Что такое первичная ипотека и её условия в сбербанке и других банках

Ипотека Сбербанка на первичное жилье: условия первичной ипотеки в Сбербанке и особенности условий других банков (таблица)

Сбербанк России – занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию в стране. Одно из перспективных направлений Сбербанка — ипотека на первичное жилье.

Приобрести собственное жильё или улучшить жилищные условия – желание многих одиноких людей и семейных пар.

Государством представлена такая возможность — работающий гражданин может оформить долговые обязательства в виде вторичной ипотеки и, проживая в жилом помещении, постепенно его выкупить.

Приобрести новое жильё, при наличии финансовых возможностей, позволит первичная ипотека.

Что такое первичная ипотека и отличия от вторичной

Первичная ипотека – залог при предоставлении кредита, в виде нового недвижимого имущества. Под «новым» подразумевают жильё, которое ранее на праве собственности ни кому не принадлежало.

Оно приобретается на любой стадии строительства, где застройщик берёт на себя обязательство построить объект и передать его собственнику.

При этом, невыполнение обязательств заёмщиком, влечёт переход собственности в распоряжение кредитной организации, для погашения долга, понесённых убытков.

Вторичная ипотека представлена имущественным залогом недвижимым имуществом права, на которое ранее имели иные собственники. Например: квартира, которую продают собственники.

Между этими видами залогового имущества имеются существенные отличия, представленные следующим:

  1. Цена объекта. Практика показывает, что стоимость вторичного жилого фонда несколько дороже первичного жилья. В первом случае, как правило, владельцами уже проведены отделочные работы, улучшены коммуникации и прочее. Во втором – приобретаются помещения без отделки.
  2. Время до начала пользования. В помещение «за выездом» владелец может въехать и проживать с момента оформления документов, тогда как при долевом строительстве, сдачу жилого помещения в эксплуатацию ожидают месяцы, а иногда годы.
  3. Финансовые затраты. Финансовая сторона приведения жилища в требуемое владельцем состояние соразмерна. Новое жильё требует вложений на обустройство, так же как вторичное.
  4. Рискованность сделки. Приобретение нового недвижимого имущества связывают с риском невыполнения обязательств застройщиком, вероятностью его банкротства и несостоятельности. Вторичное жильё связывают с непорядочностью риелторов, невозможности проследить законность многократных сделок с недвижимостью. В обоих случаях достаточной мерой представляется, проведение проверок благонадёжности оппонентов, исключающих любые сомнения относительно заключаемого договора и его участников.
  5. Предполагаемая доходность. Приобретение первичного недвижимого имущества на этапе строительства, а также рост цены по мере стадий строительства в дальнейшем необходимость этапа ввода в эксплуатацию, представляет экономию средств, пределами 30.0%. Одновременно, колебания цены на вторичное жильё зависит от ситуации на рынке недвижимости.

Таким образом, будущий владелец, исходя из личных предпочтений и жизненных условий, зная риски при проведении сделок с недвижимостью, определяет возможность приобретения нового или вторичного жилья.

Первичное ипотечное кредитование имеет ряд особенностей оформления и порядка реализации прав собственника, в их числе:

  • договор заключается в отношении только на возводимые застройщиком дома или помещения;
  • залогом представлено не само помещение, но право на залоговый объект;
  • документы на право владения собственностью и ипотечные обязательства закрепляются после сдачи объекта застройщиком;
  • владелец залогового объекта вынужден готовить документы два раза: первый для подготовки долевого договора, второй – регистрационных действий при оформлении прав собственности.

Представленные особенности не оказывают особое влияние на время подготовки необходимых для договора ипотеки документов. Сотрудники кредитных организаций оказывают консультативную и практическую помощь полным объемом.

Услуги первичного ипотечного кредитования на рынке жилья предоставляет ряд финансовых учреждений.

Их перечень, особенности условий представлены ниже размещённой таблицей:

Сбербанк России – занимает лидирующие позиции по ипотечному кредитованию в стране. Одним из перспективных направлений представлено кредитование жилья во вновь возведённом жилье. В настоящее время, рамками акции, банком снижены процентные ставки по этому виду своей деятельности.

Условия первичной ипотеки в Сбербанке

Преимущественные условия ипотечных кредитов для клиентов представлены следующим:

  1. Одними из самых низких ставок по процентам погашения долговых обязательств.
  2. Исключение комиссионных сборов.
  3. Наличие специальных программ предоставления кредитов вновь созданным молодёжным семьям.
  4. Индивидуальное отношение к рассмотрению обстоятельства кредитования для каждого клиента.
  5. Особые условия рассмотрения возможности предоставления кредитов лицам, пользующихся услугами банка (наличие текущих, зарплатных счетов).
  6. Выполнение долговых обязательств предусматривает равномерное, пропорциональное внесение ежемесячных платежей.
  7. Возможность учесть дополнительный доход без справок
  8. Кредитование пенсионеров до достижения возраста 75 лет.
  9. Огромная филиальная сеть.
  10. Льготная субсидированная ставка с рядом застройщиков.
  11. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми под 6%.

Вместе с тем, банк предоставляет возможность для погашения долговых обязательств в полном объеме, частично и первого взноса использовать материнский капитал.

Требования к заемщику и недвижимости

Соискателям кредитной поддержки Сбербанка России предъявляются стандартные требования:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст представлен пределами от двадцати одного года до семидесяти пяти лет;
  • срок трудовой деятельности на предприятии при обращении должен быть более шести месяцев;
  • общий срок трудовой деятельности, за предыдущие пять лет, должен составлять более одного года;
  • количество созаёмщиков не должно превышать трёх человек, при этом наличие законного брака делает супруга им автоматически, за исключением случаев отсутствия гражданства, особых условий брачных отношений (договора).

