также трудности могут возникнуть при передаче в залог квартиры, в которой прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды, ветераны войны и военнослужащие.

Следует учитывать, что если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, именно эту кредитную организацию следует рассматривать в качестве кредитора в первую очередь.

Обычно своим клиентам банки предлагают более лояльные условия ипотечного кредитования и готовы снизить процентную ставку на 0,25-0,5 пунктов. Эксперты рекомендуют следить за акциями и специальными предложениями банков, которые таким образом стремятся привлечь новых клиентов.

Воспользовавшись выгодной акционной программой, можно получить снижение процентной ставки на 0,5-1 пункт.

В 2019 году некоторые кредитные организации готовы предоставить кредит даже под залог коммерческого объекта недвижимости – офиса, складского помещения, производственного цеха и т.д.

Ставка при оформлении такого займа возрастает на 5-7%, а максимальный срок сокращается до 5 лет, но в некоторых ситуациях такое предложение становится выгодным вариантом приобретения новой недвижимости уже сегодня.

Один из немногих банков, реализующих программу ипотеки под залог коммерческой недвижимости, — банк Тетраполис.

Список необходимых документов

  • анкета-заявка на получение кредита – заполняется в отделении банка, но некоторые кредитные организации предлагают ввести анкетные данные онлайн, на своем официальном сайте;
  • паспорт гражданина;
  • сведения об официальном трудоустройстве – копия трудовой книжки или трудового договора, свидетельство о государственной регистрации предпринимателя, удостоверение адвоката и т.д.;
  • справка о доходах – выдается по месту работы по форме 2-НДФЛ;
  • справки о получении дополнительной прибыли – пособия, компенсации, пенсии и т.д.;
  • налоговая декларация – необходима для частных предпринимателей и владельцев крупного бизнеса.

Пример бланка-заявления на получение кредита в Сбербанке

Отдельный пакет документов должен быть предоставлен банку для подтверждения права собственности на недвижимость, которая будет передана в залог:

  • договор купли-продажи жилого помещения, или договора дарения, мены, ренты, в зависимости от способа получения права собственности на жилье;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных человек;
  • нотариально заверенное согласие всех прописанных в квартире жильцов;
  • акт независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
  • свидетельство о приватизации (при наличии).

Если клиент хочет оформить целевой займа, дополнительно ему потребуется предоставить документы на купленную в ипотеку квартиру. Также в этом случае банк может потребовать выписку из банка или распечатку с личного счета клиента, подтверждающую наличие у него личных средств, в количестве достаточном для внесения первоначального взноса по кредиту.

Сегодня многие клиенты кредитных организаций считают ипотеку под залог имеющегося жилья более выгодным и приемлемым для себя вариантом улучшения жилищных условий, поскольку даже в случае потери права собственности на залог, приобретенная новая квартира остается в их полном распоряжении.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushchejsya-nedvizhimosti/

Основные нюансы при оформлении кредита под залог недвижимости

С каждым днем оформить кредит на большую сумму денег все сложнее. Кредиторы серьезно ужесточили условия для клиентов, поэтому некоторые вообще не могут получить кредит. Большой кредит можно взять только под залог недвижимости. Можно оформить кредит под залог квартиры, комнаты, дома или офисного помещения. Сегодня мы рассмотрим именно заём под залог недвижимости.

На что обратить внимание при оформлении кредита под залог недвижимости

В странах Европы залоговыми кредитами уже давно пользуются. Если соблюдать ряд правил и внимательно подходить к выбору кредитора, риск сводится к минимуму. Кредитуют под залог недвижимости из-за риска невозврата денег и ситуации на рынке труда, которая на данный момент очень нестабильна. Кредитодатели хотят обезопасить себя с помощью залога при выдаче большой суммы денег.

В банке же взять крупный кредит, даже под залог имущества, сегодня почти нереально. Даже если банк готов выдать такой кредит, клиенту придется собирать горы документов, а сам процесс может сильно затянуться.

