Как получить социальную ипотеку в 2019 году

Социальная ипотека в 2019 году – что это, кто может получить, условия выдачи

В стране сейчас достаточно сложное экономической состояние, поэтому накопить деньги на покупку квартиры или другой недвижимости, практически невозможно. Особенно это касается тех категорий граждан, которые имеют сложное социальное положение.

Именно поэтому государство предоставляет такие программы как “социальная ипотека”, которую выдают определенным людям. Ее можно получить только после того, как заемщик докажет необходимость ипотеки и сложности своего положения.

В отличие от обычной выдачи кредита на недвижимость, тут предлагаются существенные послабления.

Что такое социальная ипотека?

Купить квартиру или дом в один момент можно только очень высокооплачиваемой категории граждан, а для получения кредита или ипотеки необходимо предоставить документы, которые подтвердят достаточный уровень доходов. И далеко не все люди подходят под эти требования. Выходом при этом является оформление социальной ипотеки, хотя и она подходит для определенной категории граждан.

Нужно понимать, что не на любую квартиру или дом государство будет выделять деньги. На сегодня норма размера квартиры, который покрывается социальной ипотекой, является 18 квадратом на одного человека.

Обратите внимание

Двум людям (мужу и жене; женщине и ребенку или другой комбинации) из одной социальной категории положено 42 квадратных метра.

В то же время, вы можете взять эту ипотеку под намного большую квартиру, только рассчитываться она все равно будет как 18 квадратов, и только это оплатит государство.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

  1. Нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В Украине больше миллиона людей стоят в очереди на получение квартиры, и часто из них проживает в плохих и непригодных условиях. Владельцы жилья, которое не соответствует нормам и минимальным требованиям могут претендовать на получение социальной ипотеки.
  2. Семья с детьми. Тут имеется в виду не только многодетные семьи, но и обычные родители с одним ребенком. В том случае, если у вас один ребенок, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. У многодетных семей такого ограничения нет. Социальная ипотека под материнский капитал – одна из самых распространенных видов такой ипотеки. Для этого у женщины должен быть соответствующий сертификат. Ипотека для молодой семьи имеет те же условия – необходимо стоять на учете.
  3. Военные и участники боевых действий. Социальная ипотека для них – это самые выгодные и оптимальные условия, но необходимо перед этим два года стоять на учете в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных. Тем не менее если все сделать правильно, то эта категория может получить ипотеку по наиболее выгодных процентах.
  4. Государственные служащие и сотрудники, которые занимают определенные должности. К этой категории относятся работники органов власти, научных организаций, которые развивают технологии в стране, образовательных учреждений, спортсмены или деятели искусства. Они имеют наименее выгодные процентные ставки среди всех категорий граждан.

Хотя социальная ипотека кажется почти идеальным способом получить займ на квартиру или дом, но и у этой программы есть некоторые минусы.

Недостатки социальной ипотеки

  • необходимо иметь минимальную сумму первого взноса и обычно она равняется четверти стоимости самой квартиры;
  • хотя большинство социальных программ помогает “переложить” на государство основную сумму процентов от ипотеки, но нужно быть готовым к тому, что вам придется выплачивать всю стоимость ипотеки и процентов, потому что государство вернет разницу только в конце года;
  • всегда есть риск того, что государство откажется платить по вашей ипотеки из-за того, что бюджет этой области уже будет исчерпан, поэтому в таком случае вам нужно будет брать на себя все расходы, а это может случиться как через месяц после открытия социальной ипотеки, так и через полгода.

Еще одной особенностью выдачи социальной ипотеки является сложность сбора документов и противоречивость в процессе оформления. Например, хотя программа социальной ипотеки и рассчитана на малоимущих и людей в сложном экономическом состоянии, но вам в любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, которые нужны для оформления кредита. Это справка о трудоустройстве и о заработной плате, необходимо иметь хорошую кредитную историю и другое. А многие потенциальные заемщики не подходят под эти требования.

Как взять социальную ипотеку?

В первую очередь, необходимо обратить внимание на то, какие требования есть у банков для завщиков. Обычно, если вы подаете все документы, то остается ждать решения по выдаче ипотеки.

Обычно это занимает сроком более месяца.

Но это только от банка (некоторые категории людей, которые могут претендовать на соципотеку, получают преимущества и более выгодные условия от банка), а еще сами государственные органы должны рассмотреть вашу заявку.

Поэтому лучше сразу обеспечить полный пакет документов для финансового учреждения, чтобы не проходить процедуру заново.

Чаще всего подаются такие документы:

  • документ, который показывает то, что вы стоите на учете в списке тех, кто нуждаются в улучшении жилищных условий;
  • паспорт и идентификационный код;
  • справка о трудоустройстве (о доходах, сроке работы в компании, должность);

Нужно помнить, что разные банки и разные программы выдачи ипотеки, которые имеют свои особенности подачи и требования к пакету документов. Кроме того, это также зависит от недвижимости, на которую вы претендуете.

Социальная ипотека – это отличный способ сэкономить на покупке необходимого жилья. В некоторых случаях, государство может вернуть до 40% от стоимости всего жилья.

