Ипотечный кредит в ханты мансийском банке 2019: калькулятор, проценты, условия и отзывы клиентов

Ипотека в Ханты Мансийском Банке в 2019 — рефинансирование, условия

Ханты-Мансийский банк, созданный в 1992 году после ряда реорганизаций в 2016 году войдя в «Финансовую корпорацию «Открытие» стал одним из десяти крупнейших финансово-кредитных институтов России.

В 2019 году отделения банка присутствовали в 60 регионах России.

Помимо того, что банк является системообразующим банком Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов его представительства находятся и в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и т.д.

Банк предлагает населению России широкий спектр кредитных услуг начиная от традиционных потребительских кредитов, кредитных карт и до ипотечного кредитования. Основная информация относительно ипотечных программ размещена на официальном сайте. Изучим основные условия предоставления ипотеки в зависимости от выбранной программы.

Программы и условия

Ханты-Мансийский банк предлагает 9 специальных программ ипотечного кредитования.Улучшить жилищные условия можно воспользовавшись одной из них.

Общие условия, характерные для любого выбранного продукта:

  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальный срок кредитования – до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
 Ипотека на новостройку  Прекрасным вложением средств является приобретение нового жилья в новостройке. Помимо экономии средств при покупке на первичном рынке недвижимости квартира будет отвечать современным архитектурным требованиям. Удобная планировка, просторные комнаты, рост цены квартиры после покупки – вот далеко неполный перечень преимуществ, которые получает покупатель при приобретении квартиры в строящемся здании или новостройке.Ипотечный кредит выдается под 10% годовых на целевое использование – покупку квартиры в многоквартирном доме, аккредитованном банком.Первоначальный взнос составит 10-80%, если вы зарплатный клиент Ханты-Мансийского банка. Для других категорий лиц, могущих подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ минимальный взнос — 15% от стоимости жилья. Если доход подтверждается справкой по форме банка сумма первого взноса вырастает до 20%.Максимально возможная сумма кредита, выдаваемая для Москвы и Санкт-Петербурга до 30 миллионов рублей, для других регионов – до 15 миллионов рублей.Процентная ставка по кредиту может быть выше в следующих случаях:

  • подтверждение дохода справкой по форме банка повысить стоимость ипотеки на 0,25%;
  • статус индивидуального предпринимателя у одного из созаемщиков увеличивает стоимость кредита на 1%;
  • отсутствие страховки жизни и трудоспособности добавит к стоимости кредита 2%.
 Ипотечная программа «квартира»  С помощью этой программы можно купить недвижимость на вторичном рынке. Это расширяет возможности выбора клиентом банка жилья – можно выбрать любой район города, удовлетворить свое желание поселиться ближе к школе, детскому саду или парку.Условия и сроки предоставления кредита такие же, как и при оформлении ипотеки на новостройку 10-10-30 (процентная ставка – минимальный взнос — сроки).
 Ипотека «Апартаменты»  С помощью программы можно купить апартаменты на первичном или вторичном рынке недвижимости. Апартаменты – это сегмент недвижимости с особым юридическим статусом, набирающий популярность в больших городах-мегаполисах.Его преимущества заключается в меньшей стоимости жилья в отличие от обычной квартиры.Минусы апартаментов заключаются в невозможности оформления постоянной регистрации, так как недвижимость не относится к категории жилой. Также не получится подать документы для получения налогового вычета.Ставка по кредиту составит 10,75% годовых. Потребуется большой первоначальный взнос – 40-80% от стоимости объекта недвижимости.
 Кредитная программа «Свободные метры»  Программа специально разработана для клиентов, которые не имеют возможность приобретения целой квартиры. В рамках ипотеки возможна покупка доли в квартире, квадратные меры недвижимости или получение наличных денег под строительство собственного жилого дома под залог уже имеющейся в собственности квартиры.Процентная ставка по кредиту составляет 11% в год.  Сумма первоначального взноса — 30-70%. Сроки возврата кредита – до 30 лет.
 «Ипотека плюс»  Следующая ипотечная программа предназначена для получения денег на капитальный ремонт и другие улучшения недвижимости. Деньги выдаются под залог имеющегося жилья под 13,25% годовых. Максимальная сумма предоставляемого кредита зависит от рыночной стоимости жилья. Банк может предоставить до 30-60% от общей цены объекта.
 «Военная ипотека»  Новое жилье для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения. Клиент может оформить ипотеку до 2 240 тыс. руб. на срок до 20 лет под 10% в год. Полное исполнение обязательств должно наступить до исполнения заемщиком возраста 45 лет. Первоначальный взнос может составлять 20-80% от стоимости квартиры, приобретаемой на вторичном рынке. 
 «Перемены к лучшему»  Интересной программой, заслуживающей внимания является покупка квартиры в крупнейших городах России по специальным ценам от застройщиков. Для этого на сайте банка необходимо выбрать жилье в любом из 45 предложенных регионах у застройщика- партнера банка. В рамках этой программы ставка по ипотеке рассчитывается для клиента от 12,25%. Первоначальный взнос – 20-80%.
 «Новостройка + материнский капитал»  Позволяет внести первый взнос материнским капиталом. Сумма кредита не может превышать 80-85% от цены договора без учета средств материнском капитала. С учетом средств материнского капитала – не более 90% стоимости недвижимости. Ставка по кредиту — 10% годовых. Срок кредитования – 5- 30 лет (включительно).
 «Квартира + материнский капитал»  Эта программа отличается только покупкой недвижимости на вторичном рынке. Процентные ставки и условия такие же, как и для программы «Новостройка + материнский капитал». 

Требования к клиентам

Предусмотренные банком требования к ипотечному клиенту содержат ряд обязательных условий.

Клиентом своего банка по ипотечной программе Ханты-Мансийский банк желает видеть клиента:

  • являющегося гражданином РФ;
  • в возрасте от 18 до 65 лет;
  • зарегистрированным на территории РФ (постоянная или временная регистрация);
  • официальном трудоустроенным;
  • со стажем работы на последнем месте работы – от 3 месяцев (с непрерывным трудовым стажем – от 1 года);
  • для мужчин до 27 лет, не прошедших воинскую службу требуется предоставление документов об увольнении в запас или освобождении от службы;
  • для заемщиков, являющимися индивидуальными предпринимателями – срок регистрации в статусе ИП не менее 2-х лет.

В качестве созаемщиков обязательно участие супруга. Исключение составляют случаи, когда между супругами составлен брачный договор.

Банк выделяет категории лиц, которые не могут рассматриваться в качестве потенциальных клиентов по ипотеке.

Сюда относятся:

  • сотрудники казино, игровых клубов;
  • телохранители;
  • бармены, официанты;
  • сотрудники агентств недвижимости, занимающихся риэлтерскими услугами;
  • лица, работающие по найму у ИП, не имеющему печати и т.д.

Необходимые документы

Если заемщик отвечает обязательным требованиям банка можно подавать заявление на ипотеку. Для рассмотрения заявки понадобится приложение пакета документов, подтверждающих доходы и платежеспособность клиента.

Необходимо предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2НДФЛ или по форме банка;
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • согласие на получение банком информации из бюро кредитных историй;
  • перечень документов по предмету залога: договор купли-продажи, выписка из ЕГРИП, технический и кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из домовой книги, оценка рыночной стоимости объекта недвижимости и другие документы – по требованию банка.

Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке

Чтобы быстро и оперативно собрать необходимый пакет документов следует записаться в банк на предварительную консультацию. Предварительно следует определиться с планируемым размером ипотечного кредита, прикинув стоимость приобретаемого жилья, имеющиеся собственные средства и рассчитав с помощью кредитного калькулятора на сайте банка ежемесячную сумму выплат.

После предварительного одобрения заявки и консультации в банк можно приступать к сбору документов. Собранный пакет вместе с заявлением подается в банк.

После получения официального рассмотрения можно, зная максимальную сумму предоставляемого кредита, приступать к поиску недвижимости.

Обратите внимание

После осуществления поиска клиент приходит вместе с продавцом в банк и приносит необходимые документы по недвижимости.

Составляется договор купли-продажи и ипотечный договор. Квартира выступает в качестве залога до момента полной выплаты суммы долга. После оформления всех документов заемщик получает возможность пользоваться квартирой и осуществляет ежемесячные выплаты по утвержденном план-графику в течение всего срока ипотечного договора.

Рефинансирование

Еще одна услуга, предоставляемая Ханты-Мансийским банком – рефинансирование. Кредитная программа позволяет поменять действующие ипотечные условия другого банка на свои, более выгодные. Сумма кредита от стоимости квартиры может составлять 20-90% в зависимости от разных условий.

Банк выкупает объект залога у стороннего банка и составляет с клиентом новый ипотечный договор на остаток долга. Данной программой может воспользоваться тот, кто оформил ипотеку на более дорогих условиях и хочет сократить сумму платежей и общую стоимость начисляемых процентов на остаток.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы ипотеки в Ханты-Мансийском банке такие же, как и в других кредитных организациях.

Преимущества заключается в получении собственного жилья в кратчайшие сроки и ежегодном повышении стоимости недвижимости.

Основные минусы ипотечного кредитования:

  • нахождение квартиры в залоге не позволяет осуществлять с ней какие-либо регистрационные действия;
  • сумма переплаты за срок действия договора достигает 40-70% от стоимости квартиры;
  • долгий срок выплаты долга повышает риски – финансовая стабильность заемщика может нарушиться в связи с начавшимся экономическим кризисом, потерей работы и т.д.

Таким образом, оформлять ипотеку следует после тщательного обдумывания, взвесив все «за» и «против».

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Найдите ответ на этой странице.

Отзывы об ипотеке Молодая семья в Сбербанке найдите здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-v-hanty-mansijskom-banke/

Ипотека в Ханты Мансийском банке (ипотечный кредит) в 2019 году — условия, с господдержкой, отзывы

Ханты Мансийский банк входит в группу крупнейших коммерческих банков “Открытие”. Физическим лицам доступен широчайший спектр финансовых услуг – начиная от возможностей по открытию вкладов и заканчивая ипотечным кредитованием.

На выбор предлагаются ипотечные продукты для различных категорий населения – военная ипотека, для покупки квартиры в новостройках, на готовое жилье, под материнский капитал и др.

Продукты

Клиентам доступны следующие разновидности кредитных продуктов:

Наименование предложения Суть
Ипотечный займ на новостройку Предоставляется для покупки строящихся квартир в новых домах от застройщиков
Квартира Для целей приобретения готового жилья на вторичке
Апартаменты Займ для покупки апартаментов как на первичке, так и на вторичке
Свободные метры Предложение доступно для реализации целей по покупке квартиры, доли, комнаты, а также жилого дома с участком земли, или строящегося объекта недвижимости у любой организации-застройщика под залог имеющейся недвижимости
Ипотека + Кредит для целей осуществления капитального ремонта объекта недвижимости
Военная Для участников НИС, решивших приобрести новое жилье
Рефинансирование ипотечных займов Если есть ипотека в другом банке, ХМБ может рефинансировать займ на выгодных условиях
Ипотечный кредит под маткапитал на вторичке Покупка квартиры на вторичке для физических лиц, имеющих сертификат
Ипотека под маткапитал на первичке Покупка новой квартиры в новом доме от застройщика для тех, у кого есть двое или более детей

Условия

Вышеуказанные ипотечные предложения доступны любому физическому лицу на следующих условиях:

Название продукта Сумма Срок Ставка Первый взнос
Ипотечный займ на новостройку От 500 тыс. до 8 млн. рублей  От 5 до 30 лет От 11,3 % От 20 до 80 % 
Квартира От 500 тыс. до 15 млн. рублей От 12,25 %
Апартаменты От 500 тыс. до 30 млн. рублей От 13,75 % От 40 до 80 %
Свободные метры От 13,25 % Отсутствует
Ипотека + От 15,5 % Отсутствует
Военная До 1,93 млн. рублей От 1 до 20 лет, но не более того периода времени, в течение которого военнослужащий достигнет 45 лет От 11,4 % От 20 до 80 %
Рефинансирование ипотечных займов От 500 тыс. до 30 млн. рублей От 5 до 30 лет  От 12,25 % Отсутствует
Ипотечный кредит под маткапитал на вторичке От 12,25 % От 10 до 80 %
Ипотека под маткапитал на первичке От 12,5 %

Как подать заявку

Чтобы подать в Ханты Мансийский банк заявку на ипотечное кредитование через интернет, клиенту потребуется:

  • перейти на официальный интернет-сайт банка;
  • на главной странице спуститься чуть ниже и найти пункт меню “Ипотека от 11,30 %”;
  • в правом блоке выбрать “Подать заявку”.

Далее заявитель будет автоматически перенаправлен на сайт банка Открытие, где и будет производиться заполнение онлайн-анкеты.

Пошаговая инструкция по заполнению:

  • в левом блоке требуется выбрать желаемый продукт ипотечного кредитования (к примеру, “Новостройка”);
  • в основном поле ввести следующие данные:
    • ФИО заемщика;
    • возраст;
    • номер телефона, по которому специалист сможет связаться для консультации;
    • адрес электронной почты.
  • из списка выбрать тип занятости – по трудовой книжке, по договору или контракту, ИП, неофициальное трудоустройство или же временно безработный;
  • далее указать, предусмотрен ли условиями выбранного продукта первоначальный взнос;
  • из списка выбрать, в каком регионе находится кредитуемый объект недвижимости;
  • поставить две галочки в соответствующих чекбоксах – о согласии на обработку банком личных сведений о заемщике, а также о согласии на получение ХМБ запроса из бюро кредитных историй;
  • нажать “Отправить заявку”.

Далее следует дождаться звонка эксперта. В процессе телефонного разговора можно будет уточнить необходимые нюансы и согласовать время визита в офис для оформления ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы получить жилищный кредит в ХМБ, клиенту потребуется предоставить определенный перечень бумаг:

  • заявление;
  • общегражданский паспорт вместе с копией всех страниц;
  • трудовая книжка (оригинал) и ксерокопия всех страниц (нотариально заверенная);
  • 2-НДФЛ с бухгалтерии предприятия, в котором заемщик осуществляет трудовую деятельность, либо же справка по форме ХМБ (обе справки предоставляются за отчетный период 6 месяцев, либо за фактически отработанное время, но не менее 3 месяцев);
  • для мужчин необходим военный билет или другой документ, подтверждающий отношение к военной службе.

Если заемщик является ИП или владельцем собственного бизнеса, необходимы финансовые и правоустанавливающие документы о компании.

Если была выбрана программа по рефинансированию ипотеки в стороннем банке, потребуются бумаги, свидетельствующие о наличии кредитных обязательств (к примеру, график платежей от первичного кредитора, копия кредитного договора, справка об отсутствии просроченной задолженности и др.).

После предварительного одобрения кредита заемщику нужно будет собрать и подготовить документы по недвижимости. Ознакомиться с перечнем можно здесь.

Понадобится также и согласие на истребование банком кредитной истории о клиенте. Скачать пустой бланк согласия можно здесь.

Требования к заемщикам

Чтобы получить возможность кредитоваться в ХМБ, нужно проверить соответствие нижеуказанным требованиям к заемщику:

  • гражданство – Российская Федерация;
  • если заемщик – ИП или владелец бизнеса, необходимо, чтобы регистрация ИП или соответствующего юридического лица была как минимум 2 года;
  • регистрация физического лица – в РФ (постоянно, либо временно);
  • возраст – от 18 лет на дату предоставления анкеты и до 65 лет на момент погашения кредита;
  • если заемщик является мужчиной в возрасте до 27 лет без службы в ВС РФ, в банк нужно предоставить документацию, свидетельствующую об увольнении в запас или об отсрочке;
  • время работы на текущем месте трудовой деятельности должно составлять не менее 3 месяцев;
  • общий стаж – от 12 месяцев и более.

Расходы

Помимо несения бремени по выплате банковских процентов по ипотеке, клиент столкнется с дополнительными расходами, составляющими так называемую ПСК (полную стоимость кредита).

Среди дополнительных издержек можно выделить основные:

  • оплата страховщику страховой премии по договору страхования;
  • вознаграждение для оценочной компании за результаты оценки недвижимости;
  • комиссия за обработку платежного поручения (в том числе, и на открытие аккредитива);
  • государственная пошлина за регистрацию документов в Росреестре;
  • плата за аренду сейфовых ячеек для расчетов с продавцом недвижимости.

Как погашать кредит

Погасить кредит можно одним из следующих способов:

  • в кассах любых отделений банка Открытие;
  • осуществить пополнение карты, выданной для целей оплаты ипотеки, в любом банкомате банка Открытие;
  • пополнить карту в терминалах QIWI или Элекснет;
  • воспользоваться платежной системой Рапида;
  • через Золотая Корона – Погашение кредитов;
  • в кошельке Яндекс. Деньги;
  • со счета другого банка.

Страхование

ХМБ предлагает физическим лицам, заключившим договор ипотечного кредитования, воспользоваться услугами страховщиков-партнеров банка. С перечнем таковых можно ознакомиться здесь.

Обязательным в ХМБ при оформлении ипотеки является страхование имущества. По желанию клиента осуществляются:

  • страхование жизни и здоровья;
  • титульное страхование.

После страхования соответствующих рисков в банк нужно предоставить полис (договор) страхования.

Ипотека с господдержкой в Ханты Мансийском банке

ХМБ осуществляет кредитование отдельных категорий физлиц по государственной программе субсидирования процентной ставки. В рамках данного предложения ипотеку можно оформить всего лишь под 11,3 % годовых.

Действуют следующие условия ипотеки с господдержкой в ХМБ:

Условие Суть
Цель Покупка у юрлица – первичного собственника (застройщика) по договору долевого строительства или по договору уступки прав квартиры в новостройке, аккредитованной ХМБ
Минимальная сумма 500000 рублей
Максимальный размер для Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей 8 млн. рублей
Предельно максимальный размер займа для других регионов 3 млн. рублей
Срок От 5 до 30 лет
Первый взнос От 1/5 до 4/5 от стоимости договора, в силу которого производится инвестирование в осуществление строительства
Надбавка к процентной ставке + 2 %, если клиент отказывается от оформления страхования жизни и здоровья

Если первоначальный взнос составляет от 20 до 30 % от цены объекта недвижимости, процентная ставка будет увеличена на 0,4 % от базовых условий и составит 11,7 % годовых.

Заемщику также могут потребоваться следующие документы при оформлении ипотеки с господдержкой:

Ханты Мансийский банк – одна из многих финансовых структур, в которых физические лица могут воспользоваться услугами по потребительскому и ипотечному кредитованию.

Если заемщик – военнослужащий, для него всегда открыта возможность оформления военной ипотеки, если – обладатель материнского капитала, то и для него найдется подходящее предложение. Для каждого клиента банк подберет продукт с наиболее привлекательными условиями.

Какие банки предоставляют ипотеку на комнату, узнайте тут.

Про закладную по ипотеке читайте по ссылке.

Ваши отзывы

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-hanty-mansijskij-bank/

Потребительский кредит в банке «Открытие»

Вы планируете оформить в 2019 году потребительский кредит и рассматриваете возможность его получения в Ханты-Мансийском банке, который входит в объединенную банковскую группу «Открытие»? Сегодня мы расскажем вам об основных условиях, на которые вы сможете рассчитывать при обращении в данную организацию.

Здесь на данный момент для заемщиков могут быть предложены три варианта кредитования, каждый из которых имеет свои особенности и ограничения. Узнать о них можно из списка, который представлен ниже.

  1. «Зарплатным клиентам» — по данному предложению вы сможете рассчитывать на сумму от 50 тыс. до 5 млн. рублей, которая будет предложена вам под процент от 11,9 до 21,9% в год. Рассчитаться с кредитными обязательствами необходимо в срок от 1 до 5 лет. Такой продукт может быть предложен участникам зарплатного или социального проекта, которые проработали на последнем месте работы не менее 4 месяцев и имеют общий трудовой стаж от 1 года. Обращаем ваше внимание на важную деталь, что ваш доход после выплаты всех обязательств должен быть не менее 25.000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, от 15000р. для остальных регионов. Оформить заявку может гражданин с 21 года прямо на рабочем месте, на это уйдет не более 15 минут — просто позвоните по телефону 8 800 700-48-44. Нужен только паспорт, за оформление нет комиссий, без штрафов за досрочное погашение;
  2. «Кредит на любые цели» — предназначен для тех клиентов, которые хотят совершить долгожданные покупки, отправится в путешествие, оплатить ремонт и т.д. Им будет доступно до 2,5 миллионов рублей под ставку от 11,9 до 20,9% в год. Срок действия договора — не более 60 месяцев, досрочное погашение производится без комиссий. Из требований к заемщикам: возраст от 21 до 68 лет, наличие стажа на последнем месте от 4 мес. и общего — 12 мес., регистрация в регионе присутствия банка, минимальные доходы такие же, как и в продукте выше;
  3. «Рефинансирование» — если у вас есть действующие кредиты в других банках, то вы можете их перевести в банк «Открытие» под сниженный процент в размере от 11 до 21,9% в год. Вам смогут одобрить сумму от 50000р. на период до 60 месяцев, при этом возможно объединение до 5-ти различных задолженностей. Важное условие — вы должны внести по действующему договору не менее 6 ежемесячных платежей, и за последний год у вас не должно быть  просрочек.
  4. «Пенсионный» — это особое предложение для клиентов преклонного возраста, которое подразумевает выдачу небольших сумм от 1 тыс. до 200 тыс. рублей. Процентная ставка начинается от 14,9% в год, при этом срок кредитования не может превышать 36 месяцев. Возраст заемщика может быть от 18 до 75 лет, он должен иметь открытый счет в банке в рамках социального проекта.

Обратите внимание, что все вышеперечисленные продукты одобряются без предоставления обеспечения, т.е. оформлять имущество в залог или приводить поручителей вам не нужно. Исключение составляют лишь суммы более 1,5 млн. рублей – тут потребуется поручительство физ.лиц.

Что понадобится из документов:

  • обязателен паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией,
  • если вам нужна сумму до 100.000 рублей включительно, то нужно будет дополнительно предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, либо выписку со своего зарплатного счета в другом банке, либо загранпаспорт,
  • если нужна сумма свыше 100 тыс. рубл., тогда нужна или справка по форме 2-НДФЛ или банковская выписка на выбор,
  • при запросе от 500 тысяч и выше, понадобится подтвердить не только доход, но и трудовую занятость. Это можно сделать копией трудовой книжки, ИНН, договора, удостоверение личности военнослужащего и т.д.,
  • если вы выбираете услугу рефинансирования, также понадобится справка об остатке задолженности и действующий кредитный договор.

Напомним, что зарплатные клиенты имеют особые условия, и могут кредитоваться по одному только паспорту.

Из приятных моментов можно отметить:

  1. Возможность получения кредитной карты к любому кредиту, который вы оформляете в этом банке. Чем больше сумма вашего займа, тем выше будет лимит карточки. К примеру, если вы занимали у банка до 300 тыс. рублей, то ваш лимит составит 30 тыс. рублей, а если свыше 1 млн. рублей, то по кредитке можно будет потратить уже до 100 тыс. рублей.
  2. Страхование от финансовых рисков, в частности — потери работы,
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика.

За получением дополнительной информации по условиям получения потребительского кредита в 2019 году обращайтесь в отделения Ханты-Мансийского банка в вашем регионе. Консультации проводят по бесплатному номеру горячей линии: 8 800 700-78-77

Источник: http://KreditorPro.ru/kredit-v-xanty-mansijskom-banke-otkrytie/

Обзор ипотечного кредитования в Ханты-Мансийском банке

Ипотека » Банки » Ханты-Мансийский банк

Сейчас ипотека становится все более распространенным способом для покупки недвижимости. Однако выбор подходящего банка ставит потенциальных заемщиков в трудное положение.

Определиться с банком  сейчас, когда каждый второй предлагает свои услуги, сложно, и поэтому стоит рассмотреть все предложения как можно внимательнее. Свои услуги предлагает и Ханты мансийский банк, ипотека в котором отличается своими положительными сторонами для заемщиков.

Условия кредитования и требования к заемщику

В ХМБ кредиты на покупку недвижимости выдаются только совершеннолетним заемщикам. В отличие от большинства прочих банков, кредитный отдел Ханты-мансийского банка оформляет ипотеку с 18 лет, а не с 21. Также, заемщиком может стать только человек, которому исполнится меньше 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Разумеется, наряду с этим, заемщик должен являться гражданином Российской Федерации, с местом регистрации на ее территории.

Она может быть постоянной или временной. Если же речь идет об индивидуальных предпринимателях, то требования будут более жесткими – как минимум, 2 года регистрации на территории России.

Помимо того, ипотека физическим лицам не выдается, если они:

  • Работники казино или ресторанов;
  • Члены международных экипажей;
  • Охранники;
  • Работники ИП без печати;
  • Агенты по недвижимости (если доход зависит от количества совершенных сделок);
  • Сотрудники, работающие без трудового договора.

Будет полезно просмотреть:

Также, стоит брать во внимание, что кредит в мансийском банке предусматривает следующее:

  1. Если заемщик состоит в браке без брачного контракта, то его супруг автоматически становится созаемщиком;
  2. Стаж работы также играет важную роль. Заемщиком может стать только человек с общим стажем в 1 год, проработавший не меньше трех месяцев на одном месте работы за последний год;
  3. Несмотря на то, что он является региональным банком ХМАО, заемщиком может стать любой житель России;
  4. Возможен кредит на рефинансирование ипотеки;
  5. Предусматривается возможность кредитования без первоначального взноса. Для этого необходимо обладать субсидиями по государственным жилищным программам или иметь сертификат на получение материнского капитала.

Обратите внимание! Если Вы берете ипотеку с субсидиями без первого взноса, то для Вас будут предусматриваться специальные, облегченные условия. Так годовая ставка будет снижена до 12,5%.к содержанию ↑

Требования к залоговому имуществу

Правила одобрения займа будут отличаться, в зависимости от того, оформляете ли Вы залог на готовую недвижимость или только на возводимую.

Что такое залог и что является предметом залога

Если Вы представляете в качестве залога недвижимость, которая относится к первичному рынку, то требования ХМБ будут такими:

  • Недвижимость находится на территории России;
  • На недвижимость оформлено право собственности, в соответствии с законом;
  • Квартира подключена к центральной системе отопления;
  • В квартире есть отдельная кухня и санузел;
  • Как в кухне, так и в санузле, должно быть подключение к горячей и холодной воде;
  • Сантехнические приборы, двери и окна находятся в подходящем для использования состоянии.

Что же касается залога на вторичную недвижимость, то правила оформления будут следующими:

  • Недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии;
  • Строение не должно находиться в очереди на капитальный ремонт;
  • Фундамент здания должен быть изготовлен из прочного материала – кирпича, цемента или камня;
  • Недвижимость обязательно должна быть упрочнена железным или железобетонным покрытием;
  • Если Вы отдаете под залог недвижимость, расположенную в областном центре, то высота здания должна быть не менее трех этажей;
  • Собственником недвижимости должен быть совершеннолетний.

Причины для таких жестких требований вполне очевидны. Если Вы не сможете выплатить кредит, то для погашения долга, банк обязан забрать у Вас залоговое имущество.

И естественно, банк хочет продать недвижимость у как можно быстрее, а для этого она должна находиться в максимально хорошем и привлекательном для потенциальных покупателей состоянии. Такие требования выдвигает не только ХМБ, но и прочие крупные банки. Это довольно распространенная практика.

Важно! Для оформления ипотеки и залога на дом, который находится на стадии возведения, необходимо чтобы данное здание уже было готово, как минимум, на 30%. В противном случае, вы не сможете даже оформить ипотеку на его покупку в этом банке.

Рекомендуем просмотреть:

Также, стоит знать о том, на какие объекты недвижимости банк не выдает ипотеку ни в коем случае. К ним относятся:

  • Комнаты в коммунальных квартирах;
  • Квартира в доме гостиничного типа или в общежитии;
  • Квартира в панельной пятиэтажке, которая располагается на территории Москвы и Московской области.

Обратите внимание! На недвижимость, которая указана в последнем пункте, в этом банке не только нельзя оформить залог, но и взять ипотеку. Данный банк считает такое вложение средств нецелесообразным.к содержанию ↑

Ипотечные программы в Ханты-мансийском банке

Сейчас Ханты-мансийский банк предлагает своим клиентам несколько видов ипотеки. Таким образом, заемщик может подобрать для себя наиболее подходящую программу по ипотечному кредитованию, на самых выгодных для него условиях.

ПрограммаМаксимальная сумма ипотекиГодовая процентная ставкаОсобые условия
Покупка жилья в новостройке 30 000 000 рублей 12,25% Возможно наличие трех заемщиков. Страхование залогового имущества или платежеспособности заемщика обязательно.
Покупка готового жилья 30 000 000 рублей 12% Если заемщик не является клиентом ХМБ, то процентная ставка увеличится до 12,25%. В случае, если вместе с этим заемщик еще и отказывается оформлять страховку, то она увеличится до 13,25%.
Покупка апартаментов 30 000 000 рублей 13% Можно привлечь до двух заемщиков. Возможна покупка по договору долевого участия или уступки.
Свободные метры 30 000 000 рублей 13% Возможна ипотека на любую недвижимость. Но в залог отдается недвижимость, которая уже в собственности у заемщика.
Ипотека плюс ремонт 30 000 000 рублей 15,25% Выдаются средства не только на покупку жилья, но и на проведение в нем капитального ремонта.
Военная ипотека 30 000 000 рублей 11,90% Государственная программа по ипотеке. Оформляется без первоначального взноса, так как он оплачивается государственными начислениями.
Рефинансирование ипотеки Не больше 80% от суммы залога 12% Можно взять кредит в ХМБ на погашение ипотеки в любом другом российском банке.
Перемены к лучшему 30 000 000 рублей Уточняется заемщиком самостоятельно, так как ее выставляют индивидуально. Возможность покупки любого вида недвижимости без первоначального взноса. Требуется наличие жилищных субсидий у заемщика или действующего сертификата на получение материнского капитала.

к содержанию ↑

Как оформить ипотеку в Ханты-мансийском банке?

Для того, чтобы оформить ипотеку и стать заемщиком в ХМБ, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подать заявку. Это можно сделать в любом отделении ХМБ или же открыть официальный сайт Мансийского банка. В случае последнего, Вы заодно и сможете рассчитать стоимость ежемесячного платежа. На сайте есть удобный калькулятор ипотеки;
  • Дождаться одобрения заявки и приступить к выбору объекта недвижимости (если он уже выбран, то стоит сразу приступить к следующему пункту);
  • Принять окончательное решение об участии в кредитовании в течение следующей недели;
  • Приняв положительное решение, обратиться в ближайшее отделение банка для заключения договора ипотеки;
  • Зарегистрировать залоговое имущество и передать копию соответствующего документа банку.

к содержанию ↑

Список необходимых документов

При подаче заявки, в письменной или электронной форме, заемщику придется приложить к ней пакет бумаг. Он должен быть таким:

  • Заявление;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Удостоверение личности всех заемщиков;
  • Документы о пенсионном страховании;
  • Военный билет;
  • Копия трудовой книги заемщика (заверенная);
  • Оценка стоимости залогового имущества заемщика;
  • Копия документов на залоговое имущество.

Фотогалерея:

Заявление-анкета2 НДФЛПаспорт
Военный билетТрудовая книжкаОтчет об оценке
к содержанию ↑

Плюсы и минусы ипотеки в Ханты-мансийском банке

Для составления четкой картины, необходимо подвести итог и сравнить все положительные и отрицательные стороны кредитования в банке.

ПлюсыМинусы
Сравнительно низкие процентные ставки Большой перечень запрещенных специализаций для заемщика
Можно запросить ипотеку в любом из отделений ХМБ Ужесточение требований для индивидуальных предпринимателей
Можно приобрести недвижимость в одном из 36 регионов России, у одного из множества аккредитованных застройщиков Можно оформить ипотеку только будучи гражданином России
Огромный перечень программ по ипотеке

Покупка недвижимости через ипотеку в Ханты-мансийском банке предусматривает несколько выгодных программ для заемщиков.

Несмотря на жесткие требования, данный банк предлагает клиентам приятные условия кредитования и несколько предложений для получателей государственных субсидий.к содержанию ↑

Отзывы

Ольга: «Подавала заявку на апартаменты. В итоге оформила ипотеку на 10 млн., по ставке в 13%. В основном в ХМб по требованиям пройти не трудно. Больше проблем с залоговым жильем было. Но в принципе, если выбирать из банковского списка застройщиков, то особо неприятностей и не будет.»

Сергей: «Год назад пытался оформить ипотеку в Ханты-мансийском, но изначально не прошел по требованиям. Работал охранником, а это сразу означает отказ. Потом на другое место устроился, и одобрили почти сразу. Условия для заемщика – это реально проблема, легко отказывают при любом несоответствии.»

Ипотека » Банки » Ханты-Мансийский банк

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/hanty-mansijskij-bank

Кредит банка Открытие в 2019 году: процентные ставки и условия

Банк «Открытие» в 2019 году предоставляет физическим лицам, в том числе пенсионерам, потребительские кредиты наличными. Можно получить займ на сумму до 5 млн рублей с минимальной ставкой 9,9 процентов годовых. Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки займов. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Банк «Открытие» в 2019 году предлагает физическим лицам несколько видов программ потребительского кредитования:

1. Кредит на любые цели — Универсальный. Он подойдет тем, кто хочет совершить долгожданные покупки, отправиться в путешествие или, например, сделать ремонт в своем доме. Банк предлагает довольно крупную сумму под приемлемые процентные ставки.

2. Зарплатным клиентам — Профессионал. Это кредит на льготных условиях для физических лиц, получающих зарплату на карту Банка «Открытие». Держателям своих зарплатных карт банк может выдать более крупную сумму, а процент будет ниже.

У каждой из этих кредитных программ есть свои особенности, которые мы разберем ниже. Но есть и общие условия.

  • Отслеживать и погашать кредит можно в интернет- и мобильном банке.
  • Вместе с выдачей денег БЕСПЛАТНО оформляется банковская карта. С ее помощью удобно пользоваться средствами и возвращать деньги.
  • Предусматривается также программа страхования «Защита кредита». Это будет гарантией погашения задолженности при наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.

Кстати, если есть финансовая возможность, потребительский кредит банк Открытие можно погашать досрочно без комиссий и штрафов.

Банк Открытие: кредит наличными в 2019 году

Рассмотрим, как в 2019 году получить кредит для физических лиц в банке Открытие и какие для этого нужны документы. Разберем действующие сегодня условия и процентные ставки  и требования к клиентам.

Кредит банка Открытие на любые цели

Это нецелевой потребительский займ банка «Открытие» на неотложные нужды. Он выдается по кредитной программе «Универсальный». Это своего рода стандартные условия, на которых деньги выдаются так называемым «клиентам с улицы». 

Условия

  • Сумма: от 50 000 до 3 млн рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентная ставка

> от 10,9% годовых.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите процентные ставки кредитов в Сбербанке →

Кредит банка Открытие зарплатным клиентам

Это специальное предложение для клиентов, получающих зарплату на карту банка «Открытие». Деньги выдаются по кредитной программе «Профессионал». Займ на таких условиях доступен для тех, кто не менее 3 месяцев трудился на последнем месте работы и все это время получал заработную плату на счет банковской карты «Открытия».

Условия

  • Сумма: от 50 000 до 5 млн рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентная ставка

> от 9,9% годовых.

Не подходит? Смотрите ставки кредитов в Россельхозбанке →

Кредит банка Открытие для пенсионеров

Потребительский займ наличными в банке «Открытие» могут получить и пенсионеры. Сегодня специальной кредитной программы для пенсионеров в банке нет. Они могут претендовать на получение денег на общих основаниях по программам «Универсальный» (стандартные условия) и «Профессионал» (для зарплатных клиентов).

Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке →

Как оформить кредит в банке Открытие

Для получения денег заемщику необходимо:

  1. Заполнить заявку о предоставлении потребительского кредита. Сделать это можно в отделении банка. А можно отправить онлайн-заявку на официальном сайте.
  2. Предоставить в банк полный пакет документов (их список может меняться в зависимости от категории клиента).

Если банк примет положительное решение (срок рассмотрения заявки составляет от 3 минут до 2 рабочих дней), то вам останется…

  1. Подписать необходимую кредитную документацию.
  2. Получить деньги.

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет заемщика в банке «Открытие».

ВАЖНО! Несмотря на простоту оформления займа, специалисты рекомендуют относиться к получению кредитов очень осторожно. Вам следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях кредитования. Обязательно уточните размер кредита, график его погашения, полную стоимость займа в процентах годовых.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам. Вы можете претендовать на получение кредита наличными, если вы:

  • Гражданин России в возрасте от 21 до 68 (на дату возврата денег) лет;
  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка Открытие;
  • Не являетесь ИП;
  • Официально трудоустроены;
  • Имеете ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения не менее 15 000 рублей.

Для получения денег по кредитной программе «Профессионал» (для зарплатных клиентов) требуется также:

  • Иметь счет или банковскую карту для начислений зарплаты в рамках зарплатного договора;
  • Проработать не менее 3 месяцев на последнем месте работы, и 3 полных месяца получать зарплату на счет банковской карты «Открытия».

Документы на кредит в банке Открытие

Для рассмотрения кредитной заявки достаточно предоставить в банк только паспорт гражданина Российской Федерации. Но в ряде случаем могут потребоваться также:

√ Документы, подтверждающие доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету из банка, где клиент получает зарплату или другие.

√ Документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы. Как правило, это заверенная работодателем копия трудовой книжки.

У пенсионеров банк может также запросить справку о размере пенсии.

Для зарплатных клиентов пакет документов на получение кредита может быть минимальным, поскольку банк итак знает о них все и даже больше.

Как погашать кредиты банка Открытие

Деньги возвращать в банк придется равными (аннуитетными) ежемесячными платежами. При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счет в банке и выпущена дебетовая карта. Для погашения кредита необходимо будет как минимум за 1 день до даты очередного платежа разместить на счете или карте необходимую сумму. Платеж будет списан в автоматическим режиме, что очень удобно.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно производится без каких-либо комиссий или ограничений.

Страхование заемщика

При оформлении кредита наличными банк, как правило, предлагает оформить так называемую «Финансовую защиту», а иными словами — страховку. Страховая программа предоставляет гарантию погашения задолженности при наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем.

Дело это добровольное. Но, отказываясь от «Финансовой защиты», надо помнить, что Договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней позволяет получить сниженную процентную ставку.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках кредита узнавайте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.open.ru

Телефоны: 8 800 700-48-44, 8 800 700-78-77 (Бесплатный звонок по России), +7 495 787-78-77 (Телефон в Москве).

Адрес: 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России № 2209.

Источник: https://10bankov.net/credit/bank-otkrytie-kredit-nalichnymi-protsenty.html

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков

Подробные условия

Срок кредита

До 30 лет

Сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин: — остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту;

— 80% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка

График платежей

Возврат кредита (основного долга) – по графику, оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Обеспечение

Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу банка: Оформление залога (залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком.

При нарушении сроков банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.

) жилого помещения / земельного участка, на приобретение / строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит

или

Под залог иной жилой или нежилой недвижимости. В качестве залога нежилой недвижимости принимаются только торговые или офисные помещения, расположенные выше уровня цокольного этажа и зарегистрированные по месту нахождения крупных городов присутствия банка: Тюмень, Екатеринбург, Казань, Кемерово, Москва, Надым, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Новосибирск, Новый Уренгой, Ноябрьск, Нягань, Омск, Салехард, Самара, Санкт-Петербург, Сургут, Тобольск, Уфа, Ханты-Мансийск, Челябинск.

Требования к рефинансируемым кредитам

— Кредит выдан на приобретение и под залог жилой недвижимости; — Своевременное погашение задолженности в течение последних 12-ти месяцев или за фактическое количество месяцев, если с даты выдачи кредита прошло менее 12-ти месяцев; — Срок жизни кредита не менее 6 месяцев. Данное требование не применяется к клиентам, получающим заработную плату на карту банка.

Страхование

После оформления залога имущества: Схема выбирается Заемщиком. Схема 1.

Комплексное страхование: • страхование приобретенного имущества; • страхование жизни и утраты трудоспособности; • страхование риска потери права собственности на жилье (исключение – в случае приобретения готовой недвижимости от Застройщика). Схема 2.

Выборочное страхование: • страхование приобретенного имущества.

Страхование производится ежегодно на сумму остатка долга по кредиту, в соответствии с тарифами страховой организации, выбранной Заемщиком.

Процентные ставки

Процентная ставка за пользование кредитом в зависимости от клиентского сегмента, годовых**

Держатели зарплатных карт ПАО «Запсибкомбанк», Сотрудники бюджетных организаций    

Сотрудники аккредитованных предприятий*, Клиенты с положительной
кредитной историей в ПАО «Запсибкомбанк»
Прочие клиенты
10,1% 10,3% 10,3% 10,5%
Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу Банка

Оформление залога Залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.жилого помещения/земельного участка,
ранее выданный кредит на приобретение/строительство которого рефинансируется

или

Под залог иной жилой или нежилой недвижимости В качестве залога нежилой недвижимости принимаются только торговые или офисные помещения, расположенные выше уровня цокольного этажа и зарегистрированные по месту нахождения крупных городов присутствия Банка: Тюмень, Екатеринбург, Казань, Кемерово, Москва, Надым, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Новосибирск, Новый Уренгой, Ноябрьск, Нягань, Омск, Салехард, Самара, Санкт-Петербург, Сургут, Тобольск, Уфа, Ханты-Мансийск, Челябинск.

* Узнать, является ли Ваше предприятие аккредитованным в ПАО «Запсибкомбанк», можно на сайте www.zapsibkombank.ru или в любом офисе Банка.

** Ставки действуют после оформления ипотеки в пользу ПАО «Запсибкомбанк». До регистрации ипотеки в пользу банка действуют ставки, увеличенные на 2% годовых к ставкам, действующим после регистрации ипотеки в пользу банка.

Важно

Ставки указаны при условии полного комплексного страхования рисков: утраты жизни и трудоспособности; потери права собственности на жилье; утраты/повреждения передаваемого в залог имущества. Страхование передаваемого в залог имущества – обязательно.

В случае оформления страхования только по данному риску – процентная ставка увеличится на 1% годовых.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту банка, в случае окончательного прекращения поступлений заработной платы и (или) иных платежей от организации работодателя Заемщику на карту банка, устанавливается процентная ставка, увеличенная на 0,5% годовых к ставке за пользование кредитом, установленной в договоре кредитования.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требования к заемщику

— Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов);

— Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка – стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев);

— Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 66 лет – у мужчин, 61 года – у женщин.

Необходимые документы

— Заявление на получение кредита по форме Банка;

— Анкета и заявление на получение кредита по форме Банка;

— Копия паспорта гражданина РФ (все страницы);

— Копия заграничного паспорта (при наличии);

— Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика: справка по форме 2-НДФЛ; налоговые декларации о доходах физических лиц; другие документы, подтверждающие источники стабильных и надежных доходов — только при наличии у Банка фактического подтверждения информации об уплате Заемщиком/Созаемщиком налогов на доходы физического лица (с суммы заявленных доходов)).

Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев — справка о доходах не требуется;

— копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка и работаете
на предприятии не менее 1 года – копия трудовой книжки не требуется;

— копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).

В случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться;

— копия Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). При наличии в Банке информации о номере СНИЛС – может не запрашиваться;

— для лиц мужского пола призывного возраста – копия военного билета или иной документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы;

— справка, предоставленная банком (документ действителен для предоставления в Банк в течение 30-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату)) или иные документы, в том числе: выписка по счету, договоры по кредитной сделке (с изменениями и дополнениями к ним), уведомления о полной стоимости кредита, содержащая следующую информацию:

  • остаток ссудной задолженности с начисленными процентами;
  • номер кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты для погашения рефинансируемого кредита;
  • количество фактов просроченной задолженности за последние 12 месяцев;
  • наличие/отсутствие фактов реструктуризаций.

— заявление Заёмщика на досрочное погашение рефинансируемого кредита в другом Банке, заверенное Банком — кредитором (при наличии в условиях кредитной сделки ограничений по досрочному погашению кредита).

Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.

Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.

Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки).

После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Источник: https://www.Zapsibkombank.ru/khanty-mansiysk/personal/refinancing/refinansirovanie-ipotechnykh-kreditov-drugikh-bank/

Ссылка на основную публикацию