Особенности получения ипотеки для бюджетников в Сбербанке в 2019 году

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

Работники бюджетной сферы, к сожалению, не относятся к обеспеченной категории населения России. Невысокие заработные платы врачей, учителей, сотрудников общественных учреждений не позволяют им самостоятельно приобретать себе жилье.

Зная эту ситуацию, государство идет на встречу и разрабатывает для данной категории лиц различные программы помощи – для молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных и многодетных семей, учителей и работников здравоохранения. О том, какие ипотечные программы презентует для бюджетников такая крупная финансовая организация страны, как Сбербанк, поговорим далее.

Программы ипотеки для бюджетников от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк России представляет для бюджетников сразу несколько программ. предназначенных для получения жилья по упрощенной схеме и по сниженной процентной ставке.
Однако, для начала выясним, кто относится к бюджетным работникам? Это:

  • сотрудники общеобразовательных учреждений;
  • работники сферы здравоохранения;
  • военнослужащие и милиционеры;
  • сотрудники налоговых и таможенных служб;
  • работники министерств и ведомств;
  • служащие в судебных инстанциях и прокуратуре;
  • специалисты, работающие в социальных фондах;
  • коммунальщики и так далее.

Программы ипотечного кредитования для работников бюджетных структур, реализуемые Сбербанком России в 2019 году, следующие:

  • «Молодая семья»
  • «Военная ипотека»
  • «Социальная»

При этом компания выдвигает к работникам бюджетной сферы такие требования:

  • оплата труда данной категории лиц должна осуществляться за счет государства, то есть обязательно официальное трудоустройство на гос предприятиях;
  • у заемщика не должно быть собственного жилья, или его условия должны признаны непригодными для жизни (чтобы получить такую справку, необходимо вызвать комиссию для оценки состояния жилья).
  • соискатели являются молодой либо многодетной семьей (возраст пары до 35 лет);
  • заемщик проходит службу в рядах российской армии.

Далее рассмотрим программы Сбербанка более подробно.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья»

Ипотека «Молодая семья» предоставляется лицам, находящимся в браке, являющимися гражданами Российской Федерации в возрасте до 35 лет. Условия ипотечного кредита следующие:

  • процентная ставка — от 8,6% годовых;
  • объем ипотеки – от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа «Молодая семья»:

  • паспорт РФ;
  • акт компетентных органов, подтверждающий, что жилищные условия семьи нуждаются в улучшении;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовая книга заемщика;
  • сертификат на материнский капитал (если имеется);
  • заполненные заявление и анкета на предоставление кредита.

Молодая семья не может получить ипотеку без первоначального взноса, как и любая друга категория граждан (первоначальный взнос — обязательное условие при получении кредита на жилье), но в качестве этого платежа допускается использование сертификата о получении материнского капитала.

Военная ипотека, как вариант льготного кредита для бюджетников

Военная ипотека предоставляется военнослужащим (солдатам и офицерам), находящимся на службе в российской армии на контрактной основе, на таких условиях:

  • годовая ставка – 9,5%;
  • срок погашения – до 20 лет;
  • сумма займа — до 2,33 млн. рублей.
  • При этом заемщику на момент оформления займа не должно быть более 45 лет.

Список требуемой документации:

  • Заполненная анкета на ссуду
  • Паспортный документ соискателя
  • Свидетельство, подтверждающее участие военного в накопительно-ипотечной программе.
  • Документальные акты на приобретаемый в ипотеку недвижимый объект.

Банк оставляет за собой право расширять данный список по своему усмотрению.

Социальная

Воспользоваться ипотечной программой под названием «Социальная» могут:

  • многодетные семьи;
  • молодые специалисты (врачи, учителя и т.д.);
  • лица, пребывающие на контрактной службе в армии;
  • работники бюджетной сферы.

Условия предложения следующие:

  • процентная годовая ставка: 9%-10%;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости объекта, приобретаемого в кредит;
  • период погашения – в пределах 30 лет;
  • минимальный размер займа – 45 000 руб.;
  • предельная сумма – 2 200 000 руб.

Перечень требуемых документов:

  • Паспорт соискателя гражданского образца РФ.
  • Анкета-заявление на предоставление льготного займа.
  • Акт от муниципальных органов о том, что семья не имеет собственного жилья либо нуждается в улучшении условий проживания.
  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Справка с места трудоустройства об уровне заработной платы заемщика.
  • Документы на детей.
  • Справка 2 НДФЛ.
  • Свидетельство о браке.
  • Сертификат на материнские средства (можно использовать в качестве первоначального взноса).