Также, вне зависимости от залога, банк потребует предоставить справки с работы и о доходах у заемщика. По сравнению с этим, условия финансовых компаний гораздо приятнее, и процесс оформления кредитов намного проще и удобнее.

Совет

Такая ситуация связана с тем, что финансовые компании выдают свои деньги, а банки — деньги вкладчиков.

Конечно, при обращении к частным кредиторам можно столкнуться с мошенниками, которые, пользуясь критической ситуацией, ставят условия, выгодные только для них, а для заемщика кредит становится обузой.

Но если человек заранее подготовится, разузнает информацию об условиях работы фирм, которые его заинтересовали, и выберет для себя наиболее подходящую, взять кредит под залог выгодно будет вполне реально.

Какие трудности встречаются чаще всего?

  • Слишком большая процентная ставка;
  • Большое количество штрафных санкций;
  • Невыполнимые требования (например, состояние недвижимости должно быть таким, какое оно было на момент оформления кредита);
  • Кредит на короткий срок, без возможности продления договора;
  • «Подводные камни» в договорах, которые всплывают слишком поздно.

Зная подобные махинации, можно легко обойти стороной недобросовестных кредиторов и получить выгодный кредит. При оформлении займа следует учитывать ряд моментов, при соблюдении которых заемщику будут обеспечены выгодные условия, легкое погашение и исполнение всех обязательств, прописанных в договоре:

  1. Заемщик должен иметь подтверждение всех выплат по долгу и документы, подтверждающие закрытие кредита. Для собственной безопасности стоит хранить все эти документы еще 3-5 лет (как минимум) после погашения кредита;
  2. Внимательно изучить условия выплаты долга, сроки кредита, процентную ставку, штрафы, возможность пролонгации и досрочного погашения;
  3. Разобраться в вариантах расчетов платежей.

Если вы будете внимательны и учтете все вышеперечисленные нюансы, оформить выгодный кредит не составит большого труда.

Источник: https://doveriye-estate.ru/articles/nyuansy-oformleniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Ипотека » Другое » Кредит под залог

Оформляя ипотеку, банку нужна гарантия получения залогового имущества, в случае невыплаты долга. Обычно, этим залогом становится квартира, приобретенная за средства, полученные у данного кредитора.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Но есть и альтернативный вариант, на случай если клиенту, по тем или иным обстоятельствам, будет удобнее оформить ипотечный кредит квартиры, не отдавая только что полученное жилье в залог.

Преимущества залога имеющейся недвижимости

Но банк все равно должен получить гарантию возмещения средств, поэтому обойтись без залога вовсе не получится. Разница в том, что в данном случае таким имуществом становится уже имеющееся жилье. Это позволяет клиенту дать кредитору хорошую гарантию того, что сможете вернуть ему все средства.

Банк идет на такие сделки более охотно, так как клиент точно не захочет потерять свое имущество. Это снижает риски разрыва договора в разы.

Главное преимущество такого способа кредитования – возможность целевой и нецелевой ипотеки:

  1. Целевая. Клиент сообщает банку, на что именно он собирается потратить деньги, будь то коммерческая недвижимость, земельный участок, квартира и прочее;
  2. Нецелевая. Средства выдаются без получения информации о целях кредитования.

Отличия целевой ипотеки от нецелевой

Однако это достоинство не является единственным очевидным плюсом. Кроме него, можно выделить следующее:

  • За ипотечные средства необязательно покупать именно недвижимость, так как залоговое жилье и приобретенное за деньги кредитора имущество в данном случае являются разными вещами;
  • Гораздо проще взять кредит на строительство дома или для покупки жилья в новостройке;
  • Правовой статус залогового имущества легче определить, поэтому у банка не возникнет дополнительных юридических вопросов;
  • Можно оформить кредит без первоначального взноса;
  • Стоимость залогового имущества можно оценить сразу, что упрощает процесс оформления.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Какую квартиру можно отдать в залог?

Одна из возможных причин для отказа в оформлении такой ипотеки – несоответствие имущества требованиям кредитора. Дело в том, что для банка Ваша залоговая квартира – потенциальный способ вернуть деньги. Если Вы не уплатите долг, то ее продадут, погасив кредит средствами с продажи.

Следовательно, кредитору нужно, чтобы залоговое жилье было хорошего качества, для быстрого поиска покупателя. К тому же, банки избегают возможности появления юридических неточностей в будущем.

И поэтому, отказ наиболее вероятен в таких случаях:

  • Дом признан аварийным или подлежит сносу;
  • Он построен позже 1970 года;
  • Залоговая квартира продавалась уже несколько раз;
  • Дом сам по себе выглядит ветхим, или же имеет деревянные части;
  • В квартире прописаны нетрудоспособные люди;
  • В квартире зарегистрировано больше 4 человек (даже если они не собственники, а просто прописанные в ней люди);
  • Хотя бы один из прописанных или собственников не согласен с решением отдать квартиру в залог.

А именно:

  • Дать письменное согласие (каждый из законных жильцов);
  • Заверить его у нотариуса;
  • Выступить в качестве поручителей данного кредита.

Но главные условия указаны в Федеральном законе №102. В нем говорится, что:

  • Заложить квартиру может только ее владелец, указанный в ЕГОРП;
  • Нельзя отдать в залог только часть квартиры;
  • Недвижимость, которую нельзя приватизировать, не может стать залоговой.

к содержанию ↑

Что происходит с залоговым имуществом после оформления ипотеки?

Ипотека запрещает выполнение определенных операций с заложенной квартирой. Разумеется, по факту, собственником все еще являетесь Вы (об этом сказано в 102 Федеральном законе), но из-за кредитного договора, Ваши права, как владельца, будут урезаны на время ее выплаты. В зависимости от его условий, кредитор может запретить Вам некие конкретные действия.

Но в основном, залоговые квартиры нельзя:

  1. Выставить на продажу;
  2. Передать права другому владельцу, передарив ее;
  3. Выставить ее в качестве залога еще раз.

Эти операции невозможны, так как они фактически лишают банк любых прав на заложенное имущество.

Также, кредиторами не поощряется выполнение действий, которые могут теоретически снизить стоимость этого жилья или значительно осложнить дальнейшие вмешательства банка.

Они не запрещены, однако заемщику придется добиться согласия кредитора на их совершение:

  • Сдача квартиры в аренду;
  • Перепланировка.

Важно! Кредиторы крайне редко дают разрешение на перепланировку жилища. Это связано с тем, что в итоге может измениться его оценочная стоимость, что понесет в себе слишком много трудностей.к содержанию ↑

В каком банке лучше оформить такую ипотеку?

Не каждый кредитор оформит ипотеку с зачетом имеющегося жилья. И это легко объяснить – даже если не возникает никаких вопросов, касательно юридической стороны этого дела, банк все равно очень рискует.

Исходя из этого, даже организации, оказывающие такую услугу, предлагают довольно большую процентную ставку.

Однако выгодные предложения все же есть, и стоит изучить их, чтобы выбрать наиболее подходящее.

БанкСтавкаСрокПервоначальный взносОсобенности и требования
Сбербанк До 16,25% 30 лет Минимум 20% от стоимости залогового имущества Процентная ставка не изменится в зависимости от стоимости заложенного имущества.
ВТБ 24 До 15,5% 20 лет 25% от размера кредита Залоговая квартира должна находиться в том же регионе, что и ипотечное имущество.
Альфа-банк От 12,5% 25 лет 30% от стоимости займа Целевой займ такого типа возможен только на строительство жилья или на покупку квартиры в новостройке.
Райфайзен-банк От 11% 25 лет 25% от кредита Процентная ставка возрастает в зависимости от срока кредитования. На сайте банка есть калькулятор, позволяющий рассчитать величину процентов.
Россельхозбанк До 16% 30 лет 30% от долга Целевой кредит предусматривает выдачу средств только на строительство или покупку дома, квартиры, земельного участка

к содержанию ↑

Заключение

Залог на имеющуюся недвижимость – это простой вариант оформления ипотеки, так как кредиторы более лояльно относятся к такому виду заема.

Из-за этого, получить кредит можно быстрее, а требования к Вам будут минимальными.

Главное – убедиться в том, что Вы точно сможете выплатить долг в полной мере, и предложить кредитору в залог достойную квартиру.

Но важнее внимательно изучить условия кредитного договора, а также ознакомиться со всеми нюансами процесса оформления такого кредита.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Отзывы

Ольга: «Оформляла ипотеку под залоговую недвижимость в Сбербанке.

Ее плюс в том, что оформлять в принципе легче – мне нужен был кредит на квартиру в доме, который еще пока строится, а банки не особо любят выдавать на них деньги, да и с правами была бы в итоге суматоха.

А так, кредитор не особо переживает, за счет того, что моя квартира уже у него в залоге, и к тому же проценты пониже, чем если бы взяла обычную ипотеку.»

Александр: «Хотел купить земельный участок под Москвой. Для этого изначально был нужен либо нецелевой кредит (с большими процентами), но в итоге выбрал вариант с целевым в Россельхозбанке. Ставка намного ниже, но пришлось отдать в залог квартиру. Риск был большой, т.к.

в случае, если я вдруг потеряю работу и не смогу долг выплатить, то банк ее отнимет. Но в принципе это не так страшно, если есть поручители. В итоге, кредит все-таки оформил, и жаловаться не на что – банк ипотеку оформил без вопросов, проценты невысокие и все кошерно. Рискнуть все-таки стоило.

»

Ипотека » Другое » Кредит под залог

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/kredit-pod-zalog

В чем отличие ипотеки от кредита под залог недвижимости? — деньги есть!

Сегодня в зависимости от контекста слово «ипотека» употребляется в двух основных значениях: бытовом и узкоспециальном.

С начала 2000-х годов в нашей жизни значительную роль играет кредит на покупку жилой недвижимости. Именно с ним большинство наших сограждан связывает слово «ипотека».

Мы часто слышим от друзей, знакомых и коллег, что они платят по ипотеке.

Заемщики знают, что квартира находится в ипотеке у банка, хотя что это значит зачастую не могут толком объяснить даже выпускники многочисленных юридических факультетов. Иногда заемщики даже думают, что квартира принадлежит не им, а банку до полной выплаты кредита, хотя это совсем не так.

В массовом сознании, впрочем, как и в сознании отдельных специалистов финансового рынка, ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, который оплачивает заемщик, и все, что связано с этим кредитом.

Для юристов и большинства банковских специалистов «ипотека» – это залог недвижимости

При этом ипотека (залог недвижимости) может обеспечивать как целевой кредит на покупку недвижимости, так и любой другой кредит или вообще другое обязательство (договор поручительства, договор купли-продажи с рассрочкой оплаты, договор ренты и т.п.).

Залог недвижимости (ипотека) – означает право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (например, неплатежей по кредиту) обратить взыскание на заложенную недвижимость и удовлетворить свои требования из ее стоимости, преимущественно перед другим кредиторами должника – собственника предмета залога. При этом обратить взыскание – это не забрать предмет залога, а реализовать его строго в соответствии с процедурой, предусмотренной законом. Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.

Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.

Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом

Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости.

Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. На них распространяются многочисленные программы государственной поддержки, субсидирования процентной ставки.

Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал.

Кредит под залог недвижимости – это кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на самые разные цели (развитие бизнеса, приобретение дорогостоящих покупок, рефинансирование долгов, потребительские нужды и т.д.), но не на покупку жилья.

Такие кредиты еще не получили большого распространения и только начинают набирать популярность среди населения, поскольку в современных реалиях являются чуть ли не единственным способом для физического лица получить значительную сумму для решения стоящих перед ним финансовых задач.

Источник: https://www.dengiest.ru/2018/02/05/ipotechnyj-kredit/

Кредит под залог имущества: условия и подводные камни

Что нужно знать заемщику, готовому поручиться по кредиту квартирой

Кредит под залог имущества достаточно специфический банковский продукт. Как правило к нему прибегают в том случае, если заемщику требуется достаточно крупная сумма.

Имущество в залоге позволяет банку быть уверенным, что он не потеряет деньги в любом случае. Это позволяет не только одобрить более крупную сумму, но и предложить заемщику более выгодные условия.

Но как всегда без нюансов здесь не обойтись.

Требования к объекту залога

Обычно в качестве залогового имущества выступает недвижимость (коттедж, квартира, гараж, дача). Но иногда рассматриваются и транспортные средства, а также ликвидные ценные бумаги, но эти случаи в практике встречаются достаточно редко.

По этому подробнее остановимся на недвижимости.

Представители любой кредитной организации в первую очередь смотрят на состояние имущества, которое предлагается в качестве залога.

Ни один банк не будет даже рассмтаривать недвижимость, находящуюся в аварийном состоянии или ожидающую планового капитального ремонта.

Также важным условием принятия недвижимого имущества в виде залога является материал, из которого он построен. Таковыми являются камень, железобетон и кирпич.

Особое внимание уделяется документам. Это естественно, если заемщик не сможет доказать, что он является полноценным собственником имущества, то и предлагать его в качестве залога он не имеет права.

Обратите внимание

Документы на руках у заемщика должны подтверждать не только право собственности на объект, но и его любые изменения. Например, должным образом документально не оформленная перепланировка может служить причиной отказа предоставления кредита.

Стоит отметить, что архитектурные памятники и незавершенные объекты строительства не могут выступать в качестве залога. Также жилые помещения не будут рассматриваться в этом качестве, если там прописаны несовершеннолетние дети.

Особенности кредитования

Для начала нужно осознать, что после того, как имущество стало залогом по кредиту, оно условно принадлежит банку.

Первой характерной чертой этого вида кредитования является необходимость оценки объекта недвижимости. Оценка осуществляется независимыми экспертами, а расходы, связанные с ней, возмещаются заемщиком.

Возмещаются заемщиком и расходы, связанные с осуществлением страхования недвижимого имущества, что также является необходимым условием осуществления кредитования под залог недвижимости.

Как правило, банки требуют заключения договора комплексного страхования: утраты жизни и потери работоспособности заемщика, повреждения объекта недвижимости и прекращения права собственности на него.

Не надейтесь на то, что банк действительно по достоинству оценят ваше имущество. Банки, осуществляя кредитование под залог недвижимости, всегда уменьшают ее реальную стоимость.

В первую очередь это связано с риском невозврата заемщиком финансовых средств. В таком случае банк реализует объект недвижимости по рыночной цене, часть вырученных средств направит на погашение долга, а часть — на возмещение штрафов и процентов.

Еще одной важной особенностью является то, что многие манипуляции с недвижимостью должны проводится с разрешения банка. В частности сдать квартиру, которая выступает в качестве залога, в аренду получится только после согласия представителя кредитной организации. Конкретнее все эти нюансы прописываются в договоре.

Что будет если не заплатить Банку

Если кредит берется с целью сделать вложения, то стоит быть готовым к тому, что если вы будете не в силах обслуживать долг, то лишитесь своего имущества.

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре, Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности.

Если должник не реагирует должным образом на действия банка по досудебным разбирательствам, банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд.

Важно

При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Источник: https://BankDirect.pro/banki-zaemshchikov/kredit-pod-zalog-imushchestva-usloviya-i-podvodnye-kamni-662734.html

Ипотека под залог недвижимости (имеющегося жилья): нюансы получения

Ипотека под залог имеющегося жилья дает возможность приобрести другую недвижимость без первоначального взноса. И это не единственная особенность ипотеки под залог имеющегося жилья.

Ипотечное кредитование – прекрасная возможность не только приобрести или построить собственное жилье, но и значительно улучшить условия своей жизни. Банковскими кредитными программами охватываются практически все потребности потенциальных заемщиков. 

В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?

Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)

В чем особенности ипотеки под залог недвижимости?

В случае традиционного предложения по ипотеке залогом  в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Средствами, полученными по ипотечному кредиту, оплачивается покупка жилья, и никаких других вариантов быть не может.

Бóльшая свобода выбора предлагается при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья.

Вы можете использовать заемные средства:

  • Для первоначального взноса на приобретение нового жилья или полной его оплаты. Все зависит только от оценки стоимости имеющегося имущества – банки предоставляют залог в размере 60–80% от этой суммы. Такой суммы вполне может хватить для покупки желанного загородного участка или квартиры меньшей квадратуры.
  • Для оплаты любых нецелевых нужд. При острой необходимости в дополнительных денежных средствах на развитие бизнеса, обучение, ремонт, лечение и т. д. вы можете оформить заём под залог имеющейся недвижимости. Следуя строгой терминологии, такой заём тоже является ипотечным.

Нюансы требований к предмету залога (имеющемуся жилью)

Далеко не каждая квартира может стать залогом в ипотечном кредитовании. Основное требование – это отсутствие обременений и прочих обстоятельств, затрудняющих реализацию права на возможность взыскания в соответствии со ст. 446 Гражданского Процессуального Кодекса РФ.

Банки настороженно относятся к имуществу, перешедшему во владение по наследству или по договору дарения, и неохотно рассматривают такое жилье в качестве залога. 
Помимо этого, стоит отметить и другие требования:

  1. К территориальной принадлежности. Залоговое жилье должно находиться в том же населенном пункте, что и отделение банка, в котором оформляется ипотека. То есть если вы владеете недвижимостью в другом регионе, то использовать ее в качестве залога по ипотеке не получится.  По стандартным условиям предоставления ипотечной ссуды вы должны проживать и трудиться в непосредственной близости от жилья. 
  2. К ликвидности и техническому состоянию.  Банк должен быть полностью уверен, что в любое время без труда сможет реализовать залоговую недвижимость. Жилье не должно быть муниципальным, подлежащим реконструкции, сносу или капитальному ремонту. Оно должно быть в хорошем состоянии с приемлемым коэффициентом износа. Деревянные дома редко рассматриваются в качестве залога, предпочтение отдается кирпичным, железобетонным или каменным строениям.
  3. К истории жилья. Если в квартире были прописаны заключенные, военнослужащие, недееспособные по инвалидности лица, то с большей вероятностью банк откажется рассматривать такой объект в качестве залога. Количество зарегистрированных на момент оформления недвижимости в залог не должно превышать 5 человек. Все они своими подписями подтверждают согласие с совершаемой процедурой и являются залогодателями согласно ст. 7 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в действующей редакции от 05.10.2015 за номером 102-Ф3, а также ст. 259 и 290 ГК РФ. 

Банковские предложения о кредитовании довольно заманчивы и предоставляют возможность воспользоваться заемными средствами в случае первой необходимости. 
Но ипотека под залог собственного жилья – довольно серьезный шаг, требующий адекватной оценки своих финансовых возможностей в последующем ее погашении даже при существующей, сравнительно низкой, процентной ставке. 

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_pod_zalog_nedvizhimosti_imeyuwegosya_zhilya_nyuansy_polucheniya/

Ссылка на основную публикацию