Особенности льготной «деревянной» ипотеки на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году

Чуть больше месяца осталось до финиша программы льготной «деревянной» ипотеки.

Речь о субсидировании ставок по кредитам на покупку деревянных домокомплектов (постановление правительства РФ № 259 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2018 году физическим лицам на приобретение деревянных домов заводского изготовления»).

В России продлят льготную «деревянную» ипотеку

Программа, напомним, стартовала 1 апреля этого года и должна завершиться уже в ноябре. Государство выделило порядка 200 миллионов рублей, чтобы компенсировать снижение размера процентной ставки по кредитам, выдаваемым на покупку каркасных деревянных домов.

Средняя рыночная ставка по займам на приобретение деревянных домов составляет сегодня 15 процентов годовых. Государство, согласно программе, компенсирует около пяти процентов, то есть льготный кредит можно взять под 10 процентов годовых.

Обратите внимание

Ставка, как видим, привлекательная и оформление кредита не такое сложное (не нужно залога, как в случае классического ипотечного кредитования), но «деревянная» ипотека не получила широкого распространения.

В Башкирии есть единичные случаи приобретения деревянных домов по этой программе в Архангельском районе республики.

О массовом интересе к этому проекту в Башкирии говорить не приходится.

Что же пошло не так? Почему программа не имела успех? «Что стало причиной? Прежде всего — низкая информированность граждан о ней, — прокомментировал «Электрогазете» специалист уфимского филиала Бинбанка Булат Юнусов.

— Видимо, не было хорошо продуманной маркетинговой политики. Следующее — достаточно серьезные ограничения. Деревянный каркасный дом можно купить только у крупных производителей, чья годовая выручка составляет не менее 200 миллионов рублей.

Таких компаний в России не больше 15-ти. Это такие известные бренды, как Good Wood, «Зодчий», «Терем», «Вудвилл». В Башкирии они не очень хорошо представлены. Свою роль сыграли и кризисные явления. Граждане заметно сократили свои расходы, и рынок загородной недвижимости «сжался».

Тем не менее, эксперты полагают, что «при грамотном продвижении» программа может иметь успех в регионах. Ведь расчет больше делался именно на них.

В регионах «большое число семей предпочтут купить более просторный деревянный дом в пригороде, чем меньшую по площади и, возможно, более дорогую по цене «трешку» в городской черте», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая (источник: РБК).

  • В Москве же и Подмосковье, к примеру, по словам эксперта, конечно, ситуация иная: в крупных агломерациях покупка загородного дома может быть невыгодной по причине того, что земля дорогая и транспортная доступность участка может быть под вопросом.
  • «В целом программа очень хорошая, — подытожил в беседе с «Электрогазетой» специалист уфимского филиала Бинбанка Булат Юнусов. — И ее могут продлить».
  • О продлении действия программы в 2019 — 2020 годах сообщили и в Минпромторге РФ (ее разработчик). «Действие программы планируется распространить на кредиты, полученные в 2018 — 2019 годах, — прокомментировали «Электрогазете» в министерстве. — В этой связи Минпромторг России подготовил соответствующие изменения в постановление Правительства РФ от 15 марта 2018 г. № 259, которые в настоящее время проходят общественное обсуждение. Также на реализацию программы мы предусмотрели ежегодное финансирование в объеме 200 миллионов рублей на период 2019 — 2021 годов».

Источник: http://i-gazeta.com/news/region102/39380.html

Ипотека под строительство деревянного

Льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году

  • Согласно действующему законодательству, вступить в законную силу документ может только через месяц после подписания.
  • Это означает, что уже с 15 апреля каждый желающий может претендовать на участие в программе льготного кредитования.
  • Суть программы государственной поддержки заключается в субсидировании 5% от стоимости кредита, выданного финансовым учреждением на покупку готовой конструкции и монтаж деревянного дома.
Важно

Сложность процесса заключается в том, что под условия программы попадают не все строения, к производителю тоже предъявляются серьезные требования, и далеко не каждое предприятие может им соответствовать.

Между тем, взять такой кредит может каждый, кто удовлетворяет условиям банка, при этом льготная ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году может быть предоставлена не каждым банком. Теперь разберемся в общих положениях программы: купить можно только деревянный дом (разобранный или в собранном виде), изготовленный в цехах промышленного предприятия;

Деревянная ипотека: как это устроено

С таким предложением в Минпромторге вышли к вице-премьеру Виталию Мутко. Пока же доля деревянного домостроения в России остается достаточно невысокой.

С 2009 года доля деревянного домостроения в общем объеме ввода жилья снизилась с 12,7% до 9% в 2017 году, рассказывает генеральный директор (Рейтингового агентство строительного комплекса)РАСК Николай Алексеенко.

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  1. Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  2. Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  3. Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.
  4. Наличие постоянной регистрации в России;
  5. Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства.

При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2019года

Ипотека на деревянный дом с 2019 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года.

Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Условия программы льготной ипотеки на деревянный дом По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн.

руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн.

больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Рубль будет деревянным

А это — новые производства, десятки тысяч новых рабочих мест в лесном бизнесе, налоги — в казну.

Ипотечные ценные бумаги появятся в России уже в этом году Это предложение, как ожидается, россияне встретят на «ура».

