Ипотечные программы сахалинского ипотечного агентства: условия, проценты и документы для оформления

Сахалинское ипотечное агентство: программы, условия и документы

Учитывая популярность ипотечного кредитования, которое является основным способом приобретения жилья для большинства россиян, правительство озабочено повышением его доступности.

В различных регионах страны действуют отдельные государственные структуры по предоставлению жилищного займа, позволяющие помогать своим гражданам в приобретении собственной недвижимости.

Одна из них – «Сахалинское ипотечное агентство» («СиА»), которое является надежным посредником между заемщиком и банком на этом острове Дальнего Востока.

Обратите внимание

Акционерное общество «СиА» – коммерческая организация, созданная по распоряжению правительства Сахалинской области местным министерством имущественных и земельных отношений. Агентство работает на рынке недвижимости с 2015 года. Его основная цель – организация ипотечного кредитования на острове.

Для достижения поставленных задач, организация:

  • обеспечивает доступное жилье для населения;
  • принимает активное участие в решении проблем с личной недвижимостью на острове;
  • координирует работу участников системы жилищного займа;
  • занимается поиском спонсоров для ипотечного кредитования;
  • разрабатывает стандарты и правила данного вида займа;
  • создает информационную инфраструктуру в сфере жилищного кредитования и обеспечивает ее активную деятельность;
  • предоставляет клиентам консультационную и экспертную помощь в вопросе приобретения собственного жилья на заемные средства;
  • содействует кредиторам в создании рациональной практики ипотечного кредитования;
  • пропагандирует среди физических и юридических лиц идею экономической и социальной направленности данного вида займа.

Прибыль, которую агентство получает в результате продажи квартир в ипотечных домах и своей деятельности на данном сегменте рынка недвижимости, используется для увеличения оборотных средств. Они, в свою очередь, инвестируются в жилищное строительство, тем самым увеличивая объемы предоставляемых денежных средств для приобретения недвижимости жителями острова.

Ипотечные программы Сахалинского ипотечного агенсттва и их условия

Агентство реализует различные виды программ жилищного займа. Ими могут воспользоваться как те, кто хочет приобрести готовый дом, так и граждане, планирующие собственное строительство.

Общие условия получения жилищного кредита на острове следующие:

  • размер займа – от 300 тыс. до 4,2 млн. рублей;
  • срок кредитования – от 3-х до 20 лет;
  • процентная ставка – от 0 до 7% годовых.

Все параметры кредитования рассчитываются, в зависимости от категории обратившегося гражданина:

  1. Размер займа определяется по специальным формулам, отдельным для различных заемщиков. Основной критерий – площадь приобретаемой недвижимости. Для одиноких заемщиков она не может превышать 40 кв. м, для семей из 3-х и более человек – 75 кв. м. Площадь также зависит от количества комнат, недвижимость свободной планировки рассматривается в индивидуальном порядке.
  2. Процентная ставка предусмотрена в размере 7% годовых для нуждающихся в улучшении жилищных условий и семей, воспитывающих не более 1-го ребенка, а также молодых специалистов и работников бюджетных организаций. Семьи, в которых растет 2 и больше детей, а также одинокие родители могут получить заем под 3,5%. Специальные условия с ипотекой под 0% предусмотрены для отдельных категорий граждан.

Для определения степени нуждаемости учитываются следующие факторы:

  • отсутствие собственной жилплощади, а также владение недвижимостью по договору социального найма;
  • отсутствие действий, ставших причиной ухудшения жилищных условий в течение 3-х лет до подачи заявки на получение кредита: раздел или обмен квартиры (дома), прописка посторонних лиц, невыполнение условий соц.найма, ставшее результатом его расторжения либо аннулирование договора по инициативе заемщика, отчуждение квартиры в пользу родственников.

Подтверждение данного критерия не требуется для следующих категорий заемщиков:

  • проживающие на Курильских островах на постоянной основе и планирующих оплатить пай в строительстве, где генеральным подрядчиком является АО «СиА»;
  • имеющих аккредитацию в жилищном кооперативе агентства;
  • планирующих покупать недвижимость экономического класса у застройщика путем заключения договора купли-продажи на территории островов.

Основные требования к гражданам, оформляющим ипотеку:

  • российское гражданство;
  • регистрация на территории острова не менее10 лет до даты оформления договора и постоянное проживание на Сахалине (требование не распространяется на бюджетных работников);
  • соответствие категориям граждан, для которых предусмотрено предоставление жилищного займа (должно быть подтверждено документально);
  • возраст от 18 лет (на момент заключения соглашения) до 65 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие постоянного дохода, позволяющего обслуживать кредит.

Помимо стандартных правил, есть особенности подпрограмм стимулирования жилищного строительства государственным органом.

Жилищный кредит на приобретение участка для последующего строительства выдается на стандартных условиях. Однако есть некоторые отличия в установлении нормативов площади:

  • для одиноких заемщиков она не должна превышать 50 кв. м;
  • для семьи из 2-х человек – не более 65 кв. м;
  • для семьи из 3-х и более членов, размер площади на одного – до 25 кв. м, при этом общий размер не должен превышать 200 кв. м.

По данной программе можно получить до 100% денежных средств, рассчитанных по смете (но не более 4,2 млн. рублей).

Важно! После заключения договора дается не более 2-х лет на возведение жилого дома, сдачу его в эксплуатацию и оформление права собственности. При этом время постройки не должен превышать срок договора аренды.

Требования к заемщику стандартные, а приобретаемый земельный участок должен соответствовать следующим условиям:

  • наличие права собственности или зарегистрированного договора аренды;
  • выделение в натуре, постановка на кадастровый учет (наличие кадастрового паспорта обязательно);
  • отсутствие любых обременений;
  • предназначен для индивидуального жилищного строительства;
  • не должен располагаться на территории заповедников, курортов и других землях государственного значения.

Правила выдачи ипотеки на ИЖС «Дальневосточный гектар»

Жилищный заем по данной программе также выдается на стандартных условиях АО «СиА». Основные отличия данного варианты кредитования следующие:

  • максимальный размер выдаваемых денежных средств – до 90% от залоговой стоимости объекта, но не более 4,2 млн. рублей;
  • не допускается повторное оформление займа лицами, оформившими ранее льготный жилищный кредит в агентстве;
  • если заемщиком выступает молодой специалист – стаж должен быть не менее 1 года;
  • допускается принадлежность здания, являющегося предметом ипотеки, к объектам культурного наследия;
  • максимальный размер участка, на котором возводится дом – 1 га.

Остальные требования к заемщику и предмету кредитования стандартные.

Нулевая ипотека для жителей Курил от Сахалинского ипотечного Агентства

Это уникальная программа, разработанная специально для населения Курильских островов. Она рассчитана на приобретение квартиры в многоэтажном доме или земельного участка для дальнейшего строительства. Отличительная особенность программы – отсутствие процентов за использование кредитных средств, заемщику нужно будет вернуть только ту сумму, которая была получена по договору.

На данный вид ипотеки могут рассчитывать следующие категории граждан:

  • инвалиды или семьи (родители), воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
  • ветераны боевых действий;
  • участники программы переселения из ветхого или аварийного жилья, желающие купить недвижимость за свой счет (в этом случае агентство уведомляет администрацию города о выдаче кредита);
  • многодетные семьи, в которых воспитывается трое и больше несовершеннолетних детей;
  • лица, имеющие постоянную регистрацию на островах и являющихся членом жилищного кооператива агентства либо желающих приобрести недвижимость экономического класса в зданиях, построенных АО «СиА»;
  • родители военнослужащих, погибших в ходе боевых действий.

Важно! Максимальный срок кредитования по данной программе – 15 лет. Исключением являются многодетные семьи, для которых предоставляется стандартное время погашения долга – 20 лет.

Для получения жилищного займа требуется предоставить пакет документов. Он имеет некоторые отличия, в зависимости от программы, по которой оформляется договор.

Независимо от вида кредитования, заемщику нужно представить в агентство следующие документы:

  • анкета-заявление (заполняется клиентом от руки);
  • паспорт заемщика/созаемщиков (копия всех страниц, включая пустые);
  • ИНН и СНИЛС заемщика/созаемщиков (копия);
  • военный билет для мужчин призывного возраста (копия);
  • копии документов, подтверждающих семейное положение заявителя: свидетельства о (расторжении) регистрации брака, о рождении детей (если старше 14 лет – копия паспорта), о смерти (супруга, детей), диплома об образовании;
  • документальное подтверждение статуса одинокого родителя (справка Ф-25, выдается в ЗАГСе)
  • справки от невролога и психиатра;
  • документальное подтверждение трудовой занятости: копия трудовой книжки, трудового договора или приказа о принятии на работу (подтвержденные печать и подписью работодателя);
  • справка о доходах: по форме 2-НДФЛ за последние полгода, при наличии дополнительных источников заработка, документы, подтверждающие их или справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров), договоры аренды или найма недвижимости, находящейся в собственности заемщика и т.д.;
  • справки о кредитах в виде выписки со счетов, копии договора с банком или соответствующей справки от финансовой организации, перед которой имеются долговые обязательства;
  • справки об алиментных выплатах, которые учитываются, как расходы клиента;
  • документальное подтверждение статуса участника жилищного кооператива: договор участия и справка о членстве.

Для индивидуального предпринимателя список документов на ипотеку в Сахалинском ипотечном агентстве можно скачать на нашем сайте.

Если приобретается жилплощадь экономического класса у юридического лица, дополнительно нужно представить:

  • заверенные копии учредительных документов застройщика;
  • копия протокола собрания, подтверждающего назначение руководителя;
  • паспорт продавца (заверенная копия);
  • доверенность от продавца;
  • свидетельство о регистрации права собственности и выписка из ЕГРН (срок действия справки 1 месяц);
  • документальное подтверждение права собственности;
  • техническая документация на предмет кредита;
  • справка о стоимости недвижимости;
  • отчет об оценке жилплощади (максимальный срок действия документа – 2 месяца);
  • справка, подтверждающая отсутствие зарегистрированных лиц в приобретаемой квартире (доме);
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (действительная на момент обращения).

Также, лица, не входящие в категорию участников программы, должны подтвердить, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, предоставив выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость на территории России за последние 3 года (на каждого члена семьи).

Помимо стандартного пакета, при участии в данной программе дополнительно нужно представить документы на предмет кредита:

  • подтверждение права собственности или аренды (если уже имеется);
  • согласие арендодателя на передачу участка в залог (если надел в аренде);
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • градостроительный план;
  • схема планировки с обозначением места возведения жилого дома;
  • разрешение на возведение жилого дома с приложением всех подтверждающих документов;
  • смета по необходимым строительным работам и расходам, необходимым для возведения здания;
  • стоимость затрат и план-график строительных мероприятий;
  • договор между заемщиком и организацией, в которой указана стоимость, а также начало и окончание работ (если не планируется самостоятельное строительство);
  • эскизы проекта будущего дома;
  • отчет независимого эксперта об оценочной стоимости земельного участка, на которой планируется строительство;
  • конструктивное решение по несущим частям здания (фундамент, фасад и кровля);
  • информация о подрядчике, который будет вести строительные работы.

Помимо перечисленных документов, агентство может затребовать дополнительные, в зависимости от сложности конкретного дела.

Для участия в данной программе, нужно представить документы по стандартному списку и те, которые указаны для ИЖС. Дополнительно необходимо также представить документы по залогу, если это квартира в многоэтажном доме:

  • поэтажный план;
  • экспликация жилого дома.

Кроме того потребуется:

  • согласие супруга на передачу приобретаемого имущества в залог, заверенное нотариально (при наличии официального брака);
  • брачный контракт;
  • документ, подтверждающий, что на момент оформления соглашения заемщик не был официальное женат/замужем (для одиноких клиентов).

По данной программе также могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от особенностей конкретного обращения.

Помимо стандартного пакета, заявителям на получение нулевого займа нужно собрать для Сахалинского ипотечного агентства документы, подтверждающие статус участника данной программы. Необходимо представить как копию документа, так и оригинал.

Оплата жилищного займа производится равными платежами, согласно графику, прилагаемому к заключаемому договору.

Возможно досрочное гашение кредита полностью или частично. Для этого нужно не менее чем за 15 дней подать соответствующее заявление и указать желаемые условия изменения договора:

  • сокращение срока кредитования;
  • перерасчет ежемесячного платежа.

Изменения в оплате произойдут в следующем после подачи ходатайства месяце.

АО «Сахалинское ипотечное агентство» предоставляет своим клиентам возможность отсрочки внесения ежемесячных платежей, при соблюдении следующих условий:

  • проживание в жилом помещении по договору найма;
  • время отсрочки от 1-го месяца до 1-го года – до момента сдачи в эксплуатацию предмета залога;
  • возраст заемщика с учетом отсрочки на дату окончания срока действия договора не превышает 65 лет.

Если производится частичное погашение долга, отсрочка прекращается, если полное – уплате подлежат проценты за весь период кредитования.

В случае невыполнения клиентом своих долговых обязательств, начисляются штрафные санкции, согласно заключенном договору.

Также Сахалинское ипотечное агентство принимает материнский капитал в гашение ипотечного займа. Скачать заявление на использование маткапитала можно по этой ссылке.

Важно

Агентство расположено по адресу: 693000, Сахалинская область, г. Южно-Сахалинск, ул. Дзержинского, д. 40, 6 эт., оф. 601.

Телефоны для связи: (4242) 312-532, (4242) 312-531.

Факс: (4242) 312-533.

Адрес электронной почты: [email protected]

Обращение в АО «СиА» – это способ получить жилищный заем на выгодных условиях и с государственным контролем.

Если у вас остались вопросы и вам нужна профессиональная консультация и помощь с оформлением ипотеки, то рекомендуем обязательно записаться на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта на нашем сайте. Просто заполните форму.

Также рекомендуем узнать условия ипотеки в других банках и действующие скидки по ипотеке.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста. Понравилась ли вам работа Сахалинского ипотечного Агентства?

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/saxalinskoe-ipotechnoe-agentstvo-programmy-usloviya-i-dokumenty

О порядке предоставления льготного ипотечного займа на индивидуальное жилищное строительство

В феврале 2017 года АО «Сахалинское ипотечное агентство» внесло изменения в проект «Правила выдачи займов для индивидуального жилищного строительства».

Теперь получить ипотечный займ на льготных условиях для строительства индивидуального дома могут не только участники государственной программы «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы», но и любая семья или одиноко проживающий житель Сахалинской области, при условии подтверждения нуждаемости в улучшении жилищный условий. Под нуждающимися в улучшении жилищный условий понимаются граждане:

  • не являющиеся собственниками жилых помещений;
  • являющиеся собственниками жилых помещений и обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 33 кв. метров на одинокого проживающего гражданина, менее 42 кв. метров для семьи, состоящей из двух человек, менее 18 кв. метров на одного члена в семье, состоящей из трех и более человек.

Базовая процентная ставка по ипотечному займу 7% годовых.

При этом, для таких категорий как многодетная семья, семья с ребенком-инвалидом, участников программы переселения из ветхого и аварийного жилья процентная ставка по займу составит 0% годовых. Для молодой семьи с 2-мя детьми процентная ставка определена на уровне 3,5% годовых.

Для граждан, постоянно проживающих (вне зависимости от степени нуждаемости в улучшении жилищных условий) на территории Курильских островов и подходящих под следующие условия:

  • постоянное проживание на территории Курильских островов;
  • имеют официально подтвержденные доходы, достаточные для возврата предоставленного ипотечного займа – 0% годовых.

Заем предоставляется настроительство отдельно стоящего жилого дома с внутренней отделкой и инженерными коммуникациями (под «серый ключ») с количеством этажей не более чем два, предназначенного для проживания одной семьи и общей площадью жилого помещения не более 150 квадратных метров.

Заявитель, желающий построить дом должен владеть земельным участком на праве собственности или на праве долгосрочной аренды. При этом к земельному участку применимы следующие минимальные требования:

  • Допустимое разрешенное использование земли: для индивидуального жилищного строительства
  • Подключение к электрическим сетям, наличие подъездных путей, общая готовность земельного участка к возведению объекта строительства.

С Проектом «Правила выдачи займов для индивидуального жилищного строительства» более подробно можно ознакомиться по ссылке:http://www.sakhipoteka.ru/assets/files/programma2/3.docx

Необходимый пакет документов, для рассмотрения заявления на ипотечный займ под ИЖС расположен здесь: http://www.sakhipoteka.ru/assets/files/programma2/4.doc

В случае возникновения вопросов Вы можете обратиться на личную консультацию в кредитный отделАО «Сахалинское ипотечное агентство» по адресу: г. Южно-Сахалинск, ул. Дзержинского д.40 оф. 610,телефон 8 (4242) 31-25-31.

Источник: http://sakhipoteka.ru/o-poryadke-predostavleniya-lgotnogo-ipotechnogo-zajma-na-individualnoe-zhilishhnoe-stroitelstvo.html

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году от государства

Для оказания государственной поддержки социально незащищенных групп населения действуют государственные программы субсидирования ипотечных кредитов. Ряд новых положений появится в них в следующем году. Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что основные изменения коснутся категорий граждан, которым будет доступна государственная помощь при погашении кредита по ипотеке.

Под субсидированием понимается безвозмездная государственная материальная помощь, ориентированная на частичное погашение кредита по ипотеке. Получаемые гражданами финансовые средства при этом могут быть использованы как в качестве первоначального взноса, так и при оплате основного долга. Субсидирование проводится на двух уровнях — региональном и федеральном.

Например, гражданин может внести материнский капитал как первый взнос, а после оформить субсидию местного значения по программе помощи молодым семьям, многократно снизив итоговую переплату.

Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию.

В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

  • жилище;
  • жилье для российской семьи;
  • субсидия на погашение ипотеки молодой семье;
  • военная ипотека;
  • ипотека под материнский капитал.

Участники этой программы могут рассчитывать на значительное снижение дополнительных начислений по кредиту.

Кроме того, заемщикам возможно предоставление сертификата на приобретение квартиры либо дома как собственности. Участие в программе «Жилище» доступно для сирот, многодетных семей, инвалидов, одиноких матерей.

Рассчитывать на поддержку могут специалисты бюджетной сферы — врачи, преподаватели, ученые и т.д.

Совет

Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году не всегда является достаточной для оплаты полной стоимости нового жилья, потому разрешается воспользоваться этими средствами как стартовым взносом.

Остаток тогда выплачивается покупателем при помощи кредита либо личных накоплений. На федеральном уровне семье из 4-х человек предусматривается субсидия размером 1 млн.

рублей, но региональные власти вправе предоставить не более 300 тысяч.

Гражданин Российской Федерации должен иметь возможность самостоятельно погасить разрыв между предоставляемой государством субсидией и среднерыночной ценой на жилье конкретного региона. Нужно учитывать, что изначально программа не направлена на обеспечение жилплощадью на полностью безвозмездной основе.

Господдержка молодым семьям при ипотеке

Компенсация за ипотеку от государства молодой семье рассчитана на молодых людей среднего достатка моложе 35 лет.

Обязательным условием является отсутствие какой-либо пригодной для проживания жилплощади в личной собственности обоих получателей субсидии на погашение кредита в 2018 году.

Для оформления заявки на получение государственной помощи необходимо подготовить пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики городской администрации.

Величина получаемой субсидии напрямую зависит от официального дохода семьи, наличия или отсутствия несовершеннолетних детей и комплексного уровня финансового благополучия субъекта Российской Федерации.

Например, бездетной семье могут предложить финансовую поддержку величиной до 30% от суммы кредита, а паре с детьми покроют до 35%, плюс по 5% за каждого ребенка.

Важно учитывать, что в случае низкого дохода или плохой кредитной истории может поступить отказ от банка, даже если заемщик участвует в программе.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

В программу субсидирования входит «Социальная ипотека», ориентированная на сотрудников исключительно бюджетной сферы с уровнем дохода ниже среднего.

Целевой категорией являются граждане-работники государственных организаций — поликлиник, больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов.

Сотрудники правоохранительных органов и силовых структур не смогут участвовать в этой программе. Выдачу сертификатов осуществляет ведомственный орган.

Обратите внимание

Воспользоваться получаемыми средствами можно только двумя путями — компенсируя процент по ипотеке либо получив до 15% от суммы стоимости недвижимости.

Очень выгодно участие в программе субсидирования для научных сотрудников, ставка для которых может компенсироваться до 10%.

Предусматриваются ограничения по возрасту — не старше 35 лет, но оно снимается, если гражданин имеет выслугу более 25 лет.

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Военная ипотека

Существует субсидия для военных на погашение ипотечного кредита в 2018 году. Участие в программе доступно всем служащим, состоящим на армейской службе более 3-х лет, и военным пенсионерам.

На именной счет участника программы накопительно-ипотечной системы (НИС) ежемесячно перечисляется определенная сумма. Через 3 года можно подать рапорт и обратиться в ипотечный банк. Кредитная ставка в таком случае фиксирована и составляет 9,9 процентов годовых.

Собранные финансы выплачиваются в пользу ипотеки, а кредит полностью покрывается государством вместо гражданина.

Фонд накопительно-ипотечной системы для каждого участника программы формируется преимущественно из средств федерального бюджета.

Условия расчета по программе военной ипотеки типовые — 18 квадратных метров на каждого члена семьи. Предусматривается приобретение жилья площадью до 54 кв. метров, с расчетом на среднюю семью из 3-4 человек.

Для некоторых категорий военнослужащих доступно увеличение площади будущего жилья (от 15 до 20 кв. м):

  • преподаватели ВУЗов;
  • имеющих звание от полковника и старше;
  • командиров частей;
  • военных с ученой степенью или почетными званиями.

Дополнять полученную по сертификату субсидию личными накоплениями военному придется только в двух случаях: если гражданин был уволен с занимаемой должности, или если выделенных средств недостаточно для полного погашения стоимости приобретаемой недвижимости. Последнее особенно актуально для Москвы, Московской области и других регионов с высокими ценами на жилье.

Кто имеет право на получение субсидии

Жизнь большинства граждан в настоящее время сопряжена с финансовыми трудностями. Помимо повседневных трат и оплаты налогов, часто необходимо гасить кредиты, процентные ставки по которым весьма высоки. Ипотека как подвид кредитного договора может стать особо трудным случаем, поскольку предоставляется на срок до 30 лет, а за столь длительный период может многое измениться.

На поддержку государства при выплате ипотеки могут рассчитывать:

  • военнослужащие и ветераны;
  • работники бюджетной сферы — медицина, образование, наука и т.д;
  • молодые семьи (с детьми и без);
  • многодетные семьи;
  • семьи-усыновители;
  • неполные семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Чтобы лучше понять принцип действия субсидии на погашение ипотечного кредита в 2018 году, можно рассмотреть наглядный пример. Допустим, банк определяет ссуду по годовому проценту 16,5%, а фиксированная ставка по субсидированию равна 12%.

Субсидия заемщика на погашение ипотечного кредита в 2018 году покрывает разницу в 4,5 процента, незамедлительно перечисляемую кредитору.

В результате часть расходов на себя берет государство, а гражданин получает договор ипотеки под регламентированные 12% годовых.

Требования к потенциальным участникам

Для получения поддержки гражданин должен отвечать ряду требований:

  • возраст до 35 лет для молодых семей, до 54 лет для госслужащих;
  • стартовый взнос от 20%;
  • возможность самостоятельно покрыть разницу между полученной субсидией и итоговой стоимостью жилья;
  • обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  • субсидия предоставляется впервые.

Выделяется и три пункта, которым должно соответствовать приобретаемое жилье:

1. Ипотечная недвижимость должна быть единственным пригодным для жизни жильем заемщика.

2. Стоимость приобретаемой собственности не должна превышать среднерыночное значение региона больше, чем на 60 процентов.

3. Площади не должны превышать следующие значения: 46 квадратных метров для однокомнатных, 65 для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных квартир.

Субсидирование ипотечного кредитования в 2018 году

Субсидия на погашение ипотечного кредита для семей с детьми в 2018 году станет приоритетным направлением социальной поддержки этой категории граждан. Президент РФ В.В.Путин анонсировал запуск программы, в соответствии с которой будет погашаться ставка свыше 6%. Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего — 5 лет.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Рефинансирование­

Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием.

При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа.

Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.

Реструктуризация ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации кредитной организации потребуется подтверждение сложной финансовой ситуации должника.

Затруднительным считается материальное положение, при котором после внесения суммы ежемесячного взноса у заемщика остается меньше двух БПМ на проживание.

Задача реструктуризации состоит в том, чтобы внести изменения в договор кредитования так, чтобы снизить либо временно отменить ежемесячную оплату.

Важно

Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство.

Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств.

Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье — единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.

В августе 2018 года была пересмотрена и продлена программа реструктуризации. Согласно решению Правительства, было выделено дополнительно 2 млрд.

рублей для субсидирования и обновлены условия проведения процедуры: договор должен длиться более 1 года на момент реструктуризации, величина господдержки может составить до 30% от оставшейся суммы долга, но не более 1,5 млн.

рублей; залоговая собственность должна быть единственным жильем гражданина.

Субсидирование ипотечной ставки

Претендовать на получение госсубсидии могут:

  • малообеспеченные семьи с детьми младше 18-ти лет;
  • все молодые семьи с несовершеннолетними детьми;
  • работники бюджетной сферы и госслужащие — учителя, медики и т.д;
  • военные.

Субсидирование процентной ставки по ипотеке ориентировано на улучшение жилищных условий граждан Российской Федерации.

Средства федерального бюджета привлекаются для частичной оплаты государством первого взноса по ипотеке, но распространяется действие программы субсидирования ставок только на новостройки.

Решение по субсидированию принимаются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Без ущерба для банка государство снижает ставку до 11% для военных запаса и до 12% для обычных граждан.

Погашение ипотеки за счет государства материнским капиталом

При рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка семья получает материнский капитал, который можно потратить на погашение задолженности по ипотеке. Программа действует с 2007 г. и продлена до 2021 года.

Для многих семей субсидия на погашение ипотечного кредита в 2018 году — это единственная возможность улучшить жилищные условия.

Важно, что для получения сертификата на государственную поддержку доступен только безналичный расчет, получение материнского капитала наличными невозможно.

Программа имеет ряд особенностей:

  • воспользоваться поддержкой государства можно только один раз;
  • сумма, получаемая по сертификату, ежегодно корректируется с учетом инфляции;
  • заявить о праве на льготные условия кредитования может любой гражданин после появления второго ребенка в семье;
  • субсидию можно использовать для оплаты как стартового взноса, так и основного долга или процентов по ипотеке;
  • сертификат на получение поддержки государства перестает действовать при смерти получателя, лишении родительских прав и при отмене усыновления.

Приобретая недвижимость при поддержке государства, гражданин обязан оформить права владения в Росреестре; в документах собственности отмечается, что дом или квартира находится в залоге кредитной организации. Процесс погашения ипотечного кредита с привлечением средств материнского капитала можно поделить на несколько этапов:

  1. Получение справки о существующей задолженности у кредитора.

  2. Сбор требуемой для подачи в пенсионный фонд документации.

  3. Рассмотрение заявки занимает в среднем месяц. В случае одобрения ещё 30 дней уйдет на перевод денег от ПФР кредитной организации.

  4. Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Источник: https://sovets.net/16128-subsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita-v-2018-godu.html

Ипотека в Крыму

Купить в Крыму квартиру или дом в ипотеку теперь может каждый россиянин. Но это теория, на практике дела обстоят иначе.

Основной и чуть ли не единственной финансовой организацией на полуострове по выдаче ипотеки является «Российский национальный коммерческий банк» (далее – РНКБ). Ежедневно количество клиентов по услуге выдачи ипотеки в этом банке растет. РНКБ активно сотрудничает с застройщиками, предлагая клиентам выгодные условия ипотеки.

Какие условия, документы по ипотеке предоставляются в Крыму, какие программы ипотечного кредитования представляет банк?

Совет

С 2014 года Крым вошел в состав России, в результате этого исторического события спрос на жилье на полуострове вырос. Какие-то банки закрылись, а какие-то продолжили работать.

Сегодня национальной валютой в Крыму является рубль, а вся законодательная база действует по законам РФ. Несмотря на то что спрос на жилье здесь вырос, однако не все банки выдают людям ипотеки. Количество банков можно посчитать на пальцах – РНКБ, АБ «Россия».

Какие банки дают ипотеку в Крыму в 2019 году?

Ипотечный рынок в Крыму начал постепенно восстанавливаться.

Крымчане могут взять в ипотеку жилье от иностранных банков. Однако ипотека в этом случае выдается в валюте. А учитывая нестабильную ситуацию в стране, а также ежедневные колебания курса валют жители полуострова не спешат обращаться в иностранные банки.

Условия предоставления ипотеки в РНКБ в Крыму

Ипотека в Крыму от банка «РНКБ» доступна далеко не всем крымчанам, а только отдельным категориям:

  • военнослужащим;
  • сотрудникам правоохранительных органов;
  • работникам бюджетных учреждений;
  • клиентам банка «РНКБ», которые получают зарплату на карту этого банка.

Если вы не подпадаете ни под одну из вышеперечисленных категорий, тогда обращаться за ипотекой в банк нет смысла.

Банк выдвигает такие условия для получения ипотеки для жителей Крыма:

  • срок кредитования гораздо меньше, чем предлагают другие банки в РФ. Так, если человек хочет купить жилье на вторичном рынке, то максимальный срок, на который он может взять ипотеку, составляет 15 лет. Если он хочет взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, тогда максимальный срок ипотеки составит 5 лет;
  • процентная ставка в крымском банке выше, чем в других регионах страны;
  • размер первоначального взноса для заемщика выше, чем в других банках;
  • размер максимальной суммы ипотеки ниже, чем в отделениях по другим регионам страны.

Ипотека в Крыму для молодой семьи

Для многих молодых семей ипотека является единственным доступным способом покупки квартиры. На Крымском полуострове для таких семей действует 2 программы:

  • государственная программа по субсидированию молодых семей. По ней можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
  • ипотечное кредитования от банка «РНКБ». Однако в этом банке нет отдельной ипотечной программы для молодой семьи. Есть программа «Готовая квартира», «Простая ипотека», «Новостройка», поэтому молодая семья может выбрать подходящую программу из предложенных.

Несмотря на то что отдельной программы ипотеки для молодой семьи в банке «РНКБ» не предусмотрено, правительство РФ разработало федеральную программу «Жилище», которой крымчане могут воспользоваться до 2020 года. Называется программа «Обеспечение жильем молодых семей».

Эти деньги семья может потратить на покупку квартиры на первичном, вторичном рынке, а также на строительство дома.

Документы для участия в программе гос. помощи молодой семье в покупке квартиры

Чтобы стать участником программы помощи для молодых семей, заинтересованному лицу нужно подать такие документы в орган местного самоуправления:

  • заявление установленного образца;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о браке;
  • документ, в котором указано, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • справка о доходах.

Ипотека в Крыму в банке «Россия»

В этом банке можно оформить ипотеку по таким программам:

  • военная ипотека;
  • готовое и строящееся жилье;
  • строящееся жилье. Сторонние физические лица.

Чтобы иметь хоть малейшую возможность получить ипотеку, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

  • гражданство РФ – обязательно;
  • регистрация по месту получения кредита – не меньше 6 месяцев;
  • возраст заемщика – от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита – 60 лет;
  • трудовой стаж – не меньше 12 месяцев; на последнем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • залог приобретаемой недвижимости – обязательно.

Ипотека в Крыму в «Генбанке»

С 2016 года по поручению правительства полуострова «Генбанк» приступил к осуществлению программы ипотечного кредитования.

Чтобы узнать, выдает ли банк ипотеку в Крыму, каждый может написать в онлайн-чат оператору на официальном сайте банка – www.genbank.ru.

Ипотека в Крыму от «Сбербанка»

В связи с известными событиями 2014 года «Сбербанк» на полуострове прекратил свою деятельность. Об этом руководство банка написало на своем официальном сайте. Поэтому взять ипотеку в этом банке на полуострове не получится.

Ипотека в Крыму от агентства по недвижимости «Южная ипотечная компания»

Если вы растерялись в выборе предложений, банк не предоставляет ипотеку, вы боитесь попасть на мошенников, тогда стоит обратиться к помощи риэлтерского агентства.

В Крыму функционирует «Южная ипотечная компания», помогающая крымчанам подобрать недвижимость, купить ее, найти банк, который сможет выдать ипотеку, оценить недвижимость, получить разрешение на строительство и т. д.

Как взять ипотеку на жилье в Крыму? Как купить квартиру?

Для начала нужно выяснить, в каком банке предоставляют такую услугу. Дальше нужно обратиться в этот банк и выяснить, подходите ли вы под программу ипотечного кредитования: соответствуете ли требованиям банка.

Если по всем параметрам подходите, тогда процесс взятия ипотеки ничем не будет отличаться от получения ипотеки в других регионах РФ:

  • подать заявление-анкету;
  • подготовить необходимый пакет документов;
  • подписать договор купли-продажи недвижимости, ипотечный договор;
  • оформить право собственности на жилье, застраховать, оценить имущество.

Можно ли взять в Крыму ипотеку без первоначального взноса?

Из-за сложной политической ситуации банки не идут на такие условия. Первоначальный взнос по ипотеке для крымчан – обязательное условие. Причем размер этого платежа выше, чем в других филиалах банков по России.

Но радоваться раньше времени не стоит: процентные ставки по ипотекам завышены, срок предоставления ипотеки снижен, а максимальная сумма предоставленных средств ниже, чем в других регионах РФ.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-krymu/

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Обратите внимание

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Как оформить ипотечный кредит через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

Чтобы ипотека была доступна гражданам нашей страны, государство старается регулировать условия, на которых люди могут получать кредиты на жильё.

Специально для этого разрабатывают меры господдержки населения. Об одной из таким мер – ипотеке АИЖК – и пойдёт речь в рамках статьи.

Понятие и функции Агентства

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) является основным элементом отечественной ипотечной системы. Оно целиком находится в собственности государства и использует бюджетные деньги.

Цель агентства – сделать ипотечные программы доступными для населения. Именно через АИЖК проводятся все изменения для увеличения доступности недвижимости и числа кредитных программ.

Агентство с 2010 г. вместе с Внешэкономбанком оказывают финансовую поддержку банкам нашей страны, а те – финансируют застройщиков и покупателей жилья. Коммерческие банки, сотрудничающие с АИЖК, предоставляют займы согласно стандартам агентства. С помощью АИЖК государство поощряет строительство новостроек и стимулирует спрос на квартиры во время кризиса.

Кредитование строится таким образом, чтобы каждый партнёр агентства предоставлял ипотеку и обслуживал клиентов по единым условиям: одинаковый первоначальный взнос и годовые %-ы. Единственное различие – в комиссионных.

Ставки АИЖК различаются в зависимости от:

  • Типа ставки – фиксированная либо переменная.
  • Суммы первоначального взноса.
  • Срока выплаты.
  • Предназначение займа (для покупки вторичного жилья, в новостройке и пр.).

Участниками программы агентства могут стать совершеннолетние граждане РФ, но не старше 65 лет. Проверяя клиента, смотрят на официальный доход, который можно подтвердить документально. На ежемесячные выплаты должно уходить не больше 45% от ЗП заёмщика.

Перечень услуг

Чтобы получить ипотеку в Агентстве, вам нужно:

  • Обратиться в банк, сотрудничающий с АИЖК (он будет работать по стандартам Агентства).
  • Выбрать подходящую ипотечную программу.
  • Подобрать жильё, которое он хочет приобрести.

Также проводится рефинансирование оформленных займов:

  • Когда банк-партнёр агентства предоставляет ипотеку, АИЖК перекупает у него этот кредит (точнее – право требования).
  • Агентство даёт банку деньги для финансирования получателя займа, а банк зарабатывает на комиссионных, взимаемых с заёмщика, которые он выплачивает при получении суммы и для продолжения обслуживания. При этом банки не рискуют с заёмщиками – выплаты по кредиту пойдут в АИЖК.
  • Агентство же не занимается обслуживанием клиентов и не решает вопросы по невыплате долга – этим занимается сам банк.
  • Клиент же получает ипотеку на более выгодных условиях, чем те, что банки предлагают в обычной ситуации. К тому же, государство выступает гарантом сделки – в случае задержки оплаты ваш долг не передадут коллекторским организациям.

Стандартные условия ипотеки в агентстве следующие:

  • Предварительный взнос – 10%.
  • Около 8% годовых при взносе в размере пятидесяти процентов от суммы жилья. Ставка в 12.8% – если ипотека оформлена на срок до 30 лет.
  • Есть возможность зафиксировать %-ю ставку на некоторый период времени. Однако дальше её рассчитывают, опираясь на уровень инфляции.
  • Можно оформить рефинансирование.
  • В некоторых случая можно уменьшить ставку.

Виды и условия программ

Агентство предоставляет практически все популярные ипотечные продукты, которые есть у банков.

У АИЖК есть программы поддержки, которые подойдут как для обычных граждан, так и для специализированных категорий населения:

  • Стандартная программа – ипотека для приобретения вторичного жилья;
  • Программа с использованием материнского капитала – позволяет увеличить сумму займа на размер маткапитала, благодаря чему можно купить квартиру с лучшими условиями, нежели ту, что доступна при зарплате клиента. Ставка – до 8%;
  • «Новостройка» – программа приобретения квартиры в новостройке. Первоначальный взнос составляет 20%. Действует при покупке жилья, которое было построено не раньше 2007 года. Процентная ставка – 7.9%;
  • Для молодых учёных и учителей. Им также требуется сделать 10 %-й взнос;
  • Ипотека для военнослужащих. Данная программа отличается простыми условиями и порядком выплаты долга;
  • «Малоэтажное жильё» – ипотечная программа, рассчитанная на малоэтажные постройки. Первоначальный взнос равен 10%, а проценты для новостройки – 7.9% (во «вторичке» — 8.9%) ;
  • «Переезд» – программа покупки без внесения первоначального взноса, которая подойдёт тем, кто не обладает необходимой суммой наличных денег. Вы косвенно отдаёте старую квартиру банку под залог. Однако на самом деле агентство позволяет взять ипотеку без первоначального взноса: продав прежнее жильё, вы выплачиваете долг и первоначальный платёж. Процентная ставка будет больше – 12% годовых, что связано с отсрочкой платежа.

«Социальная» программа предназначена для граждан, нуждающихся в жилье. На неё могут претендовать:

  1. Участники социальной программы – «Жильё для граждан России».
  2. Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами.
  3. Работники органов обороны.

Условия такой ипотеки следующие:

  • Процентная ставка ниже среднерыночной – не больше 9.9%.
  • Взнос – 10%.
  • Увеличить сумму кредита можно при помощи материнского капитала.
  • Низкие цены на жильё.

«Военная ипотека» предоставляется на таких условиях:

  • Получателем суммы может стать военнослужащий, являющийся участником накопительной системы.
  • Оформляется кредит на сумму в 2 200 000 р.
  • Первоначальный платёж – 10 %.
  • Срок выплаты указывается самим клиентом. Во многих случая срок рассчитан до того момента, пока заёмщику не исполнится 45 лет.
  • С клиента не взимается комиссия за все операции.
  • Оплата производится наличными в кассе либо безналичным переводом на счёт.
  • %-я ставка равна 10,9.
  • Кредитору предоставляют документы – паспорт и военное удостоверение.

Вам могут помочь уменьшить процентную ставку по ипотеке в коммерческом банке в том случае, если стоимость квадратного метра дороже той, что установлена региональным министерством. Этого возможно добиться:

  • Взяв ипотеку на рефинансирование.
  • При покупке жилья, задействованного в программе «Стимул».
  • Если покупатель участвует в программе «Обеспечение жильём», «Жилище», «Выполнение государственных обязательств перед трудящимися гражданами» – процент снизится на 0.25%.
  • Когда используется материнский капитал – ставка также снизится на 0.25%.

В какие банки можно обращаться

Оформить ипотеку через агентство можно в любом регионе, т.к. у него имеется широкая сеть банков-партнёров.

С агентством сотрудничают почти все топовые банки страны:

  • Сбербанк.
  • Дельта.
  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.
  • Бинканк.
  • ТрансКапиталБанк.

Для банков такое сотрудничество также выгодно тем, что АИЖК становится опорой банка в случае недостатка средств, полученных от комиссионных с клиента.

Положительные и отрицательные стороны

Преимущества ипотеки от агентства следующие:

  • Главное плюс – в первоначальном взносе: всего 10% от стоимости жилья. Однако такие ипотечные условия действуют в определённых программах (например, для покупки квартиры в новостройке, цены на которые намного больше, нежели на вторичное жильё). К тому же, чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше %-ы и переплаты.
  • Будет застрахована жизнь клиента, возможная потеря работы и причинение вреда жилью.
  • Есть возможность оплатить первоначальный взнос при помощи материнского капитала.
  • Ипотечная ставка – от 7.9 % в год. Это самая низкая процентная ставка по кредиту, которую не предложит ни один коммерческий банк. При условии – сделать первоначальный взнос в размере 50% и срок выплаты не больше 5 лет. Но даже без взноса %-ты по кредиту всё равно будут самыми низкими.
  • Ипотеку можно оформить на срок до 30 лет.
  • Нет штрафов и мораториев.

Недостатки ипотечных займов в АИЖК таковы:

  • Вашу заявку могут рассматривать в течение долгого времени (до нескольких лет). Связано это с бюрократической работой: её проверяют в два этапа: сначала сам банк, а затем Агентство.
  • Многие программы (в т.ч. социальные) потребуют собирать справки в госинстанциях. За это вам, конечно же, придётся оплачивать государственную пошлину.

Анализ отзывов клиентов

В сети можно заметить множество негативных отзывов о такой форме ипотеки. На самом деле, такая государственная поддержка не столь широко распространена. Не все коммерческие банки готовы идти на такие уступки, даже несмотря на то, что государство берёт на себя большую часть выплаты.

Заёмщики отмечают, что после подачи заявления и документов, банк сначала не требует выплаты взноса, потому как производится реструктуризация кредита.

Однако как только следует отказ, займодатель сразу начисляет штрафы, из-за чего быстро возникает крупная сумма долга. Учтите, что оформление занимает месяц или более (проверка и принятие в банке и государственных учреждениях).

Так что, если вы хотите взять ипотеку АИЖК, подготовьте бумаги в двух экземплярах: один – для агентства, а другой – для банка.

Сами сотрудники банков и госучреждений говорят, что механизм госпомощи ещё не функционирует на полную мощность: часто возникает много нестыковок между работой государства и банка. В целом, %-е ставки по ипотеке АИЖК не сильно ниже обычных ставок в банках. Зато при оформлении у партнёров агентства с вас возьмут приличную сумму – примерно 2% от суммы займа.

Больше всех ипотеку на условиях агентства предоставляют Сбербанк и ВТБ 24 (около 80% от всего ипотечного кредитования АИЖК). В своё время именно эти два банка стали первыми партнёрами агентства, а доверие к ним среди населения закрепилось благодаря оптимизированной системе подачи заявок и налаженного обслуживания клиента.

О программе социального ипотечного кредитования от Агентства смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/aizhk.html

Ссылка на основную публикацию