Есть ли займ под материнский капитал в сбербанке на покупку квартиры или строительства дома в 2019 году

Займ под материнский капитал в Сбербанке 2019: условия и отзывы

Государство совместно с банками-партнерами реализуют ряд программ и мер, направленных на оказание посильной материальной помощи нуждающимся гражданам.

Материнский капитал является одним из способов господдержки, позволяющей улучшить жилищные условия семьям с двумя и более детьми.

Разберем подробнее, на каких условиях можно получить займ под материнский капитал в Сбербанке и какие здесь существуют нюансы.

Что такое займ под материнский капитал

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

  • улучшение условий проживания;
  • пенсию родителю;
  • образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

Обратите внимание

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

Есть ли займ под материнский капитал в Сбербанке

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

Семейная ипотека

С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 6% годовых.

Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2019 году нас ждут изменения т.к.

данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 6% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок — 3 года, а если третий и последующий, то 5.

Процентная ставка

Градация ставок по ипотеке для первичного и вторичного жилья с использованием материнского капитала выглядит следующим образом:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 + 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Обозначенные проценты являются базовыми и актуальны для клиентов, заключивших договор полного страхования и относящихся к категории зарплатных клиентов Сбербанка. К ним банк может применять как надбавки, так и скидки.

К скидкам можно отнести:

  • — 0,1 п.п. – при использовании сервиса удаленной (электронной) регистрации сделки;
  • — 0,3 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
  • — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
  • — 0,5 п.п. – скидка для молодых семей;
  • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

Надбавки:

  • +1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
  • + 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
  • +0,1 п.п. – при выборе стандартной регистрации ипотечной сделки;
  • +0,3 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

Калькулятор

Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

  • величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
  • сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
  • минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

  • сумму займа;
  • размер кредитной ставки;
  • срок;
  • тип платежей;
  • дату выдачи.

Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

Какие понадобятся документы

В перечень обязательных бумаг для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке входят:

  1. Анкета-заявление, заполненная заемщиком.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документы о доходах.
  4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность клиента.
  5. Документы на залог.
  6. Оригинал сертификата на маткапитал.
  7. Справка из ПФР об остатке средств по сертификату (такая справка действительна в течение 30 календарных дней).

Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредитором – свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака, брачный контракт при наличии и т.д.

Если семья относится к категории молодой и состоит в территориальных органах власти на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, то дополнительно потребуется документ, подтверждающий данный факт.

Также Сбербанк оставляет за собой право расширять пакет документации при необходимости.

Как подать заявку

Подача заявки на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке осуществляется двумя способами: удаленно через личный кабинет «ДомКлик» и в любом уполномоченном отделении.

В обоих случаях потенциальный заемщик должен подготовить заранее требуемый пакет бумаг. Если в отношении приобретаемого объекта недвижимости клиент еще не определился, то комплект бумаг сдается без документов на залог. В этом случае решение Сбербанка будет предварительным и может измениться после анализа залогового имущества.

Отзывы

Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:

  • Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
  • Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».

Где можно взять займ под материнский капитал еще

Помимо крупных банков, предлагающих целевую ипотеку с оплатой маткапиталом первоначального взноса или части долга, оформить займ с такой госпомощью можно:

  • в микрофинансовых организациях (таких предложений множество и все они идут в разрез с действующим российским законодательством, так как являются нелегальным обналичиванием госсредств);
  • в региональных банках по спецпредложениях (например, в банке «Левобережный» клиентам предлагается программа ипотеки «Лайт», в соответствии с которой можно взять в кредит от 150 до 453 тысяч рублей на срок до 15 лет под ставку от 16 до 19% годовых).

Оформление такой ипотеки, как предлагает «Левобережный», целесообразно в случае покупки недорогой недвижимости и наличия у заемщика существенной части собственных средств. Кредитная часть как раз уместится в сумму маткапитала. Это объясняет такую небольшую величину заемных средств.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках программ для строящегося и готового жилья, в соответствии с которыми клиент сможет рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15%.

Госпомощь при этом можно направить на погашение текущей задолженности по действующему кредиту или же оплатить первый взнос. Минимальная ставка при покупке нового жилья составит 7,5%, а при покупке вторичного – 9,2% годовых.

Важно

Также действует ипотека под 6% на новостройку, но только для семей у кого второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Подробнее ипотека и материнский капитал в Сбербанке описаны в следующей посте. Также рекомендуем почитать о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и почему банк может отказать.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/zajm-pod-materinsky-kapital.html

Можно ли взять кредит под материнский капитал или займ в Сбербанке, на покупку жилья и пр

25.09.2017

На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под материнский капитал в банковской организации, когда цель такого кредита  —  улучшение условий проживания всей семьи.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, и какой выбрать

В настоящее время Сбербанк может предоставить кредит на жилье под материнский капитал по следующим программам:

  1. Внесение средств на ранее оформленный кредит, который направлен на улучшение уже имеющегося жилья или его реконструкцию.
  2. Внесение первоначальной суммы при оформлении нового кредита.

На сегодняшний день семья, может выбрать одну из следующих программ, которые подразумевают возможность использования целевых средств:

  • Приобретение уже построенного жилого помещения, то есть помещения на вторичном рынке жилой недвижимости.
  • Приобретение жилого помещения в доме, который только строиться, то есть участие в долевом строительстве.
  • Строительство собственного жилого дома.

Условия получения кредита в Сбербанке под материнский капитал

Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:

  • Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
  • Иметь возможность погасить заем;
  • Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.

Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

  • Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

К таким документам отнесены:

  • Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Справка со сведениями о месте регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
  • Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
  • Свидетельство о наличии материнского капитала.

Заключение договора

Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

Соглашение имеет следующую структуру:

  1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
  2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
  3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
  4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
  5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
  6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
  7. Указывается срок действия соглашения.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.  

Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

  1. Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:
  • Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
  • Документ о регистрационном учете;
  • Документ о регистрации в установленном порядке брака;
  • Документ, подтверждающий доход лица;
  • Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
  • Выписку со счета о сумме остатка средств;
  • Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.
  1. Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
  2. Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
  3. После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
  4. Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
  5. После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.

Как проходит передача денег по кредиту

У многих семей возникает опрос, можно ли оформив кредит под маткапитал, получить средства на руки для передачи их продавцу?

Законодатель дает не этот вопрос четкий ответ.

Денежные средства, переданные семье по сертификату, не могут быть обналичены даже в случае оформления займа. Любой факт обналичивания средств наказывается в соответствии с санкцией, предусмотренной Уголовным Кодексом РФ.

Для того, чтобы средства не передавались на руки, банковская организация открывается банковский счет для покупателя по аккредитиву. Открытие подобного счета предполагает, что средства, переведенные на него не могут быть сняты, пока не будут осуществлен определенный ряд действий.

Для получения средств покупатель, совместно с семьей должен обратиться в регистрационный орган (Россреестр) и произвести регистрацию соглашения между ними о переходе права собственности на объект. Только после того, как семья получить выписку с правом собственности, покупатель сможет снять денежные средства, находящиеся на счету.

Процедура погашения займа в Сбербанке

При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

Выделяют два способа:

  1. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
  2. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Плюсы и минусы займа под материнский капитал

Прежде чем использовать  материнский капитал через сбербанк для улучшения условий проживания всей семьи, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

К положительным сторонам такой возможности можно отнести:

  • В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
  • Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
  • Банком снижена ставка по авансовому платежу;
  • Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.

К минусам такого займа относятся:

  • Большое количество дней рассмотрения заявки лица (как правило, более пяти дней).
  • Процедура согласования перечисления денежных средств из ПФР занимает достаточно долгое время (в пределах 30 дней). Фонд также может отказать в предоставлении средств.
  • Достаточно обширный список предоставляемых документов.
  • В исключительных случаях, банковская организация может отказать оформлять заем на условии участия целевых средств.

Заключение

Таким образом, семья при наличии необходимости может обратиться в Сбербанк для получения кредитных средств с использованием федеральных средств, выбрав соответствующую программу.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/zajm-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году — ипотечный, на строительство дома

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году считаются весьма лояльными, но при этом нужно знать некоторые особенности, чтобы исключить вероятность получения отказа.

