Как и где получить кредит под залог автомобиля

Где получить кредит под залог автомобиля?

Если у вас появилась необходимость в получении потребительского кредита на большую сумму, то хорошим вариантом может стать его оформление под залог автомобиля. Банки, как правило, более охотно принимают заявки от заемщиков, которые предоставляют обеспечение, тем самым повышая свою платежеспособность.

Особенности

При наличии залога вы получите более выгодные условия, нежели по обычным потребительским кредитам. Однако у вас увеличится пакет предоставляемых документов, т.к. необходимо будет предоставить бумаги на транспортное средство.

Обратите внимание, что при оформлении кредитного договора с залоговым имуществом, вам придется в обязательном порядке приобретать дополнительно страховку для вашего имущества. Если этого не сделать, вашу заявку просто не одобрят, таковы требования российского законодательства.

Обратите внимание

Кроме того, вам нужно понимать, что с момента получения кредита, ваше транспортное средства будет находиться в обременении, т.е. вам оно принадлежать полностью не будет, а станет являться собственностью банковской организации.

Если вы захотите продать или обменять ТС — вы этого сделать не сможете без разрешения кредитора. И если вы станете платить с просрочками или вовсе не будете этого делать, банк имеет право подать на вас в суд и забрать залог.

Актуальные предложения

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами, которые вы сможете найти в финансовых компаниях в начале этого года.

  1. В банке Зенит можно оформить до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет под процентную ставку от 10% до 22,90% годовых. Вам нужно оформить имущественное страхование  + 6 к базовой ставке, подробности здесь;
  2. ФорБанк — имеет предложение под названием «Корпоративный». Здесь вам смогут предоставить небольшую сумму от 10 тыс. до 300 тыс. рублей на 3-60 месяцев. Процент варьируется от 10,9% до 15,9% годовых, + 1,7-6 п.п. при отказе от страхования;
  3. Кредит Европа Банк предоставляет займ «Многоцелевой под залог автомобиля». Можно рассчитывать на сумму в пределах 1 миллиона рублей со сроком возврата от 13 до 60 месяцев, при этом ставка будет составлять от 11 до 17% в год. Важно: легковой автомобиль категории «В»; возраст ТС: для иностранных брендов не старше 10 лет, для российских брендов — 5 лет. Узнайте больше в этой статье;
  4. Россельхозбанк предлагает ставку от 12,25 до 15,5% для суммы от 10 тысяч до 1 миллиона (максимальный размер займа будет зависеть от стоимости ТС и дохода заемщика). Срок может составлять от 1 до 5 лет. При этом кредитоваться можно под залог спецтехники, действует прибавка + 4,5 п. п. к базовой ставке;
  5. Солид Банк предлагает воспользоваться программой «Под залог». Заём предоставляется в размере от 250.000 до 3.000.000 на 13-60 месяцев под фиксированные 12% годовых, без страхования + 3 п. п. к базовой ставке;
  6. Александровский банк и его программа «На любые цели — 48 часов». Условия: предоставление суммы от 100 тыс. до 10 млн. рублей на период до 120 месяцев. Процент варьируется от 12,5% до 20,10% в год, Важно: при залоге авто требуется КАСКО (+ 2 п.п. при отказе) и страхование жизни и здоровья (+ 1,5 п.п. при отказе); титульное страхование требуется, если срок владения закладываемым объектом недвижимости составляет менее 3-х лет;
  7. Локо-банк — здесь вам смогут предложить на любые цели кредит на сумму до 5 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 12,9 до 14,4% годовых, период действия договора — до 84 месяцев. Рассмотрят заявку в срок до 3 дней, есть комиссия (1,5% от суммы кредита). Возраст заемщика — от 21, имеющий стаж работы от 3 лет;
  8. Эксперт банк предлагают заём не более 10 миллионов, который выдается на период до 60 месяцев под процентную ставку от 15 до 18% годовых. Важно — выдают сумму не более 50% от стоимости ТС, при этом на момент погашения задолженности ТС должно быть не старше 15 лет Кредитуют с 21-го года;
  9. В Урал ФД банке также предлагают оформить кредит под залог автомобиля для получения небольшого займа в пределах 500.000 рубл. Процент начинается 15,5% в год, период действия договора — от 1 до 36 мес., на рассмотрение заявки уйдет не более 3-ех дней. Кредитоваться можно только при наличии автомобиля импортного производства не старше 4-х лет;
  10. Банк Оранжевый выдает ссуду в размере до 1 млн. рублей под поручительство или залог имущества. При этом ставка равна 13%, период возврата — 1-3 года, на рассмотрение заявки уходит 1 день. Важно: авто должно быть не старше 3 лет для транспортных средств марки — ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ, все прочие автомобили, производимые в РФ под российскими брендами, все китайские бренды; не старше 10 лет для прочих автомобилей. При этом ТС должно находиться в собственности у заемщика не менее 4 месяцев;
  11. Азиатско-Тихоокеанский Банк подготовил для своих клиентов продукт «Большие деньги», который выдается под залог ТС, находящегося в собственности заемщика под 14,5-17,5% в год. Лимит максимально ограничен 5 миллионами рублей со сроком возврата до 60 месяцев. От клиента требуется возраст от 25 до 65, наличие труд.стажа от 6 мес. и постоянной регистрации, дохода от 50.000 рублей;
  12. В банке Восточный Экспресс можно найти предложение «Наличные под залог автомобиля 2.0», где процент также начинается от 19%, максимально — до 32%. Заемщикам предлагается сумма в пределах 1 млн. рублей на период до 5-ти лет, подтверждение дохода не требуется, рассмотрение заявки — за 1 день. Возраст авто на момент заключения сделки — для импортных не более 10 лет, для российских, китайских и индийских авто — до 3-ех.