Данный перечень документальных актов может быть дополнен сотрудниками банковского учреждения.

Государство заботится о слабообеспеченных слоях населения, предлагая им оформить ипотеку в самом надежном банке страны согласной рейтингу на 2017 год под ставку ниже обычной на несколько пунктов.

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke/

7 лучших ипотек для сотрудников бюджетной сферы в 2019 году

Бюджетные служащие могут оформлять жильё, как на общих условиях, так и участвуя в социальной ипотеке. По программе государство субсидирует приобретение недвижимости для врачей, учителей, учёных и уникальных специалистов, работающих на государство.

Банк Сумма, рубли РФ Ставка, % Период выплат Время рассмотрения анкеты
Сбербанк От 300 тысяч до 85% от стоимости квартиры От 8,50 1 – 30 лет До 8 рабочих дней
Райффайзен От 500 тысяч до 26 млн От 6 1 – 30 лет До 3 дней
ВТБ От 600 тысяч до 60 млн От 6 1 – 30 лет 1 – 5 дней
Газпромбанк От 500 тысяч до 60 млн От 6,7 1 – 30 лет 1 – 10 рабочих дней
Альфа-Банк От 600 тысяч до 50 млн От 10,19 3 – 30 лет До 3 дней
Московский кредитный банк От 1 млн до 100 млн От 5,9 1 – 30 лет 1 – 5 рабочих дней
Возрождение От 300 тысяч до 30 млн От 10,1 3 – 30 лет До 5 рабочих дней

Оформить социальную ипотеку могут, к сожалению, не все государственные служащие, а вот оформить жилищный кредит на выгодных условиях может попытаться каждый. Для бюджетников с семьями в которых есть дети подойдут программы с субсидированием государства. Ставки по данной программе начинаются с 6% годовых вне зависимости от банка.

Покупка строящегося жилья со Сбербанком

Выбрать квартиру и получить на неё ипотеку можно с помощью удобного сервиса ДомКлик от Сбербанка. Оформляя ипотеку через приложение, можно снизить процентную ставку по кредиту.

Требования к клиенту Требования к квартире Документы
Возраст от 21 года до 75 лет;Официальное трудоустройство от полугода;Гражданство РФ. Квартира в аккредитованной новостройке Сбербанком. Паспорт РФ;Водительское удостоверение;Свидетельство о браке;Свидетельства о рождения детей (при наличии детей);2-НДФЛ.

Необязательно, чтобы дом, в котором покупается квартира был на стадии постройки, можно выбрать уже готовый дом. Новостройка построена компанией-застройщиком, имеющей аккредитацию в Сбербанке.

Сбербанк предлагает разбить предоставление займа на 2 части. Вторая часть будет представлена после подписания ДДУ, но не позднее чем через 2 года после подписания договора. Максимальная сумма ипотеки ограничена только стоимостью квартиры и платежеспособностью клиента.

Минимальный первоначальный взнос начинается с 15% от стоимости квартиры. Если заёмщик вносит от 50%, то он может не предоставлять справки о доходах. Но стоит учитывать, что в таком случае процентная ставка будет выше.

Обратите внимание

и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Фиксированные ставки от Райффайзен Банка

Райффайзен предлагает фиксированные ставки по программам жилищного кредитования.

Программа Ставка
С гос поддержкой для семей с детьми 6%
Специальная ставка на новостройки 10,25%
Готовое жильё и новостройки 10,49%

Минимальный первоначальный взнос начинается с 10% от стоимости квартиры. Чтобы получить деньги потребуется:

  1. Заполнить анкету-заёмщика на сайте Райффайзен.
  2. Получить предварительное решение.
  3. Выбрать квартиру и принести полный пакет документов в офис кредитора.
  4. Получить окончательный ответ и подписать договор.

Райффайзен предлагает увеличить сумму при привлечении созаёмщиков. Возможность использования материнского капитала для всех программ кредитования и даже с государственной поддержкой.

Новостройка от ВТБ

Рассчитать примерный ежемесячный расчёт можно на сайте ВТБ. Получить ипотеку в три шага:

  1. Заполнить анкету на сайте ВТБ и получить предварительный ответ банка.
  2. Выбрать квартиру.
  3. Завершить сделку.

