Ипотека без первоначального взноса в жилстройсбербанке казахстана в 2019 году: условия и как оформить

Жилстройсбербанк Казахстан: ипотека без первоначального взноса 2019

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ЖССБ

Жилстройсбербанк Казахстана – единственный банк в стране, занимающийся реализацией системы жилищных строительных сбережений. Суть такой системы заключается в привлечении средств населения в жилищные строительные депозиты и выдачу льготных ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом.

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Обратите внимание

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Выгода здесь очевидна: клиент получает не только начисленные на накопленные средства проценты, но и автоматическую гарантию выдачи ипотеки в ближайшем будущем. Минимальный срок накопления – 3 года. Для оформления ипотеки необходимо накопить на счете сумму не менее 30% от цены недвижимости.

Каждому клиенту присваиваются определенные оценочные баллы, зависящие от величины накопленной суммы, его финансовой репутации и иных показателей. От полученного балла будут зависеть конечные параметры ипотеки (размер процентной ставки, сумма и срок). Чем больше этот балл, тем выгоднее можно будет оформить кредит на покупку жилья.

Получение жилищного кредита сегодня возможно только с помощью системы ЖСС. В остальных случаях потребуется внести не менее 30-50% от стоимости жилья за счет собственных сбережений.

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – до 25 лет;
  • величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
  • обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
  • процентная ставка – от 3,5% годовых;
  • погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2019 году потенциальные заемщики могут оформить:

  • жилищный займ;
  • промежуточный жилищный займ;
  • предварительный займ;
  • выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
  • ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Основные требования к заемщику

К потенциальным заемщикам, подающим ипотечную заявку, банк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданство Казахстана или наличие прописки в Республике.
  2. Возрастной ценз – от 18 до 65 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Подтвержденная платежеспособность.
  5. Стабильная занятость со стажем на текущем месте работы не менее полугода.

Менеджеры Жилстрой банка внимательно проверяют каждого клиента и оценивают его кредитоспособность и возможные риски.

Заемщик, отправляющий заявку на оформление ипотеки без первоначального взноса, подвергается более тщательному анализу по сравнению со стандартными заявками.

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2019 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки Величина кредитных средств Процентная ставка, % в год Срок возврата
Алматы Жастары До 10 миллионов тенге 5 От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов До 45 миллионов тенге Устанавливается индивидуально 6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2020 (программа развития регионов) 7,5 — 10 6 месяцев – 8 лет

Программа «Алматы жастары» предназначена для обеспечения жильем молодых семей и позволяет купить квартиру в сданной новостройке в г. Алматы.

Программа ипотеки для военнослужащих финансируется за микшированных средств, то есть с использованием средств банка, госбюджета и сторонних вливаний.

Ипотечная программа при участии государства «Доступное жилье-2020» позволяет приобрести комфортную и недорогую по стоимости жилую недвижимость в Казахстане.

Процентная ставка

Представленная выше информация позволяет сделать вывод о возможной разнице в процентных ставках в зависимости от источника финансирования оформляемого займа. Логика проста: если ставка субсидируется за счет небанковского источника, то для заемщика она будет минимальной.

Например, по программе развития регионов действуют следующие проценты по ипотеке:

  • 7,5% годовых – если предоставляется финансирование из бюджета;
  • 9,5 – 10% годовых – при финансировании за счет банка.

По программе «Астана Жастары» будет установлена фиксированная ставка в 5% годовых на весь срок кредитования. А по ипотеке для военных, ставку озвучат уже на стадии одобрения заявки, так как вопрос финансирования господдержки может занять определенное время.

Максимальная сумма и какой нужен доход

Для ипотеки без первоначального взноса предельное значение выдаваемых кредитных средств банком не может превышать 45 миллионов тенге. Данная цифра не является конечной величиной, так как ее можно увеличить за счет привлечения созаемщика/созаемщиков.

Что касается требуемого дохода, то определить его минимум можно в процессе консультации от банковского служащего или при использовании ипотечного калькулятора на сайте банка, когда система определит примерный ежемесячный платеж.

Калькулятор

На официальном сайте ЖССБ каждый клиент может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором с понятным интерфейсом. Для получения предварительных расчетов по займу пользователь заполняет основные сведения о желаемом кредите:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • величина уже накопленных жилстройсбережений;
  • размер ежемесячного платежа, которые клиент готов без затруднений перечислять банку.

В итоге, банк предложит оптимальный вид ипотечного кредита и скоординирует дальнейшие действия заемщика.

Также вы можете использовать наш стандартный ипотечный калькулятор с досрочным гашением.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса по шагам

Пошагово процедура получения ипотеки в Жилстройсбербанке Казахстана выглядит так:

  1. Подача предварительной ипотечной заявки (в удобном отделении банка или дистанционно на сайте) вместе с собранным заранее пакетом документов.
  2. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  3. Согласование с банком приобретаемого жилья на предмет ликвидности (после утверждения объекта залога и платежей по кредиту стороны начинают оформления сделки).
  4. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке, а также приобретение страхового полиса.
  5. Регистрация сделки.

После этого заемщик становится полноправным обладателем купленной жилплощади, в которую можно заезжать и жить.

Документы

Подача ипотечной заявки в ЖССБ сопровождается сбором и подачей следующего комплекта необходимых бумаг:

  • паспорт заемщика;
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий платежеспособность минимум за последние полгода;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • адресная справка;
  • документы на приобретаемое жилье.

Дополнительно потребуется предоставить отчет об оценке недвижимого имущества, выполненного аккредитованной компанией-оценщиком.

Также на свое усмотрение кредитор имеет право запросить дополнительные документы у заемщика.

Альтернативные варианты покупки квартиры без первоначального взноса в Казахстане

Помимо Жилстройсбербанка ипотеку без уплаты первого взноса можно оформить в Народном банке Казахстана и RBK Bank. Условия приводятся ниже.

Банк Срок кредитования Процентная ставка, % в год Величина кредитных средств
Народный банк Казахстана До 20 лет От 12,5 Зависит от платежеспособности клиента
RBK Bank До 15 лет От 25 От 2 до 75 миллионов тенге

Получить займ без первоначального взноса возможно только при предоставлении дополнительного залога, находящегося в собственности заемщика/созаемщика.

Как видно из таблицы, условия кредитования характеризуются повышенными процентными ставками. Прежде чем пойти на заключение подобного договора, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, а также сделать предварительные расчеты на калькуляторе в Народном банке Казахстана и его конкурентов.

Остальные кредитные учреждения Республики (Сбербанк, Казком банк и др.) отказались от выдачи ипотеки без первого взноса. Связано это, вероятнее всего с  экономическим кризисом.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке в 2019 году оформляется с помощью жилищных строительных сбережений, накапливаемых на личном счете клиента в течении 3-х лет. Накопленные средства направляются в качестве оплаты части стоимости приобретаемого жилья, а остаток оформляется в виде ипотеки.

Получить такой займ сегодня могут молодые семьи, военнослужащие и лица, покупающие доступное жилье у аккредитованных застройщиков. Условия по сравнению с другими банками крайне выгодны: до 45 миллионов тенге со сроком погашения до 8 лет под 7,5-10% годовых.

Также, возможно, вам будет интересно узнать, как и на каких условиях оформляется ипотека иностранным гражданам в России с видом на жительство и без.

Будем благодарны за оценку поста и напоминаем, что вы можете задать любые интересующие вас вопросы по ипотеке и оформлению гражданства, ВНЖ, Паспорта и т.д. нашему юристу в специальной форме.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-zhilstrojsberbanke-kazahstana.html

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/zhilstrojsberbank

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Благодаря такому необычному виду кредита, как ипотека, можно купить квартиру или друг вид жилья без первоначального взноса, это станет доступным в 2019 году. Для того чтобы получить ипотеку не делая первого взноса, нужно оформить нецелевой жилищный кредит.

Кредит будет составлять около 10 000 000 рублей, этого должно хватить на покупку хорошей квартир или дома. Кредитное ограничение будет составлять шестьдесят процентов оценочной стоимости имущества, которое будет взято под залог. В некоторых банках деньги на кредит выдаются только в рублях.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2019 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.
  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Очень интересное предложение по ипотечному кредитования без первоначального взноса (действует только в 2019 году, возможно продлят и на следующий год). По его условиям заемщик имеет возможность получить денежные средства на приобретение квартиры в новостройке, на вторичном рынке или в строящемся доме.

Во-первых, вы можете рассчитывать на сумму кредитования от 300 тысяч рублей до 100 миллионов рублей (причем банк выдает 100% денежных средств на приобретение жилья, а не 80% как в других финансово-кредитных организациях). Во-вторых, срок кредитования от 1 до 25 лет. В-третьих, процентная ставка по кредиту может составлять от 8% до 12,7% годовых (устанавливается в индивидуальном порядке).

Какие банки дают ипотечный кредит без первоначального взноса

Если потребовалось срочно оформить ипотечную сделку и нет времени накопить крупную сумму, рекомендуется проверить информацию по действующим программам. Скорее всего, в список банков, дающих кредит с минимумом личных вложений заемщика, войдут кредиторы федерального значения и региональные структуры.

Для военнослужащих широко применяется льготная военная ипотека, когда по истечении некоторого срока на отдельном счету накапливается сумма, отчисляемая государством. Впоследствии эти средства подлежат целевому использованию на покупку жилья, в том числе для взноса по военной ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году в Москве

Самые привлекательные условия по ипотеке без первоначального взноса предлагает «Промсвязьбанк» – от 11,6% годовых для зарплатных клиентов и от 11,7% годовых для всех остальных.

В «СНГБ» и «Банке Россия» минимум составляет 12% годовых, у «МТС-Банка» – 12,7%. Остальные готовы давать такую ипотеку только по ставкам выше 13% готовых.

Важно

Для сравнения, средняя ставка по выданным с начала года жилищным кредитам в России составляет 9,62% годовых.