Источник: https://kompanion.online/biznes-termini/sotsialnaya-ipoteka-chto-eto/

Что такое «социальная ипотека», как ее получить и кто может воспользоваться подобными программами

Вопрос жилья в России стоит особенно остро. Приобрести его какими-то другими средствами кроме ипотеки для большинства граждан практически невозможно. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей и социально незащищенных граждан. По статистике Пенсионного фонда тот же материнский капитал на 95% тратится именно на приобретение недвижимости.

Поэтому в правительстве была разработана специальная программа жилищного кредитования населения, куда входит и так называемая социальная ипотека.

Что такое социальная и льготная ипотека

В первую очередь такая ипотека призвана помочь социально незащищенным слоям населения приобрести на льготных основаниях недвижимость или же улучшить свои жилищные условия.

Другими словами, эта правительственная программа дает реальный шанс обзавестись жильем гражданам с не очень большим уровнем дохода. К ним прежде всего относятся работники бюджетных сфер, многодетные и молодые семьи.

Чем именно она отличается от обычной, и как ее получить — смотрите ниже.

Характерные особенности

  1. Возможность получить кредит в банке по льготным ставкам.
  2. Дается право на получение целенаправленных субсидий из регионального бюджета;
  3. Покупка жилья по цене значительно ниже рыночной. Правда, стоит отметить, что недвижимость будет эконом-класса. Тратить бюджетные средства на жилье повышенной комфортности государство вовсе не обязано.
  4. Первоначальный взнос при покупке жилого помещения будет рассчитан по минимальному тарифу.
  5. Процентная ставка по жилищному кредиту будет обеспечена федеральной дотацией в виде компенсации. Дело в том, что кредит по социальной ипотеке можно получить под 12% годовых, тогда как до введения программы процентная ставка в банках составляла порядка 15%. Понятно, что банкам это невыгодно. И чтобы они не терпели убыток, разницу им компенсирует государство.
  6. Возможность отсрочки платежа («кредитные каникулы»).

Преимущества

Основное назначение программы в том, что она должна помочь тем гражданам, которые не имеют больших доходов, но при этом остро нуждаются в жилье. В том, что такое кредитование максимально выгодно для неимущего населения, можно убедиться на основе этих данных:

  • лицо, попавшее под льготное кредитование оплачивает только 30% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • 30%-40%, а иной раз и половину (все зависит от того, к какой категории неимущих относится заемщик) от стоимости покрывается за счет государственного субсидирования;
  • на оставшуюся часть оформляется ипотечный кредит.

Реализация этой социальной программы выгодна абсолютно всем: нуждающийся в жилье гражданин получает шанс справить новоселье, банки получают огромное количество потенциальных клиентов, активно скупается недорогое жилье в новостройках, тем самым стимулируя развитие строительной отрасли.

Также немаловажным преимуществом ипотечного кредитования для социально незащищенных граждан является то обстоятельство, что им даются со стороны банка дополнительные гарантии:

  • они берут на себя проверку юридической чистоты сделки;
  • обеспечивают страховую защиту не только недвижимости, но и жизни самого заемщика;
  • предоставляют договор, где обязуются не повышать процентные ставки до конца действия соглашения.

Справедливости ради нужно отметить и недостатки, которыми обладает социальная ипотека. В первую очередь, из-за большого срока действия договора существенно возрастает переплата за жилье, которая в иных случаях может достигать и 100%.

Также лицо, претендующее на льготную ипотеку, несет значительные расходы, связанные с услугами нотариуса и специалистов оценочной фирмы. Кроме того отчисления идут и банку, оформляющему договор — за рассмотрение заявки, за ведение ссудного счета и др.

Кто может претендовать на льготы

По условиям программы на льготное кредитование могут претендовать прежде всего граждане, проживающие в непригодных для жизни жилищных условиях и при этом обязательно состоящие в очереди на жилье по месту жительства.

Имеют на это законное право и категория граждан, чьи места проживания официально признаны непригодными для этого, а также лица, проживающие в аварийных или подлежащих сносу домах.

Эти требования являются обязательными для всех претендентов.

Кроме этого на получение государственных субсидий могут рассчитывать:

  • молодые семьи, имеющие на иждивении детей, где супруги не достигли 35 лет;
  • многодетные семьи, имеющие трех и более детей;
  • лица, участвовавшие в боевых операциях в Афганистане, Чечне, Сирии;
  • молодые контрактники, участники программы обеспечения жильем;
  • работники бюджетных организаций (школ, больниц, научных центров и академий).

Размер ипотечного кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика, его ежемесячного дохода. Если этот доход небольшой, то гражданин может включить в договор других людей (друзей, родственников), которые будут выступать в роли созаемщиков. В этом случае банком может быть принято решение об увеличении суммы кредита.

Поскольку это государственная программа, то имеются определенные условия получения помощи: являться гражданином России, иметь трудовой стаж, постоянную прописку, не замаранную кредитную историю в банках. Порядок оформления прост — пишется соответствующее заявление в местные органы власти, которые обязаны рассмотреть его (с учетом вышеперечисленных условий) в течение трех дней.