Так государственный служащий может купить квартиру в короткие сроки. От заёмщика требуется только официальное трудоустройство в России. К гражданству и прописки требований нет. Чтобы увеличить сумму займа можно привлечь поручителей, в таком случае будет учитываться совокупный доход. Поручителем могут выступить супруг и ближайшие родственники.

Квартиру можно выбрать у 10 000 аккредитованных компаний застройщиков. Страхование квартиры — обязательный пункт ипотечного договора.

Новостройка от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает купить на стадии застройки квартиру, таунхаус или не жилое помещение. Валюта займа — Рубли РФ. Максимальная сумма займа — 60 миллионов, для Москвичей и 45 миллионов, для других регионов.

Для клиентов, которые получают зарплату в Газпромбанке или покупают квартиру у партнёров банка, кредитор предоставляет процентную ставку 10,5% годовых. Для других заявителей, начальная ставка на 0,3% выше. 1 пункт к процентной ставке добавляется если заёмщик отказывается от полиса страхования.

Страхование недвижимости, которая приобретается на деньги Газпромбанка — обязательное. Страхование жизни и здоровья заёмщика — происходит по желанию клиента.

Требования к клиенту:

  • Гражданство и прописка в РФ;
  • Положительная кредитная история;
  • Возраст от 20 до 65 лет;
  • Официальное трудоустройство на территории РФ.

Для подачи анкеты обязательно предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и доход клиента. Заполнить анкету можно на официальном сайте или в офисе Газпромбанка. В течение 10 дней представитель банка связывается с заявителем и сообщает о решении.

Онлайн оформление в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает подать заявление онлайн, не выходя из дома. Корпоративным клиентам кредитор делает скидку 0,3% от годовой ставки. Рассчитать предварительный платёж можно на сайте. Примерный расчёт:

Сумма Период Ежемесячный платёж Общая переплата
5 000 000 рублей 15 лет 46 166 рублей 3 309 880

Если заёмщик отказывается от страхования жизни, то процентная ставка не меняется. Требования к заявителю:

  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство в России.

Возможно привлечь к оформлению до 3 созаёмщиков. Для квартиры главные требования — это ликвидность, пригодность для жизни и отсутствие в списках на снос.

Погашать долг без комиссий можно через удобные онлайн сервисы Альфа-Банка, а также банкоматы Альфа и банков-партнёров. Для заявителей есть возможность получить деньги на покупку жилья, не подтверждая дохода и трудоустройства. Но в данном случае процентная ставка на весь период ипотеки станет выше на 0,5% годовых.

Московский кредитный банк

МКБ предлагает оформить ипотеку величиной от 1 000 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос:

  • При сумме кредита до 15 миллионов рублей — 15%;
  • При сумме кредита больше, чем 15 миллионов рублей — 20%.

Минимальный первоначальный взнос на покупку апартаментов — 10% от стоимости. Для квартир, приобретаемых у компаний-партнёров — 9% от стоимости.

Требования к заявителю Минимальный пакет документов Полный пакет документов
Гражданство и прописка в РФ;Возраст от 18 лет;Постоянный доход (работа по найму, ИП, собственный бизнес и иные формы дохода). Паспорт РФ. Паспорт РФ;Справка о доходах;Документ, подтверждающий занятость;Документы, подтверждающие семейное положение.

В зависимости от рода деятельности заёмщика могут потребоваться разные документы. Проценты на задолженность начисляются ежедневно, за фактическое использование ипотеки. Возможно, полное и частично досрочное погашение долга в любую дату.

Даты платежей выбирает клиент из возможных: 5, 10, 15, 20 и 25 число каждого месяца. Дополнительно к ипотеке можно оформить дебетовую карту, для удобного погашения с помощью банкоматов МКБ и переводов.

Новостройка в ипотеку от банка Возрождения

Возрождение предлагает получить жилищный заём на квартиру, таунхаус, апартаменты или машиноместо. Первоначальный взнос от 10% до 80% от стоимости квартиры. Процентная ставка зависит от ПВ:

  • При взносе от 10% до 20% — процентная ставка составит 10,6% для всех и 10,35% для корпоративных клиентов;
  • При взносе от 20% до 80% — процентная ставка составит 10,1% для всех и 9,85% для корпоративных клиентов.
Шаги оформления Требования к клиенту Как погашать
1.     Заполнить онлайн-заявку.2.     Отвести документы в банк.3.     Заключение сделки. Гражданство и прописка(допустима временная) в РФ;Возраст от 21 года до 70 лет;Стаж от полугода на настоящем трудоустройстве;Положительная кредитная история. Интернет-банк;Банкоматы и офисы Возрождения;Бухгалтерия по месту работы;Банковские переводы.