Требования к новой залоговой жилой площади ограничены следующими условиями:

  1. Расположение объекта. Ипотека может быть оформлена на все территории страны.
  2. На время подготовки документов на залог имущества, должны быть оформлены права на предмет залога или закреплено поручительство.
  3. При использовании в качестве залогового имущества отдельно стоящего жилого дома, обязательно внесение залоговых обязательств на землю где он построен.

Вместе с тем, обязательным требованием к ипотечному залогу является заключение договора страхования, признанными банком страховыми компаниями.

Порядок оформления

Принятие решения и последующие оформление ипотечного кредита рекомендуют проводить в ниже представленном порядке:

  1. Следует изучить рынок недвижимости в регионе проживания. Эти действия позволят определить примерную сумму недостающих для покупки средств.
  2. Ознакомиться с программами банка, что позволит выбрать наилучшие условия займа первичной или вторичной ипотеки. При этом учесть особые личные условия (материнский капитал, молодая семья и прочее).
  3. Оценка собственного финансового состояния, возможность его официального подтверждения.
  4. Подготовить надлежащие документы.
  5. Удобным способом представить документы и написать заявку на предоставления ипотеки в банковское учреждение.
  6. При получении течением трёх – пяти дней положительного решения заняться подбором варианта приобретения недвижимости или прав на него при строительстве нового жилья.
  7. После подбора жилья подписывается договор кредитования и график погашения долговых обязательств.

Следует отметить, что положительное решение о предоставлении ипотечного кредита, действительно течением шестидесяти дней. При нарушении этого срока процедуру согласования придется пройти повторно.

Документы

Для согласования вопроса предоставления ипотечного кредита для приобретения строящегося жилья, соискатель обязан представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность и его копию;
  • копия книжки, подтверждающей трудовую деятельность;
  • справки, подтверждающие заявленные доходы;

Банк имеет право запросить дополнительные документы, если представленная заявлением информация не находит своего полного подтверждения или отдельные её части выглядит неоднозначно. Более подробно документы для ипотеки Сбербанка расписаны в специальной статье.

Дополнительные сервисы электронной регистрации, безопасных расчетов и аккредитива

Наряду с преимущественными условиями ипотечного кредитования Сбербанк предлагает клиентам использовать дополнительные возможности безопасных сделок и аккредитива.

Порядок расчётов представлен тремя шагами:

  1. Клиент банка размещает средства на специальном счёте Центра по оплате недвижимости.
  2. Центр оплаты имущественных сделок запрашивает сведения в Росреестре о регистрационных действиях в отношении сделки.
  3. При подтверждении события регистрации, сумма по договору переводится на счёт продавца.

Кроме того, банком предоставлена возможность электронной регистрации сделки. Процедура происходит в следующем порядке:

  • представитель банка или ответственное за строительство лицо отправляет документы для регистрации в электронном виде Росреестру;
  • сотрудники Росреестра регистрируют сделку;
  • после регистрации, выписка ЕГРН и договор направляют на электронный адрес покупателя.

Меры, направленные на автоматизацию процесса регистрации прав собственности позволяют значительным объёмом сократить время оформления сделки.

Досрочное гашение

Досрочное выполнение кредитных обязательств банком не ограничивается. Внести необходимую сумму можно в кратчайшие сроки после получения кредитной линии при соблюдении следующих условий:

  • проинформировать банк заявлением или в сбербанк онлайн;
  • в назначенный день должна быть в наличии требуемая сумма (наличными или на счёте).

Следует отметить, что штрафные санкции или другие платежи за досрочное гашение обязательств не предусмотрены.

Страхование

Программа предусматривает обязательное страхование ипотечного залога, здоровье и жизнь кредитора. В случае отказа от страхования ставка увеличивается на один процент.

Более подробно про ипотечное страхование и можно ли отказаться от страховки вы можете узнать в наших статьях:

Практика использования ипотечного кредитования, при решении вопросов обеспечения жильём, показала положительные и отрицательные стороны этого процесса.

Так, к положительным относят:

  • более низкую стоимость жилья;
  • приобретение недвижимости без «истории»;
  • возможность участвовать в различных государственных программах, таких как ипотека под 6 процентов, например.

Вместе с тем, отмечены негативные моменты приобретения жилья с помощью кредитования:

  • проценты за использования кредита, страхование могут выглядеть суммой приближенной к полной стоимости жилой площади;
  • риск долгостроя, застройщики, стремясь быть конкурентоспособными еще предоставляют не всегда достоверную информацию о ходе строительства жилья.

Принятие решения об использовании ипотечного кредита для решения жилищного вопроса, является личным решением гражданина. Но возможность уже сегодня приобрести и использовать квартиру или дом вполне сравнимо с долгими годами сбора средств на их приобретение.

Подробно ипотека в новостройке у нас разобрана в отдельной статье. Вам предлагается пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на строящееся жилье.

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/ipoteka-sberbanka-na-pervichnoe-zhile-usloviya-pervichnoj-ipoteki-v-sberbanke-i-osobennosti-uslovij-drugix-bankov-tablica

Почему в Сбербанке самая выгодная ипотека, читайте подробности в нашей статье + разберем особенности каждой ипотечной программы

Если вы задумывались о том чтобы взять ипотеку, то лучше всего ее брать именно сейчас, пока ставки по ней упали до самых низких значений, каких не было у нас еще никогда.

В Сбербанке сейчас действует несколько типовых универсальных программ для самых различных случаев. Заметим, что банк предусмотрел даже две программы для ипотеки под индивидуальное строительство, и является едва ли ни единственным банком страны, кредитуя таких клиентов, да еще и на таких выгодных условиях.