Получается, что собственный загородный деревянный дом обходится дешевле, чем аренда двухкомнатной квартиры в Москве. Что касается льготного налогообложения, то, по мнению заместителя завкафедрой налогообложения Финансового университета при правительстве РФ Инны Липатовой, это всегда источник вдохновения и шанс подтолкнуть отрасль к росту.

Ипотека на старый деревянный дом (личный опыт)

Чем больше информации мы собирали, тем чаще стала приходить мысль об отказе от идеи о строительстве: во-первых, дорогая земля; во-вторых, дорогой подвод коммуникаций; в-третьих, множество мелких пакостей, которые не видны на первый взгляд, но значительно осложняют и удорожают постройку собственного дома.В России самый простой способ построить сельский дом очевиден — у вас должен быть сельский дом с достаточным количеством земли, и вы, живя в нем, потихоньку строите новый дом, в течение 3-5 лет.

Но, если вы планируете постройку дома, живя в городе, да еще на съемной квартире, то даже и не думайте об этом.Первоначальные деньги на строительство у нас были.

Совет

После полугода поисков и раздумий вывод был один — надо брать недостающие деньги в займы и покупать готовое жилье, пусть не новое, но с коммуникациями (газ, электричество) и крепкими стенами.

В нашем регионе загородные дома постройки 60-х, 70-х, 80-х годов стоят недорого — от 450 до 950 тысяч рублей.

Законодательная база Российской Федерации

  • Одним из таких регионов является Удмуртия. Сегодня между АО «Ипотечная корпорация Удмуртской республики» (ИКУР) и ДОМ.РФ (ранее АИЖК) действует партнерское соглашение, позволяющее правительству этого субъекта Федерации предоставлять рядовым гражданам льготные ипотечные кредиты не только на приобретение земельного участка, но и на его подключение к объектам инженерной инфраструктуры.
  • Для тех же, кто не готов ждать новой программы, существует ипотека по договору, то есть под залог уже имеющегося жилья.
  • Рекомендуем обратить внимание на ипотечный продукт ДОМ.РФ, который так и называется «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры». Договор залога оформляется на уже существующую недвижимость при условии ее соответствия всем требованиям кредитора и страховщиков.

«Деревянная» ипотека: условия, плюсы и риски

В первую очередь деревянная ипотека поможет жителям регионов, где стройматериалы и земля более дешевая.

Второй момент – банки не очень охотно дают . Считают этот продукт очень рискованным.

Да и сами люди не спешат брать кредиты на покупку коттеджей из бруса или панели, – поясняет главный редактор журнала о загородных домах Дмитрий Синочкин.

За рубежом, например, в США возведение деревянных домов занимает 40% от всего объема строительства.

В России – всего 12%.

Ипотека на деревянные дома: какие банки дают кредиты, на каких условиях?

  • Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта.
  • На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим. Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам.
  • Требования к деревянному дому: Недвижимость должна находиться в эксплуатации. Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
  • Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
  • Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
  • Дом должен быть пригодным для постоянного проживания. Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
  • Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.

Источник: http://ukpravoedelo.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-derevjannogo-74558/

«Деревянной ипотеке» дают второй шанс

  • Премьер Дмитрий Медведев поручил подготовить предложения по стимулированию ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов. Свои предложения ведомства должны предоставить до 25 марта.
  • «Деревянная ипотека» в России действовала год и, мягко говоря, с треском провалилась, напоминают участники рынка.
  • Власти не смогли заинтересовать программой ни банки, которые считают кредитование строящегося жилья слишком рискованной для себя авантюрой, ни население, которое отказалось покупать дома даже по сниженной ставке, говорят эксперты.

«Минфину России, Минпромторгу России, Минстрою России и Минэкономразвития России совместно с Центробанком и «ДОМ.РФ» представить до 25 марта 2019 года в правительство РФ предложения по стимулированию жилищного (ипотечного) кредитования индивидуального жилищного строительства, включая приобретение деревянных домов», – говорится в сообщении.

Заметим, ранее в Минстрое подчеркивали: ипотечное кредитование может стать значимым стимулом для развития индивидуального жилищного строительства.

  • «Если мы говорим о том, что начинаем развивать индивидуальное жилищное строительство индустриальным способом, а не хозяйственным, то тогда должен быть инструмент, откуда человеку взять деньги.
  • Это ипотека», – говорил замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин, подчеркивая, что пока практически невозможно получить ипотеку на строительство индивидуального дома.
  • По мнению чиновника, предметом такого залога мог бы стать земельный участок и сам будущий дом. Развернуть же подобную программу ипотеки для ИЖС возможно было бы на основе филиальной сети крупного банка, чтобы банк понимал цикл строительства, его порядок и стоимость.
  • Кроме того, считают в Минстрое, популяризация ипотеки под частное жилье, в свою очередь, помогла бы выполнению задач нацпроекта «Жилье и городская среда», по которому с 2024 года должно вводиться в эксплуатацию не менее 120 млн кв. м жилья.
Обратите внимание

Частное и малоэтажное строительство действительно могло бы стать одним из возможных драйверов развития внутреннего рынка, соглашаются участники рынка. Однако на практике инструменты ипотечного кредитования строительства частных и малоэтажных жилых домов малодоступны населению.

«Во многих крупных российских банках сегодня есть программы кредитования загородной недвижимости (домов и таунхаусов). Однако банки выдают ипотечные кредиты на такой тип недвижимости не очень охотно, притом что процентные ставки высокие – в среднем 15% и выше.

Даже при высокой платежеспособности покупатель может получить отрицательное решение по заявке на кредит», – говорил в СМИ совладелец компании «ТЕХНОНИКОЛЬ» Сергей Колесников.

Если бы со стороны банков был спрос на ипотечное кредитование частных домов, то этот рынок существовал бы, соглашается гендиректор компании «Мани Фани» Александр Шустов. «Однако банкам это невыгодно, потому что очень высоки издержки оценки каждого готового дома и тем более – каждого строящегося дома.

В каждой такой постройке есть масса незапланированных расходов, не учитываемых в первоначальной смете.

Очень сложно оценить рыночную стоимость участка, готового дома в сочетании с другими строениями, оценить динамику цены всего этого на горизонте 10–15 лет», – перечисляет он, подчеркивая, что для банков выдача ипотеки под строящиеся дома остается высокорискованной лотереей.

  • Правительство может стимулировать этот рынок только деньгами, через субсидии, продолжает Шустов. И даже в этом случае кредитные учреждения могут саботировать заявки граждан на ипотеку частного дома, не исключает он.
  • К слову, схожий проект существовал ранее. Так, в прошлом году был запущен пилотный проект по субсидированию ставок по кредитам на покупку деревянных домов заводского изготовления.
  • Однако программа не оправдала ожиданий. Предполагалось, что граждане только с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс.
Важно

таких сделок, однако в итоге их оказалось менее сотни, сообщал в СМИ глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

По мнению главы ассоциации, интерес к программе пропадал, после того как люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода.

Сами банкиры также не заинтересовались программой. Как сообщали участники рынка, пилотный проект фактически поддержал лишь один банк. Аналитики перед запуском программы также обращали внимание на то, что итоговая стоимость деревянного жилья зачастую заметно выше суммы, которую россиянин мог получить по льготной ставке.

Напомним, программа «деревянной ипотеки» была запущена в 2018 году. На нее предполагалось выделить около 200 млн руб. В Минпромторге, который лоббировал проект, полагали, что проект поднимет спрос на такое жилье и в перспективе увеличит ежегодные объемы производства деревянных домов в 2–3 раза.

Предполагалось, что на искомую сумму россияне смогут приобрести до 2,5 тыс. домов из дерева. Власти готовы были субсидировать до 5 п.п. от ипотечной ставки. Таким образом, максимальная сумма субсидируемого кредита должна была составить 3,5 млн руб. с первоначальным взносом не менее 10%.

В итоге же льготная «деревянная ипотека» от Дмитрия Мантурова не слишком пришлась по вкусу россиянам.

Тем не менее в Минпромторге сообщали о продлении программы на 2019–2020 годы с ежегодным финансированием в 200 млн руб. Продолжить работу над «деревянной ипотекой» обещал и замглавы Минфина Алексей Моисеев.

И вряд ли чиновники сумеют серьезно смотивировать банкиров на поддержку очередной подобной программы, если учесть, что рынок загородной недвижимости по-прежнему переживает не лучшие времена.

Совет

Так, по данным портала «Мир квартир», стоимость среднего дома в РФ в ноябре 2018 года снизилась в годовом выражении на 8,7%. При этом в отдельных субъектах РФ падение оказывалось более существенным.

Стоимость частных домов в Подмосковье за 12 месяцев 2018 года снизилась на 31%, таунхаусов – на 14%, коттеджей – на 8, следовало из материалов «Авито Недвижимость».

  • Эксперты «НГ» сомневаются, что новые проекты окажутся более популярными, чем старые. «Банковская отрасль понесла большие потери в ходе кампании отзыва лицензий и может не взять на себя этот груз даже при условии субсидирования, так как неизвестна возвратность по таким кредитам и риски просчитать невозможно», – считает Александр Шустов.
  • Популярность таких программ в большей мере зависит от ставок, поэтому лучшее стимулирование спроса на них – снижение размера переплаты при оформлении таких кредитов, продолжает финансовый директор компании BMS Law Firm Юрий Степанов.
  • «В условиях ужесточения законодательства в сфере долевого участия в строительстве, а также на фоне растущего спроса на готовые объекты недвижимости массовое ипотечное кредитование покупателей индивидуальных домов не заставит себя долго ждать», – спорит замгендиректора «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина.

Рынок частных жилых домов сегодня очень неликвиден, замечает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.

«И для банка риски связаны именно с низкой ликвидностью земельных участков и частных домов, а также с низкой платежеспособностью значительной части населения.

Поэтому наиболее выгодные заемщики для банка именно по таким кредитам – люди с высокими и сверхвысокими доходами. Простых граждан кредитовать без государственной субсидии невыгодно», – продолжает она.

Строительство частных жилых домов банки хоть и кредитуют, но без большого энтузиазма, говорит председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

«В случае если заемщик перестанет платить, банк будет вынужден выставить дом на продажу, но реализовать его гораздо сложнее», – сообщает она.

Кроме того, оценивать ликвидность земельных участков банку сложнее, и стоимость их будет зависеть от множества факторов, резюмирует эксперт.

Источник: http://www.ng.ru/economics/2019-02-18/4_7511_mortgage.html

Первый брус комом: «деревянная» ипотека оказалась невостребованной

  • Итоги первого года «деревянной» ипотеки — программы субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов — не оправдали ожиданий правительства. Предполагалось, что граждане с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. таких сделок, однако их оказалось менее сотни. Об этом «Известиям» рассказал глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.
  • Граждане активно интересовались возможностью, но окончательного решения брать кредит не принимали, а ставка субсидировалась всего несколько месяцев. Замглавы Минфина Алексей Моисеев подтвердил «Известиям», что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать.
  • При этом «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, сообщили «Известиям» в Минпромторге.

Меньше сотни

Обратите внимание

В первый год работы программа льготных кредитов (скидка — 5 процентных пунктов от ставки) на покупку заводских деревянных домов оказалась неэффективной.

— Программа вызвала большой интерес, было много обращений в компании, ассоциацию, банки.

Но из-за ее крайне короткого срока действия, к сожалению, до реальных результатов, до значимого количества выданных кредитов не дошло, — пояснил «Известиям» глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. По его оценке, было заключено меньше 100 сделок.

В Минпромторге «Известиям» точную цифру не предоставили. Когда люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода, интерес пропадал, отметил Олег Панитков. В ассоциации считают, что это основная причина слабой реализации.

Официальный представитель Минпромторга Залина Корнилова отметила, что в 2018 году программа носила пилотный характер. По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии, «так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка».

Теперь же, отметила она, принято решение о сохранении этой меры поддержки в 2019–2020 годах. Запланировано выделение 200 млн рублей ежегодно. Ведомство ведет работу по привлечению широкого круга банков для участия в программе. Вносить принципиальные изменения в условия не планируется, подчеркнула Залина Корнилова.

«Деревянная» ипотека действительно проблемная, сказал «Известиям» замглавы Минфина Алексей Моисеев.

— Банки боятся, что дома сгорят, страховка дорогая. Нужно что-то с этим делать, будем над этим работать, — пояснил он.

Еще один момент: банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода.

— По сути, реально работал один банк. Остальные крупные игроки из-за короткого срока действия не стали принимать участие, — рассказал Олег Панитков. Изначально к проекту планировали подключиться около десятка кредитных организаций.

  • Владимир Путин поручил разработать комплекс мер по развитию деревянного домостроения еще в мае 2016 года. В августе 2017-го премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что у деревянной застройки в России огромный потенциал «с учетом наших лесных богатств». В марте 2018 года было подписано постановление о субсидировании 5 п.п. по кредитам на покупку деревянных домов.
  • Если сегодня в банках эта ставка составляет 15%, то появляется реальная возможность взять кредит под 10%, отмечал занимавший тогда должность вице-премьера Александр Хлопонин. В федеральном бюджете на господдержку в 2018 году закладывалось 197,7 млн рублей. Это должно было позволить людям приобрести около 2,5 тыс. домов.
  • Ограничения «акции» были также связаны с тем, что максимальная сумма кредита составляла всего 3,5 млн рублей, а займ можно было взять только на покупку дома у предприятий с оборотом не менее 200 млн рублей.
Важно

На сайте «Кредит Европа Банка» «Известия» обнаружили список из 50 компаний-партнеров по оформлению ипотеки на деревянные загородные дома.

Например, чтобы купить дом от производителя «Терем», первоначальный взнос не требовался. Сумма кредита могла составить от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от года до семи лет.

У компании «Тамак» те же условия, только заемщик должен был сделать первый взнос в размере 10%.

Шансы есть

Как рассказали «Известиям» в ряде банков, они не участвовали в программе, потому что на данном этапе не считают ее достаточно эффективной. В МКБ пояснили, что, по их мнению, продукт не очень востребованный.

— Предполагаем, что она не получила широкого распространения в связи с низкой информированностью населения и небольшим списком компаний — производителей деревянных домов,д подходящих под ее условия, — подчеркнули в МТС Банке.

По мнению экспертов кредитной организации, у программы есть хорошие шансы на распространение в Московской и Ленинградских областях. Но только при условии, если максимальная сумма кредита будет увеличена, а требования к обороту денежных средств в компаниях — производителях деревянных домов, наоборот, снижены. Это позволит привлечь небольших региональных игроков.

— В случае корректировки параметров программы МТС Банк готов рассмотреть возможность участия в ней, — сообщил «Известиям» начальник управления розничных продуктов Евгений Шитиков.

В «Кредит Европа Банке» на момент публикации не ответили на запрос «Известий».

Деревянное домостроение популярно, в частности, в Скандинавии.

В Норвегии завершается строительство самого высокого здания из дерева — 18-этажного небоскреба Mjos Tower (Башня Мьёс) высотой около 85 м. Там расположатся частные апартаменты, отель, офисы, бассейн и ресторан. Пока же рекордсменом является другой норвежский гигант — 14-этажное здание Treet («Дерево») в Бергене. Его высота составляет 52,8 м.

Источник: https://iz.ru/836856/svetlana-volokhina-tatiana-gladysheva/pervyi-brus-komom-dereviannaia-ipoteka-okazalas-nevostrebovannoi

Льготы На Ипотечное Жилье 2019

Если говорить о Твери, то здесь молодая семья помимо положенных государством 40% при наличии ребенка в семье могут получить дополнительные 10% от стоимости недвижимости помощь.

Она предоставляется в том случае, если молодая семья приобретает квартиру после рождения первенца.

Таким образом, при рождении одного малыша, молодая семья в Твери вправе получить 50% субсидии от стоимости приобретаемой недвижимости.

  • жилищной (получение бесплатной квартиры, земельного участка и так далее );
  • социальной (получение различных пособий, скидки на оплату коммунальных услуг);
  • в сфере медицины (бесплатные медикаменты на детей, питание, обследование и так далее);
  • налоговые льготы (оформить возврат НДФЛ);
  • транспортные льготы (освобождение от транспортного налога на свое транспортное средство).

Какие предоставляют льготы на жилье многодетным семьям

В законе не существует положения о том, что семья может оформлять ипотеку на льготных условиях. Но есть федеральная программа под названием «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами», согласно которой многодетная семья имеет право взять кредитные средства на льготных условиях с целью направления на покупку или постройку жилищной площади.

Семьи, на иждивении которых находится трое и более детей, чаще всего нуждаются в материальной поддержке, так как финансовые расходы достаточно большие. Чтобы повысить деторождаемость и не ухудшить демографические показатели, правительство предусмотрело ряд льгот для многодетных семей, среди которых жилищные льготы.

Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 году

  • Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
  • Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
  • Получить сертификат участника.
  • Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.

Государственная программа льготного ипотечного кредитования и ее дочерние подпрограммы отличаются от прочих жилищных кредитов более выгодными условиями.

При этом к заемщикам не предъявляется слишком много требований, а пакет документов остается стандартным списком справок, необходимых для оформления обычной ипотеки.

Условия получения ипотеки для учителей

  • возраст – не старше 35 лет;
  • допустимый стаж – минимум 3 года;
  • наличие положительных рекомендаций от руководства с места работы;
  • российское гражданство и регистрация по месту оформления ипотеки;
  • «место» в очереди лиц, претендующих на улучшение жилищных условий;
  • подтвержденная платежеспособность;
  • отсутствие зафиксированных нареканий относительно качества выполнения профессиональных обязанностей.
  • Московский областной банк – процентная ставка – 8.5 (при покупке жилья на вторичном рынке) и не более 10,5% (при приобретении в новостройке), первоначальный взнос погашается исключительно личными средствами и составляет 10% от стоимости жилья;
  • Автовазбанк, Русский ипотечный банк – условия, аналогичные предыдущим;
  • ВТБ-24 – процентная ставка – 10% (для всех вариантов покупки), размер первоначального взноса — 10%;
  • Сбербанк – первый взнос по ипотеке в 2019 году равен 20%, половину из которых учитель может оплатить собственными средствами, а оставшуюся часть – за счет государственной субсидии, ставка по процентам– 13% (для любого вида жилья);
  • Банк «Образование» — первый взнос составляет 25% от стоимости предмета залога, процентная ставка – 12.35%, срок займа – 25 лет. Допускается покупка жилья только от предыдущего собственника.

Предоставление льгот на жилье

В большинстве случаев льготирование осуществляют власти региона, где проживает нуждающаяся или малоимущая семья. Поэтому именно они имеют право на утверждение льготного списка, например, расширить его, но никак не сократить основной перечень лиц, которым предоставлены льготы федеральными законодательными актами.

  • Если до конца увольнения осталось некоторое время, то военнослужащий может самостоятельно принять решение, в каком регионе он сможет воспользоваться субсидией на приобретение жилья для всей семьи.
  • Если уже издан приказ об увольнении в запас, то приобрести жилье можно только в том регионе, где он до этого проходил службу.

Размер дотации определяется жилищной политикой региона, и исчисляется по рыночной цене за 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Льготы по ипотеке

Отметим, что условия программы в получении социального (льготного) кредита могут отличаться в зависимости от регионов страны. Но в вопросе о том, кто может рассчитывать на более выгодные условия при покупке квартиры в ипотечный кредит, пункты остаются неизменными.

Оформление льготного кредитования происходит на основании полученного молодой семьей сертификата. Он оформляется в местном муниципалитете и становится основанием того, что часть расходов на себя берет государство. Действие сертификата – не более 7 месяцев.

Совет

За этот период претенденты на льготные условия кредитования должны предоставить его в банковское учреждение. В программе задействованы не все банки. К участникам относят Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Для других финансовых организаций срок действия сертификата сокращается до 3 месяцев, после чего он теряет свою силу.

Жилье для многодетных семей в 2018-2019 году: льготы

В этом плане в нашей стране все не очень просто. В каждом регионе установлены свои критерии, по которым семьи считаются многодетными при получении поддержки от государства. Например, в Москве о льготах на новое жилье в 2018-2019 году смогут рассчитывать те, кто воспитывает трех и более детей.

При этом это могут быть как свои, так и усыновленные дети, возраст младшего из которых на момент оформления покупки жилья не превышает 16 лет, а если он учится, то 18. Обязательное условие – все должны быть прописаны в одном месте.

Ограничением при получении статуса многодетных является лишение родительских прав, наличие детей, находящихся на полном обеспечении государства, или умершие.

В Санкт-Петербурге и столице за помощью могут обратиться семьи без учета среднемесячного дохода, а вот в Кировской и Пензенской областях, например, среднедушевой доход не должен превышать прожиточного минимума. Также есть большой перечень льгот, предоставляемых государством во всех субъектах РФ.

Льготы многодетным семьям в 2019 году

Интересный факт: территориальные администрации могут дополнять или расширять перечисленный льготный список для многодетных семей, проживающих и зарегистрированных под их юрисдикцией.

Например, в части регионов России семьи с тремя и более малышами могут получить субсидию на материалы при строительстве жилья, либо оформить на такую цель кредит под льготный процент. Некоторые власти (например, в Северной части страны) назначают малоимущим многодетным семьям разовые или ежемесячные выплаты.

Кроме того, у властей есть право пролонгировать время действия льгот, так что некоторые семьи пользуются ими до достижения старшим из трех детей возраста в 23 года.

Естественно, власти столицы РФ могут позволить себе расширять список инициатив, доступных многодетным семьям. Если все ваше немаленькое семейство прописано в Москве, вам точно стоит воспользоваться случаем и оформить дополнительные льготы, выходящие за перечень общефедеральных.

Что такое льготная — деревянная — ипотека на деревянный дом с государственной поддержкой в 2019 году

Сейчас в Госдуме уже рассматривается проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме. Сроки предлагаются продлить до 2019-2021 годы. Но пока еще проект в стадии рассмотрения. Поэтому главными условиями действия послаблений служат 8 месяцев, предоставляемых гражданам на 2018 год.

Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.

Какие льготы молодым семьям положены

Во всех регионах действуют свои льготы для молодых семей. Они предназначены для улучшения жилищных условий.

Например, жителям Москвы предлагается оформить беспроцентную ипотеку на приобретение недвижимости. В Твери, кроме гарантированных государством 40%, с одним ребенком можно получить еще 10% от цены жилья.

Обратите внимание

Льготы предоставляются с рождением малыша. В итоге получается, что скидка составляет 50%.

По программе супруги до 35 лет имеют возможность получения от государства субсидии, которая используется для оплаты недвижимости. Местные органы должны выполнить расчет цены жилья, которое приобретает семья, учитывая среднюю стоимость в регионе. Такие льготы предоставляют возможность получения субсидии до 70% от себестоимости жилья.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Период льготной ипотеки может быть продлен, в случае если уже была оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка. Субсидия продлевается на 5 лет при пользовании льготой по случаю рождения 2 ребенка. И на 3 года – по случаю рождения 3 и (или) последующих детей.

К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Ипотечная ставка на вторичное жилье 2019

Планируя покупку квартиры на вторичном рынке, полезно предварительно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы иметь представление о размерах будущих выплат по займу.

В этом большую помощь плательщику окажет калькулятор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке – онлайн-сервис, при помощи которого можно рассчитать параметры кредита.

Чтобы ориентировочно вычислить ежемесячный платеж, будущий заемщик должен заполнить несколько полей:

Ипотечный кредит военнослужащим в 2019 году Сбербанк предоставляет с максимальной суммой до 2 330 000 рублей, под процентную ставку от 9,5% годовых на срок до двадцати лет.

Льготной ипотекой для военных могут воспользоваться лица, проходящие службу в армии, заключившие контракт.

Ипотечные средства возможно потратить на покупку квартиры, земельного участка, таун-хауса и другой жилой недвижимости.

Источник: http://sibyurist.ru/nalogi-i-vychety/lgoty-na-ipotechnoe-zhile-2019

Особенности оформления ипотеки на покупку деревянного дома + обзор банков, которые предлагают выгодные условия

Если спросить любого гражданина, проживающего в квартире, хочет ли он купить свой дом, то большая часть ответит утвердительно. Для россиян собственный дом — символ достатка и свидетельство благополучия.

Особой любовью пользуются деревянные дома. Они тёплые, экологичные, с комфортным микроклиматом.

Вы тоже мечтаете о таком? Но недостаточно денег? Не беда! Проблему решит ипотека на деревянный дом.

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку

Практически все банки, работающие по ипотечному кредитованию, выдают физлицам займы на покупку частных домов.

Но вот незадача. Если объект деревянный, то найти кредитора гораздо сложнее, да и ставки по таким займам выше. Причины — более быстрый по сравнению с кирпичными домами износ, низкая пожаростойкость.

Неохотно банк даёт ипотеку и на покупку дома, имеющего деревянные перекрытия. Причина всё та же: высокая пожароопасность, при возгорании велик риск обрушения кровли.

Важно

Однако отчаиваться не стоит! 2018 год ознаменовался целым рядом приятных новшеств в сфере кредитования физических лиц.

Этот проект поможет воплотить мечту многих россиян о собственном доме. Сейчас займ на покупку деревянных домов выдаётся банками в среднем под 15% годовых. По новой льготной программе ставка снижается на 5 пунктов от действующей у кредитора на момент заключения договора. То есть, физлицо при прочих равных условиях сможет прокредитоваться под 10%.

Обращаю ваше внимание! Дают займ только на покупку домокомплекта у производителей — участников Программы. Купить участок под его постройку на эти средства нельзя.

Производители должны отвечать следующим требованиям:

  • иметь подписанное соглашение с кредитной организацией о сотрудничестве в рамках проекта;
  • выручка за предшествующий год составляет не менее 200 млн. руб.;
  • срок изготовления и передачи домокомплекта заказчику не превышает 4 мес. с момента подписания договора.

Лимит предоставляемых средств — не более 3,5 млн. руб. Покупатель обязан внести предоплату не менее 10% от стоимости дома.

Согласитесь, отличные условия!

Но, как часто бывает, есть здесь одно «но». Воспользоваться субсидированной ипотекой можно лишь с 01 апреля по 30 ноября 2018. Такое ограничение связано с тем, что проект пробный. Если он себя оправдает, наверняка будет продлён. Однако всем планирующим делать подобную покупку лучше поторопиться.

Каким должен быть деревянный дом — основные требования банков

К деревянным жилым строениям, выступающим залогом, кредитные организации предъявляют почти те же требования, что и к прочим залоговым частным домовладениям. Каждый банк сам определяет подобные требования. Однако есть несколько основных, применяемых всеми кредитодателями.

Деревянный дом — объект сделки — должен:

  1. На момент подачи кредитной заявки эксплуатироваться не более 15-20 лет. Величина может меняться по усмотрению кредитора, чаще всего в сторону уменьшения. Поэтому взять ипотеку на старый деревянный дом не получится.
  2. Находиться в населённом пункте. Отдельно стоящие усадьбы, расположенные за пределами территорий массовой застройки, не подходят под кредитные цели.
  3. Быть пригодным для круглогодичного проживания (водоснабжение, канализация, отопление).
  4. Иметь хорошие подъездные пути, позволяющие беспрепятственно добираться до жилища в любой сезон.
  5. Располагаться на участке, который находится в собственности продавца, либо членов его семьи и имеет целевое назначение «земли населённых пунктов (поселений)».
  6. Иметь капитальный фундамент.
  7. Полностью соответствовать требованием пожаробезопасности.
  8. Находиться не далее 100 км от месторасположения банка-кредитора или его подразделений.

Как взять ипотеку — пошаговая инструкция

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит, пригодится моя небольшая пошаговая инструкция. Она расставляет всё по своим местам, экономя время потенциальных заёмщиков.

Знакомьтесь!

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

На первый взгляд, выбор банка-кредитора дело простое. Но ведь нам важно, чтобы учреждение было надёжным и имело в своей продуктовой линейке нужное кредитное предложение, а значит, следует отнестись к этому с полной серьёзностью.

Первичный отбор предлагаю провести с помощью специализированных онлайн сервисов: banki.ru, sravni.ru, creditbook.ru и т.п. Они быстро отсортируют по заданным параметрам нужные финучреждения.

Определите кандидатов, лучше не менее 5, это повысит ваши шансы. Перед тем, как принимать окончательное решение, почитайте отзывы о них, побродите по официальным сайтам, проверьте их в списках проблемных кредитных организаций на сайте ЦБ РФ.

После всех мероприятий, подайте предварительную онлайн заявку сразу всем.

Выбор банка — серьезное решение, к которому надо отнестись со всей ответственностью.

Есть 3 способа сделать это:

  • на сайте каждого банка;
  • через специализированные сайты;
  • при личном посещении банковских офисов.

Каждый из них имеет как свои плюсы, так и минусы. Два первых менее трудозатратны, позволяют быстро получить предварительные решения. Достаточно лишь заполнить и отправить специальную онлайн-форму с минимумом запрашиваемой информации. Вскоре вам поступит СМС с предварительным решением.

Третий, хоть и требует больше времени и усилий, нравится больше других. Именно он даёт важную дополнительную информацию о кредиторе для принятия взвешенного решения. Кроме того, личная консультация кредитника даст ответы на все ваши вопросы.

Во время визита специалист поможет правильно заполнить заявку, а значит, отказ из-за некорректно указанных сведений вам не грозит.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Получив предварительное одобрение, приступайте к сбору полного пакета документов. Именно по результату их рассмотрения кредитором принимается окончательное решение.

Обязательный перечень состоит из документов:

  • для заёмщика: анкета; паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (если состоит в браке);
  • для созаёмщика: аналогичны документации заёмщика.

Банк вправе изменить этот перечень. Например, запросив дополнительно поручительство физлица, а значит, потребуется предоставить по нему необходимые документы.

Срок рассмотрения бумаг, озвучиваемый кредиторами, — 5-7 дней. Иногда он растягивается на 3-4 недели. Наберитесь терпения!

Шаг 3. Заказываем оценку недвижимости

Оценка объекта оплачивается заёмщиком. Стоимость услуги составляет в среднем 3-15 тыс. руб., зависит от размера дома, его удалённости от офиса оценочной компании, региона расположения предмета оценки.

Кредитные организации, как правило, представляют заёмщику список аккредитованных оценочных фирм. В одной из них и следует заказать услугу. Это очень удобно. Такие компании досконально знают требования банка-партнёра, поэтому кредитор принимает отчёт с первого раза, что значительно экономит время.

Получив контактные данные, посетите офис фирмы, либо позвоните и обговорите алгоритм сотрудничества. Некоторые оценщики для ускорения работы просят выслать копии необходимых документов.

Стандартный пакет содержит:

  1. Паспорт заказчика.
  2. Выписка из ЕГРП.
  3. Кадастровые паспорта на дом и земельный участок.
  4. Техпаспорт на объект.

Специалист выезжает на место нахождения дома, осматривает и фотографирует все помещения и участок с расположенными на нём постройками. Через 2-5 дней будет готов отчёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Документы собраны. Объект оценён. Остаётся оформить страховку.

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечный кредит, предлагают несколько страховых программ:

  • страхование залогового объекта;
  • страхование жизни и трудоспособности заёмщика;
  • титульное страхование.

Из этой тройки только первый вид — обязательный, остальные 2 — по желанию заёмщика. Лично я в своей многолетней работе в банке почти не слышала, чтобы ипотеку выдали только при наличии страховки залогового объекта. Так что добровольность получается теоретической!

Конечно, можно покачать права и отказаться от 2-х других страховых продуктов, но это чревато повышением процентной ставки. Прежде чем настаивать на своём, посчитайте, что вам выгоднее: отказаться от «ненужных» страховок или переплачивать ежемесячно проценты по кредиту. Не стоит забывать, что жизненная ситуация способна кардинально измениться.

Обычно финучреждения не ограничивают заёмщикам выбор страховщика. Однако многие комбанки имеют собственные страховые компании. Например, Сбербанк страхование, Альфастрахование и т.п. В этом случае страховка оформляется в этих фирмах.

Обращаю ваше внимание! Застраховать деревянный дом по ипотеке встанет дороже кирпичного аналога.

Совет

После того, как все необходимые процедуры выполнены, остаётся только подписать кредитный договор. Внимательно читайте его от начала до конца.

Тщательно проанализируйте разделы, где прописаны:

  • порядок внесения последующих изменений в документ;
  • перечень штрафных санкций и основания для их применения;
  • условия досрочного погашения займа.

Столь серьёзный подход избавит вас от неприятностей в будущем.

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2018г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

  1. Низкие процентные ставки.
  2. Широкая продуктовая линейка.
  3. Участие в кредитовании с господдержкой.
  4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы Кому подходит % ставка Кредитный лимит млн руб.

 

Срок лет Первоначалка от
«Детская ипотека» Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2018-2022гг. от 6 до 8 до 30 20%
Приобретение строящегося жилья Желающие приобрести новостройку от 7,4 от 0,3 15%
Приобретение готового жилья Покупатели на вторичном рынке от 8,6 15%
Ипотека + маткапитал Семьи, имеющие маткапитал от 8,9 450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам от 10 25%
Загородная недвижимость от 10
Военная ипотека Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё 9,5 до 2,33 до 20 20%

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ).

Ипотечные предложения от РСХБ:

  • жилищный кредит для семей с господдержкой;
  • спецпредложения от застройщиков;
  • «Молодая семья и маткапитал»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка.

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

  • привлекательные ставки (9,45-12,5%);
  • приличный кредитный лимит;
  • длительный срок кредитования (до 25 лет);
  • без подтверждения дохода.

ЮниКредит Банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

  1. Коттеджа или дома с участком.
  2. Таунхауса.
  3. Жилищной незавершёнки.
  4. Дачный дом с землёй.

Реально ли получить льготы на строительство деревянного дома

Часто спрашивают: «Насколько реально получить льготы на строительство деревянного дома?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала определимся, о каких льготах идёт речь.

Если мы говорим о льготной «деревянной ипотеке», то, безусловно, получить более выгодную цену на покупку домокомплекта реально. Достаточно лишь выполнить все условия, о которых я рассказала выше.

Самое главное — подберите банк, участвующий в Программе. Проанализируйте предлагаемые им условия. Если они вам подходят, подготавливайте пакет документов и подавайте заявку. Вот собственно и всё.

Если же имеются в виду налоговые льготы, предусмотренные законодательством РФ по ипотечным расходам, то их получение зависит от нескольких факторов:

  1. Такая привилегия предоставляется однократно.
  2. Максимум, что можно получить — это 640 тыс. руб., из которых: 260 тыс. руб., — возврат 13% НДФЛ от установленной необлагаемой суммы в 2 млн руб. произведённых расходов на покупку/строительство дома за счёт ипотечных средств, и 390 тыс. руб. — возмещение подоходного налога с уплаченных % от суммы, не превышающей 3 млн руб.
  3. Воспользоваться возвратом могут только официально трудоустроенные заёмщики в пределах сумм фактически удержанного за год НДФЛ.

Заключение

Итак, мы получили ответ на вопрос: «Что такое ипотека на деревянный дом?», узнали, как и где её оформить.

Теперь, не откладывая дело в долгий ящик, воспользуйтесь новой программой с господдержкой, купите домокомплект и постройте дом вашей мечты!

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-na-derevyannyj-dom

Ссылка на основную публикацию