Что такое потребительский кредит и как его выгоднее взять

Что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит

Так называемая «жизнь взаймы» активно популяризируетя среди населения и предприятий:

  • банки соревнуются между собой в процентных ставках;
  • создаются финансово устойчивые программы;
  • образовываются различные уникальные предложения банков клиентам в отношении условий кредитования, комфортного обслуживания.

Только вот осталось дело за потенциальным клиентом, что именно ему выбрать при оформлении ссуды – банковскую карту или же подписание договора потребительского займа.

Чаще всего люди такими карточками расплачиваются в супермаркетах и других торговых точках, а затем просто вносят по частям ежемесячно тот долг, который образуется благодаря совершенным покупкам. Выходит, что этот способ похож на своеобразный «электронный кошелек».

И, тем не менее, с карты свободно можно снимать наличные деньги и пользоваться ими в их естественном виде. Прежде чем брать у банка кредитку, разумнее будет изучить ее преимущества и недостатки, которые так или иначе могли бы повлиять на ваш бюджет.

К плюсам такого продукта можно отнести следующее:

  1. Универсальность в использовании. Карта того или иного банка позволяет:
    • оплачивать коммунальные услуги, госпошлины или административные штрафы;
    • снимать наличные средства;
    • расплачиваться за покупки в магазинах, супермаркетах и в организациях, фирмах или учреждениях, где предоставляются услуги;
    • оплачивать покупки в интернет-магазинах;
    • пополнять электронные счета и кошельки в платежных системах через интернет или банковские терминалы;
    • совершать денежные переводы с карту на карту или банковский счет другого клиента.
  2. Простота оформления. Не нужно собирать кучу бумаг, делать нотариальные копии каких-либо документов, подписывать страховые договора, как это пришлось бы совершить при оформлении потребительского займа.
  3. Возможность получать увеличивающийся кредит. Условия таких программ в некоторых банках предоставляются клиентам возможность увеличения лимита в случае своевременного погашения долга.
  4. Можно получить микрозайм. Если срочно понадобилась маленькая сумма денег, то карта поможет справиться с ситуацией, дав возможность воспользоваться небольшой суммой, которую и вернуть, затем, будет намного легче.
  5. Высокая вариативность условий ссуды. Есть с чего выбрать, когда следует подобрать карту с выгодными условиями обслуживания, процентами и сроками использования.
  6. Мобильность и легкость пользования. Очень просто научиться пользоваться картой, расплачиваясь через терминалы, банкоматы и другие устройства. Кроме того карта легко умещается в визитнице или бумажнике, ее легко носить в сумке или кармане. А чтобы воспользоваться ее денежными средствами, не нужно отстаивать очереди в кассе банка, чтобы получить деньги на руки.

К недостаткам относятся следующие моменты, с которыми легко столкнуться, если не знать этих «подводных камней»:

  1. Минимальный лимит для новичков. Если у вас нет никакой кредитной истории, тогда, скорее всего вам положена будет, лишь минимальная сумма в долг. Многие банки, таким образом, желают подстраховаться, не желая выдавать большие суммы в долг тем клиентам, которые еще никак не показали свою платежеспособность и порядочность на практике.
  2. Процент за снятие наличных. Сегодня это очень частая проблема, когда вам, предположим, необходимо расплатиться за покупку на рынке, где принимают только наличные. Для этого вам нужно бежать в любой банкомат и снимать деньги, за эту операцию могут забрать с вашего счета комиссию за обслуживание. Иной раз, она оказывается совсем не маленькой.
  3. Несвоевременный возврат долга. В этом случае долг будет расти из-за штрафных начислений на ваш счет по карте, а сумма со знаком минус будет показываться у вас при каждой проверке баланса.
  4. Процентные ставки могут быть несколько завышены. В отличие от обыкновенной ссуды денег в банке, которую клиент может получить в кассе, по карте могут назначаться достаточно высокие проценты.
  5. Срочная замена при повреждении поверхности. Если у карты отслоился, хотя бы один уголок, и имеется царапина на магнитной ленте, поврежден чип или затерлись какие-либо знаки на ней, тогда ее могут попросту не принять. Нужно заменить в том отделении банка, где получали.
  6. Риски обанкротится при потере карты. В случае потери или кражи этого платежного средства, ее нужно заблокировать, чтобы мошенники не смогли ею воспользоваться.

Кредит для потребления товаров или услуг для кого-то может быть привлекательным, а для кого-то – нет. Однако можно выделить общие признаки, которые формируют положительную репутацию потребительских займов в глазах населения.

Так, к плюсам можно отнести следующие факторы:

  • всегда можно взять деньги в долг, когда у вас совершенно нет никаких средств;
  • выгодно брать ссуду с целью максимально обезопасить себя от предстоящего в стране подорожания товаров;
  • благодаря кредитованию граждан, товары совсем не исчезают с полок магазинов, а продолжают выпускаться производителями;
  • есть возможность приобрести товар в кредит прямо в магазине;
  • потребительский заем позволяет решать срочные вопросы по приобретению товара или услуги;
  • можно оплачивать покупку не одновременным платежом, а разбить его на части, в результате чего ежемесячные обязательные платежи по долгам перед банком становятся не так ощутимы для семейного бюджета.

Кроме этого, современные условия кредитования сейчас имеют гибкую систему, поэтому многим клиентам предоставляется возможность подобрать такие условия займа, которые бы в большинстве своем полностью соответствовали возможностям и пожеланиям заемщика. Но, как и в любой системе, как стройна бы она ни была, имеются и свои минусы.