Для расчета платежа вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором:

Многие наши читатели спрашивают — можно ли получить займ на похожих условиях в Сбербанке России, ВТБ 24 или Уралсиб банке? Отвечаем — к сожалению нет, у этих компаний нет программы с такими условиями.

Как видите, предложений у банков по выдаче потребительского кредита под залог автомобиля не так много, но они могут помочь вам значительно сэкономить на переплате.

Источник: http://KreditorPro.ru/potrebitelskij-kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Где взять кредит под залог авто?

Займы для любых целей сегодня доступны каждому физическому лицу. Условия предоставления денежных средств в каждом финансовом учреждении отличаются, но требования к заемщикам идентичны. Обязателен паспорт РФ, справка о доходах и наличие хорошей кредитной истории.

Если есть проблемы с подтверждением доходов или же кредитная история не идеальна, оформить потребительский займ на выгодных условиях крайне сложно. Чтобы повысить доверие банка к себе, заемщику необходимо предоставить банку гарантии возврата денежных средств. В такой ситуации это может быть залог. О том, как получить кредит под залог машины и поговорим далее.

Спрос на данный банковский продукт обусловлен рядом неоспоримых положительных моментов. Преимущества кредита под залог машины в аспекте условий предоставления следующие:Особенности кредитования под залог автомобиля

  • одобрение крупной денежной суммы;
  • сравнительно невысокая процентная ставка;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • нет необходимости в привлечении поручителей;
  • возможно оформление без подтверждения доходов.

Выбирая кредит под залог авто, заемщик получает заявленную сумму достаточно быстро и беспрепятственно. Упрощенная до минимума процедура оформления и гарантия сохранности авто на всем сроке действия договора — плюсы в выборе данного банковского продукта.

Если машины нет, можно оформить обычный займ по одной из программ:

Чем отличается от кредита под залог ПТС авто?

При оформлении кредита под залог машины заемщику будет доступно два варианта:

  • под залог ПТС (паспорт транспортного средства), при этом машина остается у физического лица;
  • когда машина остается у банка.

При втором варианте можно получить большую сумму, так как банк берет на себя ответственность за сохранность машины и ничем не рискует. При оформлении кредита под залог ПТС, финансовая организацию заключает соглашение с заемщиком, где прописано состояние авто. При его порче (ДТП, авария) физическое лицо обязуется самостоятельно произвести ремонт.

Требования к авто

Прежде, чем заключить соглашение, проводится оценка транспортного средства и его проверка на участие в других залоговых программах. Основные требования к машине:

  • исправное состояние;
  • подходящий под условия программы год выпуска (зависит от конкретного предложения банка или автоломбарда);
  • отсутствие ограничений на продажу, регистрацию.

Необходимо погасить первый долг и только потом можно будет вновь обратиться в банк или автоломбард с заявлением.

Максимальная сумма

После оценки состояния машины страховой службой и экспертной комиссией выносится вердикт относительно того, какая сумма может быть выдана физическому лицу. Как правило, максимально банки и автоломбарды предлагают 80% от стоимости машины (чаще всего до 65%).

Причины для отказа

Являясь альтернативой займов без обеспечения, банковская программа с участием транспортного средства требует выполнения ряда требований от заемщика, при несоблюдении которых может последовать отказ в кредите под залог авто. Причинами в данной ситуации могут быть:

  • возраст авто (машины старше 10 лет не принимаются);
  • заемщик не законный владелец авто;
  • на ПТС присутствует надпись «дубликат».

Предложения банков

Кредит под залог автомобиля наиболее выгоден в следующих банках:

«Восточный банк»:

  • срок – от 2 до 5 лет;
  • сумма – от 100 тыс руб до 1 млн руб.;
  • ставка – от 19%.

«Совкомбанк»:

  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма – от 150 тыс руб до 1 млн руб.;
  • ставка – от 17%.

«УБРиР»:

  • срок – от 3 мес до 5 лет;
  • сумма – от 250 тыс руб до 1 млн руб.;
  • ставка – от 20%.

«Возрождение»:

  • срок – от 3 мес до 5 лет;
  • сумма – от 500 тыс руб до 10 млн руб.;
  • ставка – от 19%.

«АкБарс»:

  • срок – от 3 мес до 5 лет;
  • сумма – от 10 тыс руб до 1 млн руб.;
  • ставка – от 19%.

Кредит под залог авто в Сбербанке и кредит в залог авто в ВТБ Банке в настоящее время не предоставляется.

Как оформить?

Для оформления кредита под залог машины заемщику следует посетить отделение банка, либо оставить заявку на его официальном сайте. рассмотрение занимает от 1 до 3 дней.

Документы потребуются следующие:

  • паспорт;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • договор залога ТС.

Минимальный срок такого займа равен 3 месяцам, максимальный составляет 5 лет. На протяжении всего срока действия договора возможно частичное или полное погашение суммы долга.

Автоломбарды: топ 5 предложений

Физические лица, зачастую в вопросе получения денег под залог машины отдают предпочтение автоломбардам, так как здесь есть возможность оставить транспортное средство у себя, оформив кредит под залог ПТС авто.

Являясь частными коммерческими компаниями, автоломбарды устанавливают свои условия и требования. Рассмотрим наиболее популярные варианты:

«Гольфстрим»:

  • срок – до 5 лет;
  • сумма – от 50 000 до 20 млн руб./ до 90% от стоимости ТС;
  • ставка – от 18%;
  • требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
  • риски – при невозврате денег ТС идет на реализацию.

«Гарант»:

  • срок – до 5 лет;
  • сумма – до 90% от стоимости ТС;
  • требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
  • риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.

«Car Money»:

  • срок – до 5 лет;
  • сумма – 75 000 – 1 млн руб / до 80% от стоимости ТС;
  • требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г (для иностранных марок)
  • риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.

Автоломбард «Автозалог»:

  • срок – до 14 мес;
  • сумма – 50 000 – 2 млн руб/ до 80% от стоимости ТС;
  • ставка – 6% в месяц;
  • требование к ТС: год выпуска начиная с 1995 г;
  • риски – при невозврате денег ТС идет на реализацию.

«Автосейф»:

  • срок – до 5 лет;
  • сумма – от 50 000 до 85% от стоимости ТС;
  • ставка – 4,2% в месяц;
  • требование к ТС: не старше 2009 г в (для российских марок) и 2001 г в (для иностранных марок)
  • риски – возможна пролонгация, но при невозврате денег ТС идет на реализацию.

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-vzyat-kredit-pod-zalog-avto/

Автокредитование под залог автомобиля

Предоставляя автокредит, банк стремится максимально защитить себя. Он решительно проверяет заемщика на соответствие требованиям, анализирует его благонадежность и платежеспособность. Дополнительной гарантией погашения обязательств выступает предоставление залога.

Машина будет находиться в обременении до полного закрытия обязательств. Права заемщика на автомобиль ограничиваются. Распоряжаться транспортным пол залогом средством с юридической точки зрения без разрешения банка гражданин не сможет.

Существует и ряд других особенностей автокредита с автомобилем в залоге, о которых стоит знать заранее.

Что такое автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — классическая банковская услуга, предполагающая предоставление денежных средств на покупку транспортного средства под проценты, залогом кредита является приобретаемый автомобиль. Погашение задолженности выполняется при помощи внесения ежемесячных платежей.

Взаимодействие между банком и получателем денежных средств осуществляется на основании ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите” и условий договора. Заемщик обязуется произвести расчет по обязательствам в течение установленного срока.