Если заёмщик пропускает платёж, то возрождение назначает штраф 20% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки. Комиссия за изменение графика платежей составит 5 000 рублей.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: сколько рассматривается заявление на участие в социальной ипотеке?

Ответ: 2 месяца

Вопрос №2: можно ли в программах гос поддержки ипотеки для семей использовать материнский капитал?

Ответ: да

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ».

Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Источник: http://goodcreditonline.com/7-bankov-dayushhie-ipoteku-rabotnikam-byudzhetnoj-sfery/

Ипотека, предлагаемая для работников бюджетной сферы, получила свое распространение под названием «социальная ипотека». Напомним, что ипотека для работников бюджетных сфер осуществляется на льготных условиях в ходе реализации ФЦП «Жилье для российской семьи».

Социальная ипотека до 2017 года

Реализация данной программы ставит своей целью повышение престижности профессий работников, занятых на государственной и муниципальной службе, увеличение объемов жилищного строительства и оказание помощи отдельным категориям граждан в улучшении их жилищных условий, таких, как:

Все они подпадают под категорию социально незащищенных лиц, т.е. людей с невысоким уровнем заработной платы, подробнее здесь. Реализацией занимается агентство АИЖК, которое позволяет работникам бюджетной сферы получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.

Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др. Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, причем если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%.

Каковы условия кредитования:

  • пониженный первый взнос от 10% от стоимости жилья;
  • процентная ставка — от 9,25% в год для первичного жилья и от 9,5% в год для вторичного жилья;
  • срок действия ипотечного договора — до 30 лет;
  • можно воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка;
  • есть возможность использовать средства материнского капитала и государственных субсидий.

Как стать участником программы?

Для того чтобы иметь возможность претендовать на Социальную ипотеку, вам нужно сначала встать на жилищный учет в местном органе самоуправления. Для этого вы собираете определенный пакет документов, и пишите заявление на имя главы Администрации с просьбой о постановке на учет.

К заявке прикладываются бумаги, перечисленные в этой статье. Далее она рассматривается специальной комиссией, и в случае принятия положительного решения, будет создано отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера участника.

Получить ипотеку на специальных условиях можно при обращении в отделения АИЖК в вашем городе. Там вы заполняете заявку на получение ипотеки, предоставляете нужные документы на рассмотрение и ждете решения одного из банков-партнеров этого агентства.

Важно

Социальная ипотека в 2019 году

Стоит отметить, что данный проект действовал по всей территории России до 2017 года включительно. Начиная с 1 января 2018 года новые заявки от работников бюджетной сферы не принимаются, и финансирование от государства не выделяется на данные цели.

Можно ли получить какую-то помощь при покупке жилья? Да, в некоторых регионах нашей страны действуют собственные программы субсидирования для определенных категорий граждан, в частности, для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Такой проект есть в Саратовской области, в Татарстане и т.д.

Что могут предложить? Денежную субсидию или компенсацию по процентам по ипотеке. Для того, чтобы узнать, есть ли в вашем регионе подобные программы, нужно обращаться в Администрацию вашего города.

Если вы относитесь к врачам, учителям или ученым, проживающим в Москве или МО, то для вас будут особые условия. Подтвердив свою нуждаемость в улучшении жилищных условий, вам будет предоставлена субсидия, покрывающая 100% стоимость недвижимости, следующим образом:

  • сначала выделяют 50% на оплату первоначального взноса по ипотеке,
  • затем выплачивают еще 50%, которые разбиваются на 10 лет кредитования. Заемщик выплачивает только проценты, а основную часть долга государство берет на себя.

Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области (образования, либо здравоохранения, либо социального развития, либо инвестиций и инноваций) и подать заявление на участие, а также установленный министерством пакет документов. Подробности ищите на сайте соципотекамо.рф.

Региональные льготные программы

Как мы уже упоминали ранее, в некоторых субъектах нашей страны действуют собственные проекты для поддержки тех категорий граждан, которые особо нуждаются помощи со стороны властей. Это ветераны, работники бюджетных сфер, граждане, проживающие в ветхих и аварийных домах, молодые и многодетные семьи.

На что они могут рассчитывать? В середине 2018 года ДОМ.РФ (бывший АИЖК) начал реализацию нового проекта, а именно — поддержку региональных программ с льготным жилищным кредитованием под ставку от 7,5% годовых.

