Что нужно знать об ипотеке: советы по ипотеке от экспертов

Что важно знать об ипотеке

Планомерное снижение банками ставок по ипотеке многих наталкивает на мысли о том, что сейчас самое удобное время для покупки жилья. Реальность такова, что для очень многих кредит остается чуть ли не единственным доступным вариантом приобрести квартиру и жить в ней сейчас, купить жилье впрок или вложить свободные средства.

По данным Банка России, только за первые семь месяцев этого года объем выданных жителям нашего края ипотечных кредитов в сравнении с аналогичным прошлогодним периодом вырос на 61(!) процент. В общей сложности ставропольцы позаимствовали у банков на жилье 17,2 млрд рублей. И, по отзывам банкиров, желающих оформить ипотеку пока не становится меньше.

Потому сегодня в нашей финансовой рубрике мы обратимся к вопросам о том, чем лучше не пренебрегать при выборе подходящего вам варианта жилищного займа. Не обойдется и без некоторых важных лайфхаков.

Обратите внимание

Итак, сначала вспомним о совершенно очевидном, но далеко не всегда учитываемом людьми нюансе. Недвижимость нельзя покупать лишь на эмоциях: даже если обещанная продавцом скидка или акция застройщика кажется вам очень выгодной, не принимайте решение мгновенно.

То, что вы можете себе позволить квартиру за два-три миллиона рублей в красиво нарисованном доме на плакате, еще не значит, что вы потом не пожалеете об этой покупке. В частности, вдумчиво выбирайте район, где покупаете квартиру. Особенно если это не инвестиционная покупка и вы будете в ней жить, ездить оттуда на работу, искать рядом детский сад и школу.

Никогда не выбирайте район по принципу «на что хватило средств». Вам должно быть там комфортно.

Собственно, примерно те же советы и по размеру оформляемого кредита. Чтобы новое жилье было в радость, а кредит не в тягость, ваш образ жизни не должен резко измениться. Да, семейный бюджет потребует корректировок, но они не должны быть кардинальными, круто ущемляющими интересы членов семьи.

Проще говоря, платеж по ипотеке должен позволять вам покупать привычную еду, одежду и обувь, иногда ездить в отпуск. На самом деле это очень важный психологический момент, он позволяет поймать нужный настрой и четко распределить ориентиры.

Тогда как постоянное нервное напряжение лишь истощит моральные силы.

При этом рассчитать свои возможности можно в спокойной обстановке дома, посоветовавшись с семьей и взяв нужное время на раздумья. Здесь приходят на помощь новые сервисные технологии. Например, заявку на ипотеку в Сбербанке можно подать, не вставая с дивана, на известном портале «ДомКлик».

При этом сначала вы можете прикинуть платеж и выбрать примерный срок кредита, заполнив нужные графы в ипотечном калькуляторе.

Я даже настойчиво советую «поиграть» с кнопками и посмотреть варианты, например, с различным первоначальным взносом (в большинстве вариантов банк предлагает стартовать от 15 процентов), чтобы понять оптимальные сроки и посильную сумму займа. Помните, платеж по кредиту не должен быть впритык с зарплатой.

Важно

Далее для подачи заявки нужно зарегистрироваться, заполнить анкету и отправить ее. Если что-то непонятно, есть кнопка «консультант», которая работает круглосуточно. Ответ по заявке дают за три дня, но по факту, как правило, ответ банка вы будете знать уже через сутки, а то и в течение нескольких часов.

К слову, на том же «ДомКлик» есть также внушительная база продающихся объектов: как на вторичном рынке, так представлена и первичка вместе с информацией об аккредитованных в банке застройщиках.

Если видите интересные вам варианты, можно легко договориться о просмотре и забронировать квартиру также прямо на сайте. При этом по многим из вариантов предоставляется скидка.

Согласитесь, это отличный способ сэкономить на услугах посредников.

Честно определив для себя все вышеуказанные моменты, можно реально переходить к сбору документов, необходимых для предъявления в банк. Продолжая говорить о том же Сбербанке, который с большим отрывом удерживает лидерство на ипотечном рынке региона, то пакет бумаг собрать совсем несложно.

Так, если потенциальный заемщик имеет зарплатную карту и не менее шести зачислений на нее, понадобятся только паспорт и номер карты.

В другом случае необходимо самому подтвердить платежеспособность, для чего потребуются классическая справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода и копия трудовой книжки, а индивидуальным предпринимателям – декларации за два последних налоговых периода, ИНН, ОГРН и платежки по уплате налогов.

Конечно, нельзя не упомянуть об электронной регистрации недвижимости при оформлении ипотеки.

Многие из нас уже оценили удобство МФЦ, но в свете того, что с лета 2016 года единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по объекту недвижимости, является выписка из ЕГРН, появилась возможность оформления вообще без дополнительных визитов куда-либо. Уже нескольким моим знакомым, дорожащим своим временем, менеджер Сбербанка подготовил весь пакет документов прямо на ипотечной сделке и отправил его на госрегистрацию. Буквально через считанные дни (меньше недели!) покупателям и продавцам на электронку при-шли уже зарегистрированные документы. Чтобы прописаться потом в квартире или подать бумаги на налоговый вычет, нужно будет предоставить ту же самую выписку из ЕГРН.

Что хотелось бы отметить из дополнительных моментов. По закону при ипотеке обязательно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а страхование жизни не требуется.

Не обращайте внимания на это «не требуется», не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты, и хвастается, как он круто сэкономил. Застрахуйте обязательно свои жизни на всю сумму кредита. Да, страховка недешева, и платить за нее надо каждый год.

Но это, поверьте, разумно, когда у вас и вашей семьи ипотечный кредит длиной в треть жизни.

Совет

В общем, ориентируйтесь на свои потребности, трезво оценивайте возможности, остерегаясь больших рисков, и ищите. И тогда выгодное банковское предложение обязательно сойдется с подходящим вариантом жилья.

* * *

Светлана Нестеренко, начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Ставропольского отделения ПАО Сбербанк: «Жители края в этом году заметно активизировались в решении своих жилищных вопросов. Главную роль сыграли исторически низкие процентные ставки на ипотеку.

Вместе с тем комплекс уникальных сервисов банка, в том числе на портале «ДомКлик», значительно упрощает большинству клиентов и партнеров процесс оформления ипотечного кредита.

Абсолютное число процедур покупки недвижимости можно проводить дистанционно: найти объект недвижимости в интересующем районе, согласовать с агентством недвижимости или собственником жилья условия по покупке, подготовить необходимую документацию, проверить юридическую чистоту сделки, заказать отчет об оценке и записаться на удобное время к менеджеру ипотечного кредитования для подписания кредитного договора».

* * *

В первом полугодии этого года ПАО Сбербанк выдал в Ставропольском крае 7,2 млрд рублей ипотечных кредитов. Темп прироста выдач январе-июне 2018 года в Ставропольском отделении составил 64,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Источник: http://www.stapravda.ru/20180921/chto_vazhno_znat_ob_ipoteke_124806.html

Что нужно знать заемщикам об ипотечном кредите

Ипотека – это хорошо изученный кредитный инструмент, позволяющий приобрести жилье. Но когда человек впервые решает оформить такой кредит, у него часто возникают вопросы.

К ипотеке нужно готовиться за несколько месяцев до сделки

Функция ипотеки – это покупка недвижимости любого типа, начиная от земельного участка, заканчивая загородным домом и квартирами. Для расчета кредита предусмотрены специальные калькуляторы.

Если вы хотите оформить ипотечный кредит на жилье в Красноярске, по ссылке можно перейти на сайт с онлайн-калькулятором, с его помощью вы быстро рассчитаете основные параметры займа.

Специалисты рекомендуют принимать решение о приобретении недвижимости заранее, как минимум за 5-6 месяцев до запланированной сделки. Необходимо ответить на целый ряд вопросов:

  • какое жилье вам подойдет (планировка, район, тип дома и т. д.);
  • какую сумму вы готовы ежемесячно вносить в счет погашения ипотеки;
  • на какой срок хотите оформить кредит и пр.

Необходимо накопить 20-25% от стоимости желаемого объекта. В большинстве банков 20% являются минимальным первоначальным взносом, но лучше внести большую сумму, чтобы снизить тело займа и сократить размер ежемесячного платежа. Если стоит задача уменьшить сумму платежа, вы можете увеличить срок кредитования, выбирая максимальные сроки (ничто не мешает закрыть кредит досрочно).

Размер первоначального платежа и вопрос прав собственности

Платеж по ипотечному кредиту должен составлять максимум 30-40% от семейного дохода. Если расчет показывает, что расход будет выше, тогда следует отложить сделку и накопить больше денег для первого взноса. Это особенно важно для молодых семей, поскольку пока мама сидит с детьми, вся финансовая нагрузка ложится на плечи мужа, стоит ему лишиться работы, как возникает риск просрочки.

Частый вопрос, возникающий у заемщиков: кому принадлежит жилье, купленное в кредит? Ответ прост – недвижимость принадлежит покупателю, но в то же время она находится в залоге у банка. Заемщик может проживать в квартире и прописывать в нее членов семьи, но продать жилья нельзя (пока открыта ипотека).

При оформлении ипотеки предусмотрен минимум дополнительных расходов – если покупаете новостройку, тогда нужно оформить страховку, при приобретении квартиры на вторичном рынке необходимо заплатить за полис и оценку объекта.

Обратите внимание

В завершение добавим, что ипотека – это удобный способ обзавестись жильем. Пользуйтесь этим инструментом разумно, тщательно выбирайте программу кредитования и объективно оценивайте свои возможности.

Источник: https://highlogistic.ru/obo-vsem/chto-nuzhno-znat-zaemshhikam-ob-ipotechnom-kredite.html

Ипотека что нужно знать

Краткое содержание:

  • 1 Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк
  • 2 Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит
  • 3 Ипотека и все, что нужно о ней знать
    • 3.1 С чего стоит начать?
    • 3.2 Как работает ипотека?
  • 4 Подводные камни и риски ипотеки
  • 5 Ипотека: что нужно знать
    • 5.1 Законодательная основа ипотеки
    • 5.2 Интересные факты об ипотеке
  • 6 Полезные советы по ипотеке
  • 7 Что нужно знать когда берешь ипотеку в сбербанке
  • 8 Подводные камни ипотеки: что нужно знать, оформляя кредит?
  • 9 Что нужно знать при оформлении ипотеки

Сегодня на Habrealty.ru:

плюсы и минусы ипотеки, что надо знать перед походом в банк, что надо знать перед тем, как взять ипотеку на квартиру.

Почему стоит прочесть эту статью

Мы не будем говорить о законе об ипотеке, какие-то обыденные детали о том, как взять ипотеку на квартиру, которые вам может рассказать любой кредитный эксперт.

  1. Я расскажу вам о тех вопросах и интересных мыслях, которые возникают уже после того, как люди взяли ипотеку. Обычно такие мысли приходят в виде — ах, если бы раньше знал!
  2. Вторая причина, по которой вам стоит прочитать эту статью — я расскажу об ипотеке, как инструменте, который так или иначе сможет увеличить ваше благосостояние, а не будет только в роли «кровососа» ваших денежных средств, потраченных на выплату ипотеки.
  3. Затронем основные страхи, перед использованием ипотеки для покупки недвижимости и методы их нивелирования.

Это не значит, что надо слепо брать ипотеку и не думать ни о чем. это значит, трезво оценивать риски, не перегибая в сторону излишней паники или излишнего доверия этому инструменту.

Что учесть при оформлении или плюсы и минусы ипотеки

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, надо все-таки понять, в какой стране мы живем. Это Россия, ребята:)

В связи с этим, понимание всех инструментов или отношений, которые вы имели, имеете и будете иметь — пропускайте через призму этой мысли.

Еще, что следует понимать по плюсам и минусам ипотеки. Реалии экономики таковы, что нас так или иначе принуждают брать что-то в кредит.

Рано или поздно любой человек, любая компания имеет какой-нибудь, пусть даже небольшой да кредит. Даже тот же самый застройщик, у которого вы берете в ипотеку жилье — тоже выплачивает кредит или имеет какие-то долги. Это нормальное явление.

Активно работающие в экономической сфере люди (инвесторы — люди, которые знают куда вложить деньги в недвижимости) или компании всегда работают с заемными деньгами. Другое дело, что делают они это обдуманно.

Перед походом в банк за ипотекой

Для того, чтобы вы не тратили впустую свое время и время ипотечного специалиста, перед тем, как взять ипотеку на квартиру, решите для себя — с какой целью вы берете ипотечный кредит и взвешено оцените свои возможности и примите твердое решение.

Казалось бы, это знают многие и говорить особо не о чем.

Этот алгоритм из трех шагов должен быть пройден в обязательном порядке, потому что только он способствует принятию четкого и обоснованного решения.

Например:

  1. Вы обозначаете цель на приобретение доли, квартиры, земельного участка или гаража — конкретные цели, без размытостей (взять что-нибудь на вторичке).
  2. Затем уже переходим к рассмотрению банковских продуктов.
  3. Что касается оценки своих возможностей, лучше посоветоваться с родными, друзьями, затем из различных высказанных точек зрения будете формировать ваши возможности.