При положительном решении вопроса, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. заявление на получение льготной ипотеки;
  2. документ, удостоверяющий личность;
  3. копию трудовой книжки и справку с места работы;
  4. справку о доходах;
  5. документ, подтверждающий тот факт, что гражданин действительно нуждается в жилье;
  6. военный билет;
  7. свидетельства о рождении детей.

Программы для молодой семьи, условия

Для получения государственной помощи молодой семье необходимо соответствовать следующим параметрам:

  • возраст моложе 30 лет;
  • обязательно должен быть документ, подтверждающий, что семья действительно нуждается в решении проблемы жилья;
  • семья должна располагать финансовой возможностью для погашения необходимой части кредита или иметь удовлетворительный ежемесячный доход для осуществления платежа по договору.

Особенности программы для военнослужащих

У этой категории граждан жилищную проблему призван решить специальный проект государства «Военная ипотека». Смысл данного проекта в том, что каждый год на личный накопительный счет военнослужащего будет начисляться некоторая сумма. Величина определяется правительством страны, но вся сумма, полученная от государства может равняться 2,2 миллионам рублей.

Этими средствами можно воспользоваться не только по истечении срока контракта, но и непосредственно во время несения службы. Конечно, разрешается тратить эти деньги только на приобретение или же строительство жилого помещения.

Немаловажный факт: в зависимости от финансовой ситуации в стране или резкого скачка инфляции, средства будут сообразно индексироваться.

Как могут получить льготное жилье молодые специалисты

Эта многочисленная категория граждан тоже учтена в социальной программе. Чтобы получить право на льготное субсидирование им необходимо отработать в строительных отрядах не менее 150 смен. Только после этого получат возможность купить недвижимость по цене гораздо ниже рыночной. Правда, действует этот вид кредитования пока только в нескольких регионах страны.

Условия участия в региональных программах

Помимо программы льготной ипотеки, действующей на территории всей страны, разрабатываются еще и местные, региональные программы. В зависимости от региона они могут иметь незначительные отличия, но в основном реализуются по двум схемам:

  • местные органы власти строят на собственные средства объекты недвижимости, затем реализуют их участникам ипотеки по себестоимости;
  • граждане льготной категории получают единовременные субсидии для внесения первого взноса по кредиту, а далее все расчеты осуществляются по ценам и тарифам коммерческой ипотеки.

Приобретение жилья с государственной помощью имеет множество вариантов. Например, можно применить комбинированную схему: использовать средства материнского сертификата вместе с ипотечной программой для молодой семьи.

Социальная ипотека в 2019 — условия оформления

Купить собственное жилье мечтают многие семьи, но сделать это не так-то просто. Чтобы осуществить это желание, на помощь приходит ипотека.

Для социально незащищенных слоев населения даже приобретение квартиры в рассрочку бывает не по карману. Государство оказывает поддержку за счет предоставления «социальной» ипотеки.

Социальная ипотека — что это, и как её получить, — узнаете из этой статьи.

Определение социальной ипотеки, её направления

Ипотечное кредитование доступно тем гражданам, кто имеет стабильный и достаточно высокий доход.

Если человек только начал свой профессиональный путь или работает на низкооплачиваемой должности, если молодые люди недавно создали семью, или, наоборот, в семьи много детей — в этих и других ситуациях единственной возможностью стать обладателем собственной жилплощади станет использование помощи от государства. Не обязательно семья, но и один человек также может претендовать на её получение, например, военнослужащий в рамках программы «военная ипотека».

Социальная ипотека представляет собой оказание государством помощи наиболее уязвимым слоям населения приобрести в собственность жилье.

Суть программы заключается в разработке комплекса мероприятий, направленных на конкретные группы людей, и позволяющий применить льготы по ипотеке в виде:

  • субсидирования кредита на недвижимость за счет понижения процентой ставки;
  • предоставления субсидии на часть стоимости жилья;
  • возможности взятия кредита на квартиру из социального жилфонда, по более низкой цене, чем рыночная.

Программы для улучшения жилищных условий незащищенных граждан даются не всем подряд. Чтобы получить социальную ипотеку, нужно документально подтвердить свой статус и доказать, что вы нуждаетесь в жилье.

Условия получения социальной ипотеки

Для получения государственной поддержки в приобретении собственного жилья, претендент должен удовлетворять следующим условиям:

  • Отсутствие жилплощади для проживания или стесненные обстоятельства (менее 14 кв. метров на одного человека);
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Наличие постоянной регистрации в регионе проживания;
  • Подтверждение трудового стажа или характеристика с места работы;
  • Справка о доходах за последние полгода;
  • Возможность внесения первоначального взноса в установленном банком размере;
  • Условие обязательного страхования жизни и здоровья заемщика и залоговой недвижимости.

Эти условия являются примерными, и могут быть выдвинуты или нет при подаче заявления в органы местного управления и в кредитную организацию для получения соципотеки. Разные банки выдвигают различные требования, поэтому есть смысл рассмотреть и узнать условия нескольких банковских структур.

