Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков

Что такое ипотека — виды и условия кредитования в банках России, требования к заемщику и процесс получения

Обеспечить семью или детей жильем сложно, не имея средств для приобретения квартиры. Хорошо, когда вы располагаете достаточным объемом денег. Начиная поиск вариантов, необходимо знать, что такое ипотечное кредитование.

Покупателями могут выступать как физические, так и юридические лица. При отсутствии необходимой суммы стоит рассмотреть разные варианты привлечения финансовой помощи.

Что такое ипотека, каковы особенности приобретения и залога жилья и коммерческой недвижимости, условия процентных ипотечных займов, узнайте ниже.

Обратите внимание

Для кредитования сначала вы обращаетесь в банковское учреждение. Основным инструментом здесь является ипотечный кредит. Он представляет собой выдаваемый на некоторое время займ под четко определенный годовой процент. Обеспечением является приобретаемое вами недвижимое имущество. Для получения займа вы обращаетесь в банк с заявлением, в котором указываете:

  1. выбранный вами вариант квартиры или дома;
  2. необходимую сумму кредита в рублях или долларах.

Выбирая способ получения заемных средств, вы должны понимать, что такое ипотека и чем она отличается от простого кредита. По сути данный финансовый инструмент является целевым кредитом.

Денежные средства не выдаются вам на руки, а перечисляются непосредственно продавцу квартиры / другой недвижимости в полном размере (100% ее стоимости).

При получении обычного кредита под залог вашей квартиры вы получите деньги на руки в размере не более 70% оценочной стоимости вашего имущества. Полученными средствами вы сможете распоряжаться по своему усмотрению.

Особенности ипотечного кредитования

Подписывая договор, вы обязаны будете выплатить банку всю сумму плюс дополнительные ежемесячные проценты. Часто учреждениями вводятся дополнительные вознаграждения – за выплату продавцу наличных, хранение средств, другие. Важно знать, что такое ипотека на жилье, ипотечный займ и как выгодно применять этот финансовый инструмент в сделках:

  • В любом случае купленная вами квартира до окончания всех расчетов будет находиться в залоге у банка. Однако вы сможете ее оформить на себя.
  • Вы не сможете в этот период свободно распоряжаться купленной недвижимостью – продавать, менять и даже перестраивать жилье, которое находится в залоге.

Социальных программ в нашей стране множество – для разных категорий заемщиков и разных регионов страны.

В таких программах для решения многих социальных и демографических проблем регионов частично выплаты по первому взносу или по ежемесячным процентам берет на себя государство или уполномоченные им органы государственной власти или Пенсионный фонд. Благодаря этому одновременно существует нескольких видов ипотеки:

  • на жилье;
  • коммерческая;
  • военная;
  • для молодых семей;
  • с господдержкой.

На жилье на вторичном рынке

Есть возможность получить заем на жилье со вторичного рынка. Главным требованием банка к такому обеспечению становится возможность в случае неоплаты должником всей суммы кредита в судебном порядке изъять залоговое имущество и реализовать его. Прочие условия:

  1. Недвижимость должна быть в пригодном для проживания состоянии.
  2. Внутренняя планировка помещения должна полностью соответствовать техническому паспорту Бюро Технической инвентаризации.
  3. Учтите, что организации практически не выделяют средства под залог хрущевок или зданий с ограниченным сроком существования.

В сельскохозяйственных районах или в районах с малой численностью населения банк может рассмотреть возможность выдать средства под строительство частного дома.

При этом заемщик должен иметь участок под застройку, утвержденный проект строительства и смету.

Нужно подтвердить всеми необходимыми документами свою финансовую способность произвести строительство, отделку и ввод в эксплуатацию частного дома и выплачивать при этом все предусмотренные по кредитным условиям платежи.

Покупка новостройки в ипотеку

Вы можете приобретать и строящуюся недвижимость. Покупка новостройки возможна ипотечно-долевым путем. В этом случае вы оплачиваете банку первоначальный взнос.

Банк выплачивает застройщику платежи по указанному в вашем договоре долевого участия в строительстве графику выплат. Вы погашаете банку тело кредита и проценты по указанному в ипотечном договоре графику. Это позволит уменьшить выплачиваемый банку процент.

При высоком уровне предложения новостроек в Москве и Санкт-Петербурге это хороший вариант приобретения недвижимости.

Четкое официальное определение дает законодательство. Ипотекой называется условие денежного займа, при котором покупаемая недвижимость выступает в качестве залога и обеспечения по займу.

Заключается договор купли-продажи с собственником жилья и договор ипотечного кредитования. После этого вы вносите на счет первоначальный взнос. Затем финансовое учреждение производит полную оплату продавцу.

Разницу между полной стоимостью жилья и первоначальным взносом вы оплачиваете в течение всего срока действия договора.

Условия ипотечного кредита

В разных учреждениях и регионах условия выдачи ипотечных кредитов могут отличаться.

Социальные программы и специальные для молодых семей, как и другие разновидности заимствования, могут облегчить покупку недвижимости.

Дополнительными условиями указывают требования к выбору компании по страхованию объекта залога и вашей жизни. Ипотечный кредит выдается только гражданам, у которых регистрация в России.

Главные условия ипотечного кредита:

  1. размеры первоначального взноса и ежемесячного процента;
  2. период заимствования средств;
  3. штрафные санкции за просрочку оплаты.

