Что делать если нет возможности платить ипотеку дальше

Что предпринять, если нет возможности платить ипотеку?

От финансовых проблем никто не застрахован. Просрочка платежей грозит неустойками, пенями, общением с коллекторами и судом. Еще хуже дело обстоит тогда, когда речь идет об ипотечном жилье, ведь под угрозой выселения порой оказывается не только заемщик. но и вся его семья.

Какие можно дать советы, чтобы избежать всего этого и найти правильное решение урегулирования конфликта с банком? Ответ на этот вопрос ищите в нашем материале.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Как поступить, если нет возможности рассчитаться: советы

Растущая задолженность по ипотеке – страшный сон для любого добросовестного заемщика, стабильно выплачивающего долг и неожиданного оказавшегося в сложной финансовой ситуации. В этом положении не нужно отчаиваться и думать о негативных последствиях. Важно трезво оценить ситуацию и постараться ее решить вместе с банком.

Если заемщик столкнулся со временными материальными трудностями, то ему следует обратиться в банк за отсрочкой платежа. Войдя в ситуацию клиента, банк может назначить кредитные каникулы. Как только платежеспособность заемщика восстановится, он сможет снова вносить платежи по установленному в договоре графику.

Гораздо сложнее найти пути решения, если денежный кризис застал врасплох, и заемщику сложно прогнозировать свое финансовое будущее.

Обратите внимание

В этом случае кредитополучатель может объявить себя банкротом через суд. Это крайняя мера.

Признание банкротом выгодно только тем людям, доходы которых значительно сократились и не позволяют уплачивать кредит даже по измененным в его пользу условиям договора.

Если снижение платежеспособности произошло по причине рождения ребенка, то банк охотно одобрит льготный период, в течение которого заемщику потребуется погашать либо только проценты, либо сумму основного платежа без процентов.

Существуют и иные способы урегулирования вопроса:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация;
  • продажа ипотечного жилья.

Чтобы грамотно решить вопрос, первое, что нужно сделать должнику – пойти в банк и уведомить кредитора о сложном финансовом положении.

Обязательно ли уведомлять банк, если нечем расплачиваться?

Извещение банка о невозможности платить по ипотеке – самое верное решение. В ипотечных договорах большинства банков прописано условие, согласно которому, заемщик обязан уведомлять кредитора обо всех изменившихся обстоятельствах, касающихся залоговой недвижимости и финансового состояния. Поэтому обращаться в банк за решением проблемы не только можно, но и нужно.

Если заемщик просто перестает платить, не уведомляя кредитора об изменившемся финансовом положении, то в данном случае последуют негативные последствия:

  • чем больше просрочка, тем настойчивее будут звонить сотрудники банка с требованиями погасить задолженность;
  • банк может продать долг коллекторской конторе, что еще больше усугубит ситуацию;
  • к основной сумме долга прибавятся неустойки, штрафы и пени;
  • банк может потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, и заемщику придется выплатить всю сумму единовременно;
  • кредитор имеет право подать в суд на должника и обратить взыскание на ипотечное жилье.

Игнорировать звонки из банка при просрочке и не делать вид, что ничего не происходит, не получится. Рано или поздно должнику придется ответить за нарушение договора.

Чтобы избежать негативного развития ситуации и решить проблему мирным путем, нужно сразу идти в банк и объяснить причину просрочки. На основании обстоятельств в жизни заемщика кредитный менеджер предложит ему способы выхода из положения.

С чего начать решение проблемы?

В банк нужно прийти подготовленным. На руках у заемщика должно быть заявление и все документы, подтверждающие сложное финансовое положение (трудовая книжка, справка о зарплате, медсправка и пр.).

В заявлении нужно указать:

  1. ФИО.
  2. Номер договора.
  3. Просьба об отсрочке или реструктуризации.
  4. Причины, по которым нет возможности платить кредит.
  5. Подпись и дата.

Чтобы банк пошел навстречу и разрешил осуществить рефинансирование или отсрочку платежа, у заемщика должны быть веские основания не платить ипотеку. Это может быть болезнь, потеря трудоспособности, необходимость длительного и дорогостоящего лечения, потеря работы, снижение зарплаты, сокращение и пр.

Снижение платежеспособности должно произойти по независящим от заемщика причинам. Только в этом случае банк пойдет навстречу.

Если кредитополучатель уволился по собственному желанию и не ищет работу, то в данном случае банк может отклонить заявление. Если причина финансовой проблемы – сокращение на работе, то кредитор пойдет навстречу.

Один из возможных путей решения проблемы – рефинансирование. Заемщик может обратиться в любой банк, который предлагает эту услугу, и перекредитоваться. Суть рефинансирования: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях, получает деньги и погашает ими ипотеку. В итоге ипотека погашается досрочно, а заемщик выплачивает новый кредит по сниженной процентной ставке.

Взять новый кредит можно как в том же банке, где оформлена ипотека, так и в любом другом банке, условия которого выгодны в ситуации заемщика. Если должник решил перекредитоваться в другом учреждении, то ему необходимо переоформить закладную на жилье на нового кредитора.

Рефинансирование выгодно только в том случае, если процент по предлагаемому кредиту значительно меньше, а условия нового договора облегчают финансовое положение и позволяют вносить каждый месяц платежи без существенной утраты для бюджета.

Продажа недвижимости

Еще один способ расплатиться с банком – продать ипотечную квартиру. К такой мере следует прибегать только в крайнем случае, если денег на внесение ежемесячного платежа нет совсем и выплатить в ближайшем будущем не представляется возможным.

