Банки по военной ипотеке: условия и требования

Военная ипотека

«Военная ипотека» – специальная программа, разработанная в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Согласно данной программе военнослужащий – участник НИС (накопительно-ипотечной системы) может приобрести недвижимость с использованием ипотечного кредита уже через 3 года после вступления в НИС.

Оплата первоначального взноса на приобретение жилой недвижимости, а также обслуживание кредита осуществляется ФГКУ «Росвоенипотека» за счет поступлений на именной накопительный счет военнослужащего.

Преимущества Военной ипотеки Связь-Банка:

  • низкая процентная ставка – 9,4%;
  • рассмотрение заявки бесплатно;
  • комиссии по кредиту отсутствуют;
  • внесение собственных средств военнослужащего не требуется (в случае, если средств целевого жилищного займа достаточно для достижения размера минимального первоначального взноса);
  • всего 2 документа для рассмотрения заявки на кредит (паспорт и свидетельство участника НИС);
  • 54 региона присутствия банка;
  • персональный менеджер;
  • бесплатная помощь Банка на всех этапах проведения сделки
Программа кредитования «Военная ипотека. Готовое жилье» «Военная ипотека. Новостройка»только для согласованных строительных проектов
Целевое назначение Приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья:

  • Квартира в многоквартирном жилом доме
  • Жилой дом с Земельным участком, на котором он расположен
  • Таунхаус с  Земельным участком, на котором он расположен
Приобретение недвижимости на первичном рынке жилья (на стадии строительства):

  •  Квартира в многоквартирном жилом доме
Сумма кредита 400 тыс. руб. – 2,524 млн рублейЗначение максимальной суммы кредита определяется таким образом, чтобы общей суммы взносов, которая должна накопиться на счете военнослужащего – участника НИС до достижения им 45 лет, было бы достаточно для полного погашения кредита и процентов по нему. Данная сумма определяется при подписании кредитного договора с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации
Срок кредита От 3 до 20 лет(но не более периода времени, по истечении которого Заемщику исполнится 45 лет)
Минимальный первоначальный взнос Сумма накопительных взносов, указанная в свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа, но не менее значения, установленного Тарифами ПАО АКБ «Связь-Банк» для клиентов – физических лиц за услуги, предоставляемые во всех подразделениях Банка
Размер первоначального взноса[1], % 20 (вкл.) – 90
Базовая процентная ставка, % годовых 9,4%
Обеспечение по кредиту При приобретении недвижимого имущества на вторичном рынке жилья – залог приобретаемого недвижимого имущества;При приобретении недвижимого имущества на стадии строительства – залог прав требования по договору долевого участия (после окончания строительства – залог построенного недвижимого имущества)
Валюта Рубли
Комиссии по кредиту Отсутствуют
Досрочное погашение Безморатория на досрочное погашение;Без ограничений по минимальной сумме
Месторасположение приобретаемого недвижимого имущества Любой регион присутствия Связь-Банка (54 региона)
Страхование Обязательные виды страхования:

  • Имущественное страхование предмета залога (при приобретении недвижимости на стадии строительства применимо после окончания строительства).

Рекомендуемые виды страхования:

  • Личное страхование заемщика.
  • Титульное страхование предмета залога (не требуется для построенного недвижимого имущества, приобретенного у юридического лица)

[1] Размер первоначального взноса определяется как процент от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Источник: https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new/military/

Какие банки дают военную ипотеку, ставка кредита по военной ипотеке

Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга

Рейтинг был составлен на основе опроса 44 выпускников военных ВУЗов, которые заявляли о своем намерении воспользоваться военной ипотекой и определили приоритетные для себя показатели ипотечного кредитования.

  • 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
  • 12 — размер кредита;
  • 10 — размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

  • оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
  • выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
  • возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
  • отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент.

Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита.

Обратите внимание

Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

Формула рейтинга:

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z),  где

R — числовое значение рейтинга;

S — максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p — банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v — процент первоначального взноса по ипотеке;

c — показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

  • 0,1 — если калькулятор есть,
  • 0 — при отсутствии калькулятора

z — показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Наименование банка Максимальная сумма военной ипотеки, млн. руб.* Ставка по военной ипотеке, %* Первоначальный взнос, % от стоимости приобретаемой недвижимости* Онлайн-калькулятор** Онлайн-заявка** R
Глобэкс 2,20 9,5 10 + 46,83
РНКБ 2,22 10,9 10 + + 44,82
Сбербанк России 2,50 9,5 15 + + 43,20
Россельхозбанк 2,23 10,75 10 + 41,80
ВТБ24 2,29 9,7 15 + + 39,61
«Открытие» 2,24 10 20 + + 31,35
Газпромбанк 2,33 9,5 20 + 31,15
АИЖК 2,41 9 20 30,66
«Зенит» 30,42 9 20 + 30,42
Связьбанк 2,22 10,9 20 + 28,57
«Абсолют» 2,22 10,9 15 28,70
«Россия» 2,27 10,4 20 25,37

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений.

Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

  1. Глобэкс
  2. РНКБ
  3. Сбербанк
  4. Россельхозбанк
  5. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

  • заемщик представил в банк не полный пакет документов;
  • указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку.

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина — НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.