Поговорим сегодня подробно, о том какие условия предлагает Сбербанк, и почему идти именно в этот банк за ипотекой, выгодней всего.

Ипотечные программы Сбербанка

Брать кредиты в Сбербанке выгодно, прежде всего, по одной простой причине – это самый крупный в нашей стране банк и потому кредитные ставки здесь самые низкие!

Вся ипотека здесь рассчитывается на срок до 30 лет, кроме специальной программы для военнослужащих, для этой категории граждан — до 20 лет. Кредиты на жилье выдаются в сумме от трехсот тысяч рублей.

Программы:

  • Акция на новостройки;
  • Приобретение готового жилья;
  • Строительство частного жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека;
  • Рефинансирование.

Ипотека на новостройки

Самая выгодная программа сейчас — ипотека на новостройку, ставка по ней самая низкая. Такие ставки как по этой программе вы не найдете больше нигде – от 7,4%. Это беспрецендентно мягкие финансовые условия.

Напомним, что и срок по программе может быть тридцать лет, таким образом, долговая нагрузка на ваш личный бюджет быть предельно низкой.

Это позволит вам выплачивать ипотеку все эти годы и даже особо не экономить на своих обычных текущих расходах, что очень весомый нужно сказать плюс, который нельзя недооценивать.

Ипотека на готовое жилье

Ипотека на готовое жилье – проще говоря «вторичку», одна из самых популярных программ банка.

Если вас интересует покупка жилья на вторичном рынке, это может быть квартира, жилой дом или иное жилье, то вам нужно рассматривать, универсальную программу банка, специально созданную для покупки готовой недвижимости.

Ставки по ней несколько выше, чем для новостроек, здесь они составят от 8,6%, но это все равно ниже, чем ставки по аналогичным программам в других наших банках.

Ипотека на индивидуальное строительство

Если вы заинтересованы в собственном жилом доме, то у банка есть специальные программы на кредитование индивидуального строительства. Сразу скажем, что далеко не каждый банк готов выделять свои кредитные средства на индивидуальное строительство.

Некоторые банки, которые все-таки идут на это, выдвигают по-настоящему «драконовские» условия кредитования – жесткие требования к клиенту-заемщику, его залоговому имуществу, требования к доходам, высокие ставки, нередко требуют кучу бумаг и вообще весь процесс сопровождается длительной бумажной волокитой.

В Сбербанке же, одобрение ипотеки на индивидуальное строительство происходит довольно быстро и просто, так как сам процесс оформления таких типовых договоров очень хорошо давно отработан и оптимизирован. Сам банк подходит довольно либерально к своим клиентам и не требует от клиента-застройщика лишних бумаг.

Обратите внимание

А процедура согласования и проведение договора, займет в этом банке гораздо меньше времени, чем в любом другом, и ваших личных усилий и времени, здесь потребуется совсем немного, это важный факт и очень большой плюс.

Финансовые кредитные условия банка по программам индивидуального строительства, беспрецедентно мягкие в сравнении с другими кредитными организациями, ипотека для частного жилого дома ставки от 10%, а для дач — от 9,5%.

Ипотека для молодой семьи с материнским капиталом

Обращаться за ипотекой в Сбербанк с материнским капиталом — выгодно, прежде всего, из-за низких кредитных ставок (от 8,9%).

Банк предлагает очень гибкие условия по этой программе – кредит можно потратить на приобретение строящегося или уже готового жилья, кроме того, маткапиталом можно погашать первый взнос целиком или только его часть.

Ипотека военнослужащим

Для военных в банке предлагается специальная программа ипотечного кредитования, учитывающая всю специфику таких договоров. По этой программе можно приобретать жилое помещение любого типа, на первичном или вторичном рынке жилой недвижимости. Ставки по этой программе от 9,5%, а сроки по ипотеке до 20 лет.

Рефинансирование

В Сбербанке есть даже специальная программа по рефинансированию ипотеки, которую клиент брал в другом банке. Этот банк готов перекредитовывать даже и таких клиентов.

Ставки даже в этом случае, выглядят здесь очень привлекательными – от 9,5%. Если вы брали ипотеку несколько лет назад, то для вас нынешние условия, окажутся, безусловно, очень выгодными.

Заключение

Сегодня мы подробно изложили вам основные отличительные особенности действующих на данный момент программ ипотечного кредитования в Сбербанке.

Банк в течение предыдущего года, а также всего этого года, последовательно снижал свои процентные ставки.

Кроме того, обязательно нужно отметить организационную работу банка по оптимизации и качественному улучшению процедуры оформления договоров кредитования ипотеки и последующего оформления сделок с недвижимостью – запуск нового сервиса «ДомКлик» и взаимодействие с Росреестром по оформлению собственности. Таким образом, клиент может в удобное для себя время провести большую часть процедур по оформлению со своего домашнего компьютера или даже мобильного телефона, а часть забот по оформлению, банк даже готов взять на себя. Сервис такого уровня вы больше не найдете ни в одном банке на территории страны, ну только не считая конечно дорогостоящий «vip» для спецклиентов, а вместе с самыми низкими ставками, банк выглядит явным лидером российского рынка ипотечного кредитования.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/ipoteka-v-sberbanke-1020

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: за и против

Одобрение ипотеки сопровождается позитивными переживаниями: жилищный вопрос наконец-то решен, а правила использования специальной банковской программой удобны и прозрачны.

Быт становится стабильным и в хорошем смысле предсказуемым. Однако никто не застрахован от неожиданностей в виде болезни или потери работы.

Временные материальные трудности способны помешать человеку осуществлять регулярные платежи и выполнять условия заключенного договора.

Кредитные учреждения с правильной репутацией с пониманием относятся к изменению жизненных обстоятельств своих клиентов и предлагают удобные варианты решения проблемы.

Выходом из сложной ситуации может стать обращение с заявлением о перекредитации. Она предназначена для предотвращения просроченной задолженности по платежам, получения более лояльных условий погашения займа и исключения риска потери человеком жилья.

Банку важно постоянно совершенствовать свои продукты, ориентируясь на потребности клиентов. Поэтому Сбербанк как лидер банковской отрасли России разрабатывает демократичные продукты и предлагает комфортные условия для ипотечников.

Например, потребители могут рассчитывать на меньшую, чем у других организаций процентную ставку. Когда взносы по ранее взятым обязательствам становятся неподъемными, перекредитация является эффективным, а иногда и единственно верным методом решения проблем.

Плюсы и минусы обращения в госбанк

Рефинансирование является очень привлекательным предложением. Например, с его помощью можно снизить сумму ежемесячного платежа.

При переводе ипотечного долга в Сбербанк клиенты зарплатных программ получают возможность сэкономить на дополнительных сборах за перевод денег в другое финансовую организацию.

Кроме того, есть шанс снизить процентную ставку и тем самым существенно сократить размер переплаты. Иногда ставки могут отличаться друг от друга на несколько процентов.

Важно

Сбербанк позволяет ежемесячно совершать оплату одним платежом в определенную дату. Для получения одобрения не понадобится согласовывать всю процедуру с первичным кредитором. Можно получить значительную сумму, например, на ремонт или покупку мебели по ипотечной ставке. Не придется предоставлять документы об остатке задолженности по другим долговым обязательствам.

Конечно есть и свои минусы:

  • Вместе со снижением процентной ставки в ряде случаев увеличивается срок предоставления заёмных средств. Следовательно, по сравнению с прежними условиями размер долга будет больше.
  • При рефинансировании заёмщик не сможет возместить проценты и имущественный вычет. Поэтому озаботиться перекредитованием лучше после возмещения.

В Сбербанке потребитель может консолидировать ипотеку с разными видами займов, полученными в других финансово-кредитных организациях, и сформировать их в единую сумму. Действует специальная программа по перекредитации.

Обязательный критерий использования продукта — наличие действующего ипотечного займа. Сформировать в единую сумму можно до 5 разных кредитов, например, на автомобиль, на личные нужды, платежи по карте и т. д.

Можно перекредитоваться под залог различной недвижимости: квартиры, дачного дома и даже комнаты.

Критерии отбора заявителей

Конечно у Сбербанка выработаны критерии отбора заявителей и требования к потенциальным претендентам на перекредитацию:

  • Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 75 лет на момент совершения последнего платежа.
  • На последнем месте работы заявитель обязан проработать минимум полгода. Совокупный трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.
  • В личном деле заявителя не должны фигурировать серьезные нарушения.
  • В роли созаёмщика потребуется участие супруга основного заёмщика. Всего может быть не больше 3 созаёмщиков.

Требования к кредитам и залогу

Прежде всего, это отсутствие текущей просроченной задолженности, а также просрочек за предыдущий год. Заёмные средства должны быть выданы более полугода назад до даты подачи соответствующего заявления. Необходимо, чтобы до завершения действия договора оставалось не менее 3 месяцев. Заявка подаётся в том же территориальном отделении, где были оформлены все бумаги.

Строительство дома или квартиры должно быть завершено. Одобрение перекредитования не будет получено, если на руках у гражданина нет свидетельства. Собственность должна быть заложена в другой организации. После погашения задолженности в течение 2 месяцев человек обязан оформить залог на эту недвижимость в пользу банка.

Если гражданин владеет иной собственностью, на которой нет обременения, её также можно предоставить в виде залога и осуществить рефинансирование ипотеке. Это подходит тем, чей дом еще не сдан и не введен в эксплуатацию.

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки в Сбербанке

Данную процедуру можно разделить на две части: согласование заявки и получение денежных средств. Перед обращением с заявлением заёмщику потребуется подготовить бумаги, подтверждающие права собственности, собственную экономическую состоятельность и выполнить другие требования.

Сначала сотрудник кредитного отдела рассматривает минимальный пакет документов. Это займёт не более 2-3 рабочих дней. Затем готовятся бумаги на объект недвижимости. Для его рассмотрения потребуется около 5 дней.

После этого банковский работник вместе с заявителем назначают день сделки. Стороны подписывают договор об ипотеке, который регистрируется в течение 30 дней.

Затем происходит выдача денег и погашение долгов перед другими финансовыми учреждениями. Подтверждение погашения рефинансируемых долгов требуется предоставить не менее, чем через 45 дней с даты получения денежных средств. После всего этого принимается решение о снижении ставки.

К необходимым документам относятся:

  1. заявление заёмщика и созаёмщика (или залогодателя);
  2. паспорт;
  3. справка о доходах и копия трудовой книжки (это требование неактуально для зарплатных клиентов и тех, кто имеет депозитный счёт);
  4. бумаги на ранее оформленную ипотеку.

Процентная ставка

Начальная ставка на сентябрь 2017 года составляет 9,5%. В реальности её размер имеет прямую взаимосвязь с датой окончания действия договора.

Если планируется использовать заемные средства в течение 10 лет, её величина будет около 13,75%. В случае увеличения срока с 10 до 20 лет, ставка вырастет до 14% в год.

А если деньги понадобятся на период от 20 до 30 лет, придётся платить около 14,25%.

Такие условия Сбербанк предлагает своим клиентам, которые пользуются услугой депозитного счёта, а также зарплатным клиентам. Для других категорий заявителей действует надбавка в размере 0,5%. Если же заёмные средства были получены до регистрации ипотечного займа, произойдет увеличение на 1% в год.