Кто может на него рассчитывать? Граждане, проживающие в определенных субъектах РФ, в частности — Владимирская область, Воронежская, Иркутская, Новгородская и т.д. Полный список участвующих регионов указан на официальном сайте дом.рф в разделе «Ипотека».

Как получить льготный кредит? Для этого нужно обратиться к партнеру АО «Банк ДОМ.РФ», который занимается программой в вашем регионе, список вы также найдете на указанным выше онлайн-портале.

Для каждой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных регионах страны, узнать об условиях ипотечного кредитования бюджетникам можно будет в местной администрации вашего города.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-byudzhetnikam/

На каких условиях оформляется ипотека для бюджетников в 2017 году? — Бизнес идеи 2019

Содержание

  • 1 Что собой представляет ипотека для бюджетников с господдержкой?
  • 2 Куда следует обращаться бюджетникам для оформления государственной субсидии?
  • 3 Документы для оформления льготной ипотечной программы
  • 4 Для кого предназначена ипотека с государственной поддержкой?
    • 4.1 Учителя
    • 4.2 Медицинские работники
    • 4.3 Ученые
    • 4.4 Военные
  • 5 Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2017 году

Сегодня для физических лиц предлагается ипотека в Газпромбанке, Альфа-банке и других финансовых учреждениях. Такая кредитная программа оформляется сроком до 30 лет и предусматривает ряд требований и условий.

Для некоторых категорий клиентов российские банки предлагают ипотеку с господдержкой, по которой установлены более комфортные условия. Например, ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров позволяет людям преклонного возраста приобрести собственное жилье или улучшить существующие условия.

Для бюджетников также существуют предложения, в которых активное участие принимает государство.

Что собой представляет ипотека для бюджетников с господдержкой?

Льготная ипотека, предназначенная для работников бюджетной сферы, отличается от традиционных ипотечных кредитов заниженной процентной ставкой.

Государство учло проблемы такой категории населения и в 2015 году разработало для них программу, благодаря которой люди с небольшим уровнем доходов получили возможность улучшить свои жилищные условия.

Совет

Правительство Российской Федерации ставило перед собой главную цель – максимально снизить стоимость кредитного жилья, чтобы его смогли приобрести как работники бюджетной сферы, так и малообеспеченные граждане.

В соответствии с условиями льготной программы процентная ставка по ипотеке для бюджетников не может превышать 12,00% годовых. Физические лица, которые примут решение таким образом улучшить жилищные условия, получат массу преимуществ:

  • отсутствуют скрытые комиссии и дополнительные платежи;
  • заемщики имеют возможность оформить кредитные каникулы, во время которых им нужно будет оплачивать только проценты;
  • государство будет возмещать платежи по ипотечной программе в пределах 200 000 рублей и т.д.

Работники бюджетной сферы, которые планируют оформить льготную ипотеку, должны выбирать жилье только в панельных домах, принадлежащих муниципальным органам власти. К таким объектам недвижимости предъявляются определенные требования.

Квартира должна иметь стандартную планировку, соответствующую технической документации. Квадратура приобретаемой недвижимости должна быть в пределах установленных нормативов: не более 18 кв.м. на одного члена семьи.

Если ипотечный кредит оформляет одинокий человек, то ему условия программы позволяют приобрести муниципальную квартиру, общая площадь которой достигает 36 кв.м.

Куда следует обращаться бюджетникам для оформления государственной субсидии?

Перед тем как подавать заявку на участие в ипотечном кредитовании, бюджетник должен обратиться в местную администрацию и узнать, действует ли в его регионе эта государственная программа.

Также ему следует поинтересоваться, попадает ли он в льготную категорию.

Если он получит положительный ответ, то следующим шагом на пути к улучшению жилищных условий будет подача заявления и сбор большого пакета документации.

Все справки вместе с заявлением работник бюджетной сферы передает в администрацию своего города или района. Его пакет будет рассматриваться специальной комиссией, которая после проведенного анализа примет решение о допуске его к участию в государственной программе. На руки бюджетнику будет выдан сертификат, который будет подтверждать его право на получение субсидии.

Как только бюджетник получит сертификат, он может обращаться в финансовое учреждение, которое предлагает ипотечные кредиты и является участником государственной льготной программы. Специалисты рекомендуют делать обращение в те банки, в которых присутствует доля государства. В этом случае они могут рассчитывать на более комфортные условия и приемлемые процентные ставки.

