Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений в 2019 году

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство + условия предоставления

Работнику бюджетной сферы, где зарплата ниже средней по региону, сложно самостоятельно купить жилье. Но есть альтернатива многолетнему накоплению нужной суммы — социальная ипотека для служащих в госструктурах.

В новой статье я расскажу об особенностях и условиях льготного жилищного кредитования для бюджетников в 2018 году и дам практическое руководство по оформлению ипотеки. Также вы узнаете о том, сколько нужно денег, чтобы взять займ на покупку собственной недвижимости.

Особенности льготного жилищного кредитования молодых специалистов

Молодые специалисты — это выпускники высших или средних учебных заведений, которые работают на государственных предприятиях согласно полученной специальности. Чаще всего это сотрудники здравоохранения, науки или образования. Молодым специалист считается до 35 лет.

Занятой в госструктурах молодежи самостоятельно приобрести жилье сложно. Основная причина — низкая заработная плата. Работники бюджетных предприятий в среднем получают меньше, чем сотрудники коммерческих компаний. Если на ежемесячный платеж будет уходить более 40% дохода, то банк не одобрит ипотечную заявку.

Обратите внимание

Государство готово помогать бюджетникам улучшать жилищные условия. Федеральными и муниципальными властями разработаны программы, которые делают квартиры и частные дома доступнее.

Некоторые госпредприятия сами помогают своим сотрудникам. Пример — Российские Железные Дороги. Заемщик получает скидку по процентной ставке благодаря тому, что работодатель оплачивает за своего сотрудника ее часть. Отдельным категориям железнодорожников предприятие предоставляет безвозмездную субсидию на жилье, например, инвалидам или сиротам.

Кому положена ипотека для бюджетников

Не каждый бюджетник вправе рассчитывать на федеральную или местную ипотечную субсидию.

В приобретении жилья государство помогает только отдельным категориям госслужащих.

Учителям

Предоставляется выпускникам средних или высших педагогических учебных заведений, работающих в образовательных организациях — школах, ПТУ, колледжах и т.д. Главное условие — наличие государственной аккредитации и статус бюджетного предприятия.

Воспитатели детских садов под действие госпрограммы не попадают.

Врачам

Распространяется на сотрудников государственных учреждений здравоохранения или социального обслуживания. Врач со степенью доктора наук считается молодым специалистом до 40 лет.

Молодым ученым

Научным работникам льготная ипотека выдается без привязки к конкретному региону. Ученый даже после получения кредита может сменить место жительства и продолжать деятельность в любом регионе.

Военнослужащим

Льготное жилищное кредитование доступно после трех лет участия в накопительной ипотечной системе (НИС). Находящуюся на личном счете сумму военнослужащий использует как первоначальный взнос, а последующие поступления от государства направляет на погашение задолженности.

Подробнее об изменениях в военной ипотеке в 2018 году смотрите на видео:

Категории бюджетников, имеющие право на льготную ипотеку, определяются властями региона. Например, в Санкт-Петербурге воспользоваться субсидией может любой госслужащий — воспитатель в детский сад, медик, сотрудник сферы культуры, работник спортивного учреждения и т.д.

Формы предоставления льготного кредита на жилье

Есть 2 основных варианта помощи по президентским или губернаторским ипотечным программам.

Поддержку получают как:

  1. Частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств. Заемщику предоставляется сертификат, средства которого можно направить на оплату части купленной квартиры или дома. Согласно последним новостям, размер субсидии составляет не меньше 35% для семей с детьми и 30% для остальных заявителей.
  2. Понижение процентной ставки при оформлении социальной ипотеки. Из средств федерального или муниципального бюджета погашается часть процентов по кредиту. По некоторым госпрограммам субсидирование ставки осуществляет АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования).

Регионы вправе самостоятельно утверждать и другие виды льготного кредитования.

В отдельную форму государственной помощи выделено рефинансирование — при содействии АИЖК при проблемах с выплатой кредита можно сократить задолженность на 1,5 млн рублей.

Условия предоставления и требования к заемщикам

Субсидии на улучшение жилищных условий дают на покупку недвижимости на вторичном и рынке и в новостройках, а также на возведение жилого дома.

Для получения господдержки недостаточно просто быть сотрудником бюджетной сферы. Заемщику необходимо главное — иметь потребность в улучшении жилищных условий.

К нуждающимся в госпомощи относятся:

  • владельцы или наниматели социального жилья, которое не соответствует нормативным требованиям;
  • жители ветхого или аварийного здания, не имеющие в собственности другой пригодной для проживания недвижимости;
  • пользователи или владельцы социальных помещений при условии проживания вместе человеком с заболеванием в тяжелой форме;
  • семьи, в которых фактический метраж на одного члена меньше установленной в регионе нормы.

Сотрудник бюджетной сферы + плохие жилищные условия = льготные условия на ипотеку

Сироты, инвалиды, участники боевых действий и иные категории граждан имеют право на первоочередное получение государственной поддержки.

Решение о предоставлении помощи принимается после анализа как жилищных условий, так и соответствия заявителя требованиям.

Бюджетник должен:

  • проработать в бюджетной сфере по специальности от 3 лет;
  • быть трудоустроенным на последнем месте занятости больше 1 года;
  • иметь первоначальный взнос;
  • быть гражданином России;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть в возрасте до 35 лет;
  • обладать доходом, достаточным для возврата ипотеки.

Условия некоторых программ требуют заключать трудовой контракт на определенный срок — например, 5 или 10 лет. Если госслужащий уволится до полной выплаты задолженности, то право на льготную ипотеку утратится. Муниципалитет потребует вернуть выданную субсидию или возместить государству оплаченные им проценты по кредиту.

Воспользоваться государственной субсидией можно только один раз. Все повторные заявления будут отклонены даже при соответствии всем требованиям.

Если право на льготную соц. ипотеку имеют оба супруга, то обращение подает только один, по заявке второго будет отказ.

Как оформить ипотеку для бюджетников — подробное руководство

Получение льготного жилищного кредита — небыстрой процесс. По регламенту, муниципалитет должен рассмотреть заявление в течение 1 календарного месяца. Но уже получившие помощь госслужащие говорят, что срок обработки обращения на практике составляет 2, 3, 6 и более месяцев.

Чтобы ускорить процесс получения социальной ипотеки, следует заранее узнать порядок действий и список документов для господдержки.

Шаг 1. Обращаемся в органы местного самоуправления

Прежде всего необходимо подтвердить свое право на получение льготы. Для этого нужно обращаться в городскую или районную администрацию. В некоторых регионах функция первичной проверки соответствия условиям госпрограммы возложена на специальные ведомства. Так, жители Санкт-Петербурга обращаются в Горжилобмен.

Шаг 2. Предоставляем документы и ждем решения

Сотрудник, который будет работать с обратившимся, предложит ему заполнить заявление установленного формата.

К нему прикладывается:

  1. Справка с места трудоустройства для подтверждения занятости в бюджетной сфере.
  2. Ходатайство и характеристика от работодателя.
  3. Заверенная отделом кадров копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельств о браке и рождении детей (при наличии).
  5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
  6. Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, включая неработающих студентов.
  7. Характеристика жилищных условий (формы № 9 и 7, выписка из домовой книги, договор социального найма и прочие).

Иногда требуют дополнительные документы, итоговый перечень зависит от конкретной ситуации.

Шаг 3. Обращаемся в банк и пишем заявление

После принятия положительно решения по заявке Жилищный комитет даст заявителю подтверждающие размер и характер субсидии документы.

Следующий шаг — выбор объекта недвижимости и оформление ипотечной заявки в банке. Кредитору заемщик предоставляет выданное Жилищным комитетом свидетельство, а также паспорт, копию трудовой книжки и подтверждение уровня дохода.

Шаг 4. Получаем кредит и погашаем задолженность

Если решение положительное, то банк и заемщик подписывают кредитную документацию.

После регистрации сделки в Жилищный комитет заявитель предоставляет:

  • ипотечный договор;
  • график платежей;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН;
  • реквизиты счета для перевода средств;
  • справку от кредитора о состоянии и размере задолженности.

Заявление рассматривается 30 дней, еще столько же потребуется для перевода средств на банковский счет.

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки

Оформление социальной ипотеки — непростой и хлопотный процесс, приходится учитывать множество нюансов и собирать объемный пакет документов

Необходимо учесть все нюансы, чтобы получить положительное решение по ипотеке

Чтобы не тратить время зря из-за несоответствия условиям предоставления госпомощи, ознакомьтесь с самыми распространенными причинами отказа в предоставлении льготного жилищного кредита.

Заемщик старше 35-ти лет

Специалист, которому государство готово предоставить льготный кредит — сотрудник бюджетной организации до 35 лет. Но по условиям отдельных программ допускается увеличение возраста заявителя до 40, 45 или даже 50 лет. Если вы сомневаетесь в соответствии этому требованию, уточните его заранее.

Стаж работы в бюджетной организации меньше 3-х лет

Для одних программ необходим стаж работы от 3 лет в отрасли и от 1 года в конкретной компании. Другие требуют, чтобы именно на последнем месте занятости заемщик был трудоустроен не менее 36 месяцев.

Стоимость жилья больше 11 млн рублей

Если приобретаемая недвижимость стоит больше 11 млн рублей, то по заявке может прийти отказ. Особенно, если субсидия предоставляется в форме компенсации определенной стоимости жилья. В отдельных случаях возможно приобрести недвижимость дороже, увеличив первоначальный взнос.

Заявку на получение льгот уже подал супруг/супруга заемщика

Бывает, что оба супруга работают в бюджетной сфере и попадают под требования программы государственной помощи. Но получит льготную ипотеку только один из них, заявление второго отклонят.

Сколько нужно денег, чтобы взять ипотеку для бюджетников

Оформление социального жилищного кредита требует от заемщика расходов не только на первоначальный взнос, но и на страхование и оформление сделки.

Основные издержки при оформлении ипотеки:

Статья расходов Сумма Примечание
1 Первоначальный взнос От 10% до 20% от стоимости жилья Средства субсидии для оплаты первоначального взноса использовать нельзя
2 Страхование жизни и здоровья При сумме кредита в 5 млн руб. полис будет стоить 9 100 руб. Оформляется добровольно, при отказе заемщика от полиса банк вправе увеличить ставку по кредиту
3 Страхование залогового имущества При сумме кредита в 5 млн полис будет стоить 8 000 руб. Требуется обязательно, продлевается каждый год в течение всего срока договора
4 Оценка жилья До 5 000 рублей Необходима только для готовых объектов, оценочная компания должна быть аккредитована банком
5 Расходы на оформление документов До 5 000 рублей Сюда входит заверение копий документов у нотариуса, оформление согласия супруга на сделку, подготовка договора купли-продажи и т.д.

Данные в таблице усредненные. Окончательные цифры зависят от страховой компании, возраста заемщика, сложности сделки и других факторов.

Заключение

Государственная помощь молодым специалистам, занятым в бюджетной сфере — отличная возможность приобрести свое жилье. Теперь вы знаете процесс и особенности получения льготной ипотеки. Чем раньше вы подадите документы, тем быстрее станете владельцем собственной недвижимости

Мы надеемся, что статья помогла вам разобраться в нюансах ипотечного кредитования для бюджетников. Если у вас остались вопросы, то задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим. Удачи и до новых встреч!

(1

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-byudzhetnikov

Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для россиян в 2019 году

Вице-премьер Татьяна Голикова заявила, что кабинет министров в конце прошлого года согласовал новые меры поддержки семей с детьми, взявших жилье в ипотеку.

«В конце декабря нами, наряду с мерами по Дальнему Востоку, в отношении других семей согласованы дополнительные меры по ипотеке», — сказала Голикова на Гайдаровском форуме во вторник.

По ее словам, речь идет о трех мерах. Во-первых, вице-премьер заявила об увеличении периода, на который устанавливается льготная процентная ставка, либо об установлении льготной процентной ставки на весь период кредита.

Во-вторых, предполагается выделять субсидии, «исходя из размера ключевой ставки Банка России, увеличенной на четыре процентных пункта».

В-третьих, отметила Голикова, правительство готово возместить банку деньги в обмен на списание долга по ипотеке для семьи, где родился третий ребенок, — не более 450 тысяч рублей.

В ходе выступления Голикова уточнила, что на 2019 год запланированы:

увеличение льготного периода;фиксация льготной ставки по ипотеке;субсидирование ипотечных кредитов.

Размер субсидий будет рассчитываться, исходя из возросшей на 4% ключевой ставки Центробанка.

Семьи, в которых появится 3-й малыш, получат право на списание части ипотечного долга за счет государственной субсидии.

Важно! Пока точных сумм не озвучивали, но в Кабмине предполагают, что размер помощи составит 10% от суммы задолженности (но не более 450 000 рублей на семью).

Важно

По мнению экспертов, в 2019 году будут созданы максимально комфортные условия для молодых семей, желающих приобрести собственное жилье. По всем показателям на протяжении года ставка достигнет своего исторического минимума, приблизившись к отметке 7%. Для семей с 2 и 3 детьми ставка будет еще ниже (около 6%).

Напомним, что в 2017 году этот показатель был на уровне 9-9,5%, а в 2018 составлял 8-8,5%.

Помимо предложенных нововведений на начало 2019 года в России уже действуют такие виды господдержки, как:

социальная ипотека;материнский капитал;рестуктуризация.

Программа направлена на обеспечение собственной жилплощадью семей, не имеющих большого дохода:

молодых семей (бездетных или уже имеющих детей);работников бюджетных организаций;военнослужащих.

Молодые родители могут по-разному распорядиться деньгами, которые государство предоставляем им по программе «материнский капитал». Одно из целевых направлений – выплата ипотечных кредитов. Так, семья имеет право направить средства на:

оплату первого взноса;частичное погашение долга;полную выплату ипотеки.

Важно! Программу «Материнский капитал» продлили до 2021 года, поэтому в 2019 будущие родители могут вполне рассчитывать на финансовую поддержку государства.

Несмотря на то, что Правительство согласовало уже новые меры по льготной ипотеке, реструктуризация также продолжит работать в 2019 году, что позволит определенным категориям россиян рассчитывать на списание до 30% долга.

Также будет действовать государственная программа реструктуризации валютных кредитов, согласно которой при переводе долга в рубли заемщик получает отсрочку платежей и более лояльную процентную ставку.

Вне сомнений, все предложенные меры делают ипотеку более привлекательной. Но, даже с учетом последних нововведений, кредиты на жилье доступны далеко не каждому, ведь одним из обязательных условий является переделенный уровень доходов.

Тем не менее, опросы показывают, что почти 80% молодых семей, не имеющих собственного жилья, планируют воспользоваться льготными программами жилищного кредитования.  Если вы уже давно планировали этот ответственный шаг, то 2019 год станет действительно наилучшим периодом для оформления ипотеки.

Источник: https://rat-club.su/13-03-2019/12205-pravitelstvo-soglasovalo-novye-lgoty-po-ipoteke-dlja-rossijan-v-2019-godu.html

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Уровень дохода потенциального участника программы определяется строго по справке 2-НДФЛ. Принести справку по форме банка или работодателя, к сожалению, невозможно. Однако, если у педагога имеются дополнительные доходы, например, подработка по трудовому договору, их также могут засчитать при оценке платежеспособности.

Важно! Оформляя ипотеку на льготных условиях для молодых специалистов, будущий заемщик должен учитывать, что, согласно правилам программы, он не имеет права менять сферу деятельности до тех пор, пока полностью не погасит кредит.

Основные требования к молодым учителям, претендующим на государственную помощь в приобретении недвижимости, определяет Министерство образования и науки.

Основным критерием здесь является возраст – для участия в программе педагогу должно быть не более 35 лет.

Следующее базовое требование – местом работы преподавателя могут быть только учебные заведения бюджетной сферы, государственные или муниципальные.

Будущий заемщик должен работать в одной из трех программ: начального, основного общего либо полного общего образования. Также на льготные предложения могут претендовать:

Совет

Важно! Подать заявку на участие могут только специалисты, ныне работающие в бюджетной сфере.

Если на момент подачи заявления педагог уже уволился из данной организации, претендовать на субсидии он не вправе.

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание в регионе приобретения недвижимости;
  • стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет (на последнем месте не менее года);
  • наличие положительной характеристики с места работы;
  • необходимый уровень платежеспособности (взнос по кредиту не может превышать 45% от ежемесячной зарплаты);
  • отсутствие собственного жилья как в виде целого объекта недвижимости, так и в виде доли;
  • отсутствие завещаний или дарственных недвижимости на имя преподавателя;
  • отсутствие дисциплинарных взысканий, связанных с ненадлежащим исполнением служебных обязанностей.
  • Приобретаемую недвижимость банк оценивает по стандартной схеме. Она должна быть в жилом состоянии, соответствовать требованиям к величине процента износа, не находиться в обременении и т. д. Главное, чтобы это была не доля в квартире или доме, и не недострой. Кредит можно получить на полноценный объект недвижимости первичного или вторичного рынка либо на строительство дома (при условии, что у педагога в собственности имеется участок под строительство).Важно! Как показывает практика, наиболее лояльно банки и организаторы программы относятся к молодым специалистам, работающим в сельской местности.Особенно это касается претендентов на участие в программе Ипотека учителям.

    Какие документы потребуются

    Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений оформляется при условии предоставления следующего пакета документов. В него входят:

    • удостоверение личности;
    • СНИЛС;
    • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;
    • водительские права (при наличии);
    • документы, подтверждающие прописку (если она не отмечена в паспорте);
    • документы о трудовом статусе (заверенная копия трудовой книжки, трудовые договоры и т. д.);
    • справка о доходах (в дополнение можно предъявить справки о банковских вкладах либо документы, подтверждающие доход со второго места работы);
    • документы о семейном положении (свидетельства о браке/разводе, рождении детей);
    • военный билет (при наличии, для мужчин непризывного возраста обязателен);
    • документы на объект залога (необходимый перечень уточняют в банке).

    Если молодой специалист состоит в браке, на супруга или супругу придется собрать такой же пакет документов. Это связано с тем, что по действующему законодательству супруги обязательно выступают в качестве созаемщиков по кредиту.

    В этом есть свои плюсы – при оценке платежеспособности будет учитываться не только заработная плата самого педагога, а совокупный доход семьи. Во многих случаях это поможет претендовать на большую сумму кредита, поскольку у молодых педагогов, как правило, заработная плата не слишком высока.

    Важно! При наличии у семьи педагога сертификата на материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке либо для частичного/полного погашения оформленного займа.

    Как оформить ссуду на жилье

    Как и в большинстве государственных жилищных программ, ссуды на приобретение недвижимости молодым работникам сферы образования предоставляются не живыми деньгами, а в виде целевых сертификатов. Для того чтобы оформить данный документ, специалисту необходимо обратиться в отделение местной администрации.

    Сотрудники проконсультируют его по поводу условий оформления ссуды и необходимого для этого пакета документов.

    Далее все указанные документы придется собрать и предоставить в администрацию вместе с заявлением об участии в льготной программе. Заявка будет рассмотрена, и далее, в порядке очереди, педагог получит жилищный сертификат.

    С ним уже можно обращаться в один из банков-партнеров программы, или сразу в АИЖК, для оформления ипотеки.

    Важно! Льготная ипотека Сбербанка молодому специалисту, равно как и специальные предложения от других банков, остаются доступными вне зависимости от наличия сертификата.

    Если у педагога имеются средства на первоначальный взнос, он может сначала оформить кредит, а сертификат использовать в дальнейшем для частичного или полного погашения займа.

    Что следует учесть при оформлении

    Как и при оформлении любого кредита, прежде чем подавать документы на льготную ипотеку, молодому специалисту следует грамотно оценить свою платежеспособность. В случае невыплаты долга, квартира, полученная на льготных условиях, будет изъята банком в общем порядке.

    Также необходимо проверить свою кредитную историю и, при наличии в ней негативных эпизодов, постараться ее исправить. Для этого можно воспользоваться банковским предложением Кредитный доктор или его аналогом либо оформить несколько небольших займов и погасить их чуть раньше срока.

    Иначе может возникнуть ситуация, когда государство выделит ссуду для первоначального взноса, а банковская организация откажет в выдаче кредита.

    Обратите внимание

    Важно! Помните, что абсолютно пустая кредитная история настораживает банк ничуть не меньше, чем негативная. Получить крупный заем с ней довольно сложно.

    Поэтому стоит перед оформлением ипотеки взять хотя бы один небольшой кредит и постараться как можно скорее вернуть его банку или МФО.

    Если планируется использовать государственный сертификат в качестве первоначального взноса по кредиту, подбор объекта недвижимости для покупки стоит начинать только после его получения. Оформление всех этапов субсидирования редко когда занимает меньше года.

    Молодому специалисту следует приготовиться к ожиданию. А чтобы грамотно оценить его сроки, стоит перед подачей заявления на субсидию проверить, заложены ли в бюджете региона ассигнования на субсидирование данной программы.

    Эту информацию можно найти на сайте районной или региональной администрации либо уточнить лично у сотрудника, курирующего программу.

    Также стоит учесть, что на протяжении всего срока действия льготного ипотечного кредита специалист не должен менять сферу работы. Причем это означает не просто работать учителем, необходимо оставаться преподавателем именно в муниципальной или государственной школе. Перейти в частное учебное заведение не получится – это одно из условий программы.

    Прежде чем оформлять льготу, молодому специалисту стоит трезво оценить свои профессиональные стремления и внутренние ресурсы. В целом же, несмотря на все сложности, данная программа вполне может помочь молодым специалистам педагогической сферы решить жилищные проблемы.

Источник: http://world-of-facts.com/kredit-segodnja/ipoteka-dlya-molodyx-specialistov-byudzhetnyx-uchrezhdenij

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с 2017 годом, ипотечное кредитование в 2018 году обещало быть более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь. Но в декабре 2018 года Центробанк принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

  • Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
  • Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
  • Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

  • при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  1. Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

  1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
  3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК.

Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате.

Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Важно

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
  2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
  4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
  5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых, не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук, а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь:

  1. Военнослужащие, работающие по контракту;
  2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
  3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации.

Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом.

Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

  1. Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

  1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
  2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
  3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

О вручении сертификатов на право льгот в ипотечном кредитовании для работников бюджетной сферы смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/socialnaja-ipoteka-byudzhetnikam.html

Как получить ипотеку для молодых специалистов бюджетных организаций, программа Сбербанка

x

Check Also

Филиал юридического лица — это подразделение организации, действующее обособленно. В каких случаях выделение части компании целесообразно, как это сделать и каков статус таких подразделений — вопросы, заслуживающие внимания.

Многих действующих пенсионеров и людей, приближающихся к пенсионному возрасту, интересует вопрос, как получить ветерана труда в Новгородской области в 2019 году. Такой интерес не праздный, ведь данный статус дает целый ряд льгот и поблажек.

Главная Земля Согласование границ земельного участка без согласия соседа Приобретение в собственность земельного участка сопряжено с необходимостью уточнения множества значимых нюансов.

Многие задают вопрос, как правильно делится квартира при разводе. Рассмотрим, что об этом говорится в Семейном кодексе – какие правила действуют в 2017 году. Расторжение брака является болезненной процедурой.

Пенсии в 2018 году, последние новости: пенсии работающим пенсионерам, прибавка, пенсия по старости, военным Повышение для этой категории пройдет с 1 января. В правительстве решили передвинуть сроки индексации на месяц вперед до этого прибавку начисляли с 1 февраля.

Содержание и образец приказа об увольнении генерального директора Увольнение директора начинается с оформления протокола общего собрания, на котором принимается решение о расторжении трудового соглашения с гражданином, занимающим должность руководителя.

Для чего создан реестр предприятий малого и среднего бизнеса? Согласно пункту 7 статьи 10 закона О внесении… от 29.12.2015 № 408-ФЗ, с 1 августа 2016 года налоговые органы обязаны вести специальный реестр малого и среднего предпринимательства, размещенный на сайте ФНС и доступный для всеобщего сведения.

Налоговые льготы ветеранам боевых действий в 2019 году выступают видом государственной поддержки граждан данной категории. Осуществляется подобная помощь не только на федеральном, но и на региональном уровне.

Совет

Вид на жительство — обязательная юридическая формальность для каждого иностранного гражданина, который планирует остаться на территории России на постоянное место жительства.

Если вы задаетесь вопросом, зачем обращаться к юристу при разводе и чем поможет адвокат по разводам в суде, ; эта статья для вас. Предполагается, что юридически грамотный человек, принимающий участие в делах о разводе, помогает клиенту значительно.

Какую систему налогообложения выбрать для ООО? один из самых важных вопросов для любого начинающего предпринимателя, собирающегося открыть свой бизнес. Важнейший нюанс ведения бизнеса выбор оптимальной системы налогообложения для предприятия.

Клиент может воспользоваться своими полномочиями по закону и произвести обменные операции в отношении изделий, которые ему не понравились. При этом всегда есть возможность не просто совершить обмен, но и получить обратно свои деньги.

Общий принцип финансовых начислений на детей при разводе законодательно уже предусмотрен в Семейном кодексе РФ. При этом суть и объем алиментных пособий на детей-инвалидов по факту остается таким же, как и для детей с обычными, не ограниченными возможностями.

Здравствуйте! Приобрел пианино в онлайн-магазине. В комплексе с ним шла банкетка в подарок. Пианино пришло, а банкетка нет. Пианино я распаковал и собрал. Получил я его 29.02. Есть ли возможность его вернуть? Здравствуйте.

Не успели улечься страсти по обсуждению пенсионной реформы 2013-2015 гг, как на подходе новый закон о пенсиях 2018 года? Решение о повышении пенсионного возраста не принято (пока), но пенсионные реформы неизбежны.

Возможность оформления пенсии по старости в РФ по достижении пенсионного возраста напрямую зависит от количества лет страхового стажа (далее также – СС). Судя по ч. 2 ст. 8 ФЗ № 400 от 28 дек.

Обратите внимание

Главная Земля Учтенный статус земельного участка После присвоения наделу уникального номера по кадастру, владельцы нередко считают, что регистрация их прав полностью завершена и никаких действий более совершать не придется.

Помощь молодым семьям производится по заявлению в рамках соц. программ, действующих на уровне государства, субъектов или муниципалитетов. О видах помощи молодым семьям, а также о том, как такую помощь получить, речь пойдет в этой статье.

Здравствуйте. Как мне узнать погашена ли у меня судимость? Здравствуйте. Вопросы погашения и снятия судимости довольно актуальны на сегодняшний день. Погашение судимости происходит спустя определенный срок, который установлен на законодательном уровне.

Неуплата алиментов несовершеннолетним детям считается преступным деянием. В РФ разработано законодательство, обеспечивающее взыскание невыплаченного денежного пособия в виде неустойки за невыплату алиментов.

Закон об аренде государственных помещений нужно серьезно доработать, признали и предприниматели, и депутаты. Он не только не защитил бизнес от чиновников, но создал для него новые угрозы.

Группа депутатов Госдумы от компартии России во главе с Иваном Мельниковым предлагает отсрочить применение повышающих коэффициентов к нормативу потребления коммунальных услуг в отсутствие приборов учета для льготных категорий граждан.

Живописный остров Тенерифе традиционно является излюбленным местом отдыха для российских туристов. Прекрасный морской климат, великолепная природа и невероятно комфортная температура острова не оставляют равнодушными тех, кто хоть раз побывал в этой залитой солнцем части Испании.

РВП в России необходима иностранцам или лицам без гражданства для оформления временного проживания в РФ. Чтобы узаконить свое нахождение в стране и правильно оформить разрешение, следует подробнее изучить механизм регистрации временного проживания.

Источник: https://2018-2019.ru/yurist/kak-poluchit-ipoteku-dlya-molodyx-specialistov-byudzhetnyx-organizacij-programma-sberbanka

Ипотека для бюджетников в 2019 году: условия получения

Граждане, трудящиеся на бюджетной работе, в государственном или военном учреждении, могут изменить ненадлежащие условия проживания, если используют ипотеку для бюджетников.

Если сравнивать с предыдущими годами, на текущий год ипотека для бюджетников будет более доступной, так как ведущие государственные банки занизили кредитные ставки согласно Центробанку, сделавшему эти процедуры в первую очередь.

Что собой представляет программа

Ведущие специалисты прогнозируют развитие в дальнейшем льготной ипотеки, предназначающейся для бюджетных категорий граждан, она более доступна, о чем говорит понижающий пороговый уровень заработных бюджетных плат. Снижаются первоначальные выплаты, которые собираются отменить.

Законодательством регулируется данная программа. Она официально действует пять лет, также обозначены цели программ:

  • Программа построек нового доступного жилья.
  • Получение государственной помощи, которая бы улучшила условия проживания граждан.
  • Получение отдельными бюджетными группами лояльной ипотеки на приобретение недвижимости.

Преимущества

Лояльная кредитная программа для бюджетников имеет свои положительные стороны:

  • В процессе оформления социальной ипотеки бюджетники получают заниженные процентные ставки кредитования.
  • Оплачивается часть жилья, которое покупается по ипотечному договору, государством, примерно 15%.
  • Работники бюджетных организаций получают компенсацию как часть процентной ставки.

Кроме вышеуказанных положительных сторон, данное ипотечное кредитование имеет свои дополнительные привилегии, среди них:

  • Исполняются обязательства на больший срок.
  • Заниженный процент на получение кредита.
  • Сразу принимается решение оформить с человеком сделку.

Кто может получить

Помимо этого, каждая отдельная бюджетная группа получает дополнительно льготные позиции. Законодательно обозначается, кто имеет право на получение кредита.

В этом списке участвуют служащие в организации, находящиеся на бюджете, малообеспеченный слой населения, нуждающийся в улучшенных жилищных условиях, получении недвижимого имущества.

К этому списку относятся молодые семьи, если супруги не превышают возраста тридцати лет.

  1. Проходит работа в государственной муниципальной службе. При этом выдается льготное бюджетное кредитование, если человек имеет стаж работы в три года.
  2. Если гражданин доказывает необходимость в покупке недвижимого имущества либо улучшении условий проживания. В данном случае получается недвижимое имущество как ипотечная сделка, в случае, если гражданин не имеет своего жилья или оно имеется, но по законодательству не соответствует нормам законодательства, к примеру, дом в аварийном состоянии, если каждому из членов семьи дается меньшая площадь, чем это обозначено в законе.
  3. Возрастные ограничения. Пользуются программой граждане, не достигшие 35-летнего возраста либо работающие на бюджетное юридическое лицо от двадцати пяти лет. В таком случае государство помогает в приобретении жилья для молодой семьи, а также для тех, кто долгое время проработал на одном месте и по выслуге лет проходит.

Как осуществляется возможность получения ипотеки

Получают эти деньги:

  1. Работники бюджетной организации, живущие на одной площади с другими членами семьи, у которых нет своего жилья.
  2. Льготники, снимающие дом или квартиру либо проживающие в коммунальном доме, при этом своего жилья у них нет.
  3. Льготники, не имеющие норму площади на одного человека (по государственным нормам на каждого человека полагается более 14 кв. м. одному лицу) либо живущие в квартире или доме, не соответствующем прожиточным условиям.

Необходимая документация

Для оформления нужно подготовить документы заранее:

  • Верное собственноручное заполнение заявления для предоставления социальной ипотеки.
  • Копия документации, подтверждающей личность (паспортные данные) на гражданина и его родных.
  • Личные данные каждого из несовершеннолетних.
  • Заверенный договор между банком и лицом о заключении сделки (необходим и оригинал и ксерокопия).
  • Сведения о доходах и зарплате с рабочего места с обозначением сроков, когда проходилась гражданином служба.
  • Трудовая книжка в виде ксерокопии с печатями с места работы.
  • Подтверждающие справки о том, что физическое лицо не имеет долга перед кредиторами.
  • Реквизиты банковского учреждения (на личный счет человека проводятся выплаты и переводы необходимой суммы).
  • Справка, взятая из ЕГРП, относящаяся к той жилой недвижимости, которую приобретают.
  • Свидетельство государственной регистрации прав владения жилья (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
  • Осуществление купли продажи (нужна оригинальная версия и ксерокопия).
  • Информация из ЖЭКа, обозначающая количество членов в семье.
  • Выписка из домовой книги.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi/ipoteka-dlya-byudzhetnikov.html

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Отличительной чертой работников бюджетной сферы – относительно низкая заработная плата, что ограничивает их возможности в качестве заемщиков по ипотеке. В кредитном портфеле крупных российских банков есть такое предложение, как ипотека для бюджетников, которая учитывает их ограниченные финансовые возможности по сравнению с работниками коммерческих структур.

Текущая ситуация по ипотеке для работников бюджета

Ипотечные программы для бюджетников предоставляют возможность оформления займов на жилье в условиях, когда величина заработка едва ли позволяет взять достаточную для покупки недвижимости заемную сумму.  Решить проблему позволяют специальные предложения банков, ориентирующиеся на предоставление различных льгот и субсидий от государства.

В рамках реализации социальных программ поддержки определенных категорий российских граждан, на федеральном и региональном уровнях внедряются предложения для:

  • учителей;
  • врачей;
  • ученых;
  • военнослужащих.

Для них предусмотрены определенные льготы, поддерживаемые местными, краевыми, региональными и федеральными властями, т.е. на всех государственных уровнях.

Категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  1. Компенсация части затрат на покупку жилья из бюджета.
  2. Снижение ставки по кредиту в рамках социальной ипотеки.

На региональном уровне действует множество собственных программ, учитывающих особенности ситуации в регионе.

Условия для получения льготного займа

Для того, чтобы воспользоваться льготным предложением, недостаточно работать в бюджетной организации. Необходимо, чтобы заемщик относился к одной из следующих категорий:

  1. Бюджетники, не имеющие собственного жилья и проживающие на площади, принадлежащей своим родственникам.
  2. Работники бюджета, семьи, проживающие на арендуемой жилплощади или в коммуналке.
  3. Лица, работающие в бюджетных структурах, имеющие не более 14 квадратных метров для каждого из домочадцев, либо проживающие в помещении, не соответствующем признакам жилого объекта.

Характерной особенностью предложения бюджетникам является обязательство исполнять свои должностные обязанности в этой сфере в течение определенного периода времени. В противном случае, субсидия должна быть возвращена.

Государство предлагает работникам бюджета на выбор одно из следующих направлений:

  1. Покупка жилья из первичного сектора с выкупом квартир у строительных компаний за счет государства.
  2. Оформление льготной ипотеки.
  3. Получение субсидии, которая может быть направлена на оплату первого взноса либо погашение ипотеки (процентов по нему и основного долга).

Участники государственных программ получают сертификаты на получение денежных средств.

Точная сумма зависит от того, в каком регионе проживает бюджетник и его семья, а также, сколько детей он имеет.

Требования к заемщикам

Недостаточно просто трудоустроиться в бюджетной организации, чтобы получить льготную ипотеку.  Необходимо соблюдение определенных требований:

  1. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен в муниципальном образовании или государственной структуре, быть зачисленным на госслужбу. Для использования льготы заемщик должен быть работником полиции, военнослужащим, спасателем, пожарным, работать в таможне, сфере образования или медицины. Продолжительность работы в данных структурах должна составлять 3 года и более.
  2. Требования к условиям проживания, жилью заемщика. Необходимо, чтобы собственное жилье либо отсутствовало, либо было признано недостаточным для комфортного размещения семьи.
  3. Возрастной ценз. Ипотечное жилье для молодой семьи могут оформить бюджетники, чей возраст не достиг 35 лет.
  4. Стаж работы. Бюджетный работник старше 35 лет должен иметь 25-летний стаж в одной и той же структуре.
  5. Не все учителя и медработники имеют право на льготу – необходимо подтвердить, что местом работы является государственное учреждение.
  6. К военным предъявляется требование принимать участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет.
  7. Для ученых выдвигается требование отработать в государственном учреждении не менее 5 лет. При оформлении займа ученый должен подписать еще одно обязательство – отработать следующие 5 лет в том же учреждении.

Для того, чтобы реализовать свое право на социальную ипотеку, гражданин должен обратиться к своему непосредственному руководству с письменным заявлением.

Льготное кредитование в Сбербанке

Сбербанк занимает приоритетное место в качестве кредитора бюджетников для покупки жилья.

Ежегодно меры поддержки представителям бюджетной отрасли совершенствуются с учетом меняющейся ситуации. Так, например, молодой учитель имеет право на низкий процент по ставке, а часть выплаченной суммы подлежит компенсации со стороны банка.

Субсидия, выделяемая государством, должна быть не более 20% от суммы ипотечного займа, что соответствует минимальному первоначальному взносу.

Сбербанк позволяет оформлять льготное ипотечное кредитование на покупку следующей недвижимости:

  1. Новостройки, квартиры из вторичного фонда недвижимости.
  2. Квартиры в строящемся жилье.
  3. Земельные участки.
  4. Частный дом, коттедж.
  5. Строительство дома.

На видео об ипотеке Сбербанка для учителей

Особые требования к заемщикам от Сбербанка

Сбербанк предоставляет особые варианты ипотеки для военнослужащих и их семей для покупки нового жилья и квартир, домов, других форм жилья из вторичного сектора недвижимости.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на оптимальную ставку по кредиту – 9,5% годовых от суммы ипотечного долга.

Длительность кредитования различается, в зависимости от используемой программы и достигает 20-30 лет. Ограничивающим фактором является возраст – к моменту полного погашения заемщик не должен быть старше 75 лет.

Помимо общих требований к клиентам из бюджетной сферы, Сбербанк устанавливает следующие правила. Допускается привлечение дополнительных трех созаемщиков и учет совокупного дохода при определении максимального размера кредита. Супруг или супруга клиента выступают в качестве созаемщиков в обязательном порядке, невзирая на размер подтвержденного дохода.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/socialnaya-ipoteka-dlya-byudzhetnikov-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию