Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков в 2019 году

Ипотека пенсионерам в 2018 году — как взять кредит

Каждый человек мечтает о собственном жилье, но иногда возможность появляется только в зрелом возрасте. Есть ли ограничение на ипотечное кредитование из-за возраста или ипотека пенсионерам в 2018 году – это просто миф? Узнайте, может ли одинокий пенсионер на базовых условиях получить займ, чтобы купить себе квартиру.

Теоретически это возможно, законом не возбраняется, но малое количество банков предлагает ипотечные лояльные программы для людей из пенсионной возрастной категории.

Ипотека – это продукт, который традиционно предоставляется людям трудоспособного возраста.

Обратите внимание

Понятно, что есть разные обстоятельства, порой пожилым приходится покупать себе жилье, но банки – не благотворительные организации, а потому не слишком охотно рискуют. Часто они требуют дополнительных гарантий.

Есть учреждения, которые готовы сотрудничать с работающим человеком до 85 лет, а есть и такие, которые отказываются иметь дело с возрастными заемщиками. В первом случае вашу личность будут тщательно изучать прежде, чем дать кредит. Будет нужна информация о:

  • состоянии здоровья;
  • семейном положении;
  • материальном благосостоянии.

Финансовые учреждения считают, что с выходом на пенсию возрастают риски невозврата суммы. Даже предпенсионный возраст считается рисковым, потому как работодатели стараются заменять пожилых работников более молодыми. Нюансы:

  • Банк может предложить заключить договор с созаемщиками, которым в случае смерти основного заемщика придется заняться погашением долга. При таких условиях ипотеку оформят даже при достижении заемщиком 75 лет­ на десятилетний срок.
  • Большинство банковских учреждений согласны оформлять ипотечный кредит на 15 лет для мужчин не старше 45, чтобы на момент истечения срока заемщику было не более 60.

Ипотека пенсионерам в 2018 г. не стала доступней. Есть ряд требований к человеку, желающему взять займ:

  • Возраст. Максимальный показатель – не более 65 лет ко времени возврата долга. Иногда возможны варианты, например, заемщику можно быть старше 75 лет, но тут многое зависит от финансовых возможностей, а потому это оговаривается индивидуально.
  • Потенциальная платежеспособность. Доходов или заработной платы должно хватать для выплат по телу кредита и процентов. В качестве дохода выступают не только пенсия и социальное пособие, но и:
    1. прибыль от сдачи жилья, рента;
    2. проценты по депозитам;
    3. другие накопления;
    4. собственность.
  • Кредитная история -­безупречная.
  • Залоговое имущество. При наличии такового ссуду получить гораздо проще. Если в собственности есть земельный участок, жилая недвижимость или автомобиль, то банк гораздо охотнее пойдет навстречу.
  • Поручительство или созаемщики. Тоже хороший вариант для получения ипотеки. Наличие созаемщиков – это определенные гарантии, что займ будет выплачен полностью.
  • Обязательное страхование жизни. Согласно федеральному законодательству при выдаче ипотечных и автокредитов страхование жизни обязательно. Плохая новость, что для пенсионеров предусмотрен очень высокий показатель – около 4% от стоимости кредита. Все расчеты по конкретному случаю производятся после прохождения медицинской комиссии.

Согласно федеральному законодательству, вышедший на пенсию человек не может отдавать банку более 45% своих официальных доходов, иначе ему сложно будет выжить. Еще пожилой человек должен быть морально готов взять многолетние обязательства, а при необходимости – постараться по возможности быстрее закрыть кредит. Иногда сложно осознавать, что платить деньги придется всю оставшуюся жизнь.

Первоначальный взнос

Здесь все зависит от индивидуальной оценки и от банка, но приблизительно первоначальный взнос составляет 20-25% от запрашиваемой суммы. Если Вы можете внести больше, то смело вносите, потому что это положительно повлияет на процент годовых. Ипотечный кредит для пенсионеров­в 2018 г.

­предполагает высокий процент выплат по кредитам. По некоторым программам размер взноса будет меньше, но банковская организация может запросить гарантию возврата долга в виде залогового имущества.

Легче всего дают ипотеку пенсионерам в Сбербанке, а если человек еще и пенсию там получает, то он может рассчитывать на скидки.

В ВТБ24 первый взнос на покупку жилья будет составлять 20% от запрашиваемой суммы, а в Россельхозбанке – 15%.

Чем больше будет первоначальный взнос, тем охотнее банк пойдет вам навстречу и даже снизит процент. Если есть дополнительный доход, то лучше подтвердить его документально, отказавшись от серых схем.

Чем вы обеспеченнее, тем больше шансов получить долгосрочный кредит. Подтверждениями могут являться:

  • различные трудовые контракты;
  • справка из банка о наличии денег;
  • инвестиции;
  • договор о сдаче в аренду недвижимости.

Процентная ставка

Самая щадящая процентная ставка – для приобретения жилья на первичном рынке, но не готового, а только строящегося. Если оформлять документы по государственной программе субсидирования, то можно получить только 8% годовых, причем под залог строящегося жилья. Правда, есть один нюанс – неустойка. Она составляет 20% годовых за каждый день просрочки, а это немало.

В Банке Москвы минимальный процент составляет 10,65, а в ТрансКапиталБанке – 7,55% (новостройки – от 7,55%).

В других финучреждениях под 10,5% можно взять кредит на уже готовое жилье, но такая программа действует не по всей России, на нее могут рассчитывать жители только крупных городов.

Для строительства собственного дома с оговорками могут дать ипотеку под 13% годовых с условием подписания нескольких страховых договоров. Под 12,5% доступен кредит для строительства загородного дома, но с первоначальным взносом от 25%.

Срок и сумма ипотечного кредита

В пенсионном возрасте рассчитывать взять кредит сроком 20 или 30 лет нереально. Максимум, на который можно надеяться – это 10 лет (для мужчин), и только тогда, когда вы оформляете ипотеку до наступления 65 лет.

Без первоначального взноса оформить займ нельзя, а он составляет 20-25% от суммы кредита. У каждой программы есть свои особенности и точные цифры нужно узнавать у менеджеров.

Например, в Сбербанке минимальная сумма ипотечного кредита по пенсионным программам – 45 тысяч на 30 лет, а АИЖК предлагает до 7 миллионов рублей на срок в 2 года.

Виды ипотечного кредитования

Немного российских банковских организаий работают по программам ипотеки с пенсионерами, а у тех, кто предлагает кредитные продукты, есть набор стандартных предложений.

Окончательные варианты могут отличаться индивидуальными требованиями и процентной ставкой. Есть несколько видов ипотечного кредитования, которые охотно предлагают людям в возрасте.

Все они – с высокой ставкой и выдаются под залог, но для пенсионеров это реальный шанс приобрести жилье.

Без первоначального взноса

Такой вариант возможен, но крайне редок. Тут необходимо либо внести залог, либо залогом будет приобретаемая недвижимость.

Процентная ставка по такому займу будет на 5% выше, поэтому если вы берете деньги для строительства дома (как правило, это самая дорогая программа), то годовая ставка может достигать 18%.

Стоит помнить о том, что финансовые учреждения крайне редко одобряют кредиты без первоначального взноса, особенно если речь идет о людях пожилого возраста.

Для работающих и неработающих пенсионеров

Если вы на пенсии, но официально работаете и получаете «белую» зарплату, то есть, по бумагам можете подтвердить свой стабильный доход, то особых проблем с получением ипотеки быть не должно.

Правда, многое зависит от возраста: чем ближе к 75 годам, тем сложнее получить ипотеку. Даже если запрос одобрят, то процентная ставка окажется непомерно высока, либо же слишком большой первоначальный взнос.

Чем старше человек, тем больше у него рисков не успеть вернуть взятый кредит, а банки не хотят рисковать.

Важно

Неработающие пенсионеры также могут рассчитывать на ссуду, но решения по таким вопросам от финансового учреждения приходится ждать долго. Может пройти не один месяц, пока будут взвешены все риски и проверена кредитная история.

Она должна быть безупречной, если раньше у человека были частые просрочки или есть задолженность, то о кредите можно забыть. Проще всего оформить ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке – это самое лояльное к ним учреждение.

Если уровень пенсии высок, то можно получить деньги и в Россельхозбанке (до 20 миллионов рублей).

По семейной программе с созаемщиками

Созаемщиками выступают дети или другие платежеспособные родственники пенсионера. Их участие – это гарантия для банка, что займ будет погашен. Если человек не может платить (при наступлении смерти, например), то это бремя ложится на их плечи. Но зато после полной выплаты долгов можно рассчитывать на долю от нового имущества, а для многих это просто отличный шанс.

Беспроцентная ипотека­

В российской практике беспроцентное кредитование успешно существует много лет. Оно обусловлено наличием поддержки государства (государственные субсидии), принятой на федеральном уровне.

Рассчитывать на такой вариант могут лишь некоторые категории лиц, например, молодые семьи. Некоторым работникам госпредприятий доступны льготные привилегии. Так, пенсионеры РЖД могут получить беспроцентный кредит в банке ВТБ24.

При оформлении договора с особыми субсидиями работодатель компенсирует 7,5% переплаты, то есть, заемщик не платит за пользование кредитом.

Обратная ипотека

В данном случае не физлицо платит деньги банку, а банк берет под залог квартиру пенсионера и платит ему за это. Пожилой человек получает пожизненную ренту, а это хорошая прибавка к пенсии.

После смерти пожилого человека банк продает его квартиру на вторичном рынке и из полученной суммы забирает ту часть, которую ссужал умершему, а остальные деньги получают ближайшие родственники.

В случае необходимости такой договор можно расторгнуть, но тогда остатки долга выплачивать будут родственники.

Для военных

Здесь ситуация намного проще: банки охотно предоставляют ипотеку бывшим военнослужащим, пенсионерам МВД, ведь государство дополнительно гарантирует их платежеспособность.

Правда, данные о военнослужащем должны быть обязательно внесены в накопительную систему, участвовать там необходимо не менее трех лет. Кроме того, общий стаж военной службы должен составлять не меньше 20 лет.

В исключительных случаях банки могут засчитать и десятилетний стаж, если военный ушел со службы по состоянию здоровья, например.

Если пенсионер имеет необходимый стаж и участвовал в накопительной системе, но не успел приобрести жилье по государственной программе, то он может сделать это после выхода на пенсию.

Тогда ипотека оплачивается не из личных средств, а со специального счета, где накопились средства за годы службы.

Этих денег хватает для оплаты ипотеки, и финансовые учреждения весьма охотно работают с военными пенсионерами.

Как получить ипотечный кредит

  1. Понять, для каких целей вы бы хотели использовать кредит: покупки готового жилья или квартиры на первичном рынке, строительства частного дома или загородного, покупки земельного участка и так далее.

  2. Сравнить ипотечные программы в разных банках, понять, под какой процент годовых можно получить займ и каковым будет первоначальный взнос. Выбрать самую подходящую по параметрам программу.
  3. Подать заявку онлайн (так иногда дешевле), введя в систему необходимые данные.

  4. После одобрения прийти с необходимым пакетом документов.

Пакет необходимых документов

  • Заявление с просьбой о выдаче кредита по определенной программе.
  • Анкеты всех участников сделки, включая созаемщиков, если таковые имеются.
  • Российские паспорта с регистрацией.
  • Справка о доходах, если пенсионер работает.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Выписка из Пенсионного фонда за последние полгода.

Какие банки дают ипотеку­

Название банка Программа Возраст заемщика на момент возврата займа, лет Залог Минимальный % Первоначальный взнос Максимальный срок выплаты, лет
Сбербанк Покупка квартиры на первичном рынке 75 + 12 15% от суммы 30
ВТБ24 Вторичное жилье 75­ + 15 20% от суммы 50
Россельхозбанк Ипотека 12/12/12 75 + 12 15% от суммы 12­
Банк Москвы Квартира в новострое 75 + 10,65 10% от суммы 30­
ТрансКапиталБанк Новостройки от 7,55% 75 + 7,55 5% от суммы 25­
Совкомбанк Вторичное жилье 85­ + 16,9 20% от суммы 20
АИЖК Переезд-комфорт 75 + 14,7 50% от суммы

Анализ ипотечных программ показывает, что мало пакетных предложений разработано специально для пенсионеров.

В большинстве отмечено, что на момент выплаты кредита человеку должно исполниться 75 лет, и пенсионер возьмет такой займ только на 10 лет.

Учитывая, что цены на недвижимость высоки, а пенсионные доходы падают, вряд ли пожилые люди успели бы выплатить такой дорогостоящий займ за 10 лет. Хотя ипотека для пенсионеров в Москве доступнее, чем в остальных регионах.

Лоялен к пенсионерам Сбербанк, хотя и требует максимально возможный залог.

Есть краткосрочная ипотечная программа «Переезд-комфорт» от АИЖК, но она направлена на улучшение жилищных условий, так как заемщик отдает банку старую недвижимость и покупает новую.

За два года он успеет сделать ремонт в новой квартире и переехать туда, а старую просто отдать банку. Это не совсем обычная ипотека, но она предоставляет шанс обзавестись новым жильем.

Преимущества и недостатки

Брать ипотеку или нет – каждый должен решать самостоятельно. Для кого-то это неплохая возможность купить собственное жилье, а для кого-то – долговое рабство. Те пенсионеры, которые отвечают требованиям банка, в 2018 г. могут смело рассчитывать на участие в одной из ипотечных программ. У ипотеки есть минусы и плюсы. Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • дополнительное личное страхование;
  • банковские комиссии;
  • серьезные штрафы и санкции за просроченные платежи;
  • оплата банковского счета;

Все это обусловлено наличием серьезных рисков для банка, который стремится переложить их на плечи заемщика. Есть и преимущества:

  • собственное жилье, которое можно оставить по наследству детям;
  • возможность взять кредит на много лет, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты.

Видео

Источник: https://sovets.net/15961-ipoteka-pensioneram-v-2018-godu.html

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году — процентная ставка

1   0   494

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, которое ввело в действие программы не только для работающего населения страны, но и для пенсионеров. Во многих из них принимает участие Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансовых учреждений. Он предоставляет ипотечный кредит пенсионерам под залог, в качестве чего выступает приобретаемое жилье.

Общие положения

Законодатель для всех банков без исключения установил единые правила, сообразно которым они выдают ипотечный кредит. Он носит целевое назначение, поэтому должно быть использовано только на покупку жилья. Наименьшая процентная ставка назначается лицам, которые страхуют предмет залога и собственную жизнь, свою способность полноценно трудится.

Что это такое

Под термином «ипотека» понимается одна из форм залога, что определено предписаниями Федеративного закона № 102-ФЗ. Ее отличительная характеристика заключается в том, что заложенное имущество остается в собственности взявшего кредит лица. Он имеет право пользоваться без осуществления каких-либо сделок с ней, например, продать.

Кредитор обретает право получить удовлетворение путем его реализации, если должник не сможет выполнить принятые на себя кредитные обязательства.

Кто попадает под категорию

Ипотечное кредитование дозволяет получить ссуду на льготных основаниях. Они направлены на улучшение условий проживания российских граждан, которые не в состояние приобрести жилье за наличные средства.

В их число входят:

Показатели Описание
Пенсионеры вне зависимости от основания выхода на государственное обеспечение
Лица, служащие в государственных органах, бюджетных учреждениях
Молодые ученые включая специалистов различного профиля
Граждане, являющиеся членами молодой или малообеспеченной семьи стоящей в очереди в рамках социальной программы на улучшение жилищных условий
Семьи, в которых на одного ее члена приходится жилая площадь менее 18 кв. метров

Куда следует обращаться

Чтобы оформить ипотечный кредит пенсионеру надлежит обратиться в банк, занимающийся его выдачей. В нем заполняется бланк заявления-анкеты, куда вносятся информация о заявителе и его статусе.

Что касается процедуры страхование предмета залога и жизни, здоровья, то ее осуществляет страховая компания, аккредитованная в банке. Например, страховая группа «Сбербанк Страхование».

Правительством РФ предусмотрено условие о снижение Центральным банком ключевой процентной ставки до 9,5% годовых. Если он примет предложение правительства, то государство прекратить предоставлять средства из федерального бюджета. При этом оно предполагает о вероятности выдачи банками ипотечного кредита, опираясь на собственные силы под 12% годовых.

Условия и требования к заемщику

Возможный получатель кредитных средств должен иметь трудовой стаж равный 5 годам, из которых на одном предприятии он должен составлять полугода. Возраст заемщика должен колебаться в пределах – 21-75 лет.

Обязательным требованием Сбербанка к потенциальному заемщику является:

Показатели Описание
Обладание российским гражданством
Официальное трудоустройство на одном из российских предприятий
Имение стабильного источника доход
Наличие трудового стажа, равного 5 годам. при смене места работы он должен составлять полгода на последнем рабочем месте

В число льгот входит привлечение трех созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруга, ближайшие родственники, друзья.

Какие потребуются документы

Потенциальный заемщик должен представить в банк на рассмотрение заявление-анкету, приложив к нему потребные документы. Их перечень различается в зависимости от требований банка.

В их число входят:

Показатели Описание
Паспорт, удостоверяющий личность заявителя и созаемщиков если пенсионер привлекает их
Официальная бумага о трудоустройстве если пенсионер продолжает работать
Справка о получаемых доходах по требованию банка либо 2-НДФЛ
Справка об осуществлении регистрации по постоянному местожительству если ипотечный кредит оформляется по месту временного пребывания
Официальная бумага, подтверждающая участие заявителя в социальной федеральной программе по обеспечению собственным жильем
Правоустанавливающий акт на приобретаемое жилье например, свидетельство о регистрации прав собственника, договор сделки купли-продажи, кадастровый паспорт
Правка о лицах, которые прописаны жилой площади
Выписка из лицевого счета подтверждающая факт отсутствия задолженностей по уплате коммунальных платежей
Квитанция о внесении платы в качестве первоначального взноса

Процентная ставка

Размер процентных ставок увеличиваться либо уменьшаться в зависимости от величины предоставляемых кредитных средств и срока кредитования. Мера предусмотрена внутренними правилами Сбербанка. Если заемщик покупает жилую площадь в новостройке, то процентная ставка повышается на 1,0-1,25%.

Ее размер зависит от конкретной программы ипотечного кредитования, предусматривающей участие в программе:

Показатели Ставка
С использованием материнского капитала 9,5 %
В федеральной 10,5% и более
Военной ипотеки 9,5% и более
Рефинансирования 13,25%

Последовательность действий потенциального заемщика:

  1. Поиск жилой площади, отвечающей его потребностям.
  2. Сбор требуемых для оформления ипотечного кредита документов.
  3. Подача заявления-анкеты и приложенных к ней документов на рассмотрение в Сбербанк.
  4. Достижение договоренностей по условиям сделки купли-продажи с владельцем продаваемой жилой площади.
  5. Осуществление регистрации договора купли-продажи в ФКП «Росреестр».
  6. Обращение в банк с правоустанавливающим актом на жилую площадь.
  7. Подписание договора кредитования.
  8. Получение средств ипотечного кредита с последующей их передачей продавцу жилой площади.

Предоставляемые льготы

Ипотечное кредитование в Сбербанке осуществляется на основании федеральной программы, предусматривающей улучшение жилищных условий российских граждан.

Он готов предоставить на льготных условиях ипотечный кредит своим клиентам, которые:

  • участвуют в зарплатном проекте;
  • получают через него пенсионное обеспечение;
  • имеют в нем депозитный счет.

Согласно условиям программы ипотечного кредитования заемщик может внести плату в качестве тринадцатого платежа. Он состоит из суммы, насчитанной по страховым полисам на жилье, жизнь и здоровье заемщика за истекший год. Ее размер достигает величины ежемесячного платежа, поэтому она выделяется в отдельный платеж.

Страхование направлено на покрытие вероятных рисков, связанных с выдачей кредитных средств, таких как повреждение жилой площади либо утрата здоровья заемщика, его кончина и получение инвалидности.

Видео: рекордная ставка

Важные нюансы

Максимальная продолжительность действия договора кредитования составляет 30 лет, но при желании клиент может его оформить сроком от 12 месяцев до 360. Что касается сроков выплат, то они зависят от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Нужно заметить, что срок выплат сокращается на 5 лет за счет участия государства в получении льготного кредита.

Условия предоставления кредита:

Показатели Описание
Ипотечный кредит выдается исключительно в национальной валюте
Первоначальный взнос назначается 10-20% рыночной стоимости приобретаемого жилья
Максимальная сумма выдаваемых средств равна 8 млн. рублей для жителей города Москва и московской области, города Санкт-Петербург, для остальных регионов она равна 3 млн. рублям
Процентная ставка составляет 10,5-12,5 в зависимости от предложения конкретного банка
Кредитные средства предоставляются для приобретения жилого помещения в строящемся здании возведением которого занимается прошедший аккредитацию инвестор и на вторичном рынке недвижимости
Приобретаемая жилая площадь выступает в качестве залогового обеспечения отдельные банки допускают предоставления другого жилья, если заемщик располагает им на праве собственности
Обеспечение дополнительными мерами безопасности производство страхования приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика

Чем регулируется

Регламентация вопросов, связанных с ипотечным кредитованием, включая сопутствующие процедуры,осуществляется рядом законодательных и подзаконных актов.

В их число входит:

Показатели Описание
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изданный законодателем 16 июля под номером 102-ФЗ. В настоящий момент действует его последняя редактура, принятая 05 октября 2015 года. В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления
Постановление Правительства РФ
  • «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ». Акт опубликован 11 января 2000 года за номером 28;
  • «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Акт был опубликован 12 декабря 2007 года за номером 862

В заключение нужно заметить, что работающие пенсионеры и лица, вышедшие на пенсию в предшествующие до покупки три года, наделены правом получения налогового вычета на приобретаемое жилье. Максимальная сумма налогового вычета составляет 260 000 рублей, которая отчисляется со стоимости жилья в размере 2 000 000 рублей.

Источник: https://realtyaudit.ru/uslovija-ipoteki-dlja-pensionerov-v-sberbanke-v-2018-godu/

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение.

Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет.

В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

  • Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
  • Покупка загородного дома;
  • Оформление в собственность участка для последующего строительства;
  • Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом.

Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

  1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
  2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

  • Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
  • Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
  • Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

  1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
  2. Общий срок займа – не более 30 лет.
  3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
  4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
  5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
  6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
  7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
  8. Выгодные проценты по ссуде.
  9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
  10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
  11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
  12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
  13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2019 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Собираются необходимые документы и справки.
  2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
  3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
  4. Проводится официальное оформление сделки.

Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия.

Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города.

Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

Подводя итоги

Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2019 году.

Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности.

Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-dlya-pensionerov.html

Ипотека пенсионерам

В этом каталоге мы собрали все программы по ипотеке для пенсионеров доступные как для работающих, так и неработающих заемщиков. Вы можете рассчитать переплату сразу по всем предложениям и выбрать самое выгодное за несколько минут.

Сортировать по:

Все предложения

Граждане пенсионного возраста являются для банков наиболее привлекательными клиентами, так как они принимают решение об оформлении кредита максимально взвешенно и относятся к выполнению своего долгового обязательства с предельной ответственностью. В то же время, в силу специфики оформления ипотеки на длительный период, подобрать предложение данному клиентскому сегменту сложнее, чем простым наемным рабочим.

Вне зависимости от цели покупки недвижимости за счет заемных средств, то есть для себя или в качестве помощи детям и внукам, варианты ипотечного кредитования для пенсионеров можно разделить на четыре основных сегмента. Отталкиваясь от них, и стоит начинать выбор подходящей программы.

  1. Неработающий пенсионер по возрасту. Данному сегменту клиентов наиболее сложно найти соответствующее предложение, которое должно быть разработано банком целенаправленно с охватом граждан, получающих этот тип денежного пособия, и не располагающих какими-либо другими типами доходов.

  2. Работающий пенсионер по возрасту. Этот вариант можно назвать менее сложным, так как в данном случае получаемое пособие будет являться исключительно дополнительным доходом. Поэтому остается сложность исключительно с подбором варианта, в требованиях которого применяется соответствующий возраст клиента.

  3. Неработающий пенсионер по выслуге. Данные граждане уже не сталкиваются с проблемами связанными с их возрастом. Хотя отдельный нюанс для них все же существует – один тип дохода в виде денежного пособия.

    Во-первых, потребуется обратить внимание на возможность использования подтверждения платежеспособности исключительно пенсией.

    Во-вторых, ее уровень должен быть достаточным не только для проживания, но и качественного обслуживания долгового обязательства.

  4. Работающий пенсионер по выслуге. Этим клиентам, фактически, можно рассматривать все программы ипотеки, так как банк попросту учтет доход с места работы в качестве основного, а пенсию в виде дополнительного.

Нюансы ипотеки для пенсионеров

Каждый клиентский сегмент, в силу тех или иных причин, при оформлении любого типа кредита сталкивается с разнообразными нюансами в требованиях банков, и ипотека не является исключением. Поэтому каждому пенсионеру стоит быть готовым к:

  • Обязательному требованию по оформлению личного страхования. Зачастую оно относиться к пенсионерам по возрасту.
  • Меньшему максимальному сроку кредитования. Так же, как и предыдущий нюанс, это в основном относиться к первому и второму ранее рассмотренному сегменту клиентов. Здесь ограничение будет связано не с максимальным сроком оформления ссуды, а с предельным возрастом заемщика на момент полной выплаты займа.
  • Необходимости перевода пенсионных выплат в выбранный банк. Некоторые коммерческие структуры выдвигают обязательным требованием получение перечислений из ПФР именно на счет открытый у них. Здесь уже могут выдвигаться как минимальные сроки (в основном 3 месяца), так и предоставляться возможность получения займа непосредственно после открытия соответствующего счета.
  • Привлечению созаемщиков. Учитывая риски из-за возраста клиента, банк может потребовать привлечь трудоспособного созаемщика, пусть и без учета его дохода для оценки платежеспособности.

В завершении стоит отметить, что многие коммерческие структуры предоставляют возможность пенсионерам самим выступать созаемщиками по ипотеке.

То есть при желании приобрести недвижимость за счет заемных средств, для себя или в качестве помощи своим близким, можно основной договор заключить на трудоспособного гражданина, а пенсионеру в дальнейшем, с солидарной ответственностью по долговому обязательству, выплачивать ипотеку.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/ipoteka/dlya-pensionerov/

Выгодные кредиты для пенсионеров

Некоторые банки неохотно кредитуют лиц пенсионного возраста – такие займы зачастую причисляют к операциям с повышенным риском. Возрастное ограничение по стандартным потребительским кредитам составляет от пятидесяти пяти до шестидесяти лет, очень редко – шестьдесят пять лет. Проще говоря, если вам больше 65 лет, то шансы взять деньги в долг маленькие.

В глазах финансовых компаний надежность заемщиков пенсионного возраста сильно снижена по следующим причинам:

  • из-за возраста непосредственно;
  • из-за отсутствия других доходов, кроме начисленной пенсии, которой чаще всего не хватает для погашения ссуды;
  • в связи с невозможностью получить справку 2-НДФЛ неработающим гражданам;
  • с учетом плохого состояния здоровья в таком возрасте, что конечно же отразится на платежеспособности клиента;
  • люди пенсионного возраста, обычно, редко прибегают к заемным средствам, поэтому кредитной истории у них практически нет, тогда, как при рассмотрении заявки некоторые кредитные компании смотрят именно на данный показатель.

Предоставляя дешевые кредиты для пенсионеров, кредитные организации пытаются получить какую-либо гарантию того, что ссуда будет возвращена, к примеру, оформить залог недвижимости или автомобиля, обеспечить обязательство надежным поручителем, подтвердить наличие у претендента депозита или иных официальных источников дохода.

Иногда в отделениях банка действуют специальные кредитные программы для пенсионеров, по которым оформляются кредиты пенсионерам без справок и поручителей. Ипотечное кредитование или автокредит при подобных обстоятельствах в действительности не доступны, тогда как потребительский кредит на бытовые нужды можно оформить и без дополнительных гарантий.

У нас опубликованы предложения финансовых учреждений, которые работают по данным программам: у вас есть возможность проанализировать все кредитные продукты и найти наилучший для вас вариант.

При подаче электронной заявки необходимо помнить, что работающие пенсионеры будут в приоритете. Для клиентов, не имеющих официальной работы, ссуда выйдет гораздо дороже, так как финансовая компания компенсирует свои риски за счет завышенной процентной ставки.

Совет

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам? Зачастую, это солидные государственные или коммерческие компании, и первое место в данном списке занимает Сбербанк.

Сотрудничают с пенсионерами также Россельхозбанк, Восточный Экспресс банк.

Основная особенность заключается в том, что указанные компании часто идут на повышение возрастного порога по пенсионным программам, делая ссуды реальными для большего числа клиентов преклонного возраста.

До какого же возраста дают кредит пенсионерам? Чем старше заемщик, тем выше вероятность того, что ему потребуется поручительское обеспечение: им может быть не только близкий человек, но и иное физическое лицо. На практике банковской структуре необходима подпись на контракте и обязательство погасить задолженность в случае возникновения просрочки.

Один из наиболее главных кредиторов для заемщиков пенсионного возраста – Совкомбанк: банк оформляет кредиты пенсионерам под 12 процентов годовых. Они предъявляют довольно мягкие требования к клиенту и предоставляется посильная ставка.

Сбербанк предлагает кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей, хотя подобная кредитная линия выйдет немного дороже. Если заемщик предложит ценный залог, то шанс оформления наиболее дешевого кредита в значительно степени увеличивается.

Очень редки кредиты пенсионерам до 80 лет: как правило, такая заявка может быть одобрена банковским учреждением исключительно при наличии ликвидного обеспечения или оформления поручительства по договору. В случае если клиент не сможет сам выплатить ссуду, у банка есть возможность обратить взыскание на имущество в залоге либо предъявить поручителю требование о выплате задолженности.

Часто задаваемые вопросы

До скольки лет дают кредит пенсионерам?
Стандартно возрастной порог клиента до шестидесяти лет, редко до шестидесяти пяти лет.

По конкретным программам кредитования лиц пенсионного возраста банковское учреждение может повысить возраст до 75 лет.

При помощи нашего ресурса вы сможете произвести мониторинг имеющихся предложений для лиц пенсионного возраста и отправить заявку на приемлемую программу предоставления кредита.

Где взять кредит пенсионеру под маленький процент?
У каждого человека свое мнение о том, какой именно процент считать невысоким.

При подсчете платежа по кредиту берется во внимание не только процентная годовая ставка, но и срок для выплаты займа, так как от этого зависит размер ежемесячного взноса.

Обратите внимание

При помощи нашего ресурса вы можете подыскать подходящую программу предоставления кредита для лиц пенсионного возраста, а онлайн-калькулятор поможет определить примерный размер месячного платежа.

Где можно взять кредит неработающему пенсионеру в Набережных Челнах?
Кредитные продукты для пенсионеров как правило присутствуют в линейках крупных государственных или частных банков. Среди них Россельхозбанк, Совкомбанк, и, разумеется, Сбербанк.

На нашей площадке вам предоставляется возможность подыскать и иные финансовые организации, которые кредитуют пенсионеров без официального трудоустройства, но не удивляйтесь тому, что такие займы обойдутся не дешево – банковское учреждение страхует свои риски за счет высокой ставки.

Где взять кредит пенсионеру до 75 лет?
В случае если вам больше шестидесяти пяти лет, но вы владеете недвижимым имуществом или иным высоколиквидным имуществом и готовы передать его в залоговое обеспечение, то многие банки с готовностью предоставят вам кредит. Кроме того кредиторы рассмотрят полученную заявку и в том случае, если у вас имеется платежеспособный поручитель, который подпишет соответствующее обязательство в письменном виде о выплате задолженности в случае задержки.

Для всех тех, кто не может соблюсти указанные условия, имеет смысл обратиться в кредитные учреждения, которые специализируются на работе с людьми пенсионного возраста. При помощи нашего портала вы сможете познакомиться с предложениями банков и отправить электронную заявку по подходящей для вас программе.

Какие дополнительные возможности получения потребительского кредита для пенсионеров?
Главная особенность кредита на потребительские нужды – относительно небольшая сумма займа. Отделения банков, осуществляющие деятельность по пенсионным программам, сами определяют размер кредитного лимита, который во многом зависит от политики компании.

Запасной и относительно доступный вариант взять в долг дополнительную сумму денег – кредитная карта. Условия финансирования в данном случае довольно жесткие, но требования к клиенту лояльные, а процедура оформления сильно упрощена.

Источник: https://kredity-v-simferopole.ru/kredit-dlya-pensionerov

Кредиты бывшим сотрудникам полиции в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк подготовил целую серию кредитных программ, которые в целом можно разбить  на 3 категории:

  • Потребительские кредиты;
  • Ипотечные кредиты, и,
  • Кредитные карты.

— Возраст заемщика до 85 лет — Процентная ставка – от 12% годовых — Сумма – от 5000 до 300 000 рублей — Срок – от 1 до 3 лет — Возраст на момент возврата – до 85 лет

— Возраст: до 70 лет — Сумма: от 25 000 до 3 000 000 рублей

Ставка: от 11,5% годовых

— Срок: от 13 до 60 месяцев — Минимальный пакет документов (только паспорт)

— Онлайн принятие решения

— Возраст заемщика: от 55 лет для женщин и от 60 лет для мужчин на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита — Процентная ставка: от 21% годовых — Сумма: до 600 000 рублей

— Требуемые документы: только паспорт

— Возраст заемщика до 75 лет. — Моментальное решение без звонков и заполнений документов.

— Решение принимается в течении 12 секунд.

— 4 Способа выдачи. — 8 способов погашения. — Продление займа в режиме онлайн.

— СМС-подтверждение: НЕТ.

— Возраст заемщика до 75 лет. — Микрозайм оформляется в режиме online на срок до 25 дней. — При первом обращении можно получить займ онлайн на сумму до 8000 рублей.

Постоянным клиентам можно взять займ на сумму до 15000 рублей.

— Заявки оформляются в течение 5 минут.

— Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.

— Возраст заемщика до 75 лет.
— Cрочный займ на сумму до 8000 рублей. — Заявки оформляются в течение 5 минут.

— Компания одобряет 99,9 % заявок клиентов.

— СМС-подтверждение: есть.

— Возраст: до 60 лет. — Сумма займа: от 1 000 до 15 000 рублей. — Срок займа: от 5 до 30 дней.

— Процентная ставка: от 1,0% в день.

— Возраст заемщика до 75 лет. — Сумма займа от 1500 рублей до 70000 рублей.

Первый займ до 10000 рублей.

— Срок займа от 5 дней до 18 недель. — Процентная ставка от 0% в день до 1,85% в день.

— Первый онлайн заём под 0% до 15 дней.

— Возраст до 65 лет.
— Первый заем до 15 000 рублей под 0%. — Время от оформления заявки до получения денег – 15 минут. — Отсутствие залога и поручителя. — Вернуть заем можно в любое время до окончания срока займа.

— Без прихода в офис.

— Возраст: до 65 лет. — Сумма первого займа: от 5000 до 8000 рублей. — Повторный займ: до 15000 рублей — Срок займа: от 5 до 25 дней.

— Процентная ставка: от 1,0% в день.

— Возраст: до 65 лет. — Процентная ставка: от 0,63% до 2,17%; — Срок займа: от 7 до 30 дней; — Возраст: от 18 до 75 лет включительно; — Сумма: от 2000 до 30000 рублей; — Требуемые документы: только паспорт.

Подтверждение дохода: не требуется.

— Возраст: до 70 лет. — Сумма первого займа: от 2000 до 9000 рублей. — Повторный займ: до 12000 рублей, последующие до 15000 руб — Срок займа: от 7 до 30 дней. — Процентная ставка: от 1,9% в день.

— Способы получения займа: онлайн на банковскую карту

Но прежде чем пенсионеру, МВД, в том числе, приступать к анализу кредитных предложений этого Банка нужно принять принципиальные положения, на которых держится его политика кредитования.

  1. Банк не различает пенсионер его клиент или нет, имеет значение только финансовые возможности клиента, его уровень заработной платы, состояние его счёта в банке. На возраст делается только маленькое уточнение – на момент завершения срока погашения кредита клиенту не должно быть больше 65 лет. В случае несвоевременного возврата кредита к пенсионеру будет применено правило о неустойке, как и к любому другому заёмщику.
  2. Большое значение имеет, где клиент получает свою пенсию. Если пенсия поступает на счёт в Сбербанке, то процент по кредиту снижается.
  3. Важна страховка клиента, причём страховка именно по условиям Сбербанка. Можно страховку не оформлять, но тогда и процент будет выше.

ОГЛАВЛЕНИЕ:

  • Потребительские кредиты
  • Ипотечный кредит
  • Кредитные карты

Потребительские кредиты

Среди потребительских кредитов пенсионер МВД может претендовать на:

  1. Обычный кредит без залога.
  2. Кредит при наличии поручителя.
  3. Кредит под залог недвижимости.
  4. Кредит на рефинансирование.

По обычному кредиту в вашем распоряжении максимум 3 миллиона рублей сроком на 5 лет, не более. При этом заёмщику не должно исполниться на момент завершения выплаты больше 65 лет. Ставка кредита здесь зависит от срока и получает или нет пенсионер пенсию в этом же Банке:

  • при сроке не больше 24 месяцев и пенсии в Банке ставка – от 13,9% до 18,9%;
  • если пенсия не в этом Банке, то – на 1% пределы выше;
  • при сроке больше 24 месяцев и пенсии в Банке – от 14,9% до 19,9%;
  • если и тут пенсия в другом Банке, то снова пределы повышаются на 1%.

Если у кредита будет поручитель, то вырастает и сумма – она уже 5 миллионов, и предельный возраст заёмщика на момент завершения выплаты – 75 лет. Срок кредита тот же – 5 лет. Процедура формирования процентов в данном кредите аналогична, но все пределы на 1% меньше.

Ещё одним видом кредитования, довольно своеобразным, является, так называемое, рефинансирование.

Ситуация заключается в следующем. Пусть у вас кредит в одном банке, пусть есть и в другом. Вы имеете возможность оба эти кредита объединить в Сбере, причём, по расчётам суммарная сумма нового выплачиваемого кредита будет заметно меньше той суммы, что вы выплачивали в двух банках порознь.

Причём, если вы до сих пор и так были клиентом Сбербанка, то вам ничего практически не придётся делать самостоятельно – все процедуры перевода Банк берёт на себя.

Условия кредита «на рефинансирование» — сумма не больше 3 млн, срок – 5 лет, проценты – 13,9%.

Обращаем внимание на то, что комиссия за оформление потребительских кредитов не берётся. Заявка на получение кредита рассматривается не дольше 2 дней.

Ипотечный кредит

Здесь также Сбербанк разработал целую серию программ, но для пенсионера МВД наиболее близкой будет ипотечная программа для военных, которые являются участниками ипотечно-накопительной системы.

В этой случае кредит даётся на 20 лет под 10,9% годовых – это минимальный из возможных процентов в целом по всем кредитам Сбербанка.

Вам не придётся подтверждать свою платежеспособность, не придётся и заниматься собственной страховкой. Зато застраховать приобретаемое жильё надо.

Важно

А вот тут, внимательно! Об этой особенности Банк по непонятной причине в рекламе кредита не упоминает. Для его получения необходимо заложить Сбербанку приобретаемое жильё – другими словами, если что-то пойдёт не так с выплатой, Банк заберёт жильё себе.

Именно от оценочной стоимости будущего жилья и определяется сумма кредита – она не должна превышать 80% этой стоимости.

Кредитные карты

Пожалуй, это самый удобный способ получить деньги взаймы у банка.

Кредитных карт разработано несколько, но все они (за исключением двух) ограничены 600 тысячами рублей и на 3 года.

Все карты требуют подтверждения дохода, все карты требуют годового обслуживания в размере 750 рублей. Проценты, безусловно, значительно выше – от 23,9% до 27,9% (но тут нужно быть внимательным – проценты Банк время от времени корректирует, конкретная же цифра зависит от срока действия карты и суммы на ней).

Первые 50 дней пользования картами – льготный. Если вы брали деньги с карты, но вернули в течение этих 50 дней, то проценты не начисляются. Далее же, проценты начисляются ежемесячно от суммы недостачи до максимальной.

Обращение с кредитной картой требует дисциплины и умения контролировать свои траты. Ведь процент вычисляется с недостающей до максимума суммы. Простота получения «лёгких» денег с карты со многими играет злую шутку – проценты со временем набегают очень существенные.

Так, если у вас годовой процент – 24, а вы сняли на конец месяца 300 тысяч, то процент будет составлять 6000. Именно эту сумму вы и должны будет в любом случае положить за месяц в банк, чтобы не допускать роста долга в следующем месяце. Замотался, забыл, не положил, и вот в следующем месяце процент – 6120 рублей, в следующем – 6242 и так далее.

Этот оформляется буквально за 15 минут по одному паспорту, даётся на год, но сумма на таком кредите – 120 тысяч. Процент – 23,9%.

Обращаясь в любой банк за кредитом, сначала необходимо досконально изучить все условия и виды кредитования. А они, к тому же, время от времени меняются. Затем соотнести эти условия со своими задачами.

Это плохая практика, сначала бросаться «в драку», а потом думать, как из неё выходить. Ну, не бывшему сотруднику МВД об этом говорить – умение спланировать операцию, а потом чётко, по шагам, её выполнить у настоящего полицейского должно быть в крови. Вероятно, у вас всё с этим в порядке, если дело дошло до пенсии.

Источник: https://opensii.info/sberbank/kredit-pensioneram-mvd/

Ссылка на основную публикацию