Что делать после одобрения ипотеки в сбербанке

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?

Если заемщику одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше? Такой вопрос возникает у многих людей.

Большинство клиентов банков полагают, что самое важное и сложное в получении ипотеки — собрать пакет документов и получить одобрение займа, однако это далеко не так.

После одобрения банком ипотеки только четкие слаженные действия гарантируют быстрое оформление займа, что имеет большое значение, так как срок действия одобренной ипотеки ограничен.

Как повысить вероятность одобрения

Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

В списке преимуществ:

  • сравнительно низкие проценты по кредиту;
  • наличие нескольких ипотечных программ с лояльными условиями;
  • возможность использовать программу с государственным субсидированием.

Однако многие граждане не решаются подавать заявку на ипотеку. Объясняется это тем, что потенциальные заемщики не знают, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, или боятся получить одобрение на меньшую сумму.

У Сбербанка существует несколько жестких требований:

  1. Возраст. Ипотеку предлагают оформить по достижении 21 года. Однако молодые люди часто слышат отказы, так как одобряют ипотеку в Сбербанке клиентам со стажем работы и хорошей кредитной историей.
  2. Стаж работы. Желающий оформить квартиру в ипотеку должен за последние 5 лет иметь общий стаж не менее 12 месяцев. За последний год стаж должен превышать показатель 6 месяцев.
  3. Кредитная история. Больше шансов на одобрение получают те потенциальные заемщики, которые уже брали кредиты (возможно в других банках) и погасили их без просрочек.
  4. Платежеспособность. Чем выше зарплата потенциального заемщика, тем большую сумму предложит банк в качестве ипотечного кредита. Преимуществом станет не один, а несколько источников дохода.

Перечисленные выше требования четко указаны в условиях ипотечных программ.

Вместе с тем существует и несколько тонкостей, о которых знают немногие:

  1. Манера разговора. Иногда правильное ведение диалога играет важную роль при подаче заявки на ипотеку. Так, сотрудник банка может подсказать, как правильно заполнить заявку и как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.
  2. Внешний вид клиента банка. Во время личного визита в банк (для подачи заявления) клиенту следует хорошо выглядеть. Это поможет расположить работников банка и вызвать нужный уровень доверия.
  3. Обращение к кредитному брокеру. Такое решение потребует дополнительных финансовых затрат, однако у специалиста вероятность одобрения заявки будет выше.

Срок одобренной ипотеки в Сбербанке

Вопрос о том, сколько действует одобрение на ипотеку в Сбербанке, волнует многих. На 2018 год срок, в течение которого действует одобрение ипотечного займа, возрос до 90 дней с момента получения. В этом случае заемщики могут воспользоваться преимуществом, так как в предыдущие годы этот срок составлял только 60 дней с момента одобрения.

Такое обновление полностью меняет ход оформления жилья в ипотеку. Раньше потенциальные заемщики сначала искали подходящий объект недвижимости и только после этого отправлялись в банк для получения суммы, необходимой для покупки.

После того как одобренная ипотека стала сохраняться в течение 90 дней, порядок действий изменился. Теперь клиент сначала обращается в банк и только после озвучивания доступной суммы начинает поиски недвижимости. Такой подход экономит время и нервы заемщика.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Большинство людей не знает, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке.

Все дальнейшие действия, следующие за одобрением, можно разделить на такие стадии, этапы:

  1. Поиск недвижимости. Это касается тех случаев, когда жилье еще не выбрано.
  2. Обращение к специалистам для выявления оценочной стоимости жилья.
  3. Внесение первоначального взноса и сбор документации.
  4. Этап подписания договора.
  5. Регистрация.

Поиск недвижимости

После того как одобрение на оформление ипотеки будет получено, клиент может заняться поиском подходящей недвижимости. Главное, что нужно учесть — стоимость жилья. Однако существуют и другие критерии выбора.

Если одобрили ипотеку по программе покупки готового жилья, то искать нужно на вторичном рынке недвижимости.

Квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • объекты должны находиться в том регионе, которые указаны в программе ипотечного кредитования;
  • квартира должна быть отдельной;
  • жилье должно обладать всеми инженерными сетями, в числе которых: канализация, отопительная система, водопровод и электроэнергия;
  • дом, в котором расположено выбранное жилье, не должен относиться к аварийным или ветхим объектам, а также требовать капитального ремонта и реконструкции.

Приобретая в ипотеку отдельный дом или коттедж, следует обратить внимание на следующие характеристики.

  • здание должно находиться в том регионе, который прописан в программе по кредиту;
  • в доме должны быть все условия для проживания в течение всего года;
  • жилье непременно должно отвечать всем сантехническим требованиям (отопление, водопровод, канализация, электроэнергия);
  • к домам предъявляют еще одно важное требование — прохождение соответствующего кадастрового учета.

Клиентам, желающим приобрести в собственность новую квартиру, Сбербанк предлагает воспользоваться специальной программой по покупке строящегося жилья. Согласно специальной акции, можно выбрать квартиру из указанных в программе заемщиков вариантов. При таком подходе условия кредитования будут более лояльными.

В ином случае разрешается самостоятельно найти квартиру в новом доме, которая отвечает нескольким требованиям:

  • длительность работы компании на рынке строительства должна превышать 5-летний срок;
  • по оценочным нормативам финансовой устойчивости должно быть полное соответствие;
  • за предыдущие годы работы у застройщика не должно быть длительных задержек в строительстве;
  • среди объектов недвижимости данного застройщика должны присутствовать те, что уже введены в эксплуатацию.

Оценка квартиры

После выбора недвижимости следует ее оценка. Этот этап считается ключевым, так как выявление рыночной стоимости жилья напрямую влияет на размер кредитования.

Объясняется это тем, что приобретаемая квартира чаще всего становится залоговым имуществом, которое заемщик предоставляет банку. Используя такой подход, банковская организация стремится минимизировать свои риски.

Если клиент окажется неплатежеспособен, недвижимость перейдет к банку.

Обратите внимание

Оценкой квартиры занимаются независимые оценочные компании, имеющие для этого соответствующие лицензии. Оплачивать работу специалиста будет заемщик.

Оценочную компанию можно выбрать самостоятельно, однако к этой организации предъявляются некоторые требования:

  • достаточный опыт в проведении оценки:
  • отсутствие негативного опыта при работе с банком;
  • четкое и правильное составление отчета.

Преимущества такого подхода:

  1. Каждый банк имеет свои требования к оценке и выполнению отчетов. Специалисты, сотрудничающие со Сбербанком, знают особенности и нюансы в работе. Это увеличивает шансы на одобрение.
  2. Рекомендация банка по выбору оценщика свидетельствует о том, что данная компания уже работала со Сбербанком и доказала свой профессионализм.

Если возникнут вопросы с оценщиками, то можно будет обратиться к юристу Сбербанка.

Заключение договора

После проведения оценки недвижимости следует этап заключения договора.

К этому времени заемщику следует:

  • сделать первоначальный взнос по ипотеке;
  • собрать пакет документов, затребованных банком.

Первоначальный взнос по ипотеке осуществляют только тогда, когда одобрили заявку по ипотечному кредиту.

Внести нужную сумму можно несколькими способами:

  • безналичной оплатой;
  • наличными средствами;
  • сертификатами, предоставленными государством.

Список необходимых документов предоставят сотрудники банка.

В стандартном пакете присутствует:

  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (это может быть и акт введения дома в эксплуатацию, и свидетельство о приватизации жилья, и договор о покупке или же бумага от нотариуса, подтверждающая вступление в наследство);
  • выписка, полученная в ЕГРП;
  • гражданский паспорт продавца недвижимости (копия);
  • справки, полученные в коммунальных предприятиях и свидетельствующие об отсутствии каких-либо задолженностей;
  • техплан на недвижимое имущество;
  • справка из домовой книги (в ней содержится информация о выписке всех жильцов из квартиры).

Вышеназванные документы являются основными, однако банк может запросить дополнительные бумаги.

Следующий этап — сделка купли-продажи. Перед подписанием договора нужно:

  • задать вопросы кредитному консультанту относительно особенностей и нюансов (если они возникли) договора;
  • внимательно прочитать каждый пункт договора, особенно те, в которых идет речь о залоге, проценте и сроках оплаты.

Оформление страховки

Одним из важных требований при оформлении ипотеки является страхование недвижимости от утраты и повреждений. Кроме того, может потребоваться страхование жизни заемщика. Последний вариант не считается обязательным, однако страхование может улучшить условия по ипотечному займу. Отказ же заемщика от страхования увеличит процент или повлияет на одобрение ипотеки.

Регистрация прав собственности

Сразу после оформления ипотечного кредита заемщик становится владельцем жилья. Однако для вступления в силу этого договора необходимо зарегистрировать права собственности. Эта процедура не имеет больших отличий от стандартной регистрации (при покупке без ипотеки). Основным отличием выступает наличие обременения на жилье до полного погашения банковского займа.

Юристы подчеркивают: существует 2 различных права (право собственности и право владения недвижимостью). Право собственности появляется после момента подписания договора о купли-продаже; физическим лицам его следует зарегистрировать в Росреестре.

Этот процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Первоначально следует выяснить, в какой из регистрирующих органов следует обратиться.
  2. Собрать все необходимые документы для оформления. Список бумаг следует уточнить заранее, так как он может варьироваться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Важным моментом является срок действия некоторых справок и документов.
  3. Оплата госпошлины. Произвести оплату за регистрации можно в каждом учреждении, предлагающем финансовые услуги.
  4. В крупных городах подача документов осуществляется по электронной очереди; в небольших населенных пунктах возможны живые очереди. Чтобы сэкономить время, такие детали лучше узнать заранее.
  5. После сдачи пакета документов сотрудник организации сообщит о дате завершения регистрации.

Завершающим этапом регистрации является внесение в ЕГРП соответствующей записи.

Видео как быстрее купить квартиру после одобрения ипотеки банком:

Источник: https://sberbank-site.ru/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe/

Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Одобрение ипотеки в Сбербанке:

  1. На первом этапе человек обращается в ближайшее отделение за консультацией.
  2. Затем выбирает примерный объект недвижимости и получает примерную стоимость ипотечного займа.
  3. На втором этапе следует собрать документы. Самое основное – это справки, подтверждающие уровень дохода человека и его созаёмщиков.
  4. Завершающий этап характеризуется ожиданием, которое длится 2-5 дней.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

  • Искать, выбирать объект недвижимости.
  • Собирать документы согласно перечню из банка. Они касаются ипотечного жилья.
  • Обязательно нужно застраховать и оценить будущий объект недвижимости.
  • Заключить договор на приобретение квартиры (дома).
  • Внести первоначальный взнос (допускается использование материнского капитала).
  • Оформить бумаги, подтверждающие факт передачи ипотечного жилья банку (в качестве залога).
  • Получить одобренный займ, и перевести его продавцу квартиры (дома).

Когда клиенты спрашивают, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, сотрудники отвечают — около пяти дней. Этот срок требуется банку, для того чтобы оценить готовность документов и платёжеспособность клиента.

Далее начинается более детальное рассмотрение сделки и сопутствующих бумаг, которое растягивается минимум на месяц. Для клиента это большой минус, ведь зачастую сделку купли-продажи нужно заключить очень быстро.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На срок рассмотрения влияют некоторые факторы. Первый фактор — это вид ипотечного кредитования. У банка отведено время на одобрение каждого вида ипотеки.

Например, если ссуда нужна на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, тогда срок рассмотрения бумаг 2-5 дней. Считаются только рабочие дни, не календарные.

Срок увеличивается на один день, если жильё приобретается по военной ипотеке или же с помощью перекредитования.

Эти шаги нужны для того, чтобы банковское учреждение оценило своего будущего заёмщика. Работников банка интересует, есть ли у клиента стабильный доход, к какой социальной категории граждан он принадлежит.

Никто не спорит с фактом, что банки, в первую очередь, обращают внимание на трудовую занятость клиента и его доходы. Менеджеры должны быть уверены, что будущий заёмщик будет исправно платить кредит.

Если у человека всё в порядке с кредитной историей и нет текущих займов, то это повышает его шансы на получение ипотечной ссуды.

Заявка на получение ипотечного займа рассматривается на нескольких этапах. Поэтому на любом из них могут возникнуть вопросы, которые приведут к увеличению срока:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка на основе введённой информации. Основная её задача – оценить платёжеспособность человека. Оценка проходит на основе анкетных данных о составе семьи, уровне доходов, трудовой деятельности и других факторов. Этот шаг характеризуется проверкой кредитной истории.
  2. Для того чтобы оценить документы на подлинность, нужно чтобы они прошли проверку службой безопасности банка. Представители банка могут позвонить в указанное место работы, побеседовать с руководителем. Задача отдела андеррайтинга состоит в оценке рисков. Сотрудники отдела проводят аналитическую работу, и на её основе делают выводы о платёжеспособности клиента.

Есть несколько способов, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев кредитный менеджер звонит клиенту, сообщая о решении, или же приходит смс-сообщение. После одобрения ипотеки наступает самая ответственная часть процесса. Нужно выбрать и согласовать недвижимость.

На следующем этапе банк отводит 10 дней, для того чтобы рассмотреть документы на будущее ипотечное жильё. Если клиент допустил ошибки в справках, то это увеличивает рассмотрение ещё на какое-то время. И, самое важное, банки предъявляют определённые требования к объекту недвижимости.

Их соблюдение обязательно.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

  1. К увеличению срока рассмотрения приводит факт того, что созаёмщик не один, а несколько. Ведь каждого из них тщательно проверяют.
  2. Неполный комплект документов.
  3. Невозможность найти ту квартиру, которая понравится клиенту и прошла бы одобрение в банке.
  4. Отдел андеррайтинга может не уложиться в отведённый срок по проверке документов. Это приводит к тому, что справки, полученные раньше всех, теряют актуальность.
  5. Человеческий фактор. Он проявляется как со стороны заёмщиков, так и со стороны работников банка.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка.

Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней.

Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка.

Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Порядок действий после одобрения заявления

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора.

Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон.

График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь.

Важно

Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%.

Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

На финальном этапе, заключив сделку, клиенту нужно внести своё жильё в электронные реестры. Можно попросить о помощи работника банка или же обратиться в МФЦ.

После подготовки документов, банковское учреждение переводит всю сумму займа на счёт того, кто продавал недвижимость. После этого можно с уверенностью сказать, что сделка завершена.

Клиент становится собственником, выплачивающим ипотеку.

Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке. Условия ипотеки в 2018 году

Источник: http://X-Fin.ru/odobrenie-kreditov/ipoteka-v-sberbanke

Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем.

Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту.

Совет

Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь.

Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного  одобрения.

И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Действия после одобрения ипотеки

Те, кто никогда не сталкивался с ипотекой, не знают, что делать после одобрения заявки Сбербанком. Многие полагают, что им одобряют ипотеку, после чего выдают заявленную сумму, и они пойдут оформлять договор купли-продажи. Но это совсем не так. Далее заемщику необходимо будет пройти еще несколько этапов до получения ипотеки:

Выбирая квартиру или дом, нужно обращать внимание не только на его внешнюю привлекательность и функциональность планировки, но и на ряд технических и качественных характеристик. Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитуемым объектам недвижимости, которым выбранное жилье обязательно должно соответствовать.

В противном случае заемщик рискует получить бескомпромиссный отказ кредитора.Также при поиске недвижимости нужно обратить внимание на ее стоимость. Важно учитывать, что сумма займа не может превышать 80-85% от рыночной стоимости жилья. Это значит, что заемщик должен иметь в распоряжении достаточно круглую сумму – не менее 15-20% от стоимости квартиры, приобретаемой в кредит.

Минимальная сумма первого взноса определяется условиями конкретной программы кредитования.

    1. Проведение независимой экспертизы объекта.

Это недешевая процедура, расходы за проведение которой полностью ложатся на покупателя жилой недвижимости.

Эксперты обследуют объект и в официальном заключении указывают его рыночную стоимость, которая может существенно отличаться от фактической.

Оценка недвижимости экспертами необходима для определения истинной стоимости кредитуемого жилища. На основании данного документа банк определяет необходимую для приобретения жилплощади сумму займа. В расчет берется:

      • только 80-85% оценочной стоимости;
      • срок кредитования;
      • размер первоначального взноса;
      • платежеспособность заемщика.
    1. Подготовка документации по кредитуемому объекту.

Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка. Вместе с ним необходимо подготовить:

      • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, передаточный акт и др.);
      • выписка в оригинале из ЕГРН;
      • ксерокопия паспорта собственника (продавца) квартиры;
      • свидетельство о бракосочетании (если продавец в законном браке);
      • нотариально заверенное разрешение супруга(и) на продажу жилплощади;
      • справка из паспортного стола обо всех прописанных или их отсутствии;
      • документальное подтверждение отсутствия задолженностей и прочих обременений, числящихся за покупаемым в ипотеку объектом жилой недвижимости (справки из ЖКХ, управляющей компании и т.д.);
      • техническая документация (кадастровый и технический план, экспликация, поэтажный план дома для многоквартирных зданий и т.д.).

Банк может потребовать и другие документы, если сочтет пакет, состоящий из вышеперечисленных бумаг, неполным. О необходимости той или иной справки заемщику сообщат лично.

    1. Подписание ипотечного договора и оформление страховки.

После проверки представленных заемщиком документов по приобретаемому в кредит жилью, назначается день подписания ипотечного договора. Обычно в этот же день оформляется и страховка.

Заемщик конечно вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, но ему следует ожидать, что после отказа банк подымет процентную ставку по кредиту.

Страхование кредитуемого имущества, которое заемщик передает в залог банку на период кредитования, является обязательным условием.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?Внимание! Сбербанк выдвигает особые требования к страховым компаниям, поэтому чтобы не терять время и быть уверенным в надежности страховщика, лучше выбрать ту страховую компанию, которая уже прошла аккредитацию Сбербанком.

  1. Оформление закладной на кредитуемый объект.

Само понятие «ипотека» подразумевает получение кредита под залог недвижимого имущества. Если у заемщика нет в собственности другой недвижимости, кроме кредитуемой, то оформить закладную он сможет только после переоформления жилплощади на себя и регистрации сделки в Едином реестре.

Снять обременение с объекта можно будет только после выполнения всех долговых обязательств перед банком.

Если же у заемщика имеется другая жилплощадь в собственности, то оформить закладную на нее он сможет в момент подписания ипотечного договора при условии наличия необходимых документов. После получения закладной на жилую недвижимость, банк снижает первоначальную процентную ставку.

До момента оформления договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре заемные средства хранятся на депозитной ячейке в Сбербанке.

Только после того, как заемщик получит выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на жилье, банк перечислит всю сумму на счет продавца.

Это значит, что взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи произойдет только после того, как продавец недвижимости в полном объеме выполнит свои обязательства перед покупателем.

Гарантом того, что продавца не обманет покупатель, выступает банк-кредитор, который хранит средства в депозитной ячейке. Заемщику деньги на руки не выдаются и на его банковский счет не перечисляются. Следовательно, потратить их не по назначению он не может.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/posle-odobreniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Приобретение жилья, особенно с применением заемных средств, – это довольно сложная процедура, состоящая из нескольких этапов. И оформление заявки на кредит является только верхушкой айсберга. Многие граждане откровенно теряются после того, как им одобрили ипотеку в Сбербанке. Что делать дальше? Как правильно провести сделку? Об этом расскажет наша статья.

Как повысить шансы получения ипотечного кредита

Для начала дадим пару советов по поводу того, как повысить шансы на получение предварительного ободрения от банка:

  1. Подавайте заявку через отделение Сбера. Кредитный менеджер сразу укажет на огрехи в заполнении анкеты, оценит ваше кредитное реноме, посоветует, какие документы помогут получить необходимую сумму. Кроме того, специалист будет заинтересован в одобрении вашей заявки, что упростит ее отслеживание.
  2. Создайте себе кредитную историю. Как ни удивительно, людям, никогда не бравшим кредитов, сложнее получить ипотеку, чем даже злостным неплательщикам. Оформите пару небольших займов и верните их досрочно или заведите кредитку и изредка совершайте по ней мелкие покупки.
  3. Покажите банку все возможные активы. Если у вас уже имеется какая-то собственность – жилье, авто, вклады или ценные бумаги и т. д. – стоит внести ее в анкету, а также подтвердить ее наличие документально. Это положительно скажется на оценке банком вашего материального положения.

Ну и главное – не пытайтесь сдавать в банк поддельные справки или подтасовывать результаты оценки недвижимости. При малейшем подозрении на подлог вам не просто откажут в займе, но и внесут в черный список клиентов.

Стандартные сроки рассмотрения заявки

Сбер отводит на рассмотрение первичной клиентской анкеты по ипотеке срок от 5 до 10 рабочих дней. Впрочем, участники специальных программ могут рассчитывать на более быстрое получение решения. Например, по военной ипотеке крайний срок рассмотрения установлен в шесть дней.

Может ли Сбербанк отказать в ипотеке после одобрения? Как правило, решение о выдаче займа остается в силе в течение отведенного на сделку срока. Но могут измениться некоторые параметры займа:

  • допустимая сумма;
  • срок кредитования.

Эти характеристики кредита банк вправе изменить после оценки приобретаемой квартиры, поскольку именно она будет выступать обеспечением по займу.

Кроме того, Сбербанк вправе просто отклонить недвижимость, подобранную заемщиком для приобретения. Но при этом само решение о предоставлении кредита останется в силе.

Нужно будет просто оперативно подыскать другой вариант для покупки.

Что делать заемщику после одобрения

Итак, долгожданное решение по заявке на жилищный кредит получено. Рассмотрим коротко дальнейшие действия заемщика.

Подбор объекта недвижимости

В идеале, выбор квартиры под ипотеку следует сделать до подачи заявки в банк или хотя бы вести подбор параллельно с этим процессом. Это позволит ускорить проведение сделки после получения первоначального одобрения. С другой стороны, в подборе по факту банковского решения есть свои преимущества:

  • вы с большой точностью знаете, на какую цену жилья можете рассчитывать;
  • вам проще будет договариваться с продавцом, имея на руках свидетельство об одобрении;
  • уточнив банковские требования к залогу, вы сможете не тратить время на рассмотрение неподходящих вариантов.

Портфель документов

После того как квартира найдена, необходимо представить ее на рассмотрение банка. Для этого понадобится собрать определенный набор бумаг:

  • правоустанавливающие документы;
  • правоподтверждающие бумаги;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт;
  • экспликация (технический паспорт);
  • выписка из ЕГРП.

Это минимальный набор, который потребуется в Сбербанке. В зависимости от типа недвижимости, а также семейной ситуации ее продавцов, могут потребоваться и другие бумаги.

Оценка недвижимости

Один из обязательных этапов подготовки жилья к рассмотрению банком – оценка. Для ее проведения следует обратиться в одну из оценочных компаний, с которыми у Сбера заключен договор. Для составления отчета потребуется:

  • предоставить специалисту копии перечисленных выше документов;
  • обеспечить ему доступ в квартиру;
  • оплатить его работу.

Обычно на оценку уходит около трех рабочих дней. После получения отчета его нужно будет направить в банк вместе с остальным пакетом документов на квартиру. Только после этого Сбер начнет рассмотрение залога и сможет дать окончательное решение по кредитованию конкретной сделки. Обычно это занимает не более 5 дней.

Оформление страхового полиса

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и получения одобрения по залогу? Следующим этапом станет подписание кредитного договора. Одновременно с этим, как правило, оформляется страховка. Страхованию подлежат:

  • жизнь заемщика;
  • трудоспособность заемщика;
  • титул квартиры;
  • целостность приобретаемого жилья.

Страховать жизнь и здоровье, в принципе, не обязательно. Но отсутствие данного полиса обычно приводит к повышению процентной ставки по займу.

Внесение первого взноса

Первоначальный взнос за приобретаемое жилье может быть внесен покупателем в самых разных видах:

  • наличными на руки продавцу (в банке это подтверждается соглашением о задатке);
  • в виде государственного сертификата (военного, материнского и т. д.);
  • через аккредитив;
  • через банковский счет;
  • с помощью сейфовой ячейки.

Конкретный вариант зависит от договоренности продавца и покупателя и никак не влияет на возможность получения займа.

Процедура сделки

Сделка будет состоять из следующих этапов:

  • составление и подписание договора купли-продажи;
  • подписание кредитного договора в банке (присутствуют обе стороны);
  • подписание закладной.

Далее стороны и банк оговаривают дату подачи документов на государственную регистрацию. Сотрудники Сбера обычно самостоятельно подготавливают необходимый пакет бумаг для передачи в регпалату.

Регистрация прав собственности

Подать документы по ипотеке в Сбербанке на регистрацию можно следующими способами:

  • путем личного визита в Росреестр;
  • через один из МФЦ;
  • с помощью электронного сервиса Сбербанка;
  • через портал Росреестра.

Вне зависимости от способа, процедура регистрации займет три рабочих дня. Может измениться только стоимость услуги: при посредничестве Сбербанка к обязательной госпошлине придется добавить оплату его работы по регистрации.

Получение ипотечного займа

После окончания регистрации документов, заемщик предоставляет банку свидетельство о приобретении недвижимости, а также закладную на нее с отметкой о регистрации. Только после этого денежные средства с кредитного счета будут переведены банком на счет продавца жилья. На этом сделка будет считаться полностью завершенной.

Советы заемщикам

При оформлении жилищного кредита всегда следует помнить, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке. Рекомендуем подбирать объект для покупки заранее и с расчетом именно на приобретение его в ипотеку.

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Также стоит грамотно оценивать свои финансовые возможности. При заполнении заявки указывайте реальную сумму займа, а при подборе квартиры старайтесь, чтобы ее цена была меньше, чем размер одобренного вам кредита.

Выводы

Работа с ипотечной сделкой – довольно долгий и многоступенчатый процесс. Чтобы провести его грамотно, нелишне будет заручиться помощью риэлтеров или ипотечных менеджеров.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/chto-delat-posle-odobrenija-ipoteki-v-sberbanke.html

Ипотеку в Сбербанке одобрили: что делать дальше?

После принятия банком положительного решения об ипотечном кредите, начинается процедура выбора, покупки жилья и непосредственно оформления. Рассмотрение заявки обычно происходит в течение нескольких дней. А выдача может затянуться на несколько месяцев. Дальнейшие действия после того, как была одобрена ипотека в Сбербанке, разделяются на несколько этапов:

  1. Поиск жилья.
  2. Банковская проверка и оценочная экспертиза.
  3. Подготовка документов для регистрации.
  4. Заключение договора страхования.
  5. Внесение первоначального взноса и заключение кредитного договора.
  6. Оформление сделки купли-продажи.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Ограничение по тому, сколько максимально придется ждать решения от Сбербанка, установлено в 5 рабочих дней с даты, когда был подан полный комплект документов. Но по факту это может произойти и в течение двух суток, особенно если вы являетесь владельцем зарплатной карты банка.

Обычно, когда одобрение получено, клиенту звонит кредитный менеджер, чтобы уведомить и проинструктировать по дальнейшим действиям. При отказе также должен поступить звонок, но на практике иногда сделать это забывают.

Также есть несколько способов узнать решение самостоятельно:

  • позвонить в банк, узнать причину отказа и посоветоваться о возможных вариантах действий;
  • подойти в отделение с паспортом;
  • воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн либо сайта ипотечного кредитования «Домклик».

Для того чтобы узнать, одобрили кредит или нет, через интернет, нужно в личном кабинете либо в мобильном приложении зайти в раздел «Кредиты», где и будет отображен статус заявки.

Существует несколько наиболее вероятных причин отказа:

  1. Недостаточный доход – у банка существуют собственные алгоритмы расчета минимально необходимого для обеспечения погашения кредита дохода. При любых сомнениях в долгосрочной платежеспособности происходит отказ.
  2. Плохая кредитная история либо ее отсутствие. Предполагается наличие в настоящем или прошлом просроченных задолженностей, невозвращенных либо реструктурированных кредитов. В то же время отсутствие кредитной истории в некоторых случаях тоже может быть негативным фактором.
  3. Принадлежность к определенной категории населения, которая считается рискованной по невозврату задолженности. Это негласный критерий, который никогда не будет указан в официальном ответе банка. К ним относят определенные возрастные группы, беременных женщин и женщин с маленькими детьми, представителей некоторых профессий.
  4. Субъективное впечатление. Складывается при собеседовании менеджера с потенциальным заемщиком на основании его внешнего вида, манеры поведения и того, как он отвечает на поставленные вопросы.
  5. Несоответствие указанной в анкете информации действительности либо невозможность ее проверки. Банк проверяет по возможности все указанные данные, совершает звонки родственникам, на работу, даже может попросить показать имущественные объекты, которые вы указали. Например, склад товаров, если вы являетесь владельцем торгового бизнеса.
  6. Задолженности по налогам, алиментам, штрафам и перед частными лицами организации. Если банк обнаружит факты невозврата каких-либо долгов, то с высокой долей вероятности откажет в ипотеке.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

После одобрения кредита необходимо приступить к поиску объекта недвижимости. Обычно это делается еще до подачи анкеты, но иногда случаются ситуации, что за время ее рассмотрения квартира оказывается уже проданной. Положительное решение банка действует три месяца с момента его выдачи, так что у клиента есть достаточно времени на поиск и подготовку необходимых документов.

Купить строящееся жилье можно только у аккредитованных застройщиков. По некоторым объектам банк предлагает льготную процентную ставку.

К проверке жилья на вторичном рынке банк будет подходить с большей детальностью. Здесь сыграют роль следующие факторы:

  • расположение жилья;
  • степень износа;
  • наличие городских коммуникаций;
  • наличие документации, в том числе и технической;
  • количество собственников и прописанных;
  • время владения последним собственником и частота смена владельцев.

После проверки недвижимости банк проведет ее оценочную экспертизу. Важным нюансом является то, что сумма выдаваемого кредита не может быть выше определенного процента от оценочной стоимости. Соответственно, если цена продавца намного выше результата оценки, то средств кредита может не хватить, и придется увеличить размер первоначального взноса.

Первоначальный взнос

После успешного прохождения всех процедур перед заключением кредитного договора нужно внести первоначальный взнос. Его минимальный размер зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50%. При этом его размер не должен быть настолько велик, что сумма кредита станет меньше, чем минимально возможная. По большинству программ Сбербанка она составляет 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно наличными через кассу банка либо перечислением на счет. В специальной программе с использованием материнского капитала весь или часть взноса осуществляется за счет средств сертификата.

Но фактическое перечисление будет произведено лишь после выдачи кредита. Поэтому в условиях кредитного договора прописывается данный факт.

Далее с банковскими и документами на недвижимость вы обязаны обратиться в Пенсионный фонд за перечислением капитала в пользу банка.

Порядок оформления ипотеки

Обычно дальнейший алгоритм оформления ипотеки включает следующие действия:

  1. Сбор документов по недвижимости, необходимых для регистрации сделки в юстиции.
  2. Заключение кредитного договора и договора поручительства. Если есть созаемщики, то с ними также заключается соглашение. Одновременно заключается договор залога.
  3. Заключение договора страхования имущества и собственника. Не является обязательным условием, но позволяет снизить ставку по ипотеке.
  4. Осуществляется подача документов на регистрацию. В Сбербанке предусмотрена возможность сделать это в режиме онлайн.

В случае электронной регистрации сделки персональный менеджер банка и представитель застройщика готовят все необходимые документы в электронном виде, после этого они отправляются в Росреестр. По окончании процедуры на электронную почту заемщика поступит выписка из ЕГРН, заверенная электронной отметкой о госрегистрации, а также договор купли-продажи.

На этом процесс оформления купли-продажи считается завершенным. Обычно по условиям договора банк вправе снова проверить платежеспособность заемщика, но на практике к этому практически никогда не прибегает, особенно при добросовестном исполнении им своим обязательств.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/v-sberbanke-odobrili-chto-dalshe.html

Одобрили ипотеку — что дальше?

В наши дни люди часто прибегают к ипотечным кредитам при покупке жилья. Приобрести собственную недвижимость за наличные может совсем маленькая группа населения, поэтому большинство выбирают ипотеку.

И вот, по прошествии времени, банк одобрил ипотеку, что делать дальше? Подробно рассмотрим все необходимое для покупки подходящей квартиры на примере Сбербанка, так как это надежный банк с огромным количеством клиентов по всей стране.

Прежде чем переходить к дальнейшим действиям, следует помнить, что нужно для одобрения ипотеки Сбербанком:

  • паспорт РФ;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность;
  • справки с работы и о доходе;
  • свидетельство о браке, сертификат материнского капитала и т.д.

Все эти документы нужны при подаче заявления.

Скачать:

Анкета-заявление на ипотеку.pdf

Что делать когда заявка одобрена

После получения одобрения вашей заявки на ипотеку, наступает очень важный и непростой период непосредственной покупки жилья, который состоит из нескольких этапов.

Выбор жилья

Итак, нужно выбрать наиболее подходящее жильё. Это первое, что следует делать, когда одобрили ипотеку.

Стоит изучить рынок недвижимости, как первичный, так и вторичный, выбрать заинтересовавшие варианты, исходя из требований банка к жилью, а также собственных предпочтений, и отобрать варианты, подходящие по цене. С момента одобрения ипотеки покупка недвижимости должна произойти в течение двух месяцев.

Что делать после одобрения ипотеки

Следует помнить, что максимальная сумма кредита будет не больше 90% от общей стоимости жилплощади, а остаток и будет служить суммой первого взноса, которая складывается из разных факторов, от платежеспособности клиента до типа выбранного жилья, и именно эту сумму нужно иметь на руках.

Оценка недвижимости

Когда разобрались и определились с жильем, нужно обратиться в оценочную компанию. В большинстве случаев, каждый банк работает с конкретной оценочной компанией, поэтому искать такую контору своими силами не придется. Услуга оплачивается заемщиком.

Когда Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, выбор жилья сделан, и оценка проведена, что делать дальше? Следующее, что ждет клиентов банка – подготовка документов.

Подготовка документов

После того, как Сбербанк одобрил ипотеку, было выбрано жильё и проведена оценка, что делать дальше и какие документы предоставлять?

После одобрения заявки на ипотеку и выбора квартиры, необходимо будет подготовить определенный перечень документов для совершения сделки

Итак, нужно иметь:

  • документы, подтверждающие передачу прав собственности (соглашение купли-продажи);
  • копия документов, которые подтверждают право собственности продавца;
  • выписка из ЕГРН прав на недвижимость и сделок с ним;
  • результат оценочной экспертизы;
  • копия документов, служащих основание права собственности продавца.

Правоустанавливающие документы содержат в себе пункты взаимодействия с банком, содержат информацию про кредит для покупки жилья и обязательства сторон.

После того, как данный этап пройден, подходит заключительный этап сделки, а именно подготовка и последующая сделка.

Подготовка к сделке

Дело осталось за малым, банк одобрил заявку на ипотеку, есть подходящее жилье и собраны необходимые документы, что делать дальше?

В процессе подготовки к сделке можно выделить основные этапы:

  • оформление страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности кредитуемого;
  • страхуется покупаемый объект недвижимости;
  • банк анализирует пакет документов, что были предоставлены ранее;
  • подписывается договор купли-продажи, участвует покупатель, продавец и представитель банка;
  • продавец получает денежные средства;
  • происходит регистрация недвижимости в течение 5 дней.

Оплата недвижимости после одобрения ипотеки

Оплата продавцу может происходить несколькими способами:

  • в день сделки;
  • после того, как был сдан договор на регистрацию;
  • выплата наличными, которые ранее хранились в банковской ячейке;
  • по истечении 5 дней после регистрации сумма переводится на указанный ранее счет продавца.

В большинстве случаев, оплата приобретаемой в ипотеку недвижимости происходит через банковскую ячейку

Также, в процессе приобретения есть ряд нюансов, одним из них является возможность прибегнуть к помощи сертификата на материнский капитал, тогда дети будут занесены как собственники жилья. Если этого не сделать, государство в праве требовать возврат средств.

Внесение первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Возможно осуществить первый взнос несколькими способами:

  • наличный расчет – через кассу;
  • безналичный расчет – через Сбербанк Онлайн.

Есть и альтернативные способы выплатить взнос. К ним можно отнести Сертификат на материнский капитал, для военных возможно получение специального сертификата через министерство обороны.

Заключение

Что делать, когда в банке одобрили ипотеку? Дальше необходимо подбирать жильё, которое подходит под требования банка, иметь чистую кредитную историю без задолженностей и просроченных выплат, быть готовым к тому, что банк запросит дополнительные документы, а еще лучше подготовить их заранее.

Источник: http://ipoteka.zone/odobrili-ipoteku-chto-dalshe.html

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше

Получение ипотеки в Сбербанке – достаточно сложный процесс, на протяжении которого необходимо пройти множество процедур и выполнить ряд обязательных требований. Если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше? Об этом и пойдет речь в этой статье.

Оформление ипотеки — подготовка документов

Чтобы получить одобрение банка и ускорить процесс рассмотрения заявки на выдачу ипотечного кредита, необходимо собрать пакет документов.

Одними из главных условий, которые выдвигает Сбербанк для своих клиентов, являются возрастные ограничения, а также наличие постоянного места работы и стабильного дохода.

С учетом этих параметров, банк принимает решение о выдаче ипотеки, ее сумме, а также уровня процентной ставки.

Перечень необходимых документов

  1. Паспорт.
  2. Документ о регистрации.
  3. Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).
  4. Трудовая книжка и справка с данными о стаже работы.
  5. Справка или выписка с указанием ежемесячного дохода.
  6. Документы на залоговое имущество, в случае если оно есть.

  7. Документы, позволяющие получить более низкую процентную ставку (справка о материнском капитале, свидетельство о браке).

После того, как все документы будут собраны, необходимо составить заявление на получение кредита (Заявление на ипотеку в Сбербанке.pdf), в котором указываются наиболее подходящие условия ипотеки.

К ним относятся: общая сумма займа, оптимальный размер ежемесячных платежей, а также сроки погашения кредита.

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?

Следующие действия будут зависеть от выбранной недвижимости. Если вариант уже подобран — необходимо будет заняться подготовкой документации на покупку. Чтобы собрать необходимые документы, дается 2 месяца. К ним относятся:

  • договор купли-продажи;
  • справка о согласии супруга на проведение сделки (или справка об отсутствии такового);
  • экспертная оценка недвижимости.

В договоре купли-продажи отражается информация о том, что оформлена ипотека под конкретную недвижимость. В нем также прописываются основные условия и обязательства в рамках ипотечной программы Сбербанка.

В особых случаях, банк может потребовать дополнительные справки и документы.

Как правило, это касается ситуаций, когда покупка недвижимости производится у юридического лица либо ипотечный кредит оформляется под строительство частного дома.

Скачать список документов для получения ипотеки можно тут:

Документы по ипотечному жилью.doc

Первый взнос после одобрения ипотеки

Параллельно со сбором основных документов, следует подготовить документы, подтверждающие возможность внести первый взнос по ипотеке, ими могут быть:

  • данные о банковском счете, на котором есть необходимая сумма;
  • платежный чек об уплате части стоимости недвижимости;
  • справка или любой другой документ о переводе нужной суммы от третьих лиц на счет клиента.

Нюансы при оформлении ипотеки — видео

Чтобы узнать, что делать, если одобрили ипотеку в Сбербанке, предлагаем посмотреть видеообзор:

Источник: https://sberbankgid.ru/ipoteka/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe.html

Ссылка на основную публикацию