В лидерах по количеству кредитуемых новостроек «СМП Банк» и Банк «Возрождение» – 18 и 17 жилых комплексов соответственно. Еще в 12 проектах ипотеку без личного денежного участия можно оформить в «МТС-Банке». Остальные кредитные организации обслуживают по этой программе незначительное количество жилых комплексов: по 4 у «Банка Россия» и «Промсвязьбанка», 3 у «Металлинвестбанка» и 2 у «СНГБ».

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

  • Сургутнефтегазбанк (SNGB-банк). Оформляется под залог имеющегося имущества. Выдается только в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Это компании ПИК, МИЦ, Мосреалстрой и другие. 12-14% годовых.
  • Промсвязьбанк. Выдается только на новостройки партнеров-застройщиков: ПИК, МИЦ, ПСН. Годовой процент 12,5% + страховка недвижимости (еще 0,6-0,7%).
  • Совкомбанк. Под залог имеющегося имущества. 13,99% годовых.
  • Металлинвестбанк. Под залог имеющейся недвижимости. От 13,5% годовых.
  • Дельтакредит. Деньги на первоначальный взнос выдаются под залог имеющейся недвижимости.
  • Банк “Возрождение”. От 12% годовых + страховка недвижимости: первый год 1,5% от суммы кредита + 10 %, за второй год 0,7% от остатка долга + 10%, за последующие годы 0,3% от остатка долга + 10%.
  • Райффайзенбанк. Предоставляется под залог имеющегося жилья.
  • Срок кредита. Для “физиков” банки выдают кредиты на срок до 30 лет. Для юр. лиц этот срок в 3 раза меньше: 10 лет.
  • Процентная ставка. Для бизнеса минимальная ставка начинается с 13,5% и доходит до 20% годовых.
  • Список документов. Для юр. лиц потребуются документы по годовой выручке, по сроку ведения деятельности компании, регистрационные документы фирмы и т.д.

Рекомендуем прочесть:  Код дохода по гпх в справке 2 ндфл 2019

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Челябинске

  • процентная ставка может оказаться выше на 1-3 пункта;
  • первоначальный взнос можно заменить оформлением в залог имеющейся недвижимости;
  • срок кредитования до 20-30 лет, что, с одной стороны, невыгодно ввиду большой переплаты, но с другой стороны, позволяет снизить ежемесячный платеж.

Для начала нужно найти банк, в котором самые низкие ставки и оптимальные условия погашения. Среди таких банков выделяются Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк.

В этих учреждениях действует ипотека без первоначального взноса в 2019 году Челябинск как для льготников, так и для обычных граждан.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2016-2017 годах

Сегодня многие задумываются над тем, как оформить ипотеку под материнский капитал. Суть этого способа заключается в том, что первоначальный взнос выплачивается из средств жилищной субсидии, выделяемой заемщику в рамках одной из социальных программ. Для получения такого займа требуется выполнить определенные условия:

При нынешних ценах на квартиры и дома первоначальный взнос даже в размере 10% от стоимости жилья может оказаться неподъемной суммой. Сложность заключается в том, что в связи со сложившейся обстановкой, многие финансовые учреждения приостановили выдачу кредита без первоначального взноса. Однако некоторые продолжают выдавать, но только в определенных случаях.

Ипотека без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия и как оформить

То есть клиент открывает в банке специальный вклад, предназначенный для приобретения жилья в дальнейшем.

Заключая договор о ЖСС (жилищных строительных сбережениях), вкладчик обязуется вносить на свой счет ежемесячные взносы.

Обратите внимание

Накопленная на депозите минимальная сумма будет направлена на оплату части стоимости покупаемого объекта жилья, а оставшаяся часть будет выдана заемщику в форме ипотечного займа на льготных условиях.

Несколько крупнейших банков Казахстана предлагают потенциальным клиентам получить ипотечный займ без первоначального взноса.

Для многих семей с невысокими доходами — это, практически, единственная возможность решения вопроса по улучшению жилищных условий.

Рассмотрим подробнее, как оформляется наиболее востребованный сегодня ипотечный продукт в одном из ведущих банков страны «Жилстройсбербанк Казахстана» — ипотека без первоначального взноса.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк и его программа под названием «Нецелевой займ под залог недвижимости»;

  • Совкомбанк и «Кредит на приобретение недвижимости», в рамках которого можно получить от 500 тысяч рублей до 30 миллионов рублей;
  • Альфа-Банк и «Кредит под залог недвижимости». Процентная ставка от 13,9%, сумма кредита стартует от 600 тысяч рублей в зависимости от цели. Страхование объекта залога – обязательное условие в сделке.
    • Газпромбанк. Здесь за счет капитала взнос можно уменьшить вплоть до 5%;
    • ВТБ Банк Москвы. Материнский капитал в этом случае не может быть больше 15% от стоимости жилья;
    • Открытие. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос равен 10%, гасить его разрешается посредством материнского капитала. Без страховки жизни и объекта залога ставка по договору повышается на 4%.

