Ипотечное агентство югры: условия ипотеки, программы, процентная ставка и калькулятор 2019 года

Как взять льготную ипотеку?

Российское правительство разработало систему помощи нуждающимся в собственном жилье семьям. Помощь заключается в предоставлении льготной ипотеки с существенным послаблением.

Финансирование программ проходит из двух источников: государство и банки. Получение льготной ипотеки строго регламентировано, ею могут воспользоваться лишь те, кто на данный момент остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Свое право на получение льготной ипотеки придется подтверждать документально.

Приобретение жилья при помощи льготы, безусловно, выгодный вариант для любой семьи. Поэтому, многие хотели бы ее получить. Узнать список документов и перечень действующих программ можно в местной администрации.

Как взять льготную ипотеку? Алгоритм действий сводится к следующим пунктам:

  • Первая консультация в муниципалитете.
  • Сбор всех необходимых документов, подтверждающих право заемщика на льготную ипотеку.
  • Постановка на учет.
  • Поиск подходящего объекта для приобретения.
  • Сбор пакета документов для заключения договора, приготовьтесь, эта процедура может затянуться на полгода.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на льготу и передача их продавцу недвижимости.

Приготовьтесь к длительному ожиданию. Желающих на получение льгот для покупки собственного жилья действительно немало, а количество выдаваемых ежегодно займов ограничено.

Поэтому ожидание может затянуться на несколько лет. За это время многие не выдерживают и идут в банк, соглашаясь на немалый процент, покупают квартиру по стандартной ипотеке.

В случае приобретения квартиры при помощи программы, собственник не теряет право на получение налоговых льгот. Их можно получить как с основной стоимости покупки, так и с процентов.

Общие условия льготной ипотеки

Льготная программа имеет свои особенности, не каждый гражданин может претендовать на ее получение:

  • Возраст заемщиков строго ограничивается, на момент полного погашения ипотеки возраст мужчины не может быть выше 60 лет, возраст женщины не должен превышать 55 лет.
  • Льготная ипотека с господдержкой также предусматривает привлечение созаемщиков со стороны, их может быть не больше трех.
  • Основные заемщики на момент получения льготного ипотечного займа должны быть официально трудоустроены не меньше полугода.
  • Площадь помещения, в котором проживает на данный момент семья, не соответствует нормативам (на одного прописанного должно приходиться не меньше 18 кв. м).
  • Аварийное жилье – также веский повод для постановки семьи на учет.
  • Если на одной жилплощади проживают граждане, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические формы недугов), они также имеют право на улучшение жилищных условий.
  • Российское гражданство – льготные программы ипотечного кредитования рассчитаны исключительно на поддержку граждан РФ.
  • Для участия в некоторых программах придется предоставить первоначальный взнос, поэтому на счете должны быть определенные сбережения.

Это далеко не все критерии, предъявляемые к претендентам на получение ипотеки.

Виды льготной ипотеки

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

  • Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
  • Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Социальная ипотека

Эта программа представляет собой некий симбиоз, некое подобие привычной нам банковской ипотеки, но под значительно более низкий процент.

Рассчитывать на такую льготу по ипотечному кредиту может ряд категорий граждан:

  • молодые семьи;
  • бюджетники (для учителей, для врачей и т.д.);
  • малоимущие граждане – для них предусмотрены отдельные меры поддержки;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • матери-одиночки.

Какие льготы можно получить по ипотеке:

  • Денежная субсидия на приобретение недвижимости. Безвозмездно переданная в распоряжении семьи сумма, которую необходимо потратить на покупку квартиры. На руки деньги не выдают, они поступают либо на счет банка, через который оформляется ипотека, либо на счет продавца, у которого приобретается квартира. Размер субсидии может достигать 70 % от полной стоимости квартиры.
  • Получение денег под сниженный процент. Заемщик самостоятельно подбирает приобретаемую квартиру, но она должна отвечать всем требованиям, чтобы семья больше не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому чаще всего квартиры предлагается выбирать на первичном рынке.
  • Продажа в кредит квартиры из государственного фонда по сниженным ценам. По сути та же ипотека, но приобретаемая квартира стоит гораздо ниже аналогичных на рынке недвижимости, что делает ипотеку куда более выгодной.
  • Получение квартиры по социальному найму. Данная мера поддержки предусмотрена исключительно для малоимущих граждан, чей доход не превышает прожиточного минимума в регионе. Такое жилье в собственность не передается, а используется по договору долгосрочной аренды.

Льготное ипотечное кредитование для сотрудников компаний

К желающим стать участником данной программы также предъявляется ряд требований:

  • Необходимо отработать в компании определенный отрезок времени.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Работник должен обладать определенным статусом – молодая семья, многодетная семья, молодой специалист, одинокий родитель.

При условии, что сотрудник подходит под все выдвигаемые критерии, он может рассчитывать на следующие виды помощи:

  • Сниженная процентная ставка, при этом часть процентов берет на себя предприятие.
  • Первоначальный взнос на покупку недвижимости, он может составлять 5-30% от общей стоимости квартиры.
  • Срок кредитования может составлять 15-30 лет.

Для постановки на учет на получение такого рода ипотеки необходимо обратиться в банк-партнер, через который выдается данная ипотека.

При выдаче льготной ипотеки банком будут рассмотрены следующие параметры:

  • соответствие возрастным параметрам;
  • ежемесячный доход;
  • состоит ли заемщик в черном списке;
  • не последнюю роль сыграют текущие кредиты и ссуды.

После прохождения всех проверок банк выносит свою резолюцию, либо одобрить ипотеку на льготных условиях, либо ее отклонить. Для получения всех положенных субсидий необходимо будет обратиться по месту работы.

Военная ипотека

Как понятно из названия, данная программа была разработана специально для военнослужащих.

На практике ее работа сводится к следующему:

  • После включения в программу для военнослужащего открывается специальный счет, на который каждый год поступает определенная сумма. Ее размер ежегодно меняется.
  • Воспользоваться накопленными деньгами можно не ранее, чем через 3 года, оформив целевой займ на жилье.

Воспользоваться правом на получение льготной ипотеки может не каждый военнослужащий, а лишь те, кто соответствует ряду критериев:

  • выпускник высшего военного учебного учреждения;
  • мичманы и прапорщики, при условии, что срок их контракта не менее 3 лет;
  • офицеры, призванные или поступившие на службу из запаса.

При этом совершенно не имеет значения, имеется ли у военного собственное жилье. Данные средства положены ему по закону, но при условии, что он зачислен в программу военной ипотеки:

  • По истечении 3 лет нахождения в НИС военнослужащий может в любой момент подать рапорт на получение денежных средств.
  • После получения свидетельства, подтверждающего это право, можно приступать к поиску квартиры.
  • Как только таковая будет найдена, можно обращаться в банк. Многие банки предоставляют военную ипотеку по минимальным ставкам, поэтому проблем при выборе кредитора не возникнет.
  • В выбранном банке военнослужащий открывает лицевой счет, на который переводятся накопления.
  • После одобрения банком ипотеки с продавцом заключается договор купли-продажи.

Молодая семья

Это самая популярная программа. Критерия к заемщикам следующие:

  • возраст супругов на момент получения ипотеки не должен превышать 35 лет, если за время стояния в очереди хотя бы один супруг перешагнул через этот возрастной порог, семья автоматически выбывает из очереди;
  • нуждаемость в жилье – обязательный критерий;
  • на получение может претендовать семья, как с ребенком, так и без, и одинокий родитель с ребенком;
  • постоянный доход.

Молодые супруги могут рассчитывать на несколько видов помощи:

  • В одном случае это ипотека по сниженной процентной ставке, как правило, она не превышает 5%;
  • Социальная выплата в размере до 35% от стоимости жилья.

Последняя выдается на безвозмездной основе и может стать первоначальным взносом для получения стандартной ипотеки в банке.

Льготная ипотека для молодой семьи под сниженный процент может выдаваться как без первоначального взноса, так и с ним – все зависит от региона, в котором приобретается недвижимость:

  • Льготная ипотека выдается на период до 20 лет;
  • Процентная ставка снижена;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Допускается привлечение созаемщиков;
  • Есть возможность привлечь средства материнского капитала.

Для постановки на учет потребуется собрать пакет документов, подтверждающих право семья на получение льготы:

  • После сбора бумаг семью ставят на очередь как нуждающуюся;
  • Как только подойдет очередь, заемщикам будет выдан сертификат на получение льготной ипотеки;
  • Некоммерческий Фонд, выдающий государственную ипотеку на покупку жилья, внимательно изучает кандидатуру заемщика, после чего начинается повторный этап сбора документов;
  • Подбирается подходящий вариант жилья;
  • После подписания договора деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Ипотека для многодетных семей

На эту ипотеку может рассчитывать семья после рождения третьего и последующих детей. Она, пожалуй, одна из самых выгодных из всех действующих программ:

  • Ипотека выдается без первоначального взноса;
  • Кредит полностью беспроцентный;
  • Срок кредитования до 20 лет.

Для участия в этой программе нужно обладать статусом многодетной семьи и быть нуждающимся. В этом случае семья имеет право на приобретение квартиры из расчета 18 кв.м на каждого члена семьи.

Трудность в этом случае одна, так как существуют весьма многочисленные семьи, порой возникают сложности с подбором подходящего жилья. Не во всех муниципалитетах имеются квартиры соответствующей квадратуры.

Ипотека с материнским капиталом

В нашем государстве предусмотрена определенная выплата при рождении второго ребенка – материнский капитал. Многие семьи тратят его именно на улучшение своих жилищных условий.

Государственный Фонд развития жилищного строительства не предлагает отдельной программы для использования материнского капитала. Зато банки создали немало ипотечных продуктов, основанных именно на привлечение семей, имеющих право на материнский капитал.

Общие требования банков таковы:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка на порядок ниже;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать сам материнский капитал;
  • сумма кредита до 100 млн. рублей.

Для участия в данной программе не требуется никому доказывать свою жилищную неустроенность, можно прийти в банк и подать документы на ипотеку. Далее банк рассматривает кандидатуру заемщика и выносит свой вердикт, либо одобрение в ипотеке, либо отказ.

Ипотека 6%

Не так давно была запущена новая программа, реализует ее государство, но при помощи коммерческих банков.

Суть сводится к следующему – семьи с двумя и более детьми, нуждающиеся в недвижимости, могут приобрести ее по сниженной процентной ставке, всего 6 %.

Источник: http://ipoteka-expert.com/lgotnaya-ipoteka/

Ипотечный калькулятор Югра. Югра кредитный калькулятор ипотеки

март 2019 18 167,48 62 500,00 4 981 832,52
апрель 2019 18 394,57 62 272,91 4 963 437,95
май 2019 18 624,50 62 042,97 4 944 813,45
июнь 2019 18 857,31 61 810,17 4 925 956,13
июль 2019 19 093,03 61 574,45 4 906 863,11
август 2019 19 331,69 61 335,79 4 887 531,42
сентябрь 2019 19 573,34 61 094,14 4 867 958,08
октябрь 2019 19 818,00 60 849,48 4 848 140,08
ноябрь 2019 20 065,73 60 601,75 4 828 074,35
декабрь 2019 20 316,55 60 350,93 4 807 757,80
январь 2020 20 570,51 60 096,97 4 787 187,30
февраль 2020 20 827,64 59 839,84 4 766 359,66
март 2020 21 087,98 59 579,50 4 745 271,68
апрель 2020 21 351,58 59 315,90 4 723 920,09
май 2020 21 618,48 59 049,00 4 702 301,62
июнь 2020 21 888,71 58 778,77 4 680 412,91
июль 2020 22 162,32 58 505,16 4 658 250,59
август 2020 22 439,35 58 228,13 4 635 811,25
сентябрь 2020 22 719,84 57 947,64 4 613 091,41
октябрь 2020 23 003,84 57 663,64 4 590 087,57
ноябрь 2020 23 291,38 57 376,09 4 566 796,19
декабрь 2020 23 582,53 57 084,95 4 543 213,66
январь 2021 23 877,31 56 790,17 4 519 336,35
февраль 2021 24 175,77 56 491,70 4 495 160,58
март 2021 24 477,97 56 189,51 4 470 682,61
апрель 2021 24 783,95 55 883,53 4 445 898,66
май 2021 25 093,75 55 573,73 4 420 804,92
июнь 2021 25 407,42 55 260,06 4 395 397,50
июль 2021 25 725,01 54 942,47 4 369 672,49
август 2021 26 046,57 54 620,91 4 343 625,92
сентябрь 2021 26 372,15 54 295,32 4 317 253,76
октябрь 2021 26 701,81 53 965,67 4 290 551,96
ноябрь 2021 27 035,58 53 631,90 4 263 516,38
декабрь 2021 27 373,52 53 293,95 4 236 142,85
январь 2022 27 715,69 52 951,79 4 208 427,16
февраль 2022 28 062,14 52 605,34 4 180 365,02
март 2022 28 412,92 52 254,56 4 151 952,11
апрель 2022 28 768,08 51 899,40 4 123 184,03
май 2022 29 127,68 51 539,80 4 094 056,35
июнь 2022 29 491,77 51 175,70 4 064 564,58
июль 2022 29 860,42 50 807,06 4 034 704,16
август 2022 30 233,68 50 433,80 4 004 470,48
сентябрь 2022 30 611,60 50 055,88 3 973 858,88
октябрь 2022 30 994,24 49 673,24 3 942 864,64
ноябрь 2022 31 381,67 49 285,81 3 911 482,97
декабрь 2022 31 773,94 48 893,54 3 879 709,03
январь 2023 32 171,12 48 496,36 3 847 537,91
февраль 2023 32 573,25 48 094,22 3 814 964,66
март 2023 32 980,42 47 687,06 3 781 984,24
апрель 2023 33 392,68 47 274,80 3 748 591,56
май 2023 33 810,08 46 857,39 3 714 781,48
июнь 2023 34 232,71 46 434,77 3 680 548,77
июль 2023 34 660,62 46 006,86 3 645 888,15
август 2023 35 093,88 45 573,60 3 610 794,27
сентябрь 2023 35 532,55 45 134,93 3 575 261,72
октябрь 2023 35 976,71 44 690,77 3 539 285,01
ноябрь 2023 36 426,42 44 241,06 3 502 858,60
декабрь 2023 36 881,75 43 785,73 3 465 976,85
январь 2024 37 342,77 43 324,71 3 428 634,08
февраль 2024 37 809,55 42 857,93 3 390 824,53
март 2024 38 282,17 42 385,31 3 352 542,36
апрель 2024 38 760,70 41 906,78 3 313 781,66
май 2024 39 245,21 41 422,27 3 274 536,45
июнь 2024 39 735,77 40 931,71 3 234 800,68
июль 2024 40 232,47 40 435,01 3 194 568,21
август 2024 40 735,38 39 932,10 3 153 832,83
сентябрь 2024 41 244,57 39 422,91 3 112 588,27
октябрь 2024 41 760,13 38 907,35 3 070 828,14
ноябрь 2024 42 282,13 38 385,35 3 028 546,01
декабрь 2024 42 810,65 37 856,83 2 985 735,36
январь 2025 43 345,79 37 321,69 2 942 389,57
февраль 2025 43 887,61 36 779,87 2 898 501,96
март 2025 44 436,20 36 231,27 2 854 065,76
апрель 2025 44 991,66 35 675,82 2 809 074,10
май 2025 45 554,05 35 113,43 2 763 520,05
июнь 2025 46 123,48 34 544,00 2 717 396,57
июль 2025 46 700,02 33 967,46 2 670 696,55
август 2025 47 283,77 33 383,71 2 623 412,78
сентябрь 2025 47 874,82 32 792,66 2 575 537,96
октябрь 2025 48 473,25 32 194,22 2 527 064,71
ноябрь 2025 49 079,17 31 588,31 2 477 985,54
декабрь 2025 49 692,66 30 974,82 2 428 292,88
январь 2026 50 313,82 30 353,66 2 377 979,06
февраль 2026 50 942,74 29 724,74 2 327 036,32
март 2026 51 579,52 29 087,95 2 275 456,80
апрель 2026 52 224,27 28 443,21 2 223 232,53
май 2026 52 877,07 27 790,41 2 170 355,46
июнь 2026 53 538,04 27 129,44 2 116 817,42
июль 2026 54 207,26 26 460,22 2 062 610,16
август 2026 54 884,85 25 782,63 2 007 725,31
сентябрь 2026 55 570,91 25 096,57 1 952 154,40
октябрь 2026 56 265,55 24 401,93 1 895 888,85
ноябрь 2026 56 968,87 23 698,61 1 838 919,98
декабрь 2026 57 680,98 22 986,50 1 781 239,00
январь 2027 58 401,99 22 265,49 1 722 837,01
февраль 2027 59 132,02 21 535,46 1 663 704,99
март 2027 59 871,17 20 796,31 1 603 833,83
апрель 2027 60 619,56 20 047,92 1 543 214,27
май 2027 61 377,30 19 290,18 1 481 836,97
июнь 2027 62 144,52 18 522,96 1 419 692,46
июль 2027 62 921,32 17 746,16 1 356 771,13
август 2027 63 707,84 16 959,64 1 293 063,29
сентябрь 2027 64 504,19 16 163,29 1 228 559,11
октябрь 2027 65 310,49 15 356,99 1 163 248,62
ноябрь 2027 66 126,87 14 540,61 1 097 121,75
декабрь 2027 66 953,46 13 714,02 1 030 168,29
январь 2028 67 790,37 12 877,10 962 377,91
февраль 2028 68 637,75 12 029,72 893 740,16
март 2028 69 495,73 11 171,75 824 244,43
апрель 2028 70 364,42 10 303,06 753 880,01
май 2028 71 243,98 9 423,50 682 636,03
июнь 2028 72 134,53 8 532,95 610 501,50
июль 2028 73 036,21 7 631,27 537 465,29
август 2028 73 949,16 6 718,32 463 516,13
сентябрь 2028 74 873,53 5 793,95 388 642,61
октябрь 2028 75 809,45 4 858,03 312 833,16
ноябрь 2028 76 757,06 3 910,41 236 076,10
декабрь 2028 77 716,53 2 950,95 158 359,57
январь 2029 78 687,98 1 979,49 79 671,58
февраль 2029 79 671,58 995,89 -0,00
Лицензия № 880
Руководитель Шиляев Дмитрий Владимирович
Адрес 101000, г. Москва, Лубянский пр-д, д. 27/1, стр. 1Отделения и банкоматы
Телефоны 8-800-5555-797 — звонок по России
Сайт www.jugra.ru

Ипотечный калькулятор Югра рассчитает все параметры кредита на 2019 год.

Ипотека берется не на одни год, поэтому необходимо очень серьезно подойти к выбору программы ипочетного кредитования. Сравнить предложения разных банком, произвести онлайн расчет стоимости ежемесчных платежей, сумму переплаты за ипотеку.

В этом вам поможет наш ипотечный калькулятор Югра.

  • абсолютно бесплатный и не требует никаких регистраций
  • формула расчета потребительского кредита именно Югра
  • расчитывает аннуитетный и дифференцированный платеж
  • мгновенный онлайн расчет
  • простой и наглядный адаптивный дизайн, что позволяет одинково удобно пользоваться как с компьютера, так и с телефона
  • получение полной информации по вашему кредиту
  • возможность сразу отправить на печать ваши расчеты кредита
  • вы можете поделиться со своими родными вашими расчетами, для этого вам будет доступна коротная прямая ссылка именно на ваш расчет

ПАО «Банк «Югра» — крупный по размеру активов банк, сменивший в октябре 2016 года «прописку» — с Тюменской области (г. Мегион) на столичную.

В настоящий момент кредитная организация активно расширяет филиальную сеть, концентрируясь на кредитовании и обслуживании счетов корпоративных лиц, а также на привлечении средств населения во вклады.

Основным источником фондирования для банка выступают вклады населения, формирующие 43% нетто-пассивов.

Источник: http://credit-calculator-1.ru/ipoteka/jugra

Программа господдержки ипотеки 2019

Перед тем, как оформлять ипотечный кредит, необходимо проанализировать имеющиеся банковские предложения и выбрать из них оптимальные, подходящие конкретному заемщику.

Некоторые граждане РФ не знают, что существует государственная помощь для заемщиков по ипотеке. В рамках данной статьи будут рассмотрены вопросы государственной программы поддержки государства, формы поддержки, предложения и ставки банков, условия и риски.

Получить государственную поддержку можно в банках, участвующих в программе господдержки граждан РФ.

Обратите внимание

В результате этой программы у многих соотечественников нашей страны появилась возможность обзавестись собственным жильем, даже в условиях экономического кризиса.

Господдержка является определенной помощью отдельным группам населения, которые собираются приобрести недвижимость, которая заключается в более льготных условиях выдачи ипотеки.

Существует несколько форм государственной помощи заемщикам по ипотеке:

 Пониженная процентная ставка Льготы заемщикам при получении ипотеки заключаются в более низких банковских ставках. В 2015 г. было принято постановление Правительства РФ, согласно которому процентная ставка по ипотеке для отдельных категорий заемщиков снижена до 13%. В 2017 г. постановление претерпело изменения – процентная ставка уменьшена до 12%. В настоящий момент крупнейшие банки сами по себе снижают процентную ставку. К примеру , Сбербанком РФ в настоящий момент оформляется ипотека с господдержкой под 9 % годовых
 Субсидирование части цены квартиры Государством определяется максимальная доля стоимости приобретаемого жилья – 30 %, а для молодой семьи, при наличии детей —  40% стоимости объекта.В качестве молодой семьи, для целей выдачи ипотеки, считается семья, где супруги не достигли возраста 35 лет.
 Покупка жилья от застройщиков по льготной стоимости Приобретение квартиры без наценки застройщика позволяет купить квартиры существенно дешевле, чем на рынке недвижимости. К примеру, отдельные застройщики накидывают к стоимости жилья около  30%, чтобы получить доход

Процентные ставки

Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется  7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.

К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.

Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.

Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:

 Сбербанк РФ 9 % годовых
 Банк ВТБ 9 % годовых
 Газпромбанк 8 % годовых
 Московский Индустриальный Банк 8 %
 Россельхозбанк 9,2 % годовых

Условия

Процентная ставка по программе господдержки будет определяться исходя из некоторых условий:

 Статус заемщика Если у заемщика открыт вклад в банке либо он получает зарплату на карту данного банка, то вероятность снижения процентной ставки увеличивается
 Стоимость квартиры При повышении цены жилья, увеличивается и ставка
 Сумма внесенного первоначального взноса Если заемщик сразу оплачивает большую сумму взноса, то проценты по кредиту будут понижаться
 Ипотека по 2-м документам При выдаче ипотеки по двум документам (паспорт РФ и форма 2-НДФЛ), что сейчас довольно распространено, то процентная ставка в таком случае будет увеличена на один-два пункта. Это связано с повышением риска банка в результате невозврата ипотеки
 Возрасти наличие детей молодые семьи вправе рассчитывать на пониженный процент. Для изменения процентной ставки также имеет значение наличие малолетних детей в семье.

Государственная программа ипотеки

Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:

 Уменьшение процентной ставки по займу
 Помощь государства по оплате части кредита
 Приобретение жилья по стоимости застройщика, без дополнительных наценок

Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.

В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.

Перечень льготников:

 Молодые семьи В которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет
 Многодетные семьи К ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным.
 Военнослужащие, проходящие службу в армии Однако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека»
 Ветераны войн, участники боевых действий В частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д.
 Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий Ими считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона
 Работники бюджетных учреждений преподаватели, медицинские работники, воспитатели и др.

Обязательные требования к заемщикам:

 Обладать гражданством При достижении возраста 21 года
 Взнос минимально установленной суммы обычно не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья
 Трудовой стаж должен быть более 1-го года По последнему месту работы заемщик должен проработать более 6-месяцев

Программа государственной поддержки действует с марта 2018 года, однако эксперты на рынке недвижимости считают, что она может быть продлена до конца года.

Самые выгодные предложения

В настоящее время многие банки предлагают неплохие условия для заемщиков в виде пониженных процентных ставок по ипотеке. Однако, в то же время, банковские продукты должны обеспечивать их рентабельность.

Поэтому, чтобы не работать в «минус» банки, которые предлагают самые низкие ставки, при этом устанавливают повышенный размер первоначального взноса. Соответственно, банки, у которых процентная ставка не такая низкая, как у первых, привлекают клиентов понижением начального взноса.

Таким образом, прежде чем останавливать свой выбор на конкретном банковском предложении необходимо соотнести их с имеющимися у заемщика условиями.

Смотрите также статью: условия господдержки по ипотеке.

К примеру, если в семья заемщика имеет в своем распоряжении в качестве начального взноса сумму в качестве материнский капитала, то заслуживают внимания программы, предусматривающие внесение небольшого первоначального взноса, но процентная ставка будет несколько выше.

Если же, величина первоначального взноса более 50-60 %, то рекомендуется отдать предпочтение программе с уменьшенной процентной ставкой.

Ипотека 6 процентов

В рамках ежегодного обращения Президента РФ Путина В.В., которое проходило в декабре 2017 года, президент подтвердил ряд мероприятий, ориентированных на повышение рождаемости. А именно в числе остальных сформулирована программа льготной ипотеки для семей, в которых рождается два и более детей в период с 01 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года

Ипотечная программа под 6 % распространяется на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройке) либо на рефинансирование уже взятого кредита.

В каком банке оформить

Чтобы найти подходящий банк, в котором будущий заемщик сможет оформить договор ипотеки, нужно внимательно ознакомиться с предложениями банков, являющихся партнерами государства, оказывающими содействие заемщикам.

Кроме того, не лишним будет ознакомиться с отзывами о тех или иных банках и строительных компаниях. Можно также посоветоваться с родственниками или друзьями, получившими ипотечные кредиты по программе господдержки, каким образом лучше это сделать.

Вслед за тем, как заемщик остановится на предложении одного или нескольких банков, необходимо приехать в отделение банка за личной консультацией с сотрудником ипотечного отдела банка, который расскажет об актуальных условиях выдачи кредита на приобретение недвижимости с господдержкой.

Несмотря на то, что в данных банках процентная ставка не самая низкая, заемщики отдают предпочтение этим банкам.

Особенности договора

Программа государственной поддержки заемщиков на приобретение жилья устанавливает отчетливые условия, которые не могут ухудшаться относительно граждан. То есть процентная ставка по ипотеке не может быть более 11% в год. Однако улучшенные условия банки могут устанавливать.

Прежде, чем подписать ипотечный договор рекомендуется проконсультироваться с юристом на предмет его скрупулезной проверки.

Ответственность заемщика

Следует обратить особое внимание на те пункты договора, которые позволяют банку менять установленные условия в одностороннем порядке. В этом случае процентная ставка по ипотеке может быть изменена через какое-то время. В случае возникновения каких-либо сомнений, не спешите подписывать договор. Также изучите график платежей, который является обязательным приложением к договору.

Также немаловажным является возможность банка переуступить свои права по ипотечному договору. Банк может уступить права только банку, также участвующему в программе господдержки.

Видео: Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили:

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/programma-gospodderzhki-ipoteki/

Ипотечный калькулятор

График платежей

Перед тем как взять заем на покупку жилья, полезно будет рассчитать на ипотечном калькуляторе сумму ипотеки на 2017 и последующие года.

Это позволит Вам определить размер выплат по кредиту и составить их график, чтобы грамотно спланировать свой бюджет.

Рассчитать ипотеку на ипотечном калькуляторе можно в режиме онлайн, с помощью предложенной на данной странице формы. Это займет всего несколько минут.

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Рассчитать сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе в 2017 году просто. Для этого пройдите всего несколько шагов.

Укажите полную стоимость жилья и размер первоначального взноса. Цену квартиры необходимо вписывать в рублях в соответствующем поле калькулятора. Размер первоначального взноса указывайте в процентах, а ипотечный калькулятор автоматически рассчитает их рублевый эквивалент.

Укажите сумму займа. В соответствующем поле ипотечного онлайн-калькулятора внесите ту сумму (в рублях), на которую Вы планируете взять заем. Она будет указана в Вашем договоре ипотеки на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. Именно на эту сумму начисляются банковские проценты.

Введите срок кредитования. Это целое количество месяцев (в 2017 и последующих годах), на которое Вы планируете взять ипотеку.

Укажите процентную ставку. Она варьируется в зависимости от того, где приобретается жилье – на вторичном или первичном рынке. Диапазон значений процентной ставки дан в подсказке.

Обратите внимание, что калькулятор ипотеки 2017 на вторичное жилье и первичку предлагает Вам указать лишь ориентировочную величину.

Точный размер ставки по ипотечному займу Вам рассчитают в банке – он отличается у различных финансовых организаций.

Выберите способ погашения займа. Погасить свой долг по ипотеке Вы можете аннуитетным или дифференцированным способом. Калькулятор ипотечного кредита позволяет выполнить расчет по обеим схемам. В первом случае размеры ежемесячных выплат являются неизменными в течение всего срока кредитования, во втором – сумма выплат постепенно убавляется с уменьшением задолженности.

Рассчитайте график платежей. Для этого просто нажмите на кнопку «Рассчитать», и ипотечный калькулятор выполнит все автоматически. С полученными результатами Вы можете ознакомиться на странице, выданной калькулятором, либо скачать их в формате pdf.

Как сэкономить средства при оформлении ипотеки

Внесите максимальный первоначальный взнос. Такое решение позволит Вам уменьшить сумму займа на жилье, следовательно, и переплату по нему. Введите несколько вариантов первоначального взноса по ипотеке в ипотечный калькулятор, и Вы сможете самостоятельно убедиться, насколько снижаются размеры ежемесячных платежей и итоговой переплаты.

Выберите дифференцированные платежи для погашения займа. Данный способ является особенно выгодным при досрочном погашении долга по ипотеке на вторичное или первичное жилье. Он предполагает первоочередную выплату основной суммы долга, а уже затем – начисленных процентов. Поэтому чем раньше Вы погасите задолженность, тем меньше будет переплата.

Выберите минимальный срок кредита. Чем меньше период ипотечного кредитования, тем меньше будет процентная ставка и Ваша итоговая переплата за новое жилье.

При этом важно предварительно рассчитать на ипотечном калькуляторе сумму ежемесячных платежей и соразмерить ее со своим реальным бюджетом.

Если она окажется непосильной, лучше взять заем на более продолжительный период, определив его с помощью того же калькулятора ипотечного кредита. Ведь за просрочку платежа могут начисляться пени.

Чтобы уточнить размеры выплат и условия актуальных кредитных программ по приобретению жилья, обратитесь в «Ипотечное агентство Югры». Наши специалисты проконсультируют по всем тематическим вопросам и помогут стать собственником новых квадратных метров. Связаться с нами можно по телефону, электронной почте либо через форму обратной связи.

Источник: https://ipotekaugra.ru/calc/

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в  2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в  2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи.

Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства.

Важно

Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Совет

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/sotsialnaya-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ссылка на основную публикацию