Ипотека учителям в сбербанке в 2019 году: условия, процентная ставка, калькулятор и как оформить

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019 году?

Уже много лет подряд такие задачи, как «Приобретение жилья» и «Улучшение жилищных условий» возглавляют верхние позиции списка насущных проблем каждой семьи.

Благодаря современным кредитным программам, можно приблизить счастливый момент. ПАО «Сбербанк» предлагает российским семьям расширенную линейку ипотечных продуктов.

На каких условиях можно оформить жилищную ссуду в 2019 году, и как выглядит весь процесс на практике? 

Предварительная подготовка

Определение потребностей

На первоначальном этапе клиентам ПАО «Сбербанк» рекомендуется изучить цены в регионе покупки жилья, чтобы четко представлять ситуацию на рынке недвижимости. Условия кредитования будут напрямую зависеть от выбранной ипотечной программы.

В 2019 году крупнейший российский банк выдает как целевые, так и нецелевые ссуды. За счет полученных средств можно приобрести:

  • строящееся жилье;
  • готовую недвижимость.

 В настоящее время в Сбербанке действуют не только коммерческие программы, но и программы с государственным участием (для военных и семей с детьми). Особое место в списке ипотечных продуктов организации занимают:

  • рефинансирование ссудной задолженности других банков;
  • реструктуризация долга для клиентов, которые испытывают временные финансовые сложности.

 Основные параметры ипотечных программ Сбербанка в 2019 году

Ипотечный продукт Диапазон ставок, % Срок кредитования, лет Минимальная сумма, руб. Предельный размер ссуды, руб. Размер первоначального взноса, %
Ипотека на готовые квартиры от 9,2 1-30 300 000 от 15
Ипотека на строящиеся объекты недвижимости 7,5-9,5 1-30 300 000 от 15
Ипотека на строительство жилого дома 10,6 1-30 300 000 от 25
Ипотека на покупку или строительство объектов загородной недвижимости 10,1 1-30 300 000 от 25
Ипотека на покупку гаража или машино-места от 10,6 1-30 300 000 от 25
Военная ипотека 9,5 1-20 2 398 000 от 15
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12 1-20 10 000 000
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6 1-30 300 000 8 000 000 20
Ипотека плюс материнский капитал от 9,2 1-30 В индивидуальном порядке
Рефинансирование ипотеки 9,9 1-30 300 000

Более подробно с основными параметрами финансирования можно ознакомиться на сайте ПАО «Сбербанк», в разделе «Ипотечные кредиты».

Оценка возможностей

При оформлении кредитов сотрудники Сбербанка осуществляют анализ платежеспособности потенциальных клиентов. Однако каждый заемщик еще до подачи заявки должен самостоятельно сопоставить размер своих доходов и уровень ожидаемой долговой нагрузки. Если, помимо запрашиваемой ссуды, у заявителя есть другие кредиты, их тоже стоит принимать в расчет.

Мнение эксперта

Если объект недвижимости еще не подобран, следует иметь в виду, что минимальный первоначальный взнос по ипотеке в банке сегодня составляет 15-25%. От этого показателя будет зависеть процентная ставка и, в конечном счете, полная стоимость кредита. Заемщик должен произвести точную оценку своих возможностей, т.е. определить, сможет ли он произвести оплату за счет собственных средств.

Основные требования к заемщикам в 2019 году

Как и в 2018 году, участниками ипотечных сделок по кредитам Сбербанка сегодня могут быть физические лица в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие российское гражданство, с хорошей кредитной историей. В числе привилегированных клиентов «зарплатники» и заявители, получающие пенсию на счета банка.

Требования к стажу остаются такими же, как и в прошлом году. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен официально на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Совокупный стаж за 5 последних лет должен составлять не менее года (это требование не распространяется на «зарплатных» клиентов Сбербанка).

Супруга заемщика также является участником сделки, выступая в качестве обязательного созаемщика. При определении максимально возможной суммы кредита могут учитываться доходы еще нескольких физических лиц (не более 3-х человек). Военнослужащим подтверждать свою платежеспособность не придется.

Этапы рассмотрения заявки

При первом посещении офиса клиент Сбербанка получает подробную информацию об особенностях оформления ипотечных кредитов.

