Ипотечный кредит в Германии — выгода, требования и условия

Приобретение недвижимости в Германии – выгодный вариант капиталовложения или просто решения жилищного вопроса.

Стабильность рынка жилья и всей экономики в целом, низкие процентные ставки являются привлекательными факторами в том числе и для иностранных инвестиций.

Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека в Германии для россиян, а также проанализируем предложения от ведущих немецких банков.

Чем выгоден кредит в Германии для россиян

Сегодня рынок жилой недвижимости в Германии характеризуется превышением спроса над предложением, что порождает стабильный рост цен. Сейчас довольно сложно найти хорошую квартиру или дом на стадии завершения строительства. Большинство предложений – это продажа на этапе планировки или сдачи объекта через 2-3 года (off-plan).

Вопроса «Выгодно ли оформлять ипотеку в Германии?» сейчас не стоит. Ответ слишком очевиден.

Оформление ипотеки для российских граждан будет выгодным в силу следующих объективных причин:

  1. Высокое качество строительства в Германии (немцы крайне щепетильно относятся ко всем техническим и строительным стандартам и применяют только качественные материалы).
  2. Низкие процентные ставки (за последнее десятилетие уровень ставок по ипотечным займам достиг своего исторического минимума и составил в среднем около 3-5% в год для нерезидентов страны).
  3. Лояльное отношение к клиентам, покупающим дорогое жилье (если заемщик планирует покупку недвижимости в Германии стоимостью свыше 100 тысяч евро, то существует высокая доля вероятности, что банк пойдет ему навстречу и смягчит требования и предложит минимальные издержки).
  4. Возможность последующей сдачи квартиры/дома в аренду (так как в Германии арендные ставки высоки и постоянно растут, получение стабильного дохода от арендаторов позволит компенсировать расходы по оплате задолженности перед банком).

Процент и условия ипотеки

Условия получения ипотеки в Германии для иностранцев подразумевают следующие параметры:

  • процентная ставка – от 3 до 5% годовых;
  • первоначальный взнос – не менее 40% от рыночной цены жилья;
  • размер кредита – от 50 тысяч евро (не больше 60% от стоимости недвижимости);
  • срок кредитования – от 5 до 40 лет (стандартный срок – 10 лет).

Одни банки могут требовать внести сразу в виде первого взноса по ипотеке не менее 40%, другие – не менее 50% от цены покупаемой жилплощади. Здесь все зависит от соответствия клиента требованиям конкретного банка, его кредитной репутации и стоимости объекта недвижимости. Также большую роль играет факт, является ли приобретаемое жилье первичным или вторичным для клиента.

К издержкам заемщика относятся не только проценты и сама сумма займа, но и дополнительные расходы при покупке недвижимости, среди которых:

  • налог на недвижимость (ставка варьируется от 3,5 до 6,5% в зависимости от расположения недвижимости);
  • плата за переоформление на нового собственника (0,5 – 1% от суммы сделки);
  • оплата услуг нотариуса (1,5 – 3%);
  • комиссия посредникам (3 – 6% от стоимости дома/квартиры получают маклеры или риэлторы);
  • включение нового владельца жилья в земельный кадастр (0,5%);
  • комиссия за оформление кредита (около 1%);
  • плата за оценку потенциального объекта залога (примерно 1,5 тысячи евро);
  • аудит объекта (0,5 – 1,5%);
  • прочие расходы (ведение банковского счета, оформление выписок, справок – до 150 евро в год).

Требования банка к клиенту

Обобщенно банки проверяют россиян-нерезидентов Германии на соответствие следующим требованиям:

  1. Ограничение возраста заемщика – от 21 до 65 лет.
  2. Наличие действующего банковского счета (открытие счета и внесение депозита на него должно быть осуществлено не менее 2-х лет назад с постоянным денежным потоком).
  3. Подтвержденный доход на территории Германии (частные лица должны предоставить справку о доходах за последние полгода, а ИП – минимум за 2 года).
  4. Отсутствие испорченной кредитной истории.
  5. Наличие личных сбережений.

Для банков важно, чтобы клиент работал в Германии и его доход был достаточен для обслуживания кредитов и обеспечения текущего уровня жизни. Действует правило: на кредиты человек должен тратить не более 35% от получаемого дохода в месяц.

Личные доходы клиента, получаемые им в других странах, немецкие банки не учитывают, так как имеются существенные сложности в проверке достоверности предоставленных сведений.

Получение ипотеки шаг за шагом

Взять ипотеку в Германии могут лица, проживающие и работающие на ее территории. Пошагово оформление кредита включает в себя такие шаги, как:

  1. Анализ предложений от банков.
  2. Сбор и подготовка документации.
  3. Открытие счета в банке и его пополнение.
  4. Заключение договора.

Разберем каждый пункт подробнее.

Анализ предложений

Для поиска оптимального варианта клиенту рекомендуется проанализировать и изучить не менее 5-10 кредитных учреждений и условия предлагаемых ими ипотечных программ для нерезидентов.

При анализе следует учесть, что большинство банков ФРГ выдают ипотечные займы в форме аннуитетного займа на 5, 10, 15 лет, ставки по которым кодифицируются. Каждые 5 лет проценты обычно увеличиваются на 0,5 п.п.

Здесь важно учесть предложенную банком изначальную ставку за первый год  кредитования (Zincen), годовую ставку погашения тела займа (Tilgung) и общую сумму ежемесячного платежа (Rate), а также возможность досрочного погашения тела кредита (Soldentilgung).

Обратите внимание

Для лучшего понимания предстоящих выплат и обслуживания кредита лучше проконсультироваться с менеджером банка и воспользоваться кредитным калькулятором.

Что касается предложений по недвижимости, то найти интересующий объект для покупки можно через специализированные фирмы, агентства, интернет-сайты или частные объявления. С их помощью можно выбрать и купить:

  • дом на семью (коттедж);
  • дом на две семьи (с соседями);
  • дом в ряд;
  • отдельную квартиру в собственности (включая квартиры в новостройках);
  • старинный дом.

К числу популярных банков, работающих с российскими заемщиками, относятся Commerzbank, Sparkasse, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Фольксбанк и другие.

Подготовка документов

Заранее потребуется подготовить следующий комплект бумаг:

  • действующие заграничный и российский паспорта;
  • заявление-анкету;
  • банковскую выписку о наличии капитала для оплаты первого взноса с отражением операций по движению средств;
  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода (минимум за последний год);
  • документы на покупаемое жилье (выписку из поземельной книги, жилищный устав);
  • отчет об оценке недвижимости (если заказывается у независимых экспертов).

Собранный пакет документов нужно предоставить в выбранный банк для рассмотрения ипотечной заявки.

Открытие счета в банке и его пополнение

Счет в немецком банке россиянин может открыть только при личном присутствии. Подобной услуги в удаленном доступе для иностранцев в Германии нет. Сама операция осуществляется при предъявлении заграничного и российского паспортов, а также документа, подтверждающего право находиться на территории страны и регистрации.

Счет открывается в евро после подписания договора. Пополнить его можно сразу же в день открытия (до 10 тысяч евро единоразово в сутки). Управлять счетом можно через личный кабинет интернет-банкинга.

Заключение договора

Перед получением кредита на жилье покупатель и продавец жилья заключают договор купли-продажи, который удостоверяется нотариусом. Сразу после его подписания нотариус подает заявку в Поземельный суд на предварительную регистрацию покупателя в качестве нового собственника.

Затем, после того, как все условия кредитования будут согласованы, стороны заключают договор об ипотеке. Данный документ обязательно должен содержать параметры выдаваемого кредита (сумму, срок, величину процентной ставки), информацию о покупаемом объекте недвижимости, порядок выплаты займа и его обслуживании, условия прекращения заключенного договора, права и обязанности сторон, реквизиты.

Ипотечный договор и обременение на недвижимость регистрируются в поземельной книге.

Сроки оформления

Ипотека в Германии не оформляется быстро. Средний срок получения такого займа составляет обычно не менее одного месяца. В этот срок входит процесс подготовки документов, рассмотрение кредитной заявки банком и регистрация самой сделки.

Некоторые банки имеют репутацию учреждений с затянутыми сроками принятия решения (вплоть до 1-1,5 месяцев с момента обращения). Такой фактор следует учитывать при заключении договора купли-продажи с продавцом и обязательно прописать максимальный срок расчета с запасом.

Срок ипотеки

Немецкие банки готовы кредитовать иностранных граждан, включая россиян, на срок от 5 до 40 лет. Средняя продолжительность выплаты долга по ипотеке в Германии составляет 10 лет. Именно за этот период заемщик может без особого урона для семейного бюджета рассчитаться с банком.

Страхование жизни

В целях снижения потенциальных рисков по невыплате долгов заемщиками большинство банков Германии выносят положительное решение по ипотечной заявке только при согласии клиента заключить договор страхования жизни.

Приобретая личную страховку, заемщик обезопасит себя и членов своей семьи в случае наступления страхового случая.

Одной из разновидностей такой страховки является Risikolebensversicherung.

Его суть состоит в заключении контракта на установленный срок, в течении которого клиент оплачивает годовые взносы, а после его смерти семья (в период действия страховки) получит оговоренную в договоре сумму.

Если же страховой случай не наступил, то застрахованное лицо имеет право по истечению срока действия контракта забрать накопленные деньги сразу или получать их частями, как некую прибавку к пенсии.

Получение кредита на жилье в Германии доступно не только для ее граждан, но и для нерезидентов. Крупнейшие банки страны (Commerzbank, Sparkasse, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Фольксбанк) предлагают выгодные условия кредитования: от 50 тысяч евро сроком от 5 до 40 лет под 3-5% годовых.

Большинство ипотечных займов выдается в форме аннуитетных займов с фиксированным ежемесячным платежом.

Россиянин с достаточной платежеспособностью и стабильной работой на территории ФРГ, имеющий собственный капитал не менее 40% от цены приобретаемой недвижимости, имеет высокие шансы получить ипотеку в Германии на выгодных условиях.

Также вы можете узнать далее про ипотеку в Чехии и как оформляется ипотека в Испании для россиян.

По вопросам оформления ипотеки за границей и покупки недвижимости вы можете обращаться к нашему консультанту в специальной форме. Обязательно подскажем нужный вариант.

Ждем ваших вопросов и оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-v-germanii.html

Минимальная ставка по ипотеке в Германии ‒ 0,92%, а в России в Сбербанке и ВТБ24 ‒ 9,1%

Ипотечное кредитование в Германии пользуется большой популярностью. Ставки кредита здесь самые низкие в Европе. Банки одинаково лояльны к гражданам страны и иностранцам, в том числе россиянам.

Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке по ипотечным кредитам, – 0,92%. Иностранцы получают денежные средства на общих условиях.

Нерезидентам, впервые оформляющим ипотеку, придется заплатить 40-50% от общей стоимости жилья.

Важно

Приобретение недвижимости в Германии – довольно выгодное дело. Цены на недвижимость в этой стране растут стабильно. А ставки ипотечных кредитов низкие. Ипотека в Германии довольно выгодна. Потому и привлекает и граждан ФРГ, и иностранцев. Но получить ипотеку не так-то просто.

Потенциальному заемщику придется сначала разобраться во всех тонкостях этого дела, объективно оценить собственные финансовые возможности. Россиян это касается особенно, ведь их доходы несопоставимы с заработками граждан Германии. Они часто ниже пенсий немецких пенсионеров.

Условия ипотечного кредитования

По оценке экспертов, система ипотечного кредитования наиболее прогрессивная в Европе. Она предусматривает множество вариантов страхования рисков. Это на случай, если с выплатами по ипотечному обязательству возникнут проблемы.

На размер годовой ставки прямо влияет экономическая стабильность в стране. А вкупе с устоявшейся банковской системой ставки сохраняются на довольно низком уровне, колеблются от 1 до 5%. По отношению к значениям ее в России они очень малы.

Германия явно заинтересована в притоке инвесторов в страну, так что возможность приобрести недвижимость имеет всякий, кто располагает для этого начальным капиталом.

Конечно, существуют небольшие нюансы, но размер годовой ставки, срок кредитования и кое-какие другие обстоятельства остаются неизменными как для немецких граждан, так и для нерезидентов страны.

Таблица. 1. Основные условия ипотечного кредитования

Предложение Показатель
Средний срок 20 лет
Процентная ставка 1,5 – 2%
Максимальная величина кредита от стоимости недвижимости 70%
для иностранцев 50%
Минимальный первоначальный платеж 30%
для иностранцев 50%
Возраст заемщика, лет
на момент выдачи 18
на момент завершения выплат 65
Дополнительные суммарные затраты при оформлении 1%

Источник: domire.ru

В Германии практикуют следующие разновидности ипотечных кредитов:

Annuitätendarlehen – наиболее распространенная и выгодная форма кредита. Ею пользуются граждане и фирмы, приобретая жилье для собственного пользования или сдачи в аренду.

Ежемесячная сумма выплат при такой форме кредитования остается неизменной весь срок действия договора, при этом сумма процентов за кредит с каждым месяцем все меньше, а тело кредита на такой же размер увеличивается.

Процентная ставка по ипотеке – 1-5% в год. Она прописывается в договоре и остается неизменной весь срок его действия. В зависимости от договоренностей с банком, это может быть 5,8,10,15 и до 30 лет.

Совет

В кредитном договоре практикуется закрепление права заемщика дополнительно погасить тело кредита разовым фиксированного размера платежом в начале или конце года. Это помогает значительно сократить срок погашения ипотеки.

Darlehen mit variablen Zinsen – главное отличие от описанного выше кредита – в «плавающей» процентной ставке. Ее не фиксируют жестко в договоре по кредиту. Меняется она в зависимости от показателей EURIBOR или другого индекса. В этом виде кредита часто прописывают постоянную сумму (не %) ежемесячного погашения.

Cap-Darlehen – от самого распространенного предложения отличается тем, что процентная ставка может меняться, а в договоре устанавливается ее верхняя и нижняя граница. Своеобразная страховка для заемщика от резкого повышения кредитных ставок. Правда, получателю кредита придется заплатить банку страховую премию.

Forwarddarlehen – это больше предложение от банка, чем ипотечный кредит.

На время низких процентных ставок получатель кредита вправе договориться на будущее с банком о заключении нового кредитного договора, как только закончится срок текущего кредита, по действующей на настоящее время процентной ставке.

Может оказаться, что в условиях резко возросших процентных ставок через 10 лет он заключит договор с банком на очень выгодных условиях. Но если ставки пойдут на убыль, можно прогореть.

Tilgungsdarlehen – при этом виде кредита сумма погашения тела кредита неизменна, а сумма процента снижается. Получается, что с каждым месяцем заемщик платит все меньше.

Fälligkeitsdarlehen – кредит, которым чаще всего пользуются девелоперы. Ежемесячно банку выплачиваются только проценты, вся сумма долга – разовым платежом в конце срока.

Deutsche Bank

Самый крупный банк Германии. Он предоставляет ипотеку по самым выгодным условиям. Заемщиком может стать гражданин страны и иностранец. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %

Банки запускают собственные программы ипотечного кредитования. Самая подробная информация доступна заемщику при личной консультации в отделении банка.

Deutsche Bank предлагает даже «зеленое ипотечное кредитование» и финансирование семейного дома. За этим стоит комбинация аннуитетных займов и финансирования жилищного займа.

Жилищный кредит основан на сочетании промежуточного финансирования и чистого финансирования жилищного строительства.

Таблица 2. Условия Ипотеки в Deutsche Bank

Предложение Показатель
Годовая процентная ставка 1-10%
Срок кредитования до 30 лет
Максимальное специальное погашение 10% от оставшейся задолженности
финансирование до 100% от цены приобретения
Минимальная сумма кредита 25 000 €
Максимальная сумма Не определена
Фиксированная ставка заимствования 0,76% годовых
Оценка (ежемесячное погашение) 865,83 евро

Источник: deutsche-bank.de

Commerzbank

Банк считается одной из самых старейших банковских организаций. Это второе по величине кредитное учреждение Германии и один из крупнейших банков Европы. Современное банковское учреждение с высоким качеством менеджмента и услуг, способное обеспечить своим клиентам надежную финансовую поддержку.

Таблица 3. Ипотека в Коммерцбанке

Предложение Показатель
Годовая процентная ставка 0,77%
Фиксированная ставка заимствования 0,76%
Продолжительность дебетования процентной ставки 10  лет
Чистая сумма кредита 100 000  евро
Оценка (ежемесячное погашение, рассчитано для ссуды в 100000) 865,83 евро
Минимальная сумма кредита 25 000 €
Максимальная сумма 750 000 евро

Источник: commerzbank.de

Sparkasse

Самый популярный банк в Германии. Его отличительные особенности: высокое качество обслуживания, широкий пакет услуг и скорость проведения операций.

Таблица 4. Ипотека в Спаркассе

Предложение Показатель
Годовая процентная ставка 1,54  %
Связанная ставка заимствования 1,50 % годовых
Продолжительность дебетования процентной ставки 10 лет
Чистая сумма кредита 170 280,00  евро
Оценка (ежемесячное погашение) 568 евро

Источник: berliner-sparkasse.de

Предложения от банков Германии

Сравним предложения разных банковский учреждений по ипотечному кредиту. Условия равные: 100 000 евро сроком на 10 лет. Самые выгодные условия предлагает Immo-finanzcheck со ставкой кредита в 0,92%. Расчет сделан на основе принятых условий, они могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от личной ситуации и изменений условий.

Таблица. 5. Ипотека в банках ФРГ – чистая сумма 100000 евро на 10 лет

Банки Годовая процентная ставка, в% Фиксированная ставка заимствования, в % Оценка (ежемесячное погашение), евро
Immo-finanzcheck 0,92 0,92 243,33
Comdirect bank 1,11 1.10 259,17
Allianz 1,27 1,26 272,5
ING 1,47 1,43 289,17

Источник: hypothekenrechner.me

Особенности ипотеки в Германии

Получение ипотеки может означать обращение в банке за кредитом для целей:

  • покупки или строительства недвижимости (первоначальное финансирование);
  • ремонта собственности (вторичное финансирование).

Для реализации такого серьезного проекта одних только собственных средств может оказаться недостаточно. Придется рассмотреть предложения банков.

На что обратить внимание заемщику?

Рекомендации для того, кто намерен обратиться в банк и оформить ипотечный кредит:

  • выбирайте ипотеку с фиксированной ставкой с максимально возможной процентной ставкой;
  • чтобы гасить ипотеку без проблем, позаботьтесь о том, чтобы ежемесячный платеж не превышал 40% вашего дохода;
  • рассчитывая ипотеку, помните, что придется сразу внести 20-30%, а то и больше, от суммы кредита;
  • выбирайте фиксированный ипотечный вариант для погашения.

На основе принимаемого на себя риска банк оценивает сумму ипотеки.

Фиксированная процентная ставка

Обычно заемщики стремятся оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Срок выбирают подольше. Банки обычно предлагают варианты 5, 10, 15, 20, 25 и 30 лет. Чем этот период дольше, тем ставка по ипотечным кредитам, предлагаемая банком, выше. Десятилетний период пользуется наибольшей популярностью.

Преимущества таких условий для заемщиков очевидны. Это стабильность и возможность долгосрочных финансовых прогнозов. Недостаток один – процентная ставка может снизиться спустя какое-то время. А заемщик не вправе изменить условия кредитования, пока не настанет срок продления ипотечного договора.

Размеры годовой ипотечной ставки колеблются от 1 до 2%. Это уникальный показатель. Даже максимальный, он многократно ниже того, что предлагают банки в России. Срок погашения в среднем составляет от 5 до 30 лет, но может быть и короче, если предварительно договориться с банком.

Обратимся к данным Мюнхенского ипотечного агентства Baufi24. Его портал посещает более трех миллионов человек в год. Он имеет репутацию одного из самых известных и крупнейших порталов частного ипотечного кредитования. Свой анализ его сотрудники делают на основании предложений по финансированию от более чем 300 банков.

К примеру, оформляется ипотека на квартиру (или дом) стоимостью в 30000 евро, и требуется кредит на половину этой суммы, то есть 150 тыс. евро. Ставки кредита в зависимости от срока кредитования будут меняться следующим образом:

Сравните с ипотечным кредитованием от Сбербанка России.

Лимит ипотечного кредитования

Обычно он составляет от 60 до 65% процентов от расчетной стоимости приобретаемого имущества. Может быть и выше. Но в этом случае вырастет и ставка кредита (максимум вдвое).

Переплаты и недоплаты

Гибкостью платежей ипотечные кредиты в Германии не отличаются. Здесь вы не можете рассчитывать на отсрочку платежа, перерыв или каникулы. Но единовременные долевые выплаты возможны. А если заемщик захочет продлить или сократить продолжительность ипотеки, банк может пойти ему навстречу и сместить ставки погашения вверх или вниз соответственно.

Кроме того, согласно условиям ипотечного кредита, заемщик может раз в год выплачивать единовременно до 5% оставшейся стоимости займа.

Общей чертой многих ипотечных кредитов в Германии является изменение плана погашения. Но такой возможностью можно воспользоваться только ограниченное число раз.

Обратите внимание

И следует помнить о дополнительных расходах. Придется оплатить услуги нотариуса, заплатить налоги и что-то еще. Лучше иметь в запасе 10% от стоимости квартиры. Считается, что такой суммы на незапланированные расходы достаточно.

Переведите деньги в Германию максимально быстро и выгодно.

Требования к заемщикам

О педантичности немцев ходят легенды. Также педантично к выдаче кредитов подходят и немецкие банки. Это вполне оправдано. Ведь в Германии, как в любой другой стране, каждое банковское учреждение стремится к тому, чтобы не потерять собственные деньги. А потому оценивает потенциального заемщика по разным критериям.

Это может быть немец, а может и иностранный гражданин. А условия кредитования для конкретного клиента могут отличаться. Но наиболее привлекательным для банка окажется претендент, отвечающий требованиям:

  • государственный служащий;
  • имеет постоянную работу с высоким фиксированным заработком;
  • приобретает (строит) жилье для собственного использования;
  • хорошее местоположение недвижимости;
  • здание новое или в хорошем состоянии;
  • высокий балл Шуфа (иначе говоря, хорошая кредитная история).

Schufa (Шуфа) – коммерческая организация, защищающая кредитора от риска. Бюро кредитных историй. На основании сохраненных данных обо всех потребительских кредитах человека делает вывод о его кредитоспособности.

Не заслужит доверия банка человек:

  • нетрудоустроенный или на испытательном сроке;
  • нестабильная зарплата;
  • объекты недвижимости, собственником которых он является, в залоге у банков;
  • недвижимость в плохих местах или в плохом состоянии;
  • низкий балл Schufa или негативные записи (иначе говоря, плохая кредитная история).

К тому же все поданные потенциальным заемщиком документы проверяются со всей возможной скрупулезностью. И если в них будут выявлены неточности или заведомый обман, с мечтами о жилье в Германии придется распрощаться.

Проще всего взять ипотеку в Германии тому, чей возраст от 22 до 60 лет. Причем людям за 45 лет кредит одобрят лет на 10-15, не больше.

Первое ипотечное кредитование пройти сложнее, чем другие. Особенно, если счет в немецком банке у вас появился совсем недавно. Тогда в качестве первоначального взноса по ипотеке придется заплатить 40-50% от общей стоимости жилья.

Список документов

Подбор документов при оформлении ипотечного кредита в одном из немецких банков – наиболее сложный и ответственный этап. Именно с него начинается для россиян ипотека в Германии с формирования пакета документов, которые будут поданы на рассмотрение в коммерческий банк. В комплект документов входят:

  • загранпаспорт и внутренний паспорт (заранее сделать копии);
  • заполненная специальная анкета;
  • банковские выписки – одна с основного счета, как факт наличия денежных средств и постоянных поступлений, другая в качестве доказательства и размеров заработной платы;
  • декларация из налоговой службы;
  • описание приобретаемого объекта недвижимости;
  • результаты независимой оценки жилья (участка).

Как оформляется ипотека на покупку квартиры в Германии

Пошагово:

  1. Выбрать объект. В этом может помочь риелтор. Особенно, если вы не владеете немецким языком.
  2. Открыть счет в банке ФРГ.
  3. Оплатить задаток.
  4. Подать заявку на кредит. Здесь понадобится от нотариуса договор о бронировании.
  5. Зарегистрировать сделку.
  6. При положительном ответе сначала оформить предварительную регистрацию, затем окончательную (3 месяца).

Для немца никаких проблем при оформлении ипотеки не возникает. Что касается иностранцев, им следует помнить, что не в каждый банк можно обращаться. С нерезидентами, включая россиян, работают Commerzbank, Deutsche Bank, RaiffaseenBank, Sparkasse, Volksbank. Решение будет принято после того, как банк убедится в благонадежности потенциального заемщика.

Источник: https://yakapitalist.ru/finansy/ipoteka-v-germanii/

Ипотека в Германии

Условия получения ипотеки в Германии. Зависимость процентов по немецкой ипотеке от различных параметров. На что следует обращать внимание при оформлении кредита.

Покупка немецкой недвижимости — хороший способ капиталовложения. Цена на жильё в Германии за десятилетие выросли в полтора-два раза.

Стоимость аренды не отстаёт, правительству пришлось принимать законы, ограничивающие возможности повышать арендную плату. Одновременно в немецких банках проценты на кредит для покупки недвижимости упали на исторические минимумы.

В итоге, аренда квартиры или дома в Германии обходится съёмщику в большую сумму, чем владелец платит в качестве процентов по ипотеке.

Немцы строят жильё качественно. Новые дома простоят десятки лет. Если взять недвижимость в ипотеку на 10-15 лет в тридцатилетнем возрасте, то уже к 50 реально стать полноправным владельцем. Главное, правильно рассчитать возможности и не «хапнуть» лишнего.

Условия немецкой ипотеки

Суть ипотеченого кредита следующая. Финансовый институт даёт взаймы желающему приобрести недвижимость под определённый годовой процент. Сумма денег, выдаваемая покупателю жилья, огромная. Банку необходимы гарантии возврата капитала.

Такой гарантией становится объект покупки. Если человек перестаёт платить по ипотеке, по решению суда, недвижимость выставляется на принудительный аукцион.

Бывшего владельца выселяют, деньги уходят в зачёт погашения долга, остатки кредита остаются висеть на должнике.

Важно

Ни банк, ни заёмщик не заинтересованны в негативном сценарии развития событий. Поэтому обратившись за кредитом житель Германии получает деньги, если выполняет определённые условия выдачи займа.

Главное — источник стабильного дохода и востребованная на немецком рынке труда профессия. Не помешает обладание начальным капиталом — личные накопления убеждают банк в серьёзности клиента и снижают риски, а значит и процент. Стоимость недвижимости должна быть по карману, что вычисляется путём анализа информации о покупателе и размеров ежемесячных доходов.

Проанализировав данные об обратившимся за кредитом человеке и объекте покупки, немецкий банк формирует предложение на основе собственных представлений о риске займа. Разные финансовые учреждения предлагают неодинаковые условия сделки. Поэтому в интересах покупателя обратиться в несколько банков и сравнить предложения, чтобы найти наиболее подходящие параметры ипотеки.

Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

Важное условие получения ипотеки в Германии — наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше. Минимумом во многих банках является 20% от стоимости жилья.

Нужно иметь ввиду, что стоимость жилья для банка — это стоимость недвижимости, плюс налог на её владение, плюс услуги адвоката, плюс стоимость внесения записи в книгу учёта недвижимости, плюс возможные расходы на меблировку квартиры, плюс услуги маклера. В зачёт своего капитала идут все деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя.

Если в наличие есть сумма составляющая более 40% от стоимости недвижимости, то условия кредита будут наилучшими. Можно и подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг — решение вопроса, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Здесь нужно кое-что прояснить. Я раньше как-то думал, что выражение «взять ипотеку на 10 лет» означает, что через 10 лет, если регулярно платить все платежи, жильё будет выкуплено.

На самом же деле это выражение означает лишь то, что в течение 10-ти лет процент по кредиту останется неизменным. Если в конце этого срока кредит всё ещё не будет погашен, то нужно будет либо выплатить весь оставшийся долг разом, либо взять новый кредит на новых условиях.

Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но, чем короче срок ипотеки, тем меньше процент по ней.

Получение кредита на жильё в немецком банке

Сначала определитесь с размером требуемого займа. Здесь потребуется компромисс желаний и возможностей. Варианта два

Второй путь опасен, ведь консультантам выгоднее продать кредит максимально возможного объёма. Первый вариант сразу ведёт к конкретике, но если объект слишком дорогой, то получить ипотеку не получится.

Когда сумма примерно понятна, надо начинать поиск предложений от банков. Проще всего через интернет . Чтобы банк внятно ответил на запрос, надо заполнить форму с основным параметрами жилищного кредита.

Совет

Через несколько минут на оставленный email начнут приходить предложения банков.  Агент может и позвонить по указанному телефону, чтобы проверить серьёзность намерений. Начинайте искать ипотеку, если планируете предметный разговор об условиях кредита.

Запросы без реального намерения получить ипотеку в будущем могут сказаться негативно.

Не стоит соглашаться с первым предложением. Подождите пару дней, получите информацию нескольких агентов. Оценивайте предложения не только по величине процента, но и по другим параметрам.

  • Быстрота выдачи кредита. Иногда дешёвые ипотечные кредиты комбинируются из предложений нескольких банков. Это приводит к задержкам в получении денег на несколько недель и к дополнительным операционным расходам.
  • Местонахождение филиала банка. В случае вопросов обращаться в банк лично бывает удобнее.
  • Важно подписывать контракт на ипотеку уяснив все детали. Это невозможно без предварительной консультации. Желательно, чтобы на вопросы отвечал представитель банка, а не агент.
  • Что произойдёт, если покупатель жилья не рассчитает сил. Разрешит ли банк в сложной ситуации уменьшить размеры месячной выплаты на какое-то время. Например, в случае потери работы, приостановить выплаты по кредиту на год, и платить только проценты.

Выбор размера месячного взноса

Дальше идёт самое интересное. Зная сумму, на которую требуется взять кредит, зная срок, на который проценты по кредиту будут постоянными, и вычислив таким образом величину этого самого процента, можно посчитать, какую сумму придётся заплатить в первый год «чужому дяде». То есть посчитать те деньги, которые уйдут на погашение кредита в самом начале.

Например, берём 100000€ на 10 лет, получаем от банка предложение 3,22%. Это означает, что в первый год нам придётся заплатить 3220€ банку в качестве процента. То есть, это получается 268,33€ в месяц. Эти деньги — потери от ипотеки, они уйдут банку просто за то, что он выдал нам кредит.

Зная эту сумму, можно примерно рассчитать, сколько денег можно будет отдавать на погашение самого тела кредита. Например, вообще мы готовы платит 600€ в месяц. Значит нужно отнять от этой суммы 268,33€ чтобы получить ту часть денег, которые уйдут на погашение кредита в певый год. Получается 331,67€ в месяц или, округлим, 4000 в год.

Это означает, что в первый год мы можем отдать 4% от кредита. В Германии эта величина называется Tilgung.

Чем выше Tilgung, тем выше месячный взнос по ипотеке и тем быстрее гасится долг. Проблема в том, что банку это не выгодно. Обычно по умолчанию немецкие банки предлагают Tilgung 1%.

В итоге человек платит небольшую сумму, как процент по ипотеке, и совсем мизерную в тело кредита. Месячный взнос получается очень маленьким, гораздо меньше, чем аренда той же квартиры.

Обратите внимание

Таким образом в приведённом выше примере месячный взнос составил бы всего лишь примерно 350€. Это звучит очень соблазнительно. Но отдавая по 1000€ в год на погашение ипотеки через 10 лет мы останемся должны банку около 90000€.

А сколько мы заплатим банку? Примерно 30000€! То есть, фактически при Tilgung в 1% человек будет топтаться на месте, платя в основном только процент по кредиту, а долг будет уменьшаться черепашьими темпами.

Именно это и нужно банкам Германии. Чем меньше Tilgung, тем меньше месячные взносы, но тем больше доход финансовых воротил. Если же попросить сделать Tilgung повыше, то растёт и процент по ипотеке. То есть, при Tilgung 4% процент по кредиту станет не 3,22%, а, допустим, 3,42%. Таким образом банкиры «штрафуют» тех, кто хочет выплатить долг слишком быстро.

Многих немцев это устраивает. Они согласны платить ипотеку десятилетиями, лишь бы месячный взнос был небольшим. Но ведь помимо кредита есть и иные расходы на владение жильём. Это и платы за коммунальные услуги. Это и различные страховки от стихии или пожара. Это и расходы на ремонт.

Если не уменьшать долг, то он будет оставаться висеть лишним грузом на семейном бюджете точно также, как если бы человек платил за аренду. Только при аренде ещё и ремонтировать недвижимость, в которой живёшь, не надо.

Нет уж, тогда лучше снимать квартиру, решают многие, и предпочитают с ипотекой не связываться.

Что же делать, чтобы и долг быстрее выплатить и процент по ипотеке слишком высоко не задрать? В Германии для этого есть выход — Sondertilgung. Так называет возможность раз в год вносить некоторую сумму прямо в тело кредита.

Обычно она составляет 5% или 10% от суммы начального долга, который, кстати, в Германии называется Darlehen. Я считаю, очень важно иметь в договоре на ипотеку этот пункт. Тогда можно оставить Tilgung на уровне 1-3% и параллельно откладывать некоторую сумму на конец года.

Важно

В Германии, например, в успешных фирмах платят рождественские деньги или бонусы. Вот их как раз нелишне пустить на погашение долга. Плюс параллельно можно откладывать некоторые суммы сверх обычных взносов за ипотеку, создавая тем самым финансовую «подушку безопасности».

А потом, если за год не случилось ничего непредвиденного, можно пустить и эти накопления( или часть из них) на погашение долга в качестве Sondertilgung.

Выдача денег

После того, как условия кредита обговорены и контракт на ипотеку подписан, в соответствующем банке будет открыт счёт на имя владельца жилья. С этого счёта будет снята сумма Darlehen. То есть, в самом начале на счету будет что-нибудь вроде «-121.023,89€». Каждый месяц банк будет снимать процент по ипотеке с этой суммы.

Чем ближе состояние счёта к нулю, тем меньший процент будет отнят от месячного взноса. А оставшаяся часть будет уходить на погашение тела кредита. После того, как срок действия ипотеки истечёт, можно либо сразу же погасить остатки минуса на счёте, либо взять новый кредит на актуальных условиях.

Ну, а в самом лучшем случае брать кредит снова уже не придётся.

Страхование жизни должника

Важный, на мой взгляд, вопрос при оформлении ипотеки — это защита семьи от утери кормильца. Неприятная тема, но тем, кто собирается взять кредит на большую сумму придётся её обдумать. Ведь смерть возможна в любом возрасте.

Как сказал классик: «Человек смертен, и это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен, вот в чем фокус!». А долги, в случае внезапной смерти главы семьи, лягут на плечи супруги. Поэтому застраховать жизнь берущего ипотеку — необходимость.

Многие банки выдают кредиты только при наличии такой страховки.

Закрыть этот вопрос можно оформив Risikolebensversicherung. Этот вид страхования позволяет откладывать некоторую сумму в месяц, как прибавку к пенсии.

По окончанию срока действия контракта все накопления можно забрать разом или начать получать их по частям, как будто пенсию.

А в случае смерти плательщика до конца контракта, наступает другой страховой случай, который влечёт за собой выплату не только накопленных сбережений, но и той суммы, на которую был застрахован клиен

Источник: https://www.tupa-germania.ru/zhiljo/kredit-na-pokupku-zhilja.html

Ипотека в Германии

Добро пожаловать! На связи Геннадий Лопатников, директор компании «Стадивелт». Этот обзор написан для тех, кого интересует ипотека в Германии, говоря по-русски — недвижимость в Германии в кредит.

Процент и ставки

Ставка в немецких банках в 2017 — 3-5%.

Бывают акции, которые позволяют взять ипотеку по низкой ставке — 2-3%.

Какой процент будет точно, надо смотреть по условиям в разных банках, оставить хотя бы 3-4 заявки. В своей работе мы выбираем самый экономичный вариант, исходя из ответов по запросам.

Личный капитал для первой ипотеки — 40% от стоимости недвижимости.

После закрытия займа, банки менее требовательны к капиталу для нового — 20% или даже его отсутствие. Главное — заслужить доверие.

Ипотечное кредитование на примере в Германии (из нашей практики):

  • Стоимость 4-квартирного дома (432 м²) в Бланкенбруге: 45 000 €. Финансирование — 15 000 € под ставку 4,3% годовых.
  • Стоимость 6-квартирного дома (520 м²) в Бернбурге: 54 000 €. Финансирование — 20 000 € под 4,4% годовых.

Сроки

Германия — медленная страна.

Срок регистрации ипотеки в ФРГ — до 30 дней.

3 шага:

  1. Подготовка документов, анализ предложений — 7-14 дней.
  2. Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня, т.к. идём по меньшей мере в пару банков.
  3. Время ожидания ответа — две-три недели.

Далее — открытие счета, подписание договора на кредит с самыми выгодными условиями ставок из 3-5 банков.

Кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения.

Ипотека в Германии для россиян

Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

Это не представляет сложности для иностранцев в 2017 году, будь Вы из России, Украины или Беларуси, — частое явление.

От вас потребуется:

  1. Личное присутствие в Германии.
  2. 2 документа — загранпаспорт и российский паспорт.
  3. Открыть счет (с нашей помощью).
  4. Средства для начального капитала — 40% от цены дома для первой ипотеки.

При рассмотрении заявки банки не учитывают Ваш личный доход за рубежом, наличие недвижимости в России или другое имущество. Исключением может стать лишь занимаемая топ-должность в международном концерне.

Главное — сумма капитала, которую Вы вкладываете в дом. Для первой ипотеки понадобится 40% от стоимости недвижимости. Для последующих — 20% или даже без капитала, когда заслужите доверие.

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, что и понятно, больше доверия. Но это касается только первого кредита, условия для последующих кредитов всегда лучше — и для немцев, и для иностранцев.

Счет и работа с банком

Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы. К слову, у доходной недвижимости банковский кредит покрывается из дохода со сдачи жилья в аренду.

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
  3. Карта банка — 10-20 евро.

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате. Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности.

Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

Для оформления ипотеки в Германии надо пополнить счет в банке. Есть 3 варианта:

  1. Переводом из России.
  2. Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
  3. Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Наши услуги

Из-за языкового барьера и не осведомленности о нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ.

Компания «Студивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья. Мы специализируемся на поиске недвижимости в Германии, осмотре объектов и оформлении сделок.

Подробнее: агентство недвижимости в Германии.

Наши работа при оформлении ипотеки:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Сбор необходимой информации в банках.
  3. Встреча Вас в аэропорту и трансфер.
  4. Перевод договоров, бланков, общение с представителями банка.
  5. Ценные рекомендации — на этом «собаку съели» (подробнее: о нашем опыте).
  6. Открытие счета, заказ карты и заключение договора.
  7. После сделки — любые консультации в любое время — бесплатно. Просто так Вас не бросим.

Напишите на почту прямо сейчас: info@studywelt.de — ответим на любые вопросы.

Разовые расходы при получении займа в ФРГ:

  • Оплата перелета — 13 000 руб (цены Aviasales на 03.05.2017)
  • Проживание — от 25 евро/одиночный номер в отеле. Мы можем предоставить мебилированную квартиру бесплатно, еще один повод работать с нами 🙂
  • Обслуживание банка — 150 евро в год.
  • Заказ карты — 15-20 евро.

О рынке и банках

Рынок недвижимости в странах Прибалтики, Болгарии и даже таких стран, как Италия или Франция, скачет каждые три-пять лет, в то время как рынок Германии стабильно растёт и обеспечивает своих владельцев надёжным доходом.

Для получения ипотеки мы рассматриваем несколько банков, например:

  • Коммерцбанк (нем. Commerzbank);
  • Шпаркассе (нем. Sparkasse);
  • Юникредит (нем. UniCredit);
  • Плюс множество локальных банков.

Источник: http://StudyWelt.de/ipoteka-v-germanii/

Самая низкая ставка по ипотеке в каком банке 2019

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Совет

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Процентная ставка по ипотеке 2019 в банках и как её снизить

При предоставлении займа на жилье существует ряд параметров, которые позволяют снизить базовую ставку. Банк, предоставляющий кредит, может предлагать более льготные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем далее.

В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в каком банке 2019

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Говорить можно о многом,но. Ипотека в сентябре 2015 года. Информация о том, в каких банках самые низкие проценты по ипотеке. С 12 октября по 31 декабря 2015 года в Сбербанке действует акция «Единая ставка».

Годовые процентные ставки на ипотечные продукты банка УРАЛСИБ позиционируются в диапазоне 11 % (с Январь 30, 2015. Также не забывайте, что многие банки в 2014 году предлагают собственные программы для молодых семей и низкие ставки по ипотеке или.

Наиболее низкие проценты по ипотеке у Городского Ипотечного Банка — 10. Для него создаются и специальные условия, например, самая низкая ставка – ипотека становится доступнее

Источник: http://sibyurist.ru/vozniknovanie-prava-sobstvennosti/samaya-nizkaya-stavka-po-ipoteke-v-kakom-banke-2019

Ипотечное кредитование в германии

Ставки по ипотечным кредитам в Германии сейчас находятся на абсолютном историческом минимуме и колеблются в интервале между 0,8% и 2,5% годовых. Банки оценивают потенциальных клиентов по огромному числу параметров, исходя из чего высчитывают годовой процент.

Вот примерный список главных критериев. 1. Срок заключения договора. Банки выдают кредит на определенный срок, по истечении которого заемщик перезаключает кредитный договор на оставшуюся, еще не выплаченную, сумму с любым банком на актуальных на тот момент рыночных условиях. Стандарт — 10 лет.

Можно заключить договор на 15 или на 20 лет, но каждые 5 лет прибавляют к процентной ставке около 0,5%. 2. Желаемая величина выплат. Чем быстрее клиент будет погашать тело кредита, тем меньше процентная ставка. Законодательный минимум — 1% в год. Средние значения — от 3 до 5 процентов. 3.

Желаемая величина потенциальных досрочных выплат.

Оформление ипотеки в германии

Еще одной особенностью банков является то, что большинство из них в первую очередь изучает документацию на покупаемый объект, а только после – личную информацию заемщика.

Просрочки по выплатам ипотеки В случае если ежемесячные выплаты по ипотеке в Германии не поступают в течение длительного времени, банк вправе выставить недвижимость на аукцион.

До этого момента заемщику ежемесячно будут начислять штрафы за просрочку, и высылать предупреждения.

Как я покупал по ипотеке квартиру в германии

Это осуществляется, как правило, в виде ежемесячных частичных сумм. А сама сумма кредита (кредитный капитал) выплачивается по истечении срока одним взносом в виде одной общей суммы. Кредит в рассрочку. Этот вид кредита скорее не присущ системе ипотечного кредитования.
Погашаемая доля, которая должна производиться частичными платежами, остается, в отличие от кредита на погашении, неизменной: она не повышается от платежа к платежу. При покупке недвижимости немецкие банки готовы предоставить ипотечные кредиты. Если собственный капитал составляет 50 % от стоимости покупаемого объекта, то на остальные 50 % можно получить ипотечный кредит со сроком погашения от 5 до 30 лет. Недвижимость в Германии до полного погашения кредита остается собственностью банка.

Ипотечный кредит в германии: условия, процентная ставка и банки

Бывают акции, которые позволяют взять ипотеку по низкой ставке — 2-3%. Какой процент будет точно, надо смотреть по условиям в разных банках, оставить хотя бы 3-4 заявки. В своей работе мы выбираем самый экономичный вариант, исходя из ответов по запросам.
Личный капитал для первой ипотеки — 40% от стоимости недвижимости. После закрытия займа, банки менее требовательны к капиталу для нового — 20% или даже его отсутствие. Главное — заслужить доверие.

Ипотечное кредитование на примере в Германии (из нашей практики):

  • Стоимость 4-квартирного дома (432 м²) в Бланкенбруге: 45 000 €.

Ипотека в германии

Кредиты для граждан Германии на недвижимость имеет незначительные различия: банки учитывают кредитную историю немца, занимаемую должность, доход и имущество. Гражданин ФРГ может рассчитывать на более низкую процентную ставку, что и понятно, больше доверия.

Но это касается только первого кредита, условия для последующих кредитов всегда лучше — и для немцев, и для иностранцев. Счет и работа с банком Если Вы покупаете доходный дом в Германии, то счет обязательно нужен для поступления арендной платы.

К слову, у доходной недвижимости банковский кредит покрывается из дохода со сдачи жилья в аренду.

  1. Открытие счета — бесплатно.
  2. Стоимость за обслуживание — 150 евро в год.
  3. Карта банка — 10-20 евро.

Деньги с карты можно свободно переводить в России или снимать в любом банкомате.

Получение кредита на недвижимость в германии

Для россиян и граждан других стран СНГ необходимо первоначально внести минимум 50 % стоимости, тогда кредитные учреждения без особых проблем смогут предоставить кредит на жилье.

Отметим также, чтобы не возникало лишних проблем, стоит заранее открыть счет в банке, в котором будет оформляться ипотека, – это вызовет большее доверие банка к клиенту.

Сроки принятия решения банком Обычно немецкий банк рассматривает документы и принимает решение по выдаче ипотечного кредита в течение месяца.

Иногда время может быть увеличено в зависимости от различных ситуаций, например, недостаточно документов, предоставленных клиентом.

Сроки могут быть уменьшены, к примеру, если в банке, в котором берется ипотека, счет открыт уже несколько лет, тогда представителям банка проще оценить платежеспособность заемщика.

Тогда решение будет принято в течение двух-трех недель, чаще всего в пользу клиента.

Ипотека в германии

Карта отправляется по почте в РФ или в ФРГ — на адрес приобретённого дома или по доверенности. Счетом можно управлять через сайт, доступен онлайн-банкинг — аналог «Сбербанк-онлайн». Мы помогаем оформить счёт в течение одного дня с функцией онлайн-банкинга (управление через сайт), можно управлять из России.

Для оформления ипотеки в Германии надо пополнить счет в банке. Есть 3 варианта:

  1. Переводом из России.
  2. Наличными средствами в банке (до 10 000 евро).
  3. Удобнее всего через интернет — доступен онлайн-банкинг, можно делать переводы.

Наши услуги Из-за языкового барьера и не осведомленности о нюансах недвижимости ФРГ, гражданам других стран сложно получить ипотеку в ФРГ.

Компания «Студивелт» готова сопровождать Вас на всех этапах приобретения жилья.
Мы специализируемся на поиске недвижимости в Германии, осмотре объектов и оформлении сделок.

Популярные банки Германии Самый крупный банк Германии – Deutsche Bank, предоставляющий ипотеку немцам и иностранцам по самым выгодным условиям в Германии. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %. Помимо этого, обратиться можно и в такие крупные банки, расположенные по всей территории Германии, как Коммерцбанк, Райфайзенбанк, Мюнхенербанк, Фольксбанк, Шпаркассе.

В этих банках предлагаются тоже низкие проценты по ипотеке, в среднем от 1,5 % до 4 %. В Германии есть и другие учреждения, которые предлагают деньги взаймы на недвижимость, однако процентные ставки могут быть гораздо выше.

Как видим, оформить ипотеку в Германии не составляет особого труда. Достаточно определиться с выбором недвижимости и собрать небольшой пакет документов.

Покупаемая недвижимость в этой стране будет отличным вложением денежных средств.

Как взять ипотеку в германии

Финансирование — 15 000 € под ставку 4,3% годовых.

  • Стоимость 6-квартирного дома (520 м²) в Бернбурге: 54 000 €. Финансирование — 20 000 € под 4,4% годовых.

Сроки Германия — медленная страна. Срок регистрации ипотеки в ФРГ — до 30 дней. 3 шага:

  1. Подготовка документов, анализ предложений — 7-14 дней.
  2. Ваше посещение Германии, желательно на 2 полных дня, т.к. идём по меньшей мере в пару банков.
  3. Время ожидания ответа — две-три недели.

Далее — открытие счета, подписание договора на кредит с самыми выгодными условиями ставок из 3-5 банков. Кредиты в ФРГ выдаются на срок до 40 лет. Как правило, мы рассматриваем краткосрочные варианты — 4-6 лет — с возможностью досрочного погашения. Ипотека в Германии для россиян Немецкие банки выдают кредиты под жилье для россиян при покупке дома или коммерческой недвижимости.

По сравнению с другими европейскими законодательствами, в Германии присутствуют две дополнительные гарантии надежности и защищенности ипотечного банка и закладных листов. Во-первых, в каждом ипотечном банке управляющий и его заместитель назначаются государственным органом надзора за банками.

Обратите внимание

Этим служащим вменяется в обязанность предоставлять контролирующей организации информацию о деятельности банка, о сведениях и собственных наблюдениях, полученных в процессе работы. Во-вторых, система банковского надзора, которая осуществляется путем выборочной проверки реестра, которая проводится раз в два года.

Среди крупных банков Германии по выдаче ипотечных кредитов выделяют следующие банки: Bayerishe Hypo-und Vereinsbank AG, Commerzbank AG, Deutsche Bank Ag, Dresdner Bank AG и т.д.

Ипотечные кредиты в германии

В настоящее время приобрести собственное жилье, даже не имея всей суммы на него, вполне возможно с помощью ипотечного кредита. Его предоставляют практически везде, при этом условия получения в каждой стране могут значительно отличаться. Наиболее выгодные условия по ипотеке предлагаются в Германии.

Поэтому остановимся более подробно именно на ипотечном кредитовании в данной стране.

  • Условия получения кредита
  • Документы для оформления ипотеки
  • Процентные ставки и сроки выплат
  • Сроки принятия решения банком
  • Просрочки по выплатам ипотеки
  • Популярные банки Германии

Условия получения кредита Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев.

Система ипотечного кредитования в германии

Более того, местные банки охотнее дают кредит на приобретение недвижимости, приносящей доход. Недвижимость для личного пользования купить на заемные средства также возможно. Чаще всего это элитные объекты.

Будьте готовы, в данном случае банки более скрупулезно оценивают доходы заемщика и их стабильность за последние несколько лет. Можно ли получить ипотеку в Германии? Ипотека в Германии для россиян доступна, даже не смотря на сложную политическую ситуацию.

Примечательно, что при рассмотрении заявки немецкие банки не смотрят на место работы заемщика, если он работает не в Германии. Исключением могут стать случаи, когда потенциальный клиент работает в крупной международной компании и занимает там высокую должность.

Также банки не учитывают наличие движимого и недвижимого имущества, находящегося за пределами Германии. Главное требование – наличие первоначального взноса.

Источник: http://02zakon.ru/ipotechnoe-kreditovanie-v-germanii/

Ссылка на основную публикацию