Нарушение установленных правил чревато применением штрафных санкций вплоть до изъятия заложенного автомобиля.

Суть автокредита под залог автомобиля

  • Если оформляется автокредит под залог автомобиля, банк обязуется предоставить до 90% от стоимости авто. Оставшиеся 10% или более гражданин должен внести самостоятельно. Эта сумма будет являться первоначальным взносом, демонстрирующим платежеспособность заемщика.
  • Купленный автомобиль оформляется в собственность гражданина. Однако машина передается в залог и будет находиться в обременении до полного расчета по обязательствам. Процесс использования залогового имущества, наложение на него взысканий и ситуации, в которых подобное возможно, регулирует глава 3 ГК РФ.
  • Закон позволяет изъять автомобиль и реализовать его для погашения обязательств перед банком, если клиент самостоятельно не производит своевременный расчёт. Полученная сумма направляется на погашение задолженности.
  • Если удается получить от самостоятельной продажи автомобиля больше денежных средств, чем составляет объем задолженности перед банком, избыток возвращается должнику.

Плюсы и минусы

Принимая решение об оформлении автокредита под залог автомобиля, стоит помнить о положительных и отрицательных особенностях услуги.

Банки стремятся извлечь из сотрудничества с гражданином максимальную выгоду, сводя риски для себя к минимуму. Поэтому не стоит забывать о возможных подводных камнях, с которыми можно столкнуться в процессе оформления.

Преимуществами автокредита под залог автомобиля выступают:

  • гражданин сможет купить машину более высокого класса, чем позволяют ему собственное финансовое положение;
  • машину удастся купить даже тогда, когда собственные накопления отсутствуют;
  • процесс заключения сделки не отличается сложностью;
  • сегодня присутствуют госпрограммы, дающие возможность получить скидку на автомобиль;
  • произвести расчет с финансовой организацией можно досрочно;
  • деньги предоставляются на длительный срок, что дает возможность производить погашение небольшими платежами;
  • процентная ставка по предложению ниже, чем переплата по альтернативным кредитным продуктам;
  • иногда можно оформить автомобиль в рассрочку.

Однако у предложения имеется и ряд существенных недостатков. Оформив автокредит под залог автомобиля, гражданин столкнется со следующими минусами:

  • если по какой-либо причине произвести своевременный расчёт не удастся, гражданин рискует потерять автомобиль;
  • выбор транспортного средства будет существенно ограничен;
  • итоговая стоимость машины существенно возрастет;
  • получить автокредит может не каждый, банки выдвигают жесткие критерии отбора потенциального клиента;
  • необходимо иметь доход, позволяющий беспрепятственно производить расчёт с финансовой организацией, и быть официально трудоустроенным;
  • заемщику предстоит собрать большой пакет документов.

Где можно оформить автокредит под залог автомобиля?

Автокредит под залог автомобиля — классическая услуга, которую сегодня предоставляют практически все банки. Чтобы воспользоваться ей, можно обратиться в:

  1. ВТБ 24. Организация может предоставить от 400000 до 10 млн руб. Произвести расчет необходимо в срок до пяти лет. Размер минимального первоначального взноса начинается от 20%, ставка варьируется от 7 до 15,9% годовых.
  2. Россельхозбанк. В компании можно получить от 100000 до 3000000 руб. Закрыть обязательства нужно в течение 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 15%. Процентная ставка варьируется от 10 до 17,5% годовых.
  3. Плюс банк. Организация может предоставить до 4,5 млн руб. Возможно оформление автокредита под залог автомобиля без первоначального взноса. Расчет по задолженности может происходить в течение 84 месяцев. Переплата составляет 12,9-24,9% годовых.
  4. Восточный Экспресс Банк. Организация может выдать до одного миллиона руб на срок до пяти лет. Стартовый платеж составляет 20%, а переплата будет равна 14,5-19,5% годовых.
  5. Центр инвест банк. Размер доступного лимита зависит от стоимости автомобиля и дохода заемщика. Деньги предстоит вернуть в срок от 3 до 60 месяцев. Стартовый платеж составляет 20%. Переплата начинается от 8,5% и может доходить до 18,25% годовых.

Необходимо наличие официального трудоустройства.

Условия для получения

Чтобы получить автокредит под залог автомобиля, заемщик должен заплатить первоначальный взнос и подготовить пакет документации.

Дополнительно нужно соответствовать требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами, достигшими 21 года.

Во внимание принимается и возраст на момент закрытия обязательств. Гражданин не должен быть старше 65 лет.

Необходимо наличие официального трудоустройства. Проработать на последнем месте необходимо в течение 1 года. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.

Автокредит под залог автомобиля по временной регистрации обычно не выдается.

Отсутствие постоянной прописки усложняет для банка процесс возврата денежных средств, если заемщик по какой-либо причине перестанет производить погашение добровольно.

Требования предъявляются и к автомобилю. Обычно купить транспортное средство можно только в автосалоне-партнёре финансовой организации. Если приобретается подержанный автомобиль, машина не должна быть старше 5 лет. Во внимание принимается и пробег транспортного средства.

Покупку подержанного авто можно осуществить также в автосалоне. Заключение сделок с физическими лицами связано с большим количеством сложностей. Лишь небольшое количество банков готовы пойти навстречу заемщику и предоставить денежные средства на покупку подержанного автомобиля у частного лица.

Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Список документов для получения автокредита под залог автомобиля может меняться и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансовой организации. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, физические лица должны предоставить:

  • копию гражданского паспорта;
  • права на управление транспортным средством;
  • заполненную заявку;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Если к управлению машиной будет допущено сразу несколько человек, банк попросит предоставить копии паспортов и водительских удостоверений каждого из них. Копию трудовой книжки нужно заверить у работодателя. Справка о доходах может быть составлена по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, список необходимых бумаг меняется. Представителю компании предстоит предоставить:

  • учредительную документацию;
  • бумаги, подтверждающие прохождение официальной регистрации;
  • финансовая отчётность;
  • заполненная анкета;
  • заявление.

Если на получение автокредита претендует предприниматель, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо за исключением справки, подтверждающей размер доходов, и бумаг об официальном трудоустройстве. Вместо них в перечень предстоит приложить налоговую декларацию, выписку из реестра и свидетельство о регистрации.

Пошаговая инструкция оформления автокредита под залог ТС

Если гражданин хочет оформить автокредит под залог автомобиля, нужно предпринять ряд действий, в список которых входят:

  1. Анализ рынка и изучение доступных предложений. Ознакомиться со списком предоставляемых автокредитов можно, посетив официальные сайты банков, которые присутствуют в регионе проживания потенциального заемщика. Лучше анализировать предложение в совокупности. Это позволит выбрать наиболее выгодные из них. Обращать внимание стоит не только на размер процентной ставки. Нужно подробно ознакомиться со всеми аспектами предложения. Так, присутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита и обслуживание счёта может существенно повысить стоимость услуги.
  2. Обращение в понравившийся банк и посещение организации для получения предварительной консультации. Эксперты советуют заранее задать все интересующие вопросы, дабы впоследствии не столкнуться с неприятными сюрпризами.
  3. Подготовка пакета документов, заполнение анкеты и обращение в понравившийся банк.
  4. Ожидание принятия решения. Процесс начинается от 3 суток и может доходить до 2 недель. Когда решение будет известно, заемщика оповестят.
  5. Выбрать подходящий автомобиль. Машина должна соответствовать требованиям банка.
  6. Повторно посетить офис организации и подписать договор. Предварительно рекомендуется детально изучить соглашение по автокредиту под залог автомобиля. От него зависят все особенности сотрудничества с банком.
  7. Дождаться перечисления денежных средств на счет продавца, получить документы на автомобиль и завершить все регистрационные процедуры.
  8. Начать закрытие обязательств в соответствии с установленным графиком.

Возможности погашения

Закрытие обязательств производится из личных средств заемщика. Платежи по автокредиту под залог машины нужно производить раз в месяц. Размер суммы и даты внесения денежных средств определяет график погашения.

Он выступает приложением к кредитному договору и предоставляется заемщику в момент подписания соглашения. Деньги нужно зачислять на счет, с которого будет производиться их списание в определенную дату.

Для удобства заемщика существует несколько способов внесения платежей. Они могут быть осуществлены при помощи:

  • терминалов и банкоматов финансовой организации, предоставившей кредит;
  • внесение денежных средств в кассу организации;
  • перечисление платежа с карты клиента через онлайн-сервисы учреждения;
  • перевод средств со счета стороннего банка;
  • использование возможностей системы переводов Золотая корона или Почта России.

Отличие автокредита под залог автомобиля от потребительского кредита

Услуги имеют ряд существенных отличий, делающих их кардинально непохожими друг на друга. Разница между автокредитом под залог автомобиля и потребительским кредитом состоит в следующем:

  1. Цель кредитования. Потребительское предложение не ограничивает заемщика в том, на что можно потратить денежные средства. Клиент самостоятельно решает, как распорядиться предоставленной суммой. Автокредитование предоставляется строго на покупку машины. Направить деньги на иные цели нельзя.
  2. Способ предоставления денежных средств. Потребительский кредит выдается наличными или зачисляется на карту. Автокредит под залог автомобиля переводится сразу на счет продавца.
  3. Срок возврата. Потребительское предложение подразумевает короткий период расчета по обязательствам. Автокредит выдается на более длительный срок.
  4. Доступная сумма. Автокредит всегда больше стандартного потребительского предложения.
  5. Процентная ставка. Если деньги предоставляются целенаправленно на покупку авто, за пользование средствами придётся платить меньше.

Выгода банка

Автокредит под залог автомобиля позволяет банку максимально защитить себя. Финансовая организация сможет рассчитывать на возврат денежных средств даже в том случае, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить своевременный расчёт.

В этой ситуации залог будет продан, а банк получит прилагающуюся сумму.

Дополнительный заработок удается получить благодаря навязыванию клиенту покупки в партнерских автосалонах и оформления страховки в организациях, с которыми сотрудничает финансовое учреждение.

Расчет автокредита под залог автомобиля

Существует два способа расчета автокредита — с использованием калькулятора и самостоятельно. Первый способ дает возможность существенно ускорить процесс. Заемщику предстоит лишь указать данные, и система автоматически произведет вычисления. Во втором случае все действия гражданину предстоит выполнять самостоятельно. Проще всего разобраться с процессом на примере.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Допустим, гражданин хочет приобрести автомобиль стоимостью 1000000 руб.

Первоначальный взнос составляет 10%. Переплата имеет аналогичное значение. Рассчитаться с финансовой организацией нужно в течение 5 лет. 10% от 1000000 руб = 100000 руб. — какую сумму предстоит отдать в качестве первоначального взноса. Итого величина кредита составит 1000000 — 100000 = 900000 руб.

Каждый месяц на погашение основного долга при аннуитетной системе расчёта будет направляться 900000 : 60 = 15000 руб. Размер ежемесячной переплаты составит 900000 х 0,1 : 12 = 7500 руб. Общая величина ежемесячного платежа будет равна 15000 + 7500 = 22500 руб.

Общая стоимость кредита составит 22500 х 60 = 1350000 руб.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Автокредит выгоден, если транспортное средство требуется срочно. Во всех остальных случаях лучше подождать и самостоятельно накопить на покупку транспортного средства. Размер переплаты может составить половину от стоимости автомобиля.

Получить кредит на более выгодных условиях могут лица, имеющие большой уровень дохода, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю. Лояльно банк относится и к зарплатным клиентам.

Нюансы

Если человек обладает достаточным уровнем платежеспособности и хочет приобрести достаточно недорогой автомобиль, он может взять стандартный потребительский кредит. Услуга позволит избежать потребности в приобретении КАСКО и оплате первоначального взноса. При этом автомобиль не обязательно передавать в залог. Гражданин сможет сразу же полноправно распоряжаться им.

Перед принятием окончательного решения о получении денег в долг под залог машины, стоит внимательно оценить собственные возможности. Просрочка автокредита с залоговым авто чревата изъятием автомобиля и его принудительной реализацией. Потому к погашению автокредита под залог машины стоит подходить максимально внимательно.

Источник: https://prav-voditel.ru/avtokredit/pod-zalog-avtomobilya

Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами.

Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе.

Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Кредит под залог автомобиля: с чего начинать?

Где искать деньги?

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями.

Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия.

Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

  • средства выдаются буквально в течение часа;
  • не нужно предоставлять справки;
  • потребуется минимальный набор документов;
  • оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Изучение условий

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Документы: собираем пакет

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • свидетельство о регистрации.

Главные условия

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

  • ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
  • Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
  • Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
  • Оформить страховой полис на машину.

Пошаговая инструкция

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

  • Срок кредитования.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

  1. Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
  2. Сбор требуемой документации.
  3. Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
  4. Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
  5. Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Заем под залог автомобиля: подводные камни

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

  • Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
  • Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
  • Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Особенности кредитования

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля.

Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом.

Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Источник: http://flowcredit.ru/avtokredit/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит под залог автомобиля в Симферополе, взять кредит под залог авто

Сумма кредита:

  • Банк
  • Процентная ставка
  • Срок
  • Сумма

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления автокредита:

  • Сумма кредита: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Без КАСКО, без оформления залога на автомобиль

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления автокредита:

  • Сумма кредита: от 100000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 59 мес.
  • Процентная ставка: от 19%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Минимальный пакет документов

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления автокредита:

  • Сумма кредита: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Вы можете рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления автокредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение

Как в Симферополе взять кредит под залог автомобиля?

Часто нам срочно требуются финансы на какие-либо цели, но своих сбережений не хватает, чтобы осуществить задуманное. В таком случае вам может помочь кредит. Часто их выдают под залог вашего имущества – в таком случае условия займа получаются более выгодными. В числе прочих вариантов, в Симферополе существует предложение взять кредит под залог автомобиля.

Чем же отличается этот вариант от других?

Предложив своё авто в залог, вы вправе ожидать пониженной процентной ставки и увеличения срока выплат, так как вашим имуществом банк страхует себя от непредвиденных случаев, и, соответственно, более лоялен. Правда часто при оформлении кредита под залог автомобиля от вас потребуют застраховать его от угона, а это производится тоже платно. Но выгоды обычно перевешивают все затраты.

По своей сути кредит под залог авто является нецелевым. Это означает, что потратить его вы можете на совершенно любые цели. Сумма, которую вам может выделить банк, напрямую зависит от вашего залога.

Сотрудники банка оценивают ваш автомобиль и могут выдать вам кредит суммой от 40 до 100% от стоимости автомобиля. Кроме того, банки Симферополя ставят определённые рамки по «возрасту» автомобиля, для иномарок он ощутимо больше.

Разумеется авто остаётся в вашем личном пользовании.

Для заявки на кредит под залог автомобиля необходимо некоторое количество документов:

  • паспорт гражданина РФ
  • справка о доходах
  • паспорт транспортного средства (ПТС)
  • справка о ликвидной стоимости авто (часто банки сами оформляют данный документ)

Список документов может быть больше, в зависимости от конкретного случая, выше перечислен необходимый минимум.

Кроме обращения в банк, существует вариант оформить кредит под залог автомобиля в автоломбардах Симферополя но, как правило, в них выше процент.

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/avtokredity/simferopol/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

Кредиты под залог авто в популярных банках

Рейтинг кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

  • Совкомбанк — Кредит «Под залог автомобиля»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17% от 150 000 до 1 млн до 5 лет

Возраст заемщика: от 20 до 85 лет; официальное трудоустройство.

Возраст авто не старше 19 лет; исправное; не в залоге; не под автокредитом.

  • Восточный банк — Кредит «Наличные под залог автомобиля»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% от 100 000 до 1 млн до 5 лет

Возраст заемщика: от 21 до 76 лет; стаж / стабильный доход не менее 3 мес.

Возраст авто не старше 10 лет для иномарок / 3 лет для российских, китайских, индийских марок.

  • Возрождение — Кредит «Залоговый»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% от 500 000 до 10 млн до 5 лет
  • Ак Барс — Кредит «Потребительский (с обеспечением)»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% от 10 000 до 5 лет
  • Уральский Банк реконструкции и развития — Кредит «Под залог транспортного средства»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
20,00% от 250 000 до 5 лет

10 кредитов под залог автомобиля с низкими ставками

Рейтинг кредитов под залог автомобиля с самыми низкими на сегодня процентными ставками в Москве.

  • Энерготрансбанк

Кредит «На индивидуальных условиях»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14% до 17% от 300 000 до 5 млн до 8 лет
  • Премьер Кредит банк

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14% до 22% от 30 000 до 125 млн до 3 лет
  • Банк Акцент

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14% до 60% от 50 000 до 3 млн от 6 месяцев
  • Банк Александровский

Кредит «На любые цели — 48 часов»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13,9% до 23,1% от 100 000 до 10 млн до 7 лет
  • Банк Зенит

Кредит «Потребительский (под поручительство или под залог авто)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13,5% до 19,5% от 60 000 до 3 млн до 5 лет
  • НоваховКапиталБанк

Кредит «На потребительские нужды (с обеспечением)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13% до 36% от 301 000 до 125 млн до 25 лет
  • ЛокоБанк

Кредит «Локо-Люкс Выгодный Отличный»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 12,9% до 17,4% от 300 000 до 5 млн до 7 лет
  • Банк Прайм финанс

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 12% до 20% от 30 000 до 70 млн до 5 лет
  • Банк Славия
  • Кредит «На любые цели»
Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 11% до 20% до 15 млн до 5 лет
  • Объединенный резервный банк

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 10% до 24% от 50 000 до 50 млн до 5 лет

Кредиты под залог авто без справок о доходах

Кредиты под залог автомобиля, которые можно получить сегодня без предоставления в банк справок о доходах.

  • Восточный банк

Кредит «Наличные под залог автомобиля»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% до 32% от 100 000 до 1 млн до 5 лет
  • Иваново

Кредит «Ничего лишнего»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,9% до 23% от 100 000 до 2 млн до 5 лет
  • Генбанк

Кредит «Автозалог»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,9% до 19,9% от 50 000 до 5 млн до 4 лет
  • Совкомбанк

Кредит «Под залог нового авто»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17% до 19% от 50 000 до 1 млн до 5 лет
  • Проинвестбанк

Кредит «С залогом транспортного средства»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 16,5% до 27% от 100 000 до 5 лет
  • Банк Зенит

Кредит «Потребительский (под поручительство или под залог авто)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13,5% до 19,5% от 60 000 до 3 млн до 5 лет

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой. Условия и процентные ставки кредитов уточняйте у сотрудников банка.

Источник: http://top-rf.ru/avto/309-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Можно ли и как взять кредит под залог автомобиля: инструкция

Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога.

Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля.

Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.

Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:

  • понижаются ставки;
  • увеличивается срок кредитования;
  • отпадает необходимость поручительства;
  • упрощается процедура оформления.

При грамотном подходе кредит под залог автомобиля является обоюдовыгодной сделкой: заемщик получает крупную сумму денег на более выгодных условиях, чем при потребительском кредитовании, а банк – гарантию погашения долга.

В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков – в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.

Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:

  • сумма займа – до 60 процентов от рыночной стоимости;
  • заемщик – трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
  • обязательная оценка транспортного средства.

Требования к залоговому автомобилю

Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:

  • исправное техническое состояние;
  • принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
  • наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
  • отсутствие обременений и неразрешенных споров;
  • возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).

Кроме того, если речь идет о транспортном средстве импортного производства, важным условием является соблюдение всех правил при растаможивании автомобиля.

Как взять?

Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?

Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам.

Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита.

Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:

  • время работы организации на рынке;
  • независимый рейтинг;
  • финансовое состояние;
  • реальные отзывы клиентов.

Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис КАСКО (опционально).

Оценка стоимости автомобиля

Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.

Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.

В некоторых случаях банк может порекомендовать услуги конкретных оценочных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно выбрать независимого эксперта.

Кредитный договор

Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше – дать прочитать стороннему юристу.

Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем.

Важно

Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.

Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:

  • итоговый размер процентной ставки;
  • права заемщика как собственника ТС;
  • штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • условия досрочного погашения долга;
  • наличие скрытых комиссий.

Получение денег

При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.

Выплата кредита

Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей.

При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.

Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений

«Сбербанк»

На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях

  • сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
  • срок кредитования: от 1 года до 5 лет.

«ВТБ»

Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.

«Тинькофф»

«Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.

«Альфа-банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.

«Локо-Банк»

Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:

  • сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 12,9% годовых;
  • срок кредитования: до 7 лет.

«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:

  • сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 18% годовых;
  • срок кредитования: до 5 лет.

Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?

Что можно и что нельзя

Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.

В то же время нередки случаи, когда банки идут навстречу добросовестным заемщикам и позволяют им совершать определенные действия с объектом залога, в том числе продавать и преподносить в дар. Здесь важно понимать, что все действия подобного характера должны осуществляться только с разрешения кредитора, в противном случае сделка будет считаться мошеннической.

Кредит под залог ПТС автомобиля: особенности

Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:

  • более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
  • автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
  • минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • возможность полного или досрочного погашения кредита.

Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?

Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.

В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.

Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.

Что лучше: автоломбард или банк?

Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.

Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:

  • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
  • быстрое оформление сделки (менее часа);
  • страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • полная конфиденциальность;
  • неограниченный срок кредитования.

Несмотря на, казалось бы, очевидную выгоду оформления кредита в автомобильном ломбарде, стоит понимать, что по итогу переплата по займу покроет все «преимущества». В то время как банки предлагают ежегодную ставку в размере 12-20 процентов годовых, ломбарды заявляют о 6-8 процентах, но в месяц (в год получается от 72 процентов).

Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.

Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/avtomobilya.html

Ссылка на основную публикацию