Сколько может получить потенциальный клиент

Минимум, на который можно претендовать в рамках специальной программы самого «народного» банка России, составляет 500 тыс. руб. Максимальный размер — 5 млн руб. Он не может превышать 80% от цены недвижимости, которая выступает в качестве залога или суммы остатка задолженности и процентов по займу, который планируется перекредитовать.

Решение по рефинансированию ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении, принимается специалистами Сбербанка довольно быстро. Оно базируется на поведении заёмщика в период оплаты оформленного ранее кредита.

Отказы случаются из-за негативной кредитной истории или наличия судимости. Как уже говорилось, недавно одобренная ипотека также не может быть рефинансирована. Бывают моменты, когда собственность, которую одобрил другой банк, вызывает вопросы у Сбербанка.

В случае, когда доходы заявителя стали меньше или появился ещё один иждивенец, финансовая организация опять же может принять отрицательное решение. Смена места работы и несоответствие критериям в части требуемого рабочего стажа также повлияют на окончательное решение.

Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в других банках

Современный банковский рынок предлагает варианты рефинансирования ипотеки Сбербанка в сторонних финансовых организациях.

Например, другой крупнейший игрок с госучастием — ВТБ 24 — предлагает произвести перекредитацию по начальной ставке от 9,7%. При отсутствии страховки ставка автоматически увеличивается на 1%.

Об этом говорится на сайте учреждения. Жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга могут получить до 30 млн руб. Представители других российских регионов должны рассчитывать на сумму, не превышающую 15 млн руб.

Минимальная сумма составляет 0,5 млн руб.

Совет

Получить перекредитацию в ВТБ 24 могут не только граждане России, но и представители других государств.

ВТБ 24 предлагает объединить сразу до 6 других задолженностей. Одним из плюсов обращения в эту организацию является более длительный период переоформления жилищного кредита — на срок до 50 лет.

Нецелевой займ можно получить на 20 лет. Рефинансирование может производиться в трех валютах: долларах США, евро и российских рублях.

Это является ещё одним конкурентным преимуществом ВТБ 24 перед Сбербанком.

Важно помнить, что до подачи заявки необходимо произвести предварительные расчёты. Это позволит понять, насколько выгодны и комфортны условия, предлагаемые кредитным учреждением. Логично провести сравнительный анализ предложений разных финансовых организаций.

Для определения, в каком объеме будет уменьшен ежемесячный платеж, сколько получится сэкономить в конечном итоге или увеличится ли общая сумма переплаты, а также расчёта графика платежей полезно воспользоваться кредитным калькулятором.

Заключение

Каждый банк хотел бы привлечь как можно больше клиентов, которым требуются заёмные средства, особенно ипотечные кредиты. В целом, эта категория более надежна и «заточена» на долгосрочное сотрудничество.

Финансово-кредитные учреждения неплохо зарабатывает на процентах по крупным займам и за счёт получения взносов по его обслуживанию.

Поэтому сегодня медленно, но верно снижаются ставки по ипотечным займам и банкиры с охотой идут на смягчение условий.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке — демократичный и удобный инструмент для минимизации рисков возможных потерь по долговым обязательствам в других банках.

Это надежный вариант, позволяющий сохранить свою недвижимость и реструктуризировать параметры оплаты займа в связи с изменившимися личными жизненными обстоятельствами или желанием улучшить текущие условия по выплате ипотечного кредита.

Эфир Эксперт ТВ о рефинансировании ипотеки

Мнение читателей

 Загрузка …

Источник: https://finomer.ru/kredity/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-za-i-protiv

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Приобретение собственного жилья в кредит для многих является единственным шансом решить свои жилищные проблемы. При решении подобного вопроса большинство отдает предпочтение лидеру российской банковской системы.

Заемщиков привлекают низкие ставки и действующие госпрограммы поддержки определенных категорий граждан. В связи с этим действуют некоторые условия предоставления ипотеки в Сбербанке для желающих кредитоваться.

Обратите внимание

Рассматривая каждую заявку о ссуде, банк должен быть уверенным в стабильном и своевременном погашении предоставленного займа.

Рассматривая заявки заемщиков, банковское учреждение устанавливает для них общие правила по жилищному кредитованию:

  • гражданство РФ и регистрация в регионе, где выдается займ на приобретение жилья;
  • возраст – от 21 года, максимальный (только в данном банке) -75 лет, для военнослужащих – 45;
  • наличие стабильного дохода и имущества для залога как у претендента, так у созаемщиков и поручителей (это основной фактор, влияющий на размер получаемой ссуды);
  • в некоторых программах учитываются все возможные дополнительные доходы (аренда недвижимости, наличие акций и любого ликвидного имущества);
  • длительность кредитования до 30 лет (в военной – 20);
  • первоначальный взнос обязателен (в разных программах он колеблется от 10- 25%);
  • возможно оформление кредита без документального подтверждения источников дохода, в этом случае первоначальный взнос самый максимальный -50%;
  • выдается ссуда от 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер ссуды не превышает 75 – 80% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • кредитные программы – рублевые.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на готовое жилье мало чем отличаются от основных требований по жилищному кредитованию. Но есть свои особенности:

  • объекты кредитования – рынок вторичного жилья;
  • минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.;
  • кредитная сумма не должна превышать 80% оценочной или договорной стоимости кредитуемой квартиры (дома);
  • первая выплата не менее 20%;
  • 2 варианта получения кредита – без подтверждения доходов или при наличии документов, подтверждающих его;
  • Программа участвует в акции для молодых семей.

Какие требования  на приобретение строящегося жилья

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

По правилам кредитной программы клиент приобретает жилье в строящихся объектах, т.е. на первичном рынке. Такая ипотека в Сбербанке предполагает условия, которые связаны с акцией в 2017 году:

  • приобретение жилья у партнера- застройщика;
  • срок акции не связан со сроками строительства;
  • допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет;
  • заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней;
  • супруги являются обязательными созаемщиками.

Параметры на ипотеку плюс материнский капитал

Ипотека плюс материнский капитал предоставляется желающим участвовать в акции для молодых семей, а материнский капитал – в качестве первого или последующего взносов. Помимо основных требований банком выдвигаются особые требования:

  • в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка;
  • в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.

Требования по ипотечному кредиту на строительство жилого дома

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на строительство дома:

  • первый взнос – не менее 25%;
  • максимальный размер ссуды не превышает 75 % стоимости жилищного объекта (кредитуемого или оформляемого в залог);
  • обязательный залог дома, оформляемого в залог или любой другой недвижимости;
  • обязательная страховка имущества, находящегося в залоге.

Какие условия военной ипотеки в Сбербанке

Параметры жилищного кредитования для военнослужащих в 2017 году следующие:

  • для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • срок, за который происходит погашение займа, не должен быть больше срока участия в НИС;
  • до момента погашения заемщику должно быть не более 45 лет (основной возраст выхода на пенсию);
  • сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости кредитуемого жилья.

Заключение

Несмотря на расширение диапазона кредитных программ и понижение процентных ставок, банковское учреждение в связи с экономической нестабильностью стал более внимательно относиться к своим заемщикам, отсекая всех возможных неплательщиков. Поэтому претенденту на кредитование нужно первоначально выяснить, на каких условиях дают ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы оценить свои реальные перспективы как потенциального заемщика.

12-11-2017

  • Поделиться
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/kakie-usloviya-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke.html

Как провести перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотеки набирает все большую популярность у заемщиков. Разберемся, в чем выгода данной процедуры, каким образом ее можно осуществить и с какими препятствиями придется столкнуться.

Что такое перекредитование и зачем оно нужно?

Распространенное в банковских кругах название перекредитования – рефинансирование. Эта процедура представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального. Если мы говорим об ипотечном кредите, то, в случае его рефинансирования, право залога на недвижимое имущество обязательно тем или иным образом оказывается у банка, произведшего перекредитование.

Рефинансирование – это не «перезайм», когда не хватает денег на оплату по кредиту. Самое важное в нем – получение выгоды от смены кредитора-банка.

Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения процентной ставки. В последнее время по рынку ипотеки вообще наметилась четкая тенденция к ее снижению.

Поэтому ипотечные кредиты, взятые несколько лет назад, выглядят слишком дорогими на фоне сегодняшних предложений банков.

Еще в процессе рефинансирования можно изменить валюту, в которой выдан кредит. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Рефинансирование возможно в том же банке, который выдал первоначальный кредит или в другом кредитном учреждении.

Когда выгодно перекредитование?

Финансовые аналитики советуют при планировании перекредитования ипотеки продумать несколько моментов.

Во-первых, разница в процентной ставке между действующим и планируемым к заключению договором банковского кредита должна составлять не менее 2 %. Это вполне реально, учитывая высокие ставки по ипотечным кредитам в период кризиса или до 2006 г.

Во-вторых, необходимо перечитать действующий договор ипотечного кредита и график платежей. В договоре не должно быть запрета на досрочное погашение и штрафных санкций за это.

Что касается графика платежей, то обычно сначала погашаются проценты, а затем – сама сумма, взятая в долг у банка.

Таким образом, если кредит выплачивается уже много лет, рефинансирование не имеет смысла: ведь проценты, на которых можно было бы сэкономить, уже выплачены.

Важно

Наконец, если рефинансирование планируется в другом банке, стоит подсчитать расходы на его оформление. Они могут включать в себя комиссию банка и ипотечного брокера за оформление кредита, страхование недвижимости, передаваемой в ипотеку, а также жизни и здоровья заемщика.

Если оценочная компания, готовившая отчет об оценке предмета ипотеки (заложенного дома или квартиры), не аккредитована в банке, оформляющем перекредитование, то и оценку придется проводить заново. Сравните, не превысят ли эти растраты выгоду от уменьшения процентной ставки.

Что требуется для перекредитования?

Основное условие для перекредитования – согласие банка, давшего первоначальный кредит, и обладающего правом залога на недвижимость. Конечно, банк-залогодержатель не жаждет отпускать клиента, исправно оплачивающего ипотеку, в цепкие руки конкурентов.

В качестве способов добиться рефинансирования, если банк вас «не отпускает», можно предложить перекредитование под отлагательным условием (далее мы рассмотрим, что это такое) либо использование программ рефинансирования самого банка-залогодержателя. Иногда обязанность банка пойти на рефинансирование по заявлению клиента прямо предусмотрена договором и локальными нормативными актами.

Важным условием перекредитования является положительная кредитная история заемщика вообще и в отношении рефинансируемого кредита в частности. Кроме того, у банков, предлагающих программы рефинансирования ипотеки, обычно есть свои списки кредитных организаций, обязательства которых они могут перекредитовать. Если ваш банк в этот список не вошел, то вам, скорее всего, откажут.

Наконец, при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита, банк оценивает ликвидность недвижимости, которой суждено стать предметом залога. Например, больше шансов, что вам не откажут, если в ипотеку предлагается квартира в центре города, а не земельный участок для строительства дачи.

Способы оформления перекредитования

Самыми важными моментами при оформлении рефинансирования ипотеки являются:

  • когда будут получены денежные средства, чтобы погасить первый кредит;
  • каким образом снять ипотеку по первому кредиту, чтобы передать недвижимость под залог по второму кредиту.