Сотрудники банка помогают заявителю сориентироваться в условиях действующих программ и предоставляют перечень необходимых документов. Общую информацию об этом можно найти на сайте Банка.

Обратите внимание

Сегодня реализована возможность подачи заявки и получения решения через личный кабинет пользователя (сервис «ДомКлик»).  

С момента передачи заявления до оформления свидетельства на право собственности может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев. Весь процесс делится на 2 части:

  • андеррайтинг доходов заемщика;
  • андеррайтинг приобретаемого объекта.

Первый этап проверки включает анализ документов, подтверждающих уровень доходов заемщика (таких, как справка 2-НДФЛ, справка о доходах в произвольной форме, выписка с «зарплатного»  счета, справка о выплатах социального характера и др.).

Заемщик оповещается о результатах заседания Кредитного комитета, и в случае положительного решения может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости (самостоятельно, либо с помощью риелтора). Сбербанк предъявляет ряд требований к ипотечным квартирам и домам. Первичное жилье можно приобретать только у определенных застройщиков-партнеров банка.

Полезная информация

Клиенту предстоит собрать пакет документов на предмет залога в течение 90 дней, иначе ему придется подавать заявку на кредит повторно. Конкретный перечень необходимых бумаг нужно взять у кредитного менеджера. Чтобы не терять времени, можно провести часть мероприятий заранее.

После этого подписывается предварительный договор купли-продажи, который вместе с остальными документами, согласно перечню, представляется в банк. Одновременно с этим, бумаги передаются в страховую компанию, аккредитованную ПАО «Сбербанк», для определения размера страхового взноса.

На втором этапе осуществляется анализ приобретаемого объекта недвижимости. Андеррайтинг проводится Банком с целью:

  • проверки информации, которая касается состояния залоговых объектов;
  • подтверждения актуальной рыночной стоимости жилья;
  • определения юридической чистоты сделки.

Оценка недвижимости осуществляется аккредитованными специалистами банка.

Этапы заключения сделки купли-продажи

Если подобранный вариант проходит проверку, с клиентом согласовывается дата внесения первоначального взноса. При этом открывается специальный счет или арендуется банковская ячейка, куда вносятся личные средства клиента и деньги банка.

Следующий этап – подписание договора купли-продажи и кредитного договора. Объекты залога обязательно должны быть застрахованы.

Для этого можно воспользоваться услугами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или обратиться в одну из аккредитованных банком компаний (согласно перечню, представленному на сайте).

Обязательным является только имущественное страхование. Полис здоровья и жизни приобретается по желанию заемщика.

На следующем этапе осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости. За этот процесс отвечает Росреестр. Регистрация производится удаленно или в режиме оффлайн. Клиент может воспользоваться любым удобным для него способом. При использовании сервиса электронной регистрации процесс займет меньше времени. В качестве подтверждения заемщику выдается свидетельство.

P.s. В перспективах банка на 2019 и 2020 годы снижение ставки по ипотеке до 7%. О решении Германа Грефа стало известно еще в прошлом году, после послания президента Федеральному собранию. А это значит, что уже совсем скоро ипотечные кредиты станут еще более доступными для российских семей, нуждающихся в собственном жилье.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/434-kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke-v-2019-godu

Ипотека в Сбербанке в 2019 году

Ипотека в Сбербанке в 2019 году предоставляется на все виды недвижимости – новостройки, вторичные квартиры, загородные дома, гаражи, земельные участки а также на строительство. Для семей с детьми действуют специальные льготные ставки от 6%. Для остальных клиентов размер ставки в среднем 10%-11%, что в любом случае ниже, чем процент на потребительский кредит.

Требования к заемщикам и список документов

Заемщиком может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет (на день прекращения договора). Клиент должен иметь стаж от 6 месяцев у текущего работодателя и суммарно не менее 12 месяцев (за последние 5 лет).

При обращении заявитель должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • документы на недвижимость (можно принести после одобрения).

Покупка новостройки

Приобрести квартиру в ипотеку можно в строящемся доме по ставке от 8,5% годовых. Условия предоставления:

  1. Минимальная сумма 300 тыс. руб.
  2. Максимальная сумма 30 млн. руб.
  3. Срок действия договора от 1 года до 30 лет.
  4. Квартира должна находиться в доме, который строит застройщик, аккредитованный Сбербанком. Полный перечень таких компаний можно уточнить на сайте.
  5. Ипотечный займ предоставляется с обязательным первоначальным взносом, размер которого – минимум 15% от стоимости жилья.

Покупка вторичного жилья

Ставка на покупку готового жилья от 10,2% годовых. В остальном условия кредитования совпадают (сроки, размер первоначального взноса, размер займа) совпадают с программой покупки новостройки.

Для семей с детьми действует льготная программа – ипотека с господдержкой от Сбербанка. Ее условия отличаются:

  1. Ставка 6% в течение первых 36 мес. действия договора (только для семей, у которых в это время родился 2 ребенок). Аналогичная ставка действует первые 60 мес., если родился третий ребенок. В остальное время также предоставляется сниженная ставка 9,5% годовых.
  2. Сумма кредита до 8 млн. руб. (3 млн. руб. в регионах).
  3. Первоначальный взнос должен составить 20%, а не 15%.
  4. Страхование жизни осуществляется в обязательном порядке.

Загородная недвижимость

>

По этой программе заемщик может приобрести или построить:

  • земельный участок;
  • дачный домик;
  • прочие хозяйственные строения.

Условия кредитования следующие:

  1. Ставка фиксированная и составляет 11,1% годовых на весь период.
  2. Минимальная сумма 300 тыс. руб.
  3. Максимальная сумма 30 млн. руб.
  4. Первый взнос минимум 25%.
  5. Договор действует от 1 года до 30 лет.

Строительство своего дома

>

За счет кредита от Сбербанка можно построить и капитальный дом, в котором созданы возможности для круглогодичного проживания. Условия предоставления и процентные ставки по ипотеке в 2019 году следующие:

  1. Сумма от 300 тыс. до 30 млн. руб.
  2. Ставка не менее 11,6% годовых.
  3. Взнос от 25%.
  4. Срок договора также от 1 года до 30 лет.

Военная ипотека от Сбербанка

Кредит для военных выдается на особых условиях:

  1. Ставка фиксированная 9,5%
  2. Срок до 20 лет.
  3. Сумма до 2,5 млн. руб.
  4. Взнос не менее 15%.

Ипотека с материнским капиталом

В этом случае действует ставка 8,5% годовых. В остальном условия кредитования такие же:

  1. Срок от 1 года до 30 лет.
  2. Сумма от 300 тыс. до 30 млн. руб.
  3. Взнос от 15% (но льготная ставка 8,5% действует, если взнос будет минимум 20%).
  4. Можно купить как вторичную квартиру, так и новостройку.

Ипотека на гараж и машино-место

Кредит на покупку гаража в Сбербанке (или для приобретения машино-места) предоставляется на условиях:

  1. Ставка фиксированная – 11,6%.
  2. Взнос от 25%
  3. Срок от 1 года до 30 лет.
  4. Сумма от 300 тыс. до 30 млн. руб.

Заемщик по своему усмотрению может приобрести только гараж или гараж вместе с земельным участком.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В связи с оформлением кредита клиенты задают довольно много важных вопросов. Ответы на наиболее популярные из них представлены ниже.

Как получить ипотеку?

Чтобы получить квартиру в ипотеку, клиент может подать заявку онлайн на сайте банка. Необходимо ввести личные данные, паспортные сведения и другую информацию.

Сбербанк принимает предварительное решение, после чего клиент приходит в офис с документами (паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки). Если банк примет положительное решение, можно приступить к подбору объекта недвижимости. Удобнее всего сделать это на сайте домклик.

ру, поскольку все представленные там квартиры гарантированно можно взять по ипотеке от Сбербанка.

Обязательно ли приобретать страховку для ипотеки?

Сам объект страхуется в любом случае – это требование большинства банков, выдающих ипотечные кредиты. Жизнь заемщика страхуется добровольно за исключением участников программы ипотеки с господдержкой.

Каков срок принятия решения?

Заявка на ипотеку рассматривается в течение 1-2 рабочих дней (максимум 8 рабочих дней). После этого банк принимает окончательное решение.