Ведь в жизни может случится болезнь заемщика, увольнение его с работы, непредвиденные дополнительные денежные траты, чрезвычайные происшествия и прочие неблагожелательные моменты, тормозящие своевременный возврат долга банку.

К минусам относятся следующие факторы:

  • при одалживании у кредитора проценты существенно увеличивают стоимость покупки или оплаты за услуги;
  • некоторые банки скрывают процентные ставки, таким образом, клиент не может узнать о полной стоимости кредита и владеет этой информацией лишь частично;
  • заемщик может не рассчитать свои силы в периоды погашения долга перед банком и начинает накапливать задолженности;
  • взаимосвязь платежей по долговым обязательствам и рисков наступления обстоятельств непреодолимой силы;
  • взять деньги в долг будет очень сложно, даже у другого кредитора;
  • психологический момент – ситуация, когда попользовался вещью, купленной под ссуду, а она сломалась и требует ремонта, при этом, кредит должен по-прежнему погашаться.

Видео: Что лучше взять кредит наличными, кредитку или потребительский кредит

Скрытые нюансы

Со стороны специалиста по кредитованию населения для клиентов всегда есть свои какие-то рекомендации. Лучше к ним прислушаться, тогда и погашать долг перед банком будет значительно легче.

В отношении потребительских займов или банковских карточек с предложениями ссуды существуют на сегодня некоторые нюансы.  На них следует обращать внимание физическим и юридическим лицам, желающим занять денег у банка.

Вот они эти нюансы:

  1. Всегда заранее просчитывайте свои возможности и сроки погашения долга.
  2. Определите цели пользования одолженными суммами.
  3. Овердрафт всегда будет выгоднее для ИП и юридических лиц, которые регулярно делают закупки товаров и системно сбывают их. Ведь им проще от вырученных денег погашать те средства, которыми пользовались через  овердафтный расчетный счет.
  4. Разные кредитные продукты имеют разную процентную ставку.
  5. Проценты по ссуде будут начисляться все равно даже тогда, когда вы не воспользовались деньгами. При потребительских займах процент начинает капать с момента получения суммы на руки в кассе банка.
  6. По карте проценты не начисляются за льготный период и за то время, когда клиент деньгами не воспользовался.
  7. Если вы погасили весь остаток долга по карте, вы можете снова пользоваться лимитом суммы, которая возобновляется по карте.
  8. За снятие наличных с карты берется комиссия, поэтому наивыгоднейший вариант – просто расплачиваться картой за покупки. Поэтому и долг, таким образом, по карте может неожиданно для клиента существенно возрасти, если он постоянно с нее снимает наличку.
  9. Совмещая погашение долга по карте с пользованием депозитной карты можно даже заработать на льготном периоде кредитования. Часть суммы, предназначенной на погашение ссуды можно удерживать на депозитном счете до предпоследнего дня льготного периода, а затем ею погасить долг. При этом на депозитном счете некоторые начисляемые проценты останутся.
  10. За границей пользуясь русскими кредитками клиенты могут нарваться на неприятности в виде двойных конверсий из-за валютной разницы. Суммы по долгу перед банком могут возрасти из-за возникшей так называемой подлимитной задолженности.

Сравниваем и выбираем из двух зол меньшее

Итак, сравним оба варианта одалживания денег у банка:

  • банковская карта, выдаваемая клиенту с некоторой суммой на счету для пользования с ее последующим погашением;
  • потребительский кредит.

Таблица сравнения.

 Карта  Кредит
 1. Пользование денежными средствами.  Лучше расплачиваться ею, а не снимать наличные средства.  Есть варианты получения наличных, а есть – оплата безналом за крупную покупку или услугу (ипотека, автокредит и прочее).
 2. Проценты.  Проценты могут быть высокими. В среднем достигают до 36%. Могут изыматься проценты за снятие наличных.Идеально будет, если оформить карту с льготным периодом, позволяющим погашать долг в любое время.  Процентные ставки достаточно гибки и достигают до 18%. Если рассматривать условия тех или иных продуктов кредитования. Много зависит от величины суммы и сроков погашения, а также «чистоты» кредитной истории клиента и целей ссуды.
 3. Расчет процентов.  Если карта с льготным периодом погашения долга в полтора месяца, то если вы успеваете его погасить, тогда никаких процентов с вас не возьмут. Если – нет, тогда возвращать придется долг с процентами.  Берутся проценты за рассмотрение заявления, оформление кредита и страховку.
 4. Досрочное погашение.    Допускается и приветствуется.    Не во всех условиях программ потребительского займа есть такая возможность.
5. Обслуживание ссуды.  Раз в год берут плату за обслуживание продукта.    Некоторые банки берут комиссии за обслуживание, некоторые – нет.
 6. Пакет документов.    Минимальный.  Достаточно объемный.

      Подбиваем итоги

Получается, что если вы целиком и полностью уверенны, что сможете справиться с возвратом кредита за месяц-полтора – тогда смело берите пластиковую карту. Если же у вас нет такой уверенности, тогда имеет смысл взять потребительскую ссуду.

Однако и условия займа по картам бывают разные. Ведь гибкие условия кредитования с постоянно растущими кредитными лимитами в форме овердрафта или револьверные ссуды могут давать возможность погашать кредит даже с небольшими процентами.

Все зависит от условий той или другой программы, которую предлагает банк. Из потребительских займов самыми выгодными будут все же целевые ссуды, где проценты пониже, да и условия погашения выгоднее по срокам и ежемесячным суммам.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/ili-vygodnee-kreditnaja-karta.html

Как выгодно взять кредит | КТО?ЧТО?ГДЕ?