Чтобы продать залоговое жилье, нужно, прежде всего, оповестить банк о своем решении. В кредитном договоре может быть сказано, что ипотечная квартира не может быть продана в период действия соглашения.

Однако даже в этом случае заемщик может убедить банк, что другого выхода для расплаты с ним у него нет.

В этой ситуации кредитору выгоднее получить назад свои деньги и как можно скорее, чем участвовать в судебных разбирательствах и взыскивать имущество в принудительном порядке.

В зависимости от условий договора и позиции банка продажа может осуществляться двумя способами:

Полученные от продажи деньги пойдут на возврат долга банку со всеми процентами и неустойками. Оставшаяся часть достанется заемщику.

Этот вариант можно использовать при условии ранее надлежащего исполнения обязательств перед банков. Если у заемщика были серьезные просрочки, то кредитор может не одобрить заявление на отсрочку.

Чтобы банк пошел навстречу, нужно предоставить:

  • заявление с указанием причины потери платежеспособности и прошением дать кредитные каникулы;
  • документы, подтверждающие сложное финансовое состояние (трудовая книжка, справка о доходах, справка из роддома о рождении ребенка и пр.);
  • копию кредитного договора.

Отсрочка дается от 6 месяцев до 3 лет. За этот период заемщик освобождается от уплаты основного долга (платит только проценты) или от уплаты процентов (выплачивает только сумму кредита). На самый большой срок кредитных каникул могут рассчитывать только женщины в связи с рождением ребенка.

Что предпринять, если банк отнимает квартиру?

Своими силами банк отобрать ипотечную квартиру не может – у него нет таких полномочий. Но прибегнув к помощи суда такое развитие событий вполне возможно. Согласно ст.50. ФЗ «Об ипотеке», кредитор имеет право взыскать заложенное имущество, если заемщик нарушил условия договора. Как правило, банк подает в суд не ранее чем через 3 месяца после возникновения первой просрочки.

С 2016 года дела о кредитных долгах рассматриваются в суде в упрощенном порядке, без заседаний и выслушивания сторон. По итогу дела заемщик получает письмо с решением суда, которое он может обжаловать в течение 10 дней. Если заемщику не выгодно взыскание, и он не хочет лишиться квартиры, то ему нужно пойти в суд и подать заявление на обжалование судебного решения.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/oplata-ipoteka/prosrochka-platezhej.html

Что делать, если нет возможности платить ипотеку? Как решить проблему?

Стандартная ипотека в нашем государстве может быть оформлена на 5 – 25 лет. За подобный срок у каждого клиента банка могут возникнуть сложные жизненные ситуации, делающие погашение подобного кредита невозможным.

Что делать, если нет возможности платить ипотеку? Универсальный ответ на этот вопрос знают немногие.

Чем грозит отказ от платежей, как стоит поступить в схожем случае юридически грамотно – о подобном пойдет речь в материале.

Чем грозит невыплата ипотеки

Ответственность за неуплату по ипотеке измеряют в зависимости от срока, на протяжении которого заемщик не вносил платежи, а также других аспектов его кредитной истории (наличие других незакрытых кредитов, счетов, имущества, взятого в долг). Меры по отношению к кредиторам могут быть таковыми:

  1. При просрочке в несколько месяцев – штраф, определенный пунктами договора. Применяется, если количество просрочек за 12 месяцев не более 3-х.
  2. Выселение должника из квартиры по решению суда с обязательным закрытием остатка по кредиту, а также погашением судебных издержек. Применим, если банк фиксировал за последних 12 месяцев просрочки более 3-х раз.
  3. Конфискация имущества заемщика в пользу финансового учреждения в счет неуплаченной части кредита. Применяется, когда средств, полученных после продажи жилья, недостаточно для погашения сумм по процентам.

Что делать?

Все вопросы, связанные с использованием ипотечных кредитов, четко расписаны в законодательстве РФ. При их решении нужно руководствоваться следующими нормативными актами:

  • Гражданский Кодекс РФ – источник, на основании которого проводятся все дальнейшие договоры по части приобретения или же отчуждения имущества;
  • Федеральный закон об ипотеке – базис, в котором описаны все основные требования по предоставлению, а также последующему погашению подобного кредита;
  • в ряде случаев актуальна часть совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество ст.61, п.5 – 405-ФЗ: от 06 декабря 2011 года.
  • Закон федеральный N 188-ФЗ: 29 декабря 2004 года «Жилищный Кодекс РФ» (редакция от 18 июля 2011 года);
  • Закон федеральный N 215-ФЗ: 22 декабря 2004 года касательно жилищных накопительных кооперативов (редакция от 23 июля 2008 года);
  • норматив N 122-ФЗ: 21 июля 1997 года по государственной регистрации прав на недвижимое имущество, сделок с ним (редакция от 19 июля 2011 года).

Именно на эти акты желательно опираться как лицу, берущему заем, так и банкам, определяя возможность отказа выплаты ипотечного кредита или же назначая взыскание за несвоевременное его погашение.

Обязательные мероприятия

Удостоверившись, что нет возможности погасить ипотеку, необходимо прибегнуть к следующим действиям:

  1. Поставить банк в известность о грядущей невыплате вами кредита. Во время данной процедуры необходимо предоставить копии документов. В их число могут войти: мед справки, трудовая книжка (обязателен штамп отдела кадров о проведенной процедуре увольнения), документ из службы занятости о постановке на учет, финансовую документацию, отражающую действительные расходы, произошедшие неожиданно: лечение, похороны и т.д.).
  2. Получить документальную фиксацию принятия банком подобных бумаг.
  3. Если банк отказывается принять оправдательные листы, необходимо направить их заказным письмом.

