Ипотека с государственной поддержкой втб 24 в 2019 году

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2019 году: условия, калькулятор и отзывы

Ипотечный кредит и его условия – это обременительный процесс, заставляющий многие семьи экономить, трудиться не покладая рук и считать дни до окончания выплат. Особенно остро эта тема касается социально незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, военных, учителей и др.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 — это комплекс проектов, направленных на обеспечение жильем граждан страны, за более короткий срок и на более выгодных условиях.

Что такое господдержка?

Государственной поддержкой при оформлении ипотеки, можно назвать комплекс программ, ориентированных на социально незащищенные слои населения и направленных на улучшение их жилищных условий. Такая льготная поддержка заключается в выдаче ипотечного займа заёмщику с учетом материальной помощи, оказанной государством.

Актуальными проектами, участвующими в госпрограмме и с которыми работают крупнейшие банки России, являются:

  • Жилье для молодых семей.
  • Ипотечный продукт для врачей, педагогов, работников правоохранительных органов и т.д.
  • Ипотека + материнский капитал.
  • Военная ипотека.
  • Возврат налогов.

Варианты ипотеки

Ставки банков России на ипотеку колеблются в рамках 10%-11,5%. Ипотечная ставка, предлагаемая ВТБ 24, снижена максимально до 9,5 % годовых. Она представлена в проектах «Приобретение жилья на вторничном рынке или в новостройке», а также для квартир с жилой площадью не меньше 65 кв. м.

Снисходительные условия коснулись и личности заёмщика, а точнее его места жительства, трудовой сферы и национальности. Согласно информации представленной на сайте финансовой компании:

  • Регистрация при оформлении ипотечного кредита не имеет значения, как и город в котором будет куплена недвижимость. Разрешено работать и фактически жить в одном городе, а покупать жилье в другом месте.
  • Потенциальный заёмщик может трудиться в любой сфере деятельности. Банк предоставляет кредит, как наемным рабочим, так и частным предпринимателям, главное это стабильный заработок, «финансовая прозрачность» и своевременные выплаты долга.
  • ВТБ 24 предоставляет возможность оформления ипотеки для иностранцев. Обязательное условие – это документы легального пребывания физического лица на территории России и официальное место работы.

Официальный сайт ВТБ 24 (vtb24.ru) обеспечивает доступный просмотр условий всех актуальных ипотечных программ, включая и оказание господдержки.

Ниже приведены основные сведения и цифры по кредиту на жилье.

ПрограммаПервый взносСтавкаСрок (лет)Сумма (рублей)
Квартира площадью не менее 65 кв.м. От 20% От 9,5% До 30 От 600 000 до 6 млн.
Приобретение первичного или вторичного жилища. От 10% От 9,5%
Покупка залогового жилья. От 20% 0.1
Кредит по двум документам. От 30% 0.107 20 От 600 000- до 15 млн.- для провинций;До 30 млн. – для Москвы , области и жителей Санкт-Петербурга.
Рефинансирование От 9,7% До 20 – 30 До 30 млн.

Определенный риск у ВТБ 24 существует, при выдаче ипотеки на таких условиях, но ряд обязательных мер и требований, служит своеобразным щитом и защитой от непредвиденных обстоятельств:

  • Страхование при ипотеке (и не простое, а комплексное). Отказ от этой процедуры влечет повышение процентной ставки.
  • Привлечение поручителей, созаемщиков. В обычных ситуациях, супруги являются поручителями друг для друга, но можно подключить и ближайших родственников.
  • Залог. Таким вариантом обеспечения становиться квартира, на которую берется ипотека или другие объекты недвижимого имущества, находящиеся в собственности у заемщика.

Рассчитать ипотеку можно он-лайн на официальном сайте ВТБ 24.

Калькулятор наглядно и в доступной форме выдаст данные о разрешенной сумме займа, ежемесячного платежа, необходимого уровня дохода.