Документы для оформления льготной ипотечной программы

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой, работникам бюджетной сферы необходимо собрать большой пакет документации:

  1. Заявление, составленное на бумажном носителе.
  2. Оригинал гражданского паспорта заемщика (прикладываются копии всех заполненных страниц). Также необходимо в общий пакет вложить документы, идентифицирующие личность всех членов семьи бюджетника (паспорт, свидетельство о рождении).
  3. Идентификационный налоговый номер (всех участников ипотечного кредитования).
  4. Договор на оформление ипотечного кредита (оригинал и копии).
  5. Индивидуальный график ежемесячных платежей.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Справка о составе семьи бюджетника.
  8. Договор купли-продажи объекта недвижимости.
  9. Оригинал свидетельства о постановке на государственный учет приобретенной квартиры, выданный Росреестром.
  10. Копия (заверенная руководителем бюджетной организации) трудовой книжки.
  11. Справка из финансового учреждения об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту.
  12.  Дополнительные документы.

Для кого предназначена ипотека с государственной поддержкой?

Эта программа ипотечного кредитования является целевой и ориентирована на разные регионы Российской Федерации. Принять участие в льготной программе имеют возможность работники бюджетной сферы, которые занимают свои должности не менее 3 лет.

Программой установлены возрастные ограничения. Оформить ипотеку с государственной поддержкой могут бюджетники, которые на момент подачи заявки достигли 35-летия. Если кредит желает получить одинокий человек, то его возраст не должен превышать 30-ти лет.

Если работникам бюджетной сферы была одобрена заявка, то они получат единоразовую выплату. Эти денежные средства они могут потратить на погашение кредита или оплату первоначального взноса.

Программа предусматривает и второй вариант помощи – по льготе будут уменьшены действующие процентные ставки.

Чтобы принять участие в ипотечной программе для бюджетников, работникам этой сферы необходимо соответствовать установленным критериям:

  1. Жилищные условия претендента не соответствуют установленным законодательством нормам. Например, бюджетники, большой семьей проживающие в малогабаритной квартире или в коммуналке. Также сюда относятся граждане, которые не имеют собственного жилья и вынуждены скитаться по арендованным помещениям.
  2. Если на 1 члена семьи бюджетника приходится не более 14 кв.м.
  3. В жилом помещении, которое занимает работник бюджетной сферы, нарушены санитарные и технические условия.

Учителя

Учителя входят в одну из самых социально незащищенных категорий бюджетников. Принимая участие в ипотечном кредитовании, они могут рассчитывать на особые условия.

Размер первоначального взноса для учителей снижается до 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Обратите внимание

Годовая процентная ставка устанавливается в пределах 11,00% (может быть меньше и зависит от политики финансового учреждения, в котором оформляется кредит).

В соответствии с условиями льготной государственной программы принять участие в ипотечном кредитовании могут те учителя, которые проработали в одном учебном учреждении не менее 35 лет. Претенденты должны стоять в очереди на муниципальное жилье либо с целью улучшения существующих условий, либо для его приобретения.

Медицинские работники

Медицинские работники, которые трудятся в государственных больницах, поликлиниках, профилакториях и т.д., могут принять участие в специальной программе, разработанной Правительством РФ. Она называется «Ипотека для врачей» и отличается от аналогичных программ минимальным размером процентных ставок и комфортными условиями:

  • годовая процентная ставка колеблется в диапазоне 5,00-7,00% (со временем она может быть уменьшена до 4,00% или 3,00%);
  • размер первоначального взноса не будет превышать 10% от стоимости приобретаемого по ипотеке объекта недвижимости;
  • субсидия, которую выдает государство, способна покрыть до 40% стоимости жилья;
  • для участия в льготной программе возраст медика должен превышать 35 лет;
  • пакет обязательной документации должен включать справки, которые подтверждают платежеспособность заемщика, а также официальную бумагу, свидетельствующую об отсутствии собственного жилья.

Ученые

Государство заботится о молодых и талантливых людях, решивших посвятить себя науке. Для повышения их уровня жизни Правительством была разработана и внедрена льготная программа «Ипотека для молодых ученых». По этой программе установлены следующие условия:

  • размер первоначального взноса не превышает 10% от стоимости покупаемого по ипотеке жилья;
  • социальная помощь выплачивается из средств бюджета;
  • заниженные процентные ставки;
  • молодым ученым предоставляется возможность привлечь к ипотечному кредитованию созаемщиков.