Требования к заемщику

На основании вашей заявки банк выдает список документов, необходимых для принятия решения о выдаче средств. Далее по ним производится расчет вашей платежеспособности с учетом всех основных и дополнительных платежей.

Организации не заинтересованы в лишних хлопотах по реализации объектов залога. Основным направлением работы банка являются финансы.

В итоге вам выдадут кредит только при уверенности в том, что вы без проблем сможете обслуживать его и совершать регулярные выплаты в течение всего срока договора.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Основной перечень оригиналов и заверенных копий документов, которые должен предоставить заемщик для оформления ипотечного кредита составляют:

  • внутренний гражданский паспорт;
  • индивидуальный налоговый номер ИНН;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия вашей трудовой книжки;
  • справка 2НДФЛ подтверждающая доходы.

Ипотечное кредитование в России

Правительством предпринимаются меры для оживления рынка недвижимости. Одним из факторов увеличения активности покупателей, продавцов и застройщиков является снижение процентных ставок по кредитам.

В условиях затянувшегося кризиса снижение банковских процентных ставок может повлиять на выбор ипотеки в качестве главного инструмента приобретения жилья. Для уменьшения затрат из государственного бюджета необходимо внедрять в этот процесс рыночные рычаги.

Разберитесь, что такое ипотека и как правильно оформить все документы, на что рассчитывать клиентам учреждений.

Ипотека с господдержкой

Для некоторых категорий граждан или при выполнении федеральных социальных программ государство может брать на себя частичные выплаты по отдельным пунктам ипотечного кредита.

Господдержка может выражаться в снижении или полной выплате за счет государственных средств первоначального взноса. Это может быть дотация заемщиков в виде снижения для них ставки ежемесячного банковского процента или специальных ссуд.

При этом государство доплачивает банку разницу в ежемесячном платеже.

С использованием материнского капитала

С 2006 года в России при поддержке правительства и Пенсионного Фонда России действует федеральная социальная программа «Материнский капитал». Она направлена на поддержку семей, в которых воспитывается больше 1 ребенка. Дети могут быть своими или усыновленными.

Часть выплаты при улучшении жилищных условий возьмет на себя Пенсионный Фонд России в размере материнского капитала. В 2015 году многие застройщики приняли решение о снижении стоимости своих объектов жилья на сумму материнского капитала.

Это фактически удваивает его сумму.

Военная ипотека

Что такое ипотека для военных? Россия является единственной страной, в которой на федеральном уровне принята программа помощи военным – офицерам, прапорщикам и мичманам. Эта программа называется «Военная ипотека».

Военнослужащий при покупке жилья в ипотеку получает льготу по оплате первого взноса банку и льготный процент на уровне 10,9%. Основным является требование военнослужащему отслужить 3 года по контракту.

Это целевая программа для военных, и гражданские люди не могут ей пользоваться.

Льготное кредитование молодых семей

Для улучшения условий проживания молодых семей при возрасте супругов не более 35 лет и выполнения других условий действует программа льготного кредитования. К этой федеральной программе подключены почти все ведущие российские банки. Ипотечный кредит предоставляется без первоначального взноса и с уменьшенной ставкой по кредиту. Для возможности пользоваться этой программой:

  • семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий;
  • каждый из супругов не должен иметь в собственности более 18 кв. м жилой площади;
  • они должны оба работать;
  • у них должен быть совместный ребенок.

Социальная программа ипотечного кредитования

Реальной помощью в решении жилищных проблем для категорий социально незащищенных граждан, госслужащих, молодых военнослужащих, учителей, врачей действуют социальные программы ипотечного кредитования.

По ним производится кредитование жилья и объектов эконом класса. Уменьшены размеры первоначального взноса и процент за пользование кредитом. Для решения вопросов создано федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Вы не сможете приобрести по социальной программе недвижимость у родственников 1 линии.

Как правильно выбрать ипотеку

Ипотечные продукты есть почти у всех банковских учреждений страны. Чтобы правильно выбрать подходящий, обратите внимание на государственные банки. Через них правительство проводит свои социальные программы.

Здесь же отмечаются более устойчивые и отработанные за длительный период правила и условия ипотеки. Определитесь с критериями выбора жилья для себя, удобным периодом возврата средств.

Увеличение срока кредитования даже при небольшом на первый взгляд проценте за кредит приводит к значительному удорожанию вашей покупки.

Процентная ставка

Средняя годовая процентная ставка в России за пользование кредитом составляет от 11 до 15%. В настоящее время наблюдается тенденция к снижению этого показателя. В этом или следующем году он может опуститься до 10%.

Параметр напрямую зависит от ставки рефинансирования Центрального банка России. В 2016 году ставка снижалась 2 раза.

Если удастся сохранить уровень годовой инфляции в стране на уровне 4%, то такое снижение станет возможным и будет очень важным для всех заемщиков.

Досрочное погашение ипотеки

Предусмотрена в договоре ипотечного кредитования и возможность досрочного погашения. Вы можете в любой момент погасить всю задолженность – основную сумму и проценты. В этом случае уменьшается ваша переплата за жилье.

После этого снимается обременение на вашу квартиру, и она полностью переходит в вашу собственность.

С этого момента вы можете полностью распоряжаться этой недвижимостью – продавать, подарить или начать делать в ней какие-либо архитектурные изменения.

Комиссионное вознаграждение банку

При заключении договора кредита с банком обратите внимание на все возможные дополнительные платежи. Правилами самих учреждений устанавливаются комиссионные вознаграждения за любые операции, которые производит банк по требованию клиента.

