Ипотечное кредитование в сша в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Ипотека в США в 2019 году: условия, банки и процентная ставка

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Особенности ипотечного кредитования в США

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

  1. Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

  1. Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

  1. Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

  • ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
  • программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
  • ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
  • программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
  • программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

  • наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
  • единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
  • увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%.  Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обратите внимание

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
  • наличие карты social securities;
  • наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

  1. Действующий загранпаспорт (+копия).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
  4. Номер карты социального страхования.
  5. Справка с работы о доходах за последние 3 года.
  6. Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
  7. Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
  8. Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
  9. Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

  1. Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
  2. Подготовка комплекта документов.
  3. Открытие счета и его пополнение.
  4. Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
  6. Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
  7. Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.

Ждем ваших вопросов.

Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в комментариях.

Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-ssha.html

Ипотека в США

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Важно

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2019 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру — кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

  1. Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
  2. Номер социального страхования (Social security number).
  3. Ваша кредитная история.
  4. Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
  5. Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
  6. Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
  7. Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список здесь.

Источник: https://VisaSam.ru/emigration/canadausa/ipoteka-v-ssha.html

Ипотека в Америке для россиян

В мире первое место занимает американский оборот ипотечного жилья. В стране был длительный экономический кризис, который стал причиной крушения значительной части кредитных организаций и появлению обнищавших бездомных заемщиков. Для спасения всей банковской системы государство начало вливание крупных денежных потоков.

В 2019 году ситуация стала лучше, а ипотека в США не перестает быть востребованной как у американских жителей, так и у иностранных граждан, так как по национальному менталитету сложилось, что человек с рождения живет в долг. Большая часть населения имеет съемные дома и квартиры или взятые в кредит.

Сколько процентов ипотека в США

Годовой процент на ипотеку в Америке в крупных банках не превышает 7%. Это говорит о стабильности низкой ставки.

Это повлекло за собой значительное подорожание ипотеки в США: минимальная процентная ставка на 2019 год составляет 4%, хотя ранее она была 3.5%.

В Российской Федерации ситуация несколько иная, так как процент понижается, а кредит становится дешевле. Можно сделать вид, что российская и американская ипотеки идут навстречу друг другу.

Пример: Bank of America предлагает для иностранцев такие условия:

  • Процент по кредиту от 5,8 до 8,6%.
  • Первоначальный взнос 10% — 40%.
  • Оплата комиссии 3% от цены за недвижимость.

Своеобразной приманкой для зажиточных иностранцев является вид на жительство. Но важно то, сколько стоит ипотека, оформленная в Америке: цена за квартиру или дом должна составлять не менее 500 тыс. долларов.

Ипотечные программы в Америке

В Америке действуют такие ипотечные программы:

  1. Для малообеспеченных семей. Предлагается программа в некоторых городах, к примеру, во Флориде.
  2. Для престарелых людей: дается пожизненный заем под недвижимость в залог.
  3. Кредит для людей, которые стали жертвами стихийных бедствий.
  4. Программа поощрения использования источников альтернативной энергии. К примеру, если хозяином дома используется солнечная панель или маленькая ветряная ЭС, то процент будет снижен.

В США первоначальный взнос составляет в среднем 30%. В некоторых случаях можно обойтись без первых взносов, но тогда цена за ипотеку побудет повышена.

Документы

Чтобы оформить ипотеку понадобятся такие данные:

  • паспорт или водительское удостоверение;
  • справка о наличии доходов;
  • КИ – кредитная история;
  • рекомендательные письма от банков, с которыми заявитель сотрудничал не менее двух лет;
  • выписки с банковских счетов;
  • договор купли-продажи недвижимого имущества с копией.

Это не полный список требуемой документации, так как оформление кредита осуществляется в индивидуальном порядке. Все сведения прописаны (переведены) на английский язык. Заявку на получение нужной суммы рассматривают в течение 30 суток.

Как подаются документы на оформление ипотечного кредита

Есть несколько вариантов того как взять ипотеку в Америке. Отличие только в процентах, что влияет на общую ипотечную стоимость.

Вариант первый. Заемщик подает только паспортные данные и визу (грин-карту с видом на жительство). Вся остальная документация собирается риелтором. Заемщику требуется только отправиться в американское консульство для оформления доверенности.

На сколько это выгодно:

  • экономия личного времени на сбор и перевод бумаг;
  • оформление кредита осуществляется на родине, достаточно обратиться в консульство;
  • риелтор может подобрать оптимальный вариант жилья.

Но имеется и минус в виде переплат:

  • процентная ставка составляет более 8%;
  • банком взимается комиссия до 10%.
  • первоначальный взнос будет зависеть от стоимости за жилье. Если цена не превышает 1 млн. – оплачивается 10%; если сумма превышает 1 млн $, начальный взнос составит от 20%;
  • будет выдан кредит до 30 лет.

Следующий вариант. Заемщиком самостоятельно собираются документы, а заключается договор через риелтора. Какие особенности:

  • процент составит от 5%;
  • первоначальный взнос от 20 до 30%;
  • банком взимается 3 до 5%.

Последний вариант: сбором документации, переводом ее на английский язык и заключением договора занимается заемщик. А также лицо присутствует в банке во время оформления кредита.

Это наиболее оптимальный и экономный вариант для человека:

  • низкий процент, составляющий до 5%;
  • комиссия 3%;
  • после того, как пройдет полгода с момента оформления кредита, можно погасить задолженность досрочно.

Единственным минусом является требование первоначального взноса в количестве 30%.

Особенности

Главными особенностями ипотечного кредитования в Америке считаются следующие:

  1. Низкий процент. Ипотечное кредитование из всех разновидностей имеет самую низкую ставку. Это объясняется длительностью срока в 30 лет.
  2. Оплата за недвижимость первичного и вторичного рынков недвижимости. В России банки с опаской соглашаются предоставить ипотеку на строящиеся квартиры по причине неуверенности в завершении строительства. В Америке эти опаски отсутствуют, поэтому предоставляются деньги в долг как в случае с новостройкой, так и с более старыми домами.
  3. Конкуренция. Ипотека в Америке считается одной из наиболее популярных банковских услуг. Поэтому кредитные учреждения всеми способами стараются удержать клиентов. Кредиты даются практически каждому работающему гражданину или имеющему регулярный заработок.
  4. Учет клиентских доходов. В процессе рассмотрения заявления на выдачу денег в долг, американскими банками учитываются не только сведения о доходе клиента, но и любые накопления: пенсия, дивиденды, деньги, взятые с аренды.
  5. Первый взнос. В зависимости от того, какая программа, обозначается процент первоначального взноса.

Оформляется кредит на недвижимое имущество в США людьми, достигшими 25 лет, но не превышающими 75 лет.

Какие шансы у иностранца на получение ипотеки в США

Ипотека в Америке для русских, как и для других иностранцев дается неохотно, по причине некоторых рисков. Весомым аргументом в предоставлении ипотечного кредита является наличие доверительного письма от крупного мирового банка, где лицо позиционируется, как платежеспособный клиент.

В резерве не должна быть сумма, меньшая, чем 12 ежемесячных выплат по ипотеке, страховке на недвижимость, оценочной стоимости приобретаемого жилья, налогообложений, которые требуются для оплаты процента сделки.

Также иностранец должен подать рекомендательное письмо от кредитного учреждения, находящегося в России, и где открыли счет на срок от двух лет. Наличие денежных средств должно соответствовать годовому доходу лица, который требует письменного подтверждения.

Ипотека в США для россиян дается при наличии таких документов: паспортных данных, открытой визы («Грин карты», визы рабочего типа), КИ, документально подтвержденного места проживания (к примеру, квитанциями по уплате услуг ЖКХ).

Банковское учреждение США предоставит иностранному жителю средства в размере от 100 000 дол. до 20 млн. Оплачивается первоначальный взнос 30%. А оформляется сам кредит в течение полутора месяцев.

Совет

Получается ипотечный кредит иностранцами (имеющими американскую визу) также удаленно. Чтобы оформить такую сделку требуется адвокатская помощью либо обращение в организацию, занимающуюся оформлением подобных договоров с иностранцами.

Необходимые документы будут оправлены по почте, но перед этим нужно заверить их в американском консульстве в своем государстве.

Заключение

Если рассмотреть подробнее ипотеку в Америке, можно понять, что она не настолько выгодна для россиян и граждан стран СНГ:

  • дороговизна ипотеки повышается из-за плавающей процентной ставки, страхования, больших комиссий за услуги банка;
  • существенному увеличению цены за ипотечное жилье способствуют риэлтерские услуги, а также помощь юридических компаний.

Выводы:

  1. Оформление ипотеки в США подходить для богатых иностранцев.
  2. Иммигрант, имеющий небольшой доход, может не соответствовать требованиям банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-ssha/

Проценты по ипотеке в разных странах 2019

Ипотека для россиян за границей с каждым годом становится всё доступнее. Получить финансовые средства в большинстве из них не составит труда, главное — доказать свою платежеспособность.

Ниже приведена таблица с самой низкой процентной ставкой в мире по 7 странам и США.

Страна% ставкаСрок
Япония 1,21 От 1–5 до 35 лет
Швейцария 1,42 От 2 до 100 лет
Финляндия 1,53 До 35 лет
Швеция 1,87 От 15 до 40 лет
Словакия 1,92 От 1 года до 30 лет
Германия 1,99 От 5 до 30 лет
Чехия 1,99 До 20 лет
США 5 До 30 лет

  • Япония
  • Швейцария
  • Финляндия
  • Швеция
  • Словакия
  • Германия
  • Чехия
  • США
  • Вопросы и ответы

Страна Восходящего солнца предлагает процентную ставку по кредитованию — 1,21% годовых. Государство отличается низкой инфляцией, но дорогостоящим жильём. Здесь выгоднее взять финансовые средства на недвижимость и заиметь собственное жильё, чем снимать апартаменты.

Обратите внимание

Условия предоставления

В Японии немного банков, представляющих кредит россиянам. Те, которые готовы это сделать, выдвигают для клиентов следующие требования:

  • Заработная плата должна быть ¥ (йена) 2–5 млн в год ($18,4–46 тыс.);
  • Мин. сумма кредита — от ¥ 1-10 млн;
  • Размер первоначального взноса — 10% от стоимости жилья.

Чтобы получить финансовые средства в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

Особенности

Существует несколько особенностей кредитования россиян в Японии. Вот главные из них:

  • Наличие поручителя — им обязательно должен быть гражданин страны Восходящего солнца, но он не несёт финансовой ответственности за погашение кредита. Поручитель только подтверждает состоятельность клиента. Если заёмщик не выплачивает ипотеку при жизни, то оставшийся долг переходит к его детям;
  • «плата за ключ» — это оплата поручителю за предоставленную возможность взять кредит. Им может выступать и продавец имущества, что чаще всего и бывает. Сумма выплаты составляет до 3% от стоимости приобретаемой недвижимости.

В стране высокогорных Альп кредит на недвижимость выдают под 1,42% годовых. Получить право на владение собственностью как местным жителям, так и иностранцам, можно только в рамках действующего закона Лекс Коллер. (Ссылка на закон)

Обратите внимание

Условия предоставления

В Швейцарии к заёмщикам относятся лояльно и предоставляют хорошие возможности для кредитования. Основные условия для них следующие:

  • Минимальная сумма займа — 50 тысяч франков (местная валюта);
  • Фиксированная ставка — колеблется от 1% до 1,75% годовых;
  • Ипотека под плавающую ставку с возможностью продления срока выплаты;
  • Ежеквартальные отчисления по долгу.

Благоприятным фактором для получения ипотеки является хорошая кредитная история. Чтобы заработать положительную характеристику от банков нужно взять несколько мелких займов и выплатить долги без просрочки. Лучше всего это сделать в швейцарских филиалах.

Особенности

Одним из главных отличий швейцарского кредитования является определение фиксированной ставки. % выводится из средних показателей 65 основных учреждений страны. В некоторых случаях ставки по кредитам бывают даже ниже 1%.

В стране есть возможность взять пожизненную ипотеку. Она выдаётся на срок до 100 лет, выплата по долгу переходит по наследству. Если потомки отказываются платить долг, то банк забирает имущество в свою собственность по рыночной цене. Если последняя за истекший срок возросла, то филиал вернёт разницу заёмщику, а если снизилась — взыщет полученные убытки.

Взять под низкий процент ипотеку можно и в Суоми. Тут минимальная % ставка составляет 1,53% годовых, в некоторых банках в августе 2017 года средний процент составил 1,07%. Россиянину с хорошей кредитной историей получить финансовые средства не составит особого труда.

Обратите внимание

Условия предоставления

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие). Основные требования для выдачи кредита такие:

  • Валюта займа — евро;
  • Срок — в среднем до 20 лет;
  • Возраст заёмщика — до 65 лет.

Выплату можно производить как ежемесячно, так и ежеквартально.

Особенности

Сложность получения ипотеки заключается в том, что нерезиденту страны нужно предоставить объёмный пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Банки легче выдают кредит иностранцам, у которых оформлен вид на жительство (ВНЖ). Они могут получить и большую сумму под меньший процент.

С первого мая 2009 года в Швеции принят закон о недвижимости, разрешающий личную форму владения квартирами. Тут минимальная ставка по стране составляет 1,87% годовых.

Обратите внимание

Условия предоставления

Чтобы получить кредит на недвижимость в здешних банках нужно предоставить под залог другое имущество. Без этого получить финансовые средства гораздо сложнее. От наличия залога зависит сумма займа, % ставка и сроки выплаты.

Условия для кредитора с залогом:

  • Средняя ставка — 2% годовых;
  • Максимальный срок — 50 лет.

Заёмщикам, не имеющим другой собственности, ипотеку предоставляют под годовую ставку от 5 до 18% сроком не более чем на 12 лет.

Особенности

Максимальный размер кредитования составляет 85% от стоимости приобретаемого объекта. Эта цифра регламентирована местным законодательством.

В Словакии кредит могут получить как резиденты, так и нерезиденты страны. Ипотеку выдают на дом, квартиру и земельный участок под строительство.

Обратите внимание

Условия предоставления

Минимальная процентная ставка по стране составляет 1, 92% годовых. Размер кредитования зависит от типа жилья:

  • Новостройки – до 90% от стоимости объекта;
  • Вторичное жилье – до 70% от стоимости объекта;
  • Стройка – до 100% от стоимости объекта.

Срок кредитования — от 1 года до 30 лет. Требования к возрасту: минимальный — 21 год, максимальный — 65 лет.

Особенности

В Словакии распространена так называемая «американская ипотека». Такой кредит выдаётся под залог имущества, но при этом его сумма может составлять до 100% от оценочной стоимости.

Одна из особенностей словакской ипотеки — возможность получить финансовые средства без предоставления информации о доходах. От этих данных зависит сумма кредита и начальный взнос покупателя:

  • При предъявлении документа — 80% от стоимости недвижимости при первоначальном взносе в 20%;
  • Без документов о доходах — 60% от стоимости объекта при первоначальном взносе в 40%.

С 1 марта 2017 года процесс получения ипотеки был усложнён. Основные изменения в словакском кредитовании читайте здесь.

Немецкие банки выдают кредиты россиянам на приобретение дома или для коммерческой недвижимости. Главным фактором для получения финансовых ресурсов является сумма капитала, которая будет вложена объект.

Обратите внимание

Условия предоставления

В Германии минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 1,9% годовых. Основные требования для получения кредита следующие:

  • Личное присутствие в стране;
  • Наличие начального капитала для первого взноса — 40% от стоимости недвижимости;
  • Обладание загранпаспортом и российским паспортом;
  • Открытый счёт в местном банке.

На процедуру оформления кредита уходит от 4 до 6 недель. Средняя процентная ставка зависит от объекта недвижимости и размера первоначального взноса. В Германии граждане России могут взять ипотеку в филиалах Сбербанка и оплачивать долг по интернету на официальном сайте в любой точке мира.

Особенности

Немецкие банки могут потребовать заёмщика открыть депозиционный счёт и перевести на него определенную сумму (идёт в оплату кредита). Таким образом банки получают подтверждение того, что клиент работает и в состоянии оплатить ипотеку, а также страхуют себя на запас средств, если по каким-то причинам долг не сможет быть вовремя погашен.

В Чехии ипотеку выдают как на готовое жильё, так и на строящуюся недвижимость по средней ставке 1,99% годовых. Получить кредит могут юридические и физические лица.

Обратите внимание

Условия предоставления

Финансовые средства на покупку недвижимости предоставляют Hypoteční banka, GE Money, Fio Banka, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank, LBBW банки, а также филиалы российского Сбербанка. Требования к клиентам выдвигают следующие:

  • Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, максимальный — 67 лет;
  • Доход семьи в месяц — 150 тысяч рублей (должны поступать на российский счёт, засчитывается 50% доходов);
  • Максимальный размер кредитования — 60 % при кредите до 5 млн крон или 50 % при кредите от 5 млн крон (финансовые средства выдаются в местной валюте — чешской кроне).

Срок рассмотрения заявки — 4-6 недель.

Особенности

В Чехии банки могут принять в расчёт доходы всех членов семьи, полученных в любой стране мира. Главное — все средства должны быть легальны и подтверждены документально. Процентная ставка зависит от наличия ВНЖ и ПМЖ:

  • 1,99-2,99% — для иностранцев с ПМЖ и ВНЖ;
  • 2,99-5,99% — для иностранцев без ПМЖ и ВНЖ.

Плюс чешского кредитования в том, что здесь не платится ипотечный налог, который предусмотрен в большинстве других стран

Получить кредит в Америке непросто. Средства на ипотеку выдают нерезидентам страны, относящимся к следующим группам:

  • Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
  • Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
  • Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Проще всего получить деньги лицам, которые подходят к первым двум категориям.

Обратите внимание

Условия предоставления

В США существует два главных требования, без которых заёмщик не получит кредит. Получателю ипотеки нужно обладать:

  • Рекомендательным письмом от крупного банка России — в документе должны быть прописаны услуги, которыми пользовался покупатель (депозиты, кредиты и т.д);
  • открытым счётом в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.

Банки выдают ипотеку иностранцам на следующих условиях:

  • Ставка — от 5 до 9% годовых;
  • Первоначальный взнос — 20-30% от стоимости недвижимости;
  • Комиссия за оформление кредита — до 5% от общей суммы.

Сроки, процент и сумма кредитования зависят от выбранной ставки: плавающей или фиксированной.

Особенности

Получить ипотечный кредит в США можно несколькими способами:

  • Через банк;
  • В Федеральной жилищной администрации (Federal Housing Administration, FHA);
  • В некоммерческих организациях.

Все организации требуют предоставления кредитного отчёта. Без него взять финансовые средства можно только в FHA, но для этого необходимо быть членом их кооператива.

В США дорого обходятся дополнительные затраты на ипотечное кредитование. Общая однократная сумма всех услуг — 6931$. Сюда входят все необходимые платежи, как базовые, так и однократные.

Вопросы и ответы

Какие процентные ставки по ипотеке в мире?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

  • Австралия — 3,74-5,37%;
  • Дания — 3,50-3,83%;
  • Испания — 2,5-3,95%;
  • Норвегия — 3,41-4,02%;
  • Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Где самая дешёвая ипотека в мире?

В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

Какая самая маленькая ипотека в мире?

Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.

Какой самый маленький процент по ипотеке в мире?

По данным на декабрь 2017 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.

Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2017?

Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване — 2,04%, в Австрии —2,1%, в Монако — 2,3%, в Израиле — 3,0%, в Греции — 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Какие ставки по ипотеке в других странах?

Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:

  • Великобритания — 4,0%;
  • Венгрия — 5,5%;
  • Испания — 2,5%;
  • Кипр — 4,7%;
  • Монако — 2,3%;
  • Турция — 6,0%.

Какие ставки по ипотеке в Европе и Америке?

В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.

Под сколько процентов дается ипотека в других странах?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:

  • Австралия — 3,74-5,37%;
  • Дания — 3,50-3,83%;
  • Испания — 2,5-3,95%;
  • Норвегия — 3,41-4,02%;
  • Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Какая процентная ставка по ипотеке в разных странах мира?

Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:

  • Литва — 2,03%;
  • Тайвань — 2,04%;
  • Австрия —2,1%;
  • Монако — 2,3%;
  • Израиль — 3,0%;
  • Греция — 3,5%.

С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Документы:

Источник: https://ipoteka.finance/country/procenty-po-ipoteke-v-raznyh-stranah-2018.html

Под какой процент ипотека в америке

Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

То есть человек будет рассчитываться по кредиту еще 30 лет, но сумма ежемесячного платежа упадет. Например, он будет выплачивать 1.600 или 1.500 долларов в зависимости от суммы долга и процентной ставки.

Это одна из причин, по которой люди делают рефинансирование. Итак, перейдем к кредитам на машины.

Распространяется на определенные модели и марки, не означает, что вы можете взять кредит на таких условиях на любую машину.

Чаще всего это Toyota Camry или Honda Accord, Honda Civic.

Ипотечное кредитование в США в 2019 году для россиян: условия, банки и процентная ставка

Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину. В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых.

Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%. Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Какие процентные ставки по ипотеке в Европе и в Америке?

Рефинансирование на 5 лет предлагается в среднем под 3,055% годовых.

Банк Wells Fargo, который входит в пятерку крупнейших кредитных учреждений США, предлагает 30-летние займы под 3,875-4,625% годовых. Причем реальные проценты с учетом всех платежей окажутся существенно выше. Диапазон составит 4,03-5,6%. Подобный разброс при прочих равных условиях вызван тем обстоятельством, что существуют разные категории заемщиков.

Помимо обычных клиентов есть, например, ветераны и госслужащие. На них распространяются льготные правительственные программы жилищного кредитования.

Средняя ставка по 15-летнему займу в Wells Fargo составляет 3,375%. Ставка по рефинансированию на 5 или 7 лет ранее взятого кредита обойдется в 3,75%. Для четкого понимания ситуации в банковском секторе необходимо взглянуть на проценты по вкладам.

Кредитование в банках США

Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год. Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто.

БлогОксаны Bryant

Хотя.Так уж и быть, сама за вас посчитаю.

$160 тыс. вы отдадите минимум за хороший университет за 4 года. На такие деньги можно дом купить в Техасе. Процентная ставка по «образовательным» кредитам — в среднем 3,5%.

Это если вы от института получаете заем или от государства.

Если же вам от них заем не светит, то с грустной миной плетёмся в банк — уж там-то дадут!

Ипотека в Америке — условия и оформление

Источник: http://civilyur.ru/pod-kakoj-procent-ipoteka-v-amerike-92947/

Какой процент по ипотеке в США?

Каждый человек хочет иметь собственное жилье для себя и своей семьи, но не всегда есть возможность приобрести недвижимость на собственные сбережения.

В этом случае многие обращаются за помощью в банки для получения ипотеки.

Если вы рассматриваете возможность переезда в США, и хотите обзавестись там уютной квартирой или домом, то для вас могут быть интересны данные об ипотеке за рубежом.

Актуальная информация на 2019 год

Стоит ли ждать изменений в его показателе по сравнению с 2018 годом и если да, то в какую сторону? Отвечаем – да, изменения будут и весьма существенные. Как отмечают эксперты, на данный момент наблюдается значительное увеличение процентной ставки. За последние 2 месяца размер ставки возрос на 1% и не собирается останавливаться.

По мнению представителя ипотечного агентства Freddie Mac, он возрастет еще на 0,5% минимум. Таким образом, к началу 2019  процентная ставка приблизилась к своему максимуму за последние 3 года – к 6-7%.

Напомним, что в Соединенных Штатах действует программа стимулирования ипотечного кредитования и увеличения жилищного спроса. Однако уже сейчас многие эксперты делают предположения о том, что данная программа начинает сворачивать свое действие, что привело к повышению процентной ставки.

Радует одно – чтобы компенсировать высокий размер по проценту, банки будут снижать перечень требований к заемщику. Обратите внимание, что низкие ставки доступны только американцам, т.е. тем, кто имеет здесь официально оформленное гражданство.

Средняя стоимость ипотечного займа в Америке составляет около 100 000$. Клиенты могут выбрать фиксированный процент (используется 75% заемщиков) или же плавающий, когда всегда ниже первого на 0,5-1 п.п., но он может изменяться раз в 2-3 года в зависимости от текущей ставки рефинансирования и уровня инфляции.

Важно

Может ли россиянин взять ипотеку в США?

Да, такая возможность действительно есть, причем для этого вовсе необязательно быть резидентом. Согласно исследованиям, проведенным одной американской аналитической фирмой, около 50% иностранцев приобретают недвижимость за океаном именно при помощи кредита, и только 60% являются постоянными резидентами.

Здесь очень важное значение имеет грин-карта. Если она у вас есть, то банки будут к вам достаточно лояльны, вы сможете оформить договор под небольшой процент, а также получить сумму до 97% от оценочной стоимости покупаемой недвижимости.

Какие требования предъявляются к заемщикам:

  • желательно гражданство,
  • наличие официального трудоустройства со стажем работы не менее 1 года,
  • возраст клиента от 18 лет,
  • возможность внести первый взнос из собственных средств в размере от 10 до 50%.

Примечательно, что в американских банках нет предела по максимальному возрасту заемщика, как это бывает в российских организациях. Здесь если заемщик выходит на пенсию, он становится еще более выгодным клиентом, потому как пенсионные отчисления — это постоянный доход, с которого можно выплачивать задолженность.

Какие условия действуют для иностранных граждан?

В том случае, если клиент — иностранец, то для него будут предложены ставки от 5 до 9% в год в том случае, если он выбирает упрощенную программу кредитования. Для него будет доступен период кредитования до 30лет, небольшой первой взнос от 10 до 20% и комиссия, которую нужно заплатить банку в размере 10% от общей суммы кредита.

В том случае, если россиянин хочет приобрести в ипотеку жилье в Америке, и готов собрать полный пакет документов, то в этом случае он сможет рассчитывать на следующие условия:

  • первый взнос в размере 20-30%;
  • сниженная ставка на уровне 5% годовых;
  • пониженный комиссионный сбор для банка — 3-5%;
  • срок выплаты — до 30 лет;
  • необходимо открыть в банке счет на сумму не менее, чем 12 ежемесячных платежей по кредиту, служит гарантией.

Таким образом, процент по ипотеке в США на начало 2018 года увеличился до 5-6% и продолжает свой рост

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-v-ssha-procent/

Ипотека в США для американцев и иностранных граждан

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом.

Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного.

Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Прежде всего давайте разберемся в понятиях ипотеки, ипотечного кредитования и кредита под залог недвижимости.

Желая приобрести дом, и не имея на это финансовой возможности, вы отправляетесь в банк за целевым кредитом – на покупку недвижимости. В данном случае ипотекой выступает сам дом, как залог банку за предоставленный вам кредит на его покупку, или же на покупку другого жилья в залог вашей недвижимости.

При регистрации такой сделки, объект ипотеки будет официально внесен в реестр прав на недвижимое имущество, а информация о статусе недвижимости «под залогом» станет публичной. До полного погашения вами кредита, недвижимость документально будет принадлежать залогодержателю — банку, а формально вам.

Ипотечный кредит – это разновидность кредита, при котором денежные средства предоставляются на покупку недвижимости.

Совет

Банковская сделка в предоставлении вам потребительского кредита, например, на покупку машины, в залог вашей недвижимости (собственником которой вы являетесь), будет считаться «кредитом под залог недвижимости».

Средняя рыночная стоимость пятикомнатного дома варьируется в разных штатах от 60 до 150 тысяч долларов (читайте: Средняя стоимость недвижимости в США). Не смотря на довольно доступные цены на жилье, многие американцы, не желая выкладывать единым платежом сумму стоимости недвижимости, берут ипотеку сроком на 30 лет.

Это дает возможность ежемесячно отдавать минимальную часть своих доходов на погашение кредита, и не пребывать в условиях жесткой экономии. Разумеется, в совокупности, сумма, выплаченная по процентам за такой огромный срок времени, значительно превысит проценты по кредиту сроком на 10 лет.

Ипотека сроком на 30 лет при 5-ти процентной ставке обойдется заёмщику в двукратном размере от стоимости недвижимости. Это объясняется тем, что клиент, ежемесячно внося небольшую сумму по кредиту — оплачивает практически одни проценты, не уменьшая при этом размер тела кредита.

Заемщик имеет право вносить ежемесячную оплату в несколько раз большую, чем указано в договоре, тем самым сокращая срок выплаты кредита, если это не противоречит условиям договора.

Что такое mortgage?

В США кредит на недвижимость называют «mortgage», что дословно переводится как ипотека. При этом mortgage может быть, как с фиксированной процентной ставкой — Fixed-Rate Mortgage (FRM) так и с плавающей — Adjustable-Rate Mortgage (ARM).

Какая процентная ставка в США на кредитование недвижимости?

Американцы всегда стоят перед выбором, какой вариант «мортгейдж» для них будет более выгодным. Размер плавающей процентной ставки всегда ниже фиксированной (на 1-2%), но на него существенно влияют условия, связанные с состоянием экономики США на момент пересмотра банком размера ставки.

Взяв такую ипотеку, заемщик своего рода «играет в рулетку» с процентной ставкой, и не имеет возможности в перспективе распределять свои расходы.

В зависимости от условий такого кредита, плавающая процентная ставкаможет не меняться в первые 3, 5, 7 лет (3ARM, 5ARM, 7ARM) с момента оформления ипотеки, после чего может быть поднята до граничных значений (CAP), к примеру, с начальных 3% до 7%, из которых 4% составит CAP.

Обратите внимание

По окончанию фиксированного периода, банк ежегодно будет пересматривать размер ставки до полного погашения заемщиком кредита, и в крайне редких случаях в сторону уменьшения. Такой вид ипотеки предпочитают те, кто планирует погасить кредит за небольшой промежуток времени. Ставки по такому кредиту в среднем варьируются от 3,1% до 4,5%. На сегодняшний день ставка на пятилетние ипотечные кредиты (ARM) в среднем составляет 2,85%.

Вариант ипотеки с фиксированной процентной ставкой, в связи с отсутствием рисков, все больше привлекает американцев. Им пользуется 75% заемщиков. Зачастую потенциальные покупатели недвижимости выжидают момент экономической стабильности в стране, при котором размер ставки FRM не слишком высок и весь период кредитования платят менее низкий процент.

90% американцев желая приобрести недвижимость в кредит выбирают ипотеку сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Средняя ставка по такому кредиту на начало 2016 года составляет 3,72%.

Приведем пример. Взяв ипотеку в размере 200 тыс. дол. сроком на 15 лет, с процентной ставкой 3,23% итоговая выплата заемщика составит 252 тыс. дол., сроком на 30 лет с процентной ставкой – 4,5 % — 365 тыс. дол. Свыше 90 процентов всех сделок с недвижимостью в США приходится на ипотеку. При этом в России и в Украине ипотекой пользуются не более 10% покупателей.

Помимо выгодных условий кредитования, государство США предоставляет своим гражданам возможность рефинансирования ипотеки (погашение остатка кредита путем оформления кредита в другом банке с меньшей процентной ставкой), а также создает всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

Из главных особенностей ипотеки в США можно выделить следующие:

  • Низкая процентная ставка. Из всевозможных видов кредита, у ипотеки самая низкая процентная ставка. Объясняется это тем, что ипотека зачастую выдается на длительный срок — 30 лет.
  • Первичный и вторичный рынки недвижимости. Как известно, российские и украинские банки не охотно берутся за сделки с ипотекой в новостройках в связи с риском возникновения незавершенного строительства. В то же время в США таких рисков нет, поэтому банки охотно берутся за любые сделки, как со вторичным жильем, так и с тем, которое находится в процессе строительства.
  • Высокая конкуренция. В связи с тем, что ипотека весьма популярна в США, каждый из банков старается удержать своего клиента. Поэтому такое кредитование доступно многим слоям населения. В крайне редких случаях заемщики получают отказ.
  • Учет доходов клиента. При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, американские банки учитывают не только доход клиента от заработной платы, а любые его личные накопления, в том числе пенсионные, а также дивиденды, и поступления от арендной платы.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса равняется 10-50%, но в некоторых программах банка такие обязательства вообще отсутствуют.

Взять в кредит недвижимость в США могут люди, достигшие 25 лет, но не старше 75 лет.

Есть ли шанс у иностранных граждан взять ипотеку в США?

Банки США неохотно связываются с иностранными клиентами, в том числе с гражданами стран СНГ, ссылаясь на высокий уровень рисков. Одним из веских аргументов предоставить вам ипотечный кредит, является доверительное письмо от крупнейшего мирового банка, в котором вас должны позиционировать, как платежеспособного клиента.

Первое, что вам понадобиться сделать для получения ипотеки, это открыть счет в американском банке на территории США (срок оформления от 14 до 30 дней).

На счету должно быть достаточно средств для внесения первоначального взноса, оплаты счетов по сделке и дополнительного резерва.

Важно

Сумма резерва не должна быть меньшей суммы 12-ти ежемесячных ипотечных выплат, страховки на недвижимость, стоимости оценки приобретаемой недвижимости, всех налогов и сборов, которые оплачиваются в процессе сделки.

Также вам потребуется рекомендательное письмо от банка, который находится в вашей родной стране и в котором у вас открыт счет сроком не менее двух лет. Помимо этого, денежные средства должны соответствовать вашему годовому доходу, который вы так же должны письменно подтвердить.

К документам, которые потребует банк, относятся: паспорт, копия открытой визы («Грин карта», рабочая виза), кредитная история, документальное подтверждение вашего места проживания (например, квитанциями об уплате коммунальных услуг).

Банк может предоставить вам кредит в размере от 100 тыс. дол. до 20 млн. дол., при первоначальном взносе до 30%, что значительно выше, чем для граждан США. В среднем срок оформления кредита составляет 45 дней.

Получить ипотечный кредит иностранцы (с открытой американской визой) могут удаленно. Процедура оформления такой сделки потребует привлечения адвоката либо организации, специализирующейся на оформлении таких сделок иностранцам. Все необходимые справки и письма отправляются почтой, при обязательном заверении их в консульстве США (в вашей стране).

Процентная ставка по ипотечному кредиту для иностранцев выше, чем для граждан США, и составляет 5-7% (а в некоторых банках до 8-10%).

В этой статье мы рассмотрели лишь вершину айсберга системы ипотечного кредитования в США, поэтому хотим обратить Ваше внимание, что без помощи опытного специалиста, иностранцу в этой области разобраться будет весьма сложно.

Источник: https://www.usa-info.com.ua/live-usa/ipoteka-v-ssha-dlya-amerikantsev-i-inostrannykh-grazhdan

Ссылка на основную публикацию