Военные

В 2017 году для этой категории бюджетников предлагается специальная программа по обеспечению собственным жильем. В ней могут принять участие все военнослужащие, которые, начиная с января 2005 года, проходят или проходили службу в рядах вооруженных сил РФ:

  • офицеры, в том числе и молодые специалисты;
  • прапорщики;
  • мичманы;
  • сержанты;
  • старшины;
  • солдаты;
  • матросы.

Данная программа действует по принципу ипотечно-накопительной системы. Военнослужащие, которые соответствуют утвержденным критериям, имеют возможность приобрести жилье в любом российском регионе.

Ипотека для бюджетников в Сбербанке в 2017 году

В 2017 году Сбербанк предлагает работникам бюджетной сферы различные ипотечные программы, которые оформляются на льготных условиях. Для учителей и врачей процентная ставка установлена в размере 9,50% годовых.

Чтобы оплатить первоначальный взнос, бюджетники могут использовать субсидию, которую выделяет государство. Ее размер устанавливается в индивидуальном порядке, но, как правило, не превышает 20% от стоимости жилья.

Особые условия в 2017 году установлены для военных, желающих улучшить жилищные условия за счет льготной ипотеки. Такая категория заемщиков не принуждается к обязательному участию в страховании здоровья и жизни. Для них процентная ставка не превышает 9,50% годовых.

Если работники бюджетной сферы приняли решение в 2017 году оформить льготный кредит на улучшение жилищных условий, им следует изучить условия ипотеки в ВТБ24, в Сбербанке и других крупных финансовых учреждениях. Особое внимание нужно уделять таким параметрам, как процентная ставка, срок действия программы, размер первоначального взноса и требования, предъявляемые к заемщикам.

Источник: https://inask.ru/na-kakih-usloviyah-oformlyaetsya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-2017-godu/

Процентная ставка бюджетникам по ипотеке в Сбербанке по условиям в 2019 году

В то время, когда приобрести жилье очень хочется, а необходимой суммы нет, на выручку приходят льготные программы. В соответствии с подобными программами, практически каждый житель страны имеет возможность «взять» нужное количество денег на приобретение недвижимости.

Одним из участников подобной программы является Сбербанк. Государственный банк предоставляет массу выгодных условий для своих клиентов.

Поэтому всем, кто желает подробнее узнать о специальных программах, необходимо ознакомиться с тем, какие существуют условия на ипотеку в сбербанке в 2019 году вторичное жилье, калькулятор которого поможет рационально распределить средства на выплату.

Для того чтобы правильно рассчитать ежемесячное обязательство, необходимо указать стоимость приобретения, сумму первичного взноса, личную процентную ставку и предполагаемый срок погашения. Также при расчете учитывается тип платежа: аннуитетный либо дифференцированный.

Первый являет собой сумму обязательного равномерного ежемесячного платежа, который составлен из процентов по долгу и сам долг. Второй вид платежа имеет те же самые составляющие, что и первый, но отличается тем, что сумма к погашению в разные периоды может меняться.

Квартира на выплату: миф или реальность

Мнение, что кредиты выдаются только на квартиры неправдивое и устаревшее. В текущем времени возможно приобрести любой тип недвижимости, который относится к вторичному рынку: дома, коттеджи и любое другое помещение, которое предназначено для проживания. Условия и процентная ставка на вторичку по ипотеке в Сбербанке в 2019 году являются выгодными для клиентов банка.

Ниже приведены требования Сбербанка для выдачи кредитов:

  • ​ обязательный первоначальный взнос в размере не менее 1/5 от стоимости жилья;
  • ​ минимальная сумма на покупку «вторички» – 300 тыс. рублей;
  • ​ обязательное страхование имущества и жизни заемщика;
  • ​ максимально выгодная кредитная ставка – 11.5% годовых.

Важно! Наибольшая сумма, которую выдает банк-кредитор не может превышать 80% стоимости помещения.

Также в 2019 году Сбербанк ввел временное предложение для некоторых регионов России. Данное предложение являет собой сниженную процентную ставку. До 30 июля такая ставка составляет на пол процента меньше, нежели стандартная. Полный перечень регионов предоставляет банк-кредитор.

Кредит доступен каждому

Некоторым работникам сложно приобрести жилье даже по стандартной программе кредитования, поэтому банк совместно с государством пытаются помочь им с решением данного вопроса.

Известно, что бюджетная сфера низкооплачиваемая, поэтому по специальной программе процентная ставка бюджетникам по ипотеке в Сбербанке по условиям в 2019 году на порядок ниже.