Как выгодно взять кредит — проблема, занимающая умы тех, кто оказался в незавидном материальном положении и требует срочной помощи. Для начала стоит выяснить некоторые нюансы кредитования.

От ситуации, когда срочно требуются денежные средства, а собственных сбережений или имеющейся наличности не хватает, не застрахован ни один житель планеты.

Обратите внимание

Если родственники, приятели или другие люди, которые готовы были бы ссудить нужными финансами, столь же ограничены в материальном плане, приходится воспользоваться услугами кредитования. Подобный сервис готовы предоставить россиянам десятки банковских учреждений, но условия у всех сильно разнятся.

Каждого потенциального заемщика интересует резонный вопрос, как выгодно взять кредит, чтобы переплаты по нему потом не оказались излишне высокими.

В каком банке выгоднее взять кредит: изучение существующих предложений

Для понимания, где взять кредит на выгодных условиях, необходимо очертить круг гипотетических кредиторов. С этой целью надо отправиться на веб-порталы крупных финансовых учреждений или позаимствовать их рекламные буклеты. Специалисты по финансам предлагают следующие опорные пункты, на которые предпочтительнее обращать внимание при исследовании:

  1. требования к заемщику: гражданство, уровень доходов, возраст, другие параметры;
  2. размер первоначального взноса и собственная способность уплатить его;
  3. максимум суммы займа при определенной кредитной истории;
  4. способ выдачи и комиссионные по заемным средствам;
  5. схема осуществления выплат;
  6. наличие/отсутствие опции досрочного погашения без пени.

Где взять выгодный кредит: крупнейшие игроки банковской сферы

Жаждущим взять выгодный кредит в банке не стоит покупаться на предложения сомнительных организаций с небольшим уставным фондом, невысокой продолжительностью деятельности.

Вне зависимости от того, какие выгоды будто бы сулят подобные учреждения, их будущее туманно, да и не исключены мошеннические действия, вроде скрытых платежей, не совсем честных методов работы. Предпочтительнее обращаться за займом в крупные банки, дорожащие собственным реноме.

Источником соответствующей информации послужит banki.ru или другие веб-порталы аналогичной специализации. Среди наиболее надежных вариантов заимодавцев:

Где взять самый выгодный потребительский кредит: актуальные сведения

Упомянутый ранее веб-сайт, аккумулирующий свежайшие банковские предложения, располагает и сведениями, где выгодно взять кредит на потребительские нужды.

Поскольку у финансовых организаций периодически появляются акции, приуроченные к юбилеям или иным событиям, стоит регулярно мониторить новости там.

На нынешний момент наибольшую выгоду потенциальным заемщикам предлагают следующие игроки банковского рынка.

Невысокий процент от «Альфа»

Если определять, в каком банке выгодно взять кредит наличными, исключительно на основании процентной ставки, здесь это банковское учреждение однозначный лидер среди конкурентов.

Потенциальный кредитор потребует от собственных заемщиков всего 11,9 % ежегодно, но тут есть одно небольшое уточнение: относится это только к обладателям зарплатных карт от «Альфа», причем при размере займа от 701 тысячи. В остальных случаях процентная ставка начинается от 13,99.

Максимум выдаваемой суммы — миллион рублей, а кредитуются потребители на 1-5-летний срок, причем наличными. С момента отправки заявки на рассмотрение уходит около суток.

Где выгоднее взять кредит наличными: «Почта Банк» с его интересными условиями

У совместного детища ВТБ и «Почты России» есть несколько кредитных линий. Один из наиболее приемлемых для потенциального клиента вариантов — «Первый Почтовый 12,9 %». Процентная ставка упомянута в самом названии сервиса.

Период кредитования стандартный — 1-5 лет. Учреждение готово одолжить сумму в 50-1000 тыс., причем это реальный шанс выгодно взять кредит наличными. На размышление по конкретной заявке организация берет только около минуты.

Никакого поручительства или залоговых обязательств не предусмотрено.

Как взять кредит на выгодных условиях: «Ренессанс»

Финансовое учреждение готово предоставлять клиентуре до 700 тыс., причем непосредственно в день одобрения заявления и наличными либо на картсчет. с учетом пожеланий человека.

Процентная ставка составляет от 12,9, и насколько реальный процент будет близок к этой цифре, в значительной степени зависит от действий самого кредитуемого.

Для получения наиболее выгодного варианта ему желательно предоставить потенциальному кредитору побольше документов, подтверждающих платежеспособность. Решение принимается до 10 минут.

Где выгоднее взять потребительский кредит иностранцам: Citibank

Предыдущие предложения затрагивали российских граждан, но на территории легально проживает на постоянной основе немало иностранцев, которым тоже иногда требуются заемные средства.

Не каждый банк готов пойти в подобных вопросах навстречу, но Citibank — приятное исключение. Здесьпредоставляют заемные средства в пределах 100-2000 тыс.

, а подтверждением платежеспособности послужит 2-НДФЛ либо другая подходящая справка. Процентная ставка — от 14 за год.

Источник: http://kto-chto-gde.ru/story/kak-vygodno-vzyat-kredit/

Выгодно ли брать потребительские кредиты?

Потребительский кредит нужно с правильными целями и в надежных организациях. Поговорим об основных критериях выбора.

Потребительские кредиты и ставки

Потребительские кредиты могут выдаваться в форме:

  • заемных денег, которые перечислены на дебетовую карту гражданина,
  • POS-кредита – кредита на определенную услугу или товар, которые покупаются у партнера банка.

Иногда банки выдают кредиты наличными деньгами.

Как правило, потребительский кредит не является целевым. Другими словами, банк просто дает человеку определенную сумму, а он тратит ее по своему усмотрению.

Но при оформлении целевого займа, например, POS-кредита, ставка может быть меньше, поскольку банк будет видеть, что деньги ушли на конкретную цель, а не стали ресурсом для сиюминутных желаний человека.

При целевых займах гражданина относят в группу ответственных заемщиков.

Сейчас потребительская ставка находится на отметке 18% годовых, если говорить о рублевых займах. Такой кредит можно получить, если вы оформляете его без страхования жизни. Банк дает более низкую ставку, если речь идет об индивидуальных предложениях.

Чтобы снизить потребительскую ставку и увеличить размер займа, можно взят его под залог жилья, автомобиля или другой собственности. Но это довольно рискованное предприятие. Такой займ можно брать только, если вы на 100% уверены, что без проблем вернете банку все деньги с процентами. Если возникнут проблемы, придется отдавать залог.

Банки часто выдают потребительский займ по паспорту, но если сумма небольшая. Если гражданин предоставляет справку о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ), тогда можно рассчитывать на более низкую ставку или большой размер кредита.

Самими популярными потребительскими кредитами сейчас являются:

Что покупают на потребительский кредит?

Займ проще оформлять, если человек уже занимал деньги у банка. Если этого раньше не было, лучше сначала оформить кредитную карточку. Банковские работники советуют использовать ее на протяжении полугода. За этот период банк поймет, что гражданин платежеспособен и ему можно давать более значительные суммы.

Потребительский кредит чаще всего берут для приобретения:

  • различной техники,
  • туристических путевок,
  • недостающей суммы на жилье.

Банки говорят о том, что в большинстве случаев такие займы идут на ремонты жилья и строительство дач.

Если стоит задача приобретения квартиры в кредит, лучше использовать ипотеку. Такой банковский продукт создан специально для решения проблем с жильем. При покупке машины нужно определиться, что будет более выгодным: потребительский кредит в зарплатном банке или автокредит.

Если вы изредка нуждаетесь в небольших суммах, стоит взять кредитную карту. При правильном ее использовании вы не будете платить проценты по займу.

Проблемы с покрытием потребительского кредита

Категорически не рекомендуется погашать кредит при помощи займа в другом банке. Помните, что банки видят наличие у вас нескольких кредитов, поэтому они могут установить более высокую процентную ставку. Вы можете неправильно рассчитать сумму для покрытия других займов (не включив туда пени и штрафы). Поэтому нового кредита может не хватить на погашение прошлых.

Чтобы покрыть имеющиеся займы, лучше обратиться за реструктуризацией в том банке, где вы открыли кредит. Также банковские организации предлагают услугу рефинансирования. Ей можно воспользоваться в любом банке. Некоторые банки предлагают несколько кредитов из разных банков превратить в один и рефинансировать его по меньшей процентной ставке.

Иногда можно попросить кредитные каникулы у банка. За это время человек обязан погашать только проценты по займу. Стоит помнить, что такая услуга может иметь большую комиссию и повлиять на общую переплату по потребительскому кредиту.

Источник: https://expes.ru/socialnaya-sfera/potrebitelskiy-kredit

Как и где можно взять выгодный потребительский кредит: 7 последовательных шагов

Ещё совсем недавно, каких-то 10-15 лет назад, кредитование было весьма необычным явлением для страны. Люди с опаской относились к такого вида услугам. Но сегодня финансовые учреждения говорят о настоящем кредитном буме.

Жизнь на заемные средства прочно вошла в практику населения, ведь займы помогают решить много возникающих проблем, когда желанное получаешь сразу, а платишь потом.

Его функциональным назначением будет служить приобретение продуктов потребления, начиная от покупок в различных сферах жизни (к примеру, вещей, автомобилей, мебели и т.д.) до оплаты услуг и сервиса (возможного ремонта в квартире, туристической поездки и тому подобное).

Что такое потребительский кредит?

Но он в свою очередь может быть:

  1. На неотложные нужды. Где его можно взять:
  • В кассе банка,
  • Он берется для определенных целей,
  • Необходимо страхование займа,
  • По нему предлагаются более низкие процентные ставки, по сравнению с другими.
  1. Товарный кредит. Он выдается:
  • В точке продажи товара,
  • Заявление на его получение служит договором,
  • Выдается без обеспечения, поэтому по нему более высокие ставки,
  • По обращению решение принимается в течение нескольких минут.
  1. Кредитные карты. Предоставляются:
  • С установленным лимитом использования,
  • Дается льготный период для погашения (около 55 дней),
  • Упрощенное рассмотрение заявления,
  • Возможна пролонгация договорных отношений.
  1. Экспресс-кредиты. Характеризуются:
  • Небольшими размерами сумм,
  • Малыми сроками погашения,
  • Самыми высокими процентными тарифами,
  • Простотой получения.

Хотите взять микрозайм, но не знаете как? По ссылке вы найдете полную информацию.

Порядок получения и выплаты ссуды на личные нужды

Получить его можно следующими способами.

  • В офисе банка. Здесь потребуется определиться с выбранной программой, заполнить анкету и бланк заявления по установленной форме. После одобрения финансовым учреждением суммы и условий предоставления заемных средств, подписать кредитный договор и получить в кассе деньги.
  • При помощи сети Интернет. Сегодня многие банки предоставляют возможность оставить заявку на получение кредита онлайн. Для этого на сайте финансовой организации нужно выбрать удобную программу кредитования и заполнить заявку, отправить сканированные копии удостоверяющих личность документов. При согласии финансовой организации на предоставление кредита, к заявителю будет направлен курьер с ссудной картой и подготовленным соглашением.

При этом достаточно сделать следующие шаги:

  1. Выбрать кредитора.
  2. Подобрать нужные условия для сотрудничества.
  3. Оформить предварительную заявку.
  4. Подготовить и представить необходимые документы.
  5. Пройти собеседование.
  6. Заключить договор.
  7. Получить денежные средства.

Это могут быть:

  1. Дифференцированные платежи. Это один из вариантов погашения задолженности, при котором основная сумма займа выплачивается равными долями, а процент начисляется на оставшуюся сумму. При нем размер выплаты уменьшается с каждым месяцем.
  2. Аннуитетные платежи. Представляют собой равные суммы выплат не зависимо от периода. Через равные промежутки времени вносится одна и та же величина.

Условия предоставления займа

Учитывая, что потребительское кредитование характеризуется быстротой выдачи средств, принятия решения и отсутствием долгой процедуры сбора необходимых документов, они очень востребованы населением страны. Для их оформления банки выдвигают различные условия.

Конечно, удобство получения заемных средств без предоставления необходимых справок и поручителей банки компенсируют высокими процентами по предоставляемым суммам, ведь существует определенный риск их не возврата.

Что делать при задолженности по кредиту и сколько кредитный займ можно не платить? Полный ответ вы узнаете в этой статье.

И такой решение вполне понятно, ведь по данным Центробанка за 2015 год количество не выплаченных задолженностей по потребительским кредитам составил свыше 13% от общего объема займов.

Какие бывают потребительские кредиты?

Где взять потребительский кредит: программы и процентные ставки

Рассмотрим условия кредитования в российских кредитных организациях в 2016 году.

Сбербанк России

Результат рассмотрения заявления будет сообщен в течение 2 дней. При этом их разновидностей существует несколько. Это кредиты на личные нужды:

Срок, лет Ставка Сумма, руб
Без обеспечения До 5 От 14,9% До 1 500 000
Под поручительство физических лиц До 5 От 13,9% До 3 000 000
Военнослужащим До 5 От 15,5% Отсутствие различных комиссий
Нецелевой под залоговый объект недвижимости До 20 От14% Отсутствие комиссий
На рефинансирование задолженности До 5 14,9% До 1 000 000

ВТБ24

Имеющие зарплатную карту в банке потребители кредитуются на особых условиях.

Срок, мес Ставка Сумма, руб
«Крупный» 37-60 15,9-17,9% До 3 000 000
«Быстрый» 6-36  13,9% До 3 000 000
«Удобный» 37-60 16,9-25% До 399 999

Банк Тинькофф

Кредитный функционал может составить до 300 000 рублей, предлагается 0% на все покупки по ней до 55 дней и бесплатное погашение кредита в любом месте России.

Кредит Примерная сумма Мин. Ставка Срок Тип платежей
Наличными 50 000 19,9% 12 месяцев Аннуитет
Наличными 100 000 19,9% 18 месяцев Аннуитет
Наличными 150 000 19,9% 24 месяца Аннуитет
Наличными 200 000 19,9% 36 месяцев Аннуитет

Что предлагает Тинькофф, если вам нечем платить кредит? Узнайте здесь.

Россельхозбанк

Предоставляет потребительские кредиты на срок до пяти лет, в размере до полутора миллионов рублей, а проценты по займу будут зависеть от периода его обслуживания: до года – 17,9%, от 1 до 3 лет – 18,65%, от 3 до 5 – 19,9%. Держатели зарплатных карт пользуются льготными условиями.

Срок, лет Ставка Сумма, руб
Без обеспечения До 5 От 15,5% До 750 000
Под поручительство физических лиц До 5 От 14,9% До 1 000 000
Пенсионный До 7 От 14,5% До 500 000
Нецелевой под залог жилья До 10 От15,5% 10 000 000, но не более 50% стоимости залогового объекта
На рефинансирование задолженности До 5 14,9% В зависимости от обеспечения от 750 000 до 1 000 000

Также в нем предоставляются специальные программы для членов Союза садоводов России, для владельцев садовых и дачных участков, и для оплаты инженерных коммуникаций.

Требования к заемщикам выдвигаются всеми банками идентичные:

  • Возраст от 23 до 65 лет включительно,
  • Гражданство России,
  • Постоянная регистрация в одном из регионов страны, в месте нахождения банковского учреждения,
  • Рабочий стаж не менее шести месяцев на последнем месте.

Необходимые документы

Перечень требуемой документации для всех кредитных учреждений един.

Как выбрать кредит?

Так, для получения заемных денежных средств потребуется:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Справка о доходах подготовленная сотрудниками банка за последние полгода, удостоверенная отметкой с места работы, либо 2-НДФЛ.
  3. СНИЛС.
  4. Заявление- анкета о выдаче кредита.

Как выбрать подходящий кредит?

Безусловно, существующие предложения банков необходимо изучать тщательно. Но у каждого свои запросы и возможности. Именно поэтому необходимо выбрать заем точно рассчитанный и подходящий для нужд конкретного кредитополучателя.

Больше информации про потребительские кредиты вы можете прочесть по ссылке.

Прежде, чем подписывать договор необходимо выяснить о наличии скрытых расходов. Частенько, нуждаясь в деньгах и получая одобрение банка на выдачу заемных средств, окрыленные заемщики оказываются жертвами своего легкомысленного отношения к деталям.

Очень важно, внимательно прочитать пункты договора и задать вопросы по непонятной информации и в этом случае стеснение не уместно, ведь потом придется возвращать суммы, на которые не рассчитывали. А они могут стать излишне непосильными и совершенно нерентабельными, например, при наложении пеней и штрафов за преждевременное возврат задолженности либо за просроченный платеж.

И изначально небольшая сумма увеличивается за счет неустоек, на которые тут же начисляются проценты.

Заём без справок и поручителей

Это одна из разновидностей потребительского кредитования, при котором банк не требует ни справочной информации о доходах, ни поручительства других субъектов, ни залога ценного имущества.

Но надо отметить, что такие виды ссуд характеризуются, как правило, достаточной высокой процентной ставкой и небольшими суммами, предоставляемыми взаймы.

Кредитование на личные нужды с предоставлением паспорта

Как уже отмечалось в статье, возможен вариант получения денежных средств по одному документу – удостоверению личности. Такой способ характерен для займов, выдаваемых в крупных торговых центрах, при покупке бытовой техники, автомобилей либо мебели, когда в них присутствуют представители банковского учреждения и вопрос решается на месте.

Кстати, и в офисах финансовых организаций возможно получение таких ссуд. Но не нужно забывать, что по ним предлагается высокий ежемесячный взнос.

Где получить наиболее выгодный потребительский кредит?

Сегодня очень сложно определить самые выгодные условия для займа, так как с поднятием ключевой ставки Центробанком России до 17%, уровень процентной ставки по заемным средствам были подняты и другими финансовыми учреждениями.

Сегодня наиболее заманчивые предложения поступают от Сбербанка России, который предусматривает кредитование физических лиц без поручительства на сумму до полутора миллионов рублей со ставкой 14,9%, а с имеющимися поручителями до трех миллионов под 13,9%.

Что предлагает Сбербанк, если вам нужен второй кредит? Узнайте тут.

Недалеко отстает Россельхозбанк с судами без обеспечения до 750 000 рублей на 12 месяцев, а с поручителями или под залог имущества от одного до десяти миллионов рублей под 14,9-15,5%.

ТОП-5 банков, предоставляющих займы с низкой кредитной ставкой

Самые минимальные проценты в 2016 году предлагают:

  1. Совкомбанк – от 12% годовых,
  2. Промсвязьбанк – от 13,9% в год,
  3. Возрождение – от 14,4 %,
  4. Райффайзенбанк – от 14,9%,
  5. Сбербанк – от 14,9%.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования

Несомненно, что такие займы имеют свою привлекательность. Она заключается в:

  1. Возможности удовлетворить свои прихоти здесь и сейчас, а подчас и просто спастись из сложной ситуации. Отпала необходимость годами копить на понравившийся автомобиль либо поездку в жаркие страны. Ведь психологически так приятно заполучить то, что давно хотелось осуществить. Но не нужно забывать о том, что возвращать деньги все равно придется, и гораздо большую сумму.
  2. Малые временные затраты и небольшой пакет документов. Иногда решение может быть принято только при наличии удостоверения личности буквально за считанные минуты. При этом необходимо учитывать, что чем меньше документов требуется представить, тем более будет перестраховываться банк, выставляя высокую процентную ставку.
  3. Денежные средства выдаются наличными.
  4. Возможность получить денежные средства не посещая офис финансовой организации на карту.

Но существуют и минусы такого вида кредитования. К ним можно отнести:

  • Высокий диапазон значений процентной ставки. Всегда существует риск не возврата кредита, поэтому банками закладываются до 70% годовых.
  • Возрастные ограничения.
  • Подтверждение официального дохода заемщика.
  • Исполнение обязательств, возникающих с выдачей заемных средств.

О чем нужно еще помнить?

  • Не нужно брать взаймы на отдых или лечение, так как очень велик риск не выплаты денежных средств.
  • Не рентабельным окажутся потребительские кредиты, привлеченные на развитие своего дела. Кроме того, это очень рискованно.
  • Не покупайте в кредит одежду в магазинах.
  • Не кредитуйтесь в неизвестных банках. В них могут оказаться грабительские ставки, а варианты выбивания задолженности очень современны.
  • Погашая долги через терминалы, сохраняйте выписки.
  • Перед принятием решения о привлечении заемных средств лучше выяснить все дополнительные платежи, которые могут возникнуть в будущем.

Если вы являетесь ИП, вы все равно можете взять потребительский кредит, а как это сделать — узнайте по ссылке.

Конечно, оформление потребительского кредита порой жизненно необходим, особенно когда тебе сулят приятные условия для его получения. Однако нужно все время помнить, что обязательства, которые приобретаются заемщиком необходимо выполнять полностью, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Как грамотно избавиться от потребительских кредитов — узнайте в этом видео:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/kak-i-gde-mozhno-vzyat-vygodnyjj-potrebi.html

Потребительский кредит — советы по получению. Жми!

Содержание

  • 1 Зачем нужны такие займы
  • 2 Какие бывают займы
  • 3 Как получить

Потребительский кредит или заем стали неотъемлемой частью современного мира.

Многие предпочитают не копить на покупку, а приобретать в кредит, постепенно выплачивая сумму.

В чем особенности потребительских кредитов, читайте в следующей статье.

Зачем нужны такие займы

Потребительские кредиты выдают банки на покупку предметов потребления: технику, мобильные телефоны, продукты, одежду, путешествия и другие покупки.

В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя.

К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:

  1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
  2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
  3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.

Возьмите на заметку: с 2014 года после внесения изменений в закон о потребительском займе (ФЗ 353), банки обязаны называть полную стоимость кредитов перед заключением договора – это позволяет заемщикам видеть реальное положение дел и рассчитывать свои силы.

К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы.

Какие бывают займы

По своим характеристикам потребительские кредиты делятся:

  1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
  2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
  3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
  4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
  5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
  6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
  7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

Важно отметить, что помимо вышеперечисленных делений потребительские кредиты могут делиться по видам заемщиков: некоторые кредиты выдаются всем слоям населения, некоторые предложения действуют только для клиентов банка, студентов, молодых семей и т.д.

Как получить

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, банки идут на заметные уступки: уменьшают количество необходимых документов и время проверки, предлагают специальные выгодные программы.

Однако процент, который берут банки за пользование кредитом, довольно высок: среди банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой в 2016 году, значатся Сбербанк, Банк Москвы, Банк Тинькофф, ВТБ 24, Райффайзен, Ренессанс Кредит.

Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах.

Важно

Важно знать: если кредит предполагает залог, банк дополнительно может потребовать документы, подтверждающие право собственности на него.

Также можно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону. После рассмотрения сотрудники банка свяжутся с заемщиком и уточнят, как ему будет удобно получить деньги.

Потребительский займ позволяет многим семьям решить проблему с финансами в короткий срок. Однако, обращаясь за займом в банки, лучше заранее взвесить и посчитать, сколько придется переплатить за кредит, включая все проценты и штрафы в случае досрочной выплаты. Чтобы рассчитать процент и сумму переплаты, можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами.

Как взять потребительский кредит, смотрите советы в следующем видео:

Потребительский кредит: какие бывают займы, в чем их плюсы и как взять Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/kak-vzyat-potrebitelskij.html

Как выгодно взять потребительский кредит

Сегодня потребительское кредитование становится все более популярным.

Вне зависимости от того, на что заемщик планирует потратить полученные в банке деньги – на отпуск, ремонт, бытовую технику или машину, каждого интересует наиболее выгодный потребительский кредит.

Каждый хочет выгодно взять потребительский кредит, чтобы заплатить как можно меньше процентов по кредиту банку и как можно быстрее его выплатить.

Заемщик должен понимать, что получение потребительского кредита предполагает возврат полученной от банка суммы и процентов в установленные сроки. При их нарушении банк может требовать выплатить пени или неустойку. Поэтому, собираясь взять кредит, следует хорошо подумать, является ли ссуда необходимостью и трезво оценить собственный бюджет и возможности выплат в установленный банком срок.

Как выгодно взять потребительский кредит?

Безусловно, лучше иметь дело с хорошо известным на рынке и надежным банком – это выгодно и безопасно. Сегодня некоторые банки предоставляют возможность взять кредит, предельно конкретизируя возможности заемщика. Самым простым способом определиться с выгодным потребительским кредитом является визит на сайт кредитной организации.

На каждом из таких сайтов сегодня размещены специальные кредитные калькуляторы, которые дают возможность подсчитать размер банковских процентов по кредиту. Схема работы таких калькуляторов проста – вы отвечаете на несколько вопросов, которые касаются ваших доходов и кредитной истории, указываете нужную вам сумму кредита и срок, на который хотите оформить ссуду.

На основании введенных данных калькулятор выдаст вам примерный расчет по кредиту.

Если вы уже побывали в нескольких банках и запаслись информацией о предоставляемых ими кредитных программах, рассчитать насколько они выгодны можно и с помощью Microsoft Exсel.

В каждом банке свой подход к потребительскому кредитованию. Ссуда может выдаваться на срок от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, чем внушительнее сумма, тем более долгим может быть срок ее погашения. Выгодный потребительский кредит — кредит точно рассчитанный под ваши нужды.

Следует уточнить, во сколько обойдутся смежные услуги (нотариус, страхование), которые чаще всего, обязательны, как требование банка. Все единоразовые расходы должны рассчитываться из первоначальной суммы кредита, а постоянные должны зависеть от остатка задолженности.

Ежемесячный платеж формируется из установленной минимальной суммы в счет задолженности по телу кредита и процентной части. Годовая процентная ставка часто выносится банком на всеобозрение клиентам, но входит ли в нее ежемесячная комиссия, как составляющая процентов — уточняет не каждая кредитная организация.

Чтобы понять, что такое потребительские кредиты и где лучше и эффективнее процентная ставка, необходимо понять и разобраться вообще, что такое эффективная процентная ставка.

Совет

Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, современные банки-кредиторы обязаны перед заемщиком раскрыть полный размер платежей, переплату и процентную ставку.

Эффективная процентная ставка представляет собой годовую процентную ставку с учетом всевозможных тарифов и сборов, банковских комиссий и так далее. Сюда также входят комиссии за открытие ссудного счета и за его обслуживание.

Размер такой процентной ставки обязательно указывается в кредитном договоре. Кроме того, реальная процентная ставка вполне может отличаться от декларируемой кредитором примерно в два-три раза. По этой причине мы предлагаем перед тем, как подписывать кредитный договор, лучше очень внимательно прочитать пункт, который касается размера процентной ставки.

Собираясь брать выгодный потребительский кредит, заемщик рассчитывает на минимальные процентные ставки. Как правило, потребительское кредитование имеет фиксированные процентные ставки, составляющие для рублевых ссуд от 18 до 26% и для валютных кредитов это 14-16%. Однако значительную роль может сыграть и срок, на который заемщик хочет взять кредит.

Заемщику следует для себя выяснить, как она рассчитывается: из остатка задолженности, или независимо от выплат составляет одинаковую величину. Если на остаток — то с каждым платежом комиссия будет снижаться. Элементарное уточнение поможет разъяснить, действительно ли это лучшие условия, или в дальнейшем откроются непредвиденные переплаты.

С помощью кредитных калькуляторов, представленных в интернете, можно рассчитать реальную процентную ставку по кредиту, для чего нужно ввести необходимые данные в указанные поля: сумма кредита, срок, комиссии и платежи.

Реальную ставку кредита можно определить по формуле: отношение общей суммы затрат по кредиту к средневзвешенной сумме кредита. (Средневзвешенная сумма по кредиту — это сумма задолженностей на каждый месяц по кредиту, поделенная на количество месяцев).

Или же: отношение суммы единоразовых платежей к средневзвешенной сумме кредита поделить на количество лет (срок) и добавить полную годовую ставку.

По результату можно определить реальность предложения и, следовательно, выбрать банк с правдоподобным предложением.

Обратите внимание

Сэкономить массу времени и тем самым подобрать для себя лучшие параметры кредитования можно, оставив несколько заявок в разные банки на сайтах тех же банков.

После указанных сроков проверить наличие положительного решения от каждого банка (выбор уже сократится) и по полученным итогам, подсчитав теоретически переплату, выбрать для себя один из нескольких, готовых сотрудничать.

Рассмотрение заявки на получение кредита обычно занимает от 2 до 14 дней.

Размышляя, как выгодно взять потребительский кредит, кроме расходов по описанной общей схеме важно обратить внимание на то, разрешено ли досрочное погашение или за него начисляют санкции, величину первоначального взноса, штраф за просрочку, условия изменения процентной ставки банком, валюта кредита. Чтобы знать о возможности досрочных выплат, следует внимательно читать договор. Часто банки допускают частичное досрочное погашение, устанавливая его минимальную сумму и делая перерасчет задолженности. При частичном досрочном погашении ежемесячный платеж уменьшится.

Традиционным способом погашения кредита является ежемесячная выплата фиксированной суммы. Часть ее погашает кредит, а часть является процентами. Сюда же включаются и комиссионные сборы банка.

Другой способ погашения кредита – дифференцированная схема, когда в первый месяц заемщик платит наибольшую сумму, а в последующие месяцы она постоянно уменьшается.

Первый способ с ежемесячной фиксированной суммой наиболее часто выбирают и банки, и заемщики.

Если зарплата потенциального клиента начисляется на карту банка, то и комиссия по кредиту ожидается более щадящей.

Большую сумму кредита можно попробовать запросить у банка на условиях возобновляемой кредитной линии. То есть, если вам не нужны все деньги сразу, оплачивайте проценты только за используемые средства, а остальную часть предоставленного лимита можно снять в другое время при необходимости.

Важно

Если кредит был получен на одних условиях, а в другом банке условия более выгодные, клиент может обратиться в банк с требованием уменьшить ставку (иногда банк идет навстречу, чтобы не терять клиента), а также можно произвести рефинансирование: то есть, погашать кредит на условиях другого банка, расплатившись его средствами за кредит, полученный в первом банке.

Немногие заемщики, знают, что при соблюдении некоторых условий, можно получить потребительский кредит с более низкой процентной ставкой. Первым из факторов, которые влияют на условия выдачи кредита, является официальное подтверждение своих доходов.

Если у вас есть возможность подтвердить свою платежеспособность официальной справкой по форме 2-НДФЛ, можете рассчитывать на то, что процентная ставка по вашему займу будет на несколько пунктов ниже, чем по аналогичному кредиту без подтверждения доходов.

Иногда эта разница может достигать 10%.

Также банки охотнее выдают займы по сниженным процентным ставкам тем своим клиентам, которые уже пользовались их кредитными продуктами. Например, если вы являетесь держателем кредитной карты этого банка. Конечно, это действует только в случае, если вы были ответственным заемщиком и всегда вовремя вносили кредитные платежи.

И еще один не маловажный момент — в кризис кредиты лучше не брать. Все зависит от условий кредита. Если в договоре есть положение о том, что процент, по которому надо возвращать кредит, будет изменяться вместе со ставкой рефинансирования, то такой кредит лучше не брать.

Во-первых, если вы решили брать кредит, то надо сразу требовать у банка, чтобы он показал итоговый результат, который называется эффективным процентом. Это та сумма, которую придется возвращать с учетом комиссионных, обналичивания денег и т.д. Банк должен указать, что в результате вы будете возвращать долг плюс такой-то процент.

Во-вторых, надо смотреть, под какой процент вам дают кредит, и сравнивать его с ожидаемой инфляцией. Банки не будут давать потребительские кредиты себе в убыток. Все равно проценты какие-то возвращать надо.

И еще – в стремлении взять наиболее выгодный кредит, старайтесь не попасть в ситуацию, когда, оформив разрекламированный потребительский кредит под 10-12% годовых, в итоге вам приходится переплачивать суммы значительно большие. Помните, что реальная цена кредита не всегда соответствует заявленной, поэтому прежде чем подписать кредитный договор банка, внимательно его прочтите.

Источник: http://www.kredituemall.ru/publ/bankovskie_karty/vidy_kreditov/kak_vygodno_vzjat_potrebitelskij_kredit/6-1-0-112

Ссылка на основную публикацию