Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Обратите внимание

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxodov/

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

Жилищный кредит по 2-м документам представляет собой банковскую программу ускоренной выдачи денег на приобретение дома или квартиры. Он позволяет не только сберечь личное время на походы и заказ справки в бухгалтерии предприятия, но и привлечь людей в учреждение, которые по своим причинам не могут предоставить подтверждение своей платежеспособности.

Особенности кредитования

Большинство финансовых организаций требуют российского гражданства от соискателя займа. Оценке подвергается и личность плательщика. Смотрят на возраст, наличие кредитной истории, которая должна быть хорошей. При этом банки оставляют за собой право выполнить проверку уровня заработной платы, используя неофициальные методы.

В пакет документов для получения ипотечного займа вошли:

  • Анкета на оформление кредита.
  • Общегражданский паспорт.
  • На выбор: водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет (для физлиц младше 27 лет).

При желании можно вместо СНИЛС, то есть второго документа, принести документы, подтверждающие наличие денег на оплату первого взноса покупателю: выписка по расчетному или депозитному счетам, жилищный сертификат и прочее.

Что делать после получения одобрения

Ряд банков дают некоторое время для переговоров с покупателями, подготовки необходимой документации на сделку, выбора залога. На все эти действия дается от 2 до 4 месяцев. И после следует показать менеджерам следующее:

  • Кадастровый паспорт.
  • Правоустанавливающие документы на покупаемое жилье (копии);
  • Договор о задатке, оплате аванса и т.д.
  • Оценку имущества.
  • Выписку из ЕГРП (срок действия справки – 30 дней).

Сотрудники банка еще раз изучат данные заявки на ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости, вынесут окончательное решение. После можно назначать дату сделки.

Кто выдает

Соискатели упрощенного займа могут обратиться в такие структуры:

ВТБ-24

По всей сети учреждения активна акция, позволяющая взять ипотеку по сниженной ставке. Положительное решение кредитный комитет озвучит за день. Ссуду готовы предоставить на последующих условиях:

  • От 600 тыс. до 300 млн.р.
  • Процент от 10,45% годовых.
  • Период погашения – не более 20 лет.
  • Доля собственных денег на сделку – от 30% и выше.

В обязательном порядке придется подписать комплексный договор страхования. Помимо паспорта и свидетельства об участии в системе обязательного пенсионного страхования потребуется предъявить военный билет, если соискателю меньше 27 лет. Важно понимать, что в разных регионах и городах страны будут выдавать свои лимиты.

Россельхозбанк

Один из самых крупных государственных кредиторов выдает средства в рамках программы на приобретение жилья:

  • Ставка от 9,55 годовых.
  • Период погашения растянут до 25 лет.
  • Стоят лимиты на выдачу рублей по регионам страны. В данном случае жители Москвы и СПб могут получить не более 8 000 000р., а вот прочие граждане РФ – до 4 000 000р.
  • Размер личных средств – от 40% и более для многоквартирных домов, а вот для коттеджей, домов с участком и таунхаусов этот показатель выше, оставляет 50%.

Сбербанк

Ссуду получают не только на покупку недвижимости, но и на строящееся жилье:

  • От 300 000р. до 15млн.р. (для имущества, расположенного в Москве и СПб) или до 8 млн.р. для жителей других городов.
  • Необходимо иметь в наличии до 50% первого взноса.
  • Ставка варьируется от 9,6% до 10,5% годовых, но если клиент откажется заключать договор страхования жизни, то % взлетит на 1 пункт.

За ипотечными займами по паспорту необходимо обращаться только в крупные учреждения страны, так как они могут позволить себе такие риски. Участники зарплатного проекта следует не волноваться по поводу одобрения со стороны банка, так как для них условия идентичные со стандартными. Размер доходов сотрудник отделения может посмотреть в свободном доступе в системе.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-bez-podtverzhdenija-dokhoda-i-trudovojj-knizhki/

Ипотека без подтверждения доходов: как взять + условия и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

  • Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
  4. Положительная кредитная история.
  5. Официальное трудоустройство.
  6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

  • Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
  • Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
  • Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
  • Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

Дмитрий Проклов:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства: советы и рекомендации

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Актуальный вопрос, волнующий тех, кто обладает необходимой денежной суммой, но не может предоставить банку требуемые справки. К этой категории людей относят тех, кто получает «серую» заработную плату и не может официально подтвердить свой доход — фрилансеров, репетиторов, арендодателей и людей творческих профессий.

Оформить ипотеку без официального трудоустройства сложно, но возможно. Выполнить это можно несколькими способами.

Способы подтверждения платежеспособности

Большинство банковских и кредитных организаций требуют от заемщиков минимальный пакет документов, среди которых — справки, подтверждающие официальный доход. Физические лица могут получить ипотечный кредит после предоставления следующих документов:

  • Справка 2-НДФЛ. В ней учитывается средний официальный заработок. Ипотека будет одобрена при условии, если зарплата достаточна для получения требуемого кредитного лимита.
  • Подтверждение срока работы на официальном месте трудоустройства. Требуется предоставить копию трудовой книги, договора или справку от работодателя с указанием должности, длительности работы, наименования и реквизитов организации, печатью и подписью руководителя.

Подтверждение дохода не требуется, если обслуживание зарплатного счета осуществляется в банке, в котором оформляется ипотека. Кредитор для оценки платежеспособности заемщика просматривает все зарплатные начисления за конкретный временной промежуток.

Однако наличие официального трудоустройства и высокой заработной платы не гарантирует получения ипотечного кредита. Заемщики, предоставляющие все документы, могут столкнуться с определенными рисками:

  • Работодатель установил лимит на выдачу справок 2-НДФЛ.
  • Со стороны руководителя или бухгалтерии организации возникли трудности, не позволяющие выдать справку.
  • Работодатель не хочет подтверждать факт трудоустройства заемщика. Причина этого может крыться в некорректной налоговой отчетности с указанием более низкой заработной платы сотрудников.

Удостоверить официальный заработок можно при помощи не только справки 2-НДФЛ, являющейся стандартным подтверждением дохода и занятости.

Подтверждение платежеспособности без справки 2-НДФЛ

Подтвердить собственные доходы можно без предоставления справки 2-НДФЛ, соответственно, возможно оформление ипотеки без официального трудоустройства:

  1. Справки по формам банка. Кредитор выдает стандартный бланк, который заполняет бухгалтерия организации.
  2. Справка по форме работодателя. Банки допускают предоставление документов с указанием доходов в свободной форме.
  3. Налоговая декларация.
  4. Договоры и юридическая документация, доказывающие официальное трудоустройство и уровень дохода заемщика.
  5. Выписки с депозитных банковских счетов. Оптимальный вариант, если счет открыт в том же банке, где оформляется ипотека.

Кому выдается ипотека без подтверждения доходов

Неофициальный источник дохода, по сути, не является препятствием в получении ипотечного кредита. Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно для следующих категорий заемщиков:

  • Зарплатные клиенты.
  • Люди, вклады которых есть в выбранной кредитной организации.
  • Арендодатели.
  • Трейдеры.
  • Граждане, доход которых зависит от ценных бумаг.
  • Люди, источником дохода которых являются запатентованные продукты.

Специалисты, знающие, как оформить ипотеку без официального трудоустройства, отмечают несколько категорий заемщиков, которым может выдаваться кредит при предоставлении справки о доходах. К их числу относят неработающих пенсионеров, фрилансеров, студентов и прочих граждан.

Как получить ипотеку без справок?

Повысить шансы на одобрение заявки банком можно несколькими способами: предоставлением справок о доходах в свободной форме или большей суммы первого взноса. Впрочем, подобные меры не дают стопроцентной гарантии.

Банковские организации в условиях высокой конкуренции ипотечного кредитования зачастую идут навстречу клиентам, желающим оформить ипотеку без официального трудоустройства. Банки выступают с несколькими предложениями:

  • Подтвердить кредит обеспечением в виде личного имущества, которым может быть недвижимость или транспортное средство. Обязательное условие — высокая ликвидность залога.
  • Выдача ипотеки без подтверждений уровня дохода.

Ипотека под залог недвижимости

Вариант для заемщиков, в собственности у которых находится предмет залога — коммерческая недвижимость либо квартира. Дополнительный залог понижает риски банков и повышает шансы заемщика на получение ипотеки. Кроме того, условия, на которых выдается займ, будут значительно легче, если клиентом представлена ликвидная недвижимость под залог.