Бюджетники могут получить пониженную ставку или частичное возмещение стоимости приобретения за счет государственных средств при условии оформления социальной выплаты кредита.

В этой программе могут участвовать аспиранты, работники медицины, работники сферы образования и военнослужащие. Финансируется проект местными органами управления.

Условия для оформления льготной ипотеки:

  • ​ отсутствие личной жилой площади;
  • ​ недостаток необходимой площади на каждого проживающего;
  • ​ проживание в одном помещении с близкими родственниками.

Важно! После получения ипотеки данного вида, заемщик обязан проработать в бюджетной сфере определенный период. В противном случае заемщик обязан частично или полностью вернуть сумму субсидии.

Что делать, когда нет возможности оплатить первый взнос

Одним из плюсов кредитования в Сбербанке является возможность приобретения «вторички» практически с ноля. Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 году являются несколько жесткими, но вполне реальными. Для тех, кто не в состоянии оплатить первоначальный взнос, банк предлагает следующие виды кредитования:

  • ​ ипотечное, с использованием сертификата материнского капитала;
  • ​ кредитование с оплатой из фонда накопительной ипотечной системы. Данный вид доступен офицерам и военнослужащим по контракту;
  • ​ кредитование с использованием жилищного сертификата. Этот вид доступен для госслужащих, переселенцев, выходцев Крайнего Севера, а также вдовам военнослужащих.

Важно! Ипотека по вышеописанной программе выдается для любого вида жилья. Срок кредитования – до 30 лет. годовой процент – 12.5. Также возможно оформление без справки о доходах. На оформление денежного кредита без какого-либо взноса могут рассчитывать молодые семьи.

Тенденция процентной ставки

Различные факторы влияют на величину процентной ставки кредитных средств имущество. Калькулятор процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году, условия формирования процента приведены ниже:

  • ​ уровень инфляции. Ставка снижается пропорционально снижению темпа роста инфляции. В текущем году ставка в Сбербанке понизилась до 10.5% годовых;
  • ​ специальные программы. Некоторые из них, которые позволяют снижать ставку по кредиту, действуют лишь в случае финансирования таковых государством. Часть программ в 2019 году не продлевается, поэтому рассчитывать на стабильно низкий процент не стоит;
  • ​ развитие в отраслях и на рынке труда. Именно направление в этих частях сопутствует изменению ставки. Если в одной из частей наблюдается спад или «застой», то уменьшения ставки ожидать не стоит.

Самой выгодной ставкой в 2019 году является 11.9%.

Важно! Процент возрастет в случае, когда заемщик не предоставляет справку о доходах, не имеет карты для выплат данного банка. Также стоит учитывать сумму страхования имущества и самого заемщика.

Советы для успешного оформления ипотеки

Для того чтобы без проблем получить жилье, следует придерживаться простых условий:

  • ​ подтвердить наличие дохода;
  • ​ внести как можно большую сумму первого взноса;
  • ​ выбирать новострои – партнеры банка;
  • ​ по возможности оформить льготное кредитование.

Важно! Заемщик вправе выплатить кредит раньше оговоренного срока без дополнительных вложений и штрафных санкций.

Роскошь доступна каждому

Колосальное количество выгодных программ банка позволяют оформить кредит даже людям пенсионного возраста.

Люди, которые всю жизнь трудились на благо общества, и наконец-таки решили провести старость в уютном домике, могут рассчитывать на помощь от Сбербанка.

Калькулятор для пенсионеров ипотеки в Сбербанке, условия в 2019 году различают в зависимости от вида схемы кредита. Например, при приобретении квартиры (либо ее части, комнаты и др.) действуют следующие условия:

  • ​ кредит в национальной валюте;
  • ​ минимальный первый взнос в размере 15% от стоимости покупки;
  • ​ возможность долгосрочного кредитования (до 30 лет);
  • ​ ставка по проценту – от 12% годовых.

Важно! Сумма займа должна составлять не менее 45 тыс. рублей, но не более 85% стоимости квартиры. При оформлении такой ипотеки приобретаемое жилье становится залоговым имуществом. На момент подачи заявки возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Вышеприведенные условия распространяются также на покупку участка под застройку, покупку загородного дома.

Источник: https://russtoday.com/procentnaya-stavka-byudzhetnikam-po-ipoteke-v-sberbanke-po-usloviyam-v-2017-godu/

Ссылка на основную публикацию