Понятие ипотеки

Скорее всего всем понятно, что ипотека, это прежде всего залог недвижимости, которую вы собираетесь приобрести.

Исходя из этого понятия ипотеки, мы понимаем, что на недвижимости, которую вы собираетесь приобрести будет обременение банка, в котором вы взяли ипотеку. Это касается любой недвижимости.

Узнайте, как не лишиться недвижимости в залоге

Особенности ставок по ипотечному кредиту и одобрение

Вы, конечно, знаете примерные ставки по ипотеке в своем городе, они примерно находятся в рамках от девяти до двадцати процентов.

Важно

Процентная ставка по ипотечному кредиту зависит от срока, на который берется потека — чем меньше срок, тем ниже ставка по кредиту, от валюты и первоначального взноса.

Второй фактор — это кредитная история, которая тоже имеет значение для формирования ипотечного кредита. Формироваться она начинает с момента заполнения вами первой анкеты на получение ипотеки или потребительского кредита.

Если у вас никогда не было кредитов, то это тоже нехороший знак для вас, т.к. банк неохотно будет кредитовать кота в мешке, рискуя заемными деньгами, которые в случае ошибки можно выбивать годами.

Поэтому могут повысить ставку по ипотечному кредиту или рассматривать дольше или потребовать дополнительные документы, попросить привести созаемщика или поручителя.

Если у вас есть текущие кредиты, по которым вы продолжаете еще платить, то постарайтесь не делать просрочек, а если вы еще и досрочно их гасите, то будете у банка в числе первых клиентов для ипотечного кредита.

Так же хорошим стартом для взятия ипотечного кредита будет наличие денег на депозитах этого банка, в этом случае банк будет знать, откуда взять просроченный платеж:)

Несколько если:

  • Если вы выплачиваете алименты, то это влияет на выдачу ипотечного кредита
  • Если есть судебные тяжбы, то это тоже будет влиять на рассмотрение вас, как заемщика
  • Если вы судились с банком, в котором сейчас собираетесь брать кредит, то может отказать, но вероятнее всего только если кредит не целевой.

Если плохая кредитная история

Для тех, кого волнует плохая кредитная история. Чтобы вы знали, ваша кредитная история, согласно законам России, будет храниться 120 лет.

А по истечении этого срока можете начинать брать ипотечные кредиты с чистого листа:)) Кто знает, может быть вы переживете этот рубеж — доброго вам здоровья!

Перед тем, как взять ипотеку на квартиру, в течение трех лет можно попытаться исправить плохую кредитную историю, но не факт, что это повлияет на одобрение ипотеки.

Потому что законодательство не предусмотрело того, чтобы было одно Бюро и поэтому они расплодились, как грибы. В результате, успех выдачи вам кредита зависит от того, с каким бюро взаимодействует банк, в котором вы собрались брать ипотеку.

Совет

Другими словами, если у человека есть просроченный кредит, но его данных нет в бюро, с которым работает банк — ипотечный кредит человеку дадут! По той же причине происходят ошибки, которые исправлять никто не торопится.

Банки пользуются услугами бюро, конечно, же платно. И если вы нашли ошибку в своей кредитной истории и способны ее доказать, то банк с неохотой ее исправит, т.к. каждое обращение к базе бюро стоит денег.

Плюс, технический механизм исправления ошибок в базе настолько трудоемок и нагружает систему, что менеджеры могут просто напросто не заморачиваться этими манипуляциями, успокаивая себя тем, что сам заемщик допустил просрочку по ипотечному кредиту на три часа или три дня.

В этот раз вы узнали про плюсы и минусы ипотеки, которые помогут принять решение о том, брать ипотеку на квартиру или нет. Теперь вы подкованы в этом вопросе больше, чем те, кто идет по пути взятия ипотеки впервые.

Успехов!

Источник: https://www.HabRealty.ru/ipoteka/ipoteka-v-habarovske.html

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Логика железная: чем больше ежемесячный платёж, тем быстрее выплачивается ипотека, тем меньше получается переплата. Это же прямая экономия.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Не будем говорить о том, что постоянно жить в режиме катастрофической экономии вредно и можно сорваться — это уже зависит от силы воли. Но в таких случаях даже небольшие форс-мажоры доводят до просрочек.

Как надо сделать

Взять кредит хоть на 30 лет, но с такими условиями, которые вы сможете выполнять, не напрягаясь.

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ошибка 2. Слишком долго снимать жильё и не брать ипотеку

Dawn Huczek / Flickr.com

Брать ипотеку страшно, особенно когда жильё снимаешь.

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка.

А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится. Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать.

Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Ошибка 3. Забыть о переездах

Этот пункт вообще многие выбрасывают из головы. Но представьте, что вы молоды, у вас интересная профессия. Вам предлагают переезд, но есть одно но: ипотека на 30 лет. Или ваша семья увеличивается, нужна квартира больше, но у вас уже есть действующая ипотека на двушку.

Ошибка 4. Забыть про ремонт

Irene Mei / Flickr.com

Покупать квартиру, когда застройщик едва успел получить разрешение на строительство, выгодно. Цена квадратного метра на этапе котлована намного ниже, чем в готовом жилье. Особенно если квартиру сдадут в строительном варианте — это когда перед вами пустая коробка и простор для творчества. Только вот в это творчество нужно вложить большую сумму.

Даже если вы покупаете жильё на вторичном рынке, после переезда без ремонта не обходится: где-то надо розетку перенести, где-то обои отвратительные. Если об этом забыть, то новоселье может затянуться (или придётся брать ещё и кредит на ремонт).

Ошибка 5. Не создавать резервный фонд

Обычно если внести первоначальный платёж побольше, то и условия ипотеки будут мягче. Логично, что хочется отдать всё, что нажито непосильным трудом, но в итоге приходится жить от зарплаты до зарплаты.

Ошибка 6. Не читать договор

Barbara Krawcowicz / Flickr.com

Даже если вы уже всё обсудили с менеджером, даже если консультант ответил на сто ваших вопросов, читайте и уточняйте всё, что вам непонятно. Пусть вы спросите очевидную глупость, просто сделайте это.

Ошибка 7. Забыть про налоговый вычет

Вы в курсе, что за ипотеку полагается налоговый вычет? И на покупку квартиры, и на проценты по ипотеке. Этот вычет может быть на круглую сумму — до 650 000 рублей.

Ошибка 8. Думать, что оно как-нибудь само пройдёт

Допустим, случилась неприятность: вы просрочили платёж. Неважно, по какой причине: не сработало напоминание, настроения не было, деньги кончились. Нет смысла прятать голову в песок и продолжать платить ипотеку, будто ничего не случилось. Даже за один день просрочки банк может выписать штраф или начислить пени, а потом это выльется в круглые суммы.

Ипотека и все, что нужно о ней знать

Вопрос ипотеки беспокоит многих людей, но мало кто знает о ее особенностях и нюансах. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то прежде всего нужно разобраться во всех вопросах и нюансах.

В этой статье указаны основные понятия, которые помогут вам в этом.

С чего стоит начать?

Для начала стоит понять, что именно может выдвигаться в качестве предмета ипотеки. Им может быть исключительно недвижимое имущество, такое как: квартира, дом, предприятие и другие хозяйственные здания.

Так же предметом ипотеки может быть судно или иное другое средство, которое имеет потребительское значение. На данное время под ипотеку может попасть и недостроенное сооружение, которое в последующем будет выступать жилищным массивом.

Сама по себе ипотека – это кредитование под залог другого недвижимого имущества. При этом заложенное имущество должно быть полностью в вашей собственности. Так же заемщик обязуется выполнять все договоренности, которые заключаются между ним и банком, выдающим ипотечный кредит. Ипотека и ипотечный кредит являются разными понятиями, которые нельзя путать.

Как работает ипотека?

Ипотека – это своеобразная форма залога, при которой заемщик имеет права на объект залога. Но кредитор, в случае нарушения обязательств и договоренностей, может реализовать заложенное имущество. А вот ипотечный кредит – это часть ипотечной системы.

Такого типа кредит выдается банком для покупки заемщиком недвижимости. В нынешнее время самым популярным видом ипотеки является покупка той или иной недвижимости на кредитных основаниях.

Источник: http://yacreditos.com/ipoteka-chto-nuzhno-znat.html

Что нужно знать при оформлении ипотеки?

Именно так полтора года назад я купила квартиру по ипотеке. Теперь, когда эмоции схлынули и самое тяжелое позади, я хочу поделиться кое-чем полезным из своего опыта.

Статья эта для таких же, какой была я. Для тех, кто уже измучился переезжать с места на место, с каждым разом перевозя все большее количество вещей.

Для тех, кому надоело каждый раз заново привыкать, а потом отвыкать к району и квартире. Для тех, кто уже просто чувствует себя неполноценным из-за регулярных конфликтов с квартирными хозяевами.

Для тех, кто мечтает иметь свое уютное гнездышко, возможно, маленькое и не в самом лучшем районе, но собственное.

Изначально нужно обратиться в банк для расчета максимальной суммы, которую вам могут выдать. Тут все упирается в вашу официальную или полуофициальную зарплату.

Полуофициальную — когда бухгалтерия вашего предприятия согласна заполнить справку о вашем доходе по форме банка или по собственной форме с печатью и подписями ответственных лиц, а банк согласен это принять.

В некоторых банках могут рассчитать совокупный доход всех членов семьи, что тоже заметно увеличивает сумму кредита. Нужно учитывать — ежемесячный платеж должен составлять не более 45—50% от дохода.

Обратите внимание

Ежемесячный платеж — это проценты плюс основной долг. Чтоб рассчитать, какую сумму основного долга нужно выплачивать в месяц, сумма кредита делится на количество месяцев, составляющих срок кредита. Пример:

Таким образом, 20 лет умножаем на 12, получаем 240 месяцев; 900 000 разделим на 240 месяцев — 3750 рублей. Очень приятная, вдохновляющая, прямо-таки, сумма — особенно исходя из нынешних расценок на съемные квартиры.

Однако все не так чудесно: чтоб рассчитать свой ежемесячный платеж, нужно прибавить к этой приятной сумме проценты по кредиту. Рассчитать их можно по такой формуле:

  • Сумма основного долга умножается на процентную ставку и на количество дней в месяце, за который производится расчет, и делится на количество дней в году.

Пример:

Сумма основного долга (кредита) — 900 000 рублей. Процентная ставка по кредиту — 12,5% годовых.

Рассчитываем проценты за месяц май, в котором 31 день: 900 000×12,5% х 31 / 365 = 9554 рублей 79 копеек.

Получается, что наш ежемесячный платеж составляет 3750 + 9554,79 = 13304,79.

Уже не так весело. Учитывая, что это должно быть не более 45—50% от дохода. Посчитаем, если платеж в 13304,79 — это 45% от нашего дохода, то доход должен быть не менее 29566,20 (13304,79 * 100 / 45).

Из неприятных моментов — за 900 000 рублей что-либо нормальное найти маловероятно. То есть нужно иметь первоначальный капитал, либо брать обычный потребительский кредит в другом банке и выдавать их за свои.

Вариант с дополнительным кредитом «на стороне» довольно распространенный (я сама именно так и сделала) — это может выручить, если речь идет о небольших суммах, однако платить несколько кредитов в действительности очень сложно. Здесь нужно здраво просчитать свои возможности, конечно, в сравнении с отсутствием жилья и стабильности это кажется детским лепетом.

Но загнать себя в долговую яму довольно просто, в жизни может случиться много непредвиденного. И в сложной ситуации есть риск не только потерять вновь приобретенное жилье, но и «подмочить» свою репутацию: невозврат, просрочка и, соответственно, плохая кредитная история могут поставить жирную точку в ваших замыслах об ипотеке в будущем.

После расчета максимальной суммы и одобрения вас банком как будущего заемщика можно начинать искать объект, оформлять предварительный договор купли-продажи, а на его основании и кредитный договор.

Обратите внимание — не на каждую квартиру дадут ипотеку. Большинство банков устанавливают ограничения в плане «возраста» здания, этажности и т. п. Обычные требования: дом должен быть не старше 30 лет, не ниже трех этажей и чтоб ваша квартира при этом находилась не на первом и не на последнем этаже здания и прочее.

На комнаты в коммунальных квартирах, а часто и на «гостинки» (или так называемые «малосемейки»), обычно не дают ипотеку — это жилье не годится в обеспечение кредита. Иногда можно обойти какое-либо из этих ограничений: брать кредит на сумму меньше 50% от стоимости жилья, то есть большую часть денег вы опять-таки уже должны иметь.

Важно

Но не все банки пойдут навстречу такому заемщику — предложат взять обычный потребительский кредит, а это — меньше срок, больше процентная ставка и, исходя из этих двух показателей, непосильные ежемесячные платежи.

В некоторых кредитных учреждениях можно договориться помимо залога квартиры оформить еще и поручительство, тогда банк может «закрыть глаза» на некоторый «неформат» выбранного жилья — если, конечно, в общем и целом вы произвели благоприятное впечатление. Именно так — под дополнительное поручительство — оформлялась и я.

В процессе оформления продавцу жилья придется тесно пообщаться с банком: необходимо будет и посещение им банка, скорее всего не раз — большинство ипотечных сделок происходит через сейфовую ячейку.

В присутствии продавца, покупателя и представителя банка деньги закладываются в ячейку и в том же составе изымаются после государственной регистрации права собственности на покупателя, то есть на вас.

Это, конечно же, может вызвать раздражение продавца, так что лучше все обговорить заранее.

При оформлении ипотеки нужно сразу рассчитать дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за оформление ячейки, расходы на регистрацию права собственности, а особенно страховка.

В течение месяца после покупки нужно оформить 3 вида страховки: титул собственности (страхуется один раз), жизни и, собственно, имущества — это регулярные платежи раз в год, не то чтоб большие, но тем не менее.

Есть тут и приятный денежный момент: в соответствии с Налоговым кодексом вам положен имущественный вычет — это 13% от стоимости квартиры и 13% от суммы уплаченных процентов.

Совет

Это все в том случае, если ваша зарплата официальная, то есть вы платите подоходный налог, в пределах его суммы и будут возвращаться деньги.

В течение нескольких первых лет это будет немаловажным подспорьем к бюджету. Проверено на собственном опыте.

И вообще — главное пережить первый год, ну может два, стиснуть зубы и пережить. Постепенно платежи уменьшаются, а доход растет и расходы на оплату кредита уже не так заметны, можно даже начинать потихоньку гасить досрочно. А главное — оно того стоит! Платить за свое собственное жилье гораздо приятнее, чем отдавать в никуда чужому человеку за съемное.

Так что пусть не останавливают и не пугают вас трудности в оформлении, а эта статья станет полезной подсказкой в некоторых деталях.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/14494/

Что нужно знать об ипотечном кредите

На первом этапе нужно определить Ваши желания и возможности. В связи с тем, что цены на недвижимость меняются, нужно сделать предварительный обзор рынка, чтобы выявить среднюю цену будущей квартиры. У всех критерии разные. Даже в одной ценовой категории приходится между чем-то выбирать.

Например, кому-то более важна транспортная доступность, близость к метро, чем несколько дополнительных квадратных метров, но на самом краю города. Другие предпочитают 1-комнатную квартиру в новом доме с большой кухней — против 2-х и даже 3-х комнатной хрущевки 60-х годов с общей площадью 40м.

, смежными комнатами и кухней 5 метров.

Когда Вы определились с типом квартиры и имеете представление о приблизительной цене, можно подходить к следующему вопросу — какую сумму Вы готовы выплатить в качестве первоначального взноса. Обязательно учитывайте, что чем больше эта сумма, тем более надежным партнером вы будете в глазах банка.

Затем нужно оценить, какую часть месячного дохода Вы готовы отдавать банку в виде процентов по ипотеке. Подумайте о поручителях. В ряде случаев, например при небольшом профессиональном стаже, поручителей может потребоваться несколько.

Поиск банка

Сложность этого выбора связана не только выбором самого банка, но еще и видом ипотечной программы, которая предлагается банком.

Зачастую возникает ситуация, когда в одном банке при заявленных низких процентах конкретная программа оказывается менее выгодной, чем в другом, где процентные ставки могут быть и выше.

Обратите внимание

Следует учитывать, что кроме ставки по кредиту (которая в реальности оказывается выше на 1-2%) остается еще ощутимая часть так называемых «скрытых платежей» в виде дополнительных сборов и комиссий (например, снятие наличности, обслуживание счета и т.д.).

Выбирая между банками и ипотечными программами, нужно уделять внимание срокам кредита, схемам ежемесячных платежей, минимальной сумме первоначального взноса, требованиям к страховке, а также пакету документов, необходимых для подтверждения платежеспособности. Также не стоит забывать о том, что не все банки готовы кредитовать квартиры на вторичном рынке.

Предоставление документов банку

Основной перечень документов (кроме паспорта) необходим банку для подтверждения платежеспособности клиента. В зависимости от выбранного финансового учреждения этот список может сильно отличаться.

Кроме «стандартного набора» в виде копий паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН, свидетельств о браке или разводе, свидетельств о рождении детей, военного билета (для мужчин призывного возраста), могут потребоваться копии диплома, брачного контракта, справки из наркологического или психоневрологического диспансера. Если зарплата официальная, то предоставляется справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Тем же, у кого доход «серый», придется искать банк, которому будет достаточно справки о доходах в свободной форме. Таких банков значительно меньше, что может сказаться на тарифе услуг.

Выбор квартиры

После согласия банка на выдачу ипотечного кредита можно смело приступать к поиску квартиры.

В процессе предварительного обзвона предложений важно поднимать вопрос о готовности продавца провести сделку по «полной стоимости» объекта (если квартира в собственности менее 3 лет, а для сделок с 2018 года — менее 5 лет, то при ее продаже продавец обязан заплатить подоходный налог в размере 13% с суммы, превышающей 1 млн рублей, вследствие чего такие сделки обычно проводятся по сумме чуть ниже 1 млн рублей по договору, а остальное оформляется дополнительным соглашением — вариант, категорически неприемлемый банком). Это существенно снижает выбор квартир для приобретения через ипотеку на вторичном рынке.

При поиске в новостройках неплохо предварительно сверять с Вашим банком возможность кредитования квартиры в конкретной строительной компании.

В значительной степени может упростить процедуру поиска квартиры, удовлетворяющей всем требованиям банка, обращение к квалифицированному риэлтору.

Кроме возможности дополнить выбор «незасвеченными» на общедоступных площадках объектами, риэлтор может аргументировано воздействовать на продавцов, не уверенных в необходимости проведения сделки по «полной стоимости».

Также риэлторы обычно берут на себя сбор копий правоустанавливающих документов на квартиру.

Следует отметить, что банк не одобрит выбранную квартиру, пока не будет заключения независимой оценочной компании. Тут проблем с поиском возникнуть не должно, так как банк обычно сам рекомендует оценщиков. Но стоимость услуг по оценке квартиры ляжет, разумеется, на Ваши плечи.

Проведение сделки

Поскольку большую часть контролирующих функций при проведении сделки берет на себя банк, обычно все договора (кредитный, страховой, купли-продажи) подписываются в одном из его офисов.

В день подписания этих договоров покупатель должен предварительно рассчитаться с продавцом.

Почему предварительно? Дело в том, что право собственности на квартиру переходит к покупателю не в момент подписания договора купли-продажи, а после его регистрации в Федеральной регистрационной службе. Срок нахождения договора в регистрационном учреждении определен законом 122-ФЗ и составляет 1 месяц.

Ипотечное кредитование — кредит, выдаваемый банком под залог недвижимого имущества.

Ипотечный брокер — лицо, помогающее заемщику получить ипотечный кредит в банке. Посредник между банком и заемщиком.

Кредитная история — информация о том, какие кредиты брал и как выполнял обязательства по их погашению заемщик в прошлом.

Поручители — лица, гарантирующие возврат долга заемщиком. Если по каким-либо причинам заемщик не может погашать кредит, расплачиваться за него придется поручителям.

Созаемщики — лица, которые берут кредит вместе с заемщиком и вместе с ним погашают задолженность перед банком. При определении максимальной суммы кредита доходы созаемщиков учитываются.

Андеррайтинг заемщика — оценка его платежеспособности.

Первоначальный взнос — сумма, необходимая заемщику для получения ипотечного кредита. Согласно новой редакции Федерального закона «Об ипотечных бумагах» первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости жилья.

Эффективная процентная ставка — реальная стоимость кредита, о которой банк по закону обязан проинформировать заемщика до подписания кредитного договора. Обычно она превышает анонсируемый размер ставки на 2-4%.

Кредитный договор — договор, по которому банк обязуется предоставить кредит, а заемщик — возвратить полученную сумму с процентами.

Титульное страхование — страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

Аннуитетный платеж — это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга.

Дифференцированный платеж — форма погашения кредита, при которой размер ежемесячных платежей с каждым разом уменьшается. Платеж состоит из фиксированной суммы, идущей на погашение основного долга, и уменьшающейся части — процентов по кредиту, которые рассчитываются исходя из суммы остатка задолженности.

Выгодоприобретатель — лицо, получающее страховую выплату при наступлении страхового случая. При ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк.

Федеральная регистрационная служба (ФРС) — государственный орган, регистрирующий права собственности на недвижимость в Едином государственном реестре прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним.

Важно

Причем бывает так, что в регистрации отказывают. Если опустить редкие экзотические случаи, то порядка 90% отказов приходятся на технические ошибки.

Такой ошибкой может быть, например, опечатка в реквизитах одной из сторон или других ключевых сведениях. Это скорее исключение для договора, прошедшего через банк, но, тем не менее, прецеденты имеются.

В этом случае весь пакет документов после исправлений придется подавать заново, а это еще 1 месяц.

Таким образом, мы имеем 1-2 месяца, когда квартира находится в «подвешенном» состоянии.

Ясное дело, что покупатель не хочет расставаться с деньгами, пока его не признают собственником; а продавец боится остаться без денег, если покупатель станет владельцем раньше времени.

На этот случай предусмотрены безопасные способы расчета, которыми разумно воспользоваться в том же банке, где и взят ипотечный кредит.

Если оплата производится наличными, то деньги закладываются в банковскую ячейку. Перед закладкой деньги пересчитываются и проверяются (процедура проверки платная).

Совет

Заключается отдельный договор, в котором прописываются условия доступа к ячейке. Если регистрация проходит успешно, то продавец документально подтверждает переход права собственности к покупателю и получает доступ к деньгам.

Если же в обозначенный срок сделка не состоится, то покупатель сможет забрать деньги обратно.

Достаточно распространена «схема с конвертами», когда сумма разбивается на 3 части — конверта. Выдача денег в этом случае идет в следующей очередности: 50% после регистрации договора, 40% после выписки (если в квартире были постоянно зарегистрированные лица) и 10% после фактического освобождения квартиры, передачи ключей и подписания Акта приемки-передачи.

Средняя стоимость аренды сейфовой ячейки составляет порядка 1500 руб. в месяц.

При безналичном расчете используется специальный аккредитивный счет. Пересчет и проверка не требуются. Также заключается договор, где указываются условия доступа к счету. Средняя стоимость услуги — 1500-2000 руб. в месяц.

Возможные дополнительные расходы на этом этапе:

  • если первоначальный взнос хранится на банковском счете, а покупатель просит выплатить стоимость квартиры наличными. В этом случае средства придется обналичивать. Обычно это 0,5-1,5% от суммы;
  • если продавцу требуется перевод денег в другой банк. В среднем это обойдется в 1,5% от суммы, но, обычно, не более 2000 руб.;
  • если валюта расчетов, выбранная продавцом, не совпадает с валютой, в которой получен кредит покупателем. Потеря на конвертации может составить 0,5-1,5% от суммы.

От регистрации до владения

При отсутствии технических ошибок срок регистрации права собственности обычно составляет 1 месяц. Следует отметить, что регистрация собственности, приобретенной по ипотеке, идет с обременением.

Ведь в договор купли-продажи при ипотечном кредитовании обязательно включается пункт о том, что данная квартира с момента ее приобретения заемщиком находится в залоге у банка.

Эта же информация о залоге банка будет отражена в Свидетельстве о регистрации права собственности в графе «Обременения».

После получения Свидетельства о регистрации в Федеральной регистрационной службе происходит фактическая передача квартиры. Передаются ключи, проверяется отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и подписывается Акт приемки-передачи жилого помещения.

Для чего нужен этот Акт? Представьте, что пока оформляются документы, в квартире произошла протечка, залило соседей. Кто должен отвечать? До подписания Акта — продавец.

Поэтому, только с момента подписания Акта приемки-передачи Вы становитесь полноправным владельцем купленной квартиры.

В какой валюте брать ипотечный кредит?

Так уж исторически сложилось, что для выдачи кредитов, банку нужно самому закупить определенное количество денежных средств. Рубли, как правило, закупаются на российском межбанковском рынке; валюта — у западных кредитных учреждений.

Из-за того, что ставка рефинансирования Центробанка ~8,5%, а ставка рефинансирования ФРС (Федеральной резервной системы США) менее 1% — процент по рублям выше, чем процент, под который западные кредиторы выдают займы в валюте.

Поэтому, надо отдать должное, для обычных заемщиков кредит в валюте долгое время был выгоднее по определению.

Обратите внимание

Следует также отметить, что популярности валютным кредитам добавил устойчивый рост курса рубля в течение нескольких лет подряд. Выгода заемщиков была очевидна: получая зарплату в рублях, каждый месяц можно было платить все меньше и меньше.

Но после кризисов 2008 и 2014 годов, последовавшей за ними непредсказуемости валютного рынка, связываться с нерублевыми кредитами стало рискованно, что и проявилось в 2009 и в 2014 годах — когда доллар «подскочил» до отметки в 36 руб. Первый раз это даже вызвало панику среди валютных заемщиков, и многие срочно рефинансировали кредит в рубли, потеряв на этом крупную сумму.

Сейчас позиции валютного рынка настолько нестабильны, что долгосрочный кредит в долларах или евро, для тех, кто имеет постоянный доход в рублях, является ловушкой. При резком повышении курса валюты рублевый эквивалент ежемесячного платежа автоматически вырастет. Доход же при этом не изменится, что приведет к потере платежеспособности, и, следовательно, банкротству.

Таким образом, ссуда в валюте предпочтительна лишь в том случае, если Ваш доход привязан к курсу доллара или евро.

Источник: http://www.juryst.ru/ipoteka_kredit_about.html

Я хочу взять ипотеку. что нужно знать? — meduza

У каждого банка есть своя универсальная формула: сумма выплат по всем кредитам не должна превышать определенного процента от совокупного дохода семьи. В зависимости от банка показатель может быть 50%-70%. Грубо говоря, при доходе в 100 тысяч нормально жить можно при выплатах тысяч в 45.

Если же ваша заявка будет рассматриваться банком, который готов на платежи учитывать 70% от дохода, то будут смотреть в том числе и на размер вашего дохода: допустим, совокупный доход составляет 300 000 рублей, то ипотеку вам дадут, а вот если ваш доход 50 000р, то нет. Впрочем, вам и самим важно понимать, какой для вас психологический потолок по деньгам.

Самое главное правило — комфортный платеж не на пределе возможностей.

Однозначного ответа нет. Понятно, что чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше вы заплатите в итоге. При этом можно взять ипотеку на меньший срок, платить каждый месяц больше, выплатить раньше — и сэкономить на процентах.

Сначала давайте объясним, в чем разница, потому что рассрочка и ипотека — это две принципиально разные вещи. Ипотеку дает банк, рассрочку — девелопер. Основные причины тут две: во-первых, если ваша зарплата, скажем так, не задокументирована, то есть работодатель не может ее подтвердить документами.

Во-вторых, если вы собираетесь что-то скоро продать или вообще получить откуда-то много денег. То есть, например, вы покупаете квартиру и знаете, что в течение пары месяцев продадите другую. Тогда рассрочка, как правило, выгоднее.

Важно еще и то, что при ипотеке квартира сразу становится вашей, а если вы берете рассрочку, то пока вы не расплатитесь, квартира принадлежит застройщику.

Еще, разумеется, важны условия, на которых вам предлагают рассрочку: если процент низкий или его вовсе нет (редко, но бывает) и вы понимаете, что можете платить, например, в течение года-двух много денег, это может быть выгоднее. В любом случае каждое предложение лучше разбирать со специалистом — например, из компании «НДВ-Недвижимость», вместе с которой мы сделали эти карточки. 

Как правило, ставки по новостройкам ниже. Дальше нюансы: если вы покупаете квартиру в новостройке, то въезжаете в нее далеко не сразу, а ипотеку уже платите. Если же вы купили квартиру на вторичном рынке, она сразу открыта для вас.

Но опять же — вдруг вы купите такую квартиру, в которой будете год ломать стены и делать ремонт? Еще, конечно, важно сравнивать квартиры, которые находятся в одном районе.

Важно

В этом случае цены в новых домах могут оказаться значительно ниже — особенно если вы покупаете квартиру в доме, который еще не построили. Хотя в центре Москвы, например, ситуация будет скорее обратная.

Скорее не риски, а важные моменты, на которые нужно обратить внимание, если вы решили брать ипотеку. Главное — чтобы платеж по ипотеке был для вас комфортным, не стоит брать ипотеку на пределе ваших возможностей. Все остальное скорее подводные камни.

Причем два самых известных — что вы возьмете кредит по одной ставке, а банк ее потом вдруг поднимет и что вы возьмете ипотеку в другой валюте, а рубль рухнет — сейчас практически неактуальны. Валютную ипотеку больше почти не раздают, а изменение ставки в одностороннем порядке запрещено по закону. Это возможно, только если вы вовремя не внесли деньги (см.

 первый риск) либо нарушили условия кредитного договора, поэтому внимательно читайте его до подписания.

Да, если вы собрались покупать новостройку. Получить ипотеку по такой программе можно по ставке 10,9–12%. Бывают варианты и ниже, потому что сами застройщики часто понижают ипотечную ставку на новостройки за счет своих средств. Например, компания «НДВ-Недвижимость» предлагает ипотечную программу, где в течение первого года ставка будет 5,99%.

Если вы готовы закрыть ипотеку досрочно, то да. Например, вы берете кредит на 2,1 миллиона рублей и при этом планируете досрочно закрыть ипотеку в течение года, получив откуда-то деньги — например, продав другую квартиру.

Вы оформляете ипотеку на 15 лет со ставкой 5,99% на первый год и этот первый год платите 17 832 рубля в месяц. И если вы уверены, что в течение одного года погасите кредит, то выходит, что заплатите вы на 128 342 рубля меньше, чем платили бы, если бы взяли ипотеку по стандартной программе со ставкой 11% годовых.

Если же у вас нет припасенных денег, то тогда вам важно смотреть не на ставку в первый год, а на все время.

Совет

Как вы уже поняли, мы не можем ответить на этот вопрос за вас. Главное, что надо учитывать, — свои силы и возможности.

Очевидно, что далеко не все могут купить квартиру без ипотеки, а во многих случаях деньги, которые вы будете платить за ипотеку в месяц, окажутся меньше, чем цена аренды квартиры — которая к тому же может повышаться, а владелец квартиры может выкинуть вас оттуда, как правило, в любой момент.

Если же вы берете ипотеку, то хоть и платите каждый месяц в течение долгого времени, но вы хотя бы платите за свою квартиру. По статистике некоторых банков, средний срок погашения ипотеки в России — семь лет.

Но чтобы попасть в этот процент, нужно выполнить ряд условий: оценить свои возможности, точно понять, что вы можете себе позволить, соблюдать строгую дисциплину с платежами — ну и не ошибиться с договором, банком и застройщиком. Все первое по силам вам самим, а для последнего лучше найти специалиста.

Источник: https://meduza.io/cards/ya-hochu-vzyat-ipoteku-chto-nuzhno-znat

Ипотека: что нужно знать

Ипотека в последние годы становится основой жизни многих людей. Если вы спросите тех людей, которые платят такой кредит, куда уходят их основные заработанные средства, то вы в большинстве случаев услышите, что на погашение долга. Но что значит «ипотека» с точки зрения общих понятий?

Что такое ипотека?

По сути, у ипотечного кредитования не так много понятий и определений. Есть несколько трактовок, суть которых едина. Итак, ипотека — это определенный залог имущества банку, в счет получения денежных средств.

Но вас может смутить при этом два понятия — «кредит» и «залог». Так какое из этих определений поддерживает ипотека? Сразу можно сказать, что оба. Банк предоставляет вам кредит, а вы ему оставляете залог в виде имущества.

Это основной принцип ипотеки.

Объекты недвижимости, на которые распространяются ипотечные программы:

  • квартиры (новостройки и вторичный рынок);
  • частные дома в пределах города, признанные пригодными для жилья;
  • загородная недвижимость, не относящаяся к дачным кооперативам, то есть, которая предназначена для постоянного проживания;
  • гаражи;
  • коммерческая недвижимость.

Сегодня мы рассмотрим вопрос о том, что делать с ипотекой, а также что нужно знать об ипотеке. Поскольку сейчас эта информация наиболее актуальна и востребована, но к сожалению, не все люди в полной мере обладают ею, то мы со своей стороны постараемся сделать все возможное, чтобы у вас не осталось вопросов о том, что такое ипотека жилья.

Как мы узнали об ипотеке?

Любое событие или область знаний имеет свою историю. То же самое касается ипотеки. У этого вида кредитования есть своя история, которая насчитывает несколько веков. Первооткрывателем ипотеки был афинский архонт (мэр) Солон. Он ввел некую форму имущественной ответственности, которая взяла свое начало в 6-м веке.

До этого должник попросту становился рабом государства, если не возвращал долг. Но Солон решил издать ряд реформ, которые прописывали создание имущественной ответственности. Безусловно, на сегодняшний день многие уже готовы сказать твердое «Спасибо» этому реформатору.

Есть масса нюансов, на которые следует обратить внимание в ипотеке. Первое, что каждый из нас должен знать — это закон. Оказывается, что в нашем современном и в то же время непростом обществе, нет места тем, кто не знает законодательных основ.

Их попросту съедает бюрократия и несправедливость со стороны всевозможных служб и организаций. Так что, давайте на минуту остановимся именно на этом.

Законодательная основа ипотеки

Для регулирования ипотечных программ в нашей стране применяется несколько ФЗ об ипотеке. Основным из них является Федеральный Закон № 102, принятый 6 июня 1998 года.

Там описаны основные понятия об ипотечном кредитовании. Состоит он их четырнадцати глав, в которых в подробностях рассказывается, как работает ипотека.

Также в нем рассматриваются определенные механизмы, которые влияют на само понятие ипотечного кредитования.

Следующий Федеральный закон № 188, взят из Жилищного Кодекса РФ. Он принят 29.12.2004 года.

Обратите внимание

Также основными законодательными проектами, напрямую влияющими на ипотечное кредитование, являются Федеральный закон «О Государственной регистрации прав на имущество» и Федеральный закон «О кредитных историях».

Не стоит забывать, что данные проекты постоянно дополняются и видоизменяются, что может повлиять на то, как проходит ипотека.

Если остановиться на современной форме ипотеки, то можно выявить ряд нестабильных звеньев, которые сегодня рассматриваются правительственными группами.

Заглядывая немного в будущее, можно сказать, что основные изменения ожидают ипотечный договор, а именно, его составную форму.

Это связано в большей степени с тем, что многие заемщики предъявляют свои претензии банкам, а также, могут возникать определённые обстоятельства, которые не учены в договоре.

Интересные факты об ипотеке

Ипотека, как явление относительно новое в нашей стране, по сравнению с Западом, основывается на некоторых интересных фактах, которые связаны с примерами многих заемщиков, историей и развитием этого процесса.

  • Если провести аналогию с тем, как рассчитывается ипотечный кредит в США, то там существует совершенная иная схема исчисления процентов, нежели у нас. Если в России процентная ставка по кредиту является фиксированной для каждой программы по ипотеке, то в США этот процент плавающий, и меняться он может регулярно раз в день. То есть, если человек оформляет ипотечный кредит, то он должен быть готов к тому, что к концу дня условия предоставления ему кредита могут существенно измениться.
  • Также одним из интересных фактов об ипотеке считается то, что во многих странах гораздо большими шансами на получение такого кредита обладают граждане, имеющие юридическое образование. Сложилось определённое мнение, что сотрудники заграничных банков оценивают наличие такого образования, как достаточно серьезное подспорье в жизни. В большей степени это связано с тем, что юристы за границей довольно неплохо зарабатывают, следовательно, они могут без труда позволить себе оплачивать долгосрочный кредит.

Мифы про ипотеку

Учитывая такие на первый взгляд выгодные условия, которые предоставляют нам банки при оформлении ипотечного кредита, можно подумать, что каждая нуждающаяся семья в России торопится оформить этот кредит.

Почему тогда мы все еще видим миллионы семей, которые скитаются по съемным квартирам или живут вместе с родителями? В большей степени виноваты навязанные нам стереотипы, которые свидетельствуют о том, что ипотека — это непосильная ноша, которая преследует вас практически полжизни.

Тогда давайте остановимся на самых известных мифах об ипотеке, которые нередко мешают нам приобрести долгожданное жилье.

Ипотека — это долгосрочное обременение, которое мешает осуществить множество планов, связанных с вложением финансов.
Безусловно, в этом высказывании есть доля правды.

Важно

Но почему-то у большинства людей, которые выплачивают ипотеку, складывается мнение, что они платят свои кровные заработанные деньги банку, который ущемляет их интересы, а они в свою очередь просто вынуждены совершать эти платежи.

На самом деле, вы платите за свое собственное жилье, которое находится в залоге у банка.

О том, как происходит ипотека, вам наверняка рассказывали в банке, так что вы должны были изначально предполагать, что берете вы чужие деньги (в нашем случае банковский кредит), а возвращаете те самые кровные и заработанные. Так что, ипотека, как долгосрочное обременение — это не кабала, а возможность обзавестись собственным жильем.

Квартира, которая находится в ипотеке, по сути не является вашей собственностью, так как вы не можете совершать с ней определенные сделки. Еще недавно это утверждение можно было считать правдой, но не сейчас. Сегодня банковские службы в большинстве случаев прислушиваются к потребностям своих клиентов и идут на определенные уступки.

Например, если раньше практически нереально было одобрить перепланировку в квартире с обременением в виде ипотеки, то сейчас банки дают свое согласие при наличии документов, подтверждающих факт перепланировки. Уже сейчас можно ответить на вопрос, можно ли обменять ипотечную квартиру. Даже такую услугу могут одобрить многие банки.

То же самое касается продажи квартиры. Считалось, что продажа ипотечной квартиры практически нереальна, но теперь и это возможно. Есть масса вариантов, о которых вы узнаете в другой статье нашего сайта. Тем самым, второй миф тоже можно опровергнуть.

Источник: https://kredit.temaretik.com/989102466046364540/ipoteka-chto-nuzhno-znat/

Ссылка на основную публикацию