Ипотека для улучшения жилищных условий в 2019 году: программы, ставка, документы

Программа Молодая семья 2018 2019: условия господдержки


Государственная программа «Молодая семья» в 2019 году продолжит свою работу – ее продлили до 2020 года. Таким образом, у молодых семей еще есть в запасе время, чтобы воспользоваться скидкой на приобретение жилья.

Сложности родить и воспитать ребёнка многократно умножаются, когда живёшь в тесной маленькой квартире или того хуже, комнате. Однако государство предусмотрело на ближайшие годы, 2018-2025, ряд программ господдержки, предполагающих выделение денег на покупку жилья некоторым категориям граждан.

В этой статье финансового социального журнала ПрофиКоммент пойдёт речь о том, что положено от государства молодым семьям и на какую помощь от государства может рассчитывать молодая семья в 2018-2019 годах, информирует сайт info-vsem.ru.

Кого можно отнести к молодой семье, вопрос больше риторический. Кто-то считает себя достаточно молодым в 40 лет, а кому-то и 30-летний рубеж кажется окном в зрелость.

Обратите внимание

Однако у государства термин «молодая семья» не вызывает никаких сомнений в однозначности. Молодая семья – это полная или неполная семья, воспитывающая хотя бы одного ребёнка и в которой каждый из родителей не старше 35 лет.

К таким семьям относятся и матери-одиночки, занимающиеся воспитанием детей без отца.

Семья, которая будет принимать участие в программе «Молодая семья» в 2018-2019 году, будет поставлена в очередь на получение субсидии в размере не более 30% от общей стоимости жилья.  Продление программы «Молодая семья» поможет осуществить многим семьям свою заветную мечту – приобретение собственной жилплощади.

Жильем планируется обеспечить более 170 000 российских пар.

Так, если граждане становились участниками программы, они могли купить квартиру, профинансировать возведение дома, внести первую часть суммы ипотечного кредита или же погасить кредит, который имели на момент вступления в программу, но только при условии, что он был взят до 1 января 2011 года.

Кроме того, если пара или одинокий гражданин были участниками жилищно-накопительного или жилищно-строительного кооператива, государство могло профинансировать последнюю часть взноса. Полученную субсидию можно было использовать исключительно для приобретения собственного жилья или его постройку.

В программе могут участвовать граждане России младше 35 лет. Однако возможность получить помощь от государства предоставляется не всем гражданам.

К претендентам предъявляется целый ряд требований:

Источник: https://rat-club.su/13-03-2019/7068-programma-molodaja-semja-2018-2019-uslovija-gospodderzhki.html

Государственные программы для улучшения жилищных условий

В 2018 году действует несколько государственных программ для улучшения жилищных условий:

Основные социальные программы:

  • «Социальная ипотека для молодежи»;
  • «Социальная ипотека».

Условия этих двух ипотечных программ отражены в таблице 1.

Таблица 1.

Название Условия
«Социальная ипотека для молодежи» действует для членов строительных отрядов (такие отряды есть в Воронежской и Екатеринбургской областях). Отработать нужно 150 смен. Жилье участникам продают по номинальной цене
«Социальная ипотека» здесь применяется льготный коэффициент. Ипотеку дают молодым семьям, молодежи, бюджетникам

Основные федеральные программы:

  • «Жилище»;
  • «Молодой семье – доступное жилье»;
  • «Материнский капитал»;
  • «Военная ипотека»;
  • Молодым учителям.

Читайте также статью ⇒ Программа улучшения жилищных условий для бюджетников

Таблица 2.

Название Условия
«Жилище» для людей до 35 лет. Нужен первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья, дают льготный заем
«Молодой семье – доступное жилье» дают ипотеку, субсидию, рассрочку на покупку недвижимости, жилищный сертификат и т. д.
«Материнский капитал» дают деньги в размере 453 026 рублей, которые можно потратить на ипотеку после достижения малышом 3 лет
«Военная ипотека» перечисляют средства государственных субсидий безвозмездно на личные счета военнослужащих
Молодым учителям дают субсидию при оформлении ипотеки. Дают молодым учителям, если они отработали не менее 1 года в учебном заведении. При получении ипотеки должен отработать в учебном заведении 5 лет

В каком виде существует государственная поддержка при решении жилищных вопросов

Существует несколько вариантов государственной поддержки, это:

  • субсидии;
  • предоставление жилплощади в рассрочку;
  • предоставление сертификата на квартиру;
  • ипотечная ссуда на льготных условиях (социальная ипотека);
  • покупка квартиры у местных властей по сниженной стоимости.

Что такое субсидии

Субсидии – это безвозмездная финансовая помощь государства или региональных властей.

Субсидии можно использовать в следующих случаях:

  • частичное погашение ипотечных кредитов;
  • использование в виде первоначального взноса при ипотеке;
  • частичная оплата строительства частного дома;
  • оплата паевых взносов при вступлении в жилищно-строительный кооператив;
  • оплата покупки недвижимости.

Что такое социальная ипотека

Социальную ипотеку в 2018 для улучшения жилищных условий может получить любой гражданин, если он нуждается в срочном улучшении этих условий. Для этого ему нужно доказать, что он нуждается в улучшении условий. Еще нужно подходить под условия банков, которые являются участниками социальной программы помощи нуждающимся в жилье.

Не все банки участвуют в этой социальной программе. Условий у банков-участников много. Это:

  • платежеспособность;
  • приобретение квартир застройщиков-партнеров (если это строящееся жилье);
  • наличие созаемщиков;
  • зарплатный проект в банке-участнике;
  • первоначальный взнос не менее 10% и другие.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал – это сертификат с фиксированной ценой, который выдается при рождении или усыновлении второго или последующих детей. Материнский капитал – это средства для всей семьи, а не только для ребенка.

Если за счет материнского капитала приобретается жилье, то у каждого члена семьи должна быть доля и у отца в том числе. Материнский капитал ежегодно индексируется. Материнский капитал можно потратить на строго оговоренные законом цели.

Материнский капитал можно потратить на:

  • ипотеку;
  • отремонтировать жилое помещение или здание, с целью расширения жилой площади.
  • возместить затраты, связанные со строительством дома;
  • купить строящееся жилье по договору ДДУ;
  • оплатить членство в жилищно-строительном кооперативе;
  • получение образования ребенком;
  • формирование пенсии матери;
  • на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Средства переводятся на счет территориального представительства Пенсионного фонда в том районе, где проживает семья.

Кто может получить материнский капитал:

  • гражданка РФ, женщина, которая родила (усыновила) второго или последующих детей;
  • гражданин РФ, мужчина, который единственный усыновитель второго или последующих детей;
  • отец ребенка, если была прекращена господдержка его матери (гражданство отца не имеет значение в данном случае);
  • несовершеннолетние дети (если родители лишились господдержки);
  • учащиеся дневной формы обучения до 23 лет (если родители лишились господдержки);

В 2018 году материнский капитал составляет с учетом индексации 453 026 рублей.

Сертификат можно потратить в качестве первоначального по ипотеке или гасить деньгами материнского сертификата последующую задолженность. Все продукты займов с господдержкой предусматривают использование материнского капитала.

Кто может рассчитывать на государственные программы для улучшения жилищных условий

Рассчитывать на государственные программы помощи могут:

  • малоимущие;
  • недееспособные;
  • многодетные семьи;
  • семьи с детьми инвалидами;
  • ветераны войны;
  • бюджетники;
  • лица, проживающие или работающие в условиях Крайнего Севера и приравненных к нему местностях;
  • дети, потерявшие обоих родителей;
  • военнослужащие;
  • граждане, реабилитированные после репрессий;
  • матери-одиночки;
  • ликвидаторы Чернобыльской АС и т.д.

Для каждой категории граждан существует законодательство, где расписаны условия предоставления государственной поддержки.

Читайте также статью ⇒ Улучшение жилищных условий для многодетных семей.

Льготная ипотека

Льготная ипотека может быть:

  • в виде снижения процентной ставки;
  • выдача денег на первоначальный взнос;
  • покупка жилья по сниженной стоимости из государственного социального фонда.

Если граждане берут льготная ипотека по сниженным ставкам, то нужно сказать, что она, во-первых, предоставляется ограниченным числом банков, а, во-вторых, при ее получении существует масса условий и ограничений. Не всем банки дают льготную ипотеку. Выдача денег на первоначальный взнос также облагается большим количеством условий. Главным условием является платежеспособность заемщика.

Если человек, хочет взять ипотеку с господдержкой, то ему придется выполнять следующие условия:

  • покупка жилья на первичном рынке (обязательное условие);
  • государственная аккредитация компании застройщика;
  • первоначальный взнос 20% от стоимости жилья (10% молодым ученым);
  • процентная ставка 12% годовых (для многодетных семей– 6%);
  • субсидирование осуществляется в рублях;
  • обязательное страхование имущества;
  • расчет площади по норме. Для одного человека 32м2, для двух – 48м2, для многодетной семьи к 48 м2 прибавляется 18м2 на каждого члена семьи.

Для семей с двумя и более детьми существуют следующие условия:

  • это должна быть семья с 2 детьми, один из которых родился в период 2018-2020гг, или с тремя, один из которых родился между 2018-2023гг;
  • срок программы рассчитан на 5 лет, начиная с 01.01.2018 г;
  • квартира должна приобретаться на первичном рынке;
  • можно рефинансировать ранее взятые займы;
  • процентная ставка будет 6%.

Источник: https://1000meters.ru/gosudarstvennye-programmy-dlya-uluchsheniya-zhilishhnyx-uslovij/

Льготная ипотека для бюджетников

Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки.

Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков.

Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.

К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета.

Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача.

Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.

Основополагающий нормативный документ, устанавливающий предоставление субсидий на покупку жилья бюджетникам в 2017-2019 годах – это правительственное постановление «О ФЦП «Жилище» на 2015 — 2020 годы».

Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.

Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.

Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.

Важно

В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.

Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.

Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.

Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.

При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.

Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.

К ним относятся:

  • служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
  • служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
  • служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.

Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.

При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.

Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.

Направить средства можно:

  • на приобретение жилой недвижимости;
  • на первый взнос по кредиту;
  • на погашение тела ипотечного кредита.

Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.

Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.

После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.

Совет

Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.

Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации.

Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу.

Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.

Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.

При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.

Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.

Основные требования к кандидатам:

  1. Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
  2. Место работы – государственное учреждение образования.
  3. Период работы претендента – 3 года и более.

Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.

Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.

Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.

Условия:

  • возраст не старше тридцати пяти лет;
  • высшее образование;
  • непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
  • деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).

Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.

Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.

При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.

Обратите внимание

Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.

Условия:

  • действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
  • ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
  • период кредитования – до 20 лет;
  • максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
  • из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.

В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.

Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.

Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.

Требуемые документы:

  1. Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
  2. Военный билет (при необходимости).
  3. СНИЛС всех членов.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  6. Заверенная копия трудовой книжки.
  7. Справки о доходах.

После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.

В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:

  1. Свидетельство о постановке на учёт.
  2. Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
  3. Паспорт РФ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. Военный билет (при необходимости).
  6. Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).

Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:

  • заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
  • удостоверение о присвоенной квалификации;
  • автобиография;
  • диплом об образовании (копия);
  • выписка из домовой книги по месту проживания;
  • характеристика от работодателя;
  • документы о послевузовской подготовке;
  • сведения о публикациях;
  • сведения о дополнительном образовании.

Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.

Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.

Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.

Регионы и городаОсобенности
Оренбург Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования.
Самара Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные.
Нижнекамск Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий.
Томск

Источник: https://ipoteka.finance/socialnye-programmy/lgotnaja-ipoteka-dlja-bjudzhetnikov.html

Как взять кредит на улучшение жилищных условий в 2019 году

Если у семьи уже есть жильё в собственности, то получить кредит на покупку другого, более комфортного жилья, будет несложно.

В таких случаях, шанс получить ипотечный кредит для улучшения жилищных условий возрастает в несколько раз, нежели при оформлении кредита на свою первую жилплощадь.

Получившим статус нуждающиеся

Многие банки предлагают ипотечные продукты. Условия практически везде одинаковые, с небольшой разницей.

В первую очередь, воспользоваться этой программой могут граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие граждане могут получить ипотечный кредит в порядке очерёдности.

Для этого нужно:

 Не иметь в собственности жилых помещений которые отвечают требованиям закона
 Не быть нанимателем жилого помещения по договору социального найма
 Иметь в собственности жилое помещение но площадь на 1 члена семьи в этом помещении не соответствует учётной норме, установленной законом
 Быть собственником жилого помещения которые не отвечает установленным нормам
 Быть нанимателем или собственником части жилого помещения в котором проживают несколько семей, и в одной из них есть человек, имеющих хроническое заболевание

Полный список таких заболеваний утвержден Правительством РФ.

Государственные программы

Как правило, такие семьи имеют право на получение государственной помощи.

Она может быть представлена в следующем виде:

В крупных городах, есть специальный отдел жилищных субсидий, который занимается именно оформлением и выдачей субсидий на покупку жилья и оплату коммунальных услуг.

Это:

 Вложение материнского капитала в качестве первоначального взноса семьи, где после 2007 года родился 2-ой ребёнок, имеют право на получение такой меры поддержки от государства, как материнский капитал. На 01. 01. 2019 года, его размер составляет 453 026 рублей. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита
 Воспользоваться программой поддержки молодых семей

К таковым в нашей стране относятся семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

Также можно воспользоваться и другими дополнительными льготами:

Существующие варианты

Для достижения этой цели есть несколько способов:

 Оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях
 Получить жилищный сертификат
 Выделить из государственного жилого фонда жилое помещение для пользования по договору соцнайма
 Оформить субсидию на покупку квартиры
 Участие в различных программах по улучшению жилищных условий которые предлагаются региональными властями

Для того чтобы воспользоваться одним из этих способов, необходимо обратиться в орган государственной власти, который уполномочен оказывать помощь населению в улучшении их жилищных условий.

К каждому обратившемуся будет индивидуальный подход и помощь в выборе способа улучшения жилищных условий.

Кредит для улучшения жилищных условий

Кредиты на покупку жилья с целью улучшения жилищных условий населения есть во многих крупных банках нашей страны.

Получить такой кредит можно:

  • в Сбербанке — самый популярный банк в нашей стране;
  • в Альфабанке;
  • в ВТБ 24;
  • и других крупных российских банках.

В Сбербанке

Для того чтобы оформить любой кредит в Сбербанке, заёмщик должен:

 Быть в возрасте от 21 до 75 лет
 Иметь общий трудовой стаж не менее 3-ёх лет, при этом на последнем месте работы — не менее полугода
 Уметь подтвердить свои доходы это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка

Улучшение жилищных условий с помощью Сбербанка становится возможным при реализации следующих программ:

  1. Приобрести недвижимость в новостройке.
  2. Купить готовую квартиру.
  3. Построить собственный дом.

Видео: как улучшить жилищные условия

Каждая из представленных программ имеет свои условия кредитования.

Их обобщить следующим образом:

 Процентная ставка от 10% до 13,5% годовых
 Срок выдачи кредита до 30 лет
 Минимальная сумма кредита 15 000 рублей

Также есть возможность оформить займ с отлагательным условием — то есть сначала оформить сам кредит, а потом в течение нескольких месяцев подбирать себе нужный вариант жилья.

Под материнский капитал

Одной из целей выдачи семьям такого капитала (он выдаётся в виде сертификата, а не наличных средств) является улучшение жилищных условий этой семьи.

Материнский капитал можно использовать:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для досрочного погашения ипотеки.

Довольно много банков кредитуют население на покупку недвижимости с использованием материнского каптала.

Без залога

Для того чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий без предоставления залога, необходимо доказать банку, что у заёмщика намерения серьёзные, обманывать банк и не погашать кредит он не будет.

Условия предоставления граждан средств на покупку недвижимости без обеспечения кредита залогом следующие:

 Высокие процентные ставки около 15% — 17% годовых
 Большая сумма стартового взноса около 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
 Максимальная сумма кредита не превышает 1 млн. рублей
 Максимальный срок не превышает 10 лет
 Обязательное страхование не только объекта ипотеки но и жизни и здоровья заёмщика

Выдача капитала

Они переводятся безналичным путём на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.

Это сертификат, который подтверждает право на получение помощи от государства. Он также не выдаётся в виде наличности.

Только с одобрения этой организации, средства маткапитала могут быть использованы для ипотеки.

Для покупки недостроенного жилья

Поэтому многие предпочитают купить недвижимость на этапах строительства.

Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.

Чтобы купить недостроенное жильё, необходимо иметь стартовый капитал.

Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.

Если такие условия, то заёмщик должен будет предоставить банку дополнительное обеспечение.

На готовую жилплощадь

Популярность покупки готового жилья довольно высока. Дело в том, что не нужно ждать, пока дом достроиться, пока будет передан в эксплуатацию, пока будет сделан ремонт и прочее.

Предметом залога при оформлении кредита на покупку готовой недвижимости может выступать:

  1. Покупаемая недвижимость.
  2. Любой другой объект, который находится в собственности у заёмщика.

Другие условия кредитования практически такие же, как и при кредитовании на покупку недостроенного жилья:

 Кредит выдаётся максимум на 30 лет
 Процентная ставка несколько выше 10-12% годовых
 Стоимость объекта залога должна составлять не менее 65-85% от стоимости покупаемого жилья
 Валюта кредита как российская, так и других стран
 Дополнительного обеспечения кредита не нужно
 Предоставление льгот если заёмщик является зарплатным клиентом этого банка

На собственное строительство

А во-вторых, можно учесть все свои предпочтения относительно жилья.

Условия кредитования несколько жёстче, чем при покупке готового или недостроенного жилья.

Получить такой кредит можно, если у заявителя уже недвижимости в собственности, и она может быть залогом возврата средств банку.

Кроме того, банки предъявляют следующие условия кредитования населения для строительства собственного жилья:

 Процентная ставка колеблется в пределах средних показателей по стране от 9 до 12% годовых
 Обязательное условие наличие стартового капитала не менее 15% от суммы получаемого кредита
 Срок кредитования не превышает 30 лет
 Зарплатным клиентам предоставляются дополнительные льготы

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, на которых хотелось бы заострить внимание.

Это:

 Объектом залога для обеспечения кредита может быть как покупаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности
  Объектом залога могут выступать имущественные права на купленный недостроенный объект недвижимости
 В зависимости от суммы первоначального платежа и стоимости объекта залога. Процентные ставки варьируются в пределах от 7% годовых до 12%
 Существует довольно много программ кредитования населения для улучшения жилищных условий
 Приобретение недвижимости без залогового обеспечения практически невозможно
 Взять средства в банке можно как на покупку готового жилья, так и на приобретение строящегося объекта
 Предмет ипотеки подлежит страхованию в обязательном порядке можно застраховать здоровье, жизнь и трудоспособность заёмщика. Но для того чтобы полис был действителен, договор страхования необходимо пролонгировать каждый год. А это дополнительные затраты
 Можно оформить кредит в долларах США и в евро но в связи с последними сильными колебаниями курсов, россияне опасаются брать кредиты в иностранной валюте. Именно поэтому процентные ставки по кредитам в инвалюте значительно ниже — 5-7% годовых
 Кредиты на улучшение жилищных условий выдают многие банки, поэтому нужно тщательно подходить к выбору займодателя. Можно нанять кредитного брокера, которые поможет промониторить банки и подобрать наиболее выгодный кредит по условиям заёмщика
 Только в Сбербанке можно оформить кредит с отлагательным условием это означает, что сначала оформляется сам кредит, а потом заёмщик подбирает для себя жильё
 Если использовать несколько льготным программ то можно купить жильё на очень выгодных условиях. Например, программу кредитования «Молодая семья» и программу «Ипотека для врачей»
 Если покупать недвижимость у застройщиков которые являются партнёрами банка, то можно получить дополнительные льготы. Например, снижение процентной ставка на 1 — 1,5% годовых
 Зарплатным клиентам также предоставляют дополнительные льготы например, они могут не приносить документы, подтверждающие доход

Улучшение жилищных условий — это актуальная проблема многих россиян.

Некоторые семьи живут в малогабаритных некомфортных квартирах, доставшимся им от родителей или бабушек и дедушек.

Такое жильё уже не отвечает современным требования комфорта.

Не удивительно, что граждане оформляют кредиты на покупку нового, более комфортного и большего по площади, жилья.

Источник: http://domdomoff.ru/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Льготная ипотека: условия получения кредита в 2019 году

Покупка жилья считается приоритетной задачей для многих семей. Цены на недвижимость очень высокие и накопить на неё самостоятельно могут только люди с высокими доходами.

Поэтому в 2019 году большинство граждан используют заёмные средства. Сегодня существуют различные программы, которые позволяют облегчить такие выплаты.

К ним относится и льготная ипотека, воспользоваться которой могут разные категории граждан.

Доступная программа для военных

Военным предоставляются отличные льготы по ипотеке при условии участия в специальной программе, разработанной в 2005 году. В ней могут принять участие граждане, которые начали военную службу позднее 1 января 2005 года.

Молодые офицеры, окончившие высшие военные учебные заведения, подают рапорт сразу же после подписания первого контракта.

А вот сержанты, прапорщики и солдаты обязаны отслужить 3 года без нареканий до вступления в накопительную ипотечную систему.

После вступления в программу на личном счёту гражданина начинают копиться денежные средства. Министерство обороны ежегодно вносит на него разные суммы. В 2019 году размер поступлений составляет 260 тысяч рублей. После открытия счёта деньги должны аккумулироваться на нём в течение 3 лет. Только затем можно обращаться в банк за льготным кредитом.

Многие банки предлагают льготное ипотечное кредитования для военных, но условия могут существенно отличаться. Размер первого взноса колеблется от 10 до 20% стоимости жилья. Процентная ставка меняется от 9 до 12% в разных банках. При этом условия могут быть различны даже в одном банке.

Ставка зависит от следующих фактов:

  • возраст военного;
  • размер доходов;
  • количество иждивенцев;
  • особенности выбранного жилья.

Лучшие условия по ставке предлагаются гражданам, которые уже отслужили более 10 лет, так как их доходы считаются высокими. Кроме того, снижается вероятность невозврата. Однако, им предлагают кредиты только на короткий срок, поскольку они должны быть выплачены до 45 лет. Молодые военные вынуждены мириться с более высокой ставкой, но и кредит может быть выдан на больший срок.

Эксперты отмечают, что программа очень выгодна для тех людей, которые планируют отслужить весь срок без нареканий. После увольнения из действующей армии они могут получить отличное жильё, не платя за него ни рубля.

Важно

Если же гражданин уволится по состоянию здоровья, ему придётся немного доплатить за квартиру из своих средств.

А вот недобросовестные граждане, нарушившие устав или выдавшие государственную тайну, могут потерять жильё.

Помощь молодым семьям

Программа помощи молодым семьям действует в стране уже довольно давно (см. Молодая семья от Сбербанка) С её помощью смогли приобрести жильё тысячи людей. По условиям программы семья может получить субсидию для покупки недвижимости.

Семьи с детьми могут рассчитывать на 35% от средней стоимости жилья в регионе проживания, бездетным гражданам государство готово выделить 30%.

Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или погашение имеющегося жилищного кредита.

Некоторые граждане не совсем понимают, на какую помощь можно рассчитывать, ведь квартиры продаются по разной цене. Сначала вычисляется средняя стоимость квадратного метра жилья в регионе, потом — норма жилой площади, исходя и количества членов семьи.

Не стоит думать, что деньги могут получить все желающие. Существуют определённые условия участия в программе:

  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ежемесячные доходы достаточны для покрытия платежей по кредиту.

Оформлением всех документов занимаются специалисты департамента недвижимости конкретного региона.

В некоторых городах сначала нужно собрать справки, свидетельствующие о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для этого берутся выписки из ЕГРН, которые подтверждают наличие или отсутствие объектов недвижимости в собственности членов семьи. А кроме того, учитываются условия проживания, согласно регистрации по конкретному адресу.

После этого можно обращаться в департамент недвижимости. С собой необходимо иметь следующие документы:

  • копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
  • документ о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • справки о доходах;
  • копия свидетельства о браке;
  • заявление на участие в программе.

Льготы гражданам с детьми

В декабре 2017 года президент предложил ряд мер, направленных на увеличение рождаемости. Многих граждан заинтересовали условия льготной ипотеки для семей, в которых родился ребёнок. Это вполне понятно, ведь накопление денег на своё жильё может занять много времени, особенно когда один из родителей находится в отпуске по уходу за малышом.

На данный момент большинство банков предлагают жилищные кредиты под 10—12%. При условии, что ипотека берётся на долгие десятилетия, каждый процент выливается в значительные суммы. Именно поэтому людей заинтересовала ипотека под 6%. При условии высокой инфляции такой процент является не просто доступным, а отличным, ведь семья фактически не платит денег за пользование кредитом.

Получить льготную ипотеку могут семьи, в которых появился второй или последующий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

После рождения второго ребёнка семья может выплачивать кредит по льготной ставке в течение 3 лет. Если же появится ещё один малыш, то льготы для ипотечников будут длиться в течение 5 лет.

Совет

Таким образом, максимальный срок пользования заёмными средствами под низкий процент составляет 8 лет.

После окончания льготного периода ставка должна быть поднята по решению банка на несколько процентных пунктов. Однако специалисты сходятся во мнении, что через 5 лет банки будут предлагать жилищные кредиты под 6—7% и граждане смогут воспользоваться рефинансированием.

Некоторые считают программу недоступной из-за невозможности накопления денег для выплаты первоначального взноса, но эта проблема может быть решена с помощью материнского капитала. С каждым днём растёт число банков, которые готовы к внесению этих средств в качестве первого взноса.

Региональные варианты поддержки

В некоторых регионах разработаны программы помощи в приобретении жилья представителям отдельных профессий. Как правило, власти готовы помогать врачам, учителям и другим служащим бюджетной сферы. При этом существуют различные варианты такой помощи. В некоторых регионах Поволжья можно получить единоразовую выплату размером от 200 до 300 тысяч рублей на внесение первоначального взноса.

В Московской области власти готовы взять на себя практически все затраты на приобретение жилья для врачей. Сам гражданин должен платить только проценты за пользование кредитом, а стоимость жилья оплачивается из бюджета региона.

Конечно, такие льготы недоступны всем желающим. Претендент на участие в программе не должен является собственником недвижимости в Москве или Подмосковье. А также у него должен быть стаж работы по специальности не менее 3 лет.

Наличие первой или высшей категории является необходимым условием.

Правительство региона оказывает поддержку врачам с целью комплектации медицинских учреждений нужными специалистами. Именно поэтому участники программы подписывают трудовой договор на работу в конкретном учреждении в течение 10 лет. Уволиться по собственному желанию, не отработав контракта, можно только после компенсации государственных затрат.

Ипотечный онлайн-калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka

Ипотека для молодой семьи в 2019 году: госпрограмма, условия

Отсутствие своего жилья – проблема, актуальная для большинства молодоженов. Снимать квартиру не всем по карману, да и ставки по кредитам в банках не радуют. Осуществить мечту о собственном уголке можно с помощью государства. Существует специальная госпрограмма «Молодая семья» ипотека для молодой семьи в 2019 году в рамках которой выдается кредит на выгодных условиях.

Что это такое

«Молодая семья» — государственная программа, суть которой заключается в предоставлении разовой субсидии. Деньги могут быть потрачены только на улучшение условий проживания. Право на выплаты получают семьи, в которых хотя бы один супруг должен быть моложе 35 лет. Существуют и другие требования:

  1. Наличие российского гражданства. Если в семье есть дети, допускается, чтобы гражданином РФ был только один из родителей.
  2. Совокупный доход должен быть не ниже определенного уровня.
  3. Желающим получить деньги необходимо встать на очередь.
  4. При наличии хотя бы одного ребенка такие льготы доступны и неполным семьям.

Условия предоставления льготной ипотеки

Федеральную помощь молодым семьям предоставляют на определенных условиях. Как правило, субсидия для погашения части долга переводится на счет в выбранном банке. Ипотечное кредитование по льготной программе имеет несколько важных особенностей:

  1. Есть требования к первоначальному взносу. Его минимальный размер составляет 15% для семей с ребенком и 20% для тех, у кого детей нет.
  2. Приобретенное жилье будет находиться в залоге у банка. Когда семья погасит всю задолженность, кредитная организация снимет обременение.
  3. Недвижимость придется застраховать. Договор страхования оформляется на год с последующим продлением. При отказе от страховки банки повышают процентную ставку на один пункт.
  4. Совместного дохода заемщиков должно хватать на обслуживание ипотеки, а также на жизнь. После внесения ежемесячного взноса в семье должно оставаться 40% дохода, а также сумма прожиточного минимума на ребенка.

Как и в случае с обычной ипотекой, заемщики имеют право получить налоговый вычет. Они могут компенсировать часть стоимости жилья (13% от двух миллионов) и часть выплаченных процентов (13% от трех миллионов).

Сколько денег дают

Размер выплаты определяется в процентах от стоимости жилья, но не от фактической, а от расчетной. Например, в Краснодаре бездетные молодые семьи могут претендовать на 30% от этой суммы. Неполным семьям, а также тем, в которых есть хотя бы один ребенок, компенсируют 35%.

Расчетная стоимость жилья определяется в соответствии с установленными нормативами. Нормативный метраж жилого помещения для двоих человек составляет 42 метра. Если в семье три и больше человека, на каждого должно приходиться 18 метров. Эта цифра умножается на стоимость квадратного метра в конкретном муниципальном образовании.

Нуждающимися в получении жилплощади могут быть признаны разные категории граждан. Это и люди, проживающие в аварийных домах, и те, кто проживает совместно с тяжелобольными. При этом учитывается прописка претендентов независимо от места их фактического проживания.

Этапы получения льготной ипотеки с господдержкой

Перед обращением за льготной ипотекой стоит подробно узнать, как получить такой кредит и как встать на очередь. Поскольку речь идет о солидной сумме, молодой семье придется постараться. Для этого нужно выполнить ряд действий:

  • Обратиться в органы местного самоуправления, написать заявление на включение в программу и получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  • После постановки на учет дождаться своей очереди и оформить сертификат на получение субсидии.
  • Выбрать кредитное учреждение и подготовить документы согласно списку. Помощь в этом окажет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты подберут перечень объектов недвижимости, подскажут, в какой банк обратиться.
  • Отправить заявку в выбранный банк, получить одобрение и заключить сделку.

Список необходимых документов

Чтобы грамотно все оформить, нужно знать, какие документы потребуется предоставить в государственные органы. В необходимый пакет входят:

  1. Заявление на участие в программе поддержки.
  2. Паспорта всех совершеннолетних членов семьи.
  3. Свидетельства о браке и о рождении детей.
  4. Трудовые книжки и бумаги, подтверждающие уровень доходов.
  5. Документы о получении социальной помощи членами семьи.
  6. Справка о составе семьи.
  7. Данные о том, где молодая семья жила в течение последних пяти лет.

Обратиться в банк нужно в течение 2 месяцев после получения сертификата. Список документов выдаст кредитный менеджер. Этот перечень также включает в себя паспорта заемщиков, справки о заработке, свидетельства о браке и рождении детей, бумаги на получение финансовой помощи.

Выбор кредитного учреждения

Ипотека с госсподдержкой для семей с детьми в Сбербанке

Многие заемщики предпочитают оформлять льготную ипотеку в Сбербанке.

Крупнейшая кредитная организация страны выдает деньги на срок до 30 лет, ставка начинается от 6%. Если муж и жена являются зарплатными клиентами, банк обычно снижает процентную ставку.

Рассчитать точную сумму выплат можно на сайте с помощью онлайн-калькулятора.

Конечно, придется предоставить документы, подтверждающие проблемы с финансами. Допускать просрочки нежелательно: придется платить неустойку, а при систематических нарушениях договора банк может изъять жилье и продать его в счет погашения на торгах.

Привлекательные условия для молодых семей предлагают другие крупные банки:

Узнать подробности и оценить шансы на одобрения заявки можно у кредитного специалиста выбранной организации.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки для молодых семей

Плюсов льготной ипотеки для семей, недавно заключивших брак, немало:

  • Нет необходимости платить за съемное жилье и долгие годы откладывать на покупку собственного;
  • Заемщик может сразу въехать в квартиру и прописать в ней своих близких;
  • Это самых доступный вариант для людей с небольшими доходами и многодетных семей;
  • Благодаря страхованию рисков сделка считается максимально безопасной.

Молодых семей, которые остро нуждаются в жилплощади, в стране немало. Ждать помощи от государства иногда приходится несколько лет. Но результат того стоит, ведь для многих льготная ипотека – это единственный шанс въехать в собственную квартиру или дом.

Источник: https://Yur01.com/zhilishhnoe-pravo/pokupka-kvartiry/ipoteka-dlya-molodoj-semi-v-2019-godu

Жилищная программа «Жилье для российской семьи» в 2019 году

Обзавестись собственным жильем – это мечта каждой пары, которая начинает жить в браке. Но покупка квартиры по карману далеко не всем молодым семьям, и зачастую улучшение жилищных условий оказывается попросту недостижимым.

Чтобы исправить эту ситуацию, правительство внедряет специальные программы, цель которых – упростить приобретение квадратных метров.  Подобные инициативы позволяют взять квартиру в ипотеку на льготных условиях, делая обретение своего дома более реальным.

Одним из таких полезных нововведений является жилищная программа «Жилье для российской семьи» (ЖПРС). Разработали ее еще в 2014 году, и планировалось, что в 2017 году она выполнит свое предназначение и будет завершена.

Обратите внимание

Но со временем интерес к программе только возрастал, и все больше регионов подключалось к участию в ней. Поэтому в правительстве решили продлить срок ее действия сначала на 2018 года, а затем и на 2019 год.

«Жилье для российской семьи» — это государственный социальный проект, направленный на поддержку среднего класса в обретении собственного жилья. Среди главных вопросов, которые должна решить программа:

  • повышение темпов постройки жилых комплексов эконом-класса;
  • предоставление доступного жилья семьям, нуждающимся в этом.

Согласно условиям программы, цена на квартиру эконом-класса не может быть выше, чем 80 % средней рыночной стоимости жилья в конкретном регионе. Это должно воспрепятствовать «взвинчиванию» цен на квадратные метры, и сделать недвижимость более доступной.

Кроме того, снижение стоимости на квартиры повысит интерес граждан к их покупке, что должно подстегнуть застройщиков к возведению еще большего количества жилы домов.

Как уже было отмечено, ЖПРС должны были «свернуть» еще в июле 2017 года, но инициативу решили продлить. Среди основных причин пролонгации сроков действия программы можно назвать невыполнение застройщиками намеченных целей.

Так, к окончанию программы количество жилых квадратных метров эконом-класса должно было увеличиться на 25 млн, но из-за кризиса достичь этой цели не удалось. Еще одним важным фактором стало повышение интереса к программе со стороны разных регионов страны.

К 2017 году желание присоединиться к ЖПРС выразили 65 регионов, что побудило чиновников продлить инициативу еще на некоторое время.

к содержанию ↑

Кто может купить жилье в рамках программы

Жилищную программу нередко позиционируют как такую, что дает всем семьям возможность купить квартиру в ипотеку на льготных условиях. Но на деле все не так просто и воспользоваться плюсами ЖПРС могут далеко не все.

Желая принять участие в программе, следует для начала выяснить, включен ли ваш регион в проект. Если ответ положительный, то необходимо убедиться, что вы подходите под критерии участников.

К участию в проекте допускают всего несколько категорий россиян. В частности, воспользоваться ЖПРС могут:

  • семьи с 2-мя или больше несовершеннолетними детьми, получающие материнский капитал;
  • особы, которые живут в условиях, где на одного человека приходится до 18 м2 жилой площади;
  • ветераны боевых действий;
  • лица, которые живут в аварийных домах и строениях, приготовленных к сносу;
  • россияне, являющиеся участниками накопительно-ипотечной программы для военнослужащих;
  • граждане, которые работают в муниципальных учреждениях, НИИ или прочих госорганах.

Активную поддержку программе оказывает компания ОАО «АИЖК», которая предлагает гражданам, участвующим в проекте, специальные условия ипотеки. Благодаря этому каждая семья получает индивидуальные условия кредитования, которые им под силу.

к содержанию ↑

Как принять участие

Чтобы купить жилье в рамках ЖПРС, придется приложить некоторые усилия. Для начала необходимо посетить органы местного самоуправления и узнать, участвует ли данный регион в проекте.

После этого следует уточнить, может ли ваша категория граждан претендовать на специальные условия ипотечного кредитования. Если оба ответа окажутся положительными, то нужно собрать пакет документов и подать его на рассмотрение в соответствующий госорган.

Список документов, необходимых для участия в программе, можно узнать на официальном сайте ЖПРС. При этом стоит отметить, что перечень «бумаг» может отличаться в зависимости от конкретного региона.

Учитывая это, лучше заглянуть в местный муниципалитет и уточнить, какие именно справки нужны. Это поможет сэкономить время и нервы в процессе подготовки к участию в ЖПРС.

Важно

Как только местная власть рассмотрит все документы и одобрит обращение, она выдаст специальную справку, которая подтверждает участие гражданина в программе.

В каждом регионе, участвующем в проекте, работает специальный уполномоченный орган, который занимается консультированием граждан в вопросах работы ЖПРС.

Каждый желающий стать участником программы может свободно обратиться в это ведомство и узнать точную информацию об условиях покупки жилья.

Программа «Жилье для российской семьи» — это отличная инициатива правительства, которая позволяет семьям, живущим в стесненных условиях, получить комфортное и доступное жилье. Конечно, даже участие в ней не освобождает от необходимости выплачивать ипотеку, но в этом случае условия кредитования намного привлекательнее, чем при «стандартном» оформлении ссуды.

Поэтому, если вы отвечаете критериям участников проекта, то смело обращайтесь в органы местной власти и воспользуйтесь возможность приобрести собственное жилье.

к содержанию ↑

Видео-новость

Статья написана специально для сайта “2019 год Свиньи”: https://2019god.net/

Источник: https://2019god.net/novosti/zhilishhnaya-programma-zhile-dlya-rossijskoj-semi-v-2019-godu

Ссылка на основную публикацию