Важно заключать договор в валютах и с такими способами оплат, которые не потребуют от вас дополнительных затрат на комиссионное вознаграждение. Об условиях и требованиях кодексов о жилье и возможных условиях следует проконсультироваться с юристом.

На объем дополнительных ваших затрат по ипотечному кредиту серьезное влияние оказывают условия страхования. По российскому законодательству эта процедура для объекта, выступающего предметом залога, обязательна.

Важно

Банк в договоре страхования признается выгодополучателем по страховке. Страхование вашего здоровья и жизни не считается обязательным по закону. Учреждения требуют заключения этого договора.

В случае вашего несогласия на договор страхования кредитор может отказать вам в выдаче средств или предложить менее выгодные условия.

Видео: ипотечный кредит на жилье

Источник: https://sovets.net/11940-chto-takoe-ipoteka.html

Какие документы остаются в банке при ипотеке

  1. Анкета. Бланк анкеты-заявки можно скачать на официальном сайте банка или взять в любом его отделении. Но вы ведь не каждый день анкеты на кредит пишете? Возможно, у банка есть определенные требования к заполнению всей заявки или отдельного ее раздела.

    Интернет вам об этом мало что расскажет, поэтому самый лучший вариант – взять бланк заявки у кредитного специалиста на первой же консультации и задать все вопросы по его оформлению.

  2. Паспорт.
  3. Сведения о трудоустройстве.

    Подтвердить свою занятость можно следующими документами:

    • копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или надлежаще оформленной выпиской из нее;
    • копией трудового договора;
    • справкой с места работы, в которой указана ваша должность, дата начала работы и общий трудовой стаж;
    • свидетельством о государственной регистрации вас в качестве индивидуального предпринимателя;
    • удостоверением адвоката или приказом о назначении на должность нотариуса;
    • для владельцев бизнеса – лицензией на право заниматься определенным видом деятельности.
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.
  4. Документальное подтверждение ваших доходов:
    • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму;
    • справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания;
    • для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами.

Таким образом, упрощается первый этап подачи заявки на жилищное кредитование, а вам не нужно будет подтверждать уровень своих доходов и занятость. Для оформления ипотеки по 2 документам в Сбербанк вы предоставляете только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.

Покупка квартиры через ипотеку: полная схема кредитования

Следующий шаг – расчет необходимого платежа по кредиту, с одной стороны, или расчет максимально возможной суммы ссуды соответственно с уровнем дохода, с другой. Как правило, банки устанавливают граничную сумму ежемесячного платежа в размере до 50% от дохода заемщика. Супруги, или родители могут выступать созаемщиками – в этом случае учитывается доход всех вместе.

Через пять рабочих дней после обращения в юстицию вы получаете на руки свидетельство о правах собственности на жилье. Продавец же получает «погашенное» свидетельство, и может забрать деньги из банковской ячейки. На этом процедура покупки квартиры через ипотеку завершена, остается лишь выплачивать кредит заемщику.

Рекомендуем прочесть:  Договор купли продажи автомобиля правильно заполнить

Ипотека в Альфа-Банк — документы на новостройку и вторичку (вторичное жилье)

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт;— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Ипотека по — двум документам требует взвешенного решения

Каждый потенциальный заемщик должен точно знать, что ипотека по двум документам обладает несколькими важными минусами. Каждый из них заставляет задуматься о собственном выборе, поэтому необходимо потратить время на оценку очередного предложения финансовой организации. О каких условиях чаще всего появляются недовольные отзывы?

Сегодня отзывы клиентов подсказывают, что банки все же идут навстречу посетителям. В них удается отыскать редкие предложения, которые помогают получить собственную квартиру с минимальными потерями времени.

Тем не менее, подобная ипотека по многим показателям остается недоступной населению.

Подтвердить этот факт можно исключительно на основании всех пунктов договора, мгновенно подсказывающих человеку, как именно поступить.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

  • Ф.И.О. заявителя, его статус и дата рождения;
  • номер сертификата и кем он выдан;
  • паспорт гражданина РФ;
  • адрес регистрации заявителя;
  • дата рождения ребёнка;
  • сумма средств материнского капитала, которую необходимо перечислить на погашение долга по договору ипотеки;
  • распоряжались ли ранее материнским капиталом;
  • был ли заявитель лишён ранее родительских прав;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата подачи заявления;
  • подпись заявителя.
  • уменьшение срока договора ипотеки, однако сумма ежемесячного платежа останется такой же на весь период;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей с сохранением срока действия договора;
  • закрытие договора при условии, что перечисленная сумма материнского капитала полностью погасила оставшийся долг.

Альфа-банк – ипотека, на каких условиях можно оформить

  • кредитование может проводиться как в российских рублях, так и в американских долларах;
  • срок действия ипотечной программы колеблется от 5 до 25 лет;
  • годовая процентная ставка установлена в диапазоне от 12,20% в рублях и от 9,00% в долларах США;
  • минимальная сумма займа составляет 1 000 000 рублей;
  • максимальная сумма займа составляет 60 000 000 рублей;
  • заемщики могут раньше положенного срока вернуть кредит (процедура проводится так же, как и досрочное частичное погашение ипотеки в Сбербанке);
  • обязательно оформляется страховой полис.
  • гражданский паспорт (ксерокопии всех заполненных страниц);
  • идентификационный налоговый номер;
  • справка, подтверждающая источник дохода (форма 2-НДФЛ либо форма справки, разработанная банком);
  • копия трудовой книжки, которую должен заверить работодатель;
  • от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей требуются финансовые и налоговые отчеты;
  • если ипотеку оформляют военнослужащие, то им нужно представить справку установленной формы, подтверждающую принадлежность к конкретной воинской части.

Документы для ипотеки в ВТБ 24

Если вы не являетесь гражданином РФ и вас интересует банк ВТБ 24 ипотека, документы будут немного отличаться. Необходимо предоставить ваш паспорт, визу, если таковая имеется, бумаги, подтверждающие легальность пребывания в РФ и подтверждающие трудовую занятость на территории страны.

Связанные с квартирой документы для получения ипотеки в ВТБ 24 на этом не заканчиваются. Однако дополнительные бумаги потребуются в особых случаях, например, когда продаваемой квартирой или её частью владеет несовершеннолетний. Подробней о конкретно вашем случае необходимо узнать у юриста-консультанта.

Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)

Если Вы, наконец, решили обзавестись собственной жилой площадью, пусть и за счет заемных средств, то Вам просто необходимо знать, какие документы нужны для ипотеки.

Конечно, сказать точно, какие документы нужны для ипотеки в каждой конкретной банковской организации невозможно.

Поэтому, предлагаем Вашему вниманию самый общий ответ на вопрос о том, какие документы нужны для ипотеки.

Ни для кого не секрет, что для оформления ипотеки необходимо собрать большое количество различных документов.

В самом общем виде всю их массу можно условно разделить на 3 большие группы: личные документы (удостоверяющие личность), финансовые документы (документы, подтверждающие платежеспособность заемщика), дополнительные документы (бумаги, требующиеся для оформления ипотеки, но не относящиеся к первым двум группам). Теперь давайте остановимся на каждой из перечисленных групп более подробно.

Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Какие документы нужны для оформления ипотеки (список)

После передачи необходимого пакета документов для оформления ипотеки, клиенту остается только ждать, пока банк проверит его платежеспособность и установит максимальный размер кредита. Этот процесс обычно занимает несколько недель. Если ипотечный кредит был одобрен, заемщик может смело приступать к выбору квартиры (дома), исходя из той суммы ссуды, которую ему предоставит банк.

Далее все собранная документация передается в страховую компанию. Отметим, что страхование является обязательным условием предоставления ипотечных кредитов и его также проводят компании, сотрудничающие с банками. Хотя клиент по желанию может обратиться и в другую контору.

06 Авг 2018      consurist         66      

Источник: http://consultacia-jurista.ru/pravila-prozhivaniya-v-mkd/kakie-dokumenty-ostayutsya-v-banke-pri-ipoteke

Купить документы для ипотеки

Купить документы для ипотеки, когда настоящие предоставить нет возможности — выход ли это из ситуации? Где взять документы с подтверждением дохода, когда нужно получить собственное жильё быстро и честно. Поговорим об этом в статье.

При обращении в банк с целью купить квартиру в ипотеку, документы предоставляются в трех категориях:

  1. Подтверждающие личность клиента и его созаёмщика и/или поручителя.
  2. Свидетельствующие о доходе заёмщика.
  3. Пакет справок по залоговой недвижимости.

Причин, чтобы купить пакет документов для ипотеки с подтверждением, много. Основные из них:

  • Серая зарплата. Реальное положение финансового состояния заемщика не найдет подтверждения в документах — там будет указана сумма много меньше той, что он регулярно получает.
  • Заёмщик – фрилансер. При таком формате работы он не может предоставить ни трудовой договор, ни книжку – в них не будет содержаться никакой информации.

В обоих этих случаях банк-кредитор, опасаясь, может не выдать требуемую сумму денег.

Помните, всегда есть шанс получить ипотеку без справки о доходах. Банки предоставляют заемщикам такие возможность по специальным программам (Ипотека по двум документам в Россельхозбанке, например).

В чем опасность для заемщика

Перед тем, как купить пакет документов для ипотеки, клиент должен ознакомиться с вероятными рисками. Нужно понимать, что, банковский сотрудник внимательно и не единожды проверит пакет документов. Задержать внимание он может на самых разных вещах.

Чаще всего к покупке документов прибегают люди, не имеющие возможности подтвердить свой доход документально

Уголовная ответственность

Важно помнить, что покупка и подлог трудового договора и трудовой книжки для оформления ипотеки – это предъявление заведомо ложной информации, что становится уголовно наказуемым преступлением.

Решение воспользоваться заведомо поддельным документом может окончиться штрафом – до восьмидесяти тысяч рублей, либо в объеме дохода осужденного за шесть месяцев – или обязательными работами (на срок вплоть до двухсот сорока часов). При худшем раскладе, решившегося на подлог ожидает арест на срок от трёх до шести месяцев вместо ипотеки на квартиру.

Худшие последствия ждут организацию, подделывающую документы, – вплоть до лишения свободы на срок до двух лет.

Отказ в выдаче ипотеки на квартиру

В первую очередь проверке подвергнутся справка о доходах и трудовая книжка. Если их вид не соответствует стандартному, кредитор их забракует и откажется совершать сделку. Также с повышенным вниманием отнесутся к названию конторы, сотрудником которой представится заёмщик – проверке подвергнутся её репутация, наличие рабочего телефона, физического и юридического адресов.

Вызовет предсказуемые сомнения трудовая книжка, заполненная на несколько строк — этот момент следует проверить, прежде чем купить документ.

Обычно в ней отражаются все движения человека по карьерной лестнице – трудоустройство, увольнение, повышение.

Совет

К моменту, когда клиент решается на ипотеку, заполнено должно быть хотя бы несколько страниц – банковские сотрудники обращают на это пристальное внимание.

Прежде чем купить справку, стоит также убедиться, что ее готовят каждому обратившемуся индивидуально.

Проверки сотрудников полиции

Если к банку уже приходили с идентичной справкой, он наверняка откажет в ипотеке

Не последнее, о чём стоит помнить заёмщику, решившемуся купить документы для ипотеки с подтверждением – возможные дополнительные проверки от банка.

Они заключаются в телефонных звонках – клиенту и предполагаемому работодателю. Звонок работодателю совершается, чтобы задать уточняющие вопросы – о должности, размере зарплаты и так далее.

Если банк не дозвонится до работодателя, или его ответы будут отличаться от ответов клиента/информации, указанной в его справке, это станет поводом отказать дать кредит.

Важно понимать, что совершаться такая проверка может не единожды. Чаще всего, происходит два звонка – первый при обращении за кредитом, второй – непосредственно накануне сделки, по прошествии довольно длительного периода.

Делается это из соображений безопасности самого банка – целью звонка становится проверка текущего положения дел клиента. Именно для того, чтобы пресечь подобные проблемы, необходимо покупать документы с подтверждением.

Что будет, если банк обнаружит подделку документов

Заключение

Когда возникает необходимость купить документы для ипотеки на квартиру, лучше поискать альтернативные варианты. Покупка документов – удовольствие не из дешевых и не из законных. При обнаружении подлога заемщик понесет наказание.

Источник: http://ipoteka.zone/kupit-dokumenty-dlya-ipoteki.html

Какие документы нужны для ипотеки

Многие россияне мечтают о собственном жилье и хотели бы приобрести его по ипотеке.

Но большинство потенциальных заемщиков отпугивает необходимость собирать огромное количество документов и справок.

В этой статье доступно и понятно описаны важные моменты в оформлении ипотечного кредита, а также разъяснены многие документальные моменты.

Оформление жилищного кредита

Но большинство российских семей в такой ситуации не могут обойтись только собственными сбережениями, приходится привлекать банковские капиталы.

Современные ипотечные программы учитывают интересы различных категорий граждан и позволяют получить одобрение на получении жилищного кредита даже тем, кто раньше не мог об этом даже мечтать (пенсионеры, многодетные семьи, матери-одиночки и т.д.).

Для оформления жилищного кредита достаточно выбрать подходящую программу кредитования и собрать необходимый пакет документов.

Но если рассмотреть более подробно, то это выглядит так:

 Определение подходящего банковского продукта можно опираться на рекламные материалы или отзывы знакомых, уже воспользовавшихся подобным кредитным продуктом
 Сбор и предоставление пакета документов для ипотеки один из самых длительных и утомительных этапов оформления ипотечного кредита. Но полный пакет дает гарантию быстрого положительного решения по заявке клиента
 Поиск подходящего объекта недвижимости каждая кредитная организация предъявляет индивидуальные требования к ипотечному жилью, поэтому прежде чем приступать к поискам, необходимо внимательно ознакомиться с ними
 Сбор и предоставление пакета документов по недвижимости главный документ в данном случае – справка из регистрационной службы об отсутствии каких-либо обременений или ограничений на выбранном объекте недвижимости
 Проверка документов юридический отдел в течение нескольких дней рассматривает предоставленные заемщиком документы на их юридическую чистоту
 Определение стоимости объекта недвижимости оценщики банка выносят окончательный вердикт по среднерыночной стоимости ипотечного жилья, выбранного заемщиком
 Оформление кредитного договора ответственный момент, когда подписываются договора купли-продажи и ипотеки. Затем происходит регистрация документов в федеральной регистрационной службе, и заемщик получает на руки свидетельство на жилье с пометкой об имеющемся ограничении (залоге)
 Выдача ипотечного кредита в зависимости от финансовой политики банка денежные средства могут быть выданы либо заемщику, либо непосредственно продавцу недвижимости наличным или безналичным расчетом

Одобрение ипотеки

Все банки стараются снизить длительность ожидания для своих клиентов.

В случае ипотечного кредитования время играет решающую роль:

 Стоимость выбранного объекта недвижимости может подняться в цене
 Продавец жилья может оказаться от сделки или выбрать другого претендента
 Обычно заемщики подают заявки нескольким банкам одновременно поэтому длительное принятие решения в одном из них может привести к «сгоранию» положительных решений в других кредитных организациях

Если у клиента есть дополнительные бонусы (зарплатная карта данного банка, незапятнанная кредитная истории, наличие весомого депозита в банке-кредиторе и т.д.) процесс принятия решения может быть произведен еще быстрее.

Это время предоставляется заемщику для поиска подходящей недвижимости.

Выбор жилья

И в первую очередь жилье должно соответствовать запросам клиента (квадратура, класс, этажность, количество комнат и т.д.).

Однако банки также выдвигают определенные требования к ипотечному жилью:

 Отсутствие незаконных перепланировок и нахождение объекта недвижимости в регионе нахождения кредитной организации
 Выбранная недвижимость не может быть собственностью родственников заемщика или созаемщиков
 Отсутствие статуса аварийного жилья
 Износ недвижимости на момент заключения сделки не более 70%
 Объект не подлежит реконструкции или сносу
 Следуя строгим указаниям закона об ипотеке выбранное жилье должно быть отдельным (не коммунальная квартира, не долевая собственность и т.д.), иметь собственную кухню и раздельный санузел, в помещении должна быть исправная электрика, а также в обязательном порядке горячая и холодная вода

Документы для ипотеки на квартиру

В выбранном банке потенциальному клиенту обязательно выдадут перечень необходимых документов.

Видео: пакет документов для ипотеки

Большинство требуемых документов есть у заемщиков в наличии и с них нужно просто снять ксерокопии:

 Паспорт заемщика и созаемщиков (копии всех страниц, даже пустых)
Свидетельства о браке или его расторжении и свидетельства на детей, в том числе и усыновленных
 Пенсионное свидетельство (СНИЛС) и военный билет (пункт обязательный для мужчин)
 Документы об образовании и водительское удостоверение

Следующий список требует больших энергозатрат со стороны потенциального заемщика:

 Справка о составе семьи выдаваемая в органах местного самоуправления
 При отсутствии водительских прав некоторые кредитные организации могут потребовать предъявление справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит на учете в данных организациях
 Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам
 Копии всех страниц трудовой книжки заверенные подписью ответственного лица и печать организации, в которой трудоустроен заемщик или договор
 Справка о доходах (2-НДФЛ) за последние 6 месяцев
 Согласие супруга нотариально заверенное

Под материнский капитал

Многие кредитные организации после введения такой социальной поддержки для семей имеющих двоих и более детей, создали специальные кредитные программы, ориентированные на данную категорию граждан.

Важно узнать, какие документы нужны для оформления ипотеки. Обычно список документов практически не меняются.

При принятии кредитной организацией положительного решения по предоставления ипотеки, пенсионный фонд переводит сумму материнского капитала (каждый год маткапитал индексируется) на счет банка-кредитора.

Без подтверждения доходов

В российской действительности не редкость когда работники официально не оформлены или получают так называемую черную заработную плату.

Такой кредитный продукт будет выдаваться на более жестких условиях (меньше срок действия, выше процентная ставка, больше размер первоначального взноса).

Заемщики, которые не могут подтвердить свои доходы должны будут предоставить банку следующие документы:

 Паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т.д.)
 Документ, подтверждающий наличие у заемщика необходимой суммы для оплаты первоначального взноса выписка с банковского счета, жилищный сертификат, материнский сертификат и т.д.

Если заявка на кредит одобрена в течение выделенного времени заемщик должен подобрать жилье и принести в кредитную организацию документы на залоговое имущество:

Молодой семье

Российское правительство озабочено демографической ситуацией в стране, поэтому внедряются различные социальные программы, поддерживающие молодые семьи (возраст до 35 лет) и помогающие обзавестись собственными квадратными метрами.

Суть поддержки такова:

 Семья становиться на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий и оформляет ипотечный кредит в банке
 До 35% ипотеки оплачивается государственными средствами оставшуюся сумму молодые супруги оплачивают самостоятельно

Необходимый список

Все их можно разделить на два вида:

  • документы, касающиеся заемщика;
  • документы, характеризующие выбранный объект недвижимости.

По отзывам граждан, уже оформивших купивших жилье в ипотеку, особых сложностей при сборе банковского перечня документов не возникает.

Документы, касающиеся выбранного объекта недвижимости собрать сложнее.

Правоустанавливающие

Большое значение имеет при оформлении ипотечного кредита предоставление документов по выбранной недвижимости.

Самыми главными документами являются правоустанавливающие, то есть те из которых понятно каким образом продавец получил недвижимость в собственность:

Содержащие информацию об объекте

Кроме правоустанавливающих также потребуется принести в банк следующие документы:

 Свидетельство о регистрации права собственности оригинал или заверенную копию
 Выписку из регистрационной палаты и копию паспорта продавца
 Паспорта кадастровый и технический приобретаемой недвижимости
 Выписку из БТИ информация о плане и технических характеристиках недвижимости

Этот пакет документов уполномоченные банковские служащие тщательным образом проверяют на юридическую чистоту.

Дополнительные

Но существует возможность увеличить свои шансы получения положительного решения от банка, предоставив дополнительные документы:

 Справка о получении пенсии например, за выслугу лет
 Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость
Документы подтверждающие наличие дорогостоящего имущества
 Технический паспорт на автомобиль, находящийся в собственности заемщика
 Документы об иных доходах разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера)

Выбор банков

Сбор и предоставление в банки большого количества документов пугает потенциальных заемщиков.

И такие находятся, но это неправильный метод подбора подходящей кредитной организации.

Ведь требуемый пакет документов подтверждает платежеспособность заемщика, его порядочность, юридическую чистоту объекта недвижимости и т.д.

Выбирать банк нужно по следующей схеме:

  1. Определиться с размером ипотечного кредита.
  2. Запланировать доступный первый взнос.
  3. Выбрать подходящий срок ипотеки.
  4. Исходя из запланированных данных, произвести расчеты при помощи онлайн калькулятора на сайтах различных банков.

Также, перед тем как начинать поиски подходящей кредитной организации стоит узнать не входите ли вы в категорию граждан, для которых предусмотрено льготное предоставление ипотеки.

Лучше выбрать банк со средними ставками, понятным графиком погашения и прозрачными условиями договора.

Эксперты советуют отдавать предпочтение крупным финансовым организациям с многолетней историей и безупречной репутацией (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д.).

