Ипотека госслужащим в 2019 году

Ипотека для госслужащих , как взять ипотеку госслужащим, бюджетникам, сотрудникам полиции

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро.

Ипотека для госслужащих в 2018 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.

Ипотека для госслужащих в 2018 году — особенности программы

В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета.

Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.

Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:

  • предоставление единовременной дотации, которая может быть направлена на погашение как основного долга, так и процентных платежей по ипотеке (причем независимо от того, была ли она оформлена во время службы в государственном аппарате или до нее);
  • направление субсидии для покрытия требуемого начального взноса по кредиту;
  • обеспечение сниженного размера ежемесячного обязательного платежа в силу покрытия государством части задолженности;
  • предоставление ипотечного кредита на льготных условиях, которые проявляются в сниженной процентной ставке, минимальном первоначальном взносе и так далее.

Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2018 году выдается при выполнении следующих требований:

  • срок службы в органах – не менее десяти лет;
  • подтвержденная потребность в улучшении жилищных условий;
  • наличие права на льготу.
  • Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.

    Кто имеет право претендовать на участие в программе?

    Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

    • в собственности семьи госслужащего (к которой относятся близкие родственники) не должна находиться недвижимость, площадь которой превышает нормативную потребность;
    • семья госслужащего снимает жилье достаточной площади на условиях социального найма;
    • жилье работника признано непригодным по тем или иным причинам (подлежит сносу, является ветхим и так далее);
    • проживание в общежитии или коммунальной квартире;
    • вместе с претендентом на получение государственной помощи проживает родственник, который в силу заболевания или иных причин представляет угрозу для остальных членов семьи;
    • госслужащий не имеет собственного жилья и живет в съемной квартире или доме.

    В качестве норматива площади жилья принимается пятнадцать квадратных метров на каждого члена семьи. Также дополнительно устанавливаются следующее ограничение: возраст потенциального заемщика должен быть не более 30 лет, при наличии семьи — не более 40 лет.

    Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

    Обратите внимание

    Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.

    Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает Сбербанк. Ипотека для госслужащих здесь выдается на следующих условиях:

    • сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 3 миллионов – в других городах;
    • процентная ставка – от 11,4% годовых;
    • первоначальный взнос – от 20% от цены недвижимости;
    • срок погашения кредита – до 30 лет.

    Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:

    • документальное подтверждение отсутствия получения подобных выплат ранее (в том числе членами семьи);
    • копия трудовой книжки;
    • свидетельства о браке и о рождении детей при их наличии (копии);
    • документальное подтверждение того, какую жилую площадь занимает семья;
    • ходатайство руководителя учреждения, в котором трудоустроен заявитель.

    Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.

    Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).

    Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы.

    В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи.

    На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации.

    Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.

Источник: http://world-of-facts.com/kredit-segodnja/ipoteka-dlja-gossluzhashhih-kak-vzjat-ipoteku

Ипотека для госслужащих

Ипотека для госслужащих основывается на праве получения единовременной субсидии на приобретение жилья федеральными госслужащими, полученном в 2004 году с принятием Федерального закона от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе». 27 января 2009 г.

Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившее Правила предоставления федеральным госслужащим единовременной субсидии на приобретение жилья (в дальнейшем по тексту — Правила), что позволяет им это право реализовать.

Поскольку единовременная выплата в соответствии с Правилами может быть использована в счет погашения основного долга и (или) уплаты процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты, ипотека для госслужащих становится более реальной и менее обременительной.

В соответствии с Правилами единовременная выплата предоставляется по решению руководителя федерального государственного органа гражданскому служащему при условии, что гражданский служащий:

  • Не является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения.
  • Является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения при условии, что общая площадь жилого помещения на 1 члена семьи составляет менее 15 м2.
  • Проживает в помещении, не отвечающем установленным для жилых помещений требованиям, независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
  • Является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения, если в составе семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, предусмотренной перечнем тяжелых форм хронических заболеваний, при которых невозможно совместное проживание граждан в одной квартире, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 16 июня 2006 г. N 378, и не имеет иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или принадлежащего на праве собственности.
  • Проживает в коммунальной квартире независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
  • Проживает в общежитии.
  • Проживает в смежной неизолированной комнате, а также в однокомнатной квартире в составе 2 семей и более (в том числе в составе семьи, которая состоит из родителей и постоянно проживающих с ними и зарегистрированных по месту жительства совершеннолетних детей, состоящих в браке) независимо от размеров занимаемого жилого помещения.

Норматив общей площади жилого помещения для расчета размера единовременной выплаты устанавливается в следующем размере:

  • 33 м2 общей площади жилья — на 1 человека;
  • 42 м2 общей площади жилья — на семью из 2 человек;
  • 18 м2 общей площади жилья на каждого члена семьи — на семью из 3 и более человек.

При расчете размера единовременной выплаты применяется поправочный коэффициент с учетом стажа гражданской службы (полных лет) в следующих размерах:

  • от 3 до 5 лет стажа — 1,05;
  • от 5 до 9 лет стажа — 1,1;
  • от 9 до 11 лет стажа — 1,15;
  • от 11 до 15 лет стажа — 1,2;
  • от 15 до 20 лет стажа — 1,25;
  • 20 лет стажа и более — коэффициент увеличивается на 0,05 за каждый год службы, но составляет не более 1,5.

В случае направления средств единовременной выплаты в счет погашения долга и (или) на уплату процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты, гражданский служащий представляет в федеральный государственный орган:

  • Копию кредитного договора (договора займа).
  • Справку кредитора (заимодавца) о размерах основного долга по кредиту (займу) и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом).
  • Копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит, ипотечный заем).
  • Копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных (заемных) средств.

Региональные меры социальной поддержки государственных гражданских служащих и работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании представлены в разделе «Социальная ипотека в регионах», где Вы можете найти свой регион и познакомиться с законодательством в этой области.

Книги по жилищному кредитованию

Сегодня в продаже:

  • Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. МонографияИздательство: Проспект. Год: 2016.В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета…
  • Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»Издательство: Омега-Л. Год: 2017. Серия: Законы РФ.

Источник: https://mo-faktorial.ru/ipoteka-dlja-gossluzhashhih/

Ипотека для госслужащих в 2018 году, как взять ипотеку госслужащим, бюджетникам, сотрудникам полиции

x

Check Also

Рефинансирование ипотеки по двум документам Вопрос ипотечного кредитования в нашей стране наиболее актуальный для банковских …

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан ; документы для оформления Правом приобрести жилье в …

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой …

Важно

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на …

Выплата ипотечного кредита это долгосрочные отношения с банком, если на этапе оформления кредита доход заемщика …

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы …

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но …

Все те, кто решился на оформление ипотечного кредита, должны максимально подготовиться к данному процессу. Кроме …

Какая должна быть зарплата для ипотеки При рассмотрении анкеты на выдачу ипотеки банк в первую …

Для большинства российских граждан слово ипотека ассоциируется с большими процентами, долгами и тяжким грузом на …

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально …

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с …

Совет

Военная ипотека – это социальная программа, нацеленная на обеспечение жильём семей военнослужащих. Обратите внимание, что …

Пример расчета ипотеки Сбербанка. Что выгоднее на 10 или на 5 лет. Сумма кредита 2 …

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и …

У каких банков по ипотеке на жилье самый низкий процент в 2018 году? Приобретению квартиры …

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем …

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, …

Транскапиталбанк – это достаточно большой банк, обладающий крупными активами денежных средств. Он расположен в столице …

Какие деньги можно вернуть и как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Пример …

Ипотечная тема будоражит умы многих людей. На тематических форумах и в социальных сетях бурно обсуждаются …

19 сент. 2015, 10:22 Для многих единственная возможность стать собственником жилья – купить квартиру в …

Обратите внимание

В современном мире научно-технический прогресс и новые информационные технологии оказывают существенное влияние на развитие банковского …

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о …

Источник: https://ukp55.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashhix-v-2018-godu-kak-vzyat-ipoteku-gossluzhashhim-byudzhetnikam-sotrudnikam-policii

Ипотека для госслужащих 2019

Вопрос приобретения собственного жилья актуален всегда и везде. С появлением системы кредитования стали разрабатываться и специализированные виды займов именно для покупки недвижимости. Ипотека сегодня достаточно популярна в России, несмотря на относительно высокие процентные ставки и традиционную экономическую нестабильность.

При этом она доступна далеко не каждому, и как государство, так и банки создают различные льготные предложения для тех слоев населения, которым сложнее стать заемщиками.

Ипотека для государственных служащих в 2019 году

Сотрудники бюджетной сферы зачастую получают заметно меньшие доходы, чем персонал коммерческих предприятий. Особенно это актуально для тех, кто трудится в сфере образования, медицины, в различных социальных организациях, муниципалитетах и так далее.

Ранее работало несколько федеральных программ, предназначенных для субсидирования бюджетников или предоставления им льготной ипотеки.

Сегодня уже не действуют такие программы, как «Ипотека для учителей», «Ипотека для молодых ученых», «Ипотека для работников бюджетной сферы» и другие.

Информационное агентство

11/02/16 12:29, Бишкек – ИА «24.kg». Суйунбек ШАМШИЕВ

«Ипотечное кредитование будет доступно только для высшего и среднего звена госслужащих», — сказал на круглом столе на тему «Ипотечное жилье: кому оно доступно в Кыргызстане» эксперт Искендер Шаршеев.

По его словам, в регионах госслужащие получают от 6 до 12 тысяч сомов, в Бишкеке — от 12 до 25 тысяч, и только начальники отделов, главы с надбавками, стажем и так далее получают от 30 до 50 тысяч сомов.

Ипотека для госслужащих в 2019 году

Ипотека для госслужащих основывается на праве получения единовременной субсидии на приобретение жилья федеральными госслужащими, полученном в 2004 году с принятием Федерального закона от 27 июля 2004 г.

№ 79-ФЗ «О государственной гражданской службе». 27 января 2009 г.

Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения».

Ипотека для госслужащих: особенности получения

Новости по тематике

Должностные лица, проходящие государственную гражданскую службу в различных органах, могут рассчитывать на дополнительные преимущества при обращении в кредитные организации для оформления договора ипотеки для госслужащих. Государство направляет большое количество средств на поддержку лиц, получающих заработную плату из бюджетного фонда страны, поэтому ипотека для госслужащих более выгодна, чем для других залогополучателей.

Ипотека для госслужащих

возможна по социальной программе, именуемой «кредитованием госслужащих».

С ее помощью учителя, врачи, военные, работники детских дошкольных учреждений могут получить ипотеку на выгодных условиях: с минимальным первоначальным взносом, с пониженной процентной ставкой, с возможностью погашения задолженности от 10 до 30 лет. Льготная ипотека для госслужащих привлекает тем, что часть долга перед банком оплачивает государство.

Ипотека для бюджетников

До недавнего времени работники бюджетных организаций сталкивались с определенными сложностями при попытках приобрести жилье в ипотеку. Граждане, работающие в учреждениях бюджетной сферы, традиционно считаются слабозащищенной социальной группой и банки не могли иметь уверенность в том, что взносы по кредиту будут выплачиваться регулярно и в полном объеме.

Источник: http://letov-kredit.ru/ipoteka-dlya-gossluzhaschih2016-29521/

Ипотека для госслужащих и особенности ее получения — ПапаБанкир.ру

Если вы относитесь к категории должностных лиц, которые проходят гражданскую службу в различных государственных органах, то вам гарантированы дополнительные преимущества при обращении в банки за заемными средствами. Поэтому при подписании договора ипотеки для госслужащих можно рассчитывать на определенные бонусы.

Для всех гражданских лиц, которые трудятся в госструктурах и получают заработную плату из российского бюджета, ипотеку можно будет взять на более выгодных условиях. Прочим клиентам банка, желающим купить жилье в кредит, предлагаются не такие выгодные программы, как госслужащим.

Право получения субсидии на ипотеку госслужащим

Претендовать на получение субсидии для погашения ипотечного кредита имеет право госслужащий, который официально трудится не менее 12 месяцев. Выполняться должно еще одно требование – служащий обязан встать на учет для получения единовременной выплаты.

Одновременно на законодательном уровне регламентированы ограничения для госслужащих, которые выражаются в том, что ему запрещено арендовать недвижимое имущество для жизни в рамках договора социального найма.

Это относится к квартире, которая удовлетворяет все требования законодательной базы о пригодности квадратных метров для жилья.

Плюсы ипотеки для государственных служащих

При выдачи ипотеки состоящему на госслужбе лицу применяется расширенная законодательная база, и связано это с огромным количеством нормативных актов, которые посвящены разъяснению преимуществ и статуса государственных служащих РФ.

Когда оформляется договор ипотечного кредита между банком и госслужащим, вступают в силу нормы Постановления Правительства РФ от 27.01.

2009 года №63 «О предоставлении федеральным государственным служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившего Правила предоставления государственным гражданским служащим Российской Федерации единовременной субсидии на покупку недвижимого имущества для проживания.

Данные правила тесно переплетаются с оплатой договора ипотеки, так как в его рамках предполагается выдача единовременной выплаты получателю залога. Указанные денежные средства госслужащий имеет право внести в счет погашения основного тела ипотечного кредита и процентов по нему.

Принято считать, что подобная стимулирующая мера имеет цель повысить деловую мотивацию гражданского служащего, его активность в работе и эффективность его деятельности на государственном поприще.

Вдобавок, кредитные организации разработали для данной категории российских граждан льготные предложения по ипотеке на приобретение жилья.

Также госслужащий может рассчитывать на пониженную ставку по процентам.

Важно

Для банков граждане, которые трудятся на благо государства и получают зарплату из российского бюджета, являются привлекательными клиентами по причине абсолютной прозрачности доходов. Это дает банку уверенность в постоянных доходах данной категории клиентов.

В банковских кругах служащих принято считать платежеспособными и стабильными партнерами. Госслужащих намного проще «вынудить» платить по счетам посредством предупреждения о том, что отрицательный факт неуплаты будет сообщен руководящему звену организации.

Схема получения выплаты субсидии на ипотеку госслужащим

Если у государственного служащего появилась потребность получить данную выплату, то ему необходимо встать на учет. Перед этим придется заняться сбором определенного пакета документов. Это:

  1. Копия личного лицевого счета.
  2. Выписка из домовой книги.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Копия свидетельства о заключении брака.
  5. Копия свидетельства о рождении ребенка, так как число членов семьи будет взято во внимание во время расчета денежной суммы выплаты.
  6. Копии документов, подтверждающих наличии недвижимого имущества для проживания у государственно служащего или его членов семьи.
  7. Копии бумаг, которые устанавливают права на дополнительную площадь жилья.
  8. Принимать решение о постановке лица на учет будет специальная комиссия, и до этого момента она будет заниматься проверкой пакета документов – на это ей выделяется срок в 2 месяца со дня предоставления служащим необходимых бумаг. Если комиссия принимает положительное решение, то претендующий на выплату служащий будет включен в книгу учета.

Сумма выплаты субсидии на ипотеку для госслужащих

Когда производятся расчеты для установления денежной суммы субсидии, то во внимание принимаются такие категории:

  • Число членов семьи государственного служащего.
  • Его трудовой стаж.
  • Ходатайство руководителя федерального государственного органа.
  • Актуальная рыночная стоимость недвижимого имущества.

Отрицательные моменты ипотеки для госслужащих

Несмотря на то, что на государственном уровне разрабатываются разносторонние методы защиты гражданских служащих и решаются проблемы их проживания, на законодательном уровне не проработаны все моменты предоставления ипотеки.

Государство часто создает препятствия служащим в процессе постановки на учет для получения субсидии, поэтому им приходится сталкиваться с непредвиденными сложностями, которые ограничивают право на получение поддержки в виде денежных средств. Случается, что чиновники затягивают процедуру выдачи денег. Такое развитие событий часто становится препятствием для получения жилищной ипотеки работниками государственных организаций.

Итак, государственным служащим, которые изъявили желание взять ипотеку, необходимо делать акцент, в первую очередь, на собственные деньги и платежеспособность. И если гражданину данной категории повезет получить субсидию от государства, то рассчитаться по счетам за ипотеку он сможет раньше оговоренного договором срока.

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-gossluzhashchikh-i-osobennosti-yeye-polucheniya/

Ипотека для бюджетников в 2019 году

Обычно, работники бюджетных учреждений не имеют высокий уровень заработной платы. Вряд ли доходы от их трудовой деятельности позволят осуществить покупку собственной жилплощади.

Правительством были воплощены в жизнь ряд льготных программ для содействия соотечественникам, работающим в бюджетных организациях.

Одной из таких мер поддержки является ипотечная программа страхования со льготами.

Действующие программы

Государством прията целевая программа федерального значения под названием «Жилище».

Программа заключается в обеспечении мер помощи для целей приобретения жилья отдельных групп населения, реализацию поддержки бюджетов в регионах для исполнения программы в различных субъектах РФ.

В силу указанному постановлению органы местной власти должны вводить программы на региональном уровне для содействия работникам бюджетной сферы.

В отдельном регионе автономно принимается программа, которая определяет конкретные меры поддержки для российских граждан.

Правительством учреждена особая льготная ипотечная программа для госслужащих.

Согласно нормам данной программы государственным служащим предоставляется беспроцентный ипотечный кредит.

При заключении договора ипотеки работники-бюджетники могут получить:

  • единовременную субсидию;
  • льготы при оплате задолженности;
  • льготы по условиям кредитного договора.

В настоящее время социальное кредитование госслужащим выдается под пониженную процентную ставку, в отсутствие начального взноса.

В некоторых случаях из бюджета выделяются средства на для оплаты до 1/3 от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование имеет целевой характер, вследствие чего граждане не могут использовать его на иные цели. К примеру, для покупки автомобиля.

Работники бюджетных организаций для целей указанной программы включают в себя:

  1. Преподаватели учреждений системы образования.
  2. Врачи и другие должности медицинских учреждений.
  3. Воспитатели дошкольных учреждений.
  4. Работники региональных органов местной власти.
  5. Военнослужащие.

Данные категории граждан могут участвовать в ипотечных программах, которые позволяют им получить заемные средства на хороших условиях.

Обычно, ипотечный займ предоставляется в отношении них под пониженный процент годовых с внесение наименьшего размера первоначального взноса.

С целью обеспечения военнослужащих жильем правительством учреждена специальная программа в отношении них под наименованием «военная ипотека».

Совет

Программа является одной из главнейших мер содействия военнослужащим, проходящим службу в вооруженных силах РФ.

Кредитные средства в отношении военнослужащих для приобретения жилья выдаются на более выгодных условиях, чем рядовым гражданам. Недвижимость покупается за счет бюджетных средств.

Данным законом устанавливается перечень лиц, которые обладают правом получить бесплатную жилплощадь.

Также он содержит процедуру предоставления квартиры, существенные условия договора ипотечного кредитования, обязательтсва сторон.

Для получения жилья в порядке военной ипотеки, военнослужащий должен быть участником системы НИС.

Процедура принятия участия в системе НИС принята министерством обороны от 28.02.2013 г. под № 166.

Государством образован особая служба АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое занимается помощью в получении жилья сотрудниками бюджетных учреждений.

Льготы для бюджетников

Отдельные группы граждан, к которым относятся работники бюджетной сферы, обладают возможностью взять ипотеку под пониженный процент.

Обычно, государственные и муниципальные органы и учреждения получают финансирование из бюджета.

К главным формам социальной помощи госслужащим относятся:

 Возмещения на оплату части начислений по процентам
 Единоразовая субсидия на оплату первоначального взноса

Компенсация средств работникам бюджетной сферы содействует решению социальных задач, стоящих перед государством.

Программа сосредоточена на обеспечение недвижимостью нуждающихся, имеющих уровень дохода меньше необходимого размера.

Условия получения

Заявка на получение социального кредитования составляется на бланке, который выдается в выбранном банк.

Заявления содержит подробную анкету заемщика, которую необходимо заполнить. В частности, указываются сведения о заемщике, условия получения заемных средств.

Также форму заявления можно скачать и распечатать на сайте выбранного банка.

Главными условиями договора ипотеки являются:

 Пониженный первоначальный взнос до 15% от цены объекта недвижимости
 Процентная ставка приобретаемого жилья в новостройке от 7,9% годовых, на вторичном рынке недвижимости от 9,25%
 Выдача ипотечного займа На срок до 30 лет
 Предоставление отсрочки В особых случаях (например, при рождении ребенка)
 Возможность оплаты первоначального взноса Или оплаты части заемных средств за счет средств материнского капитала, гос. субсидий

Отдельные требования кредитных учреждений:

 Получение отчета оценочной компании В котором определена рыночная стоимость объекта недвижимости. Оценщиком выполняется исследование  покупаемого жилья и составляется отчет
 Заключение договора страхования Выполняется страхование жизни и здоровья госслужащего.

Оплата заемных средств по ипотечному кредиту реализовывается по графику платежей, который выдается банком.

Ипотека для бюджетников

Любой рабочий в бюджетной области имеет право участвовать в социальной программе ипотечного кредитования «Жилище».

Ему потребуется сообщить о том, что он является нуждаемым в улучшении жилищных условий, для этого нужно написать заявление в орган местной власти и встать на учет для получения жилплощади.

Государством оказывается поддержка россиянам, в частности право на получение ипотеки со льготными условиями.

Социальная

В позапрошлом году была учреждена ипотечная программа «Социальная ипотека», продолжающая функционировать и в настоящее время.

Первостепенный ее задачей является помощь соотечественникам, заработная плата которых не позволяет взять ипотеку на обычно предъявляемых банками условиях.

Существующее социальное ипотечное кредитование для работников бюджетных организаций в 2019 направлено на:

  Преподавателей Учреждений системы образования
 Молодых ученых Занятых в научно-исследовательских центрах и заведениях
 Служащих подразделений воинских частей РФ
 Мед. работников независимо от направления врачебных учреждений

Возможность участия в программе социальной ипотеки имеется у каждой молодой семьи с детьми, нуждающейся в улучшении условий проживания.

Российские семьи, относящиеся к группе социально уязвимых слоев населения, могут участвовать в программе.

Осуществление программы выполняет АИЖК, которое учреждено в 1997 г.

Агентство жилищного кредитования оказывает поддержку данным категориям граждан в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях, удобном графике оплаты задолженности равными частями.

Платежи состоят из оплаты основной задолженности и процентов.

Жилищная

Социальная программа «Жилье для российской семьи» введена в действие 05.05.2014 года.

Важнейшая цель социальной программы состоит в:

 поддержке граждан России которые нуждаются в улучшении жилищных условий
 росте объема создающегося жилья и соответствующем понижении стоимости квадратного метра жилой недвижимости, чтобы жилье было доступным для рядовых граждан

Без первоначального взноса

Некоторые банки выдают ипотечные займы без требования внесения начального взноса.

Однако граждане получают заемные средства под повышенный процент годовых. Брать ипотечный кредит работникам государственных учреждений невыгодно.

Чтобы оформить ипотечный кредит заемщику необходимо подготовить нужные документы и подать их с заявлением в выбранный банк.

Сотрудниками банка осуществляется проверка поданных документов, затем принимается решение по заявке.

Денежные средства перечисляются заемщику, если он докажет свою платежеспособность.

Иначе кредитор может отказать в выдаче ипотечного кредита по льготным условиям.

Достоинства и недостатки

Любая социальная программа имеет некоторые плюсы. Ключевым преимуществом является покупка жилья при помощи кредитных средств.

Однако сущность «ипотеки» состоит в том, что она представляет собой залог, который передается банку-кредитору. Залогом выступает объект недвижимости, приобретенный на кредитные средства.

На недвижимость накладывается обременение до того, как займ будет полностью погашен перед кредитором.

Заемщик имеет право пользования залоговой квартирой, но он не может продать или подарить ее до погашения записи о залоге в ЕГРН.

Кому полагается

Возможность получить ипотеку на льготных условиях имеется у граждан, находящихся в возраста 22 — 45 лет, которые соответствуют установленным требованиям.

Требования к работникам бюджетной сферы:

 Наличие гражданства РФ и официальное место работы
 Трудовой стаж Более 6 месяцев в одном учреждении
 Наличие дохода, позволяющего погашать кредит Удостоверяется справкой о заработной плате, налоговыми документами

Участвовать в программе могут бюджетники, которые испытывают нуждаемость в улучшении условий проживания.

В регионах сформирована особые комиссии, выполняющие обследование условий проживания.

В итоге осмотра жилищных условий граждан ставят в очередь, имеющуюся в органе местной администрации.

Банковские предложения

Кредит предоставляется на длительный срок. У банка имеется риск неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату ипотечного займа, поэтому данные риски учитываются при определении условий кредитования.

Однако банки оказывают содействие возможному заемщику, если кредит реализовывается в рамках осуществляемых государством социальных программ.

Согласно нормам закона, бюджет восполняет определенную часть средств, что уменьшает риски банка.

Оформление ипотеки

Если бюджетник, занятый в муниципальном или государственном органе, хочет взять ипотечный кредит по льготным условиям, то первейшим этапом является обращение в отделение банка для согласования условий кредита.

После этого ему необходимо найти подходящую недвижимость, которая соответствует его нуждам, договориться о цене в продавцом жилья.

Следует тщательно проверить все пункты договора и в случае каких-либо затруднений обратиться к юристу за помощью.

Заемщику выдаются кредитные средства, перечисляющиеся на банковский депозит.

Обратите внимание

Затем оформляется договор купли-продажи с продавцом, вслед за тем денежные средства выдаются продавцу.

Заявление на проведение гос. регистрации с приложением правоустанавливающих документов подается в службу Росреестра.

В течение 4 дня служба Росреестра выдает гражданину свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Куда обращаться

Работнику бюджетной организации следует подать заявку на ипотечный кредит в банк или в АИЖК.

Наряду с заявкой нужно представить необходимые документы.

В некоторых случаях заявление нужно направить в местный орган власти, который выполняет постановку в очередь.

Военнослужащему необходимо подавать рапорт командиру воинской части.

Командование направит его наряду с выпиской из личного дела в Управление федеральной НИС по жилищному обеспечению.

Список документов

На законодательном уровне определен перечень документов, предоставление которых обязательно при заключении договора ипотеки для работников бюджетных учреждений.

К ним относятся:

 Паспорт РФ Иной удостоверяющий личность документ (на каждого члена семьи)
 СНИЛС А также свидетельство ИНН
 Диплом О прохождении образования
 Свидетельство о рождении ребенка На каждого ребенка
 Документ о доходах заемщика А также членах семьи за последние пол года
Копия трудовой книжки Заверенная работодателем, подтверждающая трудовой стаж
 Выписки из ЕГРН На имеющуюся иную недвижимость (при наличии)
 Сведения об открытом расчетном счете (его реквизиты) В банке, выдающем ипотечный кредит
 Справка из психиатрического, неврологического диспансера
 Выписка лицевого счета ЖКХ за последние 6 мес.

Некоторые банки могут запрашивать предоставление других документов, поэтому их список нужно уточнять у специалиста банка.

Ипотека для врачей в 2019 году, читайте здесь.

Видео: Льготная ипотека

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Ипотека для госслужащих

Ипотека для госслужащих возможна по социальной программе, именуемой «кредитованием госслужащих».

С ее помощью учителя, врачи, военные, работники детских дошкольных учреждений могут получить ипотеку на выгодных условиях: с минимальным первоначальным взносом, с пониженной процентной ставкой, с возможностью погашения задолженности от 10 до 30 лет.

  Льготная ипотека для госслужащих привлекает тем, что часть долга перед банком оплачивает государство.  Чтобы рассчитывать на такое кредитование, нужно проработать на государственной службе минимум 1 год.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья

Взять ипотеку госслужащим на приобретения жилья не так сложно, как может показаться. Да, нужно проработать на государственной службе от одного года, но разве это проблема, если вы –  врач со стажем или учитель? На государственной службе нет случайных людей.

  Большое значение для людей, претендующих на льготное кредитование, имеет их возраст. Молодым семьям с детьми разрешено участвовать в программе до 40-ка лет, причем, каждому из супругов.

Если вам 27, а мужу 42 – вы уже не попадаете по эту социальную программу, даже если вы оба уже много лет работаете на госслужбе. Одиноким госслужащим можно участвовать в программе до 30-ти лет.

В первую очередь, льготное кредитование касается тех, кто остро нуждается в улучшении жилищных условий. Это лица, живущие в арендованных квартирах, в коммуналках, малогабаритных квартирах и т.д.

Госслужащие могут рассчитывать на компенсацию за взятую ипотеку. Ограничения — возраст не старше 40-ка лет для семейных, и до 30-ти лет – для одиноких.

Государство в рамках социальной программы может оплатить до 35% от общей суммы жилья, которое вы планируете взять в ипотеку. Также государственная субсидия может помочь в уменьшении ежемесячного взноса.

Такой вариант станет единственно возможным для тех, чей прожиточный минимум не позволяет взять обычный ипотечный кредит.

Льготы, получаемые госслужащим, могут иметь выражение в виде:

  1. получения субсидии на безвозмездной основе в качестве целевой выплаты, направляемой на оплату части приобретаемого жилья или все его стоимости;
  2. возможность получения сниженных (субсидированных) процентов по ипотечному кредиту;
  3. внесение суммы по основному ипотечному долгу бюджетными средствами, при этом служащий должен будет платить только проценты.

Претендовать на ипотечный займ по программе для госслужащих могут следующие категории граждан, работающих:

  1. в бюджетных организациях;
  2. муниципальных, госорганизациях;
  3. в правоохранительных органах.

Все сотрудники государственных предприятий и организаций, работа которых оплачивается за счет госбюджета или бюджетов регионального уровня. К этой категории получателей данной субсидии можно отнести также и военных. Для них разработана отдельная программа ипотечного кредитования под названием «Военная ипотека», которая реализуется через самые крупные банки России.

Условия получения льгот

Чтобы воспользоваться ипотекой, предоставляемой на льготных условиях, претендент должен подпадать под следующие основные требования:

  1. наличие трудового стажа на государственной службе не меньше одного года;
  2. госслужащий должен быть гражданином России;
  3. иметь условия проживания, требующие их улучшения, подтвержденные документально;
  4. соответствовать ограничениям по возрасту. Получателю кредита должно быть не мене 21 года. На момент полного погашения ипотеки женщине должно быть не более 50 лет, мужчине — не более 60 лет.

Улучшение существующих условий проживания подразумевает факт того, что служащий вместе со своей семьей живет неудовлетворительных или в стесненных условиях, таких как:

  • съемное жилье, служебная жилплощадь (комната), проживание в коммунальной квартире, имеющей частичные удобства;
  • несоответствие квартиры (дома, комнаты) санитарным и социальным нормативам, если на одного члена семьи приходится до 15кв.м. площади;
  • проживание в одной квартире с лицом, имеющим хроническую в т.ч. заразную болезнь, которое доставляет дискомфорт всем, кто вместе с ним находится в этом жилье.

Если соблюдается хоть одно их вышеперечисленных условий, можно рассчитывать на получение ипотеки по льготам.

Как госслужащему получить льготную ипотеку?

Для начала необходимо определить, подпадает ли претендент на льготную ипотеку под требования к ее получателям. После этого нужно собрать все необходимые документы. Получить эту субсидию можно только один раз на протяжении всего срока госслужбы. Рассмотрением документов будет заниматься специализированная комиссия.

Что потребуется

Для подачи заявления на льготу нужно предоставить комиссии следующие документы:

  1. справку, что претендент (его жена, муж) ранее не пользовался данной льготой;
  2. трудовую книжку (копию, заверенную работодателем), чтобы подтвердить стаж госслужбы;
  3. копии документов о рождении ребенка (детей);
  4. копию брачного свидетельства;
  5. справку о размере имеющейся жилплощади (выписка из домовой книги, документы на право собственности на жилье и др.);
  6. заявление на оформление льготы;
  7. ходатайство работодателя претендента на получение дотации;

В качестве дополнительных документов могут быть:

  • обоснования прав на улучшение жилищных условий (справка о состоянии здоровья проживающего совместно с заявителем родственника о наличии хронического или другого заболевания, которое не допускает совместного проживания в одном помещении с остальными жильцами квартиры);
  • акт или другой документ, подтверждающий нежилое состояние жилья, в котором проживает заявитель и члены его семьи, и другие документы, запрашиваемые комиссией.

После сбора всех документов (оригиналы и копии) нужно подать их на рассмотрение комиссии, которая проверяет данные и принимает решение о том, будет ли включен претендент в очередь на получение льготного кредита.

Рассмотрение документов осуществляется на протяжении двух месяцев, но этот срок может быть продлен, если документы поданы не в полном объеме или в них содержаться неполные данные.

Как только замечания будут устранены, можно снова подавать пакет на рассмотрение. Заявителя будут информировать о всех решениях, промежуточном и окончательном результате.

Уведомление об этом будет выслано на почту заявителю.

Какие банки предоставляют ипотеку госслужащим?

Одним из наиболее крупных банков, предоставляющих льготные кредиты госслужащим по ипотеке, является Сбербанк, который предлагает военную ипотеку в строящихся зданиях и на «вторичке» на условиях:

  1. со ставкой 12%;
  2. на сумму до 1,9 млн руб.;
  3. до 15 лет;
  4. с первоначальным взносом от 20%;
  5. без комиссий;
  6. без необходимости подтверждать доходы.

Банк ВТБ предлагает для госслужащих программу «Ипотека с господдержкой», которая ориентирована на сотрудников органов гос. – и муниципальной власти. Данным видом субсидии можно погашать часть кредита, первый взнос, части процентов.

Сумма субсидии будет зависеть от региона, стажа госслужбы, и может позволит приобрести по официальной стоимости жилье для семьи, состоящей из:

  1. 1 чел. в размере 33 кв.м;
  2. 2 чел. – 42 кв.м.;
  3. 3 чел. и больше по 18 квадратов на 1 члена семьи.

Размер субсидии не может превышать 8 млн руб. (Москва и область Санкт-Петербург и область), 3 млн руб. для остальных регионов.

Плюсы и минусы ипотеки для госслужащих

Оформлять или не оформлять жилищную субсидию зависит от желания госслужащего и его возможностей. Но на практике все складывается непросто. Не всегда комиссия принимает положительное решение по включению заявителя в список претендентов на льготную ипотеку. Кроме того, иногда приходится ждать своей очереди годами, поэтому не все могут воспользоваться данной программой.

К плюсам ипотеки для госслужащих можно отнести возможность получения квартиры в кредит с более низкими процентами, на более длительный срок, в некоторых банках без комиссии.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-gossluzhashhikh/

Ипотека для госслужащих (ипотечный кредит для государственных служащих) в 2019 году — Сбербанк, ВТБ 24

Государство для гражданских служащих предоставляет следующие меры социальной поддержки при оформлении ипотеки:

  • государственная единовременная дотация на погашение основной суммы задолженности по ипотеке или процентов по кредиту;
  • субсидия на первый взнос;
  • понижение размера ежемесячного платежа в силу того, что государство берет часть обязательств по оплате на себя;
  • пониженная процентная ставка по ипотечному кредиту.

Условия кредитования

Кредитование государственных служащих осуществляется по базовым условиям соответствующих ипотечных программ, но с применением различных скидок и льгот.

Так, если заемщик планирует использовать единовременную дотацию на приобретение жилья, то ее размер будет рассчитываться, исходя из произведения указанных дифференцированных величин:

  • общей площади жилья, положенной по нормативу;
  • цены недвижимости в расчете на 1 квадратный метр по данным Министерства регионального развития;
  • региональных коэффициентов;
  • повышающих коэффициентов, которые определяются, исходя из стажа государственного служащего.

Нормы площади:

 33 кв. м.  на одного человека
 42 кв. м.  на двух человек
 18 кв. м.  если совместно проживает трое или более граждан, норматив площади на каждого

Коэффициент, который повышает размер субсидии, в первые 3 года составляет 1, далее меняется в зависимости от выслуги лет:

Выслуга Повышающий коэффициент
3 — 5 лет 1,05
5 — 9 лет 1,1
9 — 11 лет 1,15
11 — 15 лет 1,2
15 — 20 лет 1,25

Госслужащему может быть также оказана финансовая поддержка из федерального бюджета, если не хватает средств уплатить первый взнос по ипотеке.

Гораздо эффективнее будет запустить процесс компенсации ипотечных платежей со стороны государства.

Для этого необходимо во время оформления ипотеки или в любой другой момент ее обслуживания подать в административную комиссию пакет документации:

  • подтверждающий право на получение дотации из федерального бюджета;
  • копия кредитного договора;
  • график платежей.

Для получения ипотеки по специальным условиям для государственных служащих, необходимо предоставить в специальную комиссию пакет документации для получения единовременной дотации:

  • справка о том, что данная выплата госслужащим или членами его семьи не получалась ранее;
  • копия трудовой книжки;
  • ксерокопии свидетельств о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из домовой книги на занимаемую жилплощадь;
  • заявление на получение дотации;
  • ходатайство представителя нанимателя госслужащего на получение последним дотации.

Также могут быть предоставлены дополнительные документы:

  • справка о состоянии здоровья гражданина, совместно проживающего с госслужащим или членами его семьи, о наличии тяжелого хронического заболевания;
  • справка о непригодности жилья для проживания;
  • другие документы, предоставляемые по требованию.

После того, как административная комиссия вынесет положительное решение, и наступит очередь государственного работника на получение субсидии, решение комиссии необходимо передать в соответствующее банковское учреждение для применения мер государственной поддержки.

Банк, в свою очередь, откроет клиенту расчетный счет, чтобы государство смогло перечислить денежные средства для целей погашения первоначального взноса, основного долга и/или процентов по ипотеке.

В каких банках можно оформить

Кредитные организации, зачастую, не выделяют ипотеку для госслужащих как отдельный продукт, предлагая воспользоваться стандартной программой жилищного кредитования с госсубсидированием процентной ставки.

Из числа банков, где госслужащий может оформить кредит с использованием целевой дотации, можно выделить:

  • ВТБ 24;
  • Глобэкс Банк;
  • ДельтаКредит;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк.

К примеру, в Глобэксе действует сниженная процентная ставка – всего лишь 11,5 %, если первый взнос составляет от 20 до 30 %.

В УралСибе же существует отдельная программа ипотечного кредитования работников государственных и муниципальных учреждений.

По ней действуют следующие условия:

  • сниженные ставки – от 10,8 % на жилье в новостройках и от 12 % на готовую недвижимость;
  • пакет документов существенно упрощен по сравнению со стандартным;
  • возможность использовать семейный капитал для первого взноса и досрочного погашения займа;
  • привлечь можно до трех созаемщиков;
  • кредит предоставляется на сумму до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • заявка рассматривается в кратчайшие сроки – до 2 дней;
  • первый взнос – от 20 %.

Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке

В 2019 году руководство Сбербанка заявило, что около 1/3 всех полученных ипотечных продуктов были реализованы посредством мер государственной поддержки.

На настоящее время программа финансовой помощи государственным служащим продолжает действовать.

Максимальная сумма, которую можно получить в рамках программы в городах федеральной значимости – 8 млн. рублей. В остальных регионах предельный размер ипотеки ограничен 3 млн. рублей.

По условиям программы:

  • недвижимость должна приобретаться только на первичном рынке;
  • документом-основанием покупки должен служить ДКП, договор долевого участия или договор переуступки прав требования;
  • приобрести возможно квартиру в новостройке, таунхаус или же отдельный дом с участком земли.

Основным банком, предлагающим жилищное кредитование на спецусловиях для такой категории, как госслужащие, является Сбербанк.

Именно здесь в полной мере реализуются те меры государственной поддержки, которые были установлены Правительством РФ.

Кредит доступен по льготной ставке – от 11,4 % годовых, по первому взносу от 20 %, который можно оплатить за счет средств федеральной дотации.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке, читайте здесь.

Как оформить ипотеку в Ханты Мансийском банке, описывается в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-dlja-gossluzhashhih/

Ссылка на основную публикацию