Однако залоговой может зваться далеко не вся недвижимость. Банк может не принять следующие типы собственности:

  • Жилое помещение, перепланировка которого не была подтверждена.
  • Недвижимость, идущую под реконструкцию или снос.
  • Жилье, санитарно-гигиенические показатели которого не соответствуют нормам.
  • Недвижимость, расположенную в неблагополучных и отдаленных районах.
  • Ветхие здания.
  • Объекты, уже выступающие в качестве залога или находящиеся под арестом ФССП либо суда.

В зависимости от типа недвижимости к ней предъявляются определенные требования. Например, в случае с частным домом должна быть возможность возведения свободного подъезда, бетонного фундамента, в перекрытиях должна отсутствовать древесина.

Ипотечный кредит по двум документам

Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства по двум документам? В попытках решения этого вопроса безработные зачастую обращаются к незаконным способам подтверждения доходов, среди которых — подделка документации.

Однако в 2018-2019 годах это не требуется, поскольку многие банковские организации предлагают оформление ипотеки по двум документам и пакету дополнительных, среди которых — паспорт, анкета и документы по залоговой собственности.

Способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства? Кредитные организации предлагают несколько способов оформления займа без предоставления справки о доходах и без официального трудоустройства.

Потребительский кредит

Займы такого типа предоставляются банками на основании двух документов. Максимальная сумма кредита недостаточна для приобретения жилья, однако позволяет оплатить его большую часть. Лимит по потребительской ссуде может достигать 1-3 миллионов рублей.

Материнский капитал

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства при помощи материнского капитала? Последний не может выступать обеспечением кредита, но позволяет оплатить большую часть первоначального взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=LG8hAIc6hZ4

Молодым семьям ипотека выдается при оформлении заемщиками обоих супругов, поэтому один из них должен подтвердить доход. Дополнительными поручителями могут выступить родители молодых — их доход также учитывается при расчете кредита.

Льготные программы

Для тех, кто хочет оформить ипотеку без официального трудоустройства, в Сбербанке и других кредитных организациях предлагаются льготные программы для определенных категорий заемщиков:

  • Многодетные и молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые семьи, получившие материнский капитал.

Льготные программы подразумевают уменьшение процентной ставки и величины первого взноса, оплату первоначального платежа либо доли кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Возможна ли ипотека без официального трудоустройства для студентов и пенсионеров? Для этих категорий граждан банками предлагаются специальные программы. Например, студенты, достигшие 21-летнего возраста и являющиеся гражданами РФ, могут оформить ипотечный кредит и получить отсрочку платежа на период обучения. Их поручителями выступают родители.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства пенсионерам? Они могут оформить кредит на следующих условиях:

  • Займ выдается только в рублевом эквиваленте.
  • Минимальная процентная ставка — 11 % годовых.
  • Срок погашения ипотеки зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, в который клиенту исполняется 75 лет.
  • Размера пенсии должно быть достаточно не только для погашения ежемесячных платежей, но и для удовлетворения основных нужд заемщика.
  • Совершеннолетние дети клиента становятся гарантом возврата ипотечного кредита при условии, что они обладают более высокой платежеспособностью.

Пенсионерам и студентам фактически недоступны наиболее выгодные условия кредитования. Для страхования собственных финансовых рисков банки устанавливают минимальный период кредитования и высокие процентные ставки.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства молодой семье? Супруги для оформления кредита должны участвовать в одном и том же проекте.

Подтвердить собственную платежеспособность они могут несколькими способами:

  • Заполнение справки о доходах по форме кредитной организации.
  • Поручительство трудовой организации.
  • Предоставление документальных и устных подтверждений.
  • Открытие счета либо оформление дебетовой карты в банке, в котором планируется получение ипотечного кредита.

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Банковские организации стараются избегать заключения ипотечных договоров с заемщиками, только устроившимися на работу. Минимальный стаж на одном месте должен составлять полгода.

Исключением становятся клиенты, подписавшие бессрочный трудовой договор и работавшие длительное время на одном и том же месте, но переведенные позднее в другой филиал либо на новую должность.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Банки стараются сотрудничать с платежеспособными клиентами, работа с которыми не несет высоких рисков. Повысить шансы на одобрение заявки на ипотечный кредит можно несколькими способами:

  • Привлечение поручителей. Ипотека для семейной пары одобряется при условии оформления одного из супругов созаемщиком и наличия у него высокого дохода и официального трудоустройства.
  • Внесение большой суммы первоначального взноса — от 40 % и выше стоимости недвижимости. Банк в таком случае может не только одобрить ипотеку, но и пойти на понижение процентной ставки.
  • Наличие дополнительных источников дохода.

При отсутствии официального трудоустройства получить одобрение заявки на ипотечный кредит можно при условии предоставления поручителей, в роли которых могут выступать знакомые или родные заемщика. Все расчеты в таком случае проводятся, исходя из совместного дохода, что повышает шансы на одобрение заявки.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Желательно предоставить менеджеру документы, подтверждающие платежеспособность. В качестве таких бумаг могут выступать договор аренды, распечатки с банковских карт или справки со счетов в банках.

Компиляция

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Оформление ипотечного кредита без наличия официального трудоустройства возможно при соблюдении нескольких условий:

  1. Подтверждение источников дохода и платежеспособности.
  2. Предоставление справки о трудовом стаже в свободной форме.
  3. Оформление объектов имущества в качестве залога.
  4. Использование льготных программ, предлагаемых банками.

Обращение к специалистам — кредитным брокерам — позволяет подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит без официального трудоустройства и с минимальным пакетом документов. Оплата услуг брокера позволяет значительно сэкономить на заключенной сделке.

Источник

Источник: https://kredit.temaretik.com/1639244221536798736/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva-sovety-i-rekomendatsii/

Ипотека без трудовой книжки и 2-ндфл

В РФ не все покупатели недвижимости работаю по трудовому договору. Есть граждане, которые работают без официального оформления. Именно для таких граждан банки начали разрабатывать специальные продукты, для лиц не официально устроенных и не имеющих трудовой книжки.

Можно ли взять ипотеку не имея трудовой книжки?

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Ипотека без трудовой книжки возможна, но для банка все равно необходимо подтвердить свою платежеспособность, тем самым уменьшить риски банка для выдачи кредита.

Но многие банки РФ, страхуя себя, требуют подтверждение платежеспособности, они могут запросить такие документы:

  • Наличие рабочего договора более трех месяцев;
  • Подтверждение от работодателя в письменном виде;
  • Поручители с более высокой заработной платой;
  • Выписка из банковского счета с подтверждением регулярных пополнений за последние шесть месяцев.

Получение ипотеки без трудовой книжки.

Для того, что бы взять ипотеку без трудовой книжки, необходимо выполнить ряд действий:

  • Заемщик подает в банк заявку, форму банк устанавливает самостоятельно, но необходимо указать паспортные данные, доход, место работы, состав семьи, информацию о со заемщиках.
  • Кредитная комиссия рассматривает заявку и дает предварительное согласие;
  • Предоставляются два документа это паспорт и снилс.
  • Кредитная комиссия принимает окончательное решение. Когда результат для заемщика положительный, тогда банковское учреждение предоставляет до трех месяцев для подбора недвижимости;

Но так же имеются и отрицательные моменты в кредитовании без трудовой книжки, такие как повышенная процентная ставка и увеличение первоначального взноса. В большинстве случаев банк, без подтверждения платежеспособности, требует внести первоначальный взнос в размере 50 % от стоимости  приобретаемой недвижимости.

Читайте также статью ⇒ Чем отличается ипотека от рассрочки?

Условия кредитования без подтверждения официальной трудовой деятельности и дохода.

Чтобы получить кредит в российском банке без справки 2-НДФЛ и трудовой книжки, физическому лицу необходимо выполнить  следующие условия:

  • Иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится банковское учреждение.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие мобильного и стационарного телефонов.
  • Наличие контактов, которые могли бы подтвердить вашу личность, это могут быть соседи, родственники и коллеги по работе.

Выполнив все требования банк, можно получить кредит на покупку жилья, это может быть как вторичный рынок, так и новые дома, главным условием банка, является справка из реестра, что недвижимость зарегистрирована и введена в эксплуатацию.

Банк тщательно проверяет все предоставленные документы заемщиком.

В целях проведения проверки кредитный комитет может позвонить работодателю, с целью подтверждения трудовой деятельности на указанном в анкете предприятии, так же возможно уточнение любой информации по телефонам, которые прописаны в анкете.

Если кредитный комитет выявит разногласия  с данными в анкете, то в получении кредита будет отказано. Поэтому для получения займа на приобретение недвижимости информацию необходимо указывать достоверную и точную.

Причины отказа в кредитовании. 

Согласно положениям банка и их внутреннему уставу, банк имеет право отказать в кредитовании без объяснения причин, но это бывает в редких случаях.

Основной причиной может послужить недостаточная платежеспособность, банк рассчитывает из указанного вами дохода суммы, которые должны идти на погашение задолженности и сумма, которая остается у заемщика, не должна быть меньше прожиточного минимума, если так получается, что у заемщика после погашения задолженности, остается меньшая часть заработной платы, то в кредите будет отказано.

Так же банк может отказать в кредитовании, если у заемщика плохая кредитная история, то есть имеются не погашенные кредиты в других банках.

Кредитный комитет банка, в который обратился гражданин для получения ипотечного кредита, очень тщательно проверяет заемщика, дабы уменьшить свои риски. Заемщики должны отвечать ряду требований банка:

  • Иметь российское гражданство;
  • возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет;
  • постоянное место работы не менее шести месяцев;
  • достаточный уровень дохода, для погашения задолженности по кредиту.

К сожалению не все граждане РФ отвечают всем требованиям банка, поэтому остается лишь вариант подождать некоторое время для покупки недвижимости, либо официально устроиться на хорошо оплачиваемую работу, и спустя шесть месяцев обратится в банк с повторной заявкой на получение кредита.

Читайте также статью ⇒ Ипотека на долевое строительство

Условия банка в предоставлении ипотечного кредита

Банк Процентная ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
СберБанк От 13,95% От 300 тыс. до 8млн. До 30 лет От 50%
ВТБ24 От 13,85% От 500 тыс. до 8млн. До 30лет От 40%
РосСельхозБанк От 13% От 500 тыс до 5млн. До 20 лет От 40%

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ответ: Ипотека без трудовой книжки возможна, но для банка все равно необходимо подтвердить свою платежеспособность, тем самым уменьшить риски банка для выдачи кредита. Ипотеку можно взять всего лишь по двум документам, это паспорт гражданина РФ и снилс.

Читайте также статью ⇒ Переуступка ипотеки на квартиру.

Вопрос №2

Каким требованиям должен отвечать заемщик?

Ответ:

  • Иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором находится банковское учреждение.
  • Наличие российского гражданства.
  • Наличие мобильного и стационарного телефонов.
  • Наличие контактов, которые могли бы подтвердить вашу личность, это могут быть соседи, родственники и коллеги по работе.
  • возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет;
  • постоянное место работы не менее шести месяцев;
  • достаточный уровень дохода, для погашения задолженности по кредиту.

Источник: https://1000meters.ru/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki-i-2-ndfl/

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов.

Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много.

Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Важно

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Совет

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki

Ипотека без трудовой книжки (ипотечный кредит) — 2-НДФЛ, плюсы и минусы, в 2018 году

Далеко не все покупатели недвижимости работают по трудовому договору. Среди потенциальных заемщиков есть ИП, работающие по договорам ГПХ, а то и вовсе по устной договоренности.

Многие предпочитают работать удаленно, не утруждая себя соблюдением формальностей, вроде заключения трудового договора и внесения записи в трудовую книжку.

Тем более, что до недавнего времени дистанционный труд и вовсе никак не регулировался законодательно.

То есть от заемщика не потребуется подтверждать свой стаж работы и постоянную занятость, а также размер дохода.

Плюсы и минусы жилищного займа

Рассматривая ипотеку как единственно приемлемый способ стать обладателем собственной квартиры, стоит тщательно взвесить все доводы за и против такого решения.

С одной стороны, ипотека дает возможность купить желаемое жилье прямо сегодня, а не дожидаться, пока накопления позволят это сделать. Появившиеся предложения о покупке в ипотеку жилья в новостройках позволяют за меньшую сумму купить большую площадь.

Но с новосельем придется подождать до окончания строительства. И все же это быстрее, чем копить.

С другой стороны, банку долг придется возвращать. Причем не один год. И не только ту сумму, которую выдал банк, но и проценты по ней.

Требования к заемщику

Главное, что желает знать банк о своем заемщике — это его способность вернуть долг в предусмотренные договором сроки.

Отсюда и требования, предъявляемые к клиентам, желающим получить ипотечный кредит:

  • российское гражданство;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет;
  • постоянное место работы или срок существования ИП не менее года;
  • достаточный уровень дохода, подтвержденный официальным документом.

Но как показала практика, таким требованиям отвечают далеко не все заемщики. При этом многие из них могут платить ипотеку без особого труда, но не имеют этому документального подтверждения.

У них либо нет записи в трудовой книжке, либо доход свой они получают неофициально.

Ипотека без трудовой книжки

Значит ли это, что получить ипотеку для них невозможно? Вовсе нет.

Сегодня ипотека без трудовой книжки и подтверждения зарплаты вполне реальна.

Предъявив всего два документа можно рассчитывать на одобрение кредитной заявки. Не всяким банком, разумеется, но выбор есть.

Без 2-НДФЛ

Подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ:

  • для ИП подтверждением может послужить налоговая декларация;
  • для фрилансера — выписка по счету в банке, в которой отражается стабильно поступающий доход.

Если же счет находится в том банке, куда подается заявка на кредит, то даже выписка не потребуется.

Условия

Подавая заявку на кредит без подтверждения дохода, стоит иметь в виду, что условия по такой ипотеке будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.

Банк, желая снизить свои риски, устанавливает по таким займам повышенную процентную ставку и больший первоначальный взнос.

Какие банки дают?

Довольно большое количество банков готовы рискнуть и выдать в 2018 году ипотечный кредит тем заемщикам, кто не может или не хочет подтвердить свой доход официально.

Среди них как крупнейшие участники банковского сектора, так и относительно небольшие организации. Зачастую, кстати, именно они готовы предложить заемщикам лучшие условия.

В таблице представлены условия банков:

Банк Процентная ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Сбербанк От 13, 95% От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) До 30 лет От 50%
ВТБ 24 От 13,85% От 500 тыс. до 8 млн. рублей До 20 лет От 40%
Петрокоммерц Около 15% От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) До 25 лет От 35%
Банк Москвы От 14,5% До 8 млн. рублей До 20 лет От 40%
Россельхозбанк От 15% До 20 млн. рублей До 30 лет От 40%
МТС банк Рассчитывается индивидуально До 25 млн. рублей 3-25 лет От 10%

Как оформить?

Для оформления ипотечного кредита необходимо лично представить в банк определенной формы заявление-анкету.

В ней потребуется указать:

  • информацию о заемщике (созаемщиках);
  • желаемую сумму кредита;
  • примерные сведения о выбранном для покупки объекте недвижимости.

После получения одобрения нужно:

  • выбрать квартиру или загородный дом;
  • заключить договор долевого строительства или предварительный договор покупки;
  • получить полный пакет сведений о недвижимом имуществе, которое предстоит передать в залог.

Следующим этапом является подписание документов в банке, госрегистрация своего права собственности и обременения (ипотеки).

Только после выполнения этих формальностей банк выдаст кредит. А точнее переведет средства на счет покупателя.

Какие документы необходимы?

Для того, чтобы получить ипотеку без соблюдения большей части формальностей, потребуется паспорт.

Этот документ обязателен, так как именно он подтверждает личность заемщика, его гражданство и место регистрации.

А вот второй документ уже можно выбрать из перечня:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • удостоверение личности военнослужащего (или сотрудника федеральных служб).

Больше никаких документов о себе у заемщика не потребуют. Разве что полис комплексного страхования.

Но стоит помнить, что закон требует обязательного страхования только заложенного имущества. Все остальные страховки — право, но не обязанность.

Причины отказа

Главная причина отказа банка в выдаче ипотечного кредита — недостаточный размер дохода:

  • в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать трети дохода;
  • на деле банки одобряют займы и при соотношении 50 на 50;
  • даже не подтверждаемый документально доход должен укладываться в эти рамки.

Снизить вероятность отказа банка можно несколькими способами:

  1. Представить созаемщиков. В этом случае будет учитываться совокупный доход. Супруги становятся созаемщиками автоматически, независим от их желания, в силу закона. Если только у них на этот счет иных условий действующего брачного договора.
  2. Предложить в качестве дополнительного обеспечения уже имеющийся в собственности объект недвижимости. В таком случае банки будут лояльнее относится к такому заемщику, даже если подтвердить свой доход и занятость он не сможет.
  3. Внести большой первоначальный взнос. Получив в качестве обеспечения займа существенную часть стоимости жилья, банк скорее одобрит ипотечный кредит.
  4. Найти поручителя. Как и в случае с созаемщиком, банк получит дополнительные гарантии возврата долга. Но поручитель также должен отвечать требованиям банка.

На видео о предоставлении займов без подтверждения дохода

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-bez-trudovoj-knizhki.html

Ссылка на основную публикацию