    02 Мар 2019      juristsib         260      

    Источник: http://sibyurist.ru/bez-rubriki/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-2019-godu

    Ипотека в сбербанке без первоначального взноса 2019

    Ипотечный калькулятор – это простой и понятный инструмент, позволяющий человеку самостоятельно оценить свою возможность получения и выплаты ипотечного кредита в 2019 году. С его помощью будущий заемщик сможет достаточно быстро и просто узнать, сколько денег ему придется потратить, а также ознакомиться с суммой переплаты.

    Если вы собираетесь обращаться в Сбербанк, ипотека калькулятор 2019 с первоначальным взносом поможет вам понять, сможете ли вы финансово выполнять обязательства по ипотеке или же стоит отложить покупку квартиры до более благоприятного финансового положения.

    Расчет ипотеки без первоначального взноса на калькуляторе Сбербанка

    Чтобы получить кредит, в том числе и ипотечный, гражданин должен быть платежеспособным. Первоначальный взнос как раз и является гарантией того, что все задолженности будут возвращены точно в срок и в полном объеме. Но иногда все же Сбербанк представляет средства без требований по внесению личных средств. Такой подход возможен только в перечисленных ниже случаях:

    Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 произведет расчет ипотеки без начального взноса. Первоначальный взнос для многих оказывается камнем преткновения на пути к получению ипотечного кредита.

    Ведь 30-40 процентов от стоимости современной квартиры – это тоже немаленькие деньги, которые нужно где-то взять.

    Можно ли приобрести жилье в ипотеку и обойтись вообще без внесения собственных средств? В данной статье мы постараемся дать исчерпывающие ответы на этот вопрос.

    Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

    Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита.

    В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство».

    О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.

    Совет

    Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет.

    По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет.

    Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка России

    Ипотечный калькулятор Сбербанка России, или онлайн калькулятор ипотеки 2018-2019, позволяет онлайн рассчитать ипотеку (ипотечный кредит), рассчитать сумму ипотеки 2018-2019 года, без посторонней помощи сотрудников Сбербанка.

    Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека 2019», это инструмент с которым вы сможете самостоятельно произвести онлайн расчет ипотеки, узнать сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок ипотечного кредитования, а так же сравнить и проанализировать результаты расчета.

    Полученные данные, позволят Вам заранее определить для себя максимальную сумму ипотеки, срок ипотечного кредитования и оптимальную ставку по ипотеке, в соответствии с вашими возможностями.

    Прежде чем принять решение о покупке недвижимости в ипотеку, советуем использовать новый онлайн ипотечный калькулятор Сбербанка.

    Источник: http://questionlaw.ru/darenie-nedvizhimosti/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa-2019

    Ипотека в Казахстане в 2019 году: советы заемщикам

    Сегодня каждый четвертый кредит в казахстанских банках выдается на покупку жилья. При этом объем ипотеки в стране растет третий год подряд. Несмотря на популярность данного способа решения жилищного вопроса, ипотека остается для многих семей тяжелым грузом, который лишает заемщика и его семью финансового благополучия на долгие годы.

    Несмотря на доступность и обилие информации люди продолжают совершать ошибки, связанные с жилищным кредитованием, что в конечном счете оборачивается большими убытками. Здесь как никогда нужно вспомнить пословицу и семь раз отмерить, прежде чем поставить подпись на договоре с банком. На что же обратить особое внимание перед началом ипотечной эпопеи рассмотрим подробнее.

    Как грамотно оформить наследство: изменения 2019 года, сложные ситуации >>>

    1. Объективно оцените свои возможности

    Решение купить квартиру некоторые принимают на эмоциях. Поссорился с арендодателем, надоело жить у родителей или очень понравилась какая-то квартира.

    Да и вообще своя недвижимость — это стабильность для семьи, наследство детям и вложение денег.

    Но желание получить в собственность заветные «квадраты» бывает столь велико, что многие переоценивают свои силы, и тогда эйфория от покупки жилья вскоре сменяется стрессом и депрессией от постоянной нехватки денег.

    Обратите внимание

    Как правило, ежемесячные взносы при коммерческой ипотеке в 1,5-2 раза превышают плату за аренду жилья. Хорошо, если вам повезет стать участником госпрограммы «Нурлы жер» или «7-20-25».

    А если нет, то вам придется, к примеру, при покупке квартиры за 10 млн тенге с 40% первоначального взноса за 10 лет выплатить банку сумму, в 2 раза превышающую величину займа.

    Подробные расчеты можно посмотреть здесь.

    Как свидетельствует статистика, основная причина просрочек по ипотечным займам связана далеко не с лишением работы или форс-мажорными обстоятельствами, а с переоценкой своих финансовых возможностей.

    Перед оформлением ипотеки воспользуйтесь ипотечным калькулятором и составьте смету семейного бюджета, куда должны войти не только ежемесячные обязательные платежи, но и расходы на оздоровление, различные семейные мероприятия, ремонт авто и многое другое.

    Предусмотреть затраты надо и на отдых, чтобы вас с годами не настигла ипотечная усталость.

    Земельные участки: тенденции рынка, цены, советы специалистов >>>

    2. Улучшать жилищные условия выгоднее поэтапно

    Это совет для тех, у кого еще нет семьи или она еще маленькая. Конечно, покупая квартиру в долгосрочный кредит, все нацеливаются на будущее — «если брать, то брать сразу просторную». И платят потом за нее чуть не всю жизнь, переплачивая стоимость нескольких таких же квартир.

    Не выгоднее ли начать с малого? Купить более скромное жилье, на выплату которого уйдет гораздо меньше денег и времени, а со временем рассматривать вариант с большей площадью. Такая схема позволит меньше переплатить за кредит.

    И добавит уверенности в финансовом плане. Лучше платить 100 тысяч тенге в месяц, чем 135 тысяч.

    Важно

    И потом, когда вы погасите заем, при продаже этой квартиры у вас будет на руках значительная сумма, и кредит на новую квартиру будет уже не таким большим.

    Пример. Предлагаем рассмотреть 2 варианта покупки жилья:

    1. Большая «трешка» сразу.
    2. Покупка сначала 1-комнатной, а затем после ее продажи — 3-комнатной.

    1. Покупка сразу трехкомнатной квартиры стоимостью 15 млн тенге

    Расчет сделаем в рамках новой ипотечной программы «Баспана Хит», которая позволяет всем категориям граждан купить квартиру под 11% годовых, как на первичном, так и вторичном рынках. Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 15 лет.

    Первоначальный взнос 3 000 000 тенге
    Сумма займа 12 000 000 тенге
    Срок 15 лет
    Ежемесячный платеж 136 400 тенге
    Общая стоимость жилья 27 550 500, или 184% от стоимости квартиры
    Переплата 12 550 500 тенге

    2. Покупка сначала однокомнатной квартиры за 8 000 000 тенге

    Первоначальный взнос 1 600 000 тенге
    Сумма займа 6 400 000 тенге
    Срок 8 лет
    Ежемесячный платеж 100 500 тенге
    Общая стоимость жилья 11 251 000, или 141% от стоимости квартиры
    Переплата 3 251 000 тенге

    После полного погашения займа мы ее продаем (условимся, что продадим за ту же сумму, хотя за годы вполне вероятно, что цена вырастет) и покупаем 3-комнатную квартиру за 15 млн тенге. Для этого нам понадобится взять кредит — 7 млн.

    Первоначальный взнос 8 000 000 тенге
    Сумма займа 7 000 000 тенге
    Срок 7 лет
    Ежемесячный платеж 119 800 тенге
    Общая стоимость жилья 18 068 000, или 120% от стоимости квартиры
    Переплата 3 068 000 тенге

    Вывод. За 15 лет в первом случае вы переплатили 12,5 миллиона тенге, во втором случае — 6,3 миллиона. Разница — 6,2 миллиона. При этом ежемесячные платежи были меньше, по сравнению с первым случаем.

    Как продать квартиру в ипотеку в 2019 году >>>

    3. Обращайте внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения

    Аббревиатура «ГЭСВ» покажет вам полную стоимость вашей ипотеки. Эффективная процентная ставка подразумевает все расходы, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора.

    Обращаем внимание, что с 2019 года были внесены поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которые гласят, что банки не вправе по договорам займа устанавливать и взимать комиссии за ведение банковского счёта, связанного с выдачей и обслуживанием кредита, а также за зачисление займа на банковский счет.

    Важно помнить, что платежи заемщика, неизвестные на момент заключения договора, и платежи, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, в расчет эффективной процентной ставки не включаются. Сюда относятся: комиссия за досрочное погашение займа, штрафы и пени, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора, комиссии за предоставление справок по требованию заемщика и т.д.

    ГЭСВ рассчитывается довольно сложно. Помимо номинальной процентной ставки, она зависит от схемы погашения (аннуитет или равными долями), количества дней в месяце, принятого для расчета, всевозможных комиссий за выдачу и обслуживание кредита, суммы страховых платежей, срока кредита и многого другого. На сегодняшний день все кредитные организации обязаны указывать в договоре размер ГЭСВ.

    Выбирая банковскую программу учтите, что разница в ГЭСВ на 0,5% может быть существенной. Важно помнить, что ипотеку вы берете на долгие годы. Даже мизерная на первый взгляд разница в долгосрочном периоде может дать вам ощутимую переплату.

    Пример. Ипотека в размере 10 млн тенге на 10 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 273 тысячи. В случае, если вы решите взять заем на 20 лет, то уже потратите еще плюс 657 тысяч тенге.

    Земельные участки: тенденции рынка, цены, советы специалистов >>>

    4. Внимательно изучите ипотечный договор

    Заключение ипотечного договора — ответственное действие, при котором важно учесть массу факторов, так как от них будет зависеть ваше благосостояние на протяжении нескольких последующих лет. 

    На вопросы портала kn.kz отвечает юрист Карагандинского областного филиала АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Султан Айдарханов.

    — Имеет ли клиент право перед заключением ипотечного договора взять его копию домой и в спокойной обстановке изучить или показать юристу?

    — Клиент вправе ознакомиться с условиями ипотечного договора, договора банковского займа и договора залога, также клиент вправе получить консультацию/разъяснение у юристов относительно условий заключаемых договоров. Данная мера желательна как для банка, так и для его клиента, с целью исключения спорных ситуаций после заключения данных договоров.

    — Можно ли клиенту внести изменения в стандартный договор, если какие-либо условия его не устраивают (например, изменить условия расторжения или другое)?

    — В основном стандартные условия договоров утверждаются руководящим, коллегиальным органом банка. Они являются обязательными для исполнения всеми структурными подразделениями банка и их клиентами вне зависимости от их места нахождения, в связи с чем внесение изменений в утвержденные договоры по желанию одного из клиентов не представляется возможным.

    При таких обстоятельствах важно изучить предлагаемые договоры как указано выше, при этом у клиента всегда есть выбор соглашаться с предлагаемыми условиями банка либо нет. Также обращаю внимание, что у каждого банка свои требования и условия договоров.

    Возможно, если условия одного банка не устроят клиента, то в другом банке они могут вполне отвечать требованиям заемщика.

    — На что нужно обратить особое внимание, заключая ипотечный договор?

    — Очень сложно обозначить какие-то определенные моменты в договорах, поскольку все пункты и разделы зачастую взаимосвязаны между собой. Тем не менее, в первую очередь рекомендую клиентам банка при заключении договоров займа обращать внимание на следующие моменты.

    Во-первых, ставка вознаграждения по займу. Необходимо понимать, под какой процент предоставляется заем и сумму итоговой переплаты по кредиту. Во-вторых, права и обязанности сторон. Клиент должен четко понимать свои права и принимаемые на себя обязательства. Должен понимать права банка, то есть какие меры банк вправе применить к заемщику в той или иной ситуации.

    В-третьих, ответственность сторон. Тут клиент должен знать виды и размеры штрафных санкций банка, которые могут быть применены к заемщику в ходе исполнения заключенного договора банковского займа.

    В-четвертых, также необходимо обратить внимание на немаловажные разделы договоров, такие как конфиденциальность, форс-мажорные обстоятельства и порядок внесения изменений в договоры и их расторжение.

    — Что делать, если возникли временные трудности, и стало невозможным оплачивать заем?

    — Действительно бывают моменты, когда заемщик по тем или иным причинам не в состоянии исполнять обязательства перед банком, в связи с чем, во многих банках на сегодняшний день предусмотрены меры реструктуризации займов, например: отсрочка платежа до 6 или 12 месяцев, рассрочка просроченных ранее не внесенных сумм или аннулирование пени штрафов.

    При этом клиенту необходимо понимать, что банки не прощают долгов, нельзя просто перестать оплачивать заем и всячески уклоняться от оплаты. Данные действия могут привести к увеличению суммы долга перед банком за счет штрафных санкций.

    В связи с чем, при наступлении определенных случаев, негативно влияющих на платежеспособность клиента, рекомендую таким клиентам собрать документы, подтверждающие снижение дохода и обратиться в банк с соответствующим заявлением, что позволит урегулировать ситуацию, не дожидаясь негативных последствий.

    Также необходимо понимать, что меры реструктуризации также могут привести в итоге к увеличению ежемесячных платежей, поскольку отсроченные/рассроченные платежи зачастую распределяются пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

    Карима Апенова, информационная служба kn.kz

    Источник: https://www.kn.kz/article/8451/

    Какие условия и особенности оформления ипотеки в банке «Жилстройсбербанк» в 2018 году?

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПричины, почему выгодно брать ипотеку в «Жилстройсбербанке» гражданам Казахстана:

    1. Государственный банк. Является дочерней организацией АО «НУХ «Байтерек», ставившей цель улучшение жилищных условий населения через специальные строительные депозиты. Вкладчикам гарантируется оформление ипотеки на недостающую сумму. Жилищные строительные сбережения(ЖСС) – самостоятельная устойчивая система кредитования.
    2. Фонд гарантии вкладов.
    3. Банк занимает лидирующее место в Казахстане по выдаче ипотечных займов.

    Ключевым условием оформления ипотечного кредита в «Жилстройсбербанке» – наличие на счету заемщика не менее половины суммы приобретаемой недвижимости. Это гарантирует получение ипотеки по сниженным ставкам в рамках тарифной программы «БАСПАНА», действующей с 1 августа 2017 г.