Ипотечное кредитование для семей, которые занимаются воспитанием двух и больше детей — является наиболее оптимальным вариантом инвестиций материнского капитала.

Для возможности приобретения жилой недвижимости по существенной скидке, следует обращать внимание на условия, которые обязательны к соблюдению.

Рассмотрим подробней особенности такого типа кредитования в Сбербанке России.

Основные моменты

В 2019 году Сбербанк России готов предоставить своим клиентам услуги по кредитованию под материнский капитал по таким основным программам, как:

Внесение средств на ранее оформленный заем Который направлен исключительно на улучшение имеющихся условий проживания, включая реконструкцию
Внесение первоначального взноса В период подписания договора о кредитовании

В нынешнем году семьи оставляют за собой право самостоятельно выбирать для себя одну из таких программ, которая несет под собой возможность целевого израсходования средств:

При этом нужно помнить, что для исключения вероятности возникновения различного недопонимания с представителями кредитора, изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Как минимум, это позволит исключить вероятность получения отказа.

Кто может получить сертификат

Следует заметить, что перечень граждан, которые вправе рассчитывать на получение сертификата, указан в Федеральном законе № 256 от декабря 2006 года “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей”.

В соответствии с условиями программы на материнский капитал могут рассчитывать такие граждан, как:

Российские граждане Женщины, родившие либо усыновившие в период с января 2007 по декабрь 2019 года:

  • второго по счету ребенка;
  • следующих по счету детей при условии неполучения сертификата ранее.

Также на маткапитал могут рассчитывать мужчины, которые самостоятельно усыновили второго или следующего по счету ребенка при условии вступления в юридическую значимость судебного Постановления в период с января 2007 по декабрь 2019 года

Отцы, выступающие в качестве усыновителей детей, вне зависимости от наличия либо отсутствия российского гражданства Допускается возможность в том случае, если биологическая мать:

  • умерла;
  • официально признана без вести пропавшей;
  • лишена родительских прав в соответствии с судебным Постановлением;
  • совершила против ребенка противоправные деяния
Дети, при условии наличия российского гражданства (если их несколько, то выплата разделяется между ними в равных долях) Правило действует по отношению к несовершеннолетним детям или до момента достижения 23-летнего возраста, если:

  • отец признан таковым, как умершим, лишенным родительских прав и так далее;
  • мать скончалась либо же по каким-либо причинам была лишена родительских прав;
  • у непосредственного отца либо официального усыновителя не возникло прав на получение сертификата

Дополнительно нужно помнить, что если право на оформлении е сертификата переходит к несовершеннолетнему ребенку, то этим вопросом должен заниматься официальный опекун либо попечитель.

Правовая база

Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют вопрос относительно оформления жилищного займа под материнский капитал, принято считать:

Именно на эти нормативные акты рекомендуется ссылаться во время принятия решения оформить договор об ипотечном кредитовании под средства из материнского капитала.

Условия ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2019 году

Если семья приняла решение оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на строительство дома заключаются в следующем:

Процентная ставка Составляет 10%
Себестоимость может превышать 30 миллионов рублей, но при этом конечная сумма напрямую зависит от финансовых возможностей семьи заемщиков
Период кредитования Варьируется от 1 до 30 лет
Размер первоначального взноса Составляет 25% от суммарной стоимости договора о кредитовании

При этом необходимо обращать внимание на то, что приняв решение оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия без первоначального взноса имеют вид:

Процентная ставка Варьируется от 7,4%
Сумма ипотечного кредитования Не может превышать 30 миллионов рублей
Период кредитования До 30 лет
Размер первоначального взноса 15%

Следует заметить, что как таковой программы без первоначально взноса не предусмотрено, но его можно заменить средствами из материнского капитала, что говорит о существенном преимуществе.

Список необходимых документов

В соответствии с условиями ипотечного кредитования, потенциальным заемщикам необходимо предоставит сотрудникам Сбербанка такие документы, как:

  • внутренние паспорта обоих супругов;
  • документальное подтверждение имеющегося официально зарегистрированного брака;
  • сертификат на маткапитал;
  • правоустанавливающие документы — предоставляются поле получение предварительного согласия на подписание договора об ипотечном кредитовании;
  • документальное подтверждение наличие достаточного уровня финансовой независимости. В данном случае оптимальным решением станет формирование справку по форме 2-НДФЛ либо выписки из расчетного банковского счета.

В зависимости от конкретной ситуации, перечень документации может быть расширен.

Зависимость процентной ставки от персональных условий

Как отмечалось ранее, базовая тарифная ставка напрямую зависит от выбранной программы ипотечного кредитования. При этом она может варьироваться в большую и меньшую сторону.

Варианты видоизменения ставки имеют вид:

— 0,5% Для жилищных кредитов, средства из которых были направлены на строительство жилья
— 0,5% Используется для заемщиков, которые обладают вкладами в Сбербанке России либо же являются зарплатными клиентами
+ 1% Предусматривается в случае отсутствия страхования жизни
+ 1% Начисляется до момента официальной регистрации недвижимости

Следует заметить, что жилищный заем с наличием государственной помощи подразумевает наличие фиксированной минимальной ставки в размере от 7,4 до 8,9% годовых, в зависимости от выбранной конкретной программы кредитования.

Для возможности использовать указанные условия, достаточно приобрести недвижимость у компании, которая выступает официальным партнером Сбербанка России.

Требования от заемщика

В период рассмотрения заявки на подписание договора об ипотечном кредитовании банк выдвигает требования:

  • к возрасту потенциального заемщика;
  • и его уровню финансовой независимости.

Уровень платежеспособности должен быть доказан обязательным наличием официального трудоустройства и доходов за последние 6 месяцев, которые предшествуют обращению в финансовое учреждение.

Банк выдает кредиты и предоставляет возможность использовать материнский капитал для их начислений на таких условиях, как:

Возраст потенциального заемщика Должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа), а также не больше 65 на момент внесения последнего платежа, в случае невозможности документально подтвердить получаемые доходы и не является при этом зарплатным клиентом Сбербанка
Стаж работы Особенности:

  • суммарный стаж не должен быть меньше года за последние 5 лет;
  • по последнему месту работы — не меньше 6 месяцев
Наличие созаемщиков При наличии официального брака, один из супругов выступает заемщиком, а второй — созаемщиком, если иного не предусмотрено условиями брачного контракта

Следует заметить, что согласно условиям Сбербанка России, допускается возможность привлечения не более трех созаемщиков, доход которых может быть взят во внимание при определенном размере займа.

Во многом это связано с тем, что сотрудники Пенсионного фонда в таком случае не станут переводить средства из маткапитала на расчетный счет кредитора.

Порядок оформления займа

Порядок подписания договора об ипотечном кредитовании заключается в следующем:

Изначально формируется заявка на выбранную программу кредитования Которая подлежит рассмотрению в среднем от 2 до 5 дней
В случае положительного ответа Возникает необходимость подписать договор купли-продажи выбранной недвижимости либо же соглашение долевого участия. Второй вариант предусматривает необходимость дополнительного обращения в представительство Росреестра
На следующем этапе Сбербанк осуществляет перечисление средств в счет возникших обязательств собственника Перед продавцом, причем в полном объеме на заблокированный счет (без необходимости внесения первоначального взноса, поскольку им выступает маткапитал).Необходимо помнить, что с такого счета можно снять средства только продавцу, причем после фактической передачи прав собственности покупателю
После того, как уполномоченные лица Росреестра зарегистрировали право собственности на недвижимость На основании подписанного договора купли-продажи либо же соглашения ДДУ, кредитор осуществляет перечисление средств в полном объеме по сделки продавцу жилья и предоставит договор об ипотечном кредитовании на подписание заемщику.Договор об ипотечном кредитовании обязательно нужно будет зарегистрировать в территориальном Росреестре, на основании чего годовая процентная ставка будет снижена на 1%, а на само жилье накладывается временное обременение до периода погашения долговых обязательств.Недвижимость при этом подлежит страхованию
Договор об ипотечном кредитовании подлежит передаче в ПФР РФ И составить соответствующее заявление относительно перечисления средств из материнского капитала Сбербанку в качестве первоначального взноса

По сути, это является единственным законным способом того, как можно обналичить средства из маткапитала через Сбербанк.

Видео: как взять кредит под материнский капитал, дельные советы

В соответствии с нормами российского законодательства, средства из материнского капитала нельзя обналичить с последующей передачей продавцу в наличной форме либо же для использования в качестве первоначального взноса.

Помимо этого необходимо помнить о том, что заявка на кредит может быть подана всеми без исключения гражданами России, у которых имеется в наличии сертификат, в любое структурное подразделение Сбербанка по месту:

  • проживания потенциальных заемщиков;
  • расположения жилой недвижимости, на приобретение которой планируется оформить заем;
  • аккредитации организации, с которой принял решение сотрудничать заемщик.

Приобретенный заем подлежит начислению по принципу аннуитета — каждый месяц в равных частях.

При этом кредитор предусматривает возможность досрочного погашения возложенных на заемщиков долговых обязательств на любую сумму, причем без каких-либо штрафных санкций.

В случае возникновения просрочки, неустойка может составить порядка 20% годовых, начиная с первого дня. Не стоит забывать о возможности оформления налогового вычета по оформленному займу.

Напоследок хотелось бы отметить — получить жилищный кредит под маткапитал в Сбербанке не влечет за собой какой-либо сложности.

Достаточно придерживаться определенной очередности действий и собрать полный пакет необходимой документации.

Источник: http://jurist-protect.ru/uslovija-kredita-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke/

Условия ипотечного кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки — они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны ипотечные программы, предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов.

Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.
Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата.

Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения строящегося жилья или же на новостройки. Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы ипотеки на строительство частных домов, но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

Требования банка к заемщику:

  • российское гражданство;
  • постоянное место работы;
  • возраст — от 21 года до 75 лет;
  • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске.

При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.к содержанию ↑ Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

  1. паспорта супруги и супруга;
  2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
  3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
  4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
  5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

  • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
  • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

к содержанию ↑
Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

Условия ипотеки на строящееся жилье:
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

  • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
  • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
  • +1 % — в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
  • +1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.

к содержанию ↑
Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.к содержанию ↑

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.

Варианты использования средств из МК:

  • частичное погашение ипотеки;
  • выплата большей суммы долга по займу;
  • погашение первоначального взноса.

к содержанию ↑ Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

Источник: https://sbank-gid.ru/111-usloviya-kredita-pod-materinskiy-kapital-sberbanka-v-2017-godu.html

Как купить квартиру на материнский капитал?

Самым популярным направлением расходования материнского капитала остается улучшение жилищных условий, в частности — приобретение квартиры. Сделать это можно разными способами:

Купленную квартиру в дальнейшем можно продать, при условии, что детям будут выделены равнозначные доли в другом жилье или на их банковские счета будут перечислены полученные от продажи средства.

Обязательные условия при покупке квартиры за счет средств материнского капитала:

  • Согласно постановлению Правительства № 862 от 12.12.2007 приобретаемую квартиру нужно оформить в общую долевую собственность владельца сертификата, его супруга и детей.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ и соответствовать санитарно-техническим требованиям.

Фото pixabay.com

Последовательность действий при покупке квартиры

По общим правилам распоряжения маткапиталом использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий можно через 3 года после появления второго (последующего) ребенка.

Однако часть. 6.1 ст. 7 закона о поддержке семей с детьми предусмотрены направления, по которым расходовать МСК разрешается сразу после рождения (усыновления) ребенка, дающего право на капитал.

Среди них:

  • Уплата первого взноса по кредиту или займу (с дополнительным заключением ипотечного договора или нет).
  • Погашение основного долга и процентов по кредиту или займу.

Ограничений по количеству кредитов, на погашение которых могут быть использованы средства МСК, не установлено. Однако маткапитал не разрешается расходовать на погашение штрафов, комиссий и пеней за неисполнение обязательств по указанному кредиту.

Последовательность приобретения квартиры с использованием семейного капитала следующая:

  1. Получение документов в ЕГРН о праве на объект недвижимости (необходимо понимать, что оформить квартиру в собственность до обращения в Пенсионный фонд возможно только при проведении купли-продажи без рассрочки платежа).
  2. Предоставление заявления о распоряжении и необходимых документов в Пенсионный фонд (ПФР).
  3. По усмотрению ПФР может быть проведена проверка приобретаемого жилья на соответствие санитарно-техническим нормам.
  4. Если заявление будет одобрено, Пенсионный фонд переведет средства в безналичной форме на счет продавца недвижимости в срок, не превышающий месяца и 10 дней с даты регистрации обращения.

Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал?

Основной список документов для покупки квартиры с использованием средств семейного капитала выглядит следующим образом:

  • Сертификат на маткапитал или его дубликат.
  • Удостоверение личности, а также документы, подтверждающие место жительства (пребывания) владельца сертификата.
  • Страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС) получателя сертификата.
  • Если одной из сторон сделки или обязательств по покупке квартиры выступает супруг получателя МСК, дополнительно необходимо предоставить свидетельство о браке.
  • Если владелец сертификата обращается в Пенсионный фонд через представителя — документы, подтверждающие личность, место жительства, а также полномочия законного представителя.
  • Дополнительные документы зависят от конкретного способа направления средств: по договору купли-продажи, с оформлением ипотеки, участие в ЖСК, участие в долевом строительстве.

Покупка квартиры по договору купли-продажи

Если суммы материнского капитала и собственных накоплений покупателя хватает на приобретение квартиры без оформления кредита или займа, покупка происходит по договору купли-продажи. Чтобы использовать средства сертификата по этому направлению, должно пройти 3 года после появления ребенка, дающего право на получение маткапитала.

Сделка происходит по следующему порядку:

  1. Заключение договора купли-продажи.
  2. Подача заявления о распоряжении и необходимых документов в Пенсионный фонд.
  3. Если заявление будет одобрено, ПФР перечислит средства капитала на счет продавца недвижимости в срок, не превышающий месяца и 10-ти рабочих дней с даты регистрации обращения.

Если покупатель помимо материнского капитала использует собственные средства, то сначала (до регистрации договора купли-продажи в Росреестре) продавцу вносится задаток или аванс, а оставшаяся часть суммы будет погашена за счет маткапитала. До перевода полной стоимости квартира останется в залоге у продавца.

Вместе с документами из основного списка нужно предоставить:

  • Копию договора купли-продажи.
  • Выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если по условиям договора право собственности переходит к покупателю после уплаты полной цены договора, то вместо выписки из ЕГРН нужно предоставить справку о размере неуплаченной суммы по договору.

Ипотека с материнским капиталом

В большинстве случаев направления маткапитала на улучшение жилищных условий получатели сертификата приобретают недвижимость в кредит или по договору займа (в том числе с заключением ипотечного договора). При оформлении ипотечного кредита или займа использовать МСК можно на:

  • Уплату первого взноса.
  • Погашение основного долга и процентов по кредиту (займу). При этом не имеет значения, когда был оформлен кредит — до возникновения у заявителя права на маткапитал или после.

По закону для получения ипотеки с использованием средств МСК можно обратиться в любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Однако заявителю могут отказать, так как при отсутствии стабильного дохода и хорошей кредитной истории, сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя.

Общий порядок оформления ипотеки на покупку квартиры с привлечением маткапитала выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Выбор квартиры.
  3. Заключение договора ипотечного кредитования, а также перевод необходимой суммы на расчетный счет продавца недвижимости.
  4. Обращение в ПФР с заявлением о распоряжении.

В банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку об остатке неиспользованных средств маткапитала.
  • Паспорт с отметкой о регистрации.
  • Справку о подтверждении доходов и трудовой занятости или документы по залогу на другой объект недвижимости.
  • Документы, которые можно предоставить после одобрения кредита:
    • документы на приобретаемую квартиру;
    • подтверждение внесения первоначального взноса.

При направлении капитала на уплату первого взноса вместе с заявлением о распоряжении и документами из основного списка в Пенсионный фонд нужно предоставить:

  • Копию кредитного договора или договора займа.
  • Копию ипотечного договора.

Дополнительные документы при расходовании МСК на погашение основного долга и процентов:

  • Копию кредитного договора или займа. Если маткапитал используется на погашение рефинансированного кредита, дополнительно нужно предоставить копию ранее выданного договора.
  • Справку кредитора о величине невыплаченного остатка основного долга и процентов за пользование кредитом или займом.
  • Копию ипотечного договора.
  • Выписку из Единого государственного реестра недвижимости.
  • Если МСК используется для уплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  • Подтверждение перечисления займа на счет получателя сертификата или его супруга.

Участие в жилищно-строительных кооперативах

Для строительства и дальнейшего обслуживания недвижимости продолжают объединяться в жилищные, жилищно-строительные и жилищные накопительные кооперативы.

Преимуществом такого способа покупки квартиры с использованием маткапитала является возможность контролировать строительство жилья на каждом этапе.

Кооператив использует ежемесячные паевые взносы на покупку строительных материалов, оплату страхования, а также содержание и ремонт объекта.

Ставка по кредиту в кооперативе составит 5-7 процентов годовых, в отличие от банковских ставок — 8-10 процентов годовых.

Однако покупатели квартир через ЖСК подвержены определенным рискам:

  • Договоры ЖСК не всегда устанавливают фиксированную стоимость квартиры, кооператив вправе изменить ее в одностороннем порядке.
  • Банки могут не выдать кредит на покупку пая.
  • Если при строительстве дома были допущены недостатки, пайщики будут устранять их за собственный счет.

Если владелец сертификата или его супруг является членом кооператива, для расходования материнского капитала на уплату вступительного и (или) паевого взноса вместе с документами из основного списка в Пенсионный фонд необходимо предоставить:

  • Выписку о членстве в кооперативе.
  • Справку о сумме, внесенной в счет уплаты паевого взноса, а также об остатке неуплаченной суммы паевого взноса.
  • Копию устава кооператива.

Участие в долевом строительстве

Еще один способ использовать маткапитал на покупку квартиры — это участие в долевом строительстве. Многие молодые семьи выбирают его, так как цена квадратного метра в строящемся жилье значительно ниже, чем в уже готовых к эксплуатации домах. Однако есть и некоторые риски, такие как отсрочка сдачи дома или банкротство строительной компании.

Дополнительные документы для расходования МСК по этому направлению:

  • Копия договора участия в долевом строительстве (ДДУ).
  • Документ о внесении суммы в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве и о сумме неуплаченного остатка.

Можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал?

В федеральном законе № 256-ФЗ о поддержке семей с детьми нет никаких запретов на продажу квартиры, купленной с использованием средств материнского капитала. То есть семья может распоряжаться приобретенным имуществом на общих основаниях.

Так как обязательное условие при покупке жилья за деньги сертификата на семейный капитал — это выделение долей всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей, продать такую недвижимость можно будет только при соблюдении некоторых требований:

  • Если среди собственников есть несовершеннолетние, то продать жилье можно будет только с разрешения органов опеки и попечительства (ООиП).
  • При продаже купленной на маткапитал квартиры необходимо обеспечить улучшение жилищных условий или хотя бы их сохранение. За несовершеннолетними детьми должно остаться право на доли, равнозначные выделенным в предыдущем жилье.
  • Если все члены семьи уже достигли 18-ти лет, для реализации квартиры достаточно согласия собственников.

В том случае, когда купленное на средства материнского капитала жилье с несовершеннолетними собственниками не обременено ипотекой, для его дальнейшей продажи достаточно получить разрешение ООиП. Если ипотечный кредит еще не выплачен, необходимо дополнительно получить разрешение банка на проведение такой сделки.

Имущественные права несовершеннолетних собственников при продаже квартиры, купленной на маткапитал, могут быть обеспечены одним из следующих способов:

  • Использование полученных с продажи средств на покупку нового жилья с выделением в нем равнозначных долей (при некоторых обстоятельствах допускается покупка жилья меньшей площади).
  • Выделение детям равнозначных долей в уже имеющемся жилье, без приобретения нового.
  • Перечисление денег, полученных при продаже жилья, в размере эквивалентном долей в собственности детей на банковские счета детей.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/v-2019-godu/na-pokupku-kvartiry/

Ссылка на основную публикацию