После выполнения этих условий можно прибегнуть к одному из следующих вариантов решения проблемы:

  1. Реструктуризация долга. Данный процесс предусматривает пересмотр условий кредитования с назначением льготных ставок или прочих деталей возврата средств. Для его проведения необходимо подать соответствующее прошение в банк и ожидать официального ответа по заявке в течение 3 суток. Подобная операция практически не регулируется действующим законодательством, потому неблагонадежным кредиторам в ее предоставлении могут отказать.
  2. Продажа квартиры. Эта мера в обязательном порядке должна быть согласована с банком и чаще всего позволяет покрыть основную часть кредита.
  3. Страхование кредита – лучшая превентивная мера в решении вопроса о невозможности выплаты. Она повышает затраты на оформление займа, однако она же позволяет погасить его, даже если средств от продажи квартиры для этого не хватает. Чтобы владелец недвижимости смог воспользоваться этой возможностью, при составлении контракта нужно максимально точно прописывать перечень страховых случаев, объем выплат по ним в пользу банка.

Видео-ролик о правомерных отказах от выплаты кредита

Детально о том, на каком основании можно отказаться от выплат кредита, не нарушая закон, можно узнать из этого видео.

В нем подробно объясняют, почему можно отказаться от выплат при нестабильном курсе рубля (главная причина прекращения сотрудничества с банком в последние годы), приводят шаблоны бумаг, что необходимо оформить для подачи в банк, а также дают комментарии по пунктам законов, регулирующих этот процесс.

Всегда есть множество юридически правильных решений, которыми может воспользоваться человек, когда у него нет возможности платить ипотеку. Вы в догадках, к какому из них действительно стоит прибегнуть? Проконсультируйтесь с юристом для выбора лучшей стратегии действий в правовом поле.

Источник: https://2realtor.ru/varianty-esli-net-vozmozhnosti-platit-ipoteku/

Что делать, если нет возможности платить по кредиту? — Статьи

Многие граждане в связи со сложной ситуацией, сложившейся в отечественной экономике, столкнулись с невозможностью своевременно погасить кредит. Но есть ли выход из этого положения? Разумеется, главное, не паниковать. В этом материале мы поговорим про то, как достойно решить эту проблему.

Договор с кредитором

Во-первых, можно попытаться договориться с кредитором. Любой банк пойдет на уступку в виде изменения графика выплат. Главное — не ждите, пока у вас не останется вообще никаких средств, которыми еще можно погасить очередной платеж.

Планирование личного бюджета – вещь сугубо индивидуальная. И это вовсе необязательно должны быть четкие расчеты, ваши приблизительные ориентировки вполне уместны. С оглядкой на них вы знаете, когда денег точно уже не хватит.

Не ждите, пока наступит такой момент, решайте этот вопрос сразу.

Стоит позаботиться, чтобы по вашему кредиту не было допущено просрочки ни на один день. Даже в сложном положении найдите возможность для внесения очередного платежа – в конце концов, займите деньги у родственника или друга, если никто не поможет – а это тоже вполне реально, в крайнем случае — обратитесь в МФО.

Важно

Общеизвестно, что для банков проблемные клиенты – не желанные, и они не заинтересованы вступать с такими клиентами в переговоры. Тем более, идти на уступки. Поэтому допущение вами незначительной оплошности – например, 2-дневной просрочки – и диалог с вами может быть прекращен.

Понятно, при появлении задолженности, нет смысла опускать руки, а тем более пытаться скрыться от банка. Никто о вас не забудет, вы только усугубите своё и без того сложное положение.

Чтобы взыскать с вас задолженность, при несвоевременной выплате, обрастающей штрафами подобно снежному кому, будут привлечены коллекторы и судебные приставы.

Даже когда кредит банк так от вас и не дождется, про вас, как про злостного неплательщика узнают на рынке кредитования и в результате вы в дальнейшем не сможете нигде получить кредит, а долги перейдут на ваших наследников. Поэтому не стоит отказываться от ведения диалога даже в такой незавидной ситуации.

При положительном развитии событий банк будет согласен вам уступить, но не торопитесь с прекращением выплат, сперва подтвердите соглашение документом, который важно составить и соблюсти при этом все формальности: синяя подпись и печать.

Такой исход часто в большей степени выгоден обеим сторонам. Ведь в первую очередь именно банк не намерен вступать в разбирательства с проблемным клиентом. Банку проще получить свои деньги, пусть даже в меньших «порциях» и помесячно, но все же, в полностью.

Разумеется, не исключается вариант, при котором банк вполне официально вам откажет. Тогда вы вправе обратиться в суд, который поможет вам на законных основаниях добиться, чтобы график ваших платежей был пересмотрен.

Это не самое лучшее развитие ситуации, ведь решение суда выносится не сразу и требует определенного времени, часто не одного месяца. И никто не гарантирует, что суд окажется на вашей стороне.

Совет

Кроме того, вам нужно подготовиться к тому, что, даже если и удастся добиться нужного результата с помощью суда, банк не воспримет это известие с радостью.

И вы вполне можете попасть в «черный список», и тогда не стоит надеяться, что этот банк или другой в дальнейшем предоставит вам кредит.

Как можно рефинансироваться?

Если все ваши попытки договориться с банком оказались безуспешными, можно заняться поиском банка, с помощью которого вам выдадут второй кредит, и этими средствами вы погасите прежний заем.

