Ипотека под залог имеющегося жилья: какие банки предоставляют наиболее выгодные условия кредитования

Содержание

Ипотека под залог Вашей недвижимости: условия кредитования крупнейших банков

Накопить деньги на квартиру в нашей стране практически нереально из-за низкого уровня доходов и инфляции. Ипотека под залог имеющейся недвижимости, как и классическая ипотека, — реальный способ осуществить свои начинания. У ипотеки под залог есть свои преимущества, ставшие причиной выбора именно этого варианта для многих заемщиков.

 

Понятие и особенности

При оформлении кредитного договора фигурируют 2 объекта недвижимости:

  • квартира или дом, который приобретается на деньги кредитора;
  • недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Возврат кредитору денег, потраченных на покупку нового жилья, гарантируется собственностью заемщика. Некоторые банки принимают в качестве залога недвижимость, находящуюся в собственности супруга/супруги или другого близкого родственника клиента.

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из цены недвижимости, передаваемой банку в качестве залога. Большинство кредиторов ориентируется на 60% стоимости недвижимости.  Если ваша квартира стоит 1 650 000 руб., в качестве кредита вы получите 990 000 руб. Исходя из суммы кредита, выбирайте жилье для приобретения. При этом к полной стоимости ссуды будет добавлена оплата страховки.

Кто может воспользоваться ипотекой с залогом

Ипотека с залогом имеющейся недвижимости подходит в следующих случаях:

  • кредитные деньги нужны для покупки нетипового жилья. К такому относят таунхаусы, коттеджи, квартиры в двухэтажных домах. При оформлении договора классической ипотеки, кредитор выдает деньги на приобретение жилья в установленном списке домов. Банки работают со своим перечнем подрядчиков, поэтому выбор квартир ограничен. Ипотека с недвижимостью под залог (ломбардная ипотека) расширяет возможности выбора;
  • приобретается недостроенное жилье. Банк не будет финансировать такую покупку, поскольку залоговая недвижимость в этом случае не ликвидна. Проще принять в качестве залога другую собственность;
  • кредит нужен для покупки недвижимости на территории другой страны. Российские банки не оформляют классическую ипотеку, если недвижимость расположена не на территории присутствия банка;
  • деньги нужны для строительства частного дома. Кредит под залог недвижимости обеспечивает заемщику крупную сумму финансирования. В качестве залога начатое строительство банк не устроит, поэтому ипотека под залог другой квартиры – отличный выход.

Для заемщика условно нецелевой характер кредита является плюсом, поскольку есть выбор в отличие от обычного ипотечного кредита.  Кроме того, кредит под залог имеющейся недвижимости позволяет приобрести имущество без первоначального взноса.

С чем столкнётся заемщик

Передача имущества в залог по кредиту накладывает на него обременение. Пока кредит не погашен, вы не сможете продать квартиру или другим способом сменить собственника. В редких случаях банк соглашается на сделку, при условии погашения действующего кредита будущим собственником недвижимости.

При всех положительных моментах у ипотечного займа под залог имеющейся недвижимости есть минусы:

  • жесткие требования кредитора в отношении залога. Квартира, подходящая банку, располагается в новом доме. Исправность коммуникаций и качественный ремонт обязательны. Если речь идет о частном доме, он должен располагаться на территории города. Допускается отдаление на расстояние не более 30 км от города. При этом строение должно быть полностью оснащенным, включая доступ общественного транспорта;
  • ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница составляет 2,5% — 3%;
  • кредитор требует страхования жизни и здоровья клиента, права собственности и предмета залога от различных рисков. В большинстве случаев страховую компанию вы выбираете сами.

Банки выдают кредит под залог имеющейся недвижимости и на приобретение коммерческого жилья.

В качестве залога для кредитора не подойдет:

  • комната в коммунальной квартире;
  • деревянный дом;
  • доля в недвижимости;
  • квартира в аварийном доме или подлежащем сносу;
  • жилье, признанное исторически значимым объектом;
  • жилье с обременением.

Условия кредитования ведущих банков

Условия кредитования ведущих банков схожи. Средняя сумма кредита составляет 10 000 000 руб. со ставкой 12-14% годовых. Другие условия предлагают микрофинансовые организации. При обращении в МФО вы получите меньшую сумму под более высокий процент. Организации такого рода менее требовательны к заемщикам.

Сбербанк России

Сбербанк предлагает заемщикам суммы кредита около 10 000 000 рублей (с ограничением до 60% стоимости квартиры или  дома). Максимальный срок кредитования – 20 лет, но кредит можно оформить и на меньшее количество лет.  Банк позиционирует свой кредит как ипотеку без необходимости первоначального взноса. Нецелевой кредит Сбербанка вы получите по ставке от 12%.

Ставка изменяется на 1%, если вы отказываетесь от страхования на условиях Сбербанка. Также увеличение происходит на 0,5% для клиентов, не получающих зарплату на карту банка.

Обратите внимание

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не сможет получить ИП, руководитель или собственник малого предприятия.

Для получения кредита ваш возраст должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Газпромбанк

Этот банк предлагает получить кредит до 30 000 000 руб. с начальной ставкой 11,9%. Увеличение ставки на 0,5% действует, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка.  Договор заключается на 15 лет. Газпромбанк предлагает 2 варианта выдачи кредита: единовременно и в формате кредитной линии с лимитом выдачи.

Личное страхования вы выбираете добровольно, а недвижимость придется застраховать в обязательном порядке.  Вариантов погашения также 2:

  • аннуитетные;
  • дифференцированные платежи.

В качестве дополнительного обеспечения по залоговому кредиту банк принимает движимое имущество (автомобиль) или поручительство третьих лиц.

Банк Жилищного Финансирования

Специализированный банк предоставит вам кредит в размере до 8 000 000 руб. (до 60% стоимости залогового жилья) на срок до 20 лет. Для получения денег достаточно предоставить 2 документа клиента – заполненное заявление и копию паспорта. Также потребуется подтверждение вашего права собственности на недвижимость, отчет оценщика, кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

Очевидный минус –целевое назначение кредита. Использовать ссудный капитал можно только на ремонт и благоустройство. Если вы не проживаете в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, вы не получите от банка больше 5 000 000 руб.  Ставка по кредиту выше, чем у предыдущего банка, и составляет минимум 12,99% годовых.

Тинькофф Банк

Обращаясь в Тинькофф Банк, вы можете рассчитывать на сумму до 15 000 000 руб. по ставке 12% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 15 лет.

В качестве залога банк устроит даже недвижимость вашего друга, если он согласен подписать договор с кредитором. Кредит оформляется онлайн.Заполнение контактной информации повышает вероятность одобрения кредита.

При этом не ясно, как именно запись в графах ФИО и контактный телефон влияет на надежность клиента.

Поиск выгодных условий

Если условия банков кажутся недостаточно выгодными, обратитесь в компанию «МойЗалог24». Вы получите до 90% стоимости залоговой недвижимости или до 100 000 000 руб. Срок кредитования минимум на 10 лет больше, чем в банке,  что позволяет снизить ежемесячную нагрузку.

Не нужно доказывать свою финансовую состоятельность или предъявлять справки с работы. Компанию не волнует содержание вашей кредитной истории и наличие просрочек по текущим кредитам. Получению денег не препятствует статус ИП или юридического лица.

Возраст заемщика находится в диапазоне от 18 до 79 лет. В качестве залога подойдет недвижимость:

  • квартира;
  • недвижимость коммерческого назначения;
  • дом для круглогодичного проживания;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • коттедж.

Кредит под залог имеющейся недвижимости решает проблему с экстренным финансированием на крупную сумму. Насколько выгодным будет ваш кредитный продукт, решите самостоятельно.

Источник: http://CreditHistory24.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti

Возможно ли оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости?

При выдаче займов в крупных размерах банки часто используют обеспечение кредита – залог.

В случае ипотечного кредитования в качестве залога может выступать приобретаемое жилье либо недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Выбор в пользу уже имеющейся недвижимости имеет определенную подоплеку. Оформляя ипотеку на новое жилье, будущий владелец ограничен в проведении большинства юридических операциях, т.к. недвижимость технически находится в собственности банка до полной выплаты кредита.

 

Суть ипотеки под имеющуюся недвижимость

В большинстве случаев к ипотеке прибегают заемщики, не имеющие иной возможности для покупки жилья, кроме займа в банке. Лишь в некоторых случаях заемщик, уже имеющий недвижимость в собственности, готов заложить ее для приобретения дополнительного недвижимого имущества.

При этом покупаемый объект полностью переходит в собственность заемщика, а банк получает права на другую недвижимость.

Отличие от обеспечения приобретаемым жильем

Обеспечение займа всегда повышает шансы на одобрение кредита, делает договор с банком выгоднее.

В России распространено ипотечное кредитование с залогом в виде жилья, которое только приобретается (около 80% всех ипотечных договоров). Так банки снижают риск потери выданных средств к минимуму.

Кредитные средства выдаются на определенную цель, а недвижимость остается в собственности банка в течение всего срока действия ипотечного договора.

При выдаче ипотеки на уже купленную и зарегистрированную на заемщика недвижимость процедура кредитования меняется. Клиенту банка предстоит подтвердить владение объектом, оценить его и составить залоговый договор с передачей имущества банку.

Если в качестве залогодателя выступают третьи лица, то понадобится их непосредственное участие в договорных отношениях с банком. Кроме того, размер ипотеки зависит от оценочной стоимости имеющейся недвижимости, а не от цены продавца на приобретаемое жилье.

Преимущества и недостатки

Российское ипотечное кредитование всегда сопряжено с некоторыми сложностями для заемщика. Сюда относятся и повышенные процентные ставки, и долгосрочность погашения займа. Ипотека под имеющуюся недвижимость обладает положительными и отрицательными сторонами для заемщика.

Преимущества:

  1. Такое кредитование используется для улучшения жилищных условий;
  2. В качестве залогодателя могут выступать третьи лица, например, родственники молодой семьи, чтобы помочь приобрести первое жилье без риска потери такового;
  3. Процентные ставки при залоге имеющейся недвижимости во многих банках ниже по сравнению с классическим ипотечным кредитованием;
  4. Заемщик не ограничен условиями договора при покупке недвижимости, как это происходит в случаях, когда залогом становится приобретаемое жилье;
  5. Не требуется выплата первоначального взноса для получения ипотеки;
  6. При использовании определенных программ кредитования, заемщики получают отсрочку по выплатам длительностью до 2-х лет.

Недостатки:

  1. Размер займа в среднем составляет лишь 70% от текущей рыночной стоимости недвижимости;
  2. Банки выдвигают жесткие требования к возрасту, состоянию недвижимости и здания, где она расположена, не каждый объект подойдет в качестве залога;
  3. В случае получения целевого займа, потратить полученные средства заемщик может только на приобретение недвижимости;
  4. В случае нецелевого кредитования, ставки по займу выше;
  5. Страховые выплаты по ломбардной ипотеке больше.

В зависимости от размера ипотечного кредита, состояния жилья и назначенных банком условий, недостатки заключения такого договора могут перевесить достоинства. В некоторых случаях такое кредитование может быть абсолютно невыгодным для заемщика по сравнению с ипотекой и залогом приобретаемого жилья.

Условия предоставления в Сбербанке

В зависимости от качества, стоимости залога и платежеспособности клиента, Сбербанк предлагает следующие условия кредитования:

  • Длительность действия ипотечного договора до 30 лет;
  • Ставки по займу от 11% (в зависимости от длительности ипотеки, стоимости залога);
  • Выдача ипотеки производится только в рублях;
  • Первоначальный взнос не требуется;
  • Размер кредита до 80% от оценочной стоимости недвижимости (минимальная сумма 300 тыс. руб.).

В качестве залогового объекта могут выступать:

  • квартиры;
  • частные, дачные дома и коттеджи;
  • таунхаусы;
  • гаражи;
  • земельные участки без построек.

Помимо предназначения недвижимости, Сбербанк также выдвигает требования к качеству объектов:

  • Не принимаются объекты, расположенные в зданиях старше 1970 г.;
  • Не принимаются постройки из дерева;
  • Ветхая, аварийная недвижимость не рассматривается в качестве залога в связи с высоким риском утраты объекта;
  • Нельзя заложить недвижимость, не находящуюся в собственности заемщика, а также не прошедшую приватизацию;
  • Дополнительные вопросы со стороны банка вызовет недвижимость, которая перепродавалась несколько раз в короткий срок времени;
  • Ипотека не выдается на часть площади в обособленном объекте недвижимости (например, комната в квартире);
  • Усложнится оформление залога на собственность, где среди владельцев числятся инвалиды, недееспособные и несовершеннолетние лица.

Задача банка – получить в распоряжение залог с минимумом рисков его утраты. По этой причине Сбербанк откажет потенциальным заемщикам, чье недвижимое имущество находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или отстроено из дерева (легко воспламеняемый материал).

Ипотека физическим лицам с закладом коммерческой недвижимости

В качестве залога не обязательно использовать личную или жилую недвижимость. Недвижимость коммерческого назначения также может быть использована, если объект и заемщик соответствуют требованиям банка.

Физическим лицам кредиты также выдаются, ведение предпринимательской деятельности при выдаче займа не является обязательным условием.

Как снять залог после погашения кредита?

После погашения ипотеки залогодатель получает право безраздельного владения заложенной недвижимостью. Залог – обременение, которое регистрируется в ЕГРП. При наличии такого обременения большинство юридических операций с недвижимым имуществом недоступны владельцу. Для снятия залога необходимо предпринять следующие действия:

  1. После внесения последнего платежа, обратиться в банк для уточнения сроков выдачи справки о погашении ипотеки и закладной с соответствующими пометками (обычно ее делают в течение 1 месяца);
  2. С этой справкой следует обратиться в ближайшее отделение регистрационной палаты с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости;
  3. В течение 3-х рабочих дней заявление и прикрепленные к нему документы будут рассмотрены;
  4. Заявитель направляется в указанный день в день палаты, где получает новое свидетельство собственника.

Некоторые банки самостоятельно направляют необходимые документы для изменений в документах ЕГРП. В этом случае собственнику недвижимости понадобится только забрать новое свидетельство. Уточнить, как будет проходить процесс снятия залога, можно у сотрудников банка, выдавшего ипотеку.

Смена предмета залога до погашения кредита

При личных или финансовых обстоятельствах заемщик может предложить банку заменить предмет залога. В качестве нового залога может выступать равноценная или более дорогая недвижимость.

Если банк (залогодержатель) выразит согласие на замену предмета залога, то заемщик сможет переоформить закладную. Данной процедуре сопутствует оценка нового объекта, проверка документов и соответствие требованиям кредитора.

Если заемщик не выплатил ипотеку

В случае самовольного отказа заемщика погашать задолженность по ипотечному договору, банк реализует залоговую недвижимость. Это означает, что объект будет продан по устраивающей банк стоимости. Собственники недвижимости потеряют право владения.

Это распространяется даже на те случаи, когда залогом выступало единственное жилье залогодателей.

Важно

Ипотека с залогом уже имеющейся недвижимости – распространенное явление в случаях, когда заемщику необходимо улучшить жилищные условия. Данная система кредитования подразумевает риск потери приобретенного ранее недвижимого имущества в случаях неисполнения заемщиком условий договора.

В зависимости от обстоятельств, такая система кредитования принесет выгоду и возможность купить дополнительную недвижимость с меньшими затратами, чем при стандартной ипотеке.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Условия предоставления ипотеки под залог имеющегося жилья

Зачастую у россиян возникают серьезные проблемы с получением кредитов на довольно солидные суммы. Особенно остро эта проблема стоит для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем, но никак не может получить согласие банка. И тут проблем может быть великое множество.

 

Так, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история, казалось бы, ставят крест на возможности получить деньги для покупки жилья. Но выход есть и в такой тяжелой ситуации.

В качестве залога придется в большинстве случаев использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость.

К тому же, сегодня многие выбирают эту разновидность ипотеки еще и из-за более выгодных условий предоставления.

У ипотеки под залог имеющегося жилья в Сбербанке есть свои специфические особенности. И все же, для многих такой вариант остается чуть ли не единственным.

Что представляет собой такая разновидность ипотеки?

Практически любой банк сегодня имеет линейку кредитных продуктов, позволяющих получить ипотеку под залог жилья. Этот вариант существенно снижает риски, являясь еще и первичным банковским продуктом.

Такой вид ипотеки является наиболее предпочтительным вследствие выгодных для заемщика условий. Есть и другой вариант – оформить нецелевой кредит. Но у него есть серьезные недостатки. Так, по нему процентная ставка возрастает, а денег банк предоставляет меньше. Да и получить нецелевой кредит не так-то просто, нужно иметь высокий постоянный доход.

Ипотека с залогом: разновидности

Кредитные учреждения не стоят на месте, разрабатывая все новые разновидности банковских продуктов. Так, сегодня в банке можно встретить ипотеку с залогом следующих типов:

  • Классическая. Он наиболее популярен среди самих кредитных учреждений и их потенциальных заемщиков. Существенным плюсом является довольно длительный срок погашения кредита. Такой вид ипотеки можно получить, сделав залогом недвижимость собственных родителей. Эта возможность особенно актуально для молодых семейных пар, которые не могут оформить ипотеку самостоятельно вследствие невысокого уровня доходов.
  • Ипотеки нового образца. Их плюсом является быстрое оформление. При этом залогом выступает уже имеющаяся квартира. Смысл такой ипотеки заключается в том, что большая часть заемных средств будет возвращена банку в определенные сроки, в которые клиент обязуется продать старое жилье. Этот кредит предоставляется уже не на несколько десятков лет, а на существенно меньшее время. Такая разновидность ипотеки пользуется спросом среди клиентов, которые хотят поменять свое место жительства или улучшить жилищные условия.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога?

Многие могут удивиться, но далеко не каждое жилище может стать залогом по ипотечному кредиту. К недвижимости выдвигается следующий ряд обязательных требований:

  • в жилище обязательно должны быть проведены все основные коммуникации (электричество, отопление, водопровод);
  • жилье не должно быть обременено какими-либо обязательствами, как со стороны заемщика, так и со стороны других владельцев;
  • планировка внутри помещения должна соответствовать технической документации.

Если клиент предоставляет в качестве залога квартиру, то выдвигается еще ряд дополнительных требований:

  • в качестве залога принимаются квартиры, расположенные в зданиях, в которых этажей не менее 5;
  • здание, в котором располагается квартира, должно быть возведено не ранее 1950 года;
  • здание не может находиться в аварийном здании или требовать капитального ремонта, а также сноса.

В противном случае банк просто откажет своему клиенту в предоставлении ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилища

Существует ряд условий, которые практически не отличаются от предложений других банков. Так, типовыми особенностями можно считать следующие ограничения:

  •  ипотека выдается на срок не более 25–30 лет;
  •  минимальная ставка начинается от 11% для обычных программ;
  •  средства можно получить не только в рублях, но и в любой другой валюте;
  •  предоставляемая банком сумма покрывает не более 80–85% от рыночной стоимости приобретаемого имущества.

Перед оформлением договора приобретаемая и залоговая квартира обязательно подвергаются оценке эксперта. Если квартира находится в плохом состоянии или возведена довольно давно, вряд ли банк будет готов предоставить крупную сумму средств.

Оформление ипотеки в Сбербанке: особенности и условия кредитования

Сбербанк, являясь крупнейшим банком в России, становится все более популярным среди граждан. Такой успех объясняется не только масштабами работы, но и выгодными кредитными предложениями. Именно Сбербанк заботится о своих клиентах, являясь в дополнение ко всему еще и государственным учреждением.

Решая обратиться за кредитом в Сбербанк, нужно оценить свои возможности. Получить ипотеку с плохой кредитной историей вряд ли получится.

Если же с этим все нормально, то можно приступать к сбору необходимых документов. Тут все будет зависеть от выбранного банковского продукта.

Как правило, это личные документы, документы, свидетельствующие о размере дохода, и документы на залоговую и приобретаемую недвижимости.

Совет

Нельзя не отметить, что Сбербанк является очень лояльным финансовым учреждениям, особенно если это касается ипотечного кредитования. Максимальный размер кредита ограничивается 40 миллионами рублей, средняя процентная ставка составляет 14%. Такие выгодные для заемщиков условия и привлекают клиентов именно в Сбербанк России.

Источник: http://credituy.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya.html

Ипотека под залог жилья: варианты оформления и условия предоставления

Ипотека под залог жилья является одним из основных способов решения квартирного вопроса для любых семей, особенно молодых.

Несмотря на то, что клиент в данном случае обязывается долго ее оплачивать – взять ее все равно лучше оплаты съемной квартиры.

Есть два основных способа взять ипотеку: без первоначального взноса под залог имеющегося жилья или приобретаемого. Осуществить это помогут все крупные банки страны, в том числе Сбербанк, ВТБ и прочие.

 

Итак, займы делятся на два основных типа по сущности залога, которым кредит поддерживается:

  • имеющегося жилья (обычно – без первоначального взноса);
  • жилья приобретаемого.

Приобретаемого по ипотечному кредиту

Самый распространенный способ получения ипотеки – под залог покупаемого жилья, куда заемщик переезжает. Так приобретают квадратные метры в новостройках и вторичном жилом фонде, но чаще в новых домах. Из доступных методов этот – не единственный. Иногда удобнее заложить старую жилплощадь и взять новое жилье.

Использовать в качестве обеспечения кредита только что купленные квадратные метры — наиболее популярный вид ипотечного кредитования ввиду того, что должник не рискует уже имеющейся недвижимостью, да и не зависит от ее наличия.

В большинстве случаев ипотека берется под залог приобретаемого жилья, но это не является обязательным условием. Всегда можно оформить ипотечный кредит под залог уже имеющейся недвижимости, если она соответствует требованиям банка.

Преимущества

  • существует множество программ, разработанных для разных групп населения и позволяющих взять ипотеку под залог приобретаемого жилья на самых выгодных условиях;
  • заемщик не зависит от факта наличия недвижимости с достаточной рыночной стоимостью;
  • заемщик не рискует своим имуществом (кроме того, на которое берется кредит).

Недостатки

  • почти во всех банках и всех программах потребуют внести первоначальный взнос, а если и найдется программа без него – процентная ставка будет повышена;
  • все риски придутся на единственное жилье, и в случае с невыполнением кредитных обязательств можно его лишиться.

Технически рисков при покупке квартиры в ипотеку под собственное обеспечение не особо много, а первоначальные взносы, как правило, находятся в пределах допустимого для большинства представителей населения.

Именно поэтому, а еще, потому что такие займы продуманы для наиболее уязвимых категорий, на них есть большой спрос во многих банках.

Имеющегося в собственности у заемщика

Обеспечение является неотъемлемым условием кредитования на большую сумму, часто жилье является и причиной займа, и залогом. Так мы расплачиваемся за приобретаемые квадратные метры.

Но доступна и иная опция – оформить жилищный кредит, подкрепив его уже имеющейся жилплощадью. Взять ипотеку под залог имеющегося жилья возможно в большинстве крупных банков России.

В чем суть подобной акции? Все ли законно и безопасно?

Оформите ипотеку под залог имеющегося жилья. Некоторые эксперты склоняются к тому, что это будет выгоднее, при отсутствии возможности вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Способ законный, как и ипотека под залог приобретаемого жилья. Условия кредита разнятся в банках, но в суть остается той же.

Обратите внимание

Различие в том, что заем обеспечивается не жильем, приобретённым на отданные в кредит деньги, а другой недвижимостью, ранее уже принадлежавшей клиенту. Может залогом стать и недвижимость родственников, если они дали на это письменное согласие. Так родители часто помогают своим детям приобретать квартиры.

Молодым владельцам покупаемого объекта проще – их новый дом не является заложенным. Какие существуют положительные и негативные стороны?

Положительные стороны

Решение взять ипотеку под залог имеющегося жилья принесет ряд плюсов:

  • Получая ссуду, заемщик не должен отчитываться, куда пойдут полученные деньги. В большинстве случае это не имеет значения. Обычная ипотека основана на получаемом жилье, на него и тратится вся сумма денег. При закладывании старого жилья подтверждается серьезность намерений заемщика, приобретение новой недвижимости не будет единственной причиной. По факту, ипотека под залог имеющейся квартиры в этом случае становится аналогом потребительского займа на любые нужды.
  • Большинство предложений такого рода не предполагают первоначального взноса, поскольку оно имеет более высокую рыночную стоимость, чем покупаемые квадратные метры (обычно на 10-15%). Ипотека в этом случае сильно разгружает расходную ведомость в первые месяцы оплаты.
  • Больший разброс среди типов приобретаемой недвижимости. Можно взять ту жилплощадь, которую не реализуют в рамках ипотечного кредитования. Например, коттедж, недострой, комнату или несколько комнат в коммуналке и так далее.

Отрицательные моменты

Оцените все плюсы и минусы залога покупаемого и уже имеющегося в собственности жилья, чтобы принять решение при получении ипотеки

  • Традиционно данный тип дороже в цифре регулярного платежа. Выше делает кредитную ставку Сбербанк, ипотека под залог имеющегося жилья в нем на два-три процента дороже, чем аналогичная под залог новой недвижимости. Практически везде такой вид займа будет обходиться заемщику в большую сумму процентов.
  • Принудительное страхование. При оформлении изначальное жилье обязано быть застраховано, также могут быть условия по страхованию жизни и здоровья заемщика или владельца закладываемой жилплощади. Так финансовые компании пытаются обезопасить себя от возможных несчастных случаев. Все это – дополнительные траты.
  • Требования к недвижимости, обеспечивающей залог, также выше, чем к покупаемой, далеко не каждый дом подойдет. Строение обязано быть в хорошем состоянии, в порядке должна быть документация из БТИ и прочих структур. В ином случае займ просто не будет выдан.
  • Проблемы могут возникнуть у лиц юридических. Небезосновательным будет сомнение банка в том, что заемщик берет ипотеку для жилья, а не пытается взять рискованный заем под залог имеющейся недвижимости.

Как взять ипотеку под залог жилья в Сбербанке

Взять ипотеку под залог жилья в Сбербанке можно как уже имеющегося у заемщика, так и покупаемого с помощью заемных средств. Рассмотрим каждую из данных программ банка более подробно.

Без первоначального взноса

Альтернативой ипотеке без первоначального взноса в Сбербанке выступает такой продукт, как Кредит на любые цели под 12% годовых. Получить данный займ вы можете на срок до 20 лет в сумме до 10 млн. руб., чего вполне может хватить на покупку квартиры или дома, правда оставив в залог банку уже имеющуюся у вас недвижимость.

 

На новостройку

Ипотечный кредит на новостройку в Сбербанке чаще всего оформляют под залог строящегося жилья, но банк не исключает возможности выдать данный займ под обеспечение уже имеющейся у клиента недвижимости. Но без первоначального взноса получение данной ипотеки невозможно.

Процентные ставки будут находиться в пределах 7,4%-9,4%.

На готовую квартиру

Готовую квартиру с помощью средств ипотечного кредита, оформленного в Сбербанке, так же можно купить, оставив в залог банку уже имеющуюся недвижимость или, непосредственно, данное покупаемое жилье. Но, как и в предыдущем варианте, первоначальный взнос заемщику потребуется, без него данный займ оформить не получится.

Размер процентной ставки составит от 8,6% до 9,5%.

Как выбрать наиболее оптимальный вариант ипотеки

Взять ипотеку под обеспечение приобретаемого жилья нетрудно, как и под залог ранее имеющегося. Наиболее рационально брать такие займы в определенных ситуациях.

Молодым семьям, не желающим приобрести квартиру под залог недвижимости родителей или других старших родственников – ипотека под обеспечение приобретаемых квадратных метров.

Прочим семьям, желающим улучшить жилищные условия. Предположим, у людей уже есть в собственности некое используемое ими жилье, но они хотят переехать. Большую сумму денег на стартовый платеж нужно копить, а возможности этим заниматься нет – все деньги идут в семью.

Получить ипотеку под залог жилья без первоначального взноса проще именно в таком случае. Нет необходимости в срочном порядке оценивать и продавать старое жилье, можно просто получить новое в залог прошлого. Тогда взять кредит целесообразно, и некоторая разница в процентной ставке не должна смущать

Какую квартиру лучше оставить в залог банку?

Способ с имеющейся недвижимостью поможет купить дом за границей. Получать ипотеку под залог приобретаемого жилья в другой стране трудно, не говоря уже об имеющемся. Рассматриваемый нами тип займа универсален. Заемщик получает деньги на руки под залог дома в одной стране и на них покупает в другой. Просто и быстро.

Как уже было сказано выше – бизнесменам, желающим получить нецелевой кредит путем ипотеки под залог жилья и имеющим в своей собственности недвижимость. Рискованный, но оправданный шаг тогда, когда получить целевой или потребительский кредит не представляется возможным.

Как видно из этих тезисов, наиболее логичен каждый способ тогда, когда складывается определенный ряд обстоятельств: нужно либо приобрести специфическое жилье, либо абсолютно неприемлемо наличие первоначального взноса. Если же заемщика устраивает наличие первого платежа, но не радует большая процентная ставка – тогда стоит взять ипотеку под залог приобретаемого жилья.

Заключение

Ипотека под залог жилья — оптимальный стартовый вариант для семей без своего дома. Взять такой вид кредита можно как под залог имеющейся, так и приобретаемой недвижимости.

Источник: http://ipoteka.zone/ipoteka-pod-zalog-zhilya.html

Основные условия предоставления ипотеки под залог имеющегося жилья

Взять ипотеку под залог имеющегося жилья сегодня могут немногие россияне. Объясняется это не жесткими требованиями банков, а отсутствием недвижимости. Люди как раз и прибегают к использованию ипотечного займа для покупки квартиры.

Но есть и другая категория граждан – они уже обзавелись жилой недвижимостью и хотят получить крупную сумму в долг. Причем в этом случае деньги могут использоваться не только на покупку квартиры или иного жилья.

Речь может идти об оформлении нецелевого займа.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог своего жилья

Вариантов для оформления ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья немало. Программы подобного характера можно встретить в крупных и мелких банках. Выгодные условия сегодня предлагают в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке и других финансовых учреждениях. В большинстве своем такой ипотечный займ имеет следующие преимущества:

  1. более выгодные процентные ставки (объясняется это снижением рисков банка, ведь заемщик уже имеет недвижимость в собственности, которую в случае чего можно будет реализовать и вернуть одолженные деньги);
  2. высокая вероятность одобрения (к таким заемщикам банк относится более лояльно, поэтому при наличии отрицательных факторов стоит рассмотреть именно этот вариант ипотечного займа);
  3. больше возможностей для использования выданных средств (так, клиент самостоятельно может решить, купить ли ему на деньги квартиру на первичном или вторичном рынке, использовать их для ремонта, покупки машины или чего-то еще);
  4. отсутствие первоначального взноса (подобные условия предлагают не все банки, но большинство из них могут хотя бы снизить размер первого взноса до минимума);
  5. в качестве залога можно использовать не только свою недвижимость, но и жилье своих родственников при условии их согласия.

Есть у такого формата кредитования и некоторые недостатки. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

  • при невыполнении своих обязательств заемщик может лишиться собственной недвижимости;
  • наличие серьезных требований, предъявляемых к залоговой недвижимости;
  • требуется оформление страховки на недвижимость и собственное здоровье (в противном случае повышается процентная ставка по займу);
  • продать залоговую недвижимость будет нельзя вплоть до полного погашения долга перед банком.

При желании заемщик может изменить предмет залога. Банк в такой ситуации отказать клиенту не может, если стоимость новой недвижимости не ниже предыдущей, и она удовлетворяет всем установленным требованиям.

Разновидности ипотеки под залог имеющегося жилья

Банки, позволяя клиентам использовать в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость, предлагают им один из следующих форматов ипотеки:

  1. Классическая. Она отличается от обычной ипотеки лишь тем, что залогом выступает не приобретаемая, а уже имеющаяся в собственности недвижимость. Использовать для оформления займа можно жилье и собственных родителей при их согласии. Это отличный вариант для молодежи, имеющей невысокий уровень дохода, но пока не купившей свое жилье.
  2. Нового образца. Такая ипотека выдается на небольшой срок, в течение которого заемщик должен реализовать имеющуюся недвижимость и вернуть долг банку хотя бы частично (обычно, не меньше 65%).

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Оформление ипотеки под залог своего жилья возможно только при условии выполнения требований банка. Большинство из них касается как раз залоговой недвижимости, а именно:

  • отсутствие обременения;
  • отсутствие перепланировок, сделанных незаконно;
  • наличие водоснабжения, канализации, электричества и отопления.

Если залогом становится квартира, то требования предъявляются и к самой постройке. Она должна быть возведена после 1950 года, иметь 5 и более этажей. Плановый снос и аварийное состояние сделают невозможным использование жилья в качестве залога.

Порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку под залог своего жилья, необходимо:

  1. заполнить заявку (в отделении банка или через интернет);
  2. произвести оценку будущего залогового жилья;
  3. предоставить в банк документы на залог и личные бумаги;
  4. застраховать недвижимость, титул и собственную жизнь и здоровье;
  5. подписать ипотечный договор и закладную;
  6. получить деньги и использовать их по назначению или своему усмотрению (в зависимости от условий договора).

Важно на этапе обращения в банк собрать полный пакет документов. Потребуется свидетельство о праве собственности на квартиру, результаты оценки, техпаспорт. Не обойтись и без личных документов. Перечень их может быть различным у банков. Но в него, как правило, входят:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Чем полнее будут представленные сведения, тем больше вероятность одобрения заявки банком. Поэтому к сбору бумаг нужно подходить очень ответственно.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya

Оформление ипотеки под залог имеющегося жилья:  условия предоставления и требования к объекту залога

В ситуации острой необходимости расширения жилой площади или невозможности внести первоначальный взнос заемщику может помочь программа ипотеки под залог имеющегося жилья.

Полученными заемными средствами он оплатит новую недвижимость, а имеющуюся предоставит банку в качестве залога.

Также этот вид кредита возможно использовать при отказе банка кредитовать покупку какого-то конкретного объекта (неаккредитованное жилье).

Условия оформления

Для заемщиков, решивших заключить подобную программу ипотеки, банки выдвигают следующие условия:

  • Ограничение по возрасту: от 20 (в большинстве банков) до 65 лет.
  • Срок действия договора: от 1 до 30 лет.
  • Сумма кредита: не более 85% от стоимости жилья, выступающего в качестве залога.
  • Процентные ставки: от 11 до 17% годовых.

Требования к жилью

Далеко не каждый объект недвижимости банк захочет взять в качестве объекта залога по договору ипотеки. Сегодня предъявляются серьезные требования в отношении года постройки недвижимости, коммуникаций, отделки, местоположения и правил безопасности.

К примеру, залоговое жилье должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Отсутствие обременения и долга по коммунальным платежам.
  2. Обязательное наличие электричества, водоснабжения и отопления.
  3. Отсутствие неузаконенных перепланировок.
  4. Жилье не может быть муниципальным, подлежать капитальному ремонту, сносу или реконструкции.
  5. Коэффициент износа объекта должен быть приемлемым.
  6. Период постройки многоэтажного дома с залоговым объектом в виде квартиры — не раньше 1950 г.
  7. Квартира должна иметь кухню и отдельный санузел.
  8. Объект залога должен располагаться в одном городе или населенном пункте с банком, в котором оформляется ипотека.

Практика показывает, что банки с настороженностью относятся к жилью, которое получено во владение по наследству или договору дарения. Также если в квартире или доме прописаны военнослужащие, инвалиды или заключенные, то, скорее всего, банк откажет в рассмотрении подобного жилья в качестве залогового.

Банки, оформляющие ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Список банков, предлагающих оформить такую ипотеку достаточно широк. Ниже представлена сводная таблица с наиболее интересными предложениями от ведущих банков страны.

Альфа Банк до 15 лет От 15,25 От 300 тысяч до 10 млн. руб.
ДельтаКредит до 25 лет От 14 От 300 тысяч до 10 млн. руб.
Райффайзенбанк До 25 лет От 11 От 500 тысяч до 26 млн. руб.
Газпромбанк До 15 лет От 13,5 От 500 тысяч до 30 млн. руб.
Россельхозбанк До 30 лет От 12,9 От 100 тысяч до 20 млн. руб.

Большинство банков требует оформить обязательное страхование объекта залога и добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Отказ от покупки этих продуктов может повлечь повышение годовой процентной ставки по ипотеке или вовсе принятие отрицательного решения по рассматриваемой заявке.

При оформлении ипотеки под залог имеющейся в собственности недвижимости клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов. Обычно в него входят документ, удостоверяющий личность, справка о доходах и документы на залог. Последние могут иметь разную комплектность в зависимости от предъявленных банком требований.

Ипотечное кредитование под залог имеющегося жилья — очень удобный способ улучшить свои жилищные условия и получить кредит на выгодных условиях. Однако, как и всякий кредит, оно требует здравой оценки своих финансовых возможностей для дальнейших выплат по заключенному договору.

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/pod-zalog-imeyuschegosya-jilya.php

Порядок оформления ипотеки под залог жилья

Каждому из нас может понадобиться кредит на осуществление каких – то труднодостижимых целей или преодоление финансовых проблем.

Но порой случается так, что стандартного займа, максимальная сумма которого, как правило, не превышает миллиона рублей, не достаточно.

Важно

А порой клиент получает отказ из – за того, что выдавать крупную сумму просто так слишком рискованно. В этом случае приходится искать альтернативу классическому кредитованию.

Одной из таких альтернатив может являться ипотека под залог имеющегося жилья. Это весьма распространенная процедура, используемая банками по всему миру для выдачи крупных займов практически без рисков понести ущерб в случае отсутствия выплат. Об ипотечном кредитовании под залог имущества и пойдет речь в нашей статье.

 

 

 

Что это такое

Ипотека под залог жилья – это особый вид кредитования, который отличается тем, что при его оформлении заемщик отдает в качестве залога права на владение жилплощадью, собственником которой он является. При этом кредит можно взять под залог как имеющейся недвижимости, так и под залог уже имеющейся собственности – процедура от этого изменится не сильно.

Кредит под залог жилья имеет ряд отличий. Рассмотрим самые важные:

  • Измененный пакет документов для оформления. Для того, чтобы оформить ипотеку под залог жилья, потребуются все документы на это самое жилье, в том числе и правоустанавливающие;
  • Большая сумма выдаваемых средств. Как правило, выдается сумма, которая приблизительно равняется стоимости заложенной собственности или даже превышает её;
  • Растянутые сроки. Ипотечное кредитования может длиться очень долго, до нескольких десятков лет;
  • Оформление дополнительных услуг. Практически всегда при оформлении кредита под залог имеющегося жилья от вас потребуют это самое жилье застраховать.

При этом зачастую банки выдвигают самые разные условия для ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья, которые, в свою очередь, могут быть весьма нестандартными.

Как оформить

Оформление ипотеки под залог имеющегося имущества – процесс весьма сложный. В целом, он мало чем отличается от стандартного оформления кредита, но требует нескольких весьма проблематичных шагов. Так что рассмотрим его от начала и до конца:

  • Клиент обращается в банк, условия которого ему нравятся больше всего, и подает запрос на выдачу ипотечного кредита под залог имеющегося жилья. Для этого он должен предоставить паспорт, прописку, справку о доходах;
  • Банк рассматривает заявление клиента, и если его устраивают условия и кредитная история, то назначается оценка собственности, которую гражданин хочет оставить в залог. Для проведения оценки можно воспользоваться услугами бюро, сотрудничающих с банком, либо помощью независимого специалиста;
  • После проведения оценки и предоставления клиентом всех документов на жилье составляется договор ипотечного кредитования под залог имеющегося жилья, а так же закладная, которая наложит на собственность клиента обременение. Утратит свою силу она только с прекращением действия договора кредитования. Так же на этом же этапе оформляется и страховка;
  • Клиенту переводится денежные средства на указанные реквизиты, начинается стандартная процедура выплаты кредита в соответствии с договором.

Хоть процедура и стандартна для вех банков, вам следует иметь в виду, что к вам могут предъявлять самые разные требования, а форма договора может значительно меняться.

Кроме того, пакет документов как для оформления займа, так и для составления закладной может незначительно меняться в соответствии с запросами банка.

Так что постарайтесь узнать как именно будет проходить процедура в вашем банке заранее.

Плюсы

У ипотеки под залог имеющегося имущества есть свои достаточно значительные преимущества, которые делают её очень удобной и выгодной. В их число входят:

  • Большая сумма займа. Вы можете получить сумму, которая во много раз превысит максимальную для любых других схем кредитования;
  • Возможность погашения по упрощенной схеме. Ипотечные кредиты можно более быстро гасить с помощью некоторых социальных программ и льгот, что невозможно при стандартном кредитовании;
  • Относительно небольшие выплаты. Низкая процентная ставка и большие сроки обеспечивают достаточно небольшие ежемесячные выплаты по долгу и приятные проценты;
  • Низкий процент отказов. Как показывает практика, отказы по ипотечным кредитам  под залог имеющегося жилья одобряют чаще, так как при наличии такого залога банк практически ничем не рискует.

Минусы

Не лишена такая форма кредитования и минусов. Они не такие страшные, как может показаться, но при этом могут создать массу трудностей до того момента, как долг будет погашен. Перечислим их:

  • Сложность оформления. Кредит под залог жилья достаточно сложно оформить по сравнению с обычным, так как потребуется составить достаточно сложный договор и при этом предоставить документы на жильё;
  • Большие сроки. Такие кредиты могут стать серьезным обременением на очень большие сроки, порой до нескольких десятков лет;
  • Риск потерять имущество. Сама схема кредитования подразумевает то, что вы можете лишиться собственности в том случае, если не будете следовать условиям договора по выплатам. Да, есть альтернативы и штрафы, но при этом риск потерять жилплощадь будет всегда;
  • Обременения, которые мешают пользоваться жилплощадью. Пока недвижимость находится в залоге, на неё будет распространяться обременение, которое будет препятствовать проведению юридических операций с недвижимостью, таких как дарение и продажа. Для их проведения потребуется оформлять специальное разрешение.

 

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog-zhilya.html

Каковы основные разновидности ипотеки под залог имеющегося жилья?

Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

 

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Источник: https://incomewm.ru/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya-banki-i-usloviya.html

Ссылка на основную публикацию