Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году

Ипотека для семьи в 2019 году

Поделитесь с родными и друзьямиСемья и родной дом — это единое целое. Квартирный вопрос для многих российских семей является ключевым, ведь накопить деньги на покупку жилья могут далеко не все. Простое и доступное решение — взять кредит на покупку недвижимости.

Какие условия по ипотеке предлагают банки молодым семьям и заемщикам с детьми в 2019 году? В целом ситуация положительная: реализуются госпрограммы, можно найти специальные предложения от кредиторов и застройщиков. Банкиры лояльны к семейным заемщикам, особенно если у потенциальных клиентов есть постоянный доход.

Чтобы получить кредит на лучших условиях, следует внимательно изучить рынок и по максимуму использовать доступные возможности для семьи.

Государственные программы для семейных заемщиков

В 2019 году программы льготной ипотеки для молодых семей и заемщиков с детьми по-прежнему остается одним из государственных приоритетов:

  • Жилье для молодой семьи. В Санкт-Петербурге и Ленобласти участники супруги в возрасте 18-35 лет, а также семьи, где есть несовершеннолетние дети, и один из супругов не старше 35 лет. Программа финансируется из местного бюджета и является подпрограммой федеральной программы «Жилище 2015-2020». В Санкт-Петербурге и Ленобласти в рамках помощи молодым семьям администрация финансирует 30-40% от стоимости приобретаемого жилья и добавляет по 5% за каждого ребенка в семье. При расчете суммы финансирования используется средняя стоимость квадратного метра жилья в регионе и норма жилой площади на одного человека. Также местный бюджет обеспечивает льготникам беспроцентную рассрочку на 10 лет. Аналогичные условия кредитования в 2019 году могут получить не только молодые семьи, но и многодетные родители, у которых 3 и более детей. Для участия требуется встать в очередь на получение жилья по месту жительства.
  • Материнский капитал — денежный сертификат целевого назначения, который получают родители двух и более детей. В 2018 году выплата по сертификату составила 453026 рублей, в 2019 году сумма не индексируется. Средства по сертификату можно использовать для погашения первоначального взноса по ипотеке, а также для выплаты ранее полученного жилищного кредита или процентов по нему. Родители могут использовать для покупки жилья не всю сумму сертификата, а его часть. При использовании маткапитала для приобретения жилья в ипотеку родители обязаны написать нотариальное обязательство о включении детей в число собственников залоговой недвижимости после полной выплаты кредита. Подать сертификат для погашения первоначального взноса или ранее полученного жилищного займа может как мать, так и отец. Практика показывает, что большее число банков принимает сертификаты для оплаты уже взятой ипотеки. Найти программу кредитования с первоначальным взносом в виде материнского капитала сложнее.
  • Ипотека под 6% на покупку квартир в новостройках положена родителям, у которых до начала 2023 года появятся второй и (или) третий ребенок. Срок льготного кредитования — 3 года в случае со вторым малышом, 5 лет под 6% — за третьего, 8 лет — за второго и третьего ребенка, рожденных или усыновленных в указанный срок.
  • Можно купить жилье для семьи за счет средств военной ипотеки. Но участие в программе НИС отменяет возможность использовать материнский капитал для оплаты жилья. Жилье по военной ипотеке приобретает непосредственно военнослужащий, а использование маткапитала подразумевает оформление собственности на всех членов семьи.

Условия семейной ипотеки в российских банках

Представляем вам краткий обзор программ жилищного кредитования для семей на специальных условиях:

  • «Молодая семья» от Сбербанка — ставка от 8,6%;
  • «Семейная ипотека» от Газпромбанка — реализация госпрограммы кредитования под 6%, первоначальный взнос от 20%;
  • ВТБ — кредитование для семей по госпрограмме под 6%, или на обычных условиях;
  • Примсоцбанк — ипотека под 6% по госпрограмме, или стандартные условия.

Не в каждом банке есть скидки для семейных заемщиков, помимо льготной программы под 6%. Выгодные условия для молодых семей и заемщиков с детьми встречаются у некоторых застройщиков.

Важный момент: после окончания льготного периода участники программы «Ипотека под 6%» начинают платить на общих основаниях по обычной ставке. Эта ставка устанавливается на момент прекращения действия льготного периода на 2% выше, чем текущая ключевая ставка ЦБ.