Чтобы банк предоставил вам средства, следует зарекомендовать себя в качестве ответственного плательщика, точно соблюдающего график погашения. У банков немного программ рефинансирования, но в каждой из них обязательным требованием к заемщику выступает наличие идеальной кредитной истории.

Сам по себе процесс рефинансирования не назовешь быстрым, как правило, на это требуется примерно месяц. При этом к документам предъявляются высокие требования. Поэтому к этому вопросу лучше подойти заранее, а не ждать. Пока ваш кошелек станет пустым.

Не менее важно самым внимательным образом изучить все предложенные условия. Может оказаться так, что новый договор не будет для вас выгодным.

Поиск возможностей в личном бюджете

Если ваши финансы весьма и весьма ограничены, то имеет смысл пересмотреть свои расходные и доходные статьи. Это поможет вам изыскать деньги и на гашение ежемесячных платежей, и на досрочную выплату кредита.

Банкротство – не самый удачный выход

Многие уже знают, что с 1 июля текущего года началось действие закона, согласно которому любой россиянин может заявить о своем банкротстве, при условии, что сумма его долга превысила 0,5 млн рублей. Инициировать процедуру может не только банкрот, но и его кредиторы.

Стоит учесть, что признание банкротом — не решит вашу проблему. Никто не простит вам долг. Все, кому вы должны, будут обязаны предоставить вам рассрочку, с аннулированием штрафов и замораживанием ставки.

По сути, проще воспользоваться реструктуризацией долга, для самого заемщика это будет в ряде случаев даже более выгодно. К тому же признание банкротом означает невозможность получить любой кредит на протяжении ближайших пяти лет.

А должнику будет запрещено занимать должность, предусматривающую руководство юрлицом.

Нельзя не сказать и о еще одном подводном камне банкротства – необходимость располагать подтвержденным доходом, позволяющим заемщику погашать свой долг в течение 3-х лет. У вас нет такого подтверждающего документа? В этом случае ваше имущество будет «пущено с молотка», это относится и к единственному жилью.

Что характерно, ваше участие в открытых торгах не предусматривается и вам останется только гадать. По какой цене «ушло» ваше имущество. Поэтому лучше им распорядиться самостоятельно, иначе оно будет распродано за гроши.

Важно знать, что ваши кредиторы вместе с финансовым управляющим будут наблюдать, что вы делаете со своим имуществом. И они могут признать сделки недействительными, если появятся основания предполагать, что вы решили избавиться от имущества, чтобы оно не было реализовано за долги.

Обратите внимание

И даже если сделка по передаче квартиры родному человеку, имела место буквально незадолго до банкротства, она может быть аннулирована.

При этом не забывайте, что для признания вас банкротом необходимо 10 тыс. рублей – на оплату услуг управляющего.

Итак, если судить по написанному выше, разумные поводы для признания банкротства практически отсутствуют. Проведение этой процедуры возможно только если долги превысили несколько миллионов, а все остальные варианты решение проблемы не дали положительного результата.

Но никогда не забывайте о том, что в каждой ситуации, когда у вас нет денег на выплаты по кредиту, выход всегда существует. Примеры, приведенные выше – это далеко не все пути решения, их гораздо больше. Пусть ваши действия будут нестандартными, зато они могут привести к желанному результату.

Источник: http://kapitaloff.ru/pub/kak-byt-esli-vy-ne-mozhete-platit-po-kreditu_ec79/

Нет возможности платить ипотеку, что делать?

Ипотечное кредитование подразумевает под собой, что заемщик, оформляя кредит на недвижимое имущество, берет на себя обязательства по его выполнению, а само жилье остается в залоге у кредитной организации.

Но если материальное положение заемщика ухудшилось по различным причинам и нет возможности платить ипотеку, встают вопросы, как избежать последствий за неуплату по денежному обязательству и какие действия предпринять в таком случае? Отвечаем на них далее.

Долг по ипотеке

Причины задолженности по договору об ипотечном кредитовании, приведшие заемщика к нарушению по выполнению своих обязательств перед кредитором, могут иметь разный характер – от потери работы до болезни.

Но какими бы они ни были, факта возрастающей задолженности это не отменяет.

В сложившейся ситуации заемщику необходимо предпринять определенные шаги и ни в коем случае не избегать встречи с кредитором: риск остаться без жилья очень велик, а выполнять денежные обязательства все равно придется.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгом по ипотеке, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитная организация не меньше, чем заемщик, заинтересована в выплате долгового обязательства по ипотечному кредиту.

Ведь в случае просроченного платежа или злостной неуплаты по кредиту заемщик рискует остаться без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные притязания и проценты с оставшейся суммы основного долга. Поэтому банки зачастую идут навстречу должнику, чтобы урегулировать ситуацию и возобновить платежи по ипотечному кредиту.

