Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2019 году

Ипотека по двум документам в 2019 году

Ипотечное кредитование — это довольно сложный механизм, где фигурируют крупные суммы и длительные сроки погашения займов.

Учитывая эти особенности, кредиторы тщательно отбирают заёмщиков, и требуют для рассмотрения внушительный пакет бумаг, подтверждающих статус и платёжеспособность клиента.

В последнее время, банки предлагают упрощённую схему оформления кредита: ипотеку по двум документам. Попробуем разобраться, как это программа работает на практике.

Скачать для просмотра и печати:

Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Преимущества и недостатки

Для начала рассмотрим процедуру ипотечного кредитования по двум документам с точки зрения положительных и отрицательных моментов. Многим кажется, что упрощённая схема подачи заявки более выгодна заёмщику, но это не совсем так.

Начнём с плюсов. Итак, преимуществами ипотеки по 2 документам являются:

  1. Экономия времени — кредитный специалист банка быстрее рассматривает заявку, после чего выносится одобрение или отказ;
  2. Отпадает необходимость представления справки о доходах — сейчас многие граждане работают неофициально, а в такой форме трудоустройства невозможно подать в банк справку 2-НДФЛ;
  3. Нет дополнительных комиссий и платежей — этот пункт актуален для большинства ипотечных программ;
  4. Не нужно собирать большой пакет документов — такой способ кредитования подойдёт гражданам, которые хотят приобрести квартиру или дом в максимально сжатые сроки.

К недостаткам можно отнести такие моменты:

  1. Повышенные процентные ставки — банк не требует справку о доходах, при этом старается минимизировать свои риски по невозвратам;
  2. Сокращается сумма — максимальная величина займа значительно сокращается;
  3. Возраст — банк снижает возрастной ценз заёмщика на момент внесения последнего платежа;
  4. Первоначальный взнос — если по обычным ипотечным продуктам клиент должен внести 15-20%, то по таким договорам банк может запросить до половины стоимости жилья.

Характерных подводных камней для ипотечного кредитования по двум документам нет. Эта программа не относится к отдельному виду займа: речь идёт об обычной ипотеке, но с упрощённой схемой подачи документов.

Решив приобрести жилплощадь с привлечением заёмных средств, потенциальным клиентам нужно знать о 3 важных условиях:

  1. Супруг (га) становится созаемщиком в любом случае, даже если не имеет официального дохода;
  2. До момента погашения займа, дом или квартира становятся предметом залога;
  3. Пока кредит не будет выплачен, собственник жилья не может дарить или продавать недвижимость, перепланировка возможна только с согласия банка.

Обратите внимание, что если заёмщик перестаёт исполнять свои обязательства по кредиту, залоговое имущество выставляется на реализацию.

Особенности ипотечного кредитования по 2 документам

Рассмотрим ключевые правила и особенности, связанные с этим видом банковского кредитования.

Не нужна справка о доходах

Справка по форме 2-НДФЛ обязательна для большинства кредитов. Этот документ наглядно демонстрирует платёжеспособность заёмщика, и на основании этой справки определяется максимальный размер кредита.

Учитывая, что представить на рассмотрение нужно только 2 документа, эта справка не требуется. В этом случае, гарантом возврата денежных средств становится квартира, которая превращается в залоговое имущество.

Здесь нужно уточнить, что объект залога страхуется в обязательном порядке.

Страхование жизни или титула остаётся на усмотрение заёмщика: банк не может отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается приобретать эти страховые полисы.

Общие условия

Обязательные требования к заёмщикам можно выразить так:

  1. Российское гражданство;
  2. Регистрация: постоянная, в регионе, где находится приобретаемое жильё или оформляется кредит;
  3. Возраст: 21-65 лет, верхний порог определяется на момент погашения ипотеки;
  4. Первоначальный взнос — 30-50% от стоимости жилья;
  5. Стаж — общий не менее 1 года, из них не меньше 6 месяцев на текущем месте трудовой занятости.

Важно! Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Например, можно снизить базовый тариф, застраховав свою жизнь и здоровье. Кроме того, кредитно-финансовые организации более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

Подача заявки на ипотеку без справок в режиме онлайн

Сервисы дистанционного обслуживания имеются у всех российских банков. Это очень удобное решение, позволяющее упростить взаимодействие с клиентами и разгрузить региональные филиалы от наплыва посетителей.

Через ресурсы интернет-банкинга, можно открывать и закрывать счета, оплачивать услуги ЖКХ и штрафы, управлять балансом банковской карточки. Вполне естественно, что здесь можно подать заявку на получение ипотечного кредита.

Делается это так:

  1. Заходим на сайт «своего» банка, проходим процедуру регистрации;
  2. В «Личном кабинете» находим пункт, который предлагает подать заявку на получение жилищного кредита;
  3. Указываем финансовое положение: размер ежемесячного дохода;
  4. Отмечаем социальный статус: постоянное трудоустройство, пенсионер, студент, безработный;
  5. Указываем семейное положение: женат/разведен, количество детей, находящихся на иждивении.

Отметим, что это приблизительный перечень пунктов, которые могут содержаться в заявке. У каждого банка свои критерии, предъявляемые к заёмщикам, поэтому приведённые выше поля могут различаться.

После этого, к заполненной анкете-заявке нужно прикрепить сканы паспорта (все страницы) и второго документа.

Рассмотрение онлайн-заявок занимает 3-7 дней, решение приходит в виде СМС-уведомления по указанному телефонному номеру или на электронную почту.

Важно! Если после рассмотрения онлайн-заявки банк вынес положительное решение, это не означает, что ипотека будет одобрена на 100%. Окончательное решение будет принять при представлении в кредитный отдел оригиналов документов и личной беседы с потенциальным заёмщиком.

Что говорят клиенты

Отзывы заёмщиков об упрощённой программе ипотечного кредитования в основном положительные. В частности, клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок и отсутствие необходимости подтверждения доходов.

Негативные моменты связаны с тем, что дав предварительное одобрение, некоторые банки впоследствии отменяют это решение, отказывая в кредите.

Рассмотрим ряд основополагающих моментов, связанных с выдачей ипотеки по двум документам.

Кто может оформить

Такие программы разработаны только для определённых категорий граждан, поэтому нельзя обратиться в любой понравившийся банк, и оформить ипотеку на льготных условиях.

В частности, от необходимости собирать полный пакет документов избавлены:

  1. Зарплатные клиенты банка;
  2. Корпоративные клиенты банка;
  3. Граждане, у которых открыт расчётный счёт.

Кроме этого, особое внимание уделяется возрасту заёмщика. Например, если человеку исполнилось 50 лет, он не сможет оформить кредит с 20-летним сроком погашения. Максимальный возраст заёмщика установлен в 65 лет.

Какие документы потребуются

В обязательном порядке потребуется российский паспорт. Второй документ представляется на выбор. Это может быть:

  1. Загранпаспорт;
  2. Водительские права;
  3. СНИЛС;
  4. Служебное удостоверение;
  5. Военный билет.

Процедура оформления

Весь процесс можно условно разбить на 6 этапов:

  1. Заполнение анкеты на сайте банка;
  2. Предоставление оригиналов документов в ближайшее отделение, которое занимается кредитованием физических лиц;
  3. Ожидание решение;
  4. Сбор документов для покупки недвижимости;
  5. Заключение ипотечного договора с банком;
  6. Получение денег и проведение сделки.

Важно! В течение 60 дней с момента обретения права собственности, в банк нужно представить документы, подтверждающие целевое расходование заёмных средств.

Что предлагают российские банки

Условия ипотечного кредитования по двум документам могут заметно отличаться. Рассмотрим, какие программы могут предложить наиболее известные кредитно-финансовые организации.

Россельхозбанк

Кредит на покупку таунхауса, квартиры или частного дома по двум документам выдаётся на таких условиях:

  1. Сумма — 100 000-4 000 000 рублей, жители Ленинградской области и Подмосковья могут получить до 8 000 000 руб.;
  2. Сроки — максимум 20 лет;
  3. Первоначальный взнос — 40-50%;
  4. Базовая ставка 12%.

Сбербанк

Ипотека на покупку готового и строящегося жилья:

  1. Процентная ставка — 13%;
  2. Максимальная сумма кредита для Москвы и Питера: рубли/доллары/евро — 15 000 000/470 000/340 000;
  3. Максимальная сумма для остальных регионов: рубли/доллары/евро — 8 000 000/250 000/180 000;
  4. Сроки погашения — 30 лет;
  5. Первоначальный взнос — половина стоимости жилья.

ВТБ

Для оформления ипотеки нужен только паспорт и СНИЛС. Действующие условия выглядят так:

  1. Сумма ипотеки для Москвы и Питера — 600-000-30 000 000 рублей;
  2. Сумма ипотеки для других областей — 600 000-15 000 000 рублей;
  3. Продолжительность внесения платежей — до 20 лет;
  4. Минимальная ставка — 13.6%;
  5. Первоначальный взнос — не менее 40%.

Московский Кредитный Банк

Здесь предлагаются достаточно лояльные условия ипотеки по двум документам:

  1. Минимальная сумма — полмиллиона рублей для всех регионов страны;
  2. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — до 60% стоимости недвижимости;
  3. Первоначальный взнос — не менее 40%;
  4. Сколько платить — до 20 лет;
  5. Процентная ставка — от 12.6%.

Газпромбанк

Ипотека по двум документам выдаётся на квартиры в строящихся домах от аккредитованных застройщиков. Общие условия кредитования выглядят так:

  1. Сумма кредита — 500 000-10 000 000 рублей, в зависимости от региона проживания;
  2. Первоначальный взнос — половина стоимости;
  3. Процентная ставка — от 13.5%;
  4. Сколько платить — до 30 лет.

ДельтаКредит

Оформить ипотеку в этом банке можно на таких условиях:

  1. Минимальная сумма — 300 000-600 000 рублей в зависимости от региона;
  2. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  3. Первоначальный взнос — до половины стоимости жилья;
  4. Сколько платить — до 25 лет;
  5. Ставка — от 11.25%.

ТрансКапиталБанк

Здесь действуют такие правила:

  1. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  2. Первоначальный взнос — не меньше 30% рыночной стоимости;
  3. Срок погашения — до 25 лет;
  4. Ставка — от 10.9%.

Как подтвердить доходы без справки

Если речь идёт о зарплатных клиентах, то банк отслеживает приходно-расходные операции по банковской карточке. В остальных случаях, гарантом возврата денежных средств становятся поручители и залоговая недвижимость. Отметим, что в качестве залога может выступать приобретаемая и уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об оформлении ипотеки по двум документам

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Где оформить ипотеку по двум документам?

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс, проходящий в несколько этапов. В начале потенциальный заемщик подает заявку в банк, затем выбирает подходящую недвижимость. После собирает все необходимые документы и справки. Ожидает пока банк изучит все документ и выдаст решение. На все может уйти до 30 дней.