Материнский капитал

Материнский капитал – это один из видов государственной поддержки для семей, воспитывающих более одного ребенка.

Помощь оказывается при рождении или усыновлении второго и более детей. Один из важнейших вариантов распоряжения денежными средствами направлен на улучшение жилищных условий.

Для того, чтобы погасить часть ипотечного долга с использованием господдержки в виде маткапитала, заёмщику требуется:

  • Обратиться в любое отделение ВТБ 24 в регионе выдачи займа, за данными об остатке задолженности по основному долгу и процентам;
  • Приготовить требуемый пенсионным фондом пакет документов;
  • Направить заявление в ПФ России, о зачислении средств маткапитала в счет погашения ипотеки;

Приняв благоприятное решение, пенсионный фонд зачисляет деньги не позднее 40 дней с момента подачи заявления. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке автоматически уменьшается, а для изменения срока погашения кредита, заёмщику потребуется обратиться в отделение ВТБ 24 с соответствующей заявкой.

Налоговые льготы

Вычет налога из суммы ипотечного займа – вид господдержки, заключающийся в исключении определенной суммы из налоговой базы и направленный на компенсацию уплаченного долга по ипотеке. Другой вариант – отсутствие в будущем уплаты подоходного налога (который удерживают с зарплаты).

Условия имущественного налогового вычета:

  • Сумма, потраченная на покупку жилья не должна быть выше 2 млн. рублей, по ипотеке – 3 млн.;
  • Ставка налога равна 13%;
  • Такая государственная поддержка осуществляется в отношении одного объекта недвижимого имущества;
  • Воспользоваться налоговой льготой можно после получения передаточного документа и права собственности на жилье;
  • Налоговый вычет не производится, если жилище куплено за счет работодателя или других лиц, при использовании других видов господдержки, и при сделках между родственниками.
  • Максимальная сумма налоговой льготы не превышает 650 тыс. руб.

Пример расчета выглядит так:

Физическим лицом было купена квартира за 6 млн. рублей, из которых 3 млн. были погашены за счет кредита на ипотеку. Если допустить, что общая сумма начисленных процентов составит 2,3 млн. рублей, получаем такие результаты.

Предельно разрешенная сумма расхода на покупку жилья (2 000 000 + 2 300 000) * 13% = 559 000 рублей, которые будут возвращены заемщику или не удержаны с заработной платы в будущем.

Военная ипотека

Военные, отслужившие положенный срок и по истечению трёх лет участия в накопительно — ипотечной системе, имеют право использовать государственный индексируемый вклад, начисляемый каждый год на личный счет участника НИС, не дожидаясь конца срока службы.

Ипотека с господдержкой в ВТБ 24 для военнослужащих подразумевает такие условия использования денежных средств:

  • Приобретаемое жилье может быть новым или вторичным;
  • При минимальном сроке участия в НИС (3 года), материальные средства направляются на погашения начального взноса, на остальную часть стоимости квартиры выдается займ;
  • Заемщик вправе погашать кредитный долг в последующие сроки за счет финансовых взносов НИС от государства;
  • Годовая процентная ставка может увеличиться, в случае если клиент выходит из накопительно — ипотечной системы;
  • Условия «в цифрах»: от 10,9% — ставка; до2 млн. 220 тыс. рублей – сумма; до 14 лет – срок выплаты долга;

Калькулятор

Отзывы

Дмитрий, Тула – «ВТБ 24 предлагает оптимальные и прозрачные условия по ипотеке, минус – это только комплексная страховка и высокая ставка. За оценку квартиры банк не взял ни копейки. Закрыли ипотеку за счет господдержки — маткапитала».

Анна, Москва – «Быстрое время оформление ипотеки, привлекательные условия: ставки ниже, чем у конкурентов и возможность досрочного погашения кредита».

Юрий Викторович, Самара – «Пенсионерам банк ВТБ 24 не предлагает льготные ипотечные условия и господдержку, хотя это также незащищенный слой населения страны».

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/s-gospodderzhkoj/

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2019 году: условия господдержки

Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

  1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
  2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
  3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

  1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
  2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
  3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

  • Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
  • Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
  • Военный билет (для военнообязанных).
  • Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
  • Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
  • Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
  • Налоговая декларация за истекший год (копия).
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
  • Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

  1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
  2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
  3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
  4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

  • свидетельства о временной регистрации;
  • об образовании;
  • кредитных договоров;
  • свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

  1. Паспорт.
  2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.
Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

  • Максимальная — 200 млн рублей.
  • Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

  1. Кредитную ставку – 14%.
  2. Срок выплаты – до 30 лет.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

  • 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
  • На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
  • Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

  • При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
  • Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
  • Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

  1. Договор купли-продажи недвижимости.
  2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

  1. На строящемся объекте.
  2. В новом доме.
  3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

  1. Заключение страховых контрактов.
  2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

  1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
  2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
  3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2019 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

  1. Средства материнского капитала.
  2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-vtb-24-s-gosydarstvennoi-podderjkoi-v-2019-gody-ysloviia-gospodderjki.html

Ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 в 2019 году — что это такое, условия, полная стоимость кредита

Зная, как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 в 2019 году, можно снизить затраты из персонального бюджета. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.

С каждым годом ипотечное кредитование становится более доступным для отечественных заемщиков. Во многом это связано с получением от государства помощи в уплате займа кредиторам. В данном случае речь идет об ипотеке с господдержкой в ВТБ 24.

Важные моменты

Государственная помощь при ипотечном кредитовании несет под собой многочисленные особенности, незнание которых приводит к отказу в заключении соответствующего договора.

Помимо этого рекомендуется ознакомиться с законодательной базой для возможности при необходимости отстоять персональные интересы.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой – вид жилищного займа, с помощью которого можно снизить финансовые потери при покупке ипотечной квартиры.

Заключить договор имеют право граждане России с небольшим ежемесячным доходом. В частности речь идет о малоимущих семьях.

Государство выступает в роли поручителя и несет часть затрат по погашению долга. На сегодняшний день государство оказывает помощь по таким программам кредитования:

Ипотечное кредитование с уменьшенным размером годовой процентной ставки За счет государственного бюджета
Финансовая помощь от государства На определенную часть жилплощади
Выделение субсидии на покупки недвижимости В данной ситуации речь идет о приобретении в рассрочку

В зависимости от разновидности государственной помощи необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности.

Помимо этого, в 2019 году список льготных категорий лиц был расширен, но единоразовое оформление остается неизменной.

Под этим подразумевается разовое участие в ипотечном кредитовании с господдержкой за всю жизнь. Исключением является только использование материнского капитала.

Особенность ипотеки с господдержкой заключается в следующем:

Правительство России в лице государства создает определенные условия Позволяет увеличить доход малозащищенных граждан
Существенная активизация рынка жилья в России В том числе и финансовых учреждений
Стимуляция застройщиков в строительстве нового жилья С привлечением инвестиций

Именно по этим причинам было принято решение о внедрении программы с государственной поддержкой.

Плюсы и минусы

К основным достоинствам кредитования с государственной поддержкой принято считать:

Низкий размер процентной ставки Ставка снижается в среднем на 3%, что позволяет говорить о существенной экономии персонального бюджета
Сотрудничество государства с проверенными кредиторами Благодаря этому можно исключить вероятность попадания на недобросовестных кредиторов, поскольку государство сотрудничает только с крупными финансовыми учреждениями, включая ВТБ 24. У этого банка высокий уровень доверия, а добросовестность проверена годами
При желании можно купить квартиру напрямую от застройщика Такая возможность предусмотрена только в том случае, если застройщик подписал соглашение о вступлении в программу государственной помощи заемщикам.Благодаря этому можно минимизировать персональное время путем отсутствия необходимости в соблюдении многочисленных бюрократических процедур
Высокие шансы получения положительного решения на кредитование Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 не привязана к уровню ежемесячного дохода клиентов. Это связано с поручительством, которое берет на себя государство
Прозрачная деятельность ВТБ 24 по ипотечному кредитованию В данной ситуации можно говорить об отсутствии различных дополнительных комиссионных начислений, если об этом не указано в договоре о кредитовании. Соглашение формируется без “заумных фраз” для минимизации рисков возникновения недоразумения между заемщиком и кредитором

Несмотря на огромное число преимуществ ипотечного кредитования с государственной поддержкой существуют и недостатки:

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой готовы предоставить далеко не все кредиторы на территории России Недостаток незаметен в крупных мегаполисах, но если речь идет о малонаселенных городах, тио это может обратиться в настоящую проблему. Во многом это связано с отсутствием доставочного числа кредиторов, готовых оказать услугу по кредитованию
Пониженная годовая ставка устанавливается не с самого начала Под этим подразумевается возможность использования льготы исключительно после получения права собственности на жилье
Необходимость в уплате первоначального взноса согласно подписанному договору о кредитовании в ВТБ 24 Далеко не у всех российских граждан есть возможность уплатить в качестве первоначального взноса до 50% средств от полной себестоимости объекта жилой недвижимости
Большая вероятность в возникновении необходимости подбора застройщика, с которым нужно подписать договор – если говорить о покупке на первичном рынке Это связано с тем, что в случае неучастия в государственной программе выбранного застройщика, годовая процентная ставка будет насчитываться по общепринятым правилам – без предоставления льготы

Несмотря на имеющиеся недостатки, для многих семей такая разновидность кредитования может послужить спасательным кругом в вопросе покупки квартиры.

Законодательная база

Во время оформления ипотеки с государственной поддержкой потенциальным заемщикам для защиты персональных интересов нужно ссылаться на:

В указанной нормативной документации перечислены все нюансы оформления договора об ипотечном кредитовании на территории России, в том числе и с использованием государственной помощи.

Особенности кредитования

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в ВТБ 24 несет под собой множество нюансов.
Рассмотрим их подробней с целью исключения вероятности получить отказ от подписания договора о кредитовании.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24

Ипотека с государственной помощью в рассматриваемом банке предоставляется исключительно на покупки недвижимости от застройщика.

Необходимо обращать внимание на то, что годовая процентная ставка по кредиту является фиксированной и распространяется на всех без исключения клиентов.

Из дополнительных условий выделяют:

Минимальный размер займа 600 тысяч рублей
Период кредитования Не больше 30 лет
Максимальная сумма ипотеки Рассчитывается в индивидуальном порядке и напрямую зависит от платежеспособности заемщиков

Помимо этого не стоит забывать о первоначальном взносе, который не должен быть меньше 20% от себестоимости подписанного договора купли-продажи.

Из ключевых дополнительных условий выделяют комплексное страхование потенциального заемщика, в частности залогового имущества от вероятной утраты либо хищения.

Что касается персональных требований к клиентам, то основными из них принято считать:

Возрастная категория должна быть в пределах от 21 года до 70 лет Причем предельный возраст не должен быть больше на момент погашения долговых обязательств
Обязательное наличие официального трудоустройства
Наличие регистрации на территории России А также гражданство

В рассматриваемом финансовом учреждении ипотеку можно оформить не только по справке о доходах по форме 2-НДФЛ, но и на фирменном бланке кредитора, что позволяет рассчитывать на заем тем, кто получают основную часть заработной платы “в конверте”.

Процентная ставка

В банке ВТБ 24 установлена фиксированная годовая процентная ставка в размере 11,4%.

Одновременно с этим нужно обращать внимание на то, что данная ставка может применяться только в случае оформления договора о комплексном страховании рисков, а именно:

  • утраты жизни и дееспособности потенциального заемщика;
  • утрата либо же нанесение ущерба приобретенной недвижимости.

Важно помнить — страхование возможных рисков утраты либо ущерба приобретаемой жилплощади является обязательным.

В случае игнорирования данного правила годовая процентная ставка автоматически повышается на 1%.

Порядок оформления

После того как была выбрана подходящая для заемщика недвижимость, возникает необходимость в формировании запроса:

Через интернет на получение ипотеки с государственной поддержкой Если заемщик является владельцем зарплатной карты ВТБ 24%
Путем личного обращения В один из филиалов банка

На основании сформированного запроса кредитор принимает решение в течении последующих 5 дней.
Важно помнить — принятое решение банка ВТБ 24 обладает периодом действия в 122 дня.

На следующем этапе возникает необходимость выбора недвижимости в новостройке и передачи необходимого перечня документации о ней в финансовое учреждение.

Видео: покупаем квартиру в ипотеку с государственной поддержкой

С целью подписания договора об ипотечном кредитовании нужно явиться в один из офисов ВТБ 24.

Говоря о документах, то потенциальные заемщики (при необходимости поручители также) должны предоставить:

  • заявление, которое выражается в форме анкеты;
  • внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
  • СНИЛС – свидетельство о государственном пенсионном страховании;
  • справку о доходах потенциального заемщика – можно предоставить по форме 2-НДФЛ либо указать на фирменном бланке кредитора;
  • налоговую декларацию за последний календарный год – не обязательно, но при необходимости кредитор может затребовать;
  • заверенную непосредственным работодателем копию трудовой книжки либо выписки из нее;
  • военный билет – если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет.

В случае необходимости, банковское учреждение оставляет за собой юридическое право затребовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений (проверить подлинность).

Нюансы при заключении кредитного договора

Рекомендуется со всей ответственностью подходить к составлению необходимых анкетных данных и ознакомления с текстом соглашения.

В обязательном порядке нужно разбираться в деталях и имеющихся двусмысленных фразах и предложениях.

Помимо этого, рекомендуется сверять суммы, которые были указанные прописью и числами, поскольку ошибка хотя бы в одной запятой может повлечь за собой возникновение внушительной задолженности, причем с согласия самого заемщика.

Обратите внимание

При желании оспорить договор в таком случае через суд успехом это не обвенчается, поскольку договор подписывался с добровольного согласия банковского клиента, что подтверждает согласие с условиями.

До того времени, пока заемщик будет погашать долговые обязательства по основному телу займа, квартиру либо иное жилье будет находиться в банковском залоге. После выплаты всей задолженности обременения будут автоматически сняты.

Напоследок можно сказать — ипотечное кредитование с государственной поддержкой ВТБ 24 является действительно оптимальным вариантом для многих граждан.

Основная особенность такого кредитования заключается в том, что принятие решения о подписании договора может быть единоличным (отказ без озвучивания причин подобного решения).

Одновременно с этим, перед формированием запроса на ипотеку можно предварительно проконсультировать с сотрудником банка на предмет вероятности одобрения кредита.

Причем сделать это на официальном портале банка в интернете через службу банковской поддержки.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj/

Ипотека с государственной поддержкой — сбербанк, в 2019 году, втб 24, что это такое, условия, как получить

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

Содержание

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Кто может оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

  • возраст от 18 до 60 лет;
  • стаж работы не менее 1 года;
  • официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Условия получения жилищного кредита

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку);
  • первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса;
  • банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья;
  • часть кредита можно погасить материнским капиталом;
  • отсутствуют скрытые банковские комиссии;
  • участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку;
  • при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Условия кредитования в банках России на 2018 год

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

  • сумма кредита – от 0 до 8 млн.р;
  • срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком);
  • процентная ставка – 11%;
  • первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины);
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

  • сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей;
  • срок кредитования – от 5 до 30 лет;
  • процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца;
  • общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Интересует ипотека без первоначального взноса? РайффайзенБанк готов предложить различные варианты кредитных программ с низкими процентными ставками. Подробнее в этой статье.

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях.

Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна.

Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

На что распространяется налоговый вычет?

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Важно

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

Льготы на жилье для бюджетников

В 2018 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Жилье для молодой семьи

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Видео: Ипотека с господдержкой

Региональные программы жилищного кредитования

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

  • ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без;
  • ипотека для военных;
  • ипотека многодетным семьям;
  • ипотека для государственных служащих;
  • ипотека при рождении первого и последующего ребенка;
  • ипотека с поддержкой материнского капитала;
  • ипотека учителям, ученым и врачам.

Многих интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит под материнский капитал? Тут вы найдете сравнительный анализ условий кредитования крупнейших банков России.

Военная ипотека, условия получения которой вы можете узнать из данной статьи, является очень популярной кредитной программой. О том, какие категории военнослужащих подпадают под ее действие, вы можете узнать на нашем сайте.

Отзывы людей, воспользовавшихся госпрограммой

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2018 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

Источник: https://yurist-66.ru/drugoe/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank-v-2019-godu-vtb-24-chto-jeto-takoe-uslovija-kak-poluchit.html

Втб ипотечный кредит процентная ставка 2019

Молодые семьи нуждаются в покупке собственного жилья, часто средств не хватает, в таком случае, есть возможность прибегнуть к ипотеке. В данной статье речь пойдет о кредитовании в жилищном плане.

Мы подробно разберем, как выдает ВТБ ипотечный кредит в 2019 году, какая процентная ставка 2019 и так далее. При этом стоит помнить, что данные могут меняться по разным обстоятельствам,  в течение года.

Ипотека на новостройку и вторичное жилье от ВТБ 2019

Банк ВТБ считается самым ипотечным банком, исходя из количества кредитов, выданных на покупку нового и вторичного жилья.

Условия и ставки по процентам в банке могут отличаться, в зависимости от категории  клиента. Банк помогает улучшить условия проживания многим гражданам страны, включая молодые семьи.

ВТБ предлагает несколько видов ипотечных займов, самыми популярными из них считаются следующие:

  • Вторичное жилье;
  • Новостройка.

По кредитам так же имеются специальные предложения:

  1. Больше метров – предложение подразумевает уменьшение процентов по кредиту при покупке жилой площади от 65 квадратных метров.
  2. Победа над формальностями – предложение подразумевает минимальный набор документов для получения кредита – паспорт и СНИЛС (или ИНН).

Условия по кредиту «Вторичное жилье» и «Новостройка» практически, одинаковы:

  • Сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первый взнос – 10% от суммы;
  • Обязательное страхование;
  • Ставки по процентам – 10,2 – 10,6%;
  • Возможность воспользоваться специальными предложениями, которые описаны выше.

В ряде программ по ипотеке, банк предлагает следующие виды кредитов:

  • Под залог;
  • Для военных;
  • С государственной поддержкой;
  • Рефинансирование.

Так что у вас есть большой выбор в зависимости от того, к какой категории заемщиков вы относитесь.

Рефинансирование и другие программы

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 2019 позволяет облегчить кредитную нагрузку от займов в других банках.

Существует возможность перекредитования ипотеки в ВТБ, взятой в других банках. Условия программы:

  1. Сумма кредита – до 30 000 000 рублей;
  2. Процентная ставка – от 10,1%;
  3. Срок кредита – до 30 лет.

Важно отметить, что минимальная ставка назначается в случае комплексного страхования и представления полного пакета документов.

Программа государственной поддержки действует для семей, у которых в период с 2018 года родился второй или третий ребенок. Сумма кредита зависит от области проживания клиентов:

  1. Москва – 1 500 000 – 8 000 000 рублей;
  2. Московская область и Санкт-Петербург – 1 000 000 – 8 000 000 рублей;
  3. Ленинградская область – 600 000 – 8 000 000 рублей;
  4. Регионы России – 500 000 – 3 000 000 рублей.
  5. Срок по кредиту составляет от одного до тридцати лет, первый взнос – 20% от суммы кредита.
  6. Ставка по процентам составляет 6% в льготном периоде, продолжительность которого зависит от периода рождения и количества детей.

Кредит для военнослужащих подразумевает следующие условия:

  1. Сумма займа – до 2 435 000 рублей;
  2. Срок – до 20 лет, с учетом того, что на момент закрытия кредита, клиенту должно быть до 45 лет;
  3. Первый взнос – 15% от суммы кредита;
  4. Ставка по процентам 9,8%, в случае прекращения службы ставка по процентам возрастает до 19,8%.

Ипотека под залог недвижимости может быть взята под залог, имеющийся у клиента или его супруга квартиры, данное кредитование подразумевает следующие условия:

  • Сумма – до 15 000 000 рублей, но не более 50% стоимости залогового имущества;
  • Срок кредитования – до 20 лет;
  • Ставки по процентам – 12,2 -12,6 %.

 Кто может взять ипотеку ВТБ24 в 2019 году?

Требования к получателям ипотеки в ВТБ24 в 2019 году:

  • Возраст от 21 года до 70 лет, на период закрытия кредита;
  • Российское гражданство;
  • Трудовой стаж клиента должен составлять от 1 года;
  • Положительная кредитная история.

Важно отметить, что регистрация в регионе получения кредита не обязательна для клиента. А вот хороший заработок – обязателен. Так что ваш доход должен быть как минимум на среднем уровне.

Какие нужны документы?

 Для оформления ипотеки в ВТБ, необходимо представить пакет документов, включающий:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. СНИЛС или ИНН;
  3. Справка по доходам клиента, оформляющего договор;
  4. Копия трудовой или выписка из нее. Копии и выписки должны быть заверены работодателем.

Мужчины, достигшие 27-летнего возрасты, должны представить военный билет.

Также требуются документы на квартиру в процессе оформления самого займа. Но о них вам уже сообщит банк, если одобрит вашу кандидатуру.

Оформление ипотеки

ВТБ данный процесс проходит в следующем порядке:

  • Клиент заполняет и подает заявку. Перед подачей заявления рекомендуется изучить все предложения банка.
  • Клиент приносит в ипотечный центр ВТБ пакет документов.
  • Банк одобряет заявки в срок от 1 до 5 дней.
  • Клиент подбирает жилую площадь на покупку в течение 4 месяцев со дня одобрения кредита.
  • Происходит оформление сделки.

То есть все довольно просто и стандартно. Но какие же новшества принес нам именно две тысячи девятнадцатый год?

Новые условия ипотеки ВТБ в 2019 году?

Конкретно новых условий этот год не принес. Ипотека в ВТБ  осталась прежней. Но если год назад ставки тут постоянно падали, то теперь они немного растут. Это не совсем заметно, но при крупной сумме кредита – ощутимо.

Как всегда, есть много программ и подпрограмм. Например, можно взять классическую ипотеку, но получить скидку за покупку именно большой квартиры.

Есть повышающий коэффициенты. Ели вы заплатите менее 20% в виде первого взноса, то ставка вырастет на пол процента.

Также данная компания работает с военными людьми, молодыми семьями. Здесь весьма неплохие условия рефинансирования.

Говорить нечто конкретное сложно. В отличие от простого кредитования – ипотека, это стабильная сфера. Банки стараются не делать резких заявлений и рывков. А значит, все вполне классически. А в том и заключается стабильность.

В дополнение темы: 

ВТБ — дифференцированные платежи по ипотеке

Сколько дней ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/vtb_ipotechnii_kredit_procentnaya_stavka_2019

Ссылка на основную публикацию