Должнику важно помнить, что скрываться от долгового обязательства не стоит, и необходимо как можно скорее стабилизировать положение. Кредитор должен знать, что заемщик не отказывается оплачивать долг и будет в дальнейшем своевременно исполнять обязательства. Для решения возникшей ситуации можно предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. При положительном рассмотрении данной просьбы кредитор даст отсрочку на выплату займа, а заемщик в установленный период ежемесячно будет выплачивать проценты по основной сумме денежного обязательства.
  2. Перекредитование позволяет заемщику погасить задолженность за счет взятия другого займа. Желательно, чтобы данный кредит находился в той же кредитной организации, чтобы не нести дополнительные расходы. Новый займ – это избежание штрафных санкций и пени по старому ипотечному кредиту, новые сроки для выплаты и другая процентная ставка.
  3. Сдача залогового жилья в аренду заемщиком возможна согласно ст. 40 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (далее – Закон № 102-ФЗ) в случае, если срок, на который сдается данное имущество, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства, а само жилье может использоваться по назначению. Если иное не предусмотрено в договоре об ипотечном кредитовании, то банк уведомлять о своем решении заемщик не обязан. В данном случае должник, снимая более дешевое жилье, с вырученных за сдачу жилья средств может погасить задолженность.
  4. Продажа залогового имущества. В любом договоре ипотечного кредитования указано в соответствии с действующим законодательством, что продажа залогового имущества может осуществляться банком с согласия или без согласия заемщика. Если заемщик предвидит, что его финансовые проблемы не решатся в скором времени, он может обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию с просьбой продажи жилья. В итоге банк после реализации залогового имущества получит остаток долга и комиссию, а заемщик – остаток суммы.

Можно ли не платить

Если нет денег платить ипотеку, заемщик иногда задается вопросом: а можно ли не платить на законных основаниях ипотечный кредит. Кредитная организация не предпринимает конкретных действий к должнику в случаях:

  • просрочка выплаты по кредиту не превышает 3 месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы;
  • нарушения по исполнению долгового обязательства незначительны.

Во всех других случаях заемщику придется выполнить взятые на себя обязательства. Если просрочки по выплате имеют периодический характер, то заемщику будут начислены штраф и пеня. Кроме того, кредитная история должника будет испорчена, и получить новый заем будет практически невозможно.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга.

Следовательно, выплаты по ипотечному кредиту можно не производить в исключительных случаях, и только при уведомлении кредитора.

Обсудить проблему с юристом

Последствия неуплаты

При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства. Что будет, если не платить ипотеку? Кредитор может:

  • уведомить заемщика по телефону или по почте о существующей задолженности;
  • письменно предъявить требование о погашении задолженности;
  • передать право требования третьему лицу в соответствии со ст. 382–392.3 ГК РФ, если должник уклоняется от выполнения долговых обязательств;
  • на основании договора об ипотечном кредитовании и в соответствии с действующим законодательством обратиться с требованием о взыскании задолженности в суд.

Обратите внимание! Согласно Закону № 102-ФЗ и ст. 330, ст. 395, ст. 809 ГК РФ банк имеет право выдвинуть требование заемщику о полном погашении долга и начислить за нарушение договора штрафные санкции, пеню и дополнительные проценты.

В случае, когда должник не исполняет выдвинутых кредитором требований, залогодержатель обращается с исковым заявлением в суд о взыскании заложенного имущества.

Для должника удовлетворение судебных притязаний банка грозит выселением и реализацией залоговой недвижимости посредством аукционных торгов, а также оплатой судебных расходов.

Если же продажа жилья не покроет сумму долгового обязательства, то у заемщика может быть изъято иное имущество на основании решения суда и посредством исполнительного производства через службу судебных приставов.

Важно

Попав в трудную финансовую ситуацию, когда нет возможности платить ипотеку, а долг по обязательству ипотечного договора растет, заемщику лучше всего обратиться за помощью к юристу. Грамотный специалист поможет разобраться в нюансах ипотечного кредитования и решить проблему с погашением задолженности в интересах должника.

Обсудите вопрос долга по ипотеке с юристом

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/ipoteka/net-vozmozhnosti-platit-ipoteku-chto-delat/

Что делать, если нет возможности платить ипотеку?

Скачки курса рубля, снижение реальных доходов населения послужили причинами увеличения долга по ипотеке. Банки отчитываются о росте просроченной задолженности ежемесячно, что вызывает проблемы не только внутри финансовой среды, но и для плательщика.

Попробуем привести способы решения вопроса, если нечем погашать ипотечную задолженность.

ТОП-10 советов как погасить долг вовремя

  1. Получение кредитных каникул

Для начала не стоит ждать получения документов от руководства, если уволенным сотрудникам дали пару месяцев (2 недели) на поиск новой работы. Необходимо сразу уведомить об этом кредитора.

Следует показать приказ об увольнении, который человек успел подписать, сказать, что погашать по старому графику возможности нет. Финансовое учреждение может дать кредитные каникулы на срок от месяца до полугода.

И это не решение проблемы, а лишь временная поддержка, которая оттягивает момент оплаты платежа. За весь этот срок кредитор не перестанет начислять проценты, так что сумма после выхода в обычный график будет выше, чем раньше.

  1. Реструктуризация задолженности

Если просрочек нет и не было ранее, то можно попросить реструктуризировать заем. Допустим, увеличить срок кредитования, снизить платеж, перейти на аннуитетную форму погашения и так далее.

Рефинансирование – получение нового кредита взамен старого. И делать это нужно в другой организации. Для этого стоит иметь хорошую кредитную историю. Достаточно подойти в любое понравившееся отделение с более выгодными условия для просчета всех преимуществ смены банка.

  1. Оформление нового кредита

Такой вариант поможет на время снять бремя ипотеки. То есть вся сумма по новой ссуде направляется в счет закрытия жилищного кредита. Правда, появляется новый долг, но тут уже для человека открываются новые возможности:

  • сдать в аренду имущество,
  • продать квартиру целиком или только одну комнату.

Допустим, последний вариант пользуется у приезжих большой популярностью. Ведь имея прописку, пусть даже и в комнате, человек получает регистрацию в России. Так что такие предложения имеют смысл.

Подобный вариант может вызвать пирамиду из новых и старых долгов, но если продумать все шаги наперед, то ясно, что от такой возможности не стоит сразу отказываться.

Если ипотечная недвижимость стоит без дела, то можно попробовать заработать на этом. Для начала подойти в отделение и рассказать о сложившейся ситуации. В конце добавить, что нет возможности платить ипотеку, а после предложить дать разрешение на сдачу в аренду имущества.

Самим придется на время переехать к родственникам или на дачу. Но это временная проблема, пока не найдется высокооплачиваемая работа. В крупных городах платеж от сдачи жилья иногда полностью перекрывает сумму по графику.

  1. Попытаться что-то выиграть у страховой компании

Актуальны страховки от потери работы, даже самый крупный банк «Сбербанк России» предлагает их своим клиентам такую возможность методом рассылки СМС. Если вовремя это сделать, то такие катаклизмы не страшны.

Суммы будет достаточно для оплаты займа на некоторое время, пока человек будет искать новую должность. Следует выбрать оптимальный договор с фиксированным уровнем премии, которую нужно гасить из месяца в месяц.

При возникновении страхового случая все вопросы станет решать гарант.

Агентство может помочь определенным категориям заемщиком воспользоваться программами с государственной поддержкой: субсидирование ставки, оплата большей части займа. Можно и продать квартиру компании с последующей арендой и правом выкупа.

Такие способы подходят не всем, да и АИЖК предъявляет особые требования к клиентам банка и недвижимости. Но это кардинальная передышка позволит снизить затраты в семье.

В данном случае идет речь о кредитном брокере, который как раз может помочь воплотить в жизнь первые 7 вариантов. Профессионал разбирается в банковской среде, поможет подобрать кредитора для рефинансирования, уладит вопросы с АИЖК и т.к.

Один из крайних случаев, о которых не хочется говорить, но придется. Главное, не злоупотреблять их доверием и отдать средства в строго оговоренный срок.

И в самом конце списка – радикальный метод, когда нет средств для оплаты займа. Когда улучшения финансовой ситуации не предвидится в будущем, то деваться некуда. Это лучше, чем наращивать штрафы и просрочку.

Совет

Не каждый горит желанием приобрести залоговое жилье, но покупатели находятся. Бывает и такие ситуации, что на плательщике все еще остается небольшой долг после продажи имущества, но все это из-за нарастающего кома пени и штрафов. Так что не стоит доводить дело до такого состояния.

Надеемся, что такие советы помогут решить финансовый вопрос, и остаться в дружественных отношениях с банком.

Источник: http://KreditorPro.ru/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-ipoteku/

Что делать если нет возможности платить ипотеку — Законники

Возможны ситуации, когда некоторое время заемщик получает возможность платить только проценты, и не гасить основной долг.

  • Кредитные каникулы. Банк может предоставить должнику, испытывающему трудности, некоторое время не платить кредит (например, на период, пока он не найдет новую работу или не изменятся какие-либо внешние факторы).
  • Приостановление или отмена штрафных санкций. Финансовая организация может пойти на отмену повышенных начислений, если понимает, что это позволит заемщику оперативно рассчитаться по долгам.

Существует также процедура признания заемщика банкротом согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Должник подает заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств перед кредитором, а общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Если заявленные требования должника будут удовлетворены, то заложенное имущество будет выставлено на торги, а вырученные средства уйдут на погашение долга. Следовательно, выплаты по ипотечному кредиту можно не производить в исключительных случаях, и только при уведомлении кредитора.

Последствия неуплаты При первых нарушениях договора по ипотечному кредитованию банк начинает процедуру последовательных действий для привлечения заемщика к выполнению долгового обязательства.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Получив от нового кредитора деньги, заемщик может погасить обременительную для него ипотеку, и выплачивать задолженность по новому графику посильными для его семейного бюджета платежами.

Но, несмотря на то, что рефинансирование жилищного кредита все чаще становится для граждан единственным шансом не только сохранить имущество, а и сократить объем своих расходов (нередко такие кредиты оформляются на более выгодных условиях), клиент должен учитывать, что он может столкнуться с целым рядом трудностей, таких как:

  • высокий отказ по заявкам, особенно если текущее обязательство числится на просрочке.

Нет возможности платить ипотеку, что делать?

Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев. Реструктуризация проблемной задолженности Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация.

Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период.

Источник: http://advokat55.com/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-platit-ipoteku/

Что делать если нечем платить ипотеку: возможные методы решения

Не секрет, что кредитные средства необходимо возвращать, причем с процентной ставкой. Однако не всегда у заемщика есть такая возможность. Ухудшение платежеспособности, вызванное болезнью, потерей работы, чрезвычайными ситуациями, может привести к возникновению существенных проблем.

Некоторые граждане убегают от них, вместо того, чтобы заняться их решением. Это не лучшая тактика. Следует разобраться, что делать, если нечем платить ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 . Это быстро и !

Последствия неуплаты

Многих граждан волнует вопрос: что будет, если не платить ипотеку/кредит? На самом деле в арсенале сотрудников банка есть множество инструментов, с помощью которых можно заставить заемщика возвратить средства.

При отсутствии платежей в счет погашения займа, заемщика могут ждать следующие последствия:

  1. Ухудшение репутации. Данные о каждой просрочке заносятся в кредитную историю клиента. Чем дольше он не погашает заем, тем больше портится КИ. Это негативно влияет на шансы получения займа в будущем, поскольку перед тем как выдать клиенту средства банк проверяет его кредитную историю.
  2. Штрафы, пени, неустойки. Обычно их размер составляет определенный процент от суммы долга. Способ начисления зависит от конкретного финансового учреждения. Штрафы могут значительно увеличить задолженность, хотя на рынке действуют ограничения, установленные Центральным Банком.
  3. Продажа долга. Данный метод используется в том случае, если сотрудники банка видят, что возвратить средства не удастся, а усилия службы безопасности финансового учреждения не дали каких-либо результатов. В таком случае многие учреждения продают долг коллекторским агентствам. Но в большинстве случаев это касается небольших займов без залога. К ипотечным не применяется.
  4. Инициирование судебного разбирательства. На основании кредитного договора финансовое учреждение может подать судебный иск. По его результатам с должника будут взыскивать средства в принудительном порядке. Положительная сторона для заемщика – если банк начислял кабальные проценты или штрафы, их можно будет аннулировать.
  5. Возможна реализация залогового имущества,что будет одним из худших вариантов, если не платить ипотечный кредит. В случае отсутствия выплат банк сможет в судебном порядке забрать залоговое имущество, коим в большинстве случаев выступает приобретаемая недвижимость, и реализовать (продать) ее.

Банк имеет право осуществлять подобные действия в согласии с условиями кредитного договора. Ознакомление с содержанием этого документа даст возможность понять, к каким методам прибегает конкретный кредитор. Перед тем, как решить не платить ипотеку и скрываться от сотрудников банка, следует рассмотреть легальные пути решения проблемы.

Что делать

Первое, о чем необходимо помнить в такой ситуации – банк всегда возвратит свои средства. То, что клиент скрывается, не поможет ему избежать взысканий. Более того, сотрудники банка используют подобное поведение для увеличения общего уровня задолженности.

Не следует надеяться и на истечение срока исковой давности. Такие ситуации крайне редки и в большинстве случаев возникают по причине ошибок внутреннего программного обеспечения.

Варианты, что можно сделать если нет возможности платить ипотеку, выглядят следующим образом:

  1. Оформить «Кредитные каникулы».
  2. Воспользоваться реструктуризацией.
  3. Обратиться в другой банк для рефинансирования.
  4. Продать квартиру для погашения долга.

Следует детальнее рассмотреть каждый из этих способов.

Конкретные действия

Первый и наиболее удобный вариант что делать, если нечем платить ипотеку – оформить «Кредитные каникулы».

Это специальная опция, которая позволяет освободиться от нескольких ежемесячных платежей для улучшения собственного материального положения.

Проблема заключается в том, что далеко не все банки предоставляют такую услугу. Кроме того, подобные действия негативно скажутся на размере последующих платежей.

Еще один вариант – обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Под этим термином подразумевается изменение условий займа без смены кредитора. То есть, сотрудники банка могут, к примеру, изменить конечную дату погашения кредита. Это приведет к снижению ежемесячных платежей, благодаря чему нагрузка на семейный бюджет будет меньше.

Однако необходимо учесть и негативные стороны этого способа.

Так, увеличение срока займа приведет к тому, что процентная ставка будет начисляться на протяжении большего промежутка времени, из-за чего уровень переплат по кредиту вырастет.

Кроме того, ипотека выдаются на десятки лет. Дальнейшее увеличение срока может привести к тому, что гражданин будет расплачиваться по кредиту на протяжении всей жизни.

Более радикальный вариант действий, если нечем платить ипотеку – рефинансирование. Суть опции заключается в получении нового займа для погашения старого. При этом меняется кредитор и характеристики кредита. К примеру, может быть изменена валюта, процентная ставка.

Последний способ выхода из ситуации – продажа залоговой недвижимости. После осуществления сделки средства используются для погашения ипотеки. Проблема заключается в том, что на недвижимость распространяется обременение. Для его снятия необходимо обратиться в банк и получить разрешение на продажу.

Еще один способ

Существует еще один вариант что можно сделать, если нет возможности платить ипотеку. Он заключается в сдаче имущества или его части в аренду, с направлением арендной платы в счет погашения задолженности по кредиту.

Это хороший способ решения финансового вопроса без потери личного имущества, однако он обладает определенными недостатками:

  1. Согласно условиям договора ипотеки, официально сдавать такую недвижимость может быть запрещено.
  2. Скорее всего, арендная плата будет ниже размера ежемесячного платежа, поэтому рассчитывать, что погасить долг удастся только благодаря арендной плате, не стоит.
  3. Заемщику придется найти себе жилье, то есть, самому оплачивать аренду. Можно найти дешевые варианты, но качество жизни при этом значительно снизится.
  4. На протяжении длительного периода в квартире будут жить другие люди. Как следствие, возможны определенные поломки, порча имущества и тому подобное.

Заключение

У граждан, платежеспособность которых снизилась, возникает вопрос: не могу платить ипотеку, что делать? В первую очередь необходимо отказаться от идеи скрываться. Подобное поведение только вызовет дополнительные проблемы.

Чтобы решить вопрос, можно попытаться оформить рефинансирование, реструктуризацию, взять кредитные каникулы или сдать жилье в аренду. Крайний вариант действий – продажа имущества.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/nechem-platit-ipoteku-stoit-li-skryvatsya-i-chto-budet.html

Что делать, если нет возможности платить ипотеку?

Кредиты позволяют быстро решить возникшие финансовые вопросы.

Без участия банковских займов не обходится и покупка собственного жилья. Но иногда обстоятельства складываются не лучшим образом и заемщик не в состоянии платить ипотеку. Такое положение очень рискованно, ведь можно потерять не только существенную сумму, но и остаться без крыши над головой. Что делать, если нет возможности оплачивать ипотеку? Расскажем далее.