Прогнозы по взятию ипотеки

По отзывам экспертов аналитического центра «Дом.рф», к концу 2019 года средняя ставка по ипотеке снизится до 8-9%. При этом в 2020 году прогнозируется повышение цен на жилье. Поэтому сейчас вполне благоприятное время для оформления ипотеки, в том числе социальной.

Наиболее часто используются государственные программы:

  • Молодая семья;
  • Военная ипотека;
  • Помощь молодым специалистам в сфере науки и педагогики;
  • Материнский капитал;
  • Соц ипотека для малоимущих слоев населения.

Кроме федеральных, в регионах предусмотрены свои программы помощи в приобретении жилья.

Например, в Московской области органами власти приобретаются квартиры для врачей, педагогов школ, молодых ученых и иных востребованных специалистов в разных областях. При этом участникам программы нужно погашать лишь проценты по кредиту. Уже более 400 человек — врачей, учителей и ученых Московской области получили таким образом квартиры.

Рекомендации тем, кто претендует на социальную ипотеку

Чтобы воспользоваться гос поддержкой в приобретении собственного жилья, прислушайтесь к нашим советам:

  1. Нужно подать в органы власти заявление об участии в программе по социальной ипотеке, с приложением необходимых документов;
  2. Если заявка одобрена, получить государственный сертификат участника программы;
  3. Собрать пакет документов и обратиться в кредитную организацию для подачи заявления на выдачу ипотечного кредита;

Затем определиться с выбором приобретаемой жилплощади. Часто банки предлагают свои рекомендации, сотрудничают с конкретными застройщиками. После оформить ипотечный договор с банком, внимательно изучив все пункты и условия контракта.

Далее следует оформить право собственности на жилье, зарегистрировав его в Росреестре. Покупка недвижимости — трудное и энергозатратное дело, но на него стоит потратить время и усилия.

Социальная ипотека способна облегчить ипотечное бремя человека на 30-40% от стоимости жилья.

Источник: https://infozaimi.ru/socialnaya-ipoteka-v-2019-usloviya-oformleniya/

Как получить социальную ипотеку в 2018 году?

Огромное число жителей страны нуждаются в улучшении своих жилищных условий, однако сделать это под силу далеко не каждому.

Всему виной низкие заработные платы, причём особенно остро эту проблему ощущают на себе работники государственных структур, сферы образования и медицины, а также малоимущие граждане.

Именно на защиту их интересов и материальную поддержку в вопросах приобретения жилья направлена правительственная программа, основная цель которой – помочь людям получить социальную ипотеку. Рассмотрим, по какому принципу всё это работает на практике.

Что такое социальная ипотека?

Что представляет собой процедура ипотечного кредитования с федеральной поддержкой? Правительство Российской Федерации разработало специальный масштабный проект и привлекло в него в качестве инвесторов экономически благополучные финансовые организации с большим уставным капиталом и безупречной банковской репутацией. Данные компании наделены полномочиями кредитовать по льготному принципу сотрудников бюджетной сферы и малоимущих лиц, которые самостоятельно не в состоянии накопить необходимую сумму для погашения долга, но при этом вполне способны выплачивать её частями в качестве регулярных платежей.

Льготная ипотека для малоимущих семей и государственных служащих даётся далеко не всем желающим. Необходимо преодолеть ряд ограничений, собрать необходимый пакет документов, посетить множество инстанций. Но для тех граждан, кто остро нуждается в жилье, это вполне преодолимые трудности.

В зависимости от групповой направленности преференции могут быть весьма внушительными и составлять довольно крупные суммы. К сожалению, проект актуален только для покупки недвижимости из первичного фонда. Приобрести квартиру у физических лиц не получится.

Эта мера направлена на дополнительное стимулирование компаний-застройщиков, которые сейчас переживают не самые легкие экономические времена.

По ипотеке можно получить следующие льготы:

  • уменьшение выплат по процентным ставкам;
  • получение транша на стартовый платёж;
  • предложение приобрести квартиру из специального фонда на более выгодных условиях.

Кому полагается ипотека?

В рамках действующего законодательства на неё могут претендовать следующие категории граждан:

  1. Работники бюджетной сферы – в частности, те сотрудники, обеспечение которых проводится из государственных источников финансирования.
  2. Малоимущие лица – при отсутствии у них нормальных жилищных условий.
  3. Молодые семьи с детьми – обязательное условие для подачи своей кандидатуры – возраст обоих родителей не может быть старше 35 лет.

Однако одной принадлежности к указанным категориям для приобретения жилья по социальной ипотеке недостаточно. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • стаж работы бюджетника в государственной организации должен быть не менее 3 лет;
  • отсутствие собственного объекта недвижимости;
  • наличие официального трудоустройства и возможность выплачивать заём.

Социальные программы по ипотеке

Федеральные предложения, которые должны покрываться льготной ипотекой, рассчитаны на определённые группы граждан. Исходя из специальности рамки отбора для претендентов на участие могут отличаться. Рассмотрим требования к каждой категории лиц более детально.