    Порядок открытия счета и условия накопления:

    1. Заключить договор ЖСС. Сумма депозита в размере 50% стоимости недвижимости условная и может быть изменена в зависимости от конечной цены выбранного жилья. Минимальный размер договорной суммы – 500 МРП (месячный расчетный показатель), в 2018г. составляет 1 202 500 тнг.
    2. Открывается срочный депозит минимум на 3 года. Максимальный срок не установлен.
    3. Пополнение вклада ежемесячное, размер определяется индивидуально от суммы договора:
      Срок, года

      %

      3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
      1,5 0,5 0,83  0,66 0,58 0,52 0,44 0,38 0,34 0,31 0,28 0,26  0,25
    4. Минимальная сумма необходимая для открытия счета – 15 000 тнг.
    5. Ставка вознаграждения 2% годовых.
    6. Дополнительная программа премирования вкладчиков государством в рамках ЖСС. При этом РК установила следующие условия:
    • начисляется только гражданам РК;
    • размер ежегодного поощрения – 20% от суммы вклада, открытого по программе ЖСС;
    • максимальная сумма, на которую будет рассчитана премия, 200 МРП;
    • начисляется только на один вклад;
    • не начисляется на поощренную ранее сумму;
    • если заем использовался не по целевому назначению (не на покупку жилья), сумма поощрения возвращается в бюджет;
    • при расторжении договора ЖСС сумма поощрений возвращается в бюджет.

    Для получения ипотечного кредита по сниженным ставкам клиенту необходимо накопить достаточную сумму и регулярно пополнять счет как минимум 3 года. Дополнительные условия:

    • получение минимального значения ОП (оценочного показателя) 16;
    • выбор объекта приобретаемой недвижимости;
    • подтверждение дохода клиента по форме Банка и платежеспособности. Последнее определяется в размере 10 МРП (24 050 тнг) на каждого члена семьи после выплаты ежемесячного платежа по кредитам.

    Важно! ОП – расчетная величина, которую определяет «Жилстройсбербанк» по каждому договору вклада. Он влияет на размер процентной ставки по жилищному займу.

    Зависит от размера и регулярности платежей по договору ЖСС, тем самым характеризует коэффициент финансовой дисциплины клиента. Пополнять депозит необходимо на сумму не ниже установленного минимума. При опережении графика ОП повышается.

    Рассчитывается по формуле ОП=Начисленное вознаграждение/ (сумма договора/1000).

    Чем больше сбережения, тем выше ОП и тем выгоднее будут условия получения кредита. Приоритет всегда будет в пользу клиентов с более высоким ОП. Всю информацию по счету и присвоенному ОП клиент банка может посмотреть в личном кабине.

    Взаимосвязь ОП и эффективной ставки по кредиту:

    ОП

    % годовых

    16 20 25 29 35 41 45 48 53 57 61 66 74
    5 4,8 4,5  4,2 4 3,8 3,7 3,5 3,5 3,5 3,5 3,5  3,5

    При соблюдении всех условий банк может предоставить жилищный займ на срок от 6 до 300 мес, при ставке 3,5 – 5,0 % годовых. Для примера приведем расчет стоимости покупки квартиры по ипотечному кредиту стоимостью 12 млн.тнг:

    Ежемесячный взнос по депозиту сроком 39 мес

    Ежемесячный платеж по кредиту последующие 72 мес при ставке 5% годовых

    Переплата по кредиту

    150 тыс.тнг
    96 тыс.тнг
    912 тыс.тнг

    На сайте «Жилстройсбербанка» имеется сервис «Ипотечный калькулятор», где каждый может рассчитать стоимость кредита и размер ежемесячного платежа по заданным параметрам:

    • стоимость предполагаемого жилья;
    • размер имеющихся накоплений;
    • допустимый размер ежемесячного платежа.

    Как в «Жилстройсбербанке» взять ипотеку без первоначального взноса?

    Взять жилищный кредит без первоначального взноса в «Жилстройсбербанке» можно при предоставлении банку дополнительного залога. Это может быть другой объект недвижимости или иные ценности, стоимость которых достаточна для покрытия убытков в случае невыплаты по ипотеке. Кредитование проходит на условиях:

    • максимальная сумма кредита 26 000 000 тнг;
    • максимальный срок 25 лет;
    • ставка до 12,7 % годовых;
    • выплаты ежемесячно без возможности отсрочки платежа.

    Ипотечные программы

    Жилстройсбербанк предлагает три вида ипотечных продуктов:

    1. Жилищный заем в рамках тарифной программы «БАСПАНА», описанный выше.
    2. Промежуточный жилищный заем.
    3. Предварительный заем в рамках государственных и специальных программ «Жилстройсбербанка» «Нурлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

    Промежуточный жилищный заем

    Программа для лиц, имеющих собственные накопления в размере 50% от стоимости и не собирающихся накапливать их далее в течение 3 лет, как того предполагает «Жилищный заем». Также заключается ЖСС, деньги клиента вносятся на счет банка. Кредит выдается на полную стоимость жилья, проценты начисляются не на 50%, а на 100% от суммы договора купли-продажи недвижимости.

    Средства на депозите также обеспечиваются банком в размере 2% годовых и субсидируются государством в течение срока промежуточного займа. По истечении договора все накопленные на депозите средства идут на погашение основного долга, ставка на оставшуюся сумму кредита снижается до 3,5-5%.

    Виды займа:

    собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;иная недвижимость заемщика или поручителя;собственные средства на счете банка 3-го лица.​

    «Стандартный»«Жеңіл»«Жеңіл-2»Сумма кредита

    Срок кредита

    % ставка

    Погашение*

    Обеспечение

    • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
    • максимальная – 90 000 000 тнг.
    До 300 мес, зависит от тарифной программы 48 – 120 мес, зависит от тарифа «Бастау» или «Оркен» До 300 мес, зависит от тарифной программы
    От 7,5%
    • от 8,5%;
    • от 5% для «Нурлы жер»
    От 8%
    Аннуитетом Ежемесячно с возможностью отсрочки не более 3-х лет Аннуитетом
    •  собственные средства на счете банка+ залоговое жилье;
    • иная недвижимость заемщика или поручителя;
    • собственные средства на счете банка 3-го лица.

    *Особенности погашения:

    • При «Стандартном» займе в течение срока промежуточного договора предполагается уплата как основного долга, так и процентов. При уплате жилищного займа размер их существенно сократится.
    • При «Жеңіл» происходит выплата только процентов. Основной долг выплачивает на втором этапе при жилищном займе.
    • При «Жеңіл-2» в течение срока договора промежуточного займа уплачиваются проценты и половина стоимости жилья. Вторая половина приходится на жилищный заем.

    Предварительный жилищный заем

    Данная программа требует накоплений в размере 30% стоимости жилья. Остальные 20% необходимо пополнять в течение договора. Накопление осуществляется одновременно с выплатой по предварительному займу. По истечении срока средства на депозите идут на уплату основного долга.

    Виды займа:

    «Нурлы жер»«Программа Развития Регионов 2020»«Программа Развития Регионов 2020»Сумма кредита

    % ставка

    Годовая эффективная ставка

    Срок

    Требования к сбережениям

    Обеспечение

    Погашение

    • минимальная – 500 МРП (1 202 500 тнг);
    • максимальная – 45 000 000 тнг.
    5% 7,5% 9,5%
    от 5,2% от 7,9% от 12,8%
    36 – 102 мес
    30% Без накоплений 30%
    • приобретаемая квартира по договору купли-продажи по ипотеке;
    • собственная недвижимость заемщика;
    • собственные накопления заемщика или з-го лица в «Жилстройсбербанке»;
    • будущие накопления по счету в банке.
    • ежемесячные платежи;
    • погашение с отсрочкой выплаты по основному долгу до получения жилищного займа.

    Какие требования «Жилстройсбербанк» предъявляет клиенту?

    При рассмотрении кандидатов на оформление жилищного займа банк предъявляет следующие требования:

    • гражданство Республики Казахстан, наличие временной или постоянной регистрации на ее территории;
    • возраст от 21 года и на момент погашения заемщику должно быть не более 63 лет;
    • подтвержденный доход по форме банка или ведомость о платежеспособности;
    • людям пенсионного возраста справка об официальном трудоустройстве;
    • список созаемщиков не меняется и остается действительным в течение всего срока ипотечного договора.

    Если заем оформляется без первоначального взноса, банк предъявляет дополнительные требования к залоговой недвижимости, выставляемой в качестве обеспечения по кредиту.

    Как оформить ипотеку?

    Оформление ипотеки происходит по следующему сценарию:

    1. Получение консультации по ипотечным продуктам, порядку предоставления документов. Получить информацию можно в отделениях банка, по телефону горячей линии или на официальном сайте «Жилстройсбербанка».
    2. Оформление заявки в филиале либо онлайн на портале банка и предоставление необходимого пакета документов.
    3. Получение решение банка о получении кредита.
    4. Заключение и подписание договора ЖСС и ипотечного кредита.
    5. Подписание договора купли-продажи и регистрации его в органе государственной власти.
    6. Предоставление в банк документов, подтверждающих прав собственности заемщика на недвижимость.

    Пакет документов включает:

    • Оригинал и копию паспортов с ИНН заемщика, созаемщика, гаранта, залогодателя и при наличии совладельцев недвижимости;
    • Адресную справку, действительна не более 3 мес. с даты выдачи;
    • Оригинал и копию свидетельства о браке/разводе/смерти супруга заявителя, созаемщика, залогодателя;
    • Справку о доходах за последние 6 мес., заверенную работодателем. При наличии налоговых льгот указать ссылку на соответствующих законодательный акт;
    • Копию пенсионного удостоверения;
    • Отчет об оценке имущества. Действителен не более 90 дней с даты выдачи. Список оценочных компаний – партнеров можно найти на сайте банка.

    Справку об обременениях и технических характеристиках объекта недвижимости. Действительна в течение 90 дней с даты выдачи.

    Ипотека «Жилстройсбербанка» предоставляет возможность гражданам РК приобрести недвижимость на наиболее выгодных условиях. Господдержка и банковские гарантии, предоставляемые заемщикам, позволяют с доверием относиться к таким видам программ.

    Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/zhilstrojsberbank-osobennosti.html

    Ссылка на основную публикацию