Абсолют Банк, Банк «Россия», ВТБ24, Газпромбанк, ГЛОБЭКС, Зенит, Открытие, РНКБ, Россельхозбанк, Сбербанк, Связь-Банк

Источник: https://BankInRussia.ru/top-5-bankov-voennaya-ipoteka/

Военная ипотека — условия получения жилья военнослужащими

Каковы условия военной ипотеки в 2018 году? В каких банках можно оформить ипотеку военнослужащим? Кто может помочь с получением жилья по военной ипотеке?

Большой привет постоянным читателям сайта «ХитёрБобёр» и тем, кто открыл наш блог впервые! С вами Денис Кудерин.

Тема новой публикации – военная ипотека. Данная статья будет интересна военнослужащим, членам их семей, а также всем, кто желает повысить уровень своего личного образования.

Итак, приступим.

Важно

Военная ипотека (ВИ) – способ получения жилья военнослужащими по накопительно-ипотечной системе (НИС), действующей на всей территории РФ.

Экономические и социальные принципы ВИ определены и установлены федеральными законами. Программа была принята на государственном уровне более 10 лет назад с целью обеспечения жильём военных, проходящих службу по контракту.

Историческая справка

До 2004 года работала старая система обеспечения военнослужащих специально построенными домами после увольнения по выслуге лет. Данный механизм действовал со сбоями – имелись трудности финансового и технического плана.

В результате на смену несовершенной программе жилищного обеспечения пришла новая система, позволяющая военным обзавестись полноценным собственным жильём уже спустя 3 года после участия в НИС.

Закон о накопительной системе приняли в 2004, что дало старт ипотечному кредитованию для военных. Используя накопительную систему, служащие вооруженных сил России теперь имеют право купить жилье в рассрочку под государственное обеспечение.

Отличия от гражданской ипотеки

Инструмент федеральной поддержки для военных более выгоден, чем обычное (гражданское) кредитование.

Основное преимущество ВИ в том, что деньги по кредиту выплачиваются не из собственного кармана, а из государственного бюджета. Правда, для этого военным нужно служить верой и правдой своей стране около 20 лет.

Прочие отличия военной ипотеки от обычной:

  • право на льготное кредитование доступно исключительно военнослужащим, участникам программы НИС;
  • долг по ипотеке погашается не заемщиком, а Министерством обороны РФ (эта структура выступает также в роли залогодержателя);
  • размер кредита лимитирован и равен 2,2 млн. руб. (если объект стоит дороже этой суммы, то дополнительные расходы оплачивает сам заемщик);
  • срок приобретения жилья увеличивается, поскольку средства из Минобороны перечисляются не сразу;
  • кредитный договор нужно подписывать раньше, чем договор продажи.

Право на получения жилья по льготным условиям не пропадает даже в том случае, если у военного уже есть квартира или дом. Приобрести объект недвижимости участник накопительной системы может в любом регионе РФ.

Минобороны исключает любые риски в процессе кредитования – организация полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

От военных требуется самостоятельно найти застройщика или продавца и выбрать банк с максимально выгодными условиями ипотечного кредитования.

Почему условия ипотеки так важны, если расчет всё равно осуществляет Министерство Обороны? Дело в том, что при досрочном увольнении выплачивать сумму займа и проценты по нему придется самому военному: по этой причине заемщику желательно выбрать самый оптимальный кредитный вариант.

Суть и условия

Краткая схема военной ипотеки озвучена на официальном сайте Росвоенипотеки: «Служил – Копил – Купил квартиру».

Теперь подробнее о том, как именно происходит накопление средств. Участник НИС исправно служит своему государству, а на его ипотечный счет в это время ежемесячно переводятся определенные денежные суммы.

Спустя 3 года после вступления в НИС военный имеет право на покупку жилья по ипотечному кредиту. Из имеющихся средств погашается первый взнос и выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 руб. Примерно столько или чуть больше будет накоплено на ипотечном счету за 15-20 лет службы. По подсчетам экспертов, этой суммы как раз должно хватить на приобретение жилья площадью 54 м2, достаточной для проживания семьи из 3 человек.

Если у военного 2-3 ребенка, он может приобрести жильё большего размера. Однако если его стоимость будет превышать сумму государственных субсидий, разницу придётся выплачивать из собственного кармана.

Совет

Разрешается приобретать недвижимость на вторичном рынке, но при этом жильё не должно быть ветхим или находиться в аварийном состоянии.

Подробнее о том, что такое ипотека и каковые её преимущества, читайте в отдельной статье нашего блога.

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Официальный список автоматических участников НИС выглядит следующим образом:

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/usloviya-polucheniya-voennoj-ipoteki.html

Как получить ипотеку военнослужащим по контракту

Условия и требования для получения ипотеки военнослужащего по контракту в 2018 году.

Военнослужащим по призыву предоставлена возможность продолжить несение службы в армии в качестве контрактников. Достаточно лишь оформить соглашение с Минобороны. Служба в вооруженных силах даёт ряд преимуществ, одно из которых – возможность получить льготную ипотеку. Каковы условия и требования для оформления ипотеки военнослужащим по контракту в 2018 году, необходимо детально пояснить.

Контракт с военными кадрами Министерство обороны заключает продолжительностью от года до 10 лет или бессрочно. В исключительных случаях возможно предусмотреть период службы менее 1 года. Не всем контрактникам законодательно разрешено пользоваться льготной военной ипотекой.

Закон № 117-ФЗ о накопительной ипотечной системе (НИС)ограничивает круг лиц, претендующих на льготное обеспечение жильём. Вступлению в программу должно предшествовать несение службы в течение трех лет.

Вид военнослужащего Требования
Офицер
  • Принят впервые в ряды контрактников или заключил второй контракт с начала 2005 года,
  • Принят до 2005 года, но изъявил желание стать участником.
Рядовой состав
  • Отслужил более 3 лет, начиная с 2005 года,
  • Последующий контракт действует с начала 2005 года.
Выпускник военного учебного заведения Окончил обучение в период с января 2005 по декабрь 2007 и получил первое воинское звание

Лицу, желающему стать участником льготной ипотечной программы, необходимо обратиться с рапортом о включении. К моменту обращения в банк он должен числиться в базе ФГКУ «Росвоенипотека».

Особенностью такого вида ипотечного кредитования является отсутствие требований к составу семьи, наличию нуждаемости в улучшении условий проживания.

Лицам действующей армии предоставлено право выбора будущего жилья. Выбор возможен между:

  • Индивидуальным жилым домом в частном секторе;
  • Новостройкой;
  • Квартирой «вторичкой».

Конкретные требования к жилому объекту отличаются в разных банках, но существуют общие правила выбора квартиры:

  1. Наличие благоустройства в виде кухонной зоны и туалета.
  2. Уровень износа дома должен быть небольшим (сталинки, хрущевки, брежневки считаются неподходящими из-за давности их постройки).
  3. Дом не должен быть признан аварийным (информация уточняется в местной администрации).
  4. Дом имеет железобетонный фундамент или каменное основание, и такие же межэтажные перекрытия. Стены – бетон или кирпич.
  5. Недвижимость свободна от прав третьих лиц, не заложена и не обременена.

Новостройки приобретаются по договору долевого участия до момента внесения изменений в действующее законодательство.

Целевой заём на приобретение недвижимости рассчитывается для военнослужащего на основании следующих данных:

  • Количества накоплений на лицевом счете;
  • Суммы собственных денежных средств;
  • Банковской ставки по кредиту;
  • Предполагаемого первоначального платежа;
  • Срока возврата задолженности банку.

Включение в программу «Военная ипотека» происходит двумя путями:

  1. Добровольно, после подачи рапорта своему командованию;
  2. Обязательно (это касается выпускников образовательных заведений).

Главной отправной точкой становится непосредственное начальство. Рапорт претендент на льготу в приобретении жилища подает командиру, а он передает в кадровую службу. Оттуда заявка с приобщенными документами попадает в РУЖО (жилищное управление) и далее в Департамент жилищного обеспечения Минобороны.

Департамент регистрирует заявку и присваивает учетный номер. Через месяц заявителю направляется уведомление с номером.

Иного порядка внесения в списки не предусмотрено.

Для занесения в реестр участвующих лиц от руководства частью или подразделением требуется рапорт заявителя и материалы его личного дела, оформленный бланк специальной индивидуальной карточки.

Непосредственно для заключения соглашения с банком потребуется:

  • Сертификат участника программы;
  • Паспорт заёмщика и супруги/супруга;
  • Свидетельство о браке либо о его расторжении;
  • Нотариальное соглашение;
  • Документация на приобретаемое жилое помещение, в том числе справки об отсутствии зарегистрированных лиц и долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • Выписка из Росреестра о правопритязаниях третьих лиц в отношении объекта.

При появлении основания для включения в реестр (рапорт) командование подразделения обязано направить пакет документов в трехмесячный срок. Если по какой-то причине этот срок пропущен, ответственное за подачу данных лицо представляет объяснение.

Банк, получив всю необходимую документацию, принимает решение в течение 5-7 дней.

При выборе новостройки поиск квартиры упрощается. Банки, предлагающие кредитование военных, аккредитуют строящиеся дома и работают напрямую с застройщиками. Сотрудники застройщика сами занимаются оформлением документов, чем избавляют от дополнительных трат на риэлторские услуги.

С вторичным рынком иногда возникают трудности с собственниками жилья. Не все согласны ждать оплаты после регистрации перехода прав на имущество.

Обратите внимание

Важно ознакомиться с требованиями банка к жилому объекту заранее и проверять заинтересовавшее помещение на соответствие сразу при осмотре.

После выдачи сертификата участника НИС для приобретения жилья устанавливается срок от 2 до 6 месяцев, до окончания которого необходимо выбрать жилище и заключить договор ипотечного займа.

Тратить накопленные на лицевом счете деньги разрешается лишь по истечении трех лет с момента получения статуса участника НИС. Ежегодно счет увеличивается на 220 тыс. рублей.

За трехлетний период накопления составят – 660 тыс. Если не вносить собственных средств, то ведомство за 15 лет службы до достижения предельного возраста (45 лет) заплатит 3300 тыс. рублей.

Это максимальный размер государственной субсидии.

При наличии более 2 детей у военнослужащего появляется шанс добавить к этой сумме средства материнского капитала.

На сайтах банков встречается сервис «калькулятор ипотеки». С его помощью можно подставить данные и увидеть предварительный расчёт. Более конкретные цифры предоставит кредитный менеджер.

Военнослужащие сталкиваются с некоторыми трудностями при оформлении кредита:

  • Сложность процедуры, получение денег продавцом после проведения регистрационных действий;
  • В ряде случаев более высокий банковский процент по сравнению с иными кредитными продуктами (для семей с детьми, на часть новостроек);
  • Ограниченный круг кредитных организаций, аккредитованных Минобороны;
  • Срок выдаваемого займа уменьшается для тех, чей возраст ближе к предельно допустимому для воинской службы.

НИС «привязывает» своих участников к месту службы. Чтобы не лишиться ипотечной льготы, приходится служить до конца отведенного срока.

Преимущества специальной ипотечной программы выделяются следующие:

  • Отсутствие требования подтверждать доход;
  • Небольшие ограничения относительно выбираемых объектов недвижимости;
  • Нет привязанности к месту службы, жильё выбирается в любом городе в пределах страны по желанию;
  • Для получения льготы не обязательно нуждаться в жилище;
  • Нет лишних комиссий за оформление.

Аккредитованные военным ведомством банки зачастую имеют схожие условия, но есть и различия аналогичных продуктов.

Наименование кредитной организации % ставка Максимальная сумма (тыс. руб.) Первоначальный платеж Особые условия
Сбербанк 9,5 2 330 20 Разрешено досрочно погашать задолженность
Открытие 10 2312 От 20 до 80
Россельхозбанк 10,75 2 230 От 10 Минимальный возраст от 22 лет
Газпромбанк 9,0 2 460 От 20 Постоянная регистрация в г. Москва или иных регионах расположения банков
Бинбанк 9,0 2 486, 535 От 20 Рассмотрение заявки 1-3 дня
ВТБ 9,3 2 435 От 15 При выходе из НИС увеличение ставки до 9,6

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-voennosluzhashhim-po.html

Новостройки по военной ипотеке

Новостройки по военной ипотеке в России могут быть приобретены за счет бюджетных  средств. Особенностью данной программы является то, что недвижимость покупается в еще строящихся домах.

Договор в рамках данной программы заключается на принятых условиях, регулируемых нормами закона.

Военная ипотека функционирует в РФ уже около десяти лет. Организация предоставления военным помощи на покупку недвижимости действует по отлаженной схеме.

Однако тем не менее остаются нюансы, на которые нужно обращать внимание прежде, чем начать участвовать в программе. В особенности это имеет отношение к новым положениям закона, а именно, к приобретению жилища  на первичном рынке, в новостройке.

Важно

Понятие «новостройки» включает в себя квартиру в доме, находящемся в стадии строительства либо построенном доме, не введенном в эксплуатацию или не зарегистрированном в Едином реестре недвижимости. Когда жилье уже имеет собственника, оно переходит в разряд вторичного жилья.

Ранее 2012 г. купить новое жилье в рамках данной программы было фактически невозможно.

В настоящее время военнослужащим может выдаваться займ на приобретение квартиры в строящемся доме. Отдельные коммерческие кредитные организации предлагают военным, участвующим в накопительной-ипотечной системе (НИС) выбрать жилье в новостройке на стадии строительства.

Но существует ограничение, состоящее в том, что только банки, имеющие аккредитацию, могут оформить ипотеку в новостройке. Заемщикам придется выбирать банк из числа аккредитованных банков.

Приобретение жилья в новостройке может быть оправдано с экономической точки зрения. Цена недвижимости в новостройке существенно ниже, чем стоимость аналогичного по параметрам жилья во вторичке.

В рамках программы военной ипотеки из средств государственной казны выделяются ограниченные суммы субсидий военнослужащим, которых вряд ли хватит на покупку хорошей квартиры большой площади в неудаленном районе города. Поэтому военнослужащим приходиться приобретать жилье именно в новостройках.

Приобретение жилья в новостройках по военной ипотеке возможно по 3-м договорам:

 Договор купли-продажи квартиры по военной ипотеке
 Договор долевого участия в строительстве который заключается с застройщиком
 Договор переуступки права  собственности на объект недвижимости

Процентные ставки

К одному из основных плюсов покупки недвижимости в рамках программы военной ипотеки можно отнести пониженную процентную ставку. В настоящее время банками предлагаются ипотечные займы от 8% до 11% годовых.

Процентная ставка определяется для каждого заемщика персонально, но она не может превосходить общеустановленных 11%.

Как правило, можно рассчитывать на оформление ипотеки ориентировочно на ставку 10% годовых. Однако это будет зависеть от конкретного избранного кредитного учреждения.

Совет

Государством определяются условия заключения потеки для военнослужащих, которые не допускается изменять, а именно:

 Процентная ставка от 8 % до 11%
 Срок кредита Не более 25-ти лет
 Наибольшая сумма Не более 3 млн.рублей
 Предельный возраст военнослужащего Не старше 45-ти лет
 Начальный взнос Не менее 10% от стоимости жилья
 Запрет дополнительных комиссий в частности страхование жизни или здоровья

В каких банках оформить?

В соответствии со статистикой Центрального Банка РФ, порядка 50-ти банков могут осуществлять кредитование заемщиков в рамках программы военной ипотеки.

Однако обстановка сильно поменялась в начале 2018 года, когда многие банки перестали работать в рамках этой программы в связи с тем, что она невыгодна для них.

В ближайшем будущем следует ожидать еще большего сокращения банков, осуществляющих данную услугу.

Сравним условия военной ипотеки в 3-х крупнейших банках:

 Сбербанк РФ государственный банк, который является самым надежным банком в текущей ситуации, но не всегда самым выгодным для заемщика. В Сбербанке ипотека может быть оформлена в размере до 2 300 000 рублей и периодом до 20 лет. Процентная ставка составляет от 10 % годовых, что не является на лучшим предложением. Для заключения договора необходимо предоставить какое-либо имущество под залог. Величина первоначального взноса определена от 15%. Дополнительно потребуется оформить страховку на жизнь, здоровье и покупаемое имущество.
Банк ВТБ (Бывший ВТБ 24) В рамках военной ипотеки банком предлагается кредит суммой до 2 300 000 рублей. Наименьшая процентная ставка – 10,5%. Причем она выдается только заемщикам, уплатившим начальный взнос от 15% и застраховавшим свою жизнь, здоровье и приобретаемое имущество.
 Газпромбанк Сотрудничать с указанным банком выгодно в случае, если у военного не скопилась достаточная сумма для уплаты первого взноса. Процентная ставка составляет от 10,5% годовых.

Требованием к получению ипотеки для военного является его возраст. К моменту подачи заявки, он должен быть старше 45-тилетнего возраста.

Для выбора банка для оформления ипотечного кредита, нужно анализировать различные немаловажные факторы:

Условия предоставления ипотеки даже учитывая то, что ключевые условия выдачи ипотеки устанавливаются государством, банки могут менять отдельные из них по собственной инициативе. Перед тем, как заключить договор ипотечного кредитования, необходимо изучить условия в нескольких банках, в которых действует программа и сравнить их.
Застройщики, сотрудничающие с банком Когда заемщик приобретает жилье в новостройке, он  вместе с банком определяет и круг застройщиков. У каждого застройщика имеются свои предложения объектов недвижимости, которые могут различаться как по территориальной расположенности, так и по характеристикам самих объектов капитального строительства. Эту информацию необходимо иметь в виду перед тем, как подать заявку
Имеется ли отделение конкретного банка в вашем городе многие банки, работающие по программе военной ипотеки не имеют отделений в городах, имеющих малое количество населения
Сумма предварительного взноса этот требование имеет отношение к условиям кредита, однако требует тщательного изучения. Перед этим нужно проанализировать информацию, какой размер взноса необходимо уплатить при заключении договора. Вероятно, что денежных средств, перечисленных в НИС хватит на начальный взнос

Переуступка прав по военной ипотеке

Трудности приобретения жилья в новостройках заключается в том, что зачастую недорогие квартиры покупаются еще когда только начинается строительство дома.

Вкладчики участвуют в долевом строительстве для того, чтобы впоследствии переуступить права собственности 3-им лицам. В гражданском праве подобные взаимоотношения именуются переуступкой прав.

В прежнее время приобретать недвижимость через переуступку кредитования нельзя.

В действительности, немногое число банковских учреждений готовы принять на себя имеющиеся риски, однако получение военной ипотеки допустимо.

Основное значение сводится к компетентному подходу к данному вопросу и учет некоторых особенностей:

 Переуступка оформляется путем составления договора содержащего сведения о всех реквизитах основного договора
 Также указываются необходимые условия договор должен содержать цену недвижимости и способ расчета между сторонами
 Заемщику нужно просмотреть все документы до подписания договора у застройщика
 Покупателю после переуступки необходимо уведомить застройщика

Средства материнского капитала

Средства, полученные в рамках материнского капитала, можно использовать при оформлении кредита, вне зависимости от разновидности приобретаемого жилища.

Сертификат может быть использован и в качестве начального взноса, и в качестве средств для досрочного погашения какой-либо части займа.

В случае покупки жилья с применением материнского капитала, будут действовать нормы действующего законодательства, а именно, супруга и дети военнослужащего-заемщика будут являться долевыми сособственниками.

Все члены семьи должны зарегистрироваться по месту жительства в приобретенной квартире и получить свидетельства на свои доли в праве собственности.

Военная ипотека без первоначального взноса

Получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса допустимо. Однако при этом процентная ставка, назначенная банком, вероятно, будет увеличена. Поскольку ипотека без предварительного взноса является для банка рискованным действием, в особенности, если сделка связана с передачей прав в порядке переуступки.

Для того, чтобы заявление на получение кредита без начального взноса было одобрено, необходимо выполнить ряд дополнительных требований:

 Передать в залог другое имущество не приобретаемое жилье
 Обеспечить поручительство нескольких лиц
 Оформить страхование жизни, здоровья и недвижимости

Вероятность выдачи ипотеки без первоначального взноса зачастую повышается для постоянных клиентов указанного банка, держателей вкладов и депозитов.

Преимущества и недостатки

Основным плюсом приобретения жилья через переуступку является относительно невысокая стоимость недвижимости.

Даже учитывая комиссию, причитающуюся инвестору, стоимость квартиры существенно меньше, цены, которую нужно заплатить за площадь в уже построенном доме либо во вторичке.

Негативные стороны заключаются в рисках, которые вслед за оформлением соглашения об переуступке ложатся на приобретателя.

Обратите внимание

Для того чтобы свести риски появления сложностей, потребуется внимательно изучить все пункты договора и при необходимости посоветоваться с грамотными риелторами.

В случае одобрения процентная ставка по такому кредиту повышена, по сравнению со стандартными условиями предоставления ипотеки.

Процедура оформления

Приступать к оформлению ипотеки в новостройке можно 2-мя вариантами:

 Отыскать годящегося застройщика, имеющего аккредитацию в программе военной ипотеки Делается это через агентство жилищного кредитования. После чего обратиться в банк, сотрудничающий с данным застройщиком
 Либо в первую очередь найти кредитное учреждение, которое предлагает оптимальные условия кредита а далее выбрать квартиру в доме из имеющихся вариантов

И в том и в другом вариантах, следует делать упор на уровне надежности застройщика, так как это имеет решающее значение для проведения процедуры, без риска потери недвижимости.

Будьте внимательны, в настоящее время на рынке недвижимости работают множество проходимцев, которые просят заплатить какую-либо денежную сумму (50 — 100 тысяч рублей), якобы обеспечивающую то, что заявка по ипотеке будет одобрена.

Уславливаясь на подобное соглашение, заемщик может остаться и без денежных средств, и без жилья.

Правильный порядок процедуры оформления военной ипотеки:

 Заемщику необходимо написать рапорт для участия в НИС (либо это делается в автоматическом режиме) после 1-го месяца военной службы военному открывают именной расчетный счет, куда потом начисляются деньги
 Через 3 года после поступления на службу Военнослужащему нужно получить свидетельство об участии в системе НИС
 Далее необходимо непосредственно заняться поиском жилья которое подходит по всем параметрам
 Собирается комплект документов необходимых для заключения ипотечного договора
 Заемщик подает заявление в банк затем, в случае положительного решения банка, заключается сделка купли-продажи, а затем регистрируется право собственности в Росреестре

Стадии оформления

Стадии процесса оформления ипотеки в новостройке для военнослужащих во многом  не различаются с типовым процессом выдачи ипотечного кредита.

Процедура происходит в несколько этапов:

 Заключается договор с застройщиком в котором необходимо указать индивидуальные параметры квартиры, адрес, цену, другие существенные условия
 Заемщик обращается с необходимыми документами в банк В банке рассматривается заявка на выдачу займа
 Стороны подписывают  договор после утверждения заявки заемщика, далее банк выдает график платежей
 Заемщик вносит денежные средства в качестве первоначального взноса

Какие потребуются документы?

Для того, чтобы заключить договор с кредитным учреждением и получить ипотеку понадобятся следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная у работодателя;
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходах физического лица;
  • сертификат о том, что военный участвует в системе НИС;
  • документы на закладываемое имущество (в случае, если требуется залог).

Более детальный список документов можно получить в банке, в котором выдается ипотека. Банком могут быть запрошены и дополнительные документы.

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/novostrojki-po-voennoj-ipoteke/

Как получить военную ипотеку: документы, условия и требования

Многие граждане просят объяснить: военная ипотека, что это простым языком?

Итак, военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

А что такое заключение договора жилищного займа по военной ипотеке?

Заключив договор с банком по подписанию рапорта, поданному своему непосредственному начальству, военнослужащий получает документ, по которому и происходит оформление ипотечного займа на недвижимость.

Первый денежный взнос осуществляет Министерство обороны РФ, затем оно же выступает гарантом платежеспособности клиента и выплачивает взносы.

Военнослужащий имеет право на получение ипотечного кредита до 1900 млн. руб. Если по каким-то причинам он собирается получить большую сумму, превышающую установленный лимит сумму он выплачивает самостоятельно.

Особенности военной ипотеки

Как получить военную ипотеку? Практически любой военнослужащий, но в силу разницы поступления на службу, имеет возможность стать участником накопительно-ипотечной системы.

Но чтобы иметь право на получение военной ипотеки, сроки службы в рядах российской армии оговариваются не менее трех лет. Важно учесть, что квартирная очередь по военной ипотеке не существует.

Участник НИС может самостоятельно выбирать подходящую по условиям ипотеки жилплощадь.

В рамках этой программы, Министерство обороны военная ипотека в виде накопительных взносов перечисляется из бюджета на специальный счет военнослужащего. Ежемесячно производится зачисление государственных средств, которые можно использовать на приобретение жилплощади по истечении 3-х лет службы. Как пользоваться военной ипотекой, т.е. средствами с именного счёта, описано здесь .

Так называемый механизм, как обналичить военную ипотеку. сводится к необходимости иметь выслугу не менее 20-ти календарных лет. После этого участник НИС получает возможность использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Военная ипотека на жилье для военных — бюджетные программы по жилью предусмотрены Правительством РФ совместно с Минобороны.

Средства с именного счёта могут использоваться не только для оплаты покупки жилья, но и для погашения имеющегося ипотечного кредита, или для оплаты взноса при участии в долевом строительстве.

Важно

Размер военной ипотеки для каждого будет индивидуальным из-за разного периода выслуги.

Программа военная ипотека на жильё по долевому договору регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Военнослужащие при этом никакими условиями в выборе месторасположения и площади будущей недвижимости не ограничены. Кроме того, программа военная ипотека и служебное жильё. в котором проживает участник НИС — не противоречат друг другу.

Размер ежегодной субсидии, поступающей на оговоренный счет участника программы военной ипотеки определяется соответствующим законом о бюджете и каждый год индексируется с учетом инфляции.

Как рассчитать военную ипотеку

Минимальный возраст заёмщика — 25 лет, но при этом заёмщик должен быть не старше 45 лет. К этому возрасту кредит должен быть уже выплачен. Минимальная сумма кредита по программе — 300 000 рублей. Максимальная сумма военной ипотеки — 2,3 млн. рублей.

Процентная ставка военной ипотеки колеблется от 6, 33% до 10,5% в зависимости от возраста заёмщика, суммы первоначального платежа, вида жилья и застройщика.

Первоначальный взнос от стоимости приобретаемой недвижимости

  • 20% — Выплата первичного взноса за жильё на первичном и вторичном рынке недвижимости;
  • 30% — При приобретении жилого дома с земельным участком на территории малоэтажной застройки;
  • 40% — При приобретении жилого дома с земельным участком вне территории малоэтажной застройки.

Военная ипотека, покупка квартиры. Где можно получить квартиру?

Приобрести жильё по программе «Военная ипотека» можно в любом субъекте Российской Федерации, независимо от того, где военнослужащий проходит воинскую службу.

Где можно оформить военную ипотеку

Военный ипотечный кредит выдают многие российские банки. Согласно данным кредитных экспертов, ипотеку в национальной валюте (рублях) можно оформить под залог приобретаемой недвижимости.

При этом ,собственные средства военного практически не привлекаются.

В этом случае размер займа, предоставляемого в рамках программы «Военная ипотека », может быть значительно больше, чем ипотека, доступная для него на основании его доходов.

Банковский кредит выдается с условием, что военнослужащий оплатит стартовый взнос 10% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вся эта первоначальная сумма перекрывается за счет его взносов в накопительно-ипотечную систему.

На сегодняшний день кредитная ставка по военной ипотеке в АИЖК находится на уровне 9,75% в год. В качестве одного из банковских условий выступает обязательно страхование приобретаемого заемщиком имущества.

Кроме того, у него должен быть полис личного страхования. Еще одним банковским условием является обязательство заемщика выплатить кредит до 45 лет.

Единственное исключение из этого «правила» — если заемщик имеет звание полковника или капитана 1 ранга.

Альтернативой Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК ) являются коммерческие банки. Сегодня практически в каждом из них можно оформить военную ипотеку, и как правило, без всяких дополнительных комиссий.

Например, в Связь-Банке сумма ипотечного кредита для военных составляет от 400 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом срок кредитования может быть до 20 лет. Согласно тарифной политике банка, кредит по военной ипотеке выдается в рублях под 9.5% годовых в первый год и 10.5 % — во все последующие года.

Совет

От заемщика требуется самостоятельно оплатить только расходы оценочной компании и комплексный страховой полис.

А в Примсоцбанке, к примеру, также можно оформить военную ипотеку, но по более низкой ставке и с меньшим пакетом документов. Кроме того, при досрочном погашении кредита заемщик штрафами не облагается. Так что у каждого банка есть свой «козырь в рукаве», поэтому важно изучить все банковские предложения перед тем, как останавливать свой выбор на конкретном финансовом учреждении.

Как работает военная ипотека: требования к участникам, особенности программы

Помимо возраста и обязательной военной контрактной службы никаких требований к участнику программы не предъявляется. Пенсионный возраст военнослужащих снижен, поэтому на момент окончания выплат участник должен быть не старше 45 лет. Это учитывают банки при расчете сроков кредитования.

Накопительные средства можно использовать двумя способами:

  • Через 3 года после начала участия в НИС взять жилищный целевой заем и приобрести жилье. Выплачивать ипотечные взносы действующим военнослужащим будет государство.
  • Оставить деньги на счету и использовать их по своему усмотрению после окончания срока договора.

В случае гибели военнослужащего деньги с его накопительного счета наследуют его ближайшие родственники.

Недвижимость, приобретаемая по военной ипотеке, оформляется на военнослужащего и не делится при разводе.

Оформлением кредита занимает Росвоенипотека и банк. Все вопросы относительно того, как погасить военную ипотеку, что такое военная ипотека, как проверить счет, какие документы нужны для военной ипотеки следует адресовать работникам банка. Они обязаны предоставить подробную информацию по этой теме.

При оформлении потребуется паспорт, военный билет, сертификат участника и информация по счету (если счет открыт в этом же банке, сотрудники проверять его самостоятельно). Эти же документы помогут решить вопрос о том, как узнать накопления по военной ипотеке.

Свидетельство, выдаваемое участнику программы, имеет срок действия (полгода). По истечении срока действия свидетельство нужно сдать. После поиска подходящей квартиры запрос на свидетельство возобновляется.

Так как все-таки получить военную ипотеку?

По нашему законодательству военную ипотеку получить могут офицеры, которые поступили на военную службу в добровольном порядке, прапорщики и мичманы по контракту, чья общая продолжительность их военной службы составляет более 3 лет. Сержанты, старшины, солдаты и матросы, которые заключили контракт с началом прохождения ими военной службы не позднее 1 января 2005 года, могут также претендовать на получение военной ипотеки.

Для участия в ипотечной накопительной системе необходимо военному в письменной форме обратиться для включения его в реестр всех участников накопительной ипотечной системы (НИС), которая находится на балансе Управления по реализации жилищных программ Минобороны России.

Обратите внимание

Заемщик обязан знать перед получением военной ипотеки, что главное условие такой программы – это безотрывная служба в армии до полного погашения всего кредитного займа.

Пакет документов, необходимых для получения военнослужащим ипотечного кредита, должен включать:

  • копии (заверенные) и подлинники документов, которые подтверждают личность заемщика;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство пенсионного государственного страхования;
  • выписку из трудовой книжки;
  • справку о присвоении кредитуемому лицу идентификационного номера налогоплательщика;
  • свидетельства о рождении детей (если есть);
  • документы об образовании.

Различные банки предлагают разные ставки и суммы ипотечного кредита. Например, банк ВТБ предлагает своим клиентам процентную ставку от 8,7 % и максимальную сумму кредита до 2,25 миллионов рублей.

Следует не только знать, как военную ипотеку получить, но и то, что на момент предоставления кредита Вы должны располагать и собственными денежными средствами для их внесения в качестве первоначального взноса в банк при оформлении кредита.

Источник: https://zhilye.com/kak-poluchit-voennuyu-ipoteku/

Военная ипотека: банки, условия, суммы

«Военная ипотека» — это федеральная программа, призванная помочь отечественным военнослужащим оперативно обзавестись собственным жильём при финансовой поддержке государства.

Для использования преимуществ данной льготной ипотеки с господдержкой военнослужащий должен зарегистрироваться в специальной накопительной системе (НИС), после чего на его счёт начинают поступать бюджетные выплаты (за год около 40 тыс. рублей).

Через три года участия в НИС он может использовать накопленные на личном счёте средства в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Кредит наличными
«ПочтаБанк»
Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Кредитная карта
«Тинькофф»
Подробнее

  • до 300 000 р.

  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Микрозайм онлайн
«Мани Мен»
Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.

    76% в день

  • до 126 дней

Погашает военную ипотеку банку также государство — посредством ежемесячного пополнения социального счета участника НИС.

Военная ипотека: сумма, сроки и ставки

Военная ипотека банков России отличается от их стандартных жилищных программ в первую очередь сниженными процентными ставками. При выдаче военной ипотеки условия данного кредита банк отчасти определяет самостоятельно.

Однако ставки и срок погашения военной ипотеки, сумма которой не должна превышать 2,2 млн. руб., кредитор устанавливает с учётом норм действующего законодательства.

Стоимость использования заёмных средств определяют по специальной формуле, привязанной к ставке рефинансирования ЦБ России.

Так, в 2013 году годовые ставки по ипотечному кредиту для военнослужащих варьируются в пределах 8,7-11,5%.

Размер минимального первоначального взноса по военной ипотеке, условия которой довольно выгодны с точки зрения заёмщика, составляет 10-25% (в зависимости от вида приобретаемой недвижимости). Минимальный и максимальный срок погашения займа в отечественных банках составляют 1 год и 20-25 лет соответственно (с учётом требований к заёмщику, о которых мы поговорим ниже).

По военной ипотеке отсутствуют комиссии, однако традиционно предусмотрена необходимость комплексного страхования недвижимости и жизни клиента.

Военная ипотека: условия выдачи, документы и требования к заемщику

При участии в программе «Военная ипотека» сумму бюджетных средств, перечисляемых на счёт участника накопительной системы, можно направить исключительно на покупку жилой недвижимости (как первичной, так и вторичной) в любом регионе страны. При необходимости заёмщик может дополнительно использовать для приобретения квартиры или дома личные сбережения.

Получить льготный жилищный заём могут клиенты (участники НИС), возраст которых на момент полного погашения ссуды не превышает 45 лет.

При оформлении ссуды заёмщику необходимо предоставить обычный набор документов для ипотеки и свидетельство участника НИС.

Военная ипотека: банки-участники программы

Для оформления ипотеки необходимо обратиться в один из банков, участвующих в соответствующей федеральной программе.

Отметим, что в некоторых банках льготный заём выдаётся только жителям определённых регионов страны (например, на сайте Сбербанке России военную ипотеку под 9,5% годовых предлагают оформить населению Санкт-Петербурга и умалчивают о подобной возможности в разделе для заёмщиков из Москвы).

Кроме СБ РФ выдачей ипотеки для военнослужащих активно занимаются следующие банки: «ВТБ24» (годовая ставка от 8,7%), «Газпромбанк» (10,5%), «Зенит» (10,5-11,5%), «Форштадт» (10,5%), «ИТБ» (9,75%), «МОСОБЛБАНК» (9,75-11,25%) и «Связь-Банк» (ставка 9,5% на первый год кредитования и 10,0-10,5% — на второй и последующие).

Источник: https://bistro-credit.ru/voennaya-ipoteka-banki-usloviya-summy/

Ссылка на основную публикацию