Льготная ипотека для молодых учителей

Возможность воспользоваться льготной системой кредитования регламентировано специальным сертификатом. Реестр участников проекта формируется региональными органами власти на местах и утверждается управлением при Министерстве образования. Требования к претенденту стандартные:

  • возрастное соответствие;
  • официальное трудоустройство в государственной структуре;
  • стаж работы по специальности в госструктуре не менее 3 лет.

Помимо типового пакета льгот для данной группы молодых специалистов предусмотрено дополнительное стимулирование — банки, которые работают с социальной ипотекой, предлагают своим клиентам более низкие ставки по процентам, что значительно уменьшает сумму переплаты, и минимизируют первоначальный взнос. Это очень важно, поскольку именно необходимость собрать достаточно крупный стартовый платёж останавливает многих учителей от участия в программе.

Социальная ипотека для военнослужащих

Ипотека на льготных условиях для лиц, состоящих на военной службе, проходит в рамках действия ипотечной накопительной схемы при условии обязательного участия в программе не менее 36 месяцев.

Капитал, который собирается в данном фонде как раз и пойдет на целевое погашение стартового платежа по ипотечному кредитованию в рамках действия социального проекта. Право воспользоваться льготой даёт сертификат – оригинал этого документа следует предоставить в финансовую компанию, которая выдаст займ.

Для приобретения такого сертификата военнослужащий должен написать ходатайство на имя командира своего подразделения. При этом соответствие заявленным требованиям обязательно.

Ипотека для учёных

Молодые учёные также могут подать заявку на оформление ипотечного займа на льготных условиях погашения. В данном случае несколько продлены сроки – учёный должен отработать не три положенных года, а пять. Этого срока должно хватить для подтверждения его ценности как сотрудника в сфере науки.

При этом наличие или, напротив, отсутствие у претендента семьи или детей никак не повлияет на решение о выдаче ему специального сертификата участника. Списки кандидатов, прошедших предварительный отбор на предмет соответствия заявленным параметрам, систематизируются и передаются в научную Академию для рассмотрения.

После того, как перечень будет утверждён, льготники могут рассчитывать на помощь и поддержку государства в решении жилищного вопроса.

Льготы по ипотеке для врачей

Что касается ипотеки по социальной программе для работников медицинской сферы, то здесь всё несколько сложнее.

Человеку, кроме того, что он подходит по возрасту и имеет необходимый стаж работы, требуется для получения свидетельства участника доказать свою профессиональную состоятельность и востребованность в конкретном учреждении, где он трудится.

Только после того, как руководство клиники даст письменное подтверждение по данному факту, специалист может подать заявление на участие в программе при условии отсутствия собственного жилья у него и у второго супруга.

Куда обратиться за социальной ипотекой?

Первое, что следует сделать – посетить региональные центры и службы, занимающиеся формированием списков льготников, и предоставить туда все нужные документы. Специалисты оценят ваши шансы и примут решение. После этого можно искать компанию, которая предоставит заём.

Чтобы получить самую объективную информацию о возможных предложениях банков, поддерживающих государственную программу, необходимо не ограничиваться сведениями на официальных сайтах компаний, а лично посетить понравившиеся организации и детально изучить все нюансы льготного кредитования, которые они могут предложить в рамках действия проекта лояльности.

И только сравнив все предложения и трезво оценив свои финансовые возможности нужно делать выбор в пользу того или иного банка.

Перечень документов для социальной ипотеки

Какие нужны документы для социальной ипотеки? В 2018 году заёмщику следует предоставить:

  • заявление – заполняется бланк установленного образца;
  • гражданские паспорта совершеннолетних членов семьи (из числа тех, кто планирует проживать в новой квартире);
  • детские свидетельства о рождении;
  • справка о постановке на налоговый учёт;
  • документ о составе семьи – берётся из домовой книги;
  • подтверждение с места трудоустройства о количестве отработанных лет и официальной заработной плате за последний год с разбивкой по месяцам;
  • трудовая книжка – заверенная печатью организации;
  • бланк из ЕГПР на конкретную недвижимость;
  • правоустанавливающие бумаги на квартиру;
  • бумага о присвоении прав собственности;
  • расчётный счёт банка, куда необходимо перечислять текущие платежи.

Как оформить социальную ипотеку в 2018 году?

Тем, кто решил представить свою кандидатуру на участие, необходимо запастись временем и терпением, поскольку процесс оформления – процедура сложная и длительная. Алгоритм действий претендента должен быть следующим:

  • посетить кредитную компанию, которая поддерживает данный проект и выяснить там свои шансы на участие и получение сертификата;
  • выбрать оптимальные условия, узнать требования и возможные ограничения к участию;
  • подготовить все необходимые документы;
  • определиться с выбором банка, который оформит займ по принципу государственного субсидирования;
  • посетить отделение кредитного учреждения и найти застройщика, готового заключить договор ипотеки;
  • выбрать подходящий вариант недвижимости с учётом того, что субсидирование покроет квадратуру квартиры, поскольку на это также есть ограничения по метражу полезной площади;
  • определиться с общей стоимостью жилья – оно должно вписываться в максимальную сумму займа;
  • оформить кредитное соглашение;
  • подать в банк все документы для рассмотрения;
  • при условии того, что решение будет положительным, отправиться к застройщику и оформить права владения имуществом.

Если все этапы проведены успешно, можно пожинать плоды своего труда и заселяться в новую квартиру.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku-v-2018-godu.html

Что такое льготная ипотека с господдержкой и кому она положена

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи.

К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением.

Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Из чего состоит льготная ипотека с господдержкой

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  • Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  • Ипотека под материнский капитал
  • Социальная ипотека
  • Военная ипотека
  • Ипотека для молодой семьи
  • Ипотека 6 процентов
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Материнский капитал

Самые широкие возможности применения социальной выплаты разработаны в части использования её на семейное жилье. Ипотека с участием материнского капитала отдельно включена в список возможностей применения субсидии, о чем прямо прописано в законодательных нормах.

Материнский капитал дает возможность  погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Его уже продлили  до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы заключается в том, что ею можно:

  • Погасить ипотеку, что уменьшит сумму долга и следовательно уменьшится ежемесячный платеж;
  • Оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки. То есть мы видим, что, не имея денежных средств на руках можно оформить ипотеку предоставить только сертификат.

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал

  • Обратиться в банк за ипотекой, предоставить все необходимые документы;
  • Банк выдает на всю сумму ипотеку;
  • С заявление нужно обратиться в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в кредитную организацию.

Рассмотрение займет 2 месяца. Следовательно, эти два месяца придется платить обязательные платежи от общей суммы долга, а после перечисления суммы ежемесячного платежа значительно уменьшится.

Социальная ипотека

Данной программой может воспользоваться любой гражданин РФ, который нуждается в собственном жилище. В рамках действия проекта, россиянам предоставляются сразу три возможных варианта:

  • снижение процентного показателя за счет бюджетных средств;
  • покупка жилья из социального фонда по сниженной стоимости;
  • субсидирование начального взноса.

Социальную ипотеку могут получить:

  • Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  • Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  • Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Военная ипотека

Военная ипотека — это возможность военному получить не ведомственное, а собственное жилье на льготных условиях ипотеки, рассчитанной на долгосрочный период.

Суть и условия данной программы

На протяжении службы военнослужащему на его ипотечный счет поступает определенная сумма денежных средств от государства.

Через 3 года после вступление в накопительную-ипотечную систему военный может купить жилье по ипотечной программе.

Накопленные денежные средства можно потратить на оплату первоначального взноса, а затем  выплачиваются остальные деньги в установленные банковским учреждением сроки.

На данный момент максимальная сумма кредита по ВИ составляет 2 200 000 рублей.

Кто может претендовать на военную ипотеку

В накопительной программе имеют право участвовать все служащие в вооруженных силах России, в рядах МЧС, МВД, ФСБ, сотрудники разведслужб.

Офицеры, прапорщики, мичманы попадают в систему автоматом, а рядовые могут стать участниками только после заключения профессионального контракта.

Источник: https://1000meters.ru/chto-takoe-lgotnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj-i-komu-ona-polozhena/

Социальная ипотека для малоимущих в 2019 году

Социальная ипотека для малоимущих в России в 2019 году. Основные понятия по теме, федеральные программы жилищного кредитования, выгодные предложения банков, порядок оформления государственной поддержки – данные аспекты рассмотрены в предложенной статье.

Первостепенная задача государства – это обеспечение всех граждан страны жилым имуществом. Существует достаточно большая категория людей, которые не могут в полной мере компенсировать свои нужды.

К ним относятся малоимущие, многодетные, неполные семьи и др. В статье будет рассмотрена возможность оформления социальной ипотеки для малоимущей семьи.

Что это такое

Социальная ипотека – это кредит на приобретение имущества, который предоставляется на более лояльных условиях под государственные гарантии.

Это вид сотрудничества трех сторон:

  • власть (исполнительная);
  • банк;
  • гражданин.

Государство в данном случае предоставляет посильную поддержку семьям, которые сами не могут оплатить заем.

Предусматриваются следующие виды помощи:

  • погашение доли процентной ставки за счет госбюджета;
  • выплата субсидии на погашение займа;
  • предоставление льготного кредита на покупку соцжилья.

Региональным властям в данном случае предоставлено право осуществления действий по оказанию помощи населению (выделение квартир для малоимущих семей).

Как правило они выделяются из жилищного фонда региона, но могут быть предоставлены и частными застройщиками.

Важные понятия

Малоимущая семья Это семья, чей ежемесячный доход ниже прожиточного минимума, установленного в данном регионе проживания. Таким семьям оказывается социальная поддержка на федеральном и областном уровнях
Субсидия Это материальная или иная помощь, оказываемая государством отдельным категориям уязвимого населения
Кредит Это ссуда, предоставляемая финансовым учреждением заемщику под проценты

Кому выдается помощь

Законодательство имеет право предоставлять помощь в приобретении жилья исключительно тем людям, которые его не имеют или оно не соответствует нормам.