Причины долга по ипотеке

Причины ухудшения материального положения заемщика различны: неожиданная потеря работы, проблемы со здоровьем, развод, появление иждивенцев и т.д. Однако это не отменяет его обязанности вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Если вы попали в подобную ситуацию, не сидите сложа руки и не прячьтесь от банка. Необходимо как можно скорее урегулировать вопрос, иначе последствия будут плачевными.

Последствия неуплаты ипотечного кредита

Как правило, финансовая организация не предпринимает решительных действий к должнику, если:

  • просрочка выплат не превышает 3-х месяцев;
  • остаток долга составляет 5% от общей суммы кредита.

При первых нарушениях условий ипотечного договора банк вправе:

  • уведомить заемщика об образовавшейся задолженности;
  • потребовать погасить долг;
  • передать право требования третьему лицу (коллекторам).

Помните, что с каждым днем просрочки начинает «капать» пеня. Поэтому чем дольше вы тянете, тем больше придется заплатить в итоге.

Если сумма задолженности внушительная, кредитор вправе подать в суд с требованиями:

  • досрочно вернуть заемные средства;
  • уплатить все начисленные штрафы, пени и проценты;
  • возместить судебные расходы.

Если суд удовлетворит иск, но вы не исполните его решение, банк вправе обратиться с новым ходатайством о взыскании залогового имущества. Это чревато потерей ипотечного жилья — его реализуют на торгах, а деньги пойдут на погашение долга.

Если средств от продажи не хватило, за дело возьмутся судебные приставы. Они вправе забрать у вас другое имущество: машину, дачу, бытовую технику и реализовать в счет уплаты долга. Кроме того, приставы могут арестовать ваши банковские счета, наложить запрет на выезд за границу, отобрать водительские права и др.

Помимо неприятных и длительных разбирательств, вы получите испорченную кредитную историю, с которой взять новый заем практически невозможно.

Что делать, если нет возможности платить?

Любой банк заинтересован в возврате своих средств. В случае систематических просрочек или злостной неуплаты по кредиту заемщик останется без залогового жилья, а кредитор потеряет время на судебные споры и продажу изъятой квартиры, а также деньги за проценты по основному долгу.

Поэтому чаще всего финансовые учреждения идут навстречу клиенту, предлагая различные способы урегулирования ситуации. Для этого нужно написать заявление, что вы не отказывайтесь от взятых на себя обязательств, но оплачивать ипотеку на прежних условиях больше не можете. В ходатайстве укажите причины ухудшения материального состояния и приложите письменные доказательства описанных фактов.

Что может предложить банк?

Чаще всего реализуются следующие схемы:

Процедура предполагает увеличение периода кредитования с одновременным снижением ежемесячных платежей.

Важно помнить, что реструктуризация хоть и снижает размер ежемесячных выплат, однако общая стоимость ипотеки увеличится.

Обратите внимание

Перекредитование позволяет погасить задолженность за счет другого займа, который вы оформляете на более выгодных условиях. Новый кредит лучше брать в том же банке, что и первый — не придется вновь собирать документы. Процедура позволит избежать начисления неустойки и снизить общую долговую нагрузку.

По сути, это отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок. Вы не будете платить основной долг, но проценты выплачивать все равно придется. Каникулы предоставляют максимум на полгода.

  • Сдача залоговой недвижимости в аренду

Такое возможно, если период аренды не превысит срок ипотеки, а само жилье будет использоваться по назначению. При этом вы не обязаны уведомлять о своем намерении банк, а сами можете снять более дешевую недвижимость или пожить у родственников.

  • Продажа залогового имущества

В любом договоре ипотечного кредитования прописано, что продажа залогового имущества может осуществляться банком с согласия заемщика, либо без него.

Если вы понимаете, что финансовое положение улучшится не скоро, и велик риск оказаться в числе злостных неплательщиков, можно обратиться в банк с письменной просьбой о продаже жилья.

С вырученных денег вы погасите остаток ипотеки, а остальное заберете себе.

Можно ли не платить ипотеку?

Есть только один законный способ не платить ипотеку — признать себя банкротом. Для этого необходимо соблюдение двух условий:

  • наличие долгов общей суммой более 500 тыс. руб.;
  • невозможность по ним рассчитаться.

Признать человека финансово несостоятельным может только суд. Должник обязан подать заявление в течение 30 дней с момента, когда он узнал о невозможности выполнения долговых обязательств.

Если требования будут удовлетворены, ипотечная квартира выставляется на торги, а вырученные средства идут на погашение долга. Если денег от продажи не хватило для полного погашения задолженности перед банком, вас все равно освободят от дальнейших притязаний со стороны кредитора.

И хотя банкротство позволит полностью избавиться от долгов, его последствия вас вряд ли обрадуют:

  • ближайшие 5 лет вы не сможете взять кредит без указания на факт своего банкротства;
  • на аналогичный срок вам запретят подавать еще одно заявление о банкротстве;
  • на протяжении 3 лет вы не сможете оформить ИП или участвовать в управлении юридическим лицом.

Попав в трудную финансовую ситуацию, лучше обратиться за помощью к юристу. Специалист поможет разобраться в тонкостях ипотечного кредитования и разрешить проблему с минимальными потерями.

Источник: http://protivdolgov.ru/ipoteka/net-vozmozhnosti-platit-ipoteku-chto-delat

Ссылка на основную публикацию