Ипотечное страхование втб 24: обязательно ли в 2019 году, где дешевле, калькулятор, список аккредитованных компаний и отзывы

Где дешевле ипотечное страхование в 2019 году — жизни Сбербанк, ВТБ 24, кредита, заемщика, партнеры

Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные.

Обратите внимание

Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т. д.

Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания.

Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья

Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг. Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье. Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру.

Полис можно приобрести у любой организации-страховщика. Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

Обязательно ли страховать жизнь

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %.

Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин.

Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Важно

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

  • лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
  • лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
  • инвалиды 1, 2, 3-й групп;
  • граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
  • заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
  • заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги на ипотеку;
  • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
  • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
  • информацию о месте и условиях проживания.

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

Возможные риски, учитываемые при страховании

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
  • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
  • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.

Преимущества страхования

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
  • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

  • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
  • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
  • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
  • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
  • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
  • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

  • «Абсолют Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Либерти Страхование»;
  • СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.
Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

  • у нее есть крупные долги перед бюджетом;
  • она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
  • один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
  • были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
  • нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
  • рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
  • несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.

Источник: https://profi-nk.ru/drugoe/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie-v-2019-godu-zhizni-sberbank-vtb-24-kredita-zaemshhika-partnery.html

Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

  • утрата жизни и работоспособности;
  • утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
  • утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку.

Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650  до 1250 рублей.

За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.

Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

  • Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
  • Стоимость самого жилья.
  • Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
  • Состояние недвижимости и ее расположение.
  • Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
  • Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
  • Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
  • Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
  • Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
  • Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Таковыми считаются:

  • вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
  • у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
  • застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
  • простые и понятные правила страхования;
  • страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

  • ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
  • АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
  • ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете.

Совет

На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки.

Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24.

Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства.

Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?

Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.

Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:

Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

Источник: https://BankInRussia.ru/osobennosti-strahovka-ipoteki-v-vtb24/

Страхование ипотеки в ВТБ

При оформлении ипотечного кредитования важно предварительно застраховать недвижимость — данный параметр обусловлен 102-ФЗ и является обязательным условием многих банков, предоставляющих финансовые средства на покупку жилья. В данной статье речь пойдет о страховом полисе ВТБ, его стоимости и основных нюансах оформления.

Обязательно ли страховаться?

Без наличия специального полиса имущественного страхования ни одна кредитная организация не выдаст ипотеку. Данный документ является своеобразной защитой финансового учреждения от рисков, связанных с неуплатой ипотечного долга.

Также страховка имеет особое значение и для самого клиента, поскольку может защитить его от существенных расходов в случае порчи и уничтожения имущества.

Благодаря полису компания «покрывает» все основные риски кредитора, при этом заемщик получает гарантированное финансовое обеспечение в случае возникновения страховых случаев.

Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

Жизнь

Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

  1. При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;
  2. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;
  3. При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.

Имущество

Данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки, причём данное правило действует для всех финансовых организаций.

Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно.

Титул

Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая заемщикам дополнительные правовые гарантии.

Сколько стоит страховой полис?

Стандартная стоимость страхового полиса зависит от ряда важных условий:

  • Стоимости приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
  • От количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
  • Общего размера займа;
  • Оценки общего состояния имущества;
  • Учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

Точный расчёт страхового полиса производится индивидуально для каждого клиента, при этом учитываются все перечисленные факторы.Общий расчет стоимости производится специалистам в страховой компании или непосредственно сотрудником банка.

Как оформить страховку?

Страховой полис, оформляемый при выдаче ипотеки в ВТБ 24, документально оформляется в виде комплексного договора. Срок действия страховки полностью зависит от периода, на который была взята ипотека. Стандартные сроки составляют от 1 года до 30 лет.

Что потребуется?

Предварительно заемщику необходимо сделать копии всех важных страниц документа, удостоверяющего личность, а также пройти медицинское обследование. В офисе банка потребуется заполнить стандартную анкету — только после рассмотрения данного документа будет составлен договор с перечислением выбранных страховых рисков.

Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

  1. Паспорт клиента;
  2. СНИЛС;
  3. Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;
  4. Оригинал трудовой книжки;
  5. Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;

Перед тем как начать собирать полный пакет документов необходимо детально ознакомиться с онлайн калькулятором и заранее рассчитать собственные финансовые возможности по оплате ежемесячного кредита.

Перед процедурой предоставления документов потребуется оформить специальную анкету в ипотечном центре. Сотрудники банка детально изучают потенциального клиента и его финансовые возможности и только после этого решают, одобрить кредит или нет. Только когда поступит звонок из банка о положительном решении клиенту необходимо начинать собирать стандартный пакет документов.

Бланк анкеты, а также дополнительной ипотечной документации можно скачать на официальном сайте ВТБ.

Пошаговые действия

Оформление страховки по ипотеке банка ВТБ производятся следующим образом:

  1. Будущему заемщику необходимо обратиться непосредственно в банк ВТБ для заполнения анкеты. В стандартной анкете содержится 10 страниц — скачать документацию можно на официальном сайте банка.
  2. Сотрудник банка предложит выбрать необходимую страховую компанию из общего списка. Для этого необходимо заранее изучить особенности данных организаций.
  3. Клиенту необходимо будет ознакомиться с самыми популярными предложениями по страхованию и выбрать наиболее подходящий вариант полиса. К примеру, можно выбрать комплексный страховой продукт, военную ипотеку и так далее.
  4. Важно выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Основная сумма страховки может вноситься по частям, а также полностью.
  5. Необходимо подготовить полный перечень документации и передать его банковскому работнику. Далее сотрудники ВТБ детально проверяют каждую справку и документ на подлинность.
  6. Кредитный специалист производит официальный расчет страховки и озвучивает клиенту стоимость полиса.
  7. Далее производится непосредственно оплата страховки. При этом если клиент выбирает страховку ВТБ, оплатить его можно прямо на сайте. Документация по оплате приходит на электронную почту клиента, в любое время документ можно распечатать и совершить оплату.

Где оформить страховку?

При оформлении ипотеки в ВТБ клиент вправе обратиться за оформлением страховки не только в данную организацию, но и воспользоваться предложением других компаний, осуществляющих процедуру страхования. При этом страховая защита обеспечивается предварительно аккредитованными страховыми компаниями.

«Аккредитация» производится банком ВТБ для дополнительной надежности — банк должен быть уверен в том, что компания может полностью реализовать свои обязательства при наступлении страхового случая.

Существует перечень проверенных и надежных организаций, которые имеют официальное разрешение на оформление страховки от ВТБ.

Перед оформлением важно детально изучить условия данных организаций и выбрать необходимый вариант.

На сегодняшний день существует огромный перечень организаций, предоставляющих услуги страхования, полностью соответствующие требованиям банка:

Альфа Страхование

Данная организация существует достаточно давно — с 1992 года и является одним из самых надежных и крупнейших российских страховщиков. Компания имеет лицензию на предоставление множества видов страховых продуктов — страхование жизни, автострахование и так далее.

Организация получила аккредитацию от Сбербанка России и является одной из самых популярных систем, предоставляющих услуги по страховке. По официальным данным рейтингового агентства данная компания входит в основную десятку лидеров страхового рынка России.

РЕСО-гарантия

Компания также функционирует на рынке страховых услуг достаточно длительное время — с 1991 года и осуществляет ряд услуг, связанных с различными продуктами страхования, а также делопроизводством.

На территории России расположено более 800 офисов компании, благодаря чему услуги организации являются довольно популярными среди страховщиков. Официальная лицензия позволяет вести деятельность по организации более 100 видов страховых продуктов.

При этом деятельность компании может быть связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц, а также организаций.

ВСК

Деятельность структуры также началась ещё в 90-х годах. Рейтинговая организация, аббревиатура которой расшифровывается как «Всероссийская страховая компания» предоставляет стандартные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Одним из важнейших направлений деятельности является обеспечение страхования военной ипотеки, а также личного имущества и медицинского страхования.

Компания МАКС

предоставляет обширный перечень страховых услуг и существует на рынке страхования с 1992 года. Организация предоставляет услуги по имущественному страхованию, в том числе КАСКО и ОСАГО, а также медицинского страхования граждан.

Ренессанс

Включает в себя группу достаточно известных страховых организаций, деятельность которых ведется с 1992 года. Здесь предоставлены более 250 видов самых разнообразных программ современных «видов» страхования.

Ингосстрах

Рейтинговое агентство по страхованию, является лидирующей организацией по размеру итоговой суммы страховых выплат. Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины. Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.

Согаз

Компанияявляется дочерним представительством Газпрома и ведет свою деятельность ещё с 90-х годов. Универсальная страховая компания является одной из лидирующих организаций по обеспечению страховых услуг и прочно занимает в рейтинге второе место.

Росгосстрах

Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий. Организация осуществляет услуги по обеспечению обязательного личного страхования, автострахования и множества других услуг. Деятельность ведут около 3000 агентств, услугами которых пользуются около 25 миллионов человек.

«Согласие»

Общество с ограниченной ответственностью «Согласие»ведет свою деятельность еще с 1985 года.

Данная организация оказывает услуги по 90 видам страховых услуг, деятельность осуществляется на всей территории Российской Федерации. Компания насчитывает более 600 официальных подразделений.

Компании был присвоен наивысший уровень надежности — «А++», также в 2009 году компания победила в премии «Знак качества».

Какую выбрать?

Клиенту важно выбрать страховую компанию, которая полностью соответствует стандартным требованиям банка ВТБ. При этом важно учитывать следующие «критерии» деятельности компании:

  1. Опыт предоставления страховых услуг организациям и частным лицам не менее 3 лет;
  2. Обязательное наличие лицензии на осуществление процедуры страхования;
  3. Отсутствие любых просроченных долговых обязательств перед кредиторами и различными бюджетными фондами;
  4. Сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.

Если компания не соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, банк ВТБ вправе исключить её из перечня рекомендованных.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/strahovanie-ipoteki-v-vtb/

Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

  • Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
  • Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
  • Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования

  • срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
  • стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
  • страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
  • возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
  • образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
  • техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
  • количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
  • иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

ВТБ

  • Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
  • Жизнь и здоровье — 0,33%
  • Титул — 0,33%

РЕСО

  • Конструктив — 0.1%
  • Жизнь и здоровье — 0,26%
  • Титул — 0,25%

Росгосстрах

  • Конструктив — 0,17
  • Жизнь и здоровье — 0,28%
  • Титул — 0,15%

Ингосстрах

  • Конструктив — 0,14
  • Жизнь и здоровье — 0,23%
  • Титул — 0,2%

Согаз

  • Конструктив — 0,1
  • Жизнь и здоровье — 0.17%
  • Титул — 0,8%

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Вам также может понравиться

Источник: https://ipoteker.ru/stoimost-strahovanija-pri-ipoteke-v-vtb-24-gde-deshevle/

Страхование ипотеки в ВТБ 24 — список компаний, калькулятор и отзывы

Страхование ипотеки в ВТБ 24 является обязательным условием для выдачи денежного займа на покупку жилья. Заемщик имеет право выбрать конкретный вид страховки или оформить комплексное страхование.

Что это такое?

Ипотека – это выдача банком ВТБ 24 денежных средств заемщику целенаправленно на покупку квартиры. Ипотечное страхование – это гарантия возврата денежных средств для банка в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Квартиры по ипотеке всегда подлежат страхованию, без этого займ ВТБ 24 не выдает.

Страховка в ВТБ 24 действует на весь период взятия и выплаты кредита. Она может оформляться разово, либо продлеваться каждый год по желанию заемщика.

Виды страхования

Существуют два основных вида страховки:

Клиент ВТБ 24 может заказать оформление страховки на все группы страховых случаев, предоставляемых страховой компанией, либо же оформить только определенный вид страховки.

Ипотечная страховка подразумевает такие конкретные виды:

  • Страхование от рисков утраты и повреждения имущества.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Страхование риска потери или ограничения права собственности на страховое имущество (титульное).
  • Страхование риска ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Страховая компания предоставляет заемщику право выбора страховки и ее пунктов, но страхование имущества, взятого в ипотеку, является обязательным.

Стоимость страховки будет зависеть от широты списка страховых инцидентов, чем шире страховка, тем ниже ежегодный процент по выплатам. При выборе комплексного страхования будет наименьший процент.

Договор ипотечного страхования квартиры предусматривает определенные страховые пришествия, при наступлении которых будет выплачена компенсация:

  • Пожар.
  • Удар молнии.
  • Взрыв паровых котлов.
  • Стихийное бедствие (наводнение, землетрясение, цунами, паводки и т.д.).
  • Прорыв канализационных или отопительных труб.
  • Взрыв бытового газа.
  • Наезд транспортного средства.
  • Падение различных объектов (метеориты, летательные аппараты и их части и др.).
  • Неправомерные действия третьих лиц (поджог, ограбление).
  • Воздействие средств пожаротушения (песок, пена огнетушителя), использованных для предотвращения распространения пожара и его устранения, даже если они были направлены не на сам объект ипотеки.
  • Попадание осадков в большом количестве, способном нанести ущерб имуществу через незакрытые окна, двери не по вине заемщика.

Обязательно при подписании договора страхования ипотечной недвижимости, следует внимательно изучить все пункты и страховые случаи.

Важными пунктами являются исключения из страховых случаев, поэтому заранее стоит узнать об этом в банке.

Страховка жизни и здоровья

Заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки.

Страховыми случаями такого договора являются:

  • Смерть заемщика в результате болезни и/или несчастного инцидента;
  • Утрата трудоспособности (полная или частичная), произошедшая не по вине заемщика, из-за болезни или вследствие несчастного случая.

Действия заемщика не должны быть умышленными, о чем всегда сказано в договоре страхования, так же договор исключает и вышеописанные проишествия, если заемщик в момент наступления несчастного случая находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Условия и нюансы данного вида страхования могут меняться, и заемщику следует расспросить об этом непосредственно в страховой компании.

Страховка права собственности

Данный договор предусматривает выплату страховой компанией банку ВТБ 24 остаточной суммы долга, если заемщик в силу определённых обстоятельств лишился права собственности на ипотечное имущество или его права на владение стали ограниченными.

Страховым случаем фактически является подача заявления в суд, о прекращении или ограничении права собственности заемщика на недвижимость, взятую в ипотеку.

Страхование риска невыполнения долговых обязательств

Если заемщик не выполняет своих долговых обязательств перед ВТБ 24 по возврату денежных средств за кредитование, то залоговое имущество выставляется на продажу, а вырученные деньги идут на погашение долг. Если по определенным причинам данной суммы денег не достаточно для погашения, то страховая компания выплачивает недостающую сумму вместо заемщика.

Калькулятор

Рассчитать страховку и ежегодные выплаты можно в зависимости от общей суммы страховки.

Данная сумма буде зависеть от:

  • Индивидуального состояния имущества, взятого в ипотеку.
  • Оценки имущества, взятого в ипотеку, на момент оформления договора.
  • Состояния помещений и их соответствия определенным стандартам пожароопасности и прочих правил.
  • Возраста и здоровья заемщика.
  • Срока действия страхового договора.
  • Ширины страховки (количества и спектра страховых случаев).

Расчет страховой суммы можно провести онлайн на сайте страховой компании, использую специальный калькулятор. Узнать конкретные тарифы нельзя, но можно обратиться в банк или страховую компанию и их сотрудники всегда помогут осуществить примерный подсчет страховых выплат в зависимости от суммы ипотеки.

В зависимости от того, сколько стоит имущество, взятое в ипотеку, и сколько осталось выплачивать долга по кредиту, цена страхового взноса будет различной, если заключать договор каждый год, а не сразу на весь срок. В таком случае, может даже получиться дешевле, так как с каждым годом сумма долга уменьшается, а значит и сумма выплат по страховке будет меньшей.

Как оформить?

Чтобы оформить страхование по ипотеке, клиенту ВТБ 24 нужно обратиться в одну из компаний-партнеров данного банка.

Аккредитованные страховые компании, соответствующие требованиям банка ВТБ 24, и сотрудничающие с ними по факту заключения страхования ипотеки:

  • ВТБ Страхование.
  • Альфастрахование.
  • ВСК.
  • РЕСО.
  • АО СК «Альянс».
  • МАКС.
  • Ингосстрах.
  • Группа Ренессанс Страхование.
  • СОГАЗ.
  • Росгосстрах.
  • САО ЭРГО.
  • ООО «БИН Страхование».
  • ООО «Зетта Страхование».
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз».
  • ООО «СК «Согласие».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ОАО «Либерти Страхование».
  • ОАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
  • ОАО «СК «ПАРИ».
  • ОАО «ГСК «Югория».

Этот список может изменяться со временем, так как заключаются новые договоры между страховщиками и ВТБ 24 и разрываются старые, поэтому подробную информацию лучше сразу узнать у сотрудника банка при получении ипотеки.

Узнать адрес нужной организации, где располагаются офисы и их адреса, можно зайдя на официальный сайт vtb24.ru. Также круглосуточно работает горячая линия ВТБ 24, операторы которой всегда подскажут интересующую информацию. Номер телефона 8-800-100-24-24.

Для оформления страховки по ипотеке заемщик должен предоставить необходимые документы:

  • Удостоверение личности заемщика (копия и оригинал, либо заверенная копия)
  • При страховании жизни и здоровья – справку о состоянии здоровья заемщика.
  • Документ, подтверждающий стоимость имущества по ипотеке согласно с официальной оценкой на момент подписания договора.
  • Документ права собственности заемщика на ипотечное имущество.
  • Справку об оплатах коммунальных услуг и налогов без задолженностей.

Все эти документы заемщик должен отнести в страховую компанию и написать заявление с учетом выбранного типа страховки.

Преимущества и недостатки

Не все люди, взявшие ипотеку в ВТБ 24, охотно соглашались на страхование. Страховка – это очередные траты, которые могут и не пригодиться, а деньги не вернешь. Но следует внимательно ознакомиться со всеми достоинствами страхования, и не спешить отказываться от расширенного пакета услуг.

ПреимуществаНедостатки
Банк возьмет на себя ответственность, если случится несчастный случай с заемщиком ВТБ 24 не выдает ипотеку без страховки
При страховом случае часть страховки может погасить задолженность, а часть просто отдается заемщику Нельзя сузить список страховых случаев, чтобы меньше платить
Страховые выплаты полностью покрывают убытки и долг перед ВТБ 24 Договор нельзя преждевременно разорвать, только поменять после окончания его действия
Заемщик может обезопасить себя и свое жилье, а также наследников имущества Имеется большой список исключений из страховых случаев
Небольшой процент страховых выплат (особенно по сравнению с другими не партнерскими организациями)
Всегда можно поменять страховой договор на более выгодный

Страхование ипотеки позволит избежать многих неприятностей и сохранить свою положительную кредитную историю. Непредвиденные катастрофы или грабежи случаются не по вине заемщика, поэтому нести за это ответственность и терять деньги он не должен. Страховка покроет все расходы перед банком и поможет восстановить испорченное имущество.

Видео

Отзывы

Екатерина, Красноярск

Страховку взяли, когда брали с мужем ипотеку на квартиру. Оформляли ее в ВТБ Страхование на весь срок выплат ипотечного кредита. Нас это очень спасло, когда квартира начала гореть (пожар от соседей перекинулся). Компания возместила нам весь ущерб.

Антон, Самара

Страховал квартиру при взятии ипотеки на год. Потом продлевал еще страховку три раза. Она мне не пригодилась, но требования являются требованием. Процент не большой, сильно по карману не ударило.

Артем, Оренбург

ВТБ 24 дал ипотеку вместе со страхованием жилья. Выплачивал страховку в размере одного процента каждый год от суммы остаточного долга. Так получилось гораздо дешевле. Страховой случай не наступил, но это и хорошо.

Илья, Москва

Обратите внимание

Страховка от ВТБ мне очень даже пригодилась. Сначала думал, что деньги на ветер, но после затопления от соседей новой квартиры поменял свое мнение. Страховка полностью покрыла весь ущерб.

Источник: https://AllVtb24.info/strahovanie/ipotechnoe/

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным видом страхования. Однако эта страховка, зачастую, бывает выгодна не только кредитному учреждению, но и заемщику, так как последнему могут быть предложены более лояльные ставки при условии оформления указанного полиса.

Особенности страховки при ипотеке

​Практически в каждом банке, вступая в обязательственные отношения по ипотечному кредиту, от заемщика требуют оформление страхового полиса, позволяющего обеспечить устойчивый базис от наступления рисков.

При страховании ипотеки выделяют следующие виды полисов:

  • По страхованию жизни и здоровья;
  • По страхованию титула;
  • Имущественное страхование залоговой недвижимости (обязательный вид страхования).

На практике банки настаивают на оформление комплексного страхования, отказ от которого может повлечь следующие обстоятельства:

  1. Повышение годовой ставки;
  2. Отказ от предоставления ипотечного займа.

При оформлении страховки должны соблюдаться следующие условия:

  • Банк обязан предоставить список аккредитованных страховых компаний;
  • Заемщик вправе выбрать наиболее подходящие условия страховки.

Страхование жизни и здоровья – что это?

Полис страхования жизни и здоровья предусматривает собой возможность получения компенсации при наступлении одного из следующих страховых случаев (из числа наиболее распространенных):

  1. Болезнь;
  2. Инвалидность;
  3. Получение травмы или увечья;
  4. Наступление смерти;
  5. Профессиональное заболевание;
  6. Временная, частичная или полная утрата трудоспособности;
  7. Получение телесных повреждений со стороны третьих лиц.

Каждая страховая компания устанавливает свой перечень страховых случаев и критерии их определения, поэтому перед заключением договора необходимо тщательно проанализировать вероятность наступления таковых.

Плюсы и минусы страхования жизни и здоровья

Плюсы:

  • Покрытие рисков при наступлении происшествий, отнесенных к страховым случаям;
  • Полная возвратность долга;
  • Психологическое спокойствие и возможность сохранения материального благополучия;
  • В случае летального исхода с застрахованным заемщиком его родственники и наследники будут освобождены от кредитного бремени;
  • Размер первоначального взноса может быть уменьшен;
  • Быстрые выплаты по возмещению страховых случаев;
  • Быстрое оформление договора.

Минусы:

  1. Несение дополнительных расходов по уплате страховой премии;
  2. Малая вероятность наступления страхового случая;
  3. Большое количество оговорок при квалификации страхового случая;
  4. Необходимость доказывания для отнесения случившегося к категории страхового случая.

От чего зависят тарифы на страховой полис

Тарифные ставки зависят от выбранного вида страхования ипотеки и могут быть следующими:

  1. Имущественное страхование:
  • На квартиру — от 0,1 до 0,8% от стоимости объекта;
  • На частный дом — от 1 до 2% от стоимости объекта;

Ставка варьируется в зависимости от выбранного объема страховки: полная, частичная гибель недвижимости, порча третьими лицами

  1. Страхование жизни и здоровья — от 0,1 до 5% от общей суммы займа. Учитываются следующие аспекты, влияющие на процентную ставку:
  • Пол заемщика;
  • Возраст;
  • Уровень здоровья;
  • Характер трудовой деятельности;
  • Степень риска по получению увечий, относящихся к страховым случаям;
  • Объем перечня страховых случаев, которые будут включены в полис;
  1. Страхование титула (на случай признания сделки недействительной) — от 0,2 до 0,4% от стоимости жилья. При формировании ставки учитывается:
  • Добросовестность предыдущего собственника объекта;
  • Какое количество собственников владело недвижимым объектом и как часто они сменялись;
  1. Комплексное страхование — от 1 до 2%. Влияют следующие обстоятельства:
  • Размер займа по кредиту;
  • Период кредитования;
  • Состояние объекта;
  • Срок оформления страховки;
  • Состояние здоровья заявителя;
  • Предыдущее количество сделок по отчуждению страхуемой недвижимости.

Тарифные ставки компаний-страховщиков

Наименование страховой компании

                              Вид страхования

Особые условия

Имущественное

Титула

Жизни и здоровья

Сбербанк-Страхование

До 15 млн. рублей — 0,25% в год на остаточную величину займа

Не требуется обязательное страхование

1%

Отказ от страхования жизни и здоровья влечет увеличение годовой ставки по ипотеке

ВТБ-страхование

0,33%

0,33%

0,21%

Предусмотрена услуга комплексного страхования. При оформлении полиса на долгосрочный период заемщику предоставляются льготные условия

РЕСО

0,18%

0,25%

1%

Условия меняются в зависимости от банка в котором оформлена ипотека

Росгосстрах

От 0,17 до 0,2%

0,15%

Для мужчин — от 0,56 до 0,6%; Для женщин — от 0,28 до 0,3%

Альянс-Росно

0,16%

0,18%

0,87%

Ингосстрах

0,14%

0,2%

0,23%

Альфа-страхование

0,15%

0,15%

0,38%

СОГАЗ

0,1%

0,08%

0,17%

ВСК

0,43%

0,55%

По страхованию жизни и здоровья при сумме займа свыше 4 млн. заемщику необходимо пройти медицинское обследование

Где дешевле

Чтобы определить где дешевле обойдется оформление страховки по ипотеке необходимо провести ряд мероприятий:

  1. Запросить у банка-кредитора список аккредитованных страховых, в которых он допускает оформление полиса;
  2. Рассмотреть тарифы по страховкам в каждой из компаний;
  3. Уделить внимание акциям, преференциям, действующим в компании;
  4. Выбрать наиболее подходящие по условиям и ставкам;
  5. Связаться с представителем компании для предварительного расчета стоимости страховки и уточнения перечня необходимых документов;
  6. Остановить выбор на конкретной компании;
  7. Подать документы и оформить страховку.

Cтоимость страхового полиса всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от того, какой банк кредитовал обязательство (у страховых компаний и банков имеются внутренние соглашения).

Размер реальной стоимости страхового вознаграждения может незначительно отличаться от сумм предварительных расчетов, которые можно получить одним из следующих образов:

  • Посредством он-лайн калькулятора на сайте страховой;
  • При личном посещении компании;
  • Позвонить в компанию и получить расчеты, которые будут произведены сотрудником компании.

Документы

Для оформления страхового полиса жизни и здоровья понадобятся следующие документы:

  1. Заявление по образцу, установленному в выбранной страховой;
  2. Документ, удостоверяющий личность;
  3. Медицинская справка, подтверждающая уровень здоровья;
  4. Кредитный договор;
  5. Справка из банка о размере оставшейся задолженности;
  6. Квитанция о внесении суммы страховой премии;
  7. Справка с места работы;
  8. Документы, подтверждающие платежеспособность;
  9. Копия закладной на объект (если в рамках ипотеки);
  10. Выписка из ЕГРИП на объект;
  11. Правоустанавливающие документы на недвижимость.

После оформления полиса сотрудник страховой компании обязан выдать:

  • Договор страхования;
  • Страховой полис;
  • Таблицу выплат;
  • Правила страхования от несчастных случаев;
  • Памятку для застрахованных лиц.

Отказ от страхования

​Ипотечное страхование всесторонне отслеживается государством. На законодательном уровне установлен только единственный обязательный вид страхования, применяемый в отношении залоговых обязательств — имущественный. Иначе говоря, при оформлении ипотеки банк не вправе настаивать на страховании титула или жизни и здоровья. Такое принуждение считается противоречащим закону.

Ввиду немалых рисков, на которые идет банк, выдавая большие кредиты на покупку жилья сформировалась практика в обход законодательства. Чтобы мотивировать клиента на оформление полиса страхования кредитно-финансовые учреждения снижают ставку по ипотеке тем, кто согласен на оформление дополнительного страхования, в частности жизни и здоровья.

Однако на практике бывают ситуации, когда издержки, понесенные при оплате страховых премий, значительно превышают сумму переплат, которая могла быть даже при обычной кредитной ставке.

На этот случай законодателем предусмотрен «период охлаждения», который отводится для того, чтобы клиент смог обдумать и проанализировать выгодно ли ему дополнительное страхование и те льготы, которые взамен предоставил банк.

С начала 2018 года этот период составил 14 дней. Для того, чтобы отказаться от полиса, необходимо совершить следующие действия:

  1. Уведомить банк об отказе от страховки;
  2. Запросить необходимый перечень документов для расторжения договора страхования;
  3. Подать документы в страховую;
  4. Выждать 10-дневный срок рассмотрения заявки;
  5. Получить стоимость страховки;
  6. Согласовать с банком новые условия договора, в случае если по условиям отказ от страховки влечет изменение ипотечной ставки.

Исключительные случаи

Существуют исключительные случаи, наступление которых не влечет выплату возмещения, к ним относятся:

  1. Обстоятельства чрезвычайного характера:
  • Излучение радиации;
  • Военные действия;
  • Взрывы ядерного оружия;
  1. Ликвидация страховщика по условиям, установленным законом;
  2. Нарушение клиентом условий страхового соглашения;
  3. Невнесение страховой премии в установленные сроки.

Заключение

Страхование жизни и здоровья — исключительно добровольное страхование.

Взамен на оформление такого полиса банк предлагает ипотеку по сниженной ставке и некоторые другие продукты по льготным расценкам (кредитные карты и прочее).

Заемщик, оформивший страховку в спешном порядке может в 14-дневный срок отказаться от нее в случае невыгодности таковой, при условии, что банк пересмотрит условия кредитования в сторону увеличения годовой переплаты.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Ссылка на основную публикацию