Если оно положительное, клиент может выбирать нужный объект на протяжении 3 месяцев и принести в офис документы на недвижимость. Если решение отрицательное, банк не комментирует причину отказа.

Однако заемщик может повторно обратиться минимум через 60 дней.

Как снизить процентную ставку?

Предварительно рассчитать стоимость кредита, переплату по процентам и другие параметры поможет бесплатный ипотечный калькулятор Сбербанка (сервис представлен на сайте по каждой программе). Однако в большинстве случаев это будет приблизительный расчет: точные цифры станут известны уже в отделении, после принятия банком положительного кредита по заявке.

Чтобы максимально снизить ставку, а также переплаты по кредиту, заемщик может:

  • предоставить максимально возможный первоначальный взнос;
  • принять участие в программе субсидирования (при покупке новостройки скидка от строительной компании может составить до 2%);
  • подать заявление на оформление квартиры в собственность онлайн (ставка уменьшается на 0,1%);
  • застраховать свою жизнь (ставка уменьшается на 1%);
  • принять участие в программе господдержки как молодая семья.

В дальнейшем снижение ставки также возможно за счет рефинансирования кредита. Если клиент найдет более выгодное предложение, он в любой момент может взять новый кредит в счет погашения старого. Тогда уменьшится не только ставка, но и размер ежемесячного платежа.

Полезные статьи:

Источник: http://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-v-2019-godu

Ипотека Сбербанка в 2019 году: ставки и условия по ипотеке

Ипотека в Сбербанке ее условия, процентную ставку в 2019 году на калькуляторе можно просчитать. Для современного человека будет не менее актуальна, чем в прошлые годы. Для тех, кто желает улучшить или увеличить собственные жилищные метры, на выбор будет предложено огромное количество выгодных вариантов.

Сбербанк повысил процентные ставки по ипотеке с 14 января 2019 года, последние новости

Сбербанк с 14 января 2019 года повышает ставки по ипотечным кредитам. В среднем они вырастут на 1-1,5 процентного пункта.

В октябре прошлого года Сбербанк повысил ставку по ипотечным кредитам на 0,4%. Так, сейчас базовая ставка на покупку строящегося жилья составляет 9,5%, готового жилья — 9,7-10,1%. Рефинансировать ипотеку можно по 9,9%.

Если первоначальный взнос на покупку готового жилья меньше 20%, то ставка составит 11,2%, если более 20% — 11%. Для строящегося жилья ставка составит 10,7% и 10,5% соответственно.

Важно

Для тех, кто не является зарплатным клиентом или сотрудником Сбербанка, ставки вырастут на 0,3%.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: ЧТО ЖДЕТ ЗАЕМЩИКОВ?

В грядущем году клиентам организации будет официально предложено несколько основных ипотечных предложений:

  • С родовым капиталом;
  • Кредитование на покупку жилья с поддержкой от государства;
  • Займы для военных служащих;
  • Возведение загородного жилого помещения.

Требования по выдаче средств будет устанавливаться строго с принятием во внимание индивидуальных потребностей каждого заявителя. В некоторых центральных областях было решено выдавать деньги примерно по 8,6%.

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

Условия кредита на жилье от сбербанка в 2019 году

Данное финансовое учреждение продолжит постоянно наращивать программу по займам. Клиентам предложено достаточно большое количество выгодных предложений и по очень выгодным правилами погашения. Конкретные ставки и условия по ипотечным займам и особенности выдачи будут зависеть от того, какого плана помещение приобретается, и какая программа выбирается. Вот самые популярные программы.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ

Деньги даются исключительно на строящиеся объекты в городском многоквартирном доме или выбранного объекта проживания, что относится по своей категории к первичному рынку современной недвижимости. Предоставляется:

  • От 300 тыс;
  • Период до 25-30 лет;
  • Процентное начисление от 7,1%.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ

Покупка уже полностью готового объекта может стать достаточно надежным вариантом вложения средств. Заем выдается на обычную городскую квартиру, дом или объект популярной категории вторичного рынка. Главные условия ипотеки:

  1. Примерно от 300 тыс.
  2. Время до 28-30 лет.
  3. Переплата – от 8,6%.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И ДРУГИХ КРЕДИТОВ

Проведение операции является оптимальной возможностью существенно уменьшить платеж по ранее оформленному займу. Для этого достаточно просто перевести оформленный кредит в эту организацию. Основные моменты:

  • От 300 тыс;
  • Временной период до 27-30 лет;
  • Процентная переплата равна примерно 9,5%.

ИПОТЕКА С ГОС.ПОДДЕРЖКОЙ ДЛЯ СЕМЕЙ С ДЕТЬМИ

Новая усовершенствованная программа грамотно организованной поддержки от государства будет действовать на те семьи, где рождается второй малыш или третий. В этой ситуации деньги выдаются по правилам:

  1. До 8 млн руб.
  2. Период до 25-30 лет.
  3. Начисления 6%.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛОГО ДОМА

В банке позволяется получить по всем параметрам выгодное предложение и направить его на индивидуальное строительство собственного жилого дома:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 28-30 лет;
  • Переплата равна 10%.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

Выплаты данной категории предоставляются на покупку дачи или на самостоятельное строительство дачных и садовых домиков. Также средства разрешается взять на иные строительные объекты специального потребительского назначения. Здесь предусмотрены такие правила и понижение процентных начислений:

  1. От 300 тысяч.
  2. Период на более 30 лет.
  3. Начисление от 9,5%.
  4. Первый взнос не менее 25%.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: НЕЦЕЛЕВОЙ КРЕДИТ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Выдается на самые разные цели, но строго под залог того объекта недвижимости, имеющегося в распоряжении клиента:

  • До 10 млн;
  • Время – до 18-20 лет;
  • Переплата примерно 12%.

ИПОТЕКА ПОД МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ в сбербанке в 2019 году

На приобретение полностью готового объекта или находящегося в процессе строительства допускается взять заем, задействуя положенные средства от полученного материнского капитала. Его стоит использовать в качестве первого взноса. Разрешатся заплатить полноценный взнос или только его определенную часть. Данное предложение в Сбербанке в будущем году выдается:

  • От 300 тысяч;
  • Период до 30 лет;
  • Переплата от 8,9%.

ВОЕННАЯ ИПОТЕКА 2019 в сбербанке в 2019 году

Деньги выдаются исключительно на самостоятельное приобретение обычной городской квартиры, загородного строения или иного помещения, относящегося к категории популярного сейчас вторичного рынка:

  1. Выдается до 2 398 000 руб.
  2. До 18-20 лет.
  3. Начисления от 9,5%.

Новые требования для получения жилищного кредита

Главные требования для оформления могут приниматься индивидуально. Желающим нужно соответствовать следующим обязательным правилам:

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.

Необходимые документы для получения ипотеки в сбербанке в 2019 голу

Не менее важно собрать и подготовить для оформления следующие документы:

  • Стандартный паспорт РФ;
  • Документ о получаемых доходах;
  • Иной документ, подтверждающий личность. Здесь должна присутствовать фотография;
  • Документальное подтверждение трудоустройства;
  • Справка о наличии в распоряжении денег для внесения положенного взноса.

Пишется грамотное заявление на получение жилищной ссуды. Если собрать перечисленные бумаги и соответствовать необходимым правилам, можно получить запрашиваемые средства с господдержкой или без нее. Предварительно желательно использовать ипотечный калькулятор Сбербанка.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019?

В организации в грядущем году будут приняты особые правила по рефинансированию. К основным из них можно отнести несколько. Нужно отметить, что максимальный займ никак не должна превышать установленной минимальной величины.

Речь идет о 80% от стоимости выбранного жилого помещения, что указана в отчете об оценке. Также используется остаток основного долга и актуальных начислений по всем рефинансируемым займам.

Организация установила следующие ограничения:

  1. На погашение в ином банке – 7 млн.
  2. На закрытие иных ссуд – 1,5 млн.
  3. На личные цели – 1 млн.

Ипотечный калькулятор сбербанка 2019

Вычислительный калькулятор для расчета кредита в Сбербанке, который представлен вниманию на официальном сайте, представляет собой специальное современное программное обеспечение. Оно позволяет в режиме онлайн произвести расчеты будущего запланированного займа.

Чтобы получить максимально точный результат по кредиту на жилье, потребуется ввести следующие сведения в таблицу калькулятора:

    • Категория выбранного объекта – новостройка, вторичка или строительство нового собственного дома;
    • Общая стоимость готовой недвижимости;
    • Сумма, которую планируется предоставить в виде первичного взноса;
    • Время займа.

Используя калькулятор, пользователь может сэкономить время. Чтобы узнать размер и период кредитования в новом году, не потребуется лично посещать банковское отделение и простаивать в очередях. Если необходимые исходные сведения были внесены верно, операция займет минуту.

Калькулятор доступен в любое время и характеризуется понятным на интуитивном уровне интерфейсом. Проведя предварительные расчеты онлайн, можно принять обоснованное решение относительно оптимального варианта жилищного кредитования.

Предполагается ли снижение процентной ставки: последние новости

Сегодня представители банка делают громкие заявления. По их прогнозам, примерно летом следующего года будет снижен процент по ссуде и составит примерно 7%. Данные привлекательные планы прозвучали от Германа Грефа, главы организации.

Несмотря на подобное громкое заявление, подобное снижение может затянуться, если возникнут неблагоприятные экономические условия. Многое будет зависеть от общей величины инфляции.

Стремление к обещанной ставке по ипотечной сумме в 7% совершенно не отменяет установленных ранее индивидуальных условий.

Если все будет хорошо, к концу года заем скорее всего будет оформляться с 6,5% по действующей ипотеке.

Снижению основного процента способствует все более прочная стабилизация общего валютного курса. В следующем году цена на нефть продолжает расти, а это автоматически приводит к укреплению рубля.

Одновременно с этим в стране отмечается возобновление общего экономического развития страны.

Совет

Сейчас она преодолела определенный период рецессии, и автоматически переходит к все более стремительному росту.

В данных сложившихся условиях будет отмечаться уменьшение стоимости основных кредитных активов и цена на жилищные займы в Сбербанке России. Существует еще достаточно важный фактор, что гарантированно приведет к снижению процентов, это специальная государственная программа, направленная по субсидирование семей, где появляются дети.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в сбербанке в 2019 году?

Большинство профессионалов ожидают существенного изменения процентов по жилищным займам для молодой семьи в меньшую сторону. Согласно официальным прогнозам, в следующем году кредиты можно будет брать по сниженному проценту 6-7%.

Этому снижению будет способствовать улучшение общей макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе и уменьшение ставок Центробанка. Уже сейчас ипотечная ставка составляет 7,5%, тогда как еще пару лет назад она имела размер 17%.

Все это говорит о медленном, но верном снижении ставок, и 2019 год не будет исключением.

Источник

Комментирование отключено

Источник: http://sberchek.ru/info/203-ipoteka-sberbanka-v-2019-godu-stavki-i-usloviya-po-ipoteke.html

Ипотека в Сбербанке – условия в 2019

Вот уже несколько лет, ипотечное кредитование для многих является выходом из сложной ситуации, связанной с приобретением жилища. О том, какие условия и ставки по ипотеке Сбербанка в 2019 году будут предложены заемщикам, сегодня будет рассказано в статье.

Данная тема весьма актуальная для многих россиян, поскольку понижение процентной ставки существенно увеличит число обращений за жилищными кредитами. Многие банки сегодня стремятся найти «золотую середину» и установить показатель, который выгодный всем для кредитования. Как разрешил ситуацию Сбербанк, рассмотрим подробнее в статье.

Требования по оформлению ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Потенциальных заемщиков не на шутку пугают слухи, муссирующиеся в интернете. Сегодня можно прочитать, что условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году существенно поменяются.

Кто-то отмечает, что вырастет начальный взнос по кредиту, а кто-то заявляет, что ставка Сбербанка по ипотеке в 2019 году будет устанавливаться строго индивидуально.

  Рассмотрим подробнее требования, которые предъявляет банк к клиентам-заемщикам сегодня и будет предъявлять далее, а также приведем перечень документов, необходимых к предоставлению.

Нововведения

Прежде чем принимать решение о получении займа на жилье в наступившем году, следует внимательно ознакомиться с условиями ипотеки в Сбербанке от 2019 года, где указаны требования, выдвигаемые к будущим заемщикам:

  1. Стаж работы должен составлять не меньше года за последние пять лет. На последнем месте потребуется проработать полные шесть месяцев. Другими словами требуется подтвердить наличие занятости в документальном порядке, поскольку безработным ипотека не выдается.
  2. Ограничения по возрасту составляют от 21 года и до 75 лет. Это возрастной промежуток позволит гарантировать кредитору возврат денег, поскольку является временем ведения трудовой деятельности.
  3. У гражданина не должно иметься судимости, даже условной. При таком положении вещей в ипотеке откажут.
  4. Наличие российского гражданства является обязательным требованием.

Кроме перечисленных моментов, клиенту придется подтвердить свой доход при помощи специальных справок.

Список документов

Для получения ипотеки в Сбербанке на условиях 2019 года, от соискателя потребуется подготовить и представить на рассмотрение документы, входящие в следующий перечень:

  • Паспорт, где указан гражданский статус заявителя.
  • Труд.книжка, при ее наличии или справка от руководителя, трудовое соглашение.
  • Справка о доходах, обычно 2-НДФЛ.
  • Фотоснимок.
  • Выписка банка, подтверждающая, что на р/счете клиента достаточно средств для внесения начального взноса.
  • Письменное обращение о предоставлении кредита на жилье.

Все документы должны быть действительными и содержать актуальные сведения о личности и деятельности сотрудника.

На заметку! Для участников зарплатного проекта представлять справку о заработке и бумаги по трудоустройству не требуется.

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2019 года – рассчитать процентную ставку

Если у клиентов возникают сложности  и недопонимание того, как выполнить расчеты, то можно обратиться к виртуальному приложению – ипотечному калькулятору. Его можно легко найти на сайте Сбербанка и воспользоваться.

Порядок пользования ипотечным калькулятором Сбербанк, чтобы рассчитать сумму ипотеки 2019 года, предполагает исполнение следующих действий:

  1. Зайти на интернет-ресурс банка и кликнуть по опции.
  2. В открывшейся форме указать: общую сумму ипотеки и начальный взнос, срок кредитования, процентную ставку.
  3. Нажать на панельку расчета и получить сумму, являющуюся помесячной платой за ипотеку.

С учетом размера полученного платежа и стоит принимать решение об обращении за ипотечным займом.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Понижение процентной ставки по ипотеке имеет существенное значение для клиентов, планирующих оформить займ. Лица, уже взявшие ссуды тоже могут извлечь пользу из этого решения, то есть произвести рефинансирование «дорогих ипотек», пересмотрев процентный показатель.

Сегодня таких граждан не менее 1,5 млн и каждый из них хотел бы снизить расходы на погашение долга по ипотеке. Разумеется, процедуру должны одобрить в банке-кредиторе, а для этого потребуется подготовить полный пакет обязательной документации.

Сейчас в Сбербанке предлагают рефинансировать ипотеку под 10,9% годовых. Для сравнения стоит привести показатели других банков: Тинькофф – от 8,5%, ВТБ – 11%, РСХБ – от 10,15%.

В любом случае стоит отслеживать данный показатель, чтобы иметь возможность переоформить ранее взятую ипотек под более низкий процент.

  Помощь в определении того, насколько выгоден такой шаг сможет оказать калькулятор ипотеки в Сбербанке с учетом условий и процентной ставки в 2019 году.

Изменится ли ипотека на новостройки Сбербанка в 2019

Ранее, банки старались выдавать ипотечные займы только на новостройки, руководствуясь тем, что новое жилье более ликвидно, чем площади со вторичного рынка. Сегодня акцент несколько сместился в сторону вторичного жилья, но предложения по новостройкам остались в силе.

Вполне возможно, что процент будет еще уменьшен, но сегодня он и так рекордно низок – от 8,5% годовых. Дополнительно стоит сказать, что страхование ипотеки здесь не требуется, а требования по документам минимальны.

Военная ипотека в 2019 году

Отдельный пункт заметки посвящен предоставлению ипотечного займа для пенсионеров военной сферы.

Согласно действующим условиям, лица, ранее служившие в армии или работающие в силовых структурах, вправе оформить ипотеку в рамках НИС (накопительной системы).

Средства на отдельный лицевой счет перечисляются не военными ведомствами, а государством. Чтобы стать участником проекта потребуется прослужить в данной сфере не меньше трех лет.

Обратите внимание

Никаких проблем, связанных с выбором конкретного типа жилого помещения, не существует и каждый желающий может купить квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости. Ограничение по сумме составляет 2,5 млн рублей и этот объем средств постепенно накапливается на л/с военного.

В наступившем 2019 году вряд ли будут изменены условиях кредитования военнослужащих, в отношении ставок и условий предоставления данной возможности. Есть вероятность, что будет увеличен лимит по стоимости недвижимости, но пока точного решения не принято.

Планируется ли снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка 2019

В 2018 году представители банковской сферы делали многочисленные заявления о снижении процентов действующей ипотеки до 7%.

Предварительно, такая вероятность  возможна и решение может быть принято в середине 2019 года.

Подобное заявление делал и Герман Греф – глава банка, однако есть вероятность, что снижение показателя может быть отложено в связи с неблагоприятной ситуацией в экономике в целом.

Дополнительными стимулом может стать тот факт, что число ипотечный клиентов неустанно растет и нужно делать этот продукт максимально доступным для всех слоев населения. Для некоторых кажутся совсем уж фантастическими планы руководства Сбербанка снизить показатель до 6,5% уже после 2019 года.

Заключение

Получить ипотеку в этом году станет несколько проще, а некоторые специалисты и эксперты в этой области прогнозируют понижение ставок на жилищные займы.

С другой стороны, не стоит торопиться с оформлением займа, а лучше изучить все важные моменты и воспользоваться ипотечным калькулятором от Сбербанка в 2019 году, чтобы предварительно узнать сумму ежемесячного платежа.

Это позволит избежать кризисных ситуаций, невыплаты кредита и долговой ямы.

Источник: https://banks7.ru/ipoteka-v-sberbanke-v-2019-godu.html

Ипотечный кредит в Сбербанке в 2019 году: условия и процентная ставка

Ипотечный кредит в Сбербанке предлагает различные условия обслуживания, по которым определяется сумма и срок кредитования, а также процентная ставка в 2019 году. Наряду с привычными направлениями кредитования в Сбербанке периодически реализуются новые направления и подпрограммы при поддержке правительственного аппарата и государственных финансов.

Что ждет заемщиков в 2019 году

Основные кредиты, действующие в большинстве финансово-кредитных учреждений, останутся для Сбербанка в силе и на текущий год. Здесь подразумевается финансирование и покупок готового/строящегося жилья, земельных площадок и загородных домов, и машиноместа (или гаража). Остаются в силе и кредиты для постройки частного дома на ранее приобретенном участке.

Нововведения в Сбербанке появляются в качестве подпрограмм в главенствующих программных направлениях. Большое влияние на их формирование оказывает политика правительственного аппарата на уровнях федеративном и отдельных субъектов. Здесь идет речь о введении в действие проектов господдержки населения.

На уровне целой страны продолжают действовать значимые направления работы по удовлетворению имущественных потребностей граждан. Подразумеваются в первую очередь проекты по типу «Жилище», реализуемые за счет госбюджета, а также местные проекты в областях и республиках, действующие в рамках локального бюджета.

Интересна ситуация и на местах. Наиболее перспективными в плане предложения и реализации социально ориентированных планов выступают крупные субъекты РФ.

Важно

К примеру, с января текущего года к одной из ведущих программ о выкупе готового жилья через Сбербанк подключилась подпрограмма с участием Московского Фонда реновации.

Заем выделяется для владельцев и пользователей по соцнайму на особых правилах кредитования.

Условия кредита на жилье от Сбербанка в 2019 году

Ипотека распространяется на различные недвижимые объекты: жилые и нежилые. Причем первые могут быть и вовсе возведены за счет ипотечных средств Сбербанка. Тем не менее материальная господдержка предоставляется, как правило, в приобретении жилища. Действующей альтернативой выступает нецелевой кредит под залог недвижимости.

Приобретение строящегося жилья

Здесь подразумевается первичный жилищный рынок, в который включаются как сданные застройщиком жилищные объекты, так и находящиеся на стадии строительства. Процентные ставки Сбербанка начинаются от коэффициента 8,5%. Минимальная сумма такого