Получается, что в госпрограмме есть подвох: если после 3-5 лет кредитования под 6% заемщику придется лет 10 платить 13-14% в связи с резким ростом ключевой ставки, вся выгода от льготы сойдет на нет.

Как сэкономить при получении ипотеки

Чтобы ипотечная квартира быстрее перестала быть залоговой, а бремя кредита не давило на семейный бюджет, воспользуйтесь простыми лайфхаками:

  • Если вы тратите на выплату основного долга и процентов официальную зарплату, с которой удержан подоходный налог, вы имеете право получить налоговый вычет. Сумма вычета для недвижимости, купленной в 2018 году, составляет снижение на 2 миллиона размера налогооблагаемой базы или возврат 260 000 рублей излишне уплаченных денег. С процентов по ипотеке также можно получить вычет до 390 000 рублей. Супруги могут объединить свои права на вычет и вернуть в семейный бюджет круглую сумму. Важная особенность: если при погашении ипотеки использован материнский капитал, с суммы сертификата нельзя вернуть 13%.
  • При оформлении договора банк предлагает заемщикам выбор между комплексной страховкой и повышением процентной ставки на 0,5-1%. Прежде чем дать окончательный ответ, посчитайте переплату в обоих случаях. Нередко покупка комплексной страховки стоит больше, чем скидка по процентной ставке. Страховой платеж представляет собой 13-ю выплату по ипотеке и составляет определенный процент от оставшейся суммы долга.
  • При возможности погашайте ипотеку досрочно небольшими дополнительными выплатами. Это уменьшит сумму основного долга и сократит переплату по кредиту.

Ипотека для молодой семьи в 2019 году будет доступна благодаря ряду госпрограмм и сравнительно низкой ключевой ставке. Однако не стоит затягивать подачу заявки.

Аналитики ипотечного рынка опасаются, что период дешевых кредитов продлится недолго, ведь уже в августе банки подняли ставки по базовым жилищным программам в среднем на 1%. Если вы хотите получить выгодный кредит с гарантией одобрения, обращайтесь в компанию «Ипотекарь».

Мы выполним за вас всю бумажную работу, поможем сэкономить на процентных ставках и обеспечим безупречное проведение сделки. Наш опыт — это ваше преимущество в общении с кредиторами!

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p671-ipoteka_dlja_semji_v_2019_godu/

Как взять ипотеку молодой семье в 2019

Молодая семья может взять ипотеку в одном из коммерческих банков или вступить в государственную программу по обеспечению жильем молодых семей и оформить ипотечный кредит по льготным условиям. Приняв решение об улучшении условий проживания, семье необходимо выбрать, какой из этих возможностей воспользоваться.

Как взять ипотеку молодой семье

Желательно вначале выяснить, возможно ли войти в программу государственной поддержки. И если такой возможности нет, можно обращаться сразу в банк, в котором предусмотрены льготные программы, касающиеся молодых семей. Каждый из них выдвигает собственные требования к заемщикам и условия предоставления кредита.

Участие в федеральной программе дает супругам возможность сэкономить существенную сумму денег и легко получить ипотечный кредит, так как большинство банков дают ипотеку только при внесении первоначального взноса, а большой суммы денег у молодой семьи обычно нет.

Оформить ипотеку с господдержкой можно путем субсидирования первоначального взноса за счет средств сертификата молодой семье для улучшения жилищных условий.

Государственная поддержка – это несколько инструментов от государства, чтобы дать возможность молодой семье взять ипотеку с использованием различных льгот. Рассмотрим несколько таких инструментов.

Оформления ипотеки с применением материнского капитала

Средства направляются на первый взнос или на погашение основного долга, что сокращает срок выплат и сумму ежемесячных платежей. Семья может взять ипотеку по сертификату, средства перечисляются государством на счет банка в течение 2 месяцев.

Поэтому первые 2 месяца семья выплачивает долг по ипотеке сама, затем сумма значительно понизится за счет поступления средств капитала. С материнским сертификатом можно обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и некоторые другие банки.

Субсидирование государством ставки по ипотеке

Государство субсидирует банки по формуле: ставка ЦБ + 3,5 пункта, за счет чего банк выдает кредит льготным категориям граждан по ставке 12%. То есть заемщику выгодно взять такой кредит: он платит по ставке 12%, остальное оплачивает государство.

Военная ипотека

Ипотеку за военнослужащих оплачивает государство. Средства направляются ежемесячно на специальный индивидуальный накопительно-ипотечный счет (НИС) военнослужащего. Эти средства можно направить только на приобретение жилья, в том числе на первый взнос по ипотеке. Остаток долга возмещается государством.

Социальная ипотека

Касается молодых семей, стоящих в очереди на получение муниципального жилья, бюджетников, военных. Им предоставляются ипотечные кредиты на льготных условиях.

Ипотека 6%

Это льготная ипотека для семьи с ребенком, в которой в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появится второй, третий или последующий ребенок. Возраст не ограничивается 35 годами.

Кроме того:

  1. Ставка по такой ипотеке составляет 6%.
  2. Государство будет оплачивать ипотеку не менее 3-5 лет в зависимости от количества детей.
  3. Семье потребуется сделать первоначальный взнос 20%.
  4. Необходимо оформить страховой договор на заемщика и на недвижимость.
  5. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, то срок выплаты продлевается еще на 5 лет.

Средства можно направить на приобретение новой квартиры по договору долевого участия или рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%.

Кредит оформляется в банке или АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предварительно рекомендуется изучить советы и рекомендации в Интернете, затем выбрать один банк из 46, участвующих в проекте. Среди них ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, МеталлИнвест, Райфайзен Банк и другие.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Реструктуризация ипотеки с государственной помощью

В РФ действует программа помощи от государства отдельным категориям заемщиков с применением реструктуризации ипотеки (Постановление № 373). Им списывается от 20 до 30% кредита. Банк получает от государства компенсацию, а семья – возможность уменьшить ежемесячные платежи, снизить сумму долга, а возможно и полностью погасить долг.

Эти меры направлены на то, чтобы снизить финансовое бремя молодой семьи, уменьшить срок выплаты и конечную сумму с помощью субсидий, сертификатов и льгот. Валютные кредиты по этой программе можно перевести в рублевые, а ставку – снизить до 12%, допускается получить отсрочку по платежам.

Как получить ипотеку по программе «Молодая семья»: советы и рекомендации

Вначале семье нужно доказать, что она нуждается в улучшении условий проживания. Если подтверждается факт того, что семье нужно новое жилье, ей выдается сертификат на получение субсидии на покупку квартиры в размере 30-35% от полной стоимости жилья.

А при рождении каждого ребенка, государство выплачивает дополнительно еще 5%, если это произошло во время участия в проекте. Программа работает до 2020 года.

Реализация средств сертификата строго регламентирована, например, его можно направить на то, чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит или внести первоначальный взнос в ипотеку, взятую в коммерческом банке.

Чтобы получить статус «Молодая семья», нужно соответствовать следующим требованиям:

  • брак зарегистрирован официально;
  • одному из супругов или обоим — меньше 35 лет;
  • супруги — граждане РФ с российской регистрацией;
  • в неполной семье (один родитель и ребенок), отцу-одиночке или матери-одиночке также не больше 35 лет.

Семья должна быть зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении жилищных условий в своем населенном пункте.

https://www.youtube.com/watch?v=IUPbst6SFVE

После получения сертификата супруги отправляются в местное отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое специально организовано Правительством РФ для улучшения условий проживания молодых семей или в один из коммерческих банков (его нужно заранее выбрать), оформляют там ипотечный кредит.

Средства по сертификату вносятся в виде первоначального взноса. Таким образом семья получает социальную ипотеку по господдержке. Ипотеку можно взять на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, на стадии строительства и на постройку частного дома.

Обратиться в банк придется в любом случае, независимо от того, вступает семья в госпрограмму или нет. Вначале нужно установить, в каких банках предлагается ипотека на квартиру молодой семье на льготных условиях.

Обратите внимание

При этом нужно изучить рекомендации и отзывы, потому что некоторые банки под видом социальной ипотеки могут предлагать ипотеку, которая ничем не отличается от обычных, без льгот.

Если семья не получила сертификат от государства на улучшение жилищных условий, ей нужно готовиться к любым ситуациям, потому что банки могут отказать, когда муж не вышел из призывного возраста, жена находится в декретном отпуске или нет первоначального взноса.

Чтобы получить льготную ипотеку нужны следующие документы:

  • анкета-заявление на специальном бланке;
  • паспорта супругов, свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о наличии регулярного дохода;
  • справка о наличии на счете суммы, достаточной для первоначального взноса;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на улучшение жилищных условий, если имеется.

Все документы с места работы должны быть заверены работодателем. При наличии созаемщиков, потребуются их паспорта.

Самым крупным банком, выдающим социальную ипотеку молодым семьям, является Сбербанк.

Условия, выдвигаемые Сбербанком в 2019 году:

  • один из супругов или оба должны быть младше 35 лет;
  • ставка – от 11,5 до 13,25%;
  • срок выплаты – до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – 15% для бездетной семьи, 10% — для семей с детьми.

При рождении ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежей по основному долгу на 3 года.

Молодая семья собственными силами вряд ли сможет приобрести жилье и обустроить свой быт. Требуется помощь родных и близких. А если есть возможность воспользоваться помощью государства, то желательно не упускать такой шанс. Собственные программы имеет и каждый регион. Это позволит сразу же решить многие проблемы молодой семьи.

Источник: https://infozaimi.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-v-2019/

Льготная ипотека продлена на 2019 год!

Что такое льготная ипотека 2019? Как ее получить и на каких условиях? Какие подводные камни существуют при покупке по льготному кредиту?

Что такое льготная ипотека?

Ипотека – это особый кредит на жилье. Льготная ипотека подразумевает кредитную ставку на порядок ниже обычной. Такая программа реализуется с марта 2015 года и позволяет малообеспеченным семьям купить жилье за более низкую стоимость. Конечно, программа вызвала интерес среди населения. Было выдано более 10 тысяч кредитов за первые полтора месяца!

А теперь льготная ипотека продлена на весь 2019 год! Это не может не радовать заемщиков. Плюс выгодные условия процентной ставки и гибкий график выплат сделает новые квартиры более доступными, а заемщиков улыбающимися.

Что нужно знать о льготном кредите на жилье?

Для того, чтобы получить кредит в банке по антикризисной программе для населения, нужно иметь определенную степень аккредитации в нем. На сегодняшний момент несколько российских банков участвуют в антикризисной программе льготной ипотеки. Среди них Сбербанк, ВТБ 24, Приватбанк, Россельхозбанк.

Также сложностью могут стать условия покупки жилья: льготная ипотека выдается только при долевом строительстве. Если при покупке обязательно нужно вступить в кооператив – со льготами придется попрощаться.

Условия для получения льготной ипотеки в 2019 году

Получить льготный кредит на жилье может любой гражданин РФ до 35 лет, молодая семья, семья с одним ребенком, многодетные и малоимущие семьи. Претендовать на льготный кредит могут участники ВОВ и инвалиды. Семьи могут претендовать на льготную ипотеку, если при вычете платежа по кредиту остается сумма каждого отдельного члена семьи меньше прожиточного минимума.

Льготная бюджетная ипотека предоставляется также и молодым специалистам до 35 лет. При оформлении данной антикризисной программы необходимо оформить и страховку жизни сроком на 1 год. Далее ее можно не продлевать, но в этом случае выплаты поднимутся на 1%.

Где можно получить льготную ипотеку?

Если вы проживаете в Москве и области, то все просто – нужно прийти в Министерство жилищно-коммунального хозяйства. В других городах этим вопросом занимаются локальные уполномоченные органы.

Заемщику выдается документ на разрешение льготного кредита, который действителен 20 дней. То есть, в течение неполных трех недель документ нужно предъявить в банк, который работает по данной антикризисной программе для реализации кредита.

Источник: http://www.cherlock.ru/articles/lgotnaya-ipoteka-2019

Как изменятся условия жилищного кредитования семей с детьми

Федеральная программа субсидирования ипотеки была запущена в начале 2018 года. По ее правилам семьи, в которых родился второй ребенок, могут получить заем под 6 процентов. Все, что выше, в течение трех лет субсидируется государством.

Если в семье появляется третий ребенок, сниженная ставка действует 5 лет. Президент в Послании предложил продлить ее на весь срок действия ипотеки. На эти цели в течение трех лет дополнительно потребуется почти 60 миллиардов рублей. Но эффект того стоит.

Программа может охватить 600 тысяч семей.

На каких условиях можно сделать паузу в выплате ипотечных платежей

В качестве дополнительной меры поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок, глава государства предложил предусмотреть возможность напрямую из федерального бюджета гасить часть кредита — 450 тысяч рублей. «Если сложить с материнским капиталом, который также можно направлять на погашение ипотеки, получается более 900 тысяч рублей. Во многих регионах это существенная часть стоимости квартиры», — сказал президент.

Новая льгота должна быть введена задним числом — с 1 января 2019 года. В бюджете из расчета трех лет на нее понадобится около 55 миллиардов рублей.

Эксперты, опрошенные «РГ», уверены, что новые меры поддержки повысят спрос на льготную ипотеку. Пока ею воспользовались лишь около 4,5 тысячи семей, хотя понятно, что нуждающихся гораздо больше.

Программы, предназначенные для поддержки определенных социальных групп, обычно предполагают много ограничительных критериев, комментирует Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU».

По его словам, хорошо в этом плане работает материнский капитал — это понятная сумма денег, которые семья в любой момент может вложить в улучшение жилищных условий.

От льготной ипотеки ожидали многого, но такой же популярной она не стала.

Если ставка по «детской» ипотеке будет работать весь срок кредита, это заметно усилит ее востребованность

Важно

Один из факторов — ограниченный срок действия ставки (как раз этот недостаток и поручил исправить президент. — Прим. ред.). Вторая причина — программа совпала с заметным снижением обычных рыночных ставок. В 2018 году средние ставки на новостройки упали ниже 9,5 процента.

Многие застройщики разрабатывали специальные акции и программы, которые давали те же самые 6 процентов ставки по ипотеке, но без необходимости доказывать что-то государству. Сейчас ситуация изменилась — ЦБ повысил ключевую ставку, ипотека начала дорожать, поэтому актуальность мер поддержки растет.

«Если ставка по «детской» ипотеке будет работать не только первые годы, а весь срок кредита, это заметно усилит ее востребованность, особенно на фоне общего роста рыночных ставок», — полагает Репченко.

Зачем молодежь копит миллионы

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум», видит причину сравнительно низкого спроса на льготную ипотеку в ограничении выбора покупателей только первичным рынком жилья.

Как правило, готовые новостройки — это самый дорогой вариант жилья практически на любом локальном рынке жилья, в том числе и на столичном, поясняет Литинецкая. При этом многодетные семьи, решая жилищный вопрос, чаще всего стремятся именно к расширению площади, а не повышению качества жилья.

Однако высокий уровень цен не позволяет приобрести им действительно подходящее для этого жилье — трехкомнатные квартиры. По данным минфина, средняя площадь приобретенной по льготной ипотеке квартиры участниками программы составила всего 58 квадратных метров, то есть речь идет о небольшой двухкомнатной квартире.

Есть и более бюджетный вариант — вложиться в долевое строительство. Квартира на старте реализации проекта обойдется примерно на 20-30 процентов дешевле, однако такой сценарий может реализовать семья, которая сейчас и в ближайшие 2-3 года обеспечена жильем.

Конечно, это редкость, так как часто многодетные семьи живут в стесненных условиях. «Расширение программы на вторичный рынок может существенно повысить интерес многодетных семей к льготной ипотеке», — указывает Литинецкая.

*Это расширенная версия текста, опубликованного в номере «РГ»

Источник: https://rg.ru/2019/02/24/kak-izmeniatsia-usloviia-zhilishchnogo-kreditovaniia-semej-s-detmi.html

Ипотека для семей с двумя детьми в 2019 году

Ипотека для семей с двумя и более детьми – это специальная правительственная программа, которая будет доступна россиянам в 2019 году. Она имеет четкую социальную направленность и рассчитана на граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут позволить себе покупку недвижимости даже посредством ипотечного кредита.

Кроме того, учитывая, что льготную ипотеку можно будет оформить только на приобретение квартиры в новостройке, это положительно повлияет на рынок первичного жилья, где на данный момент наблюдается явное снижение покупательской активности.

В правительстве отмечают, что программа будет действовать на постоянной основе при условии достаточного объема ее финансирования.

Содержание

  • 1 Условия получения
  • 2 Процедура оформления

Обязательное условие участия в госпрограмме, в рамках которой молодая семья может оформить кредит на покупку жилья по ставке 6% — это рождение ребенка после 1 января 2018 года. Но рассчитывать на такую стоимость заемных средств заемщик сможет не весь срок действия договора.

При рождении первенца такое условие будет действовать 3 года, при рождении второго ребенка – 5 лет, а каждого последующего — еще 8 лет.

Если малыш у семьи родится во время действия льготных условий, то все сроки суммируются, что происходит и в том случае, если на свет появляется двойня или тройня.

Когда возможность выплачивать кредит под 6% исчерпывается, ставка устанавливается на уровне увеличенной на 2% ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения сделки. Но, несмотря на повышение стоимости ипотеки, это все равно будет выгодно заемщику, который ограничен в финансовых возможностях и не может тратить много денег на обслуживание задолженности.

Льготная ипотека на покупку жилья выдается на следующих условиях:

  • банк, с которым будет заключаться кредитная сделка, должен быть аккредитован в ДОМ.РФ (до ребрендинга эта организация называлась АИЖК);
  • залогом по договору будет выступать недвижимость, которая приобретается на первичном рынке (ее владельцем является юридическое лицо);
  • программой клиент может воспользоваться не только в том случае, если он хочет оформить кредит, но и когда стоит задача рефинансировать действующую ипотеку под низкий процент;
  • часть стоимости при покупке недвижимости заемщик должен покрыть собственными сбережениями. Минимальный размер первоначального взноса – 20%;
  • рефинансирование может быть предоставлено только на 80% оценочной стоимости объекта залога;
  • ипотека по госпрограмме предоставляется в сумме не более 6 млн. руб. для регионов и максимум 12 млн. руб. для недвижимости в городах федерального значения;
  • срок действия договора – до 30 лет, но дата полного погашения задолженности должна наступить раньше того момента, когда заемщику исполнится 65 лет;
  • обязательное страхование предмета залога и личной жизни.

Вместе с тем каждый банк вправе установить дополнительные требования к платежеспособности и финансовому состоянию потенциального клиента, претендующего на получение денег по государственной программе.

Процедура оформления

Чтобы воспользоваться помощью от государства, молодая семья должна обратиться в банк, который является участником действующей программы. Предварительно следует выбрать недвижимость, соответствующую всем заявленным требованиям и ограничениям.

В банк при подаче заявки заемщик должен будет предоставить полный пакет документов и справок, подтверждающих факт его платежеспособности. В случае принятия положительного решения кредитор назначает дату заключения сделки, по условиям которой второй супруг становится созаемщиком или поручителем.

Выдача льготной ипотеки на приобретение первичного жилья осуществляется безналичным способом путем перевода средств на счет юридического лица (строительной организации). Но при этом заемщик оплачивает первоначальный взнос и заключает договор о страховании с аккредитованной банком компанией.

Совет

Вопреки распространенному мнению, банк не выдает жилищный кредит по указанной ставке в 6%.

Он предоставляет клиенту деньги на стандартных условиях, но при оплате ежемесячных платежей разницу компенсирует государство, перечисляя деньги в счет погашения кредита.

По мере рождения в семье детей срок действия льготной ставки увеличивается, но после его окончания стоимость ипотеки увеличивается до указанного в программе размера.

Если при поддержке государства молодая семья хочет рефинансировать свое долговое обязательство, то при подаче документов ей потребуется письменное согласие действующего кредитора на осуществление этой операции. При этом в ходе заключения сделки происходит переоформление предмета залога, как этого требует профильный закон.

Ипотека для семьи с двумя детьми – это реальная возможность получить деньги на покупку жилья на выгодных условиях, что актуально для граждан, которые ограничены в средствах и не могут накопить достаточно сбережений на такое приобретение.

Но, несмотря на то, что кредит предоставляется по сниженной ставке, следует помнить, что государственная компенсация будет положена только до окончания льготного периода, а весь оставшийся срок заемщику придется самостоятельно вносить платежи, предусмотренные графиком выплаты.

Источник: http://2018god.net/ipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi-v-2019-godu/

Что такое детская ипотека и её условия в 2019 году

Детская ипотека с господдержкой под 6 процентов доступна уже сейчас в большинстве российских банков. Воспользоваться ею можно практически в любом кредитном учреждении, но некоторые из них даже разработали индивидуальные условия по этой программе. Кто имеет право на детскую ипотеку, на каких условиях она выдается?

Детская ипотека – что это такое?

В 2017 году президент РФ Владимир Путин поручил Правительству разработать новую программу поддержки для семей с 2 и более детьми. Главной задачей было снизить финансовую нагрузку заемщиков, оформляющих ипотеку.

Тенденция снижения процентных ставок наметилась еще в прошлом году. Тогда за счет снижения ключевой ставки банкам удалось снизить проценты для своих заемщиков. Теперь же некоторые семьи могут воспользоваться детской ипотекой и снизить процентную ставку до 6% на некоторое время.

Новая льгота предусмотрена не для всех категорий заемщиков. Воспользоваться ею могут лишь те семьи, в которых родился второй или третий ребенок не раньше 1 января 2018 года. Сама программа рассчитана на 5 лет – действовать она будет до конца 2022 года.

Главным условием льготы является наличие ипотечного займа на жилую недвижимость. Можно использовать ее и в случае рефинансирования действующей ипотеки. Ставка по жилищному займу снижается до 6% не на все время действия кредита, а лишь на некоторый срок, длительность которого определяется количеством детей:

  • если родился второй ребенок, ставку снижают на 3 года;
  • при рождении третьего ребенка 6% по ипотеке устанавливают на 5 лет.

Если же за время действия программы в семье родится и второй, и третий ребенок, то семья сможет суммировать льготные периоды. В итоге для них ставка до 6% будет снижена на 8 лет. По истечению этого периода процентная ставка будет той, которую банк установил изначально.

Сам механизм действия программы подразумевает снижение процентной ставки для заемщика. При этом банки не потеряют своей финансовой прибыли, так как разницу между процентами будет выплачивать государство на протяжении всего срока действия льготы.

Кто выигрывает от детской ипотеки?

Появление новой программы породило вопрос о том, кому выгодны льготные кредиты на жилье. Объективно оценивая ситуацию, можно догадаться, что появление такого формата ипотеки позволило укрепить позиции президента РФ перед выборами. Однако есть выгоды в этой субсидии и для других сторон:

  1. Заемщики, удовлетворяющие условиям программы, могут снизить размер налогового бремени и переплаты. Государство берет на себя обязательства по выплате части процентов. Только за год можно сэкономить порядка 100 000 рублей, а за все время программы – около 300 000 рублей, а иногда и больше. Причем максимальная сумма выгоды государством не ограничивается.
  2. Банки получают дополнительный поток клиентов, не снижая размер своей прибыли. Просто часть будет выплачиваться не заемщиками, а государством. Причем такие выплаты будут гарантированными безо всяких рисков.
  3. Государство сможет положительно повлиять на демографическую ситуацию в стране, что положительно скажется на состоянии в целом.

Условия льготного кредитования

Все условия льготного кредитования устанавливаются законодательством. Претендовать на получение льготы могут полные и неполные семьи (семейное положение не повлияет на присвоение субсидии). Участвовать в программе могут исключительно российские граждане. Непременными требованиями также являются следующие условия:

  • В семье родился второй или третий ребенок после 2017 года. Причем появиться на свет он должен до конца действия программы, то есть до 31 декабря 2022 года. Согласно законодательству, семьи, в которых в рассмотренный период родился 4, 5 и последующие дети, претендовать на эту льготу, к сожалению, не могут.
  • Обязательно наличие договора купли-продажи с застройщиком. Это означает, что программа распространяется исключительно на сделки с первичной недвижимостью. Покупка квартиры в старом жилом фонде не позволит воспользоваться субсидией.
  • Кредит на жилье был оформлен после 2017 года, причем по нему установлены равные (аннуитетные) платежи. Последний фактор важен, так как при дифференцированных платежах разграничить проценты сложно.
  • Семья оформила страховку не только на купленную недвижимость, но и на жизнь и здоровье главного заемщика.

Кроме того, имеется возможность снизить процентную ставку по рефинансированному займу. Причем воспользоваться льготой в этом случае можно не раньше, чем через 6 месяцев с момента рефинансирования. Сам же клиент не должен допускать просрочек по кредиту, чтобы получить субсидию.

Важным условием детской ипотеки является и то, что оформлена она должна быть в соответствии с установленными параметрами в отношении стоимости жилья и размера первоначального взноса. Ситуация выглядит следующим образом:

  • первый взнос должен быть не меньше 20%;
  • стоимость приобретаемой недвижимости может варьироваться от 500 000 до 3 000 000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области верхний порог увеличен до 8 000 000 рублей).

Если же заемщики оформили ипотеку раньше 2018 года, то они, возможно, тоже получат субсидию от государства. Но пока этот вопрос остается нерешенным.

Требования к получателю детской ипотеки

Чтобы претендовать на оформление льготы и получить ипотеку в банке, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Причем тот факт, что человек соответствует требованиям программы государства, не означает, что в банке ему обязательно выдадут деньги на покупку жилья. В общем виде условия выглядят так:

  1. наличие российского гражданства у детей и, хотя бы, одного из родителей (именно он будет являться заемщиком и получателем льготы);
  2. второй или третий дети родились в 2018 году или позднее;
  3. заемщику от 21 до 65 лет (в ряде банков планка может быть увеличена);
  4. платежеспособность (то есть у человека должен быть постоянный источник дохода в виде заработной платы, как минимум);
  5. стаж работы – от полугода на текущем месте работы (в некоторых учреждениях дополнительно предъявляются требования к общему стажу).

Получить субсидию и ипотеку могут индивидуальные предприниматели, но перед оформлением кредита они должны проработать в этом статусе не менее 1 года.

Ограничиваются и сроки кредитования. Ипотека должна оформляться на срок не больше 30 лет. Хотя мало какие банки предлагают более длительное время для погашения.

В каких банках оформляют льготную ипотеку?

Для оформления ипотеки под 6% можно обратиться практически в любой банк. В программе принимают участие крупные и финансовые учреждения в большинстве своем.

Сложность заключается в том, что на реализацию новой программы выделено 600 миллиардов рублей, причем распределились они неравномерно по банкам в зависимости от количества обращений граждан.

Обратите внимание

Так, например, больше всего финансирования заложено в Сбербанк (более 171 миллиарда рублей) и ВТБ Банк Москвы (более 106 миллиардов рублей). Некоторые же учреждения получили совсем небольшие лимиты.

Например, через АИЖК таким способом удастся снизить процентную ставку людям в пределах 320 миллионов рублей.

Отдельная программа от Сбербанка

Сбербанк не просто позволяет принять участие в льготной программе путем снижения процентной ставки.

Для своих клиентов, подпадающих под заявленные условия, учреждение разработало отдельный банковский продукт под названием «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Интересно, что выставленные условия полностью удовлетворяют требованиям госпрограммы. Итак, выглядят они следующим образом:

  • размер займа может варьироваться от 300 000 до 3 000 000 рублей (для отдельных регионов верхняя граница увеличена до 8 миллионов рублей);
  • первый взнос – не меньше 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • вернуть деньги нужно в период, варьирующийся от 12 месяцев до 30 лет;
  • деньги выдаются исключительно в рублях;
  • на время действия субсидии процентная ставка устанавливается на отметке 6% годовых, а по истечению этого срока увеличивается до 9,5% годовых;
  • приобрести можно строящееся или готовое к эксплуатации жилье.

Обязательным по условиям программы является страхование не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика.

Какие еще субсидии доступны семьям с детьми?

Получение детской ипотеки под 6% годовых – не единственная возможность для российских семей. Дополнительно они могут претендовать на другие субсидии. К их числу можно отнести следующие программы:

  1. Материнский капитал. Выдается за рождение 2-го ребенка. Выделенные деньги в размере 453 026 рублей (по состоянию на 2019 год) можно использовать для погашения задолженности по действующей ипотеке или в качестве первого взноса.
  2. Молодая семья. Эта программа позволяет получить льготы материального характера, применяемые для улучшения жилищных условий. Для участия необходимо доказать, что семья действительно нуждается в жилье.
  3. Поддержка ипотечным заемщикам. Эту льготу получить достаточно сложно из-за большого количества условий и требований. Зато она позволяет погасить порядка 20 – 30% долга по ипотеке.
  4. Военная ипотека. Разработана исключительно для военных, позволяет самостоятельно не выплачивать ипотеку, а пользоваться выделяемыми государством средствами.
  5. Социальная ипотека. Помощь в погашении процентов по жилищному займу предоставляют действительно нуждающимся семьям на уровне регионов. Условия программ и участия в них в каждом регионе свои.

Все виды поддержки в совокупности могут оказать семье ощутимую поддержку, избавив от большой части финансового бремени.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/detskaya-ipoteka

Ссылка на основную публикацию