Ипотека от мособлбанка в 2019 году: условия, калькулятор, сопровождение и отзывы

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования

Многие банки предлагают услугу под названием «Ипотечное кредитование». Такой кредит пользуется большим спросом, особенно, если кредитором выступает надежная финансовая организация. В ВТБ есть разные ипотечные программы, которые охватывают определенные группы населения.

Одной из самых популярных является железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования созданы для сотрудников железной дороги. Основным преимуществом программы является низкая ставка по кредиту. Таким образом, сотрудники РЖД получают привилегии в отношении покупки жилья.

ОАО «Российские железные дороги» — крупнейшая организация РФ, которая обеспечивает транспортное сообщение внутри страны, а также за ее пределами. Для того, чтобы сотрудники РЖД могли брать кредит на покупку жилья на выгодных условиях, была создана дочерняя компания.

Главной задачей предприятия является предоставление возможности сотрудникам РЖД брать займы на приобретение недвижимости с минимальной процентной ставкой.

к содержанию ↑ Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования:

  1. Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
  2. Ставка по кредиту: — 2%.
  3. Первоначальный платеж: отсутствует.
  4. Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
  5. Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.

ВТБ предлагает общие условия ипотечного кредитования от 9,6%, при этом ставка составит 2% — остальные (от 7,6%) будут субсидированы железной дорогой (РЖД).

к содержанию ↑ Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД.

Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
  • возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
  • заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
  • не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
  • обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

При соответствии всех условий, ВТБ предоставит ипотечный кредит под 2%.

к содержанию ↑ Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

  • встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
  • по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
  • обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

Итак, ипотека ВТБ 24 для работников РЖД — условия в 2019 году, отзывы, калькулятор — крайне привлекательны, но оформление доступно не для каждого работника.к содержанию ↑ В зависимости от стажа работы, РЖД предлагает разные программы ипотечного субсидирования:
Подробности по условиям и процентам ипотечной программы — на сайте РЖД.к содержанию ↑ Для оформления кредита под покупку жилья, ВТБ требует предоставить финансовое обеспечение. Привлекать в созаёмщики можно только близких родственников.к содержанию ↑ В качестве финансового обеспечения может выступать приобретаемая недвижимость или поручительство компании (РЖД). Помимо этого, обязательно приобрести страховой полис согласно типу покупаемой недвижимости.

Если жилье приобретается в новостройке, обязательно оформить полис на весь срок действия договора по кредиту. Это делается на случай потери работоспособности или смерти заемщика.

Ипотечный кредит для сотрудников железной дороги предусматривает страхование недвижимость от пожара и других разрушений. При наступлении страхового случая, возмещение ущерба никаким образом не связано с ежемесячными выплатами по кредиту.
к содержанию ↑ Если обязательные платежи не вносятся, это нарушает основные условия договора.

В таком случае, банк имеет право отобрать квартиру или обязать РЖД выплатить остаток долга за своего клиента. Последнее возможно, если взять в поручители РЖД. Это очень невыгодно для компании и может повлечь неприятности, вплоть до увольнения сотрудника-заемщика.

Ипотеку РЖД ВТБ можно оформить и без страхового полиса.

Но, в таком случае, банк удваивает процентную ставку по кредиту.

к содержанию ↑ Перед тем, как принять решение и взять ипотечный кредит РЖД ВТБ, следует детально изучить все плюсы и минусы услуги.

Обратите внимание

Как и любой вид кредитования, ипотека для сотрудников железной дороги имеет свои преимущества и недостатки.к содержанию ↑ В целом, ипотечное кредитование ВТБ РЖД – достаточно выгодное предложение.

Главный плюс услуги – низкая процентная ставка, которая равна 2% годовых.

Особой популярностью кредит на покупку жилья для работников РЖД пользуется среди молодых специалистов, которые получают уникальную возможность приобрести жилье на очень привлекательных условиях.

Кредит выдается в таком размере, который способен покрыть практически всю стоимость приобретаемой недвижимости (до 90% от цены жилья).
к содержанию ↑ Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.

Здесь важную роль играют следующие факторы:

  • занимаемая должность заемщика;
  • возраст работника;
  • стаж работы в организации.

При увольнении из компании, придется выплачивать остаток долга на общих основаниях. В этом случае, условия существенно изменятся.
к содержанию ↑ Согласно отзывам, программа действительно выгодная. Клиенты, получившие ипотеку по данной программе, значительно сэкономили деньги. Ниже приведена таблица, которая содержит условия кредитования для железнодорожников.к содержанию ↑ Все вопросы по ипотечному кредитованию можно задать по телефону горячей линии ВТБ и в отделе РЖД, подробности — на странице.к содержанию ↑ Для предварительного онлайн-расчёта ипотеки по заданным параметрам, можно воспользоваться калькулятором на странице.к содержанию ↑ Программа железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2019 году, требования достаточно выгодные и пользуется спросом среди работников российской железной дороги. В рамках этой программы можно приобрести квартиру с минимальной переплатой за кредит.

Источник: https://vtb24-gid.ru/55-ipoteka-vtb-rzhd.html

Кредит в Совкомбанке условия в 2019 году калькулятор

Совкомбанк в 2019 году предоставляет своим клиентам целую линейку кредитных продуктов, начиная от обычного кредита наличными и заканчивая ипотекой. Как и в прошлом году, банк удивляет своими низкими процентами и выгодными условиями кредитования, об этом гласит и фраза на официальном сайте Совкомбанка:

В совкомбанке действует гарантия лучших условий в 2019 году

«Если в течение 30 дней с момента заключения Договора потребительского кредита в ПАО Совкомбанк Вы получили кредит с аналогичными суммой, пакетом услуг и на тот же срок в другом банке, полная стоимость которого ниже, Вы можете вернуть нам всю сумму кредита и отказаться от исполнения обязательств по Договору потребительского кредита, при условии предоставления Банку подтверждающих документов.

Для отказа от исполнения Договора потребительского кредита требуется написать заявление в Банк со ссылкой на пункт 4.2.3. Общих условий Договора потребительского кредита. В случае отказа от кредита Вы не выплачиваете Банку проценты за срок фактического пользования кредитом. ПАО Совкомбанк.»

Ниже мы рассмотрим все пятнадцать видов кредитования в Совкомбанке в 2019 году, а так же условия к каждому кредитному продукту. Любой кредит вы можете рассчитать на кредитном калькуляторе и выяснить сколько вы заплатите за пользования деньгами Совкомбанка за определенный период.

Денежный кредит «Стандартный плюс»
Денежный кредит до 299 999 рублей на любые цели!

Денежный кредит «Пенсионный плюс»
Пенсионерам по возрасту и инвалидности, работающим и неработающим

Денежный кредит «Экспресс плюс»
От 5 000 рублей до 40000 рублей при предъявлении только паспорта!

Товарный кредит
Кредиты Совкомбанка в магазинах-партнерах.

Денежный кредит под залог НЕДВИЖИМОСТИ
Сумма от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

Автокредит в официальных дилерских центрах
На покупку новых и подержанных автомобилей

Кредит на приобретение недвижимого имущества
До 20 000 000 рублей на приобретение недвижимого имущества

Денежный кредит Суперплюс
До 1 000 000 рублей по ставке от 19% годовых

Кредит под залог недвижимого имущества
До 30 000 000 рублей под залог имеющегося имущества

АВТОКРЕД
Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества.

Денежный кредит под залог АВТО
Потребительский кредит от 150 000 до 1 000 000 рублей на любые цели под залог транспортного средства.

Денежный кредит «Для ответственных плюс»
Кредит предоставляется физическим лицам — клиентам Банка (на выбор):

• Предоставившим Диплом о высшем (средне-специальном образовании);
• Находящимся в официально зарегистрированном браке (семейным парам);

АВТОКРЕД Из рук в руки
Кредит предоставляется на приобретение движимого имущества

Денежный кредит 12% плюс
Выгодное предложение: 100 000 рублей под 12% годовых!

Источник: https://sibso.ru/kredity/181-kredit-v-sovkombanke-usloviya-v-2019-godu-kalkulyator.html

Рассчитываем сумму ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Ипотечный калькулятор

Большая часть населения России не способна приобрести недвижимость в собственность. Поэтому многие люди просто снимают квартиры. Однако в некоторых случаях, выплаты по ипотеке могут быть значительно меньше выплат по ипотечному кредиту.

На сегодняшний день, практически все крупные банки предлагают ипотечные программы. Но чаще всего, обращаются в Сбербанк России, так как он предлагает наиболее выгодные условия кредитования.

Но нужно понимать, что у Сбербанка и требования более жесткие по сравнению с другими кредитными учреждениями. Прежде чем оформить долгосрочный заем, нужно ознакомиться со всеми условиями, процентами.

В данной статье я постарался предоставить полную информацию о выгоде долгосрочного кредита в крупнейшей финансовой организации в нашей стране.

Ипотека в Сбербанке – условия и процентная ставка

Если вы решили взять ипотеку для покупки жилья, то рекомендуется ознакомиться с предложениями нескольких коммерческих банков. Но самые выгодные условия в Сбербанке России. Вы можете убедиться в этом сами.

Если у вас нет никаких привилегий, то стандартная процентная ставка будет составлять 11,5%. Однако их можно уменьшить несколькими способами.

Калькулятор в помощь:

  1. Если вы оформите страховку в Сбербанке, то ставка автоматически снижается на 1%.
  2. Еще на 0,1% можно снизить ставку, если сделку в режиме онлайн через ДомКлик.
  3. Если в семье одному из супругов не более 35 лет, то можно оформить программу «Молодая семья», в этом случае, ставка станет меньше еще на 0,5%.

  4. Ставка уменьшиться еще на 1%, если вы являетесь зарплатным клиентом, и получали на карту хотя бы одну заработную плату за последние 2 месяца.
  5. Если вы не получаете деньги на карточку Сбербанка, то можно снизить ставку на 0,5%, при условии документального подтверждения доходов.

  6. Вы снизите еще не 0,3%, если квартиру будете покупать через сервис ДомКлик.
  7. Существует еще один вариант снижения ставки на 2%, если заемщик приобретает недвижимость у определенных застройщиков, список которых можно узнать в банке.

Чтобы в Сбербанке получить ипотечный кредит, жилье должно стоить не меньше 300 000 рублей, у заемщика должны быть деньги для первоначального взноса, как минимум 45 000 рублей.

Остальные условия кредитования зависят от заемщика и приобретаемого жилья. Поэтому точную информацию необходимо уточнять у менеджера финансовой организации.

Ипотека без первоначального взноса. Каковы условия?

В некоторых случаях, потенциальные заемщики не могут предоставить деньги, в качестве первоначального взноса. Для этого Сбербанк предоставляет несколько вариантов, которые рассмотрим ниже:

  • При договоренности с продавцом можно искусственно завысить стоимость жилья, и сообщить об этом менеджеру Сбербанка.
  • Использование средств материнского сертификата, который выдается после рождения второго или последующего ребенка.
  • Участники военной накопительной системы могут использовать данный сертификат, в качестве первого взноса.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Вместе с ипотечным займом оформить потребительский кредит, который покроет первый взнос.
  • Многие застройщики работают со Сбербанком, в этом случае, этот застройщик может предоставить жилье в ипотеку без первоначального взноса.
  • Заем у родственников или знакомых.
  • Государственные субсидии.

Таким образом, ипотеку можно оформить без стартового взноса, воспользовавшись одним из вариантов. Конечно, в некоторых случаях нужно будет немного переплатить в будущем, зато вы сможете купить жилье без собственных накоплений.

Выгодна ли ипотека в Сбербанке?

Лояльные условия и низкие ставки позволяют выгодно взять ипотеку в Сбербанке России. Но нужно учитывать некоторые нюансы. Даже небольшие проценты, но большие сроки кредитования, в итоге увеличивают стоимость, приобретаемого жилья минимум в два раза.

Если вы хотите сэкономить, то нужно стараться досрочно погашать кредит, а также избегать всевозможных штрафов. В этом случае, итоговая стоимость ипотеки будет значительно ниже. Кроме того, можно воспользоваться специальными предложениями банка, по которым долгосрочный заем можно оформить на более привлекательных условиях.

Главным преимуществом крупнейшего банка является огромная сеть филиалов, поэтому оформить можно вблизи своего проживания. Несмотря на многочисленные плюсы, в России могут оформить ипотечный кредит не больше 5% населения.

Подводя итоги можно сказать, что брать ипотеку невыгодно в любом банке, ведь придется переплачивать. Но если вы удовлетворяете всем требованиям Сбербанка, то можете более выгодно купить жилье в кредит.

Источник: https://leadinlife.info/rasschityvaem-summu-ipoteki.html

Кредиты наличными в Мособлбанке — без справок, пенсионерам, условия, процентная ставка, отзывы

В связи с кризисом количество банков, способных предоставить потребительские кредиты населению снизилось. Отразились ли данные кризисные явления на Мособлбанке?

ПАО Московский областной банк (далее Мособлбанк) был основан в 1992 г. В настоящее время банком успешно осуществляется деятельность в 58 регионах РФ, где расположились 100 отделений банка.

В 85 городах находятся 900 платежных терминалов. Кризис не обошел стороной Мособлбанк, в связи с чем, число офисов обслуживания относительно 2019 г. сократилось в 6 раз.

Сложным периодом в жизни банка, можно назвать 2019 год, когда у банка чуть было не отозвали лицензию. К счастью, государство оказало поддержку Мособлбанку.

За кредитом наличными в Мособлбанк могут обратиться исключительно индивидуальные предприниматели.

Для этого необходимо соответствие следующим требованиям:

  • минимальный размер кредита — 100 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредита — 10 млн. руб.;
  • кредит может быть выдан в российских рублях и иностранной валюте (американские доллары, евро);
  • банком предоставляется два вида кредитов: быстрый займ, кредит наличными;
  • кредит выдается на срок, не превышающий 1 года;
  • за рассмотрение кредита взимается комиссия равная 2 % от запрашиваемой суммы;
  • заемщик обязан оплатить услуги по оценке залогового имущества, услуги нотариуса по заверке документов, госпошлину за оформление справок;
  • перед заемщиком стоит обязательство в страховании залогового имущества, оформить страхование жизни (своей и поручителя);
  • кредит должен быть обеспечен (в качестве обеспечения выступает имущество заемщика);
  • поручителем обязательно выступает близкий родственник.

Благодаря господдержке, Мособлбанк имеет возможность работать с важнейшими предприятиями России, связанными с госбезопасностью и оборонной промышленностью

Документы

Окончательный список документов, необходимых для предоставления кредита наличными в Мособлбанке включает в себя:

Заявление – анкета на получение займа Заполняется по форме банка, каждая страница проходит сверку, затем ставится подпись предпринимателя.
Заполненное на фирменном бланке ИП заявление на получение кредита Заявление направляется Председателю Правления Мособлбанка.
Перечень документов для ИП
  • 3.1. Официальный документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  • 3.2. Документ о регистрации ИП в  Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.
  • 3.3. Свидетельство о постановке на учет в налоговой службе.
  • 3.4. Лицензия (в случае, если деятельность подлежит лицензированию), удостоверение адвоката или нотариуса.
  • 3.5. Заполненная налоговая декларация:
    1. 3.5.1. за последний календарный год для организаций ведущих сельскохозяйственную деятельность и ИП, работающих по УСН;
    2. 3.5.2. за 2 календарных года для предпринимателей, уплачивающих ЕНВД;
    3. 3.5.3. за последний отчетный период для частных лиц.
Гарантийные документы В зависимости от того, что выступает в роли залога (рассмотрев заявку, сотрудником банка составляется индивидуальный список).
Документы, подтверждающие условия соискателя
  • 5.1. Справка из налогового органа, подтверждающая отсутствие налоговой задолженности и дающая информацию об открытых расчетных счетах.
  • 5.2. Справка, подтверждающая отсутствие задолженности, предоставленная банками, в которых заемщик имеет счета.
  • 5.3. Кредитная история.
  • 5.4. Копии квартального баланса о прибылях, убытках, расходах из бухгалтерии.
Технико-экономическое обоснование Анализ затрат и результатов проекта.
Анкета поручителя Должна быть заполнена по форме банка.

Требования

Для получения кредита наличными в Мособлбанке существует ряд требований, обязательных для заемщика:

  • возраст: от 25 до 55 лет;
  • ИП должен быть зарегистрирован больше 1 года;
  • бизнес должен располагаться в регионе нахождения банка – не дальше 50 км от офиса банка;
  • ежемесячно получаемое количество средств на счету: от 90% размера ссуды.

Процентная ставка

Для кредитов наличными Мособлбанк предлагает следующие размеры процентных ставок:

От 15 % годовых Для рублевых займов.
От 11 % годовых Для кредита в иностранной валюте.

Величина процентной ставки варьируется, исходя из запрошенного размера кредита, финансовой устойчивости заемщика, размера залога.

Процент по кредиту может быть снижен максимально на 1,5 % годовых, при условии, что ИП и Мособлбанк содействуют в одном из проектов:

  • заемщик является участником зарплатного проекта;
  • банкоматы Мособлбанка находятся на объектах, принадлежащих ИП;
  • банк проводит инкассацию или эквайринговые операции у ИП;
  • ИП приобрел ценные бумаги Мособлбанка.

Как оформить займ

Для оформления кредита наличными в Мособлбанке следует обратиться в отделение банка с первичным набором документов, в него входят:

  • официальный документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • заявление на получение кредита;
  • справки, подтверждающие финансовую устойчивости заемщика;
  • информация о предмете залога.

Если банк одобряет кредит, к назначенному дню необходимо собрать оставшиеся документы и пригласить поручителя. Как правило, в течение 5 дней заемщик получает решение банка об одобрении/отказе. Заключив кредитный договор, Мособлбанк перечисляет на счет ИП одобренную сумму денег.

Преимущество кредитной карты Мособлбанка перед кредитом наличными

Кредитная карта является удобным платежным средством. Безопасность нахождения средств на карте трудно переоценить. Потеряв кредитную карту, в считаные минуты есть возможность ее заблокировать, и быть уверенным в том, что никто не сможет распорядиться имеющимися на ней средствами.

Еще одним положительным моментом владения кредитной картой является возможность дистанционно производить оплату всевозможных услуг и переводить деньги, используя для этого специальное приложение.

Кредитная карта очень удобна для заемщиков, благодаря ей можно экономить время на проведение привычных операций. В настоящее время карта является незаменимым помощником.

Взяв кредит наличными в Мособлбанке, заемщик обязуется ежемесячно вносить обязательный платеж. Проценты начисляются на всю сумму кредита. Очевидно, что если не планируется тратить всю кредитную сумму единовременно, в приоритете оформление кредитной карты.

Как погашать займ

Выплата кредита в Мособлбанке происходит аннуитетными (равными) платежами.

Для удобства клиентов Мособлбанка, погасить займ можно несколькими способами:

  • при помощи интернета, в приложении для банковских клиентов через распоряжение банку от владельца счёта;
  • в банковском отделении (деньги будут начислены в день обращения);
  • при помощи платежных терминалов и банкоматов, используя номер кредитного договора (денежные средства начисляются в 3–х дневные сроки)

За заемщиком остается право досрочно закрыть кредит, в этом случае комиссия взиматься не будет

Плюсы и минусы

Плюсы По сравнению с другими банками Мособлбанк обладает рядом преимуществ:

  • оперативность рассмотрения заявки (максимум 5 рабочих дней);
  • широкий ассортимент кредитных продуктов, возможность использования ссуды на определенные цели (на обновление основных средств производства, рефинансирование кредитов, полученных в других банках и т .д.);
  • нахождение отделений банка во многих крупных городах;
  • работа Мособлбанка регулируется государством, что защищает его от отзыва лицензии.
Минусы В любом банке есть свои нюансы.Мособлбанк также обладает рядом недостатков:

  • для получения займа необходимо собрать обширный пакет документов;
  • для принятия заявки к обработке заемщик обязан заплатить комиссионные, также заплатить за услуги оценки залогового имущества(эти платежи обязательны вне зависимости от решения банка);
  • залог будет оценен по минимальной стоимости, что оказывает отрицательное влияние на кредитное предложение;
  • страхование обязательно.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kredit-nalichnymi-v-mosoblbanke/

Как получить ипотечный кредит в Мособлбанке?

На данный момент кредитное учреждение приостановило выдачу ипотечных кредитов. Но в банке можно получить ипотеку по программе от СМП Банка. Кредитное учреждение гарантирует оперативную обработку и анализ документов, полученных от клиентов, формирование индивидуальных условий для заемщика, а также выгодную ставку по выбранной кредитной программе.

Ипотека предоставляется на покупку квартиры в новом доме или на вторичном рынке.

Кредитное учреждение также готово предложить заем на любые цели под залог уже имеющейся квартиры. Как получить заем в Мособлбанке, расскажем ниже.

Условия

Воспользоваться предложением кредитного учреждения смогут только граждане России с постоянной или временной регистрацией.

Клиент в обязательном порядке должен иметь постоянный доход на уровне, который позволит получить крупный кредит.

Важно

Но вместе с тем, кредитное учреждение предлагает своему клиенту, помимо стандартных вариантов, специальную программу займа без предоставления документов, подтверждающих доход – ипотека по двум документам.

Размер ипотечного займа зависит от дохода клиента, первоначального взноса и может достигать 50-80% (при использовании материнского капитал 90%) стоимости жилья. Базовые ставки по ипотеке – 7,5-15,0%.

Как оформить?

Для заключения сделки, клиенту необходимо выполнить несколько этапов:

  • подать заявку и подождать ответ из банка;
  • собрать документы и передать в кредитный центр для окончательного решения;
  • ознакомиться с условиями, предложенными кредитным учреждением;
  • внести первоначальный аванс;
  • решить все вопросы со страховой компанией и стать владельцем квартиры.

Предложения банка

В Мособлбанке предлагают пять различных программ ипотечного кредитования от группы СМП Банка.

В таблице ниже приведены основные показатели по каждому виду кредитования:

Кредит Первона-чальный взнос Базовая ставка Размер ипотеки Период займа
Кредит с государственной поддержкой 20% 11,5% 8 000 000 25 лет
Ипотека 7,5% 10% 7,5% Без ограничений
СМП Новые метры 20% 12,0-13,0% От 400 000
СМП Новостройка 10% 11,5%
СМП Доходные метры (на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости) 15% Без ограничений 15 лет

В банке также можно получить ипотеку на покупку жилья без первоначального взноса. Сумма такого кредита не может превышать 15 000 000, период – 10 лет.

Клиент также может рассчитывать на упрощенную процедуру оформления кредита, то есть по двум документам.

Но в таком случае клиенту необходимо внести аванс в размере 40-50% стоимости жилья кредит может быть оформлен до 30 000 000 на срок 25 лет. Базовая ставка 12,5%.

Потенциальный заемщик при оформлении кредита может использовать материнский капитал.

Валютная ипотека Мособлбанк

На сегодняшний день ни один российский банк не предоставляет ипотечные кредиты для физических лиц в иностранной валюте.

Абсолютно все сделки заключаются исключительно в российских рублях.

Предложение для военных

Ипотеки для военных, которые являются участниками НИС, в банке нет. Такая категория заемщиков может подавать заявку на получение любого ипотечного продукта на общих основаниях.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному продукту рассчитываются под каждого клиента в индивидуальном порядке.

На базовую ставку влияют такие факторы как категория клиента, предоставление документов о доходах, сумма первоначального взноса, период кредитования и др.

Кроме процентов, которые уплачивает клиент, на его плечи также лягут дополнительные расходы, связанные с оформлением и передачей в банк залога, а также имущественное, личное и титульное страхование.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку может заемщик, выполнивший ряд требований, прописанные кредитным учреждением.

В данном банке требования стандартны:

  • возраст клиента – 18-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в одном из регионов РФ (допускается как постоянная, так и временная);
  • стаж – от полугода;
  • количество созаемщиков – не более трех.

Необходимые документы

Потенциальный заемщик готовит для банка пакет документации для получения ипотеки:

  • заявку-анкету;
  • гражданский паспорт;
  • документацию, подтверждающую доход и занятость;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребенка (при наличии);
  • свидетельство о смене имени, фамилии, отчества (при наличии);
  • документы, по действующим кредитам (при наличии);
  • брачный контракт (при наличии).

Если клиент использует для внесения первоначального взноса материнский капитал, он должен предоставить:

  • государственный сертификат на право получения семейного капитала;
  • справку из пенсионного фонда о размере средств материнского (семейного) капитала.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита устанавливается банком только после изучения доходов заемщика, созаемщиков, а также анализа кредитного рейтинга и др.

Остальную часть клиент должен оплатить самостоятельно или за счет материнского капитала в виде первоначального взноса.

Сроки

Заявка, поданная клиентом через онлайн-сервис или в одном из офисов банка, обрабатывается кредитным учреждением в течение нескольких дней.

После клиент собирает пакет документов и начинается подготовка к формированию сделки.

При получении кредита под залог имеющейся недвижимости до 15 лет. На досрочное погашение моратория нет.

Клиенту всего лишь необходимо уведомить банк о своем решении и перечислить на счет указанную сумму средств.

Погашение задолженности

Со следующего месяца после оформления ипотеки, клиент должен погашать задолженность не позднее даты, указанной в графике платежей. Схема выплат – аннуитетная, то есть равными частями.

Оплачивать задолженность заемщик сможет любым удобным для себя вариантом:

  • с банковской карты через клиент-банк;
  • наличными через кассу банка;
  • перечислением средств по месту работы с бухгалтерии (по заявлению);
  • через сторонние кредитные организации, почтовые отдаления, пункты приема оплат.

Если оплата происходит через сторонние ресурсы и организации, клиент дополнительно оплачивает комиссию за перевод средств.

Плюсы и минусы

Если вы до сих пор сомневаетесь, оформлять ли ипотеку через Мособлбанк, то ознакомьтесь с перечнем положительных моментов будущей сделки:

  • несколько различных вариантов кредитования, в том числе без внесения аванса или оформление по двум документам;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • невысокие процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • отсутствуют комиссии по выдаче кредита;
  • досрочное погашение без моратория;
  • без дополнительного залога и поручительства.

Если говорить о недостатках, то стоит понимать, Мособлбанк не предоставляет кредиты на покупку жилья, все сделки оформляются через СМП Банк.

Источник: http://probp.ru/ipoteka-mosoblbanka/

Ипотека Мособлбанка в 2019 — военная, для молодых учителей

Мособлбанк позволяет оформить любым категориям граждан ипотеку по ставке, намного ниже, чем предлагают даже крупные финансовые структуры, как Сбербанк России, — всего 8,5%. Среди преимущества сотрудничества с этой организацией также в предоставлении доступных банковских продуктов для молодых семей и оформление военной ипотеки на приемлемых условиях.

Как проводится подписание кредитного договора, возможно ли получение ссуды по программе для молодых учителей. О плюсах и минусах кредитования в Мособлбанке пойдет речь в этой публикации.

О банке

Московский областной банк создан в 1992 году. Принят в систему страхования вкладов. Уставный капитал, гарантирующий выполнение обязательств перед клиентами составляет на 2019 год 4.5 млрд руб. Имеет на территории России 63 региональных подразделения. В Москве и Московской области функционируют 19 офисов.

На начало 2019 года занимает позицию в ТОП-30 главных банков России по различным параметрам, в том числе пакета выданных займов на улучшение жилищных условий.

Оплата по выданным займам и внесение наличных производится с помощью терминалов, которых на территории РФ насчитывается 407, функционируют также 258 платежных терминала.

Совет

Мособлбанк является активным участником Ассоциации Российских банков и ТТП РФ, Ассоциации региональных российских банков.   

Ипотечное кредитование осуществляется на основании программ:

 Вторичное жилье

 Предусматривает приобретение готовой строительством недвижимости – квартир или апартаментов. Ставка достигает минимального значения в 10.9% в год. Срок кредита составляет от 3 до 25 лет.

Размер ставки фиксируется в зависимости от объема первоначального взноса: при внесении 40% от стоимости недвижимости составляет для категории клиентов «Льготные» – 11.20 % в год, для участников программы «Розничные» – 11.70% годовых. При финансировании покупки в размере от 5 до 29% для льготных заемщиков тариф равен 11,40%, для иных категорий граждан – 11,90% годовых. 

Ставки действительны для клиентов, оформивших комплект личного страхования. При отсутствии титульного страхования ставка увеличивается на 1% в год на остаток задолженности.

При отсутствии личного страхования размер тарифа увеличивается на 1%, при осуществлении только покрытия рисков на недвижимости – на 2%.

Если запрещается уступка права требования по инициативе клиентам, то размер процента повышается на 1 пункт

 Недвижимость в новостройке  Предполагает заключение договоров долевого участия в строительстве с надежными компаниями, выбранными и рекомендованными кредитующим банком. Минимально принятая ставка равна 10,9% в год. Возможно оформление только объектов аккредитованных застройщиков, список которых представлен на официальном сайте Мособлбанка. Процентная ставка устанавливается в таком же порядке, что при покупке объекта на вторичном рынке
 Деньги под залог  В качестве обеспечения возможно размещение имеющейся в собственности недвижимости с предоставлением займа. Максимальный размер первоначального взноса составляет 60% от стоимости приобретаемой квартиры. Процентная ставка при этом составляет для льготной категории клиентов 14% в год, других граждан – 14,50% ежегодно. Максимальный размер займа – 5 млн руб. либо в иностранных денежных единицах в эквивалентном значении. При приобретении недвижимости свыше указанной стоимости предоставляется подтверждение целевого использования средств

Минимальная сумма средств для займа установлена на уровне 400 000 руб.

Требования к клиентам

В качестве заемщик рассматриваются категории граждан, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • граждане России с пропиской на территории страны;
  • обязательно наличие трудовых отношений – принимаются в ипотечную программу только наемные работники, исключение составляет принятие заявок от индивидуальных предпринимателей, руководителей или учреждений организаций;
  • наличие стабильного дохода в виде заработной платы, принимаются совокупно другие выплаты в виде пенсионных и социальных начислений, получения аренды от сдачи имущества в аренду;
  • принимается при заключении договора не более 3 созаемщиков, возможен расчет суммы займа с учетом их совокупного дохода;
  • стаж на последнем месте занятости должен составлять не менее 3 месяцев.

При оформлении кредитной сделки обязательно требуется личное присутствие заемщика в банке и при регистрации залогового обеспечения на объект недвижимости в отделении Росреестра. Представительство по доверенности в таких случаях не допускается даже в исключительных случаях.

Как взять ипотеку в Сбербанке, узнайте тут.

Для заключения договора ипотечного кредитования требуется выполнить следующие действия:

  1. Подать заявку с указанием паспортных данных и информации об уровне дохода в отделении банка.
  2. Дождаться вынесения решения. При положительном исходе осуществить поиск недвижимости со стоимостью, которую банк готов выдать в счет займа.
  3. Предоставить документацию на выбранный объект в копиях и оригиналах для сверки.
  4. Явиться для заключения кредитного договора, предварительно можно оформить письменную договоренность с продавцом квартиры.
  5. Осуществление выплат по графику платежей или досрочно с пересмотром периодов оплаты и вносимыми суммами в счет исполнения кредитного договора. Регистрация залога недвижимости и сделки купли-продажи в Росреестре.
  6. Получение справки об отсутствии задолженности и соглашения о прекращении срока действия кредитного договора в банке. Предъявление их в регистрирующий орган для снятия ограничений. Получение новой выписки с отметкой об отсутствии обременения в виде ипотеки по кредитному договору. После этого бывший заемщик, собственник может распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Супруг/а, при отсутствии брачного свидетельства или иного документа о выделении долей в совместно нажитом имуществе в личную собственность мужа и жены, автоматически принимают роль заемщиков и несут солидарную ответственность по договору займа.

Военная ипотека

Мособлбанк имеет государственную аккредитацию на оказание банковской услуги по программе Военная ипотека. Особенностью программы является финансирование выплат за счет государственного субсидирования.

Для оплаты первоначального взноса необходимо иметь выслугу в 3 года по службе и предоставить сертификат участника НИС. Средства переводятся за счет федерального бюджета при содействии Министерства обороны и ФГУП Росвоенипотека. 

Для молодых учителей

Банк участвует в федеральной программе предоставления ипотеки для молодых преподавателей. Часть средств предоставляется за счет государственного финансирования. Новшеством является возможность покупки по программе дома с земельным участком. Получить заем граждане могут даже при отсутствии статуса участника программы для молодых учителей, но занятых на такой должности.

Комиссии за оформление займа не установлены. Также не предусмотрен процент за обналичивание кредитных средств.

Документы

Для оформления кредитного договора на приобретение недвижимости потребуется предоставить:

  • анкета-заявка, заполненная личными данными по форме банка;
  • наличие страхового полиса в отношении объекта недвижимости – обязательно, по рискам, связанным с личностью заемщика/созаемщика, поручителей или утрате титула на объект – собственности в связи с непредвиденными обстоятельствами, возможен отказ от услуг с повышением тарифной ставки;
  • подтверждение дохода по основному месту заработку, начисления пенсионных и социальных выплат, платежей по договорам коммерческого найма помещений в собственности заемщика.

Для квартир, переданных в качестве залога по кредитному договору, устанавливаются определенные требования:

  • нахождение объекта недвижимости в удаленности не более 100 км от городской черты;
  • полное благоустройство, подключение к системе энергоснабжения, коммунальным системам, оборудование дверями и окнами, наличие крыши, инженерных сетей для обеспечения коммунальными услугами, исправное сантехническое оборудование;
  • наличие отдельной кухни и санузла от других квартир, поэтому не принимаются в качестве обеспечения комнаты в общежитиях и коммунальных квартирах;
  • имущество не должно находится в залоге, ипотеке, являться предметом судебных споров, арестованным на основании постановления Службы судебных приставов, с притязаниями третьих лиц;
  • кредитование осуществляется при обязательной регистрации обременения – ограничения на право распоряжения недвижимостью;
  • помещение должно располагаться в доме с не менее 2 этажами;
  • не принимаются в ипотеку помещения с деревянными перекрытиями, монолитные конструкции, кирпич и иные материалы разрешены;
  • износ здания не должен превышать 60% на основании экспертного заключения оценщиков;
  • обычно не принимаются в программу дома датой строительства ранее 1970 года;
  • индивидуальные частные строения и земельные участки не могут являться предметом кредитного договорам и залога;
  • помещение должно находится в надлежащем виде, без дефектов, которые не позволяют использовать его по назначению; если здание грозит обвалом или находится в аварийном состоянии и поставлено в таком качестве на учет, банк по кредитным отношениям его не примет.

Полная стоимость займа определяется стоимостью квартиры и суммой первоначального взноса. Рассчитывается цена жилья экспертами при условии составления заключения по анализу рыночной ситуации на рынке недвижимости в определенном регионе.

На основании указанных данных проводится расчет страховой суммы по рискам утраты или уничтожения предмета залога. Оценка осуществляется как рекомендованной банком-кредитором компанией, так и любой другой организацией при согласовании назначаемого учреждения Мособлбанком.

Для рассмотрения заявки в отделении банка обязательно предоставляются все документы на приобретаемую или вносимую в качестве залога недвижимость в оригиналах для сравнения с представленными копиями.

На объект залога и в отношении покупки недвижимости потребуются:

  • правоустанавливающие документы, подтверждающие собственность продавца, плюс свидетельство о владении из Росреестра;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на распоряжение объектом;
  • кадастровый и технический паспорт с выделением характеристик жилого помещения;
  • согласие в нотариальном порядке данное супругой/ом на оформление собственности на жилое помещение и заключение кредитного договора, при установлении раздельного режима пользования имуществом – брачный договор или соглашение о выделении долей;
  • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных в помещении;
  • справка из домуправления о том, что нет задолженности по коммунальным услугам;
  • заключение экспертов о состоянии жилого помещения и его стоимости;
  • при отнесении дома к объектам культурного наследия, требуется охранное свидетельство из уполномоченного органа контроля осуществления сделок с такой недвижимостью.

Плюсы и минусы

К преимуществам кредитования по ипотеке в Мособлбанке можно отнести:

  • невысокая процентная ставка;
  • крупный процент одобрения сделок, по которым пришли отказы от других кредитных организаций, в том числе Сбербанка РФ;
  • возможность финансирования по программам для молодых учителей и военных на льготных условиях при предоставлении субсидий государством;
  • возможность погашения полностью или частично долга за счет средств материнского капитала, сертификата участия в программе НИС;
  • покупка домов с земельными участками по специальной программе для молодых учителей.

Среди минусов отмечаются:

  • повышение процентной ставки при отказе от добровольного и титульного страхования;
  • детальные требования к объекту для приобретения и размещения в качестве залога.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-mosoblbanka/

Ссылка на основную публикацию