Что такое ипотека и как она работает: калькулятор расчета

Ипотечный калькулятор — расчёт платежа по ипотеке онлайн

Принимая решение приобрести недвижимость с привлечением ипотечного займа многие клиенты стараются заранее рассчитать свои ежемесячные затраты на погашение кредита. На нашем сайте вы найдете точный калькулятор ипотечного кредита онлайн, погрешность которого минимальна.

Наше приложение создано с учетом действительных норм законодательства, и потому способно демонстрировать высокую точность при проведении расчетов. Воспользовавшись нашим калькулятором, вы сможете распланировать свой бюджет и будете точно знать, какую сумму вам предстоит уплачивать ежемесячно.

Виды ипотечных платежей

На данный момент потребителям доступно два типа погашения ипотечного займа:

  1. Дифференцированный платеж, по которому заемщик изначально уплачивает проценты по кредиту, а только потом начинает выплачивать основное тело займа. Чем ближе конец срока кредитования, тем размер выплат будет уменьшаться. Однако, в начале кредитных отношений сумма ежемесячных выплат будет довольно внушительной.
  2. Аннуитетный платеж, который является наиболее востребованным и часто встречающимся. Главной особенностью аннуитета является тот факт, что на протяжении всего действия договоренностей размер выплат остается стабильным и не меняется.

Наш ипотечный калькулятор онлайн учитывает оба типа платежей и предоставляет возможность в кратчайшие сроки и с предельной точностью просчитать, какие суммы заемщику предстоит уплачивать в банк ежемесячно.

Если вы хотите рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, прежде чем принять окончательное решение о покупке собственного жилья в ипотеку, воспользуетесь калькулятором на нашем сайте. Наше приложение обладает предельно удобным функционалом, что позволит быстро разобраться с его принципом действия.

Чтобы выполнить расчетные операции в соответствующие поля нужно ввести некоторые данные, в частности:

  • Ценовая категория объекта недвижимости, который потребитель рассматривает в качестве предмета ипотечной сделки;
  • Длительность ипотечных отношений с банком в месяцах или годах;
  • Уровень процентной ставки по выбранной ипотечной программе. Если вы еще не определились, какая программа будет для вас максимально выгодной, на нашем сайте вы сможете найти самые востребованные варианты ипотечных программ от ведущих банков страны;
  • Сумма первоначального взноса. Как правило, взнос равен 20%, однако многие банковские структуры предоставляют своим клиентам более выгодные условия кредитования, снижая уровень первоначального взноса.

Наш калькулятор регулярно обновляется в соответствии со всеми коррективами, принимающимися на государственном уровне и влияющими на ипотечные правоотношения. Подобный подход позволяет нам гарантировать высокую эффективность и результативность полученных расчетов.

Источник: https://101house.ru/services/ipoteka-calculator

Расчет выплат по ипотеке

Удобный ипотечный калькулятор — настоящая находка для всех, кто желает взять жилищный кредит. Чтобы посчитать ипотеку, вам будет достаточно пары минут — вне зависимости от того, берёте ли вы квартиру, дом или земельный участок.

В результате вы получите полный расчёт выплат по ипотеке в ежемесячной раскладке, включая общую сумму переплаты и прочие данные. Такой онлайн-калькулятор жилищного кредита позволяет узнать все тонкости будущего займа, не заходя в отделение банка.

Для введения данных достаточно знать общие требования по выбранной ипотеке — желаемую сумму, срок, процентную ставку и размер первоначального платежа.

Сумма:

от 300 000 руб. до 99 000 000 руб.

Срок:

от 1 года до 25 лет

Документы:

Обратите внимание

Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ;
Залог приобретаемого имущества

Требования:

Возраст заемщика от 18 года;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Сумма:

от 650 000 руб. до 27 000 000 руб.

Срок:

от 1 года до 25 лет

Документы:

Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР

Требования:

Возраст заемщика от 21 года
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

  • Сбербанк России
  • ВТБ24
  • Росбанк
  • Райффайзенбанк
  • Газпромбанк
  • РоссельхозБанк
  • ТрансКредитБанк
  • Русфинанс Банк
  • ДжиИ Мани Банк
  • Возрождение
  • БинБанк
  • Банк Русский Стандарт
  • ОТП Банк
  • Номос-Банк
  • Петрокоммерц
  • Банк Центр-инвест
  • Московское Ипотечное Агентство
  • МДМ Банк
  • Кредит Европа Банк
  • Банк Хоум Кредит
  • АК Барс
  • Нордеа Банк
  • Московский Кредитный Банк
  • Восточный экспресс банк
  • Абсолют Банк
  • Уральский банк реконструкции и развития
  • Татфондбанк
  • Пробизнесбанк
  • Банк Авангард
  • Росгосстрах Банк
  • СКБ-банк
  • Мособлбанк
  • Банк Москвы
  • Альфа-Банк
  • Промсвязьбанк
  • Уралсиб
  • Юниаструм Банк
  • Зенит
  • Глобэкс
  • НБ «Траст»
  • Ренессанс Кредит
  • ЮниКредит Банк
  • Инвестбанк
  • Банк «Санкт-Петербург»
  • Ситибанк
  • ЛОКО-Банк
  • Тойота Банк
  • Банк Советский
  • Плюс Банк
  • РосинтерБанк
  • Балтика
  • Стройкредит
  • Автоторгбанк
  • ДельтаКредит
  • Софрино Банк
  • Москоммерцбанк
  • Агропромкредит
  • ОПМ-Банк
  • Сберкред Банк
  • Ханты-Мансийский Банк
  • АФ Банк
  • Росэнергобанк
  • Запсибкомбанк
  • РегионИнвестБанк
  • Агросоюз
  • Транспортный
  • Совкомбанк
  • Сургутнефтегазбанк
  • Русский Ипотечный банк
  • МТС-Банк
  • Экспресс
  • ИнтерПрогрессБанк
  • Сетелем Банк
  • ВУЗ-Банк
  • Руснарбанк
  • Инвестиционный союз
  • Энергомашбанк
  • Газэнергобанк
  • БыстроБанк
  • Челиндбанк
  • Анкор Банк
  • Связь-Банк
  • Балтийский банк
  • Металлинвестбанк
  • Банк СГБ
  • Промсбербанк
  • БНП Париба

Расчеты не являются публичной офертой. Формулы расчета и результаты конкретного банка могут отличаться от полученных на этой странице.

Источник: https://acredo.ru/calculator/ipoteka/

Как пользоваться ипотечным калькулятором. Расходы при оформлении ипотеки

Иногда нам нужно сделать некоторые финансовые расчеты, чтобы оценить выгодность и целесообразность каких-либо крупных приобретений. Для этой цели на предварительном этапе очень хорошо подойдет финансовый калькулятор он-лайн.

В этой статье мы рассмотрим один из примеров финансовых калькуляторов — ипотечный.

Ипотека — это залог недвижимости, которую вы приобретаете или уже имеете в собственности.

Если вы приобретаете недвижимость, то привлеченные деньги идут напрямую продавцу недвижимости (через банковскую ячейку или переговорную комнату), так как кредит целевой.

Если же вы закладываете недвижимость, которая уже в собственности, то деньги также можно будет потратить по своему усмотрению (бизнес, покупки и т.п.) — зависит от конкретной программы банка.

Если вы еще не определились с банком, в котором будете оформлять ипотеку, то для расчета подойдет следующий ипотечный калькулятор:

Открыть калькулятор можно

Калькулятор для расчета ипотечного кредита

Калькулятор имеет следующие задаваемые параметры:

Сначала вы выбираете, что рассчитываете: Размер кредита или Платежи по кредиту

В обоих случаях дальше вам нужно ввести следующие параметры:

  • Платежи: Аннуитетные или Дифференцированные
  • Ставка кредита
  • Сумма первоначального взноса
  • Для каких сроков делать расчет кредита
  • В случае выяснения Размера кредита, нужно будет ввести Ежемесячный платеж.
  • В случае выяснения Платежей по кредиту, нужно будет ввести Стоимость недвижимости.

Что означает параметр Аннуитетные платежи или Дифференцированные платежи по ипотеке?

Аннуитетные платежи — тип погашения долга, при котором делаются равные платежи каждый месяц, при этом на погашение основного долга сумма увеличивается, а на погашение процентов сумма уменьшается.

Дифференцированные платежи — тип погашения долга, при котором размер платежей каждый месяц уменьшается от самого большого к самому маленькому, при этом сумма по основному долгу каждый месяц одна и та же, а сумма процентов по кредиту уменьшается с каждым месяцем.

Что выгоднее: Аннуитетные платежи или Дифференцированные платежи по ипотеке?

По итоговой сумме выплат для заемщика выгоднее использовать дифференцированные платежи, так как с первых же платежей гасится значительная сумма основного долга и процентов. Это очень сильно снижает сумму переплаты за пользование кредитом. Но не каждый заемщик сможет соответствовать требованиям банка по этому типу погашения долга, так как первые платежи получаются довольно большие.

По удобству погашения для заемщика выгоднее использовать аннуитетные платежи, так как сумма платежа всегда постоянна, легче соответствовать критериям банка для одобрения ипотечного кредита.

В основном банки предлагают аннуитетные платежи, так как эта схема им выгоднее и она пользуется большим спросом у клиентов по указанным ранее причинам. Иногда можно встретить возможность выбора между разными схемами погашения кредита.

Оценить разницу в платежах и сумме переплаты за кредит вы можете рассчитав 2 варианта на предложенном калькуляторе и наглядно увидев разницу.

Пример расчета суммы ипотечного кредита

Итак, давайте рассмотрим на примере расчета, как это все работает. Допустим, вы хотите взять ипотечный кредит, зная, что вы можете платить 30 000 рублей в месяц и можете вложить 500 000 рублей первоначального взноса. Вам нужно рассчитать Размер кредита для данных условий.

Для этого ставим переключатель сверху на Размер кредита, выбираем Платежи — Аннуитетные, вводим Ставку кредита 12%, Ежемесячный платеж 30 000, Сумма первоначального взноса 500 000, Рассчитать для кредитов сроком от 10 до 20 лет.

Параметры для расчета суммы ипотечного кредита

После расчета мы видим, что:

  • при сроке кредита 10 лет, можно будет взять 2 091 015 рублей;
  • при сроке кредита 15 лет, можно будет взять 2 499 649 рублей;
  • при сроке кредита 20 лет, можно будет взять 2 724 582 рублей.

Таким образом, мы получаем, что стоимость недвижимости, которую можно будет приобрести на таких условиях составит от 2 591 015 рублей до 3 224 582 рублей.

Правда, не стоит забывать об единовременных тратах, связанных с выдачей кредита банком и расходах на оформление сделки. Расскажу об этом чуть подробнее ниже, так как имел опыт работы риэлтором и ипотечным консультантом в Екатеринбурге.

Пример расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту

А теперь предположим, что вы хотите купить квартиру, стоимостью 3 000 000 рублей. Вы можете вложить 500 000 рублей первоначального взноса. Вам нужно рассчитать Платежи по кредиту для данных условий.

Для этого ставим переключатель сверху на Платежи по кредиту, выбираем Платежи — Аннуитетные, вводим Ставку кредита 12%, Стоимость недвижимости 3 000 000, Сумма первоначального взноса 500 000, Рассчитать для кредитов сроком от 10 до 20 лет.

Параметры для расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту

После расчета мы видим, что:

  • при сроке кредита 10 лет, ежемесячный платеж составит 35867.74 рублей;
  • при сроке кредита 15 лет, ежемесячный платеж составит 30004.20 рублей;
  • при сроке кредита 20 лет, ежемесячный платеж составит 27527.15 рублей.

А теперь давайте учтем также единовременные траты, ежегодные траты и возможные ежемесячные комиссии, связанные с оформлением и обслуживанием ипотечного кредита.

Расходы, связанные с оформлением и выдачей ипотечного кредита

Эти расходы состоят из следующих:

1. Оценка недвижимости оценочной компанией для банка (единовременно)

В среднем по рынку в Екатеринбурге стоимость отчета об оценке составляет 3000 — 5000 рублей.

2. Банковская комиссия (единовременно)

Как правило, эта сумма составляет 1% от суммы выдаваемого кредита, которую нужно уплатить из собственных средств до получения самого кредита.

Иногда банки проводят различные акции, при которых временно снижают эту комиссию или убирают ее вовсе.

Также иногда на этом можно сэкономить при обращении в агентство недвижимости или риэлтору, имеющему партнерские отношения с банком. Решение банка о готовности выдать вам кредит действует обычно 3 месяца.

3. Страхование недвижимости и заемщика (ежегодно)

Страховая компания страхует следующие риски: риск гибели недвижимости, риск смерти и потери трудоспособности заемщика, риск утраты права собственности на квартиру при предъявлении претензий третьих лиц (так называемый, титул).

Общая сумма всех рисков (комбинированный договор страхования) примерно составляет 0,5-0,7% от суммы выдаваемого кредита или остатка задолженности. Этот расход ежегодный, каждый год сумма становится меньше, так как снижается остаток задолженности перед банком.

4. Банковская комиссия (ежемесячно)

Иногда банк также берет определенную комиссию каждый месяц за ведение счета клиента. Она составляет какой-то процент от суммы платежа или фиксированную сумму. На примере одного из банков Екатеринбурга она равна 100 рублей в месяц.

5. Оплата услуг риэлтора (единовременно)

Стоимость услуг (агентства недвижимости) риэлтора может составлять от 10 000 рублей до 90 000 рублей и выше. Будет зависеть от объема работ и конкретного риэлтора. Об этом читайте далее.

Расходы на оплату услуг агентства недвижимости (риэлтора) при оформлении ипотечной сделки

Здесь могут быть разные варианты. Перечислю в порядке увеличения степени сложности проведения сделки:

1. У вас есть квартира, под залог которой вы хотите взять ипотечный кредит. Вам нужно найти подходящий банк, получить в нем одобрение, зарегистрировать ипотечную сделку в регистрационной палате.

Условное название услуги «сопровождение ипотечной сделки». Ориентировочная стоимость от 20 000 рублей.

2. У вас есть деньги на первоначальный взнос, выбран объект недвижимости для покупки, выбран банк: нужно получить решение банка и оформить сделку в регистрационной палате. Это простой вариант, при котором возможно довести до конца все самостоятельно. Конечно, у вас займет это время и придется изучить этот вопрос более глубоко.

Условное название услуги «сопровождение ипотечной сделки». Ориентировочная стоимость от 10 000 -20 000 рублей.

3. У вас есть деньги на первоначальный взнос, вам нужно выбрать банк, получить одобрение банка, найти подходящую квартиру, оформить сделку в регистрационной палате.

Условное название услуги «подбор недвижимости по ипотеке». Ориентировочная стоимость от 50 000 рублей.

4. У вас есть квартира, которую вы хотите продать, из этой суммы взять деньги на первоначальный взнос, вам нужно выбрать банк, получить одобрение банка, найти подходящую квартиру, оформить ипотечную сделку в регистрационной палате.

То есть, например, улучшить жилищные условия, купив более просторную квартиру. Как правило, такие сделки совершаются в один и тот же день.

Иногда с разрывом: в первый день продажа имеющейся квартиры, во второй день или через несколько дней покупка квартиры по ипотеке.

Важно

Разрыв может быть обоснован, если первая сделка совершается в другом городе или у вас есть покупатель на вашу квартиру, которого вы не хотите упускать (продать по хорошей цене обычно труднее, чем купить, имея решение банка и деньги на первый взнос).

Условное название услуги «обмен недвижимости с подбором по ипотеке «. Ориентировочная стоимость от 50 000 рублей.

Стоимость в каждом случае будет зависеть от авторитетности агентства недвижимости и договоренности с риэлтором.

Я указал базовые случаи и ориентировочные цены для города Екатеринбурга. Обычно в каждом конкретном случае риэлтор на первичной консультации оценивает, сколько времени и сил он может потратить на конкретный случай, а также учитывается политика агентства недвижимости и личная востребованность риэлтора.

Менее опытный риэлтор для наработки клиентов может первое время оказывать услуги по минимальной планке, более опытный и востребованный риэлтор может отказаться от некоторых клиентов, чтобы работать с клиентами по рекомендации, готовыми платить заявленную цену.

В определенной степени на стоимость услуг будет влиять умение продать себя на встречи с потенциальным клиентом, показав все выгоды от такого сотрудничества.

Речь здесь идет только о жилой недвижимости — квартирах. В коммерческой и загородной недвижимости несколько другое ценообразование.

А теперь давайте рассмотрим еще одно понятие при оформлении любого кредита, в том числе ипотечного, это — эффективная процентная ставка.

Что такое эффективная процентная ставка (ЭПС) и как ее посчитать на примере ипотечного кредита?

Заявленная банком процентная ставка по любому кредиту не учитывает расходы, связанные с его оформлением, получением и дальнейшим обслуживанием (о которых шла речь выше).

Иногда полезно сравнить условия банков учитывая также этот параметр. Самостоятельно посчитать этот параметр довольно затруднительно из-за сложности расчетов, но можно воспользоваться ресурсами в интернете.

Например, на  можно рассчитать и платежи по кредиту и увидеть значение эффективной процентной ставки.

Совет

Для начала давайте сделаем расчет для нашего примера выше без дополнительных комиссий.

Вводим на указанной странице Размер кредита 2 500 000 денежных единиц, Процентная ставка 12% годовых, Срок кредита 180 месяцев, Схема погашения — Аннуитетная.

Расчет показывает, что Эффективная процентная ставка по кредиту составляет 12,6825% годовых, что странно, так как мы не вводили никаких дополнительных комиссий, и значение должно быть 12%.

Объяснить это можно тем, что в сложной формуле расчета эффективной процентной ставки от Центрального банка РФ учитывается также то, что ваши ежемесячные платежи сразу попадают в оборот банка и реинвестируются им для дальнейшего извлечения прибыли. Но давайте отбросим этот момент из нашего расчета, так как это помешает корректному сравнению ставок без различных комиссий и с наличием этих комиссий.

Теперь нажмем Назад в браузере и добавим следующие комиссии:

  • Разовая комиссия (в процентах): 1% от суммы кредита,
  • Разовая комиссия (в деньгах): 15 500 рублей (3000р. за отчет оценочной компании, 12500р. (0,5% от суммы кредита за комбинированное страхование ипотеки),
  • Ежемесячная комиссия (в деньгах): 100 рублей (комиссия банка за обслуживание счета клиента).

Параметры для расчета эффективной процентной ставки

После расчета видим, что эффективная процентная ставка по кредиту составляет 13,0947% годовых.

Теперь если отбросить тот факт, что наши платежи банк снова пускает в оборот, то разница составляет 13,0947-12,6825 = 0,4122%. Столько мы переплачиваем с учетом указанных дополнительных расходов.

Так как стоимость услуг агентства недвижимости как правило не зависит от выбора банка, то ее мы здесь не учитываем. Также сложно учесть суммы страховых взносов после первого года, так как они меняются от года к году и оплачиваются вперед на 12 месяцев. Но этот расчет позволяет лучше понять реальную стоимость ипотечного кредита для заемщика.

Итак, подведем итог. В этой статье я рассмотрел:

  • что такое ипотека;
  • разные типы погашения долга (аннуитетные и дифференцированные платежи);
  • пример расчета суммы ипотечного кредита;
  • пример расчета ежемесячного платежа по ипотечному кредиту;
  • расходы, связанные с выдачей ипотечного кредита;
  • расходы на оплату услуг агентства недвижимости (риэлтора) при оформлении ипотечной сделки;
  • что такое эффективная процентная ставка и как ее рассчитать;
  • все это на примере двух кредитных калькуляторов.

Если есть вопросы, дополнения или уточнения к статье, напишите их в комментариях!

Напишите в комментариях о своем опыте получения ипотечного или другого кредита!

Источник: http://investora.ru/ipotechny-kalkulyator-rasxody-pri-oformlenii-ipoteki/

Как рассчитать ипотеку?

Калькулятор позволяет определить, насколько эффективна и доступна ипотека. Это прекрасное средство чтобы сразу понять, стоит обращаться за такой материальной помощью или нет.

Онлайн или обычный сервис работает с любыми типами ипотечных кредитов на любой срок — 20 лет или другой. Например:

  • аннуитетный с неизменным размером выплат;
  • дифференцированный с погашением процентов.

Первый тип менее выгодный, но получил большое распространение. Это произошло из-за того, что все время необходимо выплачивать один и тот же кредитный взнос. Однако, итоговая сумма получается больше, чем в случае с дифференцированным.

Второй тип более выгоден в конце, хоть для начала он довольно обременителен. Аннуитетный используют в основном коммерческие банки. Например, Сбербанк.

Любые особенности того или иного кредитования легко просчитать и понять, стоит ли обращаться в банк или какой лучше выбрать.

Формула, по которой производится расчет на аннуитетный платеж такова:

X — аннуитетный платеж;

S — сумма кредита;

p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ — в степени;

m — срок кредита, в месяцах.

Она достаточно сложная, поэтому такой вид кредитования гораздо легче просчитать через ипотечный калькулятор.

Это сэкономит время, а также позволяет надежно и грамотно произвести расчет бюджета, спланировать все свои траты и минимизировать степень риска при кредитовании.

Ведь очень часто случается такое, что кредит берется на 20 лет, а сумма в итоге выплачивается в течение 30 и более. Это свидетельствует о том, что банк-заемщик некомпетентный и недобросовестный.

Данные для ипотеки

Ипотечный калькулятор предназначен для абсолютно индивидуального способа произвести расчет даже на 20 лет. Это доступно как для концерна Сбербанк, так и для менее крупных компаний. В любом сервисе вносятся необходимые данные о клиенте, что затем и повлияет на конечную сумму и сроки. В их числе:

  • величина кредита в денежном эквиваленте;
  • размер первоначального взноса;
  • ежемесячный платеж;
  • предполагаемая банковская ставка;
  • срок ипотеки.

Однако, стоит помнить о том, что ипотечный калькулятор дает только предполагаемые, а не точные данные. Это приблизительная сумма и сроки ее выплаты. Не стоит думать, что она будет такой же, как и в банке.

Сервис в интернете

Любой онлайн-сервис очень комфортный и доступный. Стоит просто зайти на сайт любого банка или другие подобные места, например, Сбербанк имеет очень много таких интернет-порталов.

Здесь можно, не выходя из квартиры, произвести расчет того, насколько кредит будет выгодным и долгосрочным. Это может быть срок в 20 лет или более.

Существует очень много таких порталов, где легко и просто узнать все интересующие цифры об ипотеке.

Обратите внимание

На любом официальном сайте, например, Сбербанк, можно получить консультацию по тому, какой ипотечный взнос станет наилучшим и самым выгодным вариантом, о проводимых акциях и прочих деталях работы.

Также в интернете можно проконсультироваться со специалистами о преимуществах и недостатках такого типа кредитования и получить ответы на все вопросы.

Подобные сервисы направлены на максимальный комфорт и выгоду клиентов. Они предоставляют все необходимые данные, расчет суммы. Это гораздо упрощает всю процедуру и приближает ее к тому, кто берет ипотеку.

Показатель эффективной процентной ставки является тем исходным параметром, который и скажет о величине предложения. Он показывает сумму всех выплат. Здесь учитывается каждый ежемесячный платеж на 20 лет или больше. Это позволяет клиенту определиться со своим выбором и распланировать все расходы.

Факторы определения суммы

Ипотечный калькулятор зависит от ряда важных факторов, которые необходимо обязательно учесть. Стоимость ипотеки в каждом отдельно взятом банке рассчитывается исходя из: процентной ставки, возможных комиссий, размера первоначального взноса.

Эта сумма учитывает также и налоговый платеж, прочие растраты. Таким образом, достаточно просто теперь при помощи математических формул, занесенных в калькулятор, просчитать стоимость кредита и его расчет, выявить максимально выгодное предложение. Это легко и доступно, а также абсолютно выгодно для клиентов.

Все крупные банки, включая Сбербанк, Банк Москвы и прочие, предлагают своим клиентам такую услугу, а также профессиональную консультацию по суммам платежей. Можно ознакомиться сразу со многими предложениями и получить ответы на все свои вопросы.

Долгосрочная ипотека является хоть и обременительной, но очень выгодной для клиентов. Кредитование на 20 лет позволяет самостоятельно выбрать наиболее подходящую программу для того, чтобы погасить необходимую стоимость. Это очень серьезный вид ипотеки, который требует неукоснительного соблюдения некоторых правил.

Ипотека, которая взята на 20 лет, предполагает оформление страхового полиса и соблюдения всех условий платежей от банка. Это может быть крупный кредитор — Сбербанк — или менее большой и популярный. Долгосрочные выплаты накладывают на клиентов определенную серьезную ответственность.

В любом случае калькулятор является простым и грамотным способом произвести расчет платежа и его стоимости, выгодности предложения и определения для себя банка-кредитора. Например, Сбербанк, Дельта Банк или прочие. Это прекрасный современный метод, который уже помог многим.

Способы расчета процентной ставки по Вашему ипотечному кредиту

1. Равномерное погашение ипотечного кредита с уплатой процентов на остаток задолженности.

Этот вариант напоминает регулярное снятие процентов с банковского вклада. Здесь разницы между сложными и простыми процентами нет. Для удобства будем считать, что проценты выплачиваются ежегодно. При ежемесячных выплатах принципиальных отличий не будет.

К концу первого года Вы возвратите в банк:

10.000 $ = 5000 $ (1/10 от суммы кредита) + 5000 $ (10 % годовых), и сумма долга уменьшается до 45.000 $.

В конце второго года платим:

9500 $ = 5000 $ (1/10 от суммы кредита) + 4500 $ (10 % годовых).

Сумма долга – 40.500 $ и т. д.

Общая сумма платежей по кредиту будет снижаться каждый год и в конце кредитного срока мы бы отдали всего 5500 $ (последние 5000 $ + 500 $ процентов).

Расчет ведется по формулам:

где Sn – общая сумма выплат;

S – сумма кредита;

n – число лет, на которые выдан кредит;

r – ставка по кредиту;

Si– сумма выплат в i-ый год.

2. Вариант, когда Вы переплачиваете в два раза.

Важно

Если заемщик неграмотный, то банк может предложить в течении всего срока платить проценты на всю сумму ипотечного кредита.

Например, берем все проценты за 10 лет + сумма основного долга: 50000 $ + (0,1*50000 долл.)*10 = 100.000 $. Затем делим эту сумму на 10 лет —  выходит по 10.000 в год.

Общая формула:

3. Сложный вариант, но честный.

Вернемся к понятию дисконтирования для того, чтобы понять, какие суммы денег выплачиваются при равных регулярных платежах, ведь все выплаты по кредиту разделены временем, и складывать их не корректно. Гораздо правильнее рассчитать суммарную стоимость всех выплат, а потом подставить сумму ипотечного кредита в формулу и определить сумму разового платежа.

Пусть выплаты по кредиту составляют в год А рублей на протяжении n лет при годовой процентной ставке r. А/(1+r) — дисконтированная выплата в конце 1-го года. А/(1+r)2 — дисконтированная выплата 2-го года и т. д. В итоге получаем геометрическую прогрессию с 1-ым членом А/(1+r), а знаменатель равен 1/(1+r).

Первоначальная сумма ипотечного кредита составит:

Поделив величину кредита (например, 50.000 $) на аннулитетный множитель (1+r)n*r, мы получим сумму Вашего разового платежа.

Данный аннулитетный множитель зависит от числа периодов и процентной ставки (есть в специальных таблицах). Для срока 10 лет и 10% ставки он равен 6,144567. Значит годовой платеж для 50.000 $ составит: 50000/6.144567 = 8137 $. Эта сумма уже включает в себя проценты и сумму постепенного погашения основного кредита. Каждый год доля процентов будет снижаться.

При таком варианте общая сумма выплат по кредиту за 10 лет будет больше, чем в первом случае: 81370 $. Но при такой схеме выплаты по ипотечному кредиту смещены к концу срока.

4. Привлекательный вариант.

Некоторые банки работают по этому варианту и устанавливают для заемщика определенную сумму для регулярных отчислений на погашение кредита, а проценты начисляются на оставшуюся сумму.

Совет

Пример: Сумма кредита 20.000 $. В течении 9 лет заемщик погашает по 1500 $ + проценты на остаток, а в 10-й год платит оставшиеся 6500 $ + годовые % по ним.

Общая формула:

где А – установленная сумма отчислений.

При таком погашении кредита сумма выплат будет больше, чем в первом и третьем вариантах, но банк принимает на себя все риски не возврата и роста инфляции. Сумма, погашение которой отложено, обесценится сильнее, чем при равномерных выплатах.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kak-rasschitat-ipoteku/

Ипотечный калькулятор

Вы здесь

Главная » Банковские калькуляторы » Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор онлайн служит для расчёта ипотеки — особого целевого кредита на приобретение недвижимости: новостроек, квартир на вторичном рынке, загородных коттеджей и домов в сельской местности.

Особенностью ипотечных кредитов является большие суммы заёма и длительные сроки погашения. Калькулятор может производить расчёт сроком до 25 лет (300 месяцев).

В большинстве случаев обязательным условием получения ипотеки является наличие первоначального взноса (20-50% от стоимости приобретаемой недвижимости). Как правило, купленный объект недвижимости остаётся в залоге у банка до завершения всех платежей по кредиту.

Кроме того, банк может выдвинуть особые требования, например, запретить сдавать покупаемую квартиру или дом в аренду. Полноправным собственником жилья Вы станете только после окончательного расчёта с банком.

При выборе банка следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Покупку какой недвижимости банк готов кредитовать (и следовательно брать её в залог). Многие банки отказывают помочь в ипотеке на хрущевки. Некоторые не имеют программ для ипотеки с материнским капиталом или военной ипотеки.
  2. Сколько действует положительное решение банка на выдачу жилищного кредита? Если всего месяц, то этого срока может не хватить на поиск будущей квартиры и придётся получать разрешение банка ещё раз.
  3. Какие обязательные дополнительные услуги требует банк при выдаче кредита на жилье? Сколько они стоят? Выдача ипотечного кредита — сложное действие, которое требует участия риэлторов, нотариусов, оценщиков, страховщиков и пр. Выясните точно во сколько Вам обойдётся все сопутствующие услуги, комиссии и прочие обязательные платежи. Для расчёта размера платежей по страховке можете использовать калькулятор ипотечного страхования. Обязательно следует учитывать и использовать возможности по уменьшению расходов. В некоторых случаях это можно сделать с помощью субсидирования: Ипотечный калькулятор с субсидированием процентной ставки. Стоит также обратить внимание выдвигает ли банк требование касательно наличия поручителя для предоставления ипотечного займа.
  4. Скорость выдачи кредита. Сколько времени пройдёт с момента согласия покупателя и продавца о купле/продаже до фактического совершения сделки? Классический цикл такой: Вы выбрали квартиру и сообщили о ней банку. Приезжает оценщик — делает оценку этой квартиры. Далее страховая компания на основе этой оценки должна выразить готовность этот объект недвижимости застраховать. Далее — сделка: Вы вносите свой первоначальный взнос и подписываете кучу бумаг. Если с момента выбора квартиры до сделки проходит неделя — то это очень хороший результат. Если 3-4 недели, то не очень. Ведь за этот срок продавец может передумать, цена квартиры может вырасти или случиться еще масса непредвиденных ситуаций. Зачем Вам эти риски? Старайтесь выбрать банк с кратчайшим сроком выхода на сделку. Сразу после сделки квартира юридически ещё не ваша, т.к. требуется время на оформление всех бумаг в госорганах. Но Вам, как покупателю, уже не о чем беспокоиться — продавец уже не сможет передумать и изменить цену.

Предлагаемый калькулятор универсален и подойдёт для расчёта любых ипотечных кредитов. Но есть и специализированные, например, ипотечный калькулятор Cбербанка.

Также возможно, что Вас заинтересует Ипотечный калькулятор для кредита с «шаровым» платежом или Калькулятор ипотечного кредита без первоначального взноса.

Сопутствующие разделы:
Калькулятор кредитов
Ипотечный калькулятор Южный берег

Обратите внимание

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, заполните форму ниже

Если Вы не знаете, какая максимальная сумма доступна при вашем размере зарплаты, то воспользуйтесь ипотечным калькулятором по доходу

Калькулятор ипотеки онлайн



Источник: https://CalcSoft.ru/ipoteka-calculator

Новостройки и квартиры, коттеджные поселки, дома и участки. Вся жилая недвижимость на Avaho

 БанкМин. ставкаМакс. суммаПервый взносМакс. срокСрок рассмотрения заявки
Дом.рф 10,5% 20 000 000 15% 30 лет до 2 дней
Сбербанк 10,5% 30 000 000 15% 30 лет до 2 дней
Тинькофф 9,25% 100 000 000 0% 25 лет до 2 дней
ТрансКапиталБанк 10,2% до 95% стоимости 5% 25 лет 3-5 дней
ДельтаКредит 9,5% до 85% стоимости 15% 25 лет до 3 дней
Уралсиб 10,5% 50 000 000 15% 30 лет 1-3 дня
ВТБ 10,1% 60 000 000 10% 30 лет 1-4 дня
Райффайзен 9,99% 26 000 000 10% 30 лет 2-5 дней
Россельхозбанк 9,3% 60 000 000 20% 30 лет до 5 дней

Калькулятор ипотеки — это программа для вычисления ипотеки пользователем в режиме онлайн, которая позволяет будущему заемщику оценить свои возможности и ответить на ключевые вопросы перед принятием важного решения. С помощью нее можно определить, посильны ли будут выплаты, какая ожидается переплата на взятую ипотеку при досрочных погашениях, какого размера процентной ставки ожидать, с каким сроком кредитования ее лучше заключить и т. д.

Платежи бывают двух видов:

Аннуитетный

  • размеры ежемесячного платежа остаются постоянным на протяжении всего срока;
  • в начале срока бо́льшая часть ежемесячных платежей будет уходить на погашение процентов и только позже — на погашение самого тела кредита.

Дифференцированный

  • их размер постепенно уменьшается к концу срока займа по ипотечному кредиту;
  • сумма выплаты делится между погашением процентов и платежами по телу займа поровну или практически поровну.

Сегодня при взятии ипотечного кредита по умолчанию принимается аннуитетный вид платежа. Он позволяет не думать о сумме ежемесячных ипотечных выплат — они всегда строго рассчитаны кредитором.

И, как правило, меньше, чем при дифференцированной схеме взносов. Во втором случае заемщик должен быть готов каждый месяц выплачивать значительную часть займа на начальном этапе и аккуратно следить за изменением дальнейших выплат по кредиту.

Но сумма переплаты банку в данном случае будет меньше, чем при аннуитетном.

Процентная ставка — параметр, который показывает количество процентов, начисляемых банком на взятый вами кредитный долг. Бывает два вида процентных ставок:

Фиксированная процентная ставка

  • устанавливается на весь срок кредита;
  • не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка

  • изменяется на протяжении срока ипотеки;
  • состоит из плавающей части с привязкой к рыночным индикаторам и фиксированной части (процентов).

По сравнению с элементарными калькуляторами он позволяет рассчитать размеры оптимальных ежемесячных выплат путем варьирования суммы кредита, его срока и предлагаемого размера процентной ставки по кредиту.

Расчет может быть произведен по стоимости недвижимости с учетом первоначального взноса или по упрощенной схеме с указанием предполагаемой суммы кредита.

При этом пользователю не придется самостоятельно производить многоступенчатые математические вычисления — все формулы заложены в программу калькулятора ипотеки, а результаты, включающие сумму ежемесячного взноса, переплату и другие сведения, будут мгновенно отображаться на экране в удобном для анализа виде.

С помощью калькулятора вы примерно сможете рассчитать желаемые для вас параметры ипотечного займа. При этом стоит учитывать, что данная онлайн программа создана прежде всего в ознакомительных целях.

Реальный размер взноса по ипотеке будет зависеть только от выбранного банка, действующих в нем процентных ставок по жилищным кредитам и прочих условий, предусмотренных договором.

Для получения более точных данных в каждом конкретном случае необходимо обратиться к услугам кредитора напрямую или посетить сайт банка.

Пользователь может вручную вбить желаемую сумму займа, его срок, процентную ставку и дату начала платежей. В соответствии с введенными данными на ипотечном калькуляторе пользователь сможет увидеть:

  • размер ежемесячных выплат
  • итоговую переплату по кредиту
  • выплаты за весь срок кредита
  • дату окончания выплат

С помощью составленного автоматическим методом индивидуального графика платежей можно определить общий объем выплат по каждому году с точностью до месяца, отследить остаток задолженности.

При использовании калькулятора ипотеки у будущего заемщика появляется возможность получить развернутую информацию о том, чем для него обернется оформление жилищного кредита еще до момента подписания договора.

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/calc/

Ипотечный калькулятор — рассчитать ипотеку онлайн

Ежемесячный платеж:

9 964,3 руб.

Переплата:

58 714,8 руб.

Общая сумма:

358 714,8 руб.

Как пользоваться калькулятором:

  • Вводите сумму стоимости недвижимости за вычетом первоначального взноса
  • Выбираете процентную ставку (на сегодняшний день банки дают от 7,5% до 12% годовых)
  • Указываете срок кредитования в годах или месяцах на ваше усмотрение
  • Нажимаете на кнопку «рассчитать»

Рост популярности приобретения недвижимости путем привлечения займов отмечается год за годом. Собрать требуемое количество наличных на покупку квартиры путем накопления при нынешних ценах задача очень трудная. И даже при их наличии, иногда целесообразнее не выводить средства из оборота, а взять жилье с применением ссуды.

Приобретенная жилплощадь является надежным вложением вашего капитала. Сегодня не обязательно приобретать ее в новом доме, теперь крышей над головой можно обзавестись и на вторичном рынке.

Решиться на взятие денег в долг считается ответственным делом, но более выгодным. Лучше платить за свое, чем за аренду чужой собственности. Процентные ставки по кредитам постоянно снижаются, а для принятия взвешенного решения при выборе схемы и кредитного заведения на помощь можно привлечь различные проверенные методы и приемы. Среди них ипотечные калькуляторы выделяются особенно ярко.

Процентная ставка по ипотеке

Данный показатель является очень важным при рассчете ипотеке, перед тем как идти в банк с документами — ознакомьтесь с предложениями и найдите оптимальный для себя.

От того, какой будет процент от банка — будет зависить сумма платежа, а также общая сумма переплаты.

Ниже представлены процентные ставки от популярных банков:

Сбербанк от 7%
Тинькофф от 6%
«ФК Открытие» от 9,30%
ДельтаКредит от 8,75%
Альфа-банк от 9,3%
ВТБ от 6%
Газпромбанк от 6%
Абсолют-банк от 7%
Ак барс от 9%

Преищумества рассчета ипотеки онлайн

Чтобы выбрать и провести расчеты прибегают к этому специальному инструменту, который поможет:

  • Определить сумму займа, на которую вы можете претендовать в зависимости от ваших доходов
  • Посмотреть график платежей за весь выбранный период ипотеки
  • Узнать сумму переплаты исходя из выбранной процентной ставки
  • Узнать есть ли опция досрочного погашения в выбранной программе

Найти ответы на вышеперечисленные вопросы легко и просто, применив ипотечный калькулятор.

Что бы научиться работать с такой системой, достаточно в качестве тренировки, просчитать несколько заинтересовавших вас предложиний на рынке недвижимости.

Эти упражнения покажут, что пользоваться им, что бы рассчитать ипотеку онлайн не представляет сложности. И получается, что вы нашли отличного помощника.

Важно

Что бы рассчитывать ипотеку рекомендуем вам использовать калькулятор ипотеки. Он оснащен простым и удобным интерфейсом. Такой советник предоставит способы избежать подводных камней в работе с финансами. Обладание нужной информацией станет дополнительным преимуществом при общении с банковскими структурами.

Обязательно стоит обратить внимание и на принцип расчета, в таблице приведены такие параметры как «Платеж по кредиту» или основной долг и платеж по процентам. Как вы можете наблюдать — проценты со временем уменьшаются, а основной долг увеличивается. Данный показатель наглядно отображает, что часть в виде процентов выплачивается банку, а другая часть идет на погашение основного долга.

При досрочной оплате — вся сумма досрочной суммы будет идти исключительно на оплату платежа по кредиту, тем самым сократится и ежемесячный платеж по кредиту.

Источник: https://kreditniy-calculator.ru/ipoteka

Ссылка на основную публикацию