Обратите внимание

Ипотечное кредитование – реальный шанс для многих семей обзавестись собственным жильем или улучшить имеющиеся условия проживания в кратчайшие сроки.

Отставьте в сторону все сомнения и страхи, и смело отправляйтесь в путь к своей мечте.

Как говориться «глаза бояться, а руки делают». Сбор документов, необходимых дал получения ипотеки рано или поздно закончится, а собственная квартира будет радовать вас долгие годы.

Источник: http://domdomoff.ru/dokumenty-dlja-ipoteki.html

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Ипотечное кредитование – один из самых распространенных видов займов. И это не удивительно – с его помощью можно быстро и просто приобрести дорогостоящее имущество, а страховка позволяет еще и защитить ответственность. Да, ипотека – удовольствие дорогое, но порой это самый лучший вариант купить квартиру, участок, автомобиль и прочие нужные вещи.

Но для того, чтобы оформить столь крупный заем, вам потребуется собрать массу бумаг. При этом делятся пакеты документов на стандартные, которые понадобятся каждому гражданину, так и специальные. В этой статье мы опишем все возможные вариации пакетов бумаг, необходимых для оформления ипотечного займа.

Стандартный список

Начнем с базового пакета бумаг, которые потребуются абсолютно каждому гражданину при оформлении ипотеки. Этот набор документов никогда не меняется и используется независимо от того, в каком банке вы получаете кредит:

  • Удостоверение личности. О том, какое именно удостоверение можно использовать, идет множество споров. Большинство специалистов рекомендует использовать паспорт, так как в нем имеется вся информация о гражданине, которая потребуется банку для оформления займа. Да, у вас есть право обратиться в банк с военным билетом, водительскими правами, паспортом моряка или иным удостоверением, но вам, скорее всего, откажут. Достойной альтернативой паспорту могут выступать только Вид На Жительство и удостоверение беженца, но и с такими бумагами банк вправе отказать;
  • Справка о доходах физического лица. Для того, чтобы банк мог быть уверен в том, что у клиента имеются деньги, которыми он будет гасить заем, тому потребуется представить справку о доходах. Её можно получить либо в банке, на карту которого поступает заработная плата, либо в бухгалтерии у работодателя, либо непосредственно у руководителя. Если же источник дохода неофициален, то справку можно заменить обычной выпиской со счета;
  • Заявление о выдаче ипотечного кредита. Подготовить его можно прямо в офисе банка или кредитной организации по образцу, который вам выдаст специалист. Как правило, в нем указываются только цели кредита, данные из основных документов и сведения о заемщике;
  • Документы на залоговую собственность. Если вы оформляете кредит на покупку жилья, то вам потребуется для банка подтвердить факт того, что сделка точно состоится. И для этого вам потребуются какие – то бумаги. Лучше всего подойдет предварительный договор купли – продажи. Если у вас нет возможностей его оформить, то обратитесь в банк и узнайте, какие документы еще его могут устроить;
  • Договор страхования. По законам Российской Федерации оформление страховки при ипотеке не обязательно, но практика кредитования в РФ показывает, что при получении ипотечного займа вас скорее всего попросят оформить полис. При этом страхуется либо приобретаемая собственность, либо сам кредитор. Такая страховка дает банку все необходимые гарантии, а в случае наступления страхового случая снимает с должника все его обязательства.

Дополнительные пакеты бумаг

Теперь перейдем к документам, которые могут быть использованы получателем ипотеки для оформления займа на более выгодных условиях. Для того, чтобы было проще понимать, кому какие документы пригодятся, мы разделим их на категории граждан.

Сотрудники Министерства Внутренних Дел и военные:

  • Документ, фиксирующий выслугу лет. Получить его можно по последнему месту прохождения службы. Обязан содержать звание, срок работы и общие сведения об организации;
  • Копия действующего контракта;
  • Удостоверение военнослужащего и сотрудника МФД;
  • Другие документы из стандартного перечня;
  • Сертификат участника НИС (для получающих военную ипотеку).

Инвалиды и пенсионеры:

  • Пенсионное удостоверение (для пенсионеров) или медицинское заключение вместе с соответствующим удостоверением (для инвалидов);
  • Пенсионное удостоверение;
  • Выписка из пенсионного фонда о размере начисляемых пенсий и пособий;
  • Удостоверение личности;
  • Документы на имущество.

Граждане, получающие заработную плату в банке, выдающем ипотеку:

  • Удостоверение личности;
  • Документы на недвижимость;
  • Заявление на выдачу кредита.

Нотариусы и юристы:

  • Стандартный пакет бумаг;
  • Свидетельство о работе нотариусом/юристом;
  • Налоговая декларация о доходах.

Оформление ипотеки ИП

Индивидуальным предпринимателям приходится хуже всего при оформлении ипотечных займов, так как требуется собрать огромный пакет бумаг. Но при этом суммы займа для них практически ничем не ограничены. Итак, для того, чтобы банк мог выдать предпринимателю ипотечный заем, потребуются следующие бумаги:

  • Все имеющиеся налоговые декларации и документы за последний отчетный период;
  • Документы, фиксирующие факт регистрации Индивидуального Предпринимателя;
  • Документы, фиксирующие постановку на учет в налоговой;
  • Выписки со счетов ИП;
  • Документы на приобретаемую собственность;
  • Заявление о выдаче ипотечного займа;
  • Страховку по кредиту.

При этом если Индивидуальный Предприниматель использует Упрощенную Систему Налогообложения (УСНО) или Единый Налог на Вмененный Доход (ЕНВД), то потребуются следующие бумаги:

  • Книга учета;
  • Справка из банка об уже имеющихся займах;
  • Справки и выписки по оборотам и счетам;
  • Документы, фиксирующие факт оплаты всех налогов;
  • Бухгалтерский баланс.

Если же используется классическая система налогообложения, то Индивидуальному предпринимателю потребуется предоставить следующие бумаги:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Документы, фиксирующие текущий налог на прибыль;
  • Оборотно – сальдовая ведомость;
  • Справка из банка об уже имеющихся займах;
  • Выписка по обороту на счетах ИП;
  • Справка, характеризующая тип деятельности ИП (пишется самим ИП).

(Пока оценок нет)
Loading…

Мы в социальных сетях

Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей

Источник: https://kreditadvo.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-oformleniya-ipoteki.html

Не знаете какие нужны документы для ипотеки в Крыму?

Ни для кого не секрет, что оформление ипотечного кредита связано с большим объемом бумажной волокиты. Банки просят от заемщика множество различных справок, выписок и прочих официальных бумаг.

Все это необходимо для получения гарантий платежеспособности и стабильности клиента.

Некоторые документы для ипотеки можно собрать самостоятельно, а вот подготовку других лучше доверить в руки профессионалов, чтобы не тратить лишнее время на посещение различных инстанций.

Документы для ипотеки на объект недвижимости

Для любого кредитора документы, необходимые для ипотеки, включают в себя не только личные данные заемщика, но и описание объекта недвижимости, который станет предметом сделки.

У каждого банка требования на этот счет разные, и лучше уточнить их непосредственно у той кредитной организации, в которую вы обращаетесь. Может иметь значение сам тип объекта: комната, земельный участок, дом, квартира, коттедж, а также его «история».

Подразумевается, к примеру, количество хозяев объекта, по какому праву он принадлежит собственникам (по договору мены, по факту дарения и пр.).

Данный пакет документов собирать самостоятельно довольно проблематично и нерентабельно, поскольку бумаг может понадобиться достаточно много, и каждая из них выдается отдельной организацией.

Намного проще доверить решение этой задачи в руки профессионалов – юристов или риелторов.

Самим же придется заняться второй частью документации, которая необходима для подтверждения вашей платежеспособности.

Личные документы потенциального заемщика

Документы, нужные для ипотеки для наемного работника, понадобятся следующие:

  • Паспорт. При этом нужно предоставить ксерокопии абсолютно всех страниц документа, даже если на них нет никакой дополнительной информации. Оригинал вы предъявляете сотруднику, но принимать решения будет не он, а специальная комиссия, соответственно, ей нужно будет убедиться в действительности вашего документа.
  • Справка по форме 2-НДФЛ. Она получается по месту работы у работодателя. При этом если заемщик трудоустроен сразу в нескольких местах, то необходимо предъявить по одной справке с каждой работы.
  • Если есть дополнительные доходы, которые не подтверждает вышеуказанная справка, то в банке необходимо взять специальную форму для их внесения и оформить ее по образцу.
  • Копия трудовой книжки. При этом она должна быть заверена работодателем. Лучше заранее уточнить в кредитной организации, какие документы для ипотеки как заверять, поскольку в разных банках требования могут незначительно отличаться.
  • Если заемщик является мужчиной призывного возраста, то ему необходимо предъявить любой документ, указывающий на причину получения отсрочки от армии (военный билет, приписное и пр.).
  • Свидетельство о браке или разводе (при наличии).
  • Свидетельства или паспорта несовершеннолетних детей (при наличии).
  • Документы, описывающие кредитную историю заемщика. Если вы до этого уже брали какие-либо займы в банке, нужно предоставить информацию о процессе их выплаты, наличии или отсутствии просрочек, остатке задолженности или ее полном погашении.
  • Оригиналы медицинских справок из наркологического и психоневрологического диспансеров. Поскольку данные учреждения обычно не выдают справки непосредственно для банков, можно получить их, к примеру, для водительских прав. Банку абсолютно все равно, для какой организации они оформлены. Главное, чтобы было указано отсутствие у заемщика каких-либо отклонений. Вместо них также можно предъявить действующее водительское удостоверение, поскольку его получение подразумевает прохождение данных проверок.

Этот список является основным, но он может быть дополнен по желанию кредитной организации или же, в зависимости от  специфики кредита. К примеру, если необходима ипотека для молодой семьи, документы могут включать свидетельство о получении субсидии и т. д.

Также некоторые банки просят предоставить косвенные свидетельства платежеспособности клиента, если общей информации окажется недостаточно.

К ним могут относиться дипломы о получении высшего образования, загранпаспорт, акции, активы в виде недвижимого имущества, автомобилей и пр.

Важно

Более строгие требования банк предъявляет к владельцам собственного бизнеса (частным предпринимателям). От директоров фирм и предприятий может понадобиться копия устава, подтверждающая, что они не являются соучредителями.

Важно не забывать, что у каждой кредитной организации есть свой регламент, и узнать, какие документы нужны для ипотеки до обращения в выбранный банк практически невозможно.  Тем не менее, прежде чем вообще задуматься об ипотеке, лучше убедиться в наличии основных официальных бумаг, без которых вам точно будет отказано в сотрудничестве.

Источник: http://ipotekark.ru/news/dokumentyi-dlya-ipoteki-chto-trebuet-bank/

Ссылка на основную публикацию