Поэтому участниками государственных программ могут являться:

Несколько проживающих семей На одной жилплощади
Граждане, не имеющие в собственности недвижимого имущества
Граждане, зарегистрированные в общежитии За исключением времени получения образования
Семьи, проживающие в жилых помещениях, которые не соответствуют нормам площади (установлены на уровне субъектов РФ);санитарным и техническим нормам (ЖК РФ)

Законодательное регулирование

Вопросы предоставления социального ипотечного кредитования решаются следующими законодательными актами:

  • Жилищный кодекс РФ;
  • Федеральный закон от 17.07.1999 №178 «О государственной социальной помощи».

Источник: https://posobieguru.ru/maloimushhie/socialnaja-ipoteka-dlja/

Социальная ипотека — в 2019 году, условия, как оформить

Приобретением собственного жилья обеспокоены 2/3 россиян в возрасте до 40 лет. Иного способа обзавестись своими квадратными метрами они не видят! Но, есть социальная ипотека. Что это такое, и кто имеет право на неё претендовать? Какие последние новости в этой сфере?

Что такое

Что значит соципотека?

Помощь государства заключается в предоставлении ипотечного кредита на специальных условиях, которые значительно отличаются от банковских.

Существует несколько видом помощи от государства:

  • сниженные процентные ставки. Помощь от государства заключает в компенсации процентных ставок;
  • приобретение государственного жилья на специальных условиях;
  • оплата некоторой суммы от стоимости покупаемого жилья.

Законодательство

Так как ипотека для социальных слоёв населения регулируется государством, то все нормы законодательно закреплены в Постановлении Правительства от 2000 года № 28.

Программа

Кому положена соципотека?

Получить помощь от государства могут следующие слои населения:

  • многодетные семьи;
  • военнослужащие;
  • молодые семьи;
  • семьи, которые признаны малоимущими или нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • бюджетники;
  • другие, которые относятся к социально незащищённым слоям по регионам.

Как уже говорилось, помощь от государства может быть представлена в виде:

  • компенсации части стоимости покупаемого жилья;
  • компенсации части процентной ставки;
  • приобретение государственного жилья по льготным тарифам.

В 2017 году, государство предлагает семьям, не имеющим детей минимальную компенсацию в размере 30% от стоимости приобретаемого жилья, а семьям, в которых есть дети – минимум 35%.

В некоторых регионах, кроме Московской области, Москвы, Санкт – Петербурга и Ленобласти, государство может компенсировать до 80% от стоимости жилья. Поэтому в каждом регионе есть свои особенности госпомощи.

Условия участия

Кому выдаётся соципотека?

Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать одному из вышеперечисленных требований:

  • работать в бюджетной организации;
  • проживать с семьёй или одному в жилом помещении, которое не отвечает санитарным и гигиеническим нормам, не соответствует современным требованиям к жилью, или имеет площадь меньше, чем установлено в данном регионе;
  • иметь доход на 1 члена семьи ниже прожиточного минимума, установленного по региону;
  • молодые семьи – это семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет;
  • многодетная семья – это семья, в которой воспитываются одновременно 3-ое и более детей несовершеннолетнего возраста.

Но не стоит думать, что государство поможет в приобретении хором в центре Москвы улучшенной перепланировки. Все вышеперечисленные категории могут рассчитывать на помощь в приобретении жилья эконом-класса, установленной площади.

Норма предоставления жилья в России составляет минимум 18 кв. м на 1 члена семьи.

Но, государство выделяет средства не только на покупку квартиры, но и на строительство частного дома для проживания нуждающейся семьи. Также можно вступить в жилищный кооператив или купить вторичное жильё.

Кто может получить

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь от государства, уже описывалось выше. Теперь нужно разобрать каждую категорию отдельно.

Для бюджетников

Работа в бюджетном учреждении не даёт гарантии того, что бюджетник сможет купить жильё на льготных условиях. Такие программы разработаны и действуют далеко не в каждом регионе.

Например, на Дальнем Востоке не хватает врачей и молодых учителей, чего не скажешь по Центральный регион. Поэтому на Дальнем Востоке действует такая программа. Условия покупки жилья очень выгодны!

Для молодой семьи

Сначала нужно получить статус «молодой семьи».

Официальной бумаги, подтверждающий статус не существует. Нужно просто представить документы при оформлении ипотеки.

Но, стоит также учитывать, что государство может помочь только при наличии дополнительных условий:

  • брак должен быть официально зарегистрирован. Модный сейчас «гражданский брак» не учитывается;
  • обоим супругам не должно быть больше 35 лет;
  • хотя бы один из супругов должен быть официально трудоустроен;
  • семья должна иметь статус «нуждающихся в улучшении жилищных условий». Такой статус можно получить в отделе социальной защиты или в жилищном отделе.

Для военных

У военнослужащих существует своя программа государственной поддержки для приобретения ими жилья. В народе, эта программа получила название «военная ипотека».

Для того чтобы иметь возможность накопления этой суммы, военнослужащий должен стать участником программы НИС – накопительной ипотечной системы.

Размер выплат от государства зависит:

  • от звания военнослужащего;
  • от даты оформления контракта на прохождение военной службы.

За свою «трудовую» деятельность, военнослужащий может накопить максимум 2,4 млн. рублей. Остальные средства ему придётся изыскивать самостоятельно.

К такой категории граждан относятся те, которые:

  • имеют высшее или среднее специальное образование;
  • работающие по специальности в бюджетном учреждении;
  • недостигшие возраста 35 лет.

Таким гражданам государство также помогает в покупке квартиры. Но, это региональные программы, на федеральном уровне они не регулируются.

Государство помогает на определённых условиях:

  • нужно некоторое время отработать в бюджетном учреждении;
  • быть молодым специалистом;
  • после покупки жилья с помощью государства отработать в этом регионе ещё несколько лет.

В некоторых регионах разработана специальная программа кредитования для врачей.

Для малоимущих

Малоимущие семьи – это семьи, в которых средний душевой доход не превышает прожиточного минимума, установленного для той или иной категории граждан в данном регионе.

Подтверждать свой статус нужно каждые полгода, принося справки о доходах с работы или подтверждая иные доходы семьи.

Инвалидов

Для инвалидов не предусмотрена ни федеральная, ни региональная программа помощи в покупке жилья.

В регионах действую программы помощи для семей с ребёнком – инвалидом, а также матерям – одиночкам.

Этапы получения

Как оформить соципотеку?

Чтобы купить жилья по социальной ипотеке, необходимо:

  • иметь отношение к одной из вышеперечисленных категорий граждан;
  • иметь возможность подтвердить это;
  • обратиться в компетентные органы для разъяснения;
  • собрать необходимые документы;
  • обратиться в банк, который кредитует население по льготной программе;
  • купить жильё.

Сбор документов

Как взять соципотеку?

Нужно подготовить следующие документы:

  • само заявление на участие в программе;
  • паспорта всех членов семьи;
  • документы, подтверждающие отношение семьи или гражданина, к той или иной льготной категории. Например, свидетельство многодетных матери и отца;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность семьи;
  • документы, подтверждающие трудоустройство обоих родителей, или же документы, подтверждающие, что один из родителем имеет право не работать;
  • копии ИНН взрослых работающих членов семьи.

В зависимости от того, к какой льготной категории относится семья, в этот список будут добавлены дополнительные документы. Полный перечень нужно узнать в местном органе самоуправления, который и занимается оказанием помощи.

Встать на учет по улучшению жилья

Все эти документы необходимо сдать в жилищный отдел администрации муниципального образования.

На основании сданных документов, семью должны поставить на учёт нуждающихся в улучшении жилищных условий. Только после этого возможно участие в программе.

Процесс рассмотрения

Все документы должны быть рассмотрены в течение 30 дней с момента их подачи. Отчёт следует начинать с той даты, которая указана в расписке о приёме документов на рассмотрение.

  1. Если ответ будет положительный, то семью известят об этом, и они станут полноправными участниками программы социальной ипотеки.
  2. Если же ответ отрицательный, то он должен быть дан в письменной форме, и быть аргументирован нормами законодательства.

Получение сертификата

Когда будет принято положительное решение, семье будет выдан сертификат, который подтверждает их право на участие в программе социальной ипотеки.

Оно бесплатное, за исключение оформления документов.

Методика расчетов площади квартиры по социальной ипотеке

Но не стоит думать, что государство поможет семье в покупке первой же понравившейся им квартиры по социальной ипотеке. Государство оказывает помощь только при покупке определённого количества квадратных метров.

Поэтому в России установлены следующие нормы:

  • для одного, одиноко проживающего человека, выделяю 35 кв. м.;
  • семье, состоящей из 2-ух человек – минимум 42 кв. м.;
  • а для семьи, состоящей из 3-ёх и более человек – по 18 кв. м. на каждого.

Таким образом, должно получиться, что на каждого члена семьи приходиться не менее 12 кв. м. жилой площади. Но, регионы имеют право изменять эту величину, но только в большую сторону.

  1. Если семья согласиться на покупку квартиру меньшей площади, то разница «метров» в эквивалентном денежном соотношении им возвращена не будет.
  2. А, если семья согласиться на покупку квартиры больше площади, то за «лишние» метры им придётся доплачивать самостоятельно.

Преимущества

У социальной ипотеки существует несколько явных преимуществ, перед обычным кредитом на покупку жилья.

Это:

  • как правило, банки рассматривают документы на такую ипотеку довольно быстро, и принимают положительное решение;
  • процентная ставка по такой ипотеке несколько ниже, чем при обычной;
  • срок кредитования увеличен;
  • некоторые коммерческие банки помогают своим клиентам в сборе документации и оформлении положенных им льгот.

Заключение

Социальная ипотека – это реальный шанс приобрести квартиру социально незащищённым слоям населения. Как уже говорилось, государство предлагает несколько вариантов помощи, поэтому нуждающиеся могут выбрать любой, который они способны «потянуть».

Источник: http://yuristlab.ru/socialnaja-ipoteka/

Ссылка на основную публикацию