Предварительная оплата первого кредита

В данном случае необходимо получить второй кредит под залог какой-либо другой недвижимости. И, не вступая с первым банком-кредитором в долгие дискуссии, погасить кредит досрочно.
Плюсы и минусы этого способа очевидны.

Плюсом является то, что ограничивает его применение только наличие в договоре пункта о запрете на досрочное погашение кредита. Ни отказ первого банка в рефинансировании, ни проблемы с залоговым имуществом не помешают.

Минус в том, что необходимо наличие недвижимости для залога по второму договору.

Передача закладной между банками

Это рефинансирование в чистом виде. Необходимо договориться о процедуре с обоими банками. Если при оформлении первоначальной ипотеки изготавливалась закладная, это упрощает процесс передачи недвижимости под залог другого банка.

Закладная – документ, удостоверяющий право залога на недвижимость и содержащий все основные условия договора, согласно которому она получена. Закладная является именной ценной бумагой. Поэтому, в случае рефинансирования, банку, выдавшему первый кредит, достаточно сделать передаточную надпись на закладной, указав точное наименование банка, осуществляющего перекредитование.

Таким образом, если представители трех сторон (оба банка и заемщик) одновременно подписывают документы, то банки ничем не рискуют: первый банк получает деньги в счет погашения кредита, второй – нового клиента-заемщика и право залога на его недвижимость.

Разумеется, такая удобная схема станет одной из привлекательных черт новой сделки для банка, когда вы обратитесь за рефинансированием кредита. Соответственно, ваши шансы на заключение сделки повысятся.

Последующая ипотека

Законодательство об ипотеке разрешает так называемый «последующий залог». Он предполагает, что, уже единожды заложенная недвижимость, закладывается еще раз. В случае, если кредиторы захотят обратить требование на предмет залога, то сначала погашается долг предшествующего, а затем – последующих залогодержателей.

Стоит ли говорить, что этот вариант менее привлекателен для занимающихся перекредитованием банков? Ведь после погашения долга по первому кредиту им, последующим залогодержателям, может ничего не достаться.

Плюсом последующего залога недвижимости для заемщика является то, что если уж банк согласится рефинансировать на таких условиях, то согласия первоначального заемщика не потребуется – только его уведомление. Кроме того, здесь нет необходимости заранее расторгать первый кредитный договор: он прекратится с момента оплаты кредита деньгами, полученными в результате рефинансирования.

Получение кредита с отлагательным условием

В этом случае рефинансирующий банк идет навстречу клиенту. Договор перекредитования заключается с условием, что в срок, определенный периодом времени или календарной датой, заемщик предоставит обеспечение ипотекой. Например, Сбербанк дает на оформление ипотеки 120 дней.

Получив деньги по рефинансированию, заемщик в течение вышеуказанного срока оплачивает первый кредит, чем освобождает ипотечную недвижимость от обременения залогом первого банка. А затем оформляет залог (ипотеку) на эту недвижимость по договору перекредитования со вторым банком.

На каких условиях возможно рефинансирование?

Для рефинансирования не существует жестких правил и ограничений. Сегодня на рынке ипотеки у банков не так много клиентов.

Поэтому кредитные организации стремятся предложить особенные условия, занять свою нишу – и переманить заемщиков у конкурентов.

Встречаются самые разнообразные предложения: перекредитование с максимальным сроком в 3 года или в 50 лет; с минимальной суммой в 15 или в 600 тыс. руб.; с процентной ставкой в 15 или 11,7 % годовых.

Совет

Программы рефинансирования есть в таких солидных банках как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк.

Таким образом, сегодня перекредитование – довольно распространенная услуга, позволяющая серьезно сэкономить на оплате ипотеки. Однако использование рефинансирования требует точного расчета и внимания к деталям со стороны заемщика.

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/kak_provesti_perekreditovanie_ipoteki/

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, документы и порядок проведения

Рефинансирование любого вида займа для физических лиц подразумевает получение ими ссуды в кредитной организации для погашения кредита другого банка на улучшенных условиях. Можно ли рефинансировать ипотеку? Законодательство допускает реконструкцию кредита внутри банка, т.е. можно получить новый кредит для закрытия старого в одном и том же кредитном учреждении, но на другой основе.

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечный заем у других держателей, реконструировать собственную ипотечную ссуду, консолидировать в одном договоре до 6 кредитов (ипотека и 5 потребительских кредитов, в том числе автокредит).

Воспользоваться ей можно в случае:

  • жестких условий кредитования (например, больших штрафов при незначительной просрочке платежа);
  • появления предложений с более низкой ставкой кредитования;
  • ухудшения материального положения.

Переоформление ипотеки позволяет:

  • уменьшить общую сумму задолженности, но не во всех случаях;
  • снизить размер платежей;
  • возвратить часть страховой суммы;
  • получить более лояльные условия обслуживания кредита;
  • консолидировать несколько кредитов;
  • вывести из-под залога автомобиль при объединении автокредита с ипотекой;
  • получить дополнительно наличные деньги.

При желании изменить условия первоначального договора необходимо знать, как происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Комплект документов

Процесс рефинансирования начинается с подачи заявки. Заявление-анкета заполняется всеми участниками кредитного договора: заемщиком и созаемщиками. Бланк заявления можно скачать здесь, а образец заполнения — здесь.

Вместе с заявкой подается следующий список документов (относится ко всем участникам сделки):

  • общегражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации на территории России;
  • справка о временной регистрации, при несовпадении фактического местом проживания с адресом постоянной регистрации;
  • первоначальный ипотечный договор;
  • заверенная руководителем предприятия или организации копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • заверенная копия декларации для ИП (обязательно присутствие отметок об уплате налоговых платежей за последние полгода);
  • заверенная копия контракта для военнослужащих и сотрудников силовых структур, а также справка о выслуге лет;
  • справка с ПФ РФ или заверенная банком выписка по пенсионному счету для пенсионеров;
  • договор об участии в «Зарплатном проекте» (для клиентов Сбербанка, получающего в нем свою заработную плату);
  • справка о задолженности по ипотеке с начисленными процентами из банка-кредитора (на момент подачи заявки о рефинансировании);
  • кредитная история (справка, выписка или произвольный документ о просроченных ежемесячных платежах или об их отсутствии таковых в течение последних 12 месяцев);
  • реквизиты держателя ипотеки, если она была продана или переведена в другой банк.

Рассмотрение заявки проводится в течение 3 рабочих дней. При положительном решении требуется подача документов по объекту недвижимости. На принятие окончательного решения уходит не более 5 дней.

Кредитор может одобрить и подписать договор о рефинансировании ипотеки и с отсроченной датой предоставления документов по залогу.

В таком случае заемщик в течение 90 дней обязан оформить (переоформить) залоговое имущество.

Источник: https://vKreditBe.ru/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke/

Виды ипотечных программ Сбербанка и условия оформления

Сбербанк России был первым среди финансовых учреждений по выдаче ипотечных кредитов, даже во время кризиса этот банк не прекращал свою деятельность в сфере жилищного кредитования для населения.

На сегодняшний день Сбербанк является фаворитом в этой области банковских услуг. Число отделений этого банка постоянно растет, а это значит, что для того, чтобы взять кредит на покупку собственного жилья далеко идти не придется.

В нашей стране, по статистике, каждый 2-й ипотечный кредит оформляется именно в этом учреждении.

Это связанно с рядом преимуществ:

  • доступность во всех регионах страны;
  • отсутствие комиссий по платежам;
  • низкие ставки по процентам.

Ипотечное кредитование в Сбербанке России сегодня пользуется особой популярностью из-за того, что банк все время развивает это направление и делает его доступным для своих клиентов, смягчая условия. В настоящий момент существует немало ипотечных продуктов и их новых видов.

Основные базовые программы ипотечного кредита, которые предлагает Сбербанк:

  • на строительство дома. По этой программе банк выдает кредит на строительство под залог кредитуемого жилого объекта.
  • на покупку жилья, которое находится еще в процессе строительства. Выдается кредит на инвестирование строительства под залог кредитуемой недвижимости или другого жилого объекта.
  • на покупку готового жилья. Кредит выдается на покупку жилья под залог кредитуемой недвижимости или другого помещения, пригодного для жилья.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Если у вас возникла необходимость взять в Сбербанке кредит, то вы должны быть готовы к тому, чтобы предоставить официально подтвержденную информацию о постоянных доходах. А также иметь первый взнос, сумма которого должна быть минимум 15%.

Первый взнос в 10% предоставляется исключительно для тех, кто попадает под программу «молодая семья» и имеет ребенка. Молодой семьей в этом случае считаются и одиночная мать (или одиночный отец) с ребенком.

Выдачу кредитов в нашей стране на получение уже готового жилья или строительство Сбербанк производит в рублях РФ, долларах USA и Евро.

Требования, которые выставляет Сбербанк клиентам

Сбербанк предоставляет ипотеку лицам, которые имеют гражданство России и достигли 21 года. При этом заемщик обязан числиться на последнем месте своей работы не меньше, чем полгода, а также иметь общий трудовой стаж от 1 года.

Документы, которые должны предоставлять заемщики для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, от вас понадобится предоставить в Сбербанк документы, в которых описывается ваше финансовое положение, а также документы по приобретаемой с помощью кредита недвижимости.

Документы, которые вы должны будете подготовить:

  • выписка или ксерокопия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или справка о доходах по банковской форме;
  • декларация из налоговой инспекции (для ИП).

Процентные ставки по ипотечному кредитованию Сбербанка России

На официальном сайте Сбербанка предоставлена информация о самом низком проценте, равном 9,5% годовых. Тем не менее, взять ипотеку под такой процент могут не все, потому что льготы распространяются только для отдельных больших предприятий и регионов.

Для простых клиентов наименьшая процентная ставка по займу гораздо больше и равна 13% годовых, если при этом соблюдается условие, что самый первый взнос составит не меньше 50% от всей стоимости покупаемой жилой площади, а срок по кредитованию не превышает 10 лет.

В то же время ставка по процентам для ипотеки сроком на 30 лет равна 15% годовых при начальном взносе 15%.

На официальном сайте Сбербанка у вас есть возможность самим сделать расчет ипотеки на ваших условиях, узнать величину будущего ежемесячного платежа, а также общую сумму переплаты по кредиту.

Ставки ипотечного кредитования Сбербанка России:

  • 13-15% годовых в рублях РФ.
  • 11-13% годовых в долларах USA.
  • 11-13% годовых в европейской валюте.

После того как Сбербанк предоставил ипотеку, каждый месяц нужно оплачивать кредит равными суммами. Банк предоставляет возможность погасить долгосрочный кредит без дополнительных комиссий и ограничений. Тем не менее, за каждый просроченный день вам предстоит платить неустойку, равную 0,5% от суммы платежа, который оказался просроченным.

При погашении ипотечного кредита часто используют «материнский капитал». В данном случае необходимо учитывать, что «материнский капитал» — это капитал, принадлежащий всей семье. И при этом на вас накладывается обязательство оформить долю жилья на своего ребенка.

Для того чтобы получить кредит, используя эти деньги, вам потребуется сертификат, подтверждающий право на них. Следует учитывать, что для получения ипотечного кредита этим способом необходимо, чтобы ранее вы не пользовались средствами из «материнского капитала».

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/vidy-i-uslovija-ipotechnogo-kreditovanija-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию