Ипотечный кредит на комнату в сбербанке: условия, проценты, требования и калькулятор

Онлайн калькулятор ипотеки Сбербанка. Рассчитать сумму ипотеки

Как пользоваться калькулятором по ипотеке Сбербанка?

Все очень просто:

  • Выбираем какой тип жилья мы желаем приобрести: готовая квартира, квартира в новостройке, строительство своего дома, загородный дом или же мы собираемся рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке
  • Далее выбираем сумму предполагаемой ипотеки
  • После этого указываем сумму первоначального взноса, которую мы можем внести
  • Выбираем срок ипотечного кредита

Из ключевых параметров это всё. Теперь осталось выбрать параметры, которые будут влиять на процентную ставку нашей будущей ипотеки:

  • Страхование жизни (эта страховка необязательна, но если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке на 1%, то оставляйте пункт отмеченным галочкой)
  • Электронная регистрация сделки (за счет этой опции можно еще снизить процент по ипотеке на 0,1%, к тому же эта опция поможет избежать бумажной волокиты)
  • Приобретение жилья у определенных застройщиков (Позволяет снизить ставку по кредиту на 2% при приобретении жилья у определенных застройщиков, участвующих в акции, и сроке кредита до 7 лет или на 1.5% при сроке кредита до 12 лет. К тому же сделка с аккредитованными застройщиками пройдет гладко и быстро, поскольку банк лояльно к ним относится.)

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

  • доход по основному месту работы;
  • доход по дополнительному месту работы;
  • доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
  • пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
  • выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
  • иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

  • выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
  • платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
  • документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Источник: https://sberbank-online1.ru/kalkulyator-ipoteki-sberbanka/

Особенности расчета ипотеки в Сбербанке и ВТБ 24

Оформляя ипотечный договор, следует знать, как осуществляется расчет платежей по ипотеке. В Сбербанке и в ВТБ 24 разработано несколько программ кредитования. В зависимости от выбранного вида будет зависеть платеж по ипотеке. Сбербанк предоставляет потребителям возможность выбрать вид ипотечного кредита.

Покупка готовой недвижимости

Приобрести жилье с использованием привлеченных от Сбербанка средств разрешено, если предоставить в залог недвижимость. Молодым семьям предлагают оформить соглашение под 10,75% годовых.

Для остальных расчет ипотеки в Сбербанке проходит по другим условиям. Ставка колеблется от 11,5 до 12,5% для зарплатных клиентов в зависимости от размера первоначального взноса и срока займа.

Обратите внимание

Переплата увеличивается при отказе от страхования, получении заработной платы через другие финучреждения, а не Сбербанк.

Оформляется ипотека в Сбербанке в размере от 0,3 до 8 млн. в регионах, до 15млн. руб. в Москве и Питере. Первоначальный взнос варьируется от 20 до 50% и выше. В качестве обеспечения требуют:

  • оформление залога на кредитуемое помещение
  • при приобретении дома: залог на дом и участок
  • поручительство граждан на период оформления в залог кредитуемого объекта

Часто люди интересуются, как рассчитать ипотеку на 15 лет, хотя выдаются залоговые займы и на 30 лет.

Приобретение строящегося жилья

Взять средства под покупку недостроенной недвижимости можно под 11,5-12,5% годовых. Если Сбербанк не участвует в строительстве, ставка повышается на 0,5%. При отсутствии документации, подтверждающей доход и занятость переплата будет от 13,5 до 14% годовых.

На проценты стоит ориентироваться, выясняя, как рассчитать ипотеку в Сбербанке. Выдают ипотеку на 20 лет гражданам, которым к моменту последней даты выдачи еще не исполнится 65. Залогом выступают объекты кредитования, недвижимость, земля, расположенная под залоговыми домами.

Общая стоимость кредита зависит от срока кредитования. Предварительно расчет ипотечного долга сделать можно на ипотечном калькуляторе тут или в отделении финучреждения.

Индивидуальное строительство

Планируя возведение частного дома, следует разобраться, как рассчитать ипотеку в Сбербанке. На указанные цели средства выдают под 12,5-13,5% годовых на 25 лет гражданам, получающим заработную плату в Сбере. У прочих россиян ставка увеличивается, возрастает процент при отказе страховать жизнь.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Выбрав его, учтите, ежемесячный размер платежа в счет погашения будет максимально возможным. Расчет платежей по ипотеке проводится исходя из того, что первоначальный взнос составляет 25%.

Особые программы

В Сбербанке россияне вправе оформить заем с привлечением дополнительных средств. С помощью материнского капитала разрешается оплатить первоначальный взнос или погасить часть кредита в Сбербанке. Молодым семьям предоставляются льготные условия.

Участники программы для военнослужащих могут узнать, как рассчитывается кредит для них здесь. Деньги выдаются под 12% годовых. Максимальная сумма ограничена размером 2,01 мнл. руб. Выдается ипотека военнослужащим на 20 лет.

Узнавать, как рассчитать ипотеку Сбербанка, вправе россияне, решившие приобретать либо строить загородную недвижимость. Стоимость кредита зависит от взятой суммы, процентов и срока займа. Собственных средств должно быть более 25% от оценки недвижимости или сметной стоимости строительства.

Решив рассчитать кредит по ипотеке в Сбербанке, учтите: ставки колеблются от 12 до 13%, их размер могут увеличить.

Прежде чем заключать договор, попробуйте посчитать, какая переплата ожидается, если оформлена ипотека на 20 лет и на 25 лет.

Способы расчета и пути погашения

Ипотека на 20 лет является дорогим удовольствием и доступна не многим. При расчетах учтите, что ежемесячно погашается тело займа и проценты. Большинству Сбер предлагает аннуитетную схему платежей. Что это понятно не всем. Кредит погашается равными частями: в первые годы клиенты оплачивают преимущественно проценты, сама сумма долга отдается в конце.

Вносить ежемесячные платежи разрешено несколькими путями:

  • через кассы, терминалы самообслуживания;
  • через мобильный банк, Сбербанк онлайн;
  • путем перечисления средств со счетов других банков.

Некоторые предпочитают оформить поручение в бухгалтерии предприятия перечислять средства в день выдачи заработной платы. Вид платежа может быть любым, главное, чтобы деньги вовремя заходили на счет.

Особенности ВТБ

Требования к первоначальному взносу в ВТБ 24 более лояльные. Они выдают средства заемщикам, которые готовы отдать 15% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Минимальная переплата – 12,6% годовых.

Банк ВТБ 24 предлагает приобрести готовое жилье, вложить деньги в недвижимость в новостройке или рефинансировать имеющийся залоговый кредит. Рассчитать кредит можно тут.

Также в ВТБ рассматривают заявки на выдачу средств под залог недвижимости на любые цели. Это может быть приобретение техники, оплата учебы, покупка земельного участка.

При получении займа с государственной поддержкой минимально возможная ставка в ВТБ снижается до 11,4%. Военнослужащие – участники НИС вправе оформить кредит под 12,1% годовых.

Важно

Но общая стоимость ипотеки ВТБ будет зависеть от многих факторов, включая размер первоначального взноса, взятой суммы и срока ипотечного контракта.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/rasschitat-ipoteku-v-sberbanke

Как оформить квартиру в ипотеку в сбербанке?

12.12

Ипотека в Сбербанке предоставляется по разным программам: на приобретение строящегося и готового жилья, загородной недвижимости.

В Сбербанке на сегодня действуют и льготные программы: ссуды для военных и кредит с государственной поддержкой. Минимальная процентная ставка, которую предлагают в Сбере (7,4%), действует на ипотеку для приобретения готового жилья.

Рассмотрим более подробно, как проходит сделка, что нужно для получения кредита от Сбербанка.

Условия получения ссуды

На каких условиях и как можно получить ипотеку в Сбербанке на готовое жилье? Взять кредит в Сбербанке можно только в национальной валюте. Банк дает на покупку квартиры до 80% от ее стоимости. Оставшиеся 20% заемщик должен оплатить самостоятельно.

Брать ипотеку можно на достаточно долгий срок. Договор заключается на период до 30 лет. Погасить досрочно кредит можно в любой момент без оплаты дополнительных комиссий.

Какой же процент по ипотеке в Сбербанке действует в сейчас? На сегодня ставка составляет 7,4–12,5% годовых. Молодые семьи могут брать ссуды по льготной ставке — уточняйте условия на официальном сайте www.sberbank.ru.

Если заемщик, получающий ипотеку в Сбербанке, готов внести взнос свыше 50%, то ему не нужно подтверждать свои доходы и трудовую занятость. Оформление осуществляется только по паспорту и второму личному документу. Выдача ипотеки по данной программе возможна на сумму 15 млн рублей. Ипотечный договор оформляется на срок от 10 до 30 лет. Дают ипотеку по двум документам под 8,5–12,0% годовых.

Если сравнивать условия предоставления денег здесь с другими предложениями рынка, стоит сказать, что ставки клиентам предлагают достаточно выгодные.

Удобно и то, что расширенного пакета документов предоставлять не требуется, так же, как и поручительства других лиц.

Если добавить к этому отличную репутацию и максимальный уровень надежности банка, можно быть уверенными, что решение об обращении именно сюда — правильное.

Способы получения ссуды на жилье

Как взять ипотеку в Сбербанке на покупку готового жилья? Сейчас данное учреждение занимает лидирующие позиции на рынке кредитования РФ. Сбербанк России выдает больше половины всех ипотечных кредитов страны. Такой высокий спрос на его программы можно объяснить очень просто:

  • Во-первых, предложенные условия кредитования являются максимально прозрачными и доступными.
  • Во-вторых, процентные ставки, установленные по ипотеке в Сбербанке, являются одними из самых низких на рынке.
  • В-третьих, владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на льготную процентную ставку.

Если условия получения ипотеки в Сбербанке вас полностью устраивают, то можете подавать заявку. Но прежде нужно рассчитать ипотечный кредит по ежемесячным платежам. Вы сможете его оплачивать без просрочек? Ответить на этот вопрос положительно можно в том случае, если размер предполагаемых выплат не будет превышать 30% от ваших ежемесячных доходов.

Кроме того, нелишним будет и наличие дополнительного источника дохода — на случай, если основной неожиданно перестанет поступать в бюджет, например, в результате увольнения или длительной задержки заработной платы.

Обратитесь лично в отделение и предоставьте все необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • все бумаги на кредитуемый объект недвижимости.

Для предоставления ипотеки в Сбербанке могут быть затребованы дополнительные документы. Если ссуду вам одобрили, для выбора недвижимости у вас есть три месяца. Именно в течение этого срока действительно положительное решение.

Основные требования к заемщикам

Кто может получить ипотеку в Сбербанке? Ответ на этот вопрос интересует многих наших сограждан.

Приобрести квартиру могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж от полугода;
  • наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Прохождение заявки в первую очередь зависит от вашего уровня платежеспособности. Максимальная сумма кредита рассчитывается с учетом получаемого дохода и затрат клиента. Чтобы получить необходимые средства, могут быть привлечены созаемщики. Их количество не может превышать трех человек. 

Но рассчитывать заемщик должен только на свои силы, так как никто не будет помогать ему выплачивать кредит. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половину его чистого дохода. Если же возникнет просроченная задолженность, то банк имеет все основания конфисковать приобретенную в ипотеку квартиру.

Способы расчета выплат

Как происходит выплата кредита, и как рассчитать ипотеку? Как взять ипотеку на квартиру, на каких условиях и под какой процент, мы уже рассмотрели. На что обратить внимание заемщику после получения ипотечного кредита?

В первую очередь внимательно изучите кредитный договор и правильно рассчитайте долговую нагрузку на семейный бюджет. Купив в кредит жилье, вы должны каждый месяц оплачивать банку проценты.

Выплата задолженности, как правило, осуществляется по аннуитетному графику. В нем и будет указано, сколько заемщик должен вносить каждый месяц. Формула расчета аннуитетной схемы достаточно сложная.

Совет

Чтобы рассчитывать сумму переплаты, можно использовать специальный калькулятор, который есть на сайте банка. Погашение долга не стоит растягивать на максимальный срок.

Чем быстрее вы его вернете, тем меньше переплатите процентов.

Чтобы сэкономить свое личное время, вы должны узнать, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн. Сделать это очень просто. Пополните карту Сбербанка на необходимую сумму и перечислите ее на ссудный счет. Если вы не разберетесь, как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн, есть инструкция на сайте учреждения.

Мы подробно рассмотрели, как оформить ипотеку в Сбербанке. Не упустите свой шанс стать владельцем собственных квадратных метров, так как условия предоставления ипотеки здесь лучшие на рынке. Несмотря на то что усилий потребуется приложить немало, пройденный путь и его результат будут стоить потраченного времени. Купить квартиру в ипотеку вполне реально.

Источник: https://WseKredity.ru/ipoteka/v-sberbanke.html

Расчет суммы ипотеки на ипотечном калькуляторе Сбербанка 2019

Ипотечный калькулятор Сбербанка рассчитает сумму ипотеки онлайн, узнает процентную ставку и условия на 2019 год. Воспользуйтесь для расчета ипотеки 2019 бесплатным калькулятором с официального сайта!

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019» — профессиональный инструмент для расчета ипотеки 2019, суммы ежемесячных платежей и переплаты за вес срок ипотечного займа. Рано или поздно почти каждый горожанин, с семьей или без нее, приходит к решению оформить кредит на ипотеку.

Купить собственное жилье с нуля и по полной стоимости могут позволить себе единицы. Именно поэтому такой вариант займа является одним из самых востребованных сегодня. Он достаточно универсален.

Такой кредит можно использовать не только для нового или строящегося жилья, но и для недвижимости на вторичном рынке, покупки участка под строительство частного дома. Конечно, долговременность займа – это всегда определенный риск.

Но при этом стоит учитывать, что ежемесячный платеж по ипотеке обычно равен сумме, которую тратят на съем квартиры, а нередко и ниже.

Преимущества ипотечного калькулятора 2019

Если вы не хотите долго вникать в особенности оформления кредита, вам на помощь придет кредитный калькулятор ипотеки Сбербанка России 2019.

Это простой и быстрый способ рассчитать ежемесячные суммы выплат с учетом процентной ставки, сроков погашения и других факторов.

Конечно, такие крупные кредиты берутся не на один год, поэтому очень важно ответственно подойти к выбору программы, рассчитать график погашения займа. Стоит сравнить условия в различных банках, чтобы выбрать именно тот, который идеально подойдет вам.

Обратите внимание

В Сбербанке 2019 отличный выбор различных программ кредитования с довольно низкой процентной ставкой, так что итоговая переплата выходит минимальной по сравнению со всей стоимостью приобретения.

Есть варианты для молодых семей, для предпринимателей, для военнослужащих и работников бюджетной сферы. Просто укажите подходящую вам программу, а все остальное калькулятор сделает за вас.

Его возможности:

  • максимальная сумма займа ипотеки,
  • размер ежемесячных выплат,
  • досрочное погашение кредита,
  • размер переплаты по кредиту, как в денежном эквиваленте, так и в процентах,
  • сумма процентов, которые ежемесячно начисляются по кредиту,
  • общая сумма выплат по займу за весь период.

Основные преимущества ипотечного калькулятора от Сбербанка:

  • вам не нужно проходить утомительную процедуру регистрации или что-то платить за использование программы,
  • калькулятор способен точно рассчитать любые виды платежей: как аннуитетные, так и дифференцированные,
  • в расчете ежемесячных выплат задействована формула Сбербанка, что гарантирует их точность,
  • мы регулярно проводим обновление данных по ставкам и условиям ипотечного кредитования Сбербанка, поэтому вы всегда можете рассчитывать на актуальность информации.

Этот удобный финансовый инструмент избавит вас от долгих и сложных вычислений, позволяя в течение нескольких секунд рассчитать сумму ипотеки.

Простой путь к своему жилью с ипотекой Сбербанка

Почему мы можем гарантировать вам правильность расчета данных? Дело в том, что мы используем ипотечный калькулятор Сбербанка, поэтому все цифры будут актуальны. Вы можете прямо сейчас, в режиме онлайн рассчитать график погашения кредита на квартиру вашей мечты, выбрав соответствующую программу, указав сумму, которую хотите взять и сроки, в которые вы планируете закрыть задолженность.

Кто может воспользоваться нашим ипотечным калькулятором:

  • граждане пенсионного возраста,
  • физические и юридические лица,
  • индивидуальные предприниматели,
  • держатели зарплатных карт банка (особенно выгодные условия кредитования).

Удобство онлайн-калькулятора в существенной экономии вашего времени.

Вам не нужно обращаться лично в отделение банка для того, чтобы рассчитать выплаты по планируемой ипотеке. Также вы можете сразу же определить комфортные для вас условия ежемесячных платежей, которые соответствуют уровню ваших доходов.

Просто подставляйте нужные вам цифры, чтобы найти оптимальный вариант.

Основные программы Сбербанка:

  • с господдержкой,
  • на вторичку (вторичное жилье),
  • на строительство частного дома,
  • на новостройку,
  • на участок,
  • молодая семья,
  • ипотека с материнским капиталом,
  • бюджетникам,
  • для пенсионеров.

Программа будет прописана детально, с расчетом на каждый месяц по всему сроку займа. Вы можете распечатать готовый документ или поделиться его ссылкой. Все очень просто и удобно. Это отличный вариант для тех, у кого нет лишнего времени для посещения банка.

Вы можете сделать предварительные расчеты заранее, и уже с ним, оценив все достоинства и недостатки, взвесив свои возможности, идти к сотруднику банка за дополнительными консультациями и оформлением ипотечного кредита.

Благодаря интуитивно понятному интерфейсу, вы легко можете рассчитать займ с любого устройства (персонального компьютера, мобильного гаджета) и в любом удобном для вас месте. Там же указан весь список необходимых документов, которые понадобятся вам при оформлении ипотеки.

Условия и процентные ставки на ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Акция на новостройки

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 7.4% до 30 лет кв. в новостройке,кв. в строящемся доме,апартаменты 15%

Молодые семьи

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 9.4% до 30 лет кв. на вторичном рынке,кв. в новостройке,кв. в строящемся доме 15%

Военная ипотека — приобретение готового жилья

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 9.5% 2 220 000 до 20 лет кв. на вторичном рынке,дом/коттедж с землей 20%

Военная ипотека — приобретение строящегося жилья

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 9.5% 2 220 000 до 20 лет кв. в строящемся доме 20%

Рефинансирование

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 9.5% 5 000 000 до 30 лет рефинансирование 0%

Приобретение готового жилья

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 9.9% до 30 лет дом/коттедж с землей,дом/коттедж,комната,кв. на вторичном рынке 15%

Загородная недвижимость

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 10% до 30 лет земельный участок,дачный/садовый дом с землей,объект незавершенного строительства 25%

Строительство жилого дома

ВалютаМин. ставкаМакс. суммаМакс. срокЦель кредитаМин. первоначальный взнос
рубли 10.5% до 30 лет строительство дома 25%

Наименование: ПАО Сбербанк

Регистрационный номер: 1481

Руководитель: Герман О́скарович Греф

Адрес: 117997, г.Москва, ул.Вавилова, 19

Телефоны: 8(495)5005550, 8(495)9575862

Горячая линия: 8(800)555-55-50

Для бесплатных звонков с мобильных на территории Российской Федерации: 900

Официальный сайт: www.sberbank.ru

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН

  • Рассчитайте ипотеку, используйте ипотечный калькулятор
  • Заполните заявку в личном кабинете «ДомКлик» от Сбербанка
  • Выберите квартиру на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка
  • Оформите сделку онлайн, возможна электронная регистрация права собственности

* Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

Источник http://www.sberbank.ru/

Источник: https://www.kreditnyi-kalkulyator.com/ipotechnyj-kalkulyator-sberbank/

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в зависимости от процентной ставки, первого взноса и срока кредита

Прежде, чем оформить кредит на жилье, следует знать, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, чтобы определить размер первоначального взноса и предварительно узнать сумму переплаты.

Сделать это можно несколькими способами, например, с помощью онлайн калькулятора на сайте банка или обратившись непосредственно к сотрудникам финансового учреждения.

Зная, как рассчитывается размер ежемесячных взносов, и какие есть дополнительные платежи, можно определить, в какую сумму обойдется приобретенная в ипотеку квартира.

Для того чтобы произвести расчет ипотеки в Сбербанке, понадобится предварительно определиться с кредитной программой, которых у банка несколько для различных категорий клиентов. После того, как выбор сделан, можно приступать к расчетам на основании имеющихся данных, к которым относятся:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • сумма имеющихся собственных средств;
  • срок, на который планируется брать кредит;
  • оценочная стоимость залоговой недвижимости.

Предварительным этапом, перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, является изучение всех предлагаемых банковских жилищных кредитов с целью поиска самого выгодного варианта. Разобраться в ипотечных программах поможет таблица, содержащая основные предложения каждого вида жилищных займов:

Программы кредитования Условия получения займа Максимальная сумма, руб. Размер процентной ставки (% годовых) Максимальный срок займа, лет Минимальный размер первоначального взноса, %
Для молодых семей Ипотечное кредитование доступно, если один из супругов или оба моложе 35 лет От 300 000 9 30 10
Для молодых семей в новостройке Оформить ипотеку могут молодые семьи на приобретение недвижимости в строящемся доме От 300 000 7,4 30 20
На готовое жилье Оформление залога, обязательное страхование залогового имущества От 300 000 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества 9,5 30 15
На приобретение строящегося жилья Займ выдается на приобретение строящегося жилья, приобретаемого у аккредитованного банком продавца. Есть возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса От 300 000 до 85% договорной стоимости жилья 9,5 30 15 (50 при отсутствии документов, подтверждающих доходы)
На строительство жилья Необходимо поручительство до момента документального оформления имущества в залог и подтверждение доходов заемщика От 300 000 до 75% стоимости недвижимости по договору 11,5 30 25
Загородная недвижимость Требуется поручительство физических лиц От 300 000 до 75% от сметной стоимости строящегося объекта 10 (11 на период до момента документального оформления ипотечного займа) 30 25
Гараж Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража От 45 000 15 30 15
Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости Брать ипотеку можно только на покупку готового жилого помещения на вторичном рынке От 300 000 до 85% от стоимости жилья 9,5 30 15
Ипотечное кредитование с господдержкой Ссуда выдается только на покупку объектов на первичном рынке недвижимости От 300 000 до 8 млн. 11,4 30 20
Военная ипотека Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы До 2 220 000 10,9 20 20

Обязательное страхование по ипотеке

Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом «Об ипотеке». Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья.

Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк.

Для того чтобы иметь возможность вернуть первоначальный взнос, заемщику рекомендуется страховать ипотечную недвижимость на полную стоимость.

Сбербанк, являясь одним из крупнейших кредиторов, не взимает комиссии за выдачу кредита и за его обслуживание, однако при погашении ипотеки путем безналичного денежного перевода со счета, открытого в другом финансовом учреждении, будет взиматься комиссия. К скрытым платежам, которые выражаются в увеличении процентной ставки, можно отнести и надбавки за отказ заемщика оформить страхование жизни и здоровья или от услуги электронной регистрации сделки.

Как рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке

Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита.

Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения.

К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

  • кредитные калькуляторы;
  • с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
  • отправление заявки через официальный сайт банка;
  • возможность самостоятельно рассчитать.

Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

  1. На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
  3. Заполнить поля счетчика.
  4. Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
  5. Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Визит в отделение банка

Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка.

Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья.

Преимуществом такого способа перед калькулятором Сбербанка является то, что сотрудники смогут рассказать обо всех дополнительных расходах, которые не отражаются при автоматическом расчете.

Посчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно

Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому.

Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ.

Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:

  1. Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1+i)ⁿ/(1+i)ⁿ-1).
  2. Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n+остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.

Что можно узнать, если рассчитать ипотеку Сбербанка до подписания кредитного договора

Возможность рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке позволяет заблаговременно узнать итоговую стоимость приобретаемой недвижимости с учетом переплаты. Кроме этого, с помощью предварительного расчета кредита, Сбербанк предлагает ознакомиться с графической информацией об оплате с наглядным отображением ежемесячных платежей и остатком суммы задолженности (график платежей).

Для того чтобы понять как правильно рассчитать ипотеку в сбербанке, следует знать, что условиями кредитования может быть предусмотрено аннуитетное или дифференцированное погашение основной суммы долга и процентов по ней. Основное отличие этих двух способов заключается в том, что первый вариант предполагает внесение одинаковой суммы каждый месяц, а второй — разной (с постепенным уменьшением).

Важно

Аннуитетный метод будет более выгоден тем, кто предполагает досрочное погашение, ввиду того, что по этой схеме происходит первоначальное погашение процентов, а затем уже основной суммы долга.

Дифференцированное начисление процентов предпочтительно тем заемщикам, которые не уверены в стабильности будущих доходов, так как основная финансовая нагрузка при такой схеме приходится на первую половину кредитного срока.

Согласно Закону «О потребительском кредите», если в договоре определены третьи лица, в пользу которых осуществляются платежи (например, страховые компании), то полная стоимость кредита может отличаться от расчетной.

Такая ситуация складывается тогда, когда изменяются размеры обязательных страховых платежей или стоимость приобретаемого жилья.

При таких условиях изменение окончательной суммы ипотеки при подписании договора не противоречит нормам действующего законодательства.

Видео

Источник: https://sovets.net/14075-kak-rasschitat-ipoteku-v-sberbanke.html

Ипотека на комнату в Сбербанке: условия, проценты и калькулятор

Высокий уровень цен на жилье не позволяют многим российским гражданам приобретать даже в ипотеку собственные дома и квартиры. Поэтому многие вынуждены оформлять кредит на покупку комнат. Рассмотрим в деталях, как оформляется ипотека на комнату в Сбербанке – условия, требования и нюансы.

Специальной программы для приобретения комнаты с помощью заемных средств в Сбербанке нет. Для этой цели клиенты могут воспользоваться продуктом «Приобретение готового жилья».

Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.

Охотно Сбербанк выдает займы на выкуп последней в квартире комнаты и на покупку комнаты в коммунальной квартире. Меньше шансов на одобрение кредитной заявки имеют клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии. Здесь Сбербанк будет тщательно изучать объект и анализировать целесообразность кредитования в целом.

ВЫВОД: Если комната соответствует ключевым требованиям Сбербанка в плане наличия всех необходимых коммуникаций, местоположения и отсутствия юридических проблем, то заемщик имеет все шансы купить такое жилье в собственность.

Покупаемая с помощью кредитных средств Сбербанка комната должна отвечать следующим основным требованиям:

  1. Комната должна быть выделена как отдельный объект и не быть долей квартиры, а также возможен выкуп доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
  2. Наличие необходимых коммуникаций (электричества, отопления, холодного/горячего водоснабжения и канализации).
  3. Наличие окон, дверей и санузла (возможно общего).
  4. Приемлемый уровень износа здания, в котором располагается жилой объект (как правило, не более 50%).
  5. Отсутствие посторонних зарегистрированных лиц.
  6. Отсутствие долгов по коммунальной оплате.

Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.

Комнату в общежитии (независимо от ее типа и износа) приобрести с помощью ипотеки достаточно трудно, так как продажа имеет ряд особенностей.

Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:

  • минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
  • доля первоначального взноса – минимум 15%;
  • срок – 1-30 лет.

Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.

Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.

Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).

Совет

Значение процентной ставки зависит от ряда показателей, включая категорию заемщика, использование дополнительных сервисов и акций. Сводная таблица с базовыми кредитными ставками по программе «Приобретение готового жилья» в Сбербанке представлена ниже.

Как видно из таблицы, акция для молодых семей предполагает льготные процентные ставки – от 8,6 до 9% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон процентов по ипотеке варьируется в пределах 9,1-9,5% в год.

ВАЖНО! Представленные данные по процентным ставкам для покупки комнаты в ипотеку Сбербанка являются базовыми и применяются для зарплатных клиентов, согласившихся на приобретение комплексной страховки, включая, помимо имущественного, личное страхование.

К действующим надбавкам к процентной ставке можно отнести:

  • +1 п.п. – при отказе клиента застраховать свое здоровье и жизнь;
  • +0,5 п.п. – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Перед подачей ипотечной заявки и принятия окончательного решения о целесообразности оформления займа каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Сделать это можно либо на сайте Сбербанка, либо воспользоваться нашим сервисом.

Наш ипотечный калькулятор позволит в графичной и табличной формах получить следующие данные:

  • величину ежемесячного платежа, который будет разбит на основной долг и начисленные проценты;
  • сумму итоговой переплаты за весь срок пользования заемными средствами;
  • минимальный доход, достаточный для обслуживания долга перед банком.

Для этого необходимо будет указать в специальной форме сумму кредита, срок, стоимость недвижимости, дату выдачи займа и тип платежей (аннуитетные или дифференцированные).

Полученные данные можно скорректировать с учетом погашения долга или первого взноса за счет материнского капитала, а также досрочного погашения.

Сбербанк предъявляет к обращающимся за ипотекой вполне стандартные требования и ограничения. К ним относятся:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст – от 21 до 70 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Текущий стаж (на последнем месте работы) – не меньше полугода (при общем стаже от года за последние 5 лет).
  5. Наличие стабильного и достаточного источника дохода.

Сбербанк помимо официальных источников получения дохода готов рассматривать иные варианты получения денежных средств, однако нужно быть готовым к предоставлению документов, подтверждающий данный факт.

Если документально обозначенный доход недостаточен для одобрения кредитной заявки, клиент имеет право привлечь созаемщиков, общее число которых не должно превышать трех человек. Их доход обязательно учитывается при определении максимальной суммы займа.

Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Внимательное изучение условий кредитование и получение компетентной консультации при необходимости.
  2. Подготовка необходимого комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (в онлайн-режиме или путем посещения ипотечного центра).
  4. Выбор/поиск объекта недвижимости для покупки.
  5. Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  6. Заключение договора страхования (имущественного или комплексного).
  7. Подписание кредитной документации (кредитного договора + графика платежей + договора об ипотеке).
  8. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца.
  9. Регистрация сделки в Росреестре (в системе ставится отметка об обременении купленной жилплощади и выдается новое свидетельство о собственности).
  10. Перечисление оставшейся суммы денег продавцу недвижимости.

Данный перечень шагов предполагает приведен при условии одобрения ипотечной заявки Сбербанком и выбранной жилплощади для приобретения.

Использование государственных субсидий или материнского капитала будет подразумевать несколько дополнительных этапов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом РФ и уполномоченными органами власти.

Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту заранее следует собрать весь пакет бумаг. Рассмотрим подробнее, что входит в состав обязательной документации.

Список необходимой документации для подачи кредитной заявки включает в себя:

  1. Российский паспорт с регистрацией.
  2. Заполненная анкета.
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
  4. Документы о занятости.

Дополнительно имеется возможность получить кредит по двум документам. В этом случае необходим будет паспорт и любой второй документ на выбор заемщика (водительские права, военный билет и т.д.).

Созаемщик собирает точно такой же комплект бумаг, что и основной заемщик.

По ипотечной комнате потребуется предъявить следующие бумаги:

  • отчет об оценке приобретаемой недвижимости (включает в себя фотографии помещения и подробный анализ рыночной стоимости объекта);
  • договор купли-продажи/дарения и т.д.;
  • справка об отсутствии прописанных в помещении лиц; свидетельство о праве собственности;
  • документ, подтверждающий факт отсутствия долгов по оплате услуг ЖКХ.

Если оформляется ипотека на комнату в коммунальной квартире, Сбербанк может потребовать письменное согласие всех остальных собственников на продажу данной комнаты стороннему человеку. Если такого согласия не будет, банк имеет право отказать в выдаче займа.

Молодые семьи при оформлении ипотечного займа помимо основного пакета документов должны будут предоставить свидетельство о браке (расторжении или заключении), рождении детей и документ, подтверждающий учет в местных органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Кредит на комнату в Сбербанке можно оформить в рамках программы «Приобретение готового жилья», в соответствии с которой клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса и процентной ставкой от 8,6% годовых. Как показывает практика, Сбербанк может одобрить покупку в ипотеку комнаты в коммунальной квартире или выкуп последней комнаты при условии, что все оставшиеся принадлежат данному заемщику.

Проценты по ипотеке Сбербанка и условия, вы можете уточнить более детально на страницах нашего сайта. Подробнее ипотека на комнату разобрана нами в специальном посте.

Если вам требуется бесплатная консультация с юристом по ипотеке, то просьба записаться через специальную форму на нашем сайте. Подать заявку на ипотеку на комнату сразу в 10 банков вы можете по этой ссылке.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи и репост.

Источник: http://mari-a.ru/ipoteka/ipoteka-na-komnatu-v-sberbanke-usloviya-procenty-i-kalkulyator

Ипотека на комнату в Сбербанке

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане берут ипотеку Сбербанка на комнату. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Кредитуемая комната должна соответствовать следующим требованиям:

  • В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
  • Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
  • Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая комната должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотека Сбербанка на комнату оформляется в следующих случаях:

  1. Человек собирается приобрести комнату в коммунальной квартире;
  2. Контрагент Сбербанка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на комнату, но и на всю жилплощадь.

Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога.

Комната, выступающая залогом по кредиту, должна находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотеки, оформляемой с целью приобретения комнаты

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотека Сбербанка на комнату может быть оформлена на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений.

Также контрагент Сбербанка может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации.

Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Обратите внимание

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение ипотеки. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Требования к получателям ипотеки

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент Сбербанка может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Ипотека Сбербанка на комнату не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

  • Копию удостоверения личности;
  • Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме Сбербанка или 2-НДФЛ);
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • Заявление на получение кредита;
  • Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
  • Кадастровый и технический паспорт комнаты.

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке.

Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, ипотека, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки.

Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотеку?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотеки. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в Сбербанк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям Сбербанка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами Сбербанка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора.

Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты.

Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других комнат сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно.

Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику.

Важно

Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в комнату.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные.

Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре.

Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами.

Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам комнат придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию.

В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека Сбербанка на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств.

Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду.

Совет

Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-na-komnatu-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию