Ипотека на строительство дома в 2019 году с актуальными предложениями банков

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

  • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
  • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
  • военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

  • увеличивается срок кредитования;
  • снижается процентная ставка;
  • есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  5. Подать заявление в банк.
  6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  9. Получить вторую часть ипотечных средств.
  10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка.

С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

  • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
  • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
  • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
  • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

  1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
  2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
  3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
  4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году: можно ли взять?

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет.

Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы.

Обратите внимание

Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей.

Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью.

Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-2019-gody-mojno-li-vziat.html

Ипотека на строительство частного дома 2019 году (какие банки выдают)

При строительстве частного дома часто не хватает собственных средств, и в таком случае можно оформить ипотеку. Эта процедура сопровождается рядом трудностей, т.к. не все банки предоставляют данный заем ввиду высокого финансового риска, но при соблюдении ряда условий заемщиком получить средства все же получится.

На сегодняшний день ипотечное кредитование на строительство предлагают только несколько банков по следующим условиям:

Банк Процентные ставки Срок Минимальная и максимальная суммы Первоначальный взнос
Сбербанк До 10% От 5 до 30 лет 300 000/не выше 75% от стоимости залога От 25%
Фора-банк 10,25-13% 25 лет 600 000/80% от планируемой стоимости строящегося дома Отсутствует
Юникредит 12,5-15% До 30 лет До 5 000 000 руб., Москва и Санкт-Петербург – до 15 000 000 Отсутствует
Россельхозбанк От 10,5% До 30 лет 100 000/20 000 000 руб. 15% от суммы
Дельта-кредит*заем выдается на покупку готового дома или участка 11% До 25 лет От 600 000/60% от стоимости покупаемого жилья 30% от общей суммы

Требования к заемщикам

Каждый банк выставляет свои условия выдачи ипотечного займа, но есть и общие требования, характерные для большинства финансовых учреждений:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения долга.
  • Платежеспособность: придется предоставить справку о доходах. Если кредит оформляется в банке, через который начисляется зарплата, подтверждение заработка не потребуется, т.к. он сам может проверить все операции по счету.
  • Стаж: на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – от 1 года.
  • Участок, где планируется строительство. Он должен быть в собственности у заемщика, т.к. после выдачи кредита на него накладывается обременение в виде нахождения в залоге у банка. Если земля арендуется, придется оформлять залог права собственности.
  • Категория земли. Допускаются участки под ИЖС, реже – ЛПХ.
  • Нахождение участка на территории, где присутствуют отделения банка.

Отличия от обычной ипотеки

Стоит подробно ознакомиться с основными различиями между простой ипотекой и кредитом на строительство:

Обычная ипотека Ипотека на строительство дома
На начальном этапе заемщик выбирает квартиру, и только после этого подает документы в банк Сначала оформляется кредит, и только потом планируются расходы на возведение жилья
Низкие процентные ставки – до 10-12% Ввиду высокого риска банки повышают годовые ставки – от 10 до 15%
Минимум документов о квартире – предварительный договор купли-продажи Проект дома и отчетные документы об окончании строительства
Мало требований к самому жилью Дом должен быть построен на участке соответствующей категории, где допускается возведение жилища для постоянного проживания
Деньги перечисляются полной суммой Можно получать средства частями на каждом этапе строительства

Можно ли взять потребительский кредит на строительство дома?

Процедура оформления потребительского кредита гораздо проще, чем ипотека, к тому же здесь выдвигаются к заемщику минимальные требования и банк не будет отслеживать, на какие цели используется выданный заем. Однако здесь есть ряд недостатков, которые можно увидеть в сравнении в таблице:

Максимальная сумма Срок кредитования Проценты переплаты
Ипотека Потреб. кредит Ипотека Кредит Ипотека Кредит
Более 1 500 000 До 1 500 000 До 30 лет До 5-7 лет До 12-13% От 15 до 27%

Как получить ипотеку на строительство частного дома: инструкция

Поэтапно процедура оформления ипотеки выглядит так:

  1. Заемщик определяет, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. При возможности использует кредитный калькулятор для подсчета переплаты и ежемесячных платежей.
  2. Посещает отделение выбранного банка, взяв с собой необходимые документы, в т.ч. и по недвижимости, которая остается в залоге.
  3. Пишет заявление и оставляет копии документов. Ждет решение по рассмотрению заявки. Обычно срок составляет от 3 до 15 дней.
  4. Предоставляет проект строительства и документацию на участок после одобрения заявки.
  5. Стороны подписывают ипотечный договор, затем регистрирует сделку в Россреестре, т.к. участок уходит в залог банку.
  6. Получает ипотечные средства.

Скачать заявление на ипотеку (образец)

Документы

В банк на каждом этапе сделки придется предоставить широкий перечень документов, которые необходимо подготовить заранее:

  • заявление;
  • копию паспорта (или нескольких паспортов, если привлекаются созаемщики);
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка за последний год работы;
  • свидетельство о рождении ребенка или о браке (если данный факт есть);
  • заверенные ксерокопии трудовой книжки;
  • залоговые документы (при необходимости).

Если заемщик является ИП или учредителем ООО, понадобятся налоговые декларации. Сотрудникам ВС РФ придется предоставить справку о сроке службы и копию контракта.

Когда обращение будет одобрено, понадобится справка о первоначальном взносе, документы по залогу, проектная документация, оценочное заключение, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство о праве собственности.

Читайте также статью ⇒ «Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году».

Как происходит регистрация ипотеки в Росреестре?

Важно отметить, что здесь происходит не регистрация самой сделки, а факт уступки прав, т.к. участок переходит в залог банка. Процедура начинается с совместного заявления залогодателя и залогодержателя и регламентируется ст. 20 ФЗ№102 от 16.07.1998.

Что понадобится предоставить в Росреестр:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • закладная и перечисленные в ней документы;
  • заверенная нотариусом доверенность, если интересы заемщика представляет другой человек.

Программы помощи молодым семьям

Государство постоянно совершенствует и создает различные программы, предназначенные для оказания финансовой поддержки молодых семей и улучшения экономической ситуации на рынке строительства. При желании оформить ипотеку стоит обратить внимание на два проекта:

  • Материнский капитал.
  • Молодая семья.

Материнский капитал

Обратиться в ПФР за выдачей сертификата по «Материнскому капиталу» могут граждане после рождения второго и последующих детей. На 2017 год сумма выплат составляет 453 026 руб.

, но наличными деньги не выдаются. Их можно потратить только на получение ребенком образования, формирование накопительной части пенсии или улучшение жилищных условий, в т.ч.

и строительство дома или внесение первоначального взноса по ипотеке.

Молодая семья

Данной программой могут воспользоваться граждане, не достигшие 35-летнего возраста и проживающие в жилье, площадь которого не соответствует нормам по ЖК РФ, или при отсутствии собственной квартиры. Здесь предполагается оплата государством от 35 до 40% стоимости жилья или получение социальной дотации на скидку по ипотечным процентам.

Налоговый вычет

Все официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотеку, имеют право на получение налогового вычета в размере 13%, но не более 390 000 руб. с уплаченных процентов. Для возврата средств необходимо обратиться в УФНС по месту жительства с документами, подтверждающими уплату кредита и Свидетельством о собственности уже построенного дома.

Причины для отказа в ипотеке на строительство жилья

Можно выделить несколько наиболее распространенных причин, когда банки отказывают потенциальным заемщикам в ипотеке:

  • Несоответствие земельного участка категории назначения для проживания.
  • Предоставление неполного набора документов.
  • Низкий уровень дохода.
  • Плохая кредитная история.
  • Невозможность предоставления залога.

Распространенные ошибки

Ошибка №1. Банки выдают ипотеку на строительство частного дома на участке сельхозназначения.

Данный вид земель не входит в категорию разрешенного использования для строительства. Если в течение трех лет участок не используется по целевому назначению, на владельца налагается административный штраф. Банк заявку на оформление кредита отклонит.

Ошибка №2. Использовать сертификаты по «Материнскому капиталу» и «Молодой семье» нельзя.

Такой вариант допускается, но стоит учитывать, что при реализации материнского капитала с целью улучшения условий проживания могут отказать в участии в программе «Молодая семья». Чтобы этого не произошло, необходимо сначала воспользоваться сертификатом по «Молодой семье».

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли заемщик не вносить первоначальный взнос?

Здесь все зависит от требований банка. Некоторые из них предоставляют ипотеку без первоначального взноса, но обычно у них большие проценты переплаты.

Вопрос №2. Влияет ли количество детей на решение банка?

Да, влияет, особенно если доход семьи равен среднему уровню.

Вопрос №3. Можно ли участвовать в «Молодой семье», если есть часть квартиры в собственности?

Можно, но при условии, что площадь доли не соответствует требованиям для проживания.

Читайте также статью ⇒ Государственный жилищный сертификат в 2019

 Заключение

Оформление ипотеки для строительства частного дома выгодно лишь в том случае, если банк выдвигает приемлемые требования и предлагает оптимальные проценты. Риск неодобрения заявки здесь велик, т.к.

финансовые учреждения не могут быть уверены в том, что заемщик достроит жилье – соответственно, использует средства по целевому назначению.

При неоплате долга участок может быть изъят по решению суда, однако продать его банку будет проблематично, особенно если на нем недостроенное здание.

? Видео-советы. Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В видео раскрывается как взять ипотеку на частный дом. Как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости ⇓

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: https://kompensacii.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-kak-i-gde-poluchit/

Ипотека на долевое строительство: нюансы, порядок оформления, условия банков

Ипотека под долевое строительство квартиры сегодня является одним из наиболее популярных форматов жилищного кредитования. До 2008 года такого предложения на российском рынке не было.

Оформление ипотеки с долевым участием заемщика стало возможным после появления поправок в некоторые законодательные акты.

Эти нововведения как раз и позволили людям становиться дольщиками, используя при этом не собственные, а заемные средства.

Плюсы оформления ипотеки с долевым участием

При долевом строительстве дома строятся за счет средств, привлеченных застройщиками. Обычно деньги приносят инвесторы и дольщики — люди, которые впоследствии будут жить в готовых квартирах. Обычному человеку собрать деньги на покупку жилья нелегко, поэтому они и обращаются в банк за недостающей суммой.

Долевое строительство — более рискованная процедура покупки, нежели приобретение готового жилья, зато заемщик экономит средства за счет сниженной стоимости. Обычно квартира, купленная в готовом виде, имеет стоимость больше, чем строящееся жилье. Разница в цене составляет порядка 30%. В целом же можно выделить сразу несколько плюсов ипотеки с долевым участием:

  • покупка нового жилья, в котором до этого момента никто не жил;
  • возможность приобретения квартиры с нужной или свободной планировкой;
  • меньшая стоимость жилплощади;
  • отсутствие необходимости привлекать поручителей, ведь право на недвижимое имущество становится залогом банка.

Есть у такого формата ипотечного кредитования и свои, довольно существенные минусы. К их числу можно отнести следующее:

  1. нельзя сразу заехать и проживать в квартире;
  2. далеко не каждый банк готов предоставить деньги для покупки жилья таким способом, некоторые финансовые учреждения даже повышают ставки по кредитам из-за высоких рисков;
  3. серьезные риски — могут быть связаны с более поздней сдачей дома, необходимостью осуществления дополнительных затрат, заморозкой строительства или появлением дефектов.

Риски строительства исключить нельзя в любом случае, но зато их можно минимизировать. Для этого нужно выбрать правильного застройщика. Сегодня многие банки аккредитуют застройщиков и предлагают своим заемщикам купить квартиру у них на стадии строительства. Некоторые даже предлагают более выгодные условия кредитования.

Разновидности ипотеки на долевое строительство

Если заемщик хочет стать дольщиком, но не имеет для этого достаточной суммы средств, то он может обратиться за помощью к банкам. Финансовые учреждения обычно предлагают две схемы оформления ипотеки:

  • непосредственно ипотека под залог строящегося жилья (по факту залогом выступает не сама недвижимость, так как она еще не достроена, а права на нее);
  • ипотека под залог уже имеющейся недвижимости.

Последний вариант более прост, так как не нужно выбирать аккредитованного банком застройщика. Однако и риски в этом случае серьезно увеличиваются, ведь если дом не достроят, то человек не только не получит квартиру, но и потеряет залоговую недвижимость, если перестанет выплачивать кредит.

Оформление ипотеки на долевое строительство пошагово

Ипотека с долевым строительством имеет некоторые особенности оформления. На начальном этапе все выглядит также, как и при обычном жилищном кредите. В целом процедура выглядит следующим образом:

  1. заемщик собирает необходимый пакет документов (паспорт, копию трудовой, справку о доходах и другие бумаги, перечень которых устанавливается конкретным банком);
  2. заявление клиента рассматривает специалист банка и выносит решение;
  3. при положительном ответе клиенту дается время (может составлять 1 – 3 месяца) для поиска подходящего объекта недвижимости;
  4. при одобрении вида недвижимости банк дает согласие на финансирование;
  5. далее заключается договор долевого участия, который необходимо зарегистрировать в Росрегистрации;
  6. после заключается ипотечный договор с банком, в качестве залога до момента окончания строительства становится не квартира, а право собственности на нее;
  7. финансовое учреждение переводит средства на счет застройщика.

После же строительства квартиры залогом становится непосредственно сама недвижимость, а не право на нее.

Многие банки до момента полного строительства дома предоставляют ипотеку по более высокой процентной ставке. По окончанию строительных работ риски финансового учреждения снижаются, поэтому он снижает и значение процентной ставки. Иногда разница достигает 1 – 5% годовых.

Плюсом ипотеки такого типа является то, что заемщик при невыполнении обязательств застройщиком может разорвать договор долевого участия в строительстве с ипотекой.

В этом случае все выплаченные средства (основной долг + проценты) банк возвращает клиенту, а с застройщиком разбирается уже сам.

Это избавляет от рисков самого дольщика, поэтому этот формат жилищного займа более привлекателен, нежели ипотека в залог имеющейся недвижимости.

Особенности договора долевого участия

Неопытный дольщик часто не знает, как должен выглядеть ДДУ с застройщиком. Такой документ обязательно содержит следующую информацию:

  • сведения о самом объекте долевого строительства;
  • срок гарантии (не должен быть меньше 5 лет);
  • цена на квартиру, порядок совершения платежей по ней и сроки для полного погашения стоимости;
  • сроки сдачи недвижимости;
  • планировка квартиры с указанием площади и размещением в доме (этаж и так далее).

При использовании маткапитала дополнительно потребуется письменное согласие соцзащиты. А если дольщик состоит в браке, то обязательно нужно будет получить согласие от супруга и заверить его у нотариуса.

Выдача ипотеки производится только после регистрации ДДУ. На это может уйти от 10 до 30 дней. После клиент обращается в банк и заключает ипотечный договор с ним.

В каком банке можно оформить ипотеку на долевое строительство

Сегодня покупка строящегося жилья все больше привлекает ипотечных заемщиков. Выгодно это и банкам — они сотрудничают с застройщиками, сами вкладывают в строительство деньги для получения прибыли. Наиболее известными финансовыми учреждениями, предлагающими ипотеку на долевое строительство, являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Дельтакредит банк.

Особо привлекательной является ипотека на долевое строительство в Сбербанке, так как она позволяет получить наиболее выгодную процентную ставку сегодня. В 2018 году продолжается действие акции сниженных процентных ставок на квартиры в новостройках. Условия кредитования выглядят так:

  1. сумма займа — от 300 000 до 30 000 000 рублей (для Москвы и Московской области значение может быть увеличено);
  2. первый взнос — 15% от стоимости (значение может увеличиваться до 50%, если заемщик не может подтвердить свой доход документально, тогда ему предлагается облегченная процедура оформления кредита по двум документам);
  3. срок возврата – до 30 лет, но наиболее выгодные процентные ставки при возврате кредита в течение 12 или менее лет;
  4. процентная ставка — от 7,4% годовых (включая понижающие коэффициенты за наличие зарплатной карты, электронную регистрацию сделки, личную страховку и скидку от застройщика).

На российском рынке это одно из самых выгодных предложений ипотеки по долевому строительству.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-na-dolevoe-stroitelstvo

Ипотека на строительство частного дома: ТОП 5 лучших условий в 2019 году

Получить ипотечный кредит можно не только на готовый дом, но и на помещение, которое будет построено в будущем. Однако подобную услугу в 2019 году предоставляют далеко не все банки.

Сегодня можно встретить несколько предложений – от Сбербанка, Россельхозбанка и некоторых других кредитных учреждений.

ТОП 5 выгодных условий, а также готовую инструкцию по оформлению ипотеки на строительство дома можно найти в статье.

Ранее мы приводили список банков которые дают ипотеку без первоначального взноса, ознакомиться с ним можно здесь.

Процентные ставки и условия в разных банках: ТОП 5 предложений

В основном банки предоставляют кредиты на готовое жилье – в первую очередь это квартиры и во вторую очередь – частные дома. Однако на рынке есть и несколько предложений по кредитованию строительства собственного дома ИЖС. Вот 5 актуальных кредитных программ от разных банков.

банк ставка годовых первоначальный взнос максимальная сумма, руб максимальный срок, лет
Сбербанк 10,0% 25% 30 млн 30
Росбанк от 8,25% 50% индивидуально 25
Дельтакредит от 8,25% 30%* индивидуально 25
Россельхозбанк от 8,85% 15% 20 млн 8
Запсибкомбанк от 10,5% 20% 50 млн 20

* Процентная ставка гарантировано снижается в случае предоставления первоначального взноса от 50%; размер снижения определяется индивидуально.

Ранее мы подробно рассказывали об ипотечных программах сбербанка на [yearcode] году, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией тут.

Требования к заемщику и набор документов

В разных банках требования к заемщикам могут немного отличаться, но в целом они примерно одинаковы:

  1. Гражданин РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65-75 лет (на момент внесения последнего платежа).
  3. Наличие официального стажа не менее года (на последнем месте – от полугода).
  4. Наличие достаточного уровня официально подтвержденного дохода (зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности и т.п.).
  5. Необходимость привлечения созаемщиков – до 3 человек.

Что касается документов, их можно разделить на 2 пакета. Первый набор предоставляется для одобрения заявки:

  • заявление (составляется на месте)
  • паспорт заемщика и паспорта всех созаемщиков при наличии;
  • справка 2-НДФЛ и трудовая книжка (также для каждого обращающегося);
  • документы по залогу (если дополнительно предоставляется и залог).

После того, как заявка будет одобрена, заемщик дополнительно предоставляет такие бумаги:

  1. Документы, которые подтверждают наличие достаточной суммы для первоначального взноса (это могут быть выписки по счету, платежные бумаги и др.);
  2. Документы, связанные непосредственно с объектом строительства (свидетельство о собственности на земельный участок, справки со сметными расчетами, подтверждающими стоимость строительства и т.п.).

Также в банке могут попросить принести и другие бумаги. Например, в Сбербанке молодожены могут принять участие в программе «Молодая семья» для получения скидок по процентной ставке. Для этого нужно принести свидетельство о браке (не требуется для неполных семей) и свидетельство о рождении ребенка.

Ранее мы рассказывали о том как получить ипотеку с государственной поддержкой, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией тут.

На что обратить внимание: 7 особенностей кредита

Кредит на строительство дома по своим характеристикам совпадает с другими видами ипотеки, но в то же время он имеет и существенные отличия. Общие черты состоят в следующем:

  1. Требуется обязательный первоначальный взнос, который может достигать 15%-50%.
  2. В пользу банка обязательно передается залог.
  3. Процентные ставки достаточно низкие.
  4. Ежегодно предоставляется налоговый вычет, который рассчитывается как 13% от суммы погашенных процентов. Оформить вычет можно только официально трудоустроенным гражданам – для получения компенсации они обращаются в свою бухгалтерию с соответствующим заявлением.

Однако есть и несколько отличий:

  1. В качестве залога невозможно предоставить сам дом, поскольку его только предполагается возвести. Поэтому передают либо земельный участок, либо другой объект недвижимости, если это предусмотрено договором.
  2. Банк рассматривает только определенные районы/участки/территории для строительства. Заявка может быть одобрена для строительства в относительно развитом микрорайоне – например, в коттеджном поселке.
  3. Для определения общей суммы кредита клиент должен предоставить сметную документацию, которая подтверждает стоимость строительства.
  4. Нередко кредит делится на 2 части – до и после ввода дома в эксплуатацию; причем ставка во время второго периода может быть немного снижена.
  5. В некоторых случаях (например, в Сбербанке) можно получить отсрочку на оплату основного долга на этапе строительства (максимальный срок 2 года). За все это время заемщик будет гасить только проценты (по своему желанию можно гасить и долг – тогда переплата будет меньше).
  6. Объект недвижимости подлежит обязательному страхованию на случай порчи или гибели. Страховка оплачивается ежемесячно (сумма зависит от стоимости дома) за счет клиента.
  7. Кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а частями, по мере освоения бюджета, утвержденного по смете.

Указанные условия могут меняться, в зависимости от конкретного банка, поэтому перед обращением в отделение следует дополнительно уточнить информацию об особенностях ипотеки на строительство собственного дома.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки на строительство

В общем случае последовательность действий заемщика выглядит так.

Шаг 1. Определение места строительства

В первую очередь необходимо определить место строительства и уточнить, выдает ли банк кредит именно для объектов, которые будут возведены на этой территории. Данное требование не является жестким, потому что в ряде случаев клиент может предоставить в залог и другое имущество – например, квартиру (если она не единственная).

Однако к залогу также предъявляются свои требования (состояние, площадь, место расположения, наличие отдельной ванны/туалета и т.п.). К тому же стоимость залоговой недвижимости всегда значительно ниже рыночной – таким способом банк страхует себя от дополнительных рисков.

Шаг 2. Определение сметной стоимости проекта

Это очень важный этап, поскольку банк должен не только знать точную сумму кредита, но и понимать, откуда она взялась. Обоснование стоимости производится в ходе составления сметы проекта, т.е. подробного бюджета с описанием всех видов издержек. На основании сметного проекта определяется общий размер займа, а также первоначального взноса.

Шаг 3. Подача документов для одобрения заявки

Затем клиент собирает все необходимые документы и подает заявку на одобрение кредита. К моменту обращения в банк должно быть ясное представление о стоимости проекта и основных этапах/сроках строительства. К тому же следует продумать и целесообразность привлечения созаемщиков.

Как правило, в качестве дополнительных заемщиков выступают родственники, но это могут быть и любые другие лица с устойчивым финансовым положением.

Важно

Если же клиент состоит в официальном браке, он обязан привлечь в качестве созаемщика и своего супруга/супругу.

Однако это требование исключается, если между мужем и женой ранее был подписан брачный договор, установивший раздельный режим владения собственностью.

Шаг 4. Получение кредита и начало строительства

В большинстве случаев средства выдаются частями для освоения конкретного этапа строительства или подготовки к нему. Заемщику следует заранее уточнить график выдачи средств, период отсрочки платежей, а также процентную ставку до и после окончания строительных работ.

Таким образом, взять ипотеку на строительство своего дома возможно при соблюдении 4 главных условий – достаточно высокий уровень дохода, официальная занятость наличие первоначального взноса и наличие объекта, который собственник готов передать в залог в пользу банка.

Источник: https://2ann.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ипотека для строительства частного дома

Вас интересует ипотека, выдаваемая в 2019 году российскими банками на строительство частного дома? В нашем обзоре вы сможете прочесть актуальную информацию о том, какие банки предлагают подобную услугу, и на каких условиях осуществляется кредитование.

На сегодняшний день многие наши сограждане переезжают за город для того, чтобы сокращать свои расходы на коммунальные услуги, быть ближе к природе и заводить собственное хозяйство с целью открытия бизнеса или перехода на здоровое питание.

Если вы решили построить собственный жилой дом, но вам не хватает собственных средств для этого, то на помощь вам придут банковские организации. Они предлагают оформление ипотечного кредита, который сможет покрыть большую часть расходов. Каким требованиям нужно для этого соответствовать, читайте здесь.

Далее мы предложим вам на выбор несколько компаний, где можно будет кредитоваться:

  • Информпрогресс банк – здесь можно будет оформить ипотеку с государственной поддержкой на цели строительства дома. Ставка начинается от 12% в год, предлагается сумма до 8 млн. рубл. Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, период возврата – от 3 до 30 лет. Кто может на нее претендовать – рассказываем в этой статье;
  • Нико-Банк – предлагает оформить кредит на приобретение или строительство жилья в ЖК «ЭкоДолье». Заемщикам предлагается ставка от 11,4% в год (+ 1 п.п. без личного страхования), сумма варьируется от 300 тыс. до 4 млн. рубл. ПВ составит от 20%, период – от 3 до 30 лет. В банк могут обращаться граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет с постоянной или временной регистрацией;
  • Банк Россия реализует специальную программу «Новые метры» для работников бюджетной сферы – учителей, врачей, работников государственных органов и т.д.. Для них предусмотрено кредитование под ставку от 12,5% годовых на сумму от 300 тыс. до 15 млн. рубл. Требуется внести не менее 15% начального взноса, период возврата денежных средств– от 1 до 25 лет. Заявка в данной кредитно-финансовой организации рассматривается довольно долго — до 14 дней. На ссуду могут претендовать заявители в возрасте от 21 до 60-65 лет (60 — для женщин, 65 — для мужчин);
  • Сургутнефтегазбанк – здесь жители северных районов нашей страны смогут оформить программу «Частный дом» под процент от 13% в год. Выдают сумму до 15 млн. рублей с первым взносом от 20%, вернуть кредит нужно будет максимально за 20 лет. Залогом может выступить как приобретаемая недвижимость, так и имеющаяся в собственности. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий стаж не менее 6 месяцев на последнем месте, а также готовый подтвердить свой доход при помощи 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
  • Россельхозбанк предлагает оформить продукт «Ипотечное жилищное кредитование», средства от которого можно пустить на любые цели. Начальная ставка – от 12,9% в год, размер суммы кредитования находится в пределах от 100 тыс. до 20 млн. рубл., максимальный срок возврата – 30 лет. Банк готов выдать до 85% от стоимости строительства объекта, то есть, минимальный первоначальный взнос составляет 15%. При использовании материнского капитала сумма заема может быть равна стоимости недвижимости. Все варианты программ Россельхозбанка вы сможете изучить в этой статье;
  • Банк Финсервис готов предложить вам продукт «Строительство загородного дома» под процент в пределах от 13,5 до 20% в год. Выдают сумму от 500 тыс. (до 80% от стоимости планируемой к постройке недвижимости) на период до 30 лет, необходимо внести ПВ не менее 20%. Возраст клиента — от 22 до 65 лет;
  • В Сбербанке России физическим лицам предлагают программу «Строительство жилого дома», ставка по которой варьируется от 13 до 14% годовых. Предлагают сумму не менее 300 тыс. рубл., минимальный взнос понадобится в размере от 25%. Договор можно составить на период до 30 лет, подробнее можно узнать здесь;
  • Юникредит банк предлагает продукт «Целевой» под процентную ставку, которая варьируется от 13 до 15% годовых. Заемщик сможет претендовать на сумму до 15 миллионов рублей на период не более 30-ти лет, при этом наличие первого взноса не обязательно;
  • ФК «Открытие» подготовил программу «Свободные метры», по которому ставка колеблется от 13 до 15,5% в год. Клиенту будет предложена сумма не мене 500 тыс. рублей на период до 30 лет, ПВ должен составлять не менее 30%. Предлагаем узнать больше в этой статье.

Вы можете самостоятельно произвести расчет вашего жилищного займа при помощи онлайн-калькулятора:

Если вы знаете другие выгодные предложения для оформления кредита с целью строительства дома, напишите свой отзыв.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Ссылка на основную публикацию