Чтобы сократить срок оформления ипотеки, да и список документов, можно обратить внимание на такие программы, как «Ипотека по 2 документам». Кто предоставляет подобный кредит и в чем его преимущество расскажем далее.

Документы для ипотеки: основной перечень

Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку.  Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет.

Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.

Затем собирается дополнительный пакет документов:

  • копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
  • документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
  • документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.

Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:

  • официально нетрудоустроенным,
  • трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
  • имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.

Преимущества и недостатки

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются:

  • Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
  •  Большой первоначальный взнос — 40-50%.

Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.

Этапы оформления ипотеки по 2 документам

Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:

  1. Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
  2. В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
  3. Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
  4. Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
  5. Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
  6. Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

ВТБ Банк

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

  • Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок погашения кредита — до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

  • Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Комиссия за предоставление денег не взимается.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
  • Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

Обратите внимание

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-oformit-ipoteku-po-dvum-dokumentam/

Как получить 450 000 в гашение ипотеки при рождении третьего и последующего ребенка в 2019 году: новый закон, условия и документы | MИР46

Опубликовано: Фев 26, 2019 23:34

Совсем недавно 20.02.19 в рамках послания Президента Федеральному собранию РФ были озвучены меры поддержки семей с ипотекой. В рамках нового законопроекта можно будет получить 450 000 рублей от государства и направить их на гашение ипотеки у семей, где родился третий и последующий ребенок после 1 января 2019 года.

Условия

Существующие меры поддержки ипотечных заемщиков с детьми, к сожалению, не позволяют решать ранее поставленных Владимир Владимировичем амбициозных целей по реализации национального проекта «Жилье и городская среда».

Предполагалось, что семейная ипотека станет тем драйвером, который позволит выйти на строительство 120 млн. кв.м. жилья в год. В силу целого ряда обстоятельств целевая ставка по ипотеке в 8% годовых по этому проекту сейчас уже также кажется труднодостижимой.

Чтобы «взбодрить» чиновников и реально заставить их выполнять целевые показатели нацпроекта, Президентом были озвучены новые меры поддержки семей.

Дополнительно на реализацию этого проекта будет выделено:

  • в 2019 году — 26,2 млрд. руб;
  • в 2020 – 28,6 млрд. руб;
  • в 2021 – 30,1 млрд. руб.

Деньги немалые и они реально должны повысить спрос на жилье и увеличить объемы ипотечного кредитования, а за ним и объемы строительства.

Кто может получить поддержку

Рождение 3 ребенка станет основным критерием отбора участников программы. Помимо этого параметра, необходимо иметь ипотечный кредит и быть гражданином РФ.

Порядок получения поддержки от государства

Чтобы получить 450 000 при рождении 3 ребенка, нужно будет обратиться за получением данных средств в государственные органы власти. Предположительно получение денег на гашение ипотеки будет реализовано по уже обкатанной технологии получения помощи ипотечным заемщикам через материнский сертификат.

Согласно этой схеме, чтобы получить 450 000 от государства и погасить этими средствами ипотеку нужно сделать следующее:

  1. Обратиться в ПФ РФ с заявлением на получение поддержки о государства. К заявлению необходимо приложить свидетельство о рождении третьего или последующего ребенка.
  2. Далее нужно написать распоряжение направить 450 000 рублей на гашение ипотечного кредита в банке, а для этого предоставить договор ипотеки, справку об остатке долга, документы по приобретенной недвижимости, нотариальное обязательство выделить детям доли в жилье и реквизиты для перечисления средств.
  3. После рассмотрения заявления (1 месяц) деньги будут перечислены в банк (еще 10 дней). Далее он самостоятельно сделает пересчет графика платежей.

Но данный вариант выглядит слишком просто, поэтому о его реализации стоит только мечтать, а, скорее всего, 450 тыс. можно будет получить по вышеописанному сценарию через пенсионный фонд.

Какие еще меры поддержки были озвучены

В 2019 году будут запущенные еще ряд мер, которые помогут ипотечным заемщикам реализовать давнюю мечту о собственном жилье при минимальных затратах.

В рамках Послания Федеральному собранию РФ Владимир Владимирович Путин озвучил следующие меры поддержки на 2019 год:

  • Ипотека под 6% для семей, где родился второй и последующий ребенок после 1 января 2018 года будет модернизирована. Теперь льготная ставка в 6% будет действовать весь срок ипотеки, а не 3 и 5 лет, как было ранее. Рассматривается вариант включения в программу ипотеки на приобретение вторичного жилья.
  • Будут запущены ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. В рамках этой программы, при существенном падении доходов, заемщики будут иметь право заморозить выплаты по ипотеке на срок до 12 месяце.
  • Будет реанимирована «деревянная ипотека» и оказана поддержка семьям, которые планируют взять ипотеку на строительство индивидуального дома.

Надеемся данные меры государственной поддержки семей, где родился 3 и последующий ребенок реально заработают и для того, чтобы получить долгожданные 450 000 в гашение ипотеки не нужно будет проходить десять кругов бюрократического ада.

Внимание! Использование текстовых или графических материалов с сайта разрешается только c письменного согласия редакции портала «MIR46.RU».

Признаны террористическими и запрещены в РФ: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба».

Использование материалов сайта (распространение, воспроизведение, передача, перевод, переработка и др.) допускается только с указанием обязательной (индексируемой) ссылки на источник. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.

Источник: https://mir46.ru/tunineq/-25644-kak-poluchit-450-000-v-gashenie-ipoteki-pri-rozhdenii-tretego-i-posledujushhego-rebenka-v-2019-godu-novyj-zakon-uslovija-i-dokumenty/

Ипотека по 2 документам: какие банки дают в 2019 году?

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Что значит ипотека по 2 документам?

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Условия предоставления

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Наименование банка Кредитные продукты Максимальная сумма:Срок:Первоначальный взнос:
Газпромбанк Жильё в новостройке 10 млн. руб.до 30 летот 40%
Сбербанк «Ипотека по двум документам» (готовое жильё, новостройка) 15 млн. руб.до 25 летот 50%
Россельхозбанк «Ипотека по двум документам» (квартиры на первичном и вторичном рынках, дом с земельным участком) 8 млн. руб.до 22 летот 50%
Транскапиталбанк Жильё в новостройке 30 млн. руб.до 30 летот 40%
АКБ «Российский капитал» Программа «Проще простого» в рамках продукта «Классический» (готовое жильё) 30 млн. руб.до 30 летот 40 %
Промсвязьбанк Опция «В ипотеку — налегке!» (на любой объект недвижимости) 15 млн. руб.до 25 летот 40%
Совкомбанк Готовое жильё 3 млн.до 20 летот 40%
Банк «Санкт-Петербург» НовостройкаКвартира на вторичном рынкеВоенная ипотека 10 млн.до 25 летдо 20 лет
Тинькофф На все объекты недвижимости 10 млн. руб.до 25 лет
Уралсиб Квартира на первичном рынке 50 млн. руб.до 30 летот 40 %
Абсолют Банк Ипотека «Для работников ОАО «РЖД» (новостройка, вторичка) 15 млн. руб.до 15 летот 0 %
Банк «Открытие» Военная ипотека (новое жильё) 2,5 млн. руб.20 лет
ДельтаКредит банк «Новостройка по одному документу» 3 млн. руб.до 25 летот 40 %
ВТБ 24 Банк Москвы «Победа над формальностями» (вторичное жильё и новостройка) 30 млн.до 20 летот 30%
Банк «Возрождение» Ипотека по 2 документам возможна только в рамках рефинансирования 15 млн. руб.до 30 лет
Ак Барс Банк Программа «Просто гениально!» (готовое жильё, новостройка) до 15 летот 40 %
СПМ банк Категории клиента: «Льготные» и «Розничные» 30 млн. руб.до 20 летот 40 %
Росбанк Программы: «Новостройка», «Стандартный Рублёвый». 10 млн. руб.до 25 летот 40 %

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2019 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

  1. Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  2. Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  3. Подача заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  5. Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  6. Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  8. Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.

Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-po-2-dokymentam-kakie-banki-daut-v-2019-gody.html

Можно ли получить ипотеку по двум документам?

Кредитные продукты с каждым годом становятся доступнее, что отвечает интересам банковских организаций и граждан. Выдаваемые займы означают высокую прибыль, правильное инвестирование финансов. Банки заинтересованы в увеличении объектов ипотечного кредита. Данные ссуды позволяют вложить средства на десять, двадцать лет, получая стабильную прибыль ежемесячно.

Подобное положение вещей обуславливает упрощение условий выдачи займов. Многие финансовые компании предлагают ипотечные продукты на основании двух документов. Ипотека по двум документам выдается ведущими кредитными организациями России.

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Взять ипотеку по двум документам можно, воспользовавшись предложениями Сбербанка, ВТБ 24, Газпромбанка, Совкомбанка, Почта банка. Другие крупные игроки финансового рынка также выдают ипотеку по двум документам. Конкуренция весьма велика. Организации стараются предложить клиентам лучшие условия и более простые возможности получения залоговых средств.

Наиболее выгодное положение у держателей зарплатных карт. Им не нужно подтверждать уровень дохода. Банк осведомлен об этом, благодаря перечислениям по карте.

Как получить ипотеку?

Ипотека по двум документам означает готовность банка выдать займ, подтвержденный паспортом, СНИЛС. Указанные бумаги удостоверяют личность клиента, служат подтверждением трудоустройства лица. Это базовые бумаги, имеющиеся у всех. Поэтому, получение ипотечного займа по двум документам не вызывает затруднений и является доступным процессом для заемщиков.

Существуют определенные условия оформления ипотечного займа подобным образом:

  • Положительная кредитная история. Личность, добропорядочность заемщика проверяется по кредитной истории. Отсутствие просрочек по предыдущим займам станет весомым аргументом в пользу плательщика;
  • Наличие зарплатной карты банка дает возможность подтвердить доходы без дополнительных справок и документации. Перечисление финансовых средств по карте выполнят роль бухгалтерской справки;
  • Если клиент не является обладателем карты компании нужно подтвердить наличие денежных средств. Собственные средства служат подтверждением способности погасить ипотеку по двум бумагам.

В любом случае, ипотека по двум бумагам потребует заполнение анкеты. Необходимой остается оценка объекта, приобретаемого заемщиком.

Без первоначального взноса

Все банковские учреждения требуют предоставления первоначального взноса. Передача их задатком продавцу, наличие на сберегательном счете, становится для банковской организации дополнительной гарантией осуществления выплат.

Предоставление стартового аванса подтверждают серьезность намерений плательщика, готовность получить ссуду и производить начисления в соответствии с установленным графиком.

Поэтому, первоначальный взнос представляет собой обязательное условие, необходимое для всех кредитных учреждений.

Другое дело, что таковым взносом может быть материнский капитал. Граждане, которые обладают соответствующими денежными средствами располагают возможностью предоставить капитал в качестве первого взноса.

Чтобы предоставить средства в банковскую организацию необходимо согласовать действия с Пенсионным фондом. Специалисты фонда проверяют обоснованность использования средств капитала и дают разрешение перечислить финансы банку. Вследствие такой процедуры, заемщик избегает необходимости вкладывать собственные денежные средства.

Без подтверждения доходов

Невозможно реализовать получение ипотечного кредита без подтверждения доходов. Организация должна убедиться в финансовых возможностях заемщика. Не во всех случаях это происходит посредством предоставления документа с работы. Можно обойтись без бухгалтерской справки. Такая опция доступна держателям зарплатных карт.

Организация, выдавшая данную карту обладает сведениями об официальном заработке клиента. Поэтому нет необходимости оформлять справку.

Рекомендуется оформлять получение ипотеки по двум документам организации, выдавшей зарплатную карту. Кроме отсутствия необходимости в дополнительном подтверждении уровня заработной платы, заемщик может рассчитывать на пониженную процентную ставку.

Как получить в Сбербанке?

Условия получения ипотеки в Сбербанке заключаются в подаче заявки, которая представляет собой анкету, содержащую основные сведения о потенциальном заемщике и о желаемом кредите. Ее можно заполнить на сайте Сбербанка в режиме онлайн.

Заявка обрабатывается автоматически в течение двух – трех дней. Из документов достаточно будет предоставить паспорт, СНИЛС и при необходимости справку, свидетельствующую в заработке лица.

Минимальный процентный тариф при оформлении ипотеки по двум документам составляет 10,5%. 

Условия оформления в ВТБ 24

Получить ипотеку в ВТБ 24 может любой работающий гражданин. К основным требованиям к заемщику относятся: необходимость подтверждения уровня заработной платы, достижение 21 года. В качестве пакета документов предъявляется:

  • Личный паспорт;
  • СНИЛС;
  • Акт, подтверждающий семейное положение;
  • Свидетельство наличия места труда.

Процентная ставка составляет 10,7%. Высокий первоначальный взнос даст возможность оформить получение по наиболее выгодному тарифу.

Условия получения в Россельхозбанке

Россельхозбанк предоставляет клиентам широкий перечень ипотечных программ и возможность получить залоговые средства на выгодных условиях.

Условия получения ипотеки по двум документам в Россельхозбанке стандартны и заключаются в следующем:

  • Необходимость подтверждения заработка;
  • Предоставление анкеты;
  • Личной документации;
  • Возрастной ценз в пределах 21 — 65 лет;
  • Максимальный период выплат 25 лет;
  • Взимание комиссий не осуществляется.

Процентная ставка начинается от 10,7%. Оформить получение займа лучше всего держателям карт банка. При этом понадобится предоставить первоначальный взнос, сумма которого начинается с 15%.

Реализовать получение ипотеки по двум документам можно во многих банковских учреждениях РФ. При оформлении процесса рекомендуется руководствоваться предложенными банком условиями и величиной процентных ставок.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/mozhno-li-poluchit-ipoteku-po-dvum-dokumentam.html

Банки, которые дают ипотеку по 2 документам в 2016 году

Желающим получить ипотечный кредит с незначительными требованиями к заемщику и месту работы, российские банки предлагают программу «ипотека по 2 документам». Заявление подается без бумажной волокиты и многочисленных справок. Это помогает взять ипотеку молодежи, бизнесменам, индивидуальным предпринимателям и тем, кто получает доход из разных источников.

Банк дает решение на основании анкеты и кредитной истории. Положительно влияет наличие закрытых кредитов, отсутствие задолженностей и просрочек.

Особенности ипотеки

Ипотека по 2 документам выдается только имеющим постоянное место работы. Преимущество в получении у клиентов, которые получают заработную плату на банковскую карту этого банка. Тогда не требуется заверенная работодателем справка о доходах, в кредитный отдел получит информация доходит по внутренним каналам.

Минимальный возраст повышается для снижения рисков со стороны банка. Первоначальный взнос на ипотеку по двум документам больше, чем при подаче полного пакета. После одобрения заявки, требуется подтверждение наличия заявленной суммы — открыть и пополнить краткосрочный вклад в банке. После выдачи кредита, деньги отправятся на покрытие первого взноса.

Ипотека по двум документам в сбербанке

Сбербанк России предлагает подать заявление на ипотеку в строящихся домах или приобретение готового жилья на вторичном рынке, кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Это относится к постоянным клиентам, кому работодатель платит на карту сбербанка. Для зарплатных клиентов есть еще второе преимущество, для них сохраняется базовая процентная ставка, а для остальных увеличивается на 0,5% годовых.

Дополнительная ежегодная переплата — 5000 рублей на каждый миллион займа.

Ипотеку по двум документам в сбербанке можно взять с материнским капиталом, государственной поддержкой или по акции молодым семьям. Первоначальный взнос 50% от стоимости объекта. Сумма кредита от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для жителей регионов, 15 миллионов для петербуржцев и москвичей.

Важно

Минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный на дату погашения — 65 лет. Возможны ограничения для мужчин, не имеющих военного билета, и, не проходивших службу в рядах российской армии. Суммарный трудовой стаж заемщика должен быть от 1 года за последние 5 лет, не меньше 6 месяцев на текущем месте.

Чтобы подать заявление на ипотеку, нужен паспорт с отметкой о регистрации и второй документ на выбор:

  • СНИЛС,
  • водительские права,
  • удостоверение военнослужащего,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов государственной власти,
  • военный билет,
  • заграничный паспорт.

Если вы путешествовали или совершали рабочие поездки в последние 6 месяцев, рекомендуем предоставить загранпаспорт с отметками о пересечении границы. Члены кредитной комиссии положительно относятся к выездным клиентам. При одобрении, нужны сведения по кредитуемому объекту недвижимости.

Ипотека по двум документам в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает выдвинуть решение о выдаче ипотеки по двум документам за 24 часа с момента обращения, на приобретение жилья в новостройке или вторичном рынке. По отзывам, банкиры рассматривают заявление несколько дней. В случае одобрения, месяц дается для внесения первоначального взноса. Решение банка действует четыре месяца.

При отказе, не нужно подавать повторное заявление раньше срока. Особенность ипотеки по двум документам в ВТБ 24 заключается в страховании, если отказаться, процентная ставка по кредиту увеличится на 1%, это 10000 рублей переплаты за каждый миллион долга.

Два документа для подачи заявления: российский паспорт и СНИЛС.

Первоначальный взнос от 40% стоимости приобретаемой недвижимости.

Сумма кредита от 600 тысяч до 15 млн рублей для регионов, до 30 миллионов рублей для Москвы.

Возраст заемщика от 25 лет до 60 лет для женщин, до 65 лет для мужчин. Общий трудовой стаж не менее года.

Ипотека по двум документам в россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает взять ипотеку по двум документам для покупки недвижимости на вторичном рынке или строящегося жилья в объекте на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк.

Срок рассмотрения заявки на получение доходит до 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Страхование заемщика и имущества не обязательно, но надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья — 3,5% годовых. Это переплата 35 000 рублей в год, за каждый миллион оставшегося долга. Еще 0,5% в период строительства.

Привлечение созаемщика в лице супруга или супруги обязательно, при наличии.

Минимальный возраст для получения ипотеки по двум документам — 21 год, максимальный — 65 лет на момент погашения. Стаж на последнем месте работы шесть месяцев, за пять лет последних лет не менее одного года.

Первоначальный взнос — 40% при покупке в многоквартирном здании, 50% при покупке строящегося жилья, земельного участка с коттеджем или таунхауса.

Совет

Сумма кредита от 100000 рублей до 8000000 рублей на покупку в Москве/Санкт-Петербурге, до 4000000 рублей для регионов.

Ипотека по двум документам в россельхозбанке выдается российским гражданам с пропиской на территории области получения кредита, нужен паспорт и второй документ на выбор:

  • права на вождение автомобиля,
  • удостоверение сотрудника федеральных органов власти,
  • загранпаспорт.

В случае одобрения, нужны документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Дополнительная информация об ипотеке

Ипотечные кредиты по 2 документам — это не рекламный ход банка, некоторым действительно дают крупный кредит без проверки финансовых документов и кредитной истории.

Причиной этому является первоначальный взнос и объект недвижимости, который на протяжении всего срока кредитования будет в залоге. Банк всегда вернет деньги с процентами.

Поэтому попросите сделать расчет полной стоимости кредита со страховкой и без нее, из-за наценки второй вариант может получиться дороже.

После вынесения предварительного решения, многие клерки требуют дополнительные сведения, например, свидетельство о браке и справку 2-НДФЛ. На сайтах пишут, что не проверяют информацию о доходах. Тем не менее, часто поступают звонки работодателям с целью узнать, числится работник на указанном месте службы или нет.

Источник: https://manybanks.ru/banki/kakie-banki-dajut-ipoteku-po-dvum-dokumentam.html

Ипотека по двум документам: 5 лучших предложений банков в 2018 году

Ипотечное кредитование для многих является единственным вариантом стать обладателем собственного жилья. Однако зачастую приходится собирать множество бумаг. А как насчет ипотеки по двум документам? Узнаем особенности такого варианта жилищного кредитования.

Еще недавно о таком варианте кредитования, как ипотека по 2-м документам, и речи быть не могло, поскольку банк дает заемщику очень большую сумму на очень продолжительный срок.

Естественно, ему нужны гарантии возврата как самой суммы долга, так и начисленных процентов.

Обратите внимание

Однако при условии, что доля собственных средств заемщика очень велика и составляет 40-50%, некоторые банки готовы дать в долг остальную сумму, потребовав всего 2 документа.

Как правило, чтобы взять ипотеку по двум документам, потенциальному ссудополучателю необходимо предоставить кредитной организации различные виды личных документов: например, это могут быть паспорт и ИНН, СНИЛС или водительские права и т.п. Также необходимо заполнить заявку-анкету, в которой указываются источники доходов (в том числе неофициальные), среднемесячные поступления средств, кредитная история и др.

Обычно заявки-анкеты рассматриваются за 2-3 банковских дня, но в некоторых кредитно-финансовых учреждениях этот срок затягивается до 10 банковских дней, после чего заявителю сообщают о положительном или отрицательном заключении.

На самом деле само понятие «ипотека по 2-м документам» является условным. Документы и справки для получения займа собирать все же придется, однако их перечень будет заметно меньше, чем в обычном случае, к тому же кредитование будет производиться по упрощенной и ускоренной схеме.

Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2018 году? В списке кредитных учреждений, готовых заключить с заемщиком договор на предоставление кредитных ресурсов при предоставлении всего лишь 2-х документов, представлены Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, СМП-Банк, МКБ, Дельта-Кредит и некоторые другие.

Рассмотрим 5 наиболее привлекательных ипотечных продуктов российских банков «Ипотека по двум документам».

Сбербанк

Жилищное кредитование на особых условиях от Сбербанка касается двух основных ипотечных продуктов банка: «Приобретение строящегося жилья», а также «Приобретение готового жилья – единая ставка», а кроме того, в рамках акций.

На начало 2018 года в Сбербанке имеется 2 действующие акции: «Акция на новостройки» со ставкой от 7,4% и «Акция для молодых семей» со ставкой от 8,6%.

Особенности

Основные параметры жилищного кредитования Сбербанка по 2-м документам:

  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей,
  • максимальная сумма займа ограничивается 8 000 000 рублей для домов, расположенных по всей РФ, за исключением объектов в Москве и Северной столице – для них максимальная сумма кредитования повышена до 15 млн рублей,
  • минимальный первоначальный взнос составляет от 50% и больше,
  • зарплатным клиентам Сбербанка достаточно паспорта для подачи заявки,
  • чтобы увеличить сумму получаемых заемных средств, заемщик может привлечь созаемщиков,
  • для кредитования на льготных условиях применяется базовая процентная ставка, увеличенная на 0,5%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами кредитования в Сбербанке являются низкая ставка и большая максимальная сумма, а недостатком можно назвать необходимость вложения не менее 50% собственных средств.

Ключевые условия

Для получения ипотечного займа в Сбербанке к заемщику выдвигаются следующие условия финансирования:

  • возраст от 21 года в момент выдачи кредитных средств и до 65 лет на момент возврата ссудной задолженности по договору,
  • суммарный трудовой стаж не менее года за последние 5 лет, при этом не менее полугода – на текущем месте работы.

Для рассмотрения кредитной заявки понадобятся следующие бумаги:

  1. анкета-заявление,
  2. гражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации,
  3. один из документов из списка: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, удостоверение личности военного или работника федеральных органов власти,
  4. при оформлении в качестве залога другого объекта недвижимости – бумаги по предоставляемому залогу.

После одобрения кредитной заявки Сбербанк может дополнительно запросить бумаги по кредитуемому жилому помещению и справку, подтверждающую наличие первоначального взноса.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке всего по 2-м документам можно оформить ипотеку на покупку загородного дома с участком, квартиры, а также жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует этот банк.

Особенности

Особенности и условия ипотеки в Россельхозбанке таковы:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей,
  • максимальная сумма – 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 4 миллиона рублей для прочих областей,
  • собственная доля заемщика должна составлять не менее 40% для квартир в многоквартирных домах и не менее 50% — для таунхаусов и других жилых домов с участком,
  • срок кредита – до 25 лет,
  • залогом выступает приобретаемое в ипотеку недвижимое имущество,
  • в качестве созаемщика обязательно выступает супруг/супруга (при наличии), остальные созаемщики не могут быть привлечены,
  • срок рассмотрения кредитной заявки в Россельхозбанке при предоставлении полного пакета документов достигает 10 банковских дней,
  • процентная ставка за пользование привлеченными средствами составляет от 9,45% до 12,50%.

Минимальная ставка 9,45% предлагается категории заемщиков «зарплатные» и «надежные клиенты» при сумме займа до 3 миллионов рублей, а максимальные 12,50% начисляются при приобретении в кредит жилого дома с участком лицами, не являющимися работниками бюджетных организаций, зарплатными и «надежными» клиентами Россельхозбанка.

Преимущества и недостатки

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке:

  • отсутствие дополнительных комиссий,
  • возможность выбора аннуитетной или дифференцированной схемы погашения,
  • возможность досрочного погашения без ограничений и комиссий,
  • невысокие процентные ставки,
  • наличие льготных условий для отдельных категорий клиентов банка.

Недостатком можно назвать продолжительный срок рассмотрения кредитных заявок.

Учтите, что процентная ставка будет увеличена на 1% при отказе заемщика застраховать жизнь и здоровье на время действия кредитного договора.

Ключевые условия

Заемщиками Россельхозбанка могут стать лица в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения займа) с российским гражданством и регистрацией на территории РФ. При этом опыт работы должен составлять от полугода и более на последнем месте и не менее одного года за последние 5 лет.

СМП-Банк

В СМП-Банке можно оформить ипотеку на квартиру в новостройке, на вторичном рынке или в строящемся доме, однако при этом объект должен быть аккредитован банком.

Особенности

Условия кредитования в СМП-Банке следующие:

  • срок от 3 до 25 лет,
  • размер минимального первоначального взноса заемщика – от 40%,
  • сумма займа – от 400 000 до 30 000 000 рублей,
  • процентная ставка – 12,7%,
  • срок рассмотрения заявки – до 10 банковских дней,
  • мораторий и комиссии при досрочном погашении отсутствуют.

Обратите внимание, что ставка увеличивается на 1 п.п. при нежелании заемщика страховать свою жизнь и здоровье и еще на 1 п.п. при наличии запрета уступки прав требования по кредитному договору.

Преимущества и недостатки

Достоинствами предложения СМП-Банка являются единая ставка на протяжении всего срока действия договора, а также отсутствие необходимости подтверждения доходов.

Стоит учесть, что приобретаемый объект недвижимости должен быть аккредитован СМП-Банком.

Ключевые условия

Возраст заемщика — от 21 года, но не старше 65 лет на момент завершения кредитного договора. Также необходимо иметь гражданство РФ и стаж работы на последнем месте от полугода и больше.

Российский Капитал

В банке «Российский Капитал» действует программа ипотечного кредитования «Проще простого», по которой можно оформить ипотечный кредит по паспорту и другому удостоверению личности на ваш выбор. В рамках программы можно приобрести квартиру на вторичном рынке.

Особенности

Условия финансирования ипотеки в банке «Российский Капитал»:

  • срок от 1 до 25 лет,
  • размер минимального первоначального взноса заемщика – от 40%,
  • сумма займа – от 0,5 до 15 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей (Московской и Ленинградской) и до 8 миллионов рублей для прочих регионов,
  • процентная ставка зависит от процентной доли заемного капитала: если она составляет 50,01%-60%, то ставка будет равна 11,25%, а при 40%-50% – 10,75%,
  • срок рассмотрения заявки – не более 3х рабочих дней (при наличии полного пакета документов по заявке),
  • мораторий и комиссии при досрочном погашении отсутствуют,
  • обязательное страхование недвижимости и добровольное страхование жизни и потери трудоспособности или риска утраты права собственности на жилище.

Преимущества и недостатки

Преимуществами программы «Проще простого» можно назвать невысокую процентную ставку, которую к тому же можно снизить и быстрое вынесение решения по заявке, а недостатком – распространение упрощенной схемы только на приобретение в ипотеку квартир на вторичном рынке. К тому же, при отсутствии страхования жизни и/или страхования риска утраты права собственности процентная ставка сразу возрастает на 3,50%.

Ставку по ипотеке можно снизить благодаря программе «Ставка ниже»: при осуществлении единоразового платежа в размере 1%, 2,5% или 4% от суммы займа процентная ставка снижается на 0,5%, 1,0% или 1,5%. Также льготное снижение ставки на 0,5% предусмотрено для госслужащих или зарплатных клиентов банка.

Ключевые условия

Ипотечным заемщиком банка «Российский Капитал» может стать лицо не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент завершения кредитного договора. Количество созаемщиков не может быть больше 4 человек, в том числе не имеющих родственных отношений с заемщиком.

Также потенциальный ссудополучатель должен иметь общий стаж не менее 2х лет и не менее трех месяцев на текущей работе.

Втб (втб банк москвы)

ВТБ предлагает ссудополучателям оформить ипотеку на приобретение жилья (квартиры) в новостройке по упрощенной схеме (программа «Простая ипотека»), предоставив лишь паспорт и СНИЛС.

Обратите внимание, что объект недвижимости должен быть аккредитован банком, при этом ВТБ предлагает от 10 тысяч аккредитованных новостроек и может аккредитовать для вас новый объект, если в предложенном списке заемщик не подберет подходящий вариант.

Особенности

Условия кредитования:

  • срок от 3 до 25 лет,
  • размер минимального первоначального взноса заемщика – от 40%,
  • сумма займа зависит от территориального расположения объекта недвижимости и составляет от 650 000 до 30 000 000 рублей (для регионов максимальная сумма займа – 15 миллионов рублей),
  • ставка – от 9,5% плюс 0,7% за оперативность и отсутствие формальностей,
  • при покупке квартиры с общей площадью более 65 кв.м. процентная ставка может быть снижена на 0,5%,
  • срок рассмотрения заявки в 2018 году составляет всего 24 часа,
  • мораторий и комиссии при досрочном погашении отсутствуют,
  • обязательное страхование заемщиком своей жизни, здоровья, а также рисков потери права на приобретаемую квартиру.

Зарплатным клиентам ВТБ подтверждать доходы не требуется даже при условии первоначального взноса менее 40%.

Преимущества и недостатки

Основное преимуществ ипотечного кредитования в ВТБ – быстрое рассмотрение заявок и оформление займа, снижение ставки при большой площади квартиры, а недостатки – обязательное страхование себя и рисков потери права собственности.

Ключевые условия

Заемщик должен быть не моложе 25 лет и не старше 65 лет к моменту завершения кредитного договора. Совокупный стаж работы должен сбыть минимум 1 год с условием, что на нынешнем месте работы стаж составляет минимум 1 месяц. Наличие регистрации (постоянной или временной) не является обязательным условием для получения ипотеки в ВТБ.

Можно привлечь до 2-х созаемщиков — ближайших родственников, благодаря доходу которых можно будет увеличить сумму кредита.

Обратите внимание, что по программе «Простая ипотека» не предусмотрено внесение первоначального взноса за счет семейного (материнского) капитала.

Подведем итоги

Мы постарались максимально подробно ответить на вопрос, какие банки дают ипотеку по 2-м документам в 2018 году, осталось провести краткий сравнительный анализ:

  1. Самую низкую ставку предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.
  2. Наименее жесткие требования к трудовому стажу в ВТБ.
  3. Возможность снизить процентную ставку имеется в Россельхозбанке, Сбербанке, «Российский капитал».
  4. Быстрее всех рассматривает заявки ВТБ Банк Москвы.
  5. Самую большую сумму по ипотеке можно получить в СМП-Банке.
  6. Минимальный первоначальный взнос в размере 40% допускается в ВТБ, «Российский Капитал», СМП-Банке, Россельхозбанке (для квартир).

Источник: http://novostroyki.guru/stati/5-vygodnykh-variantov-ipoteki-po-dvum-dokumentam-v-2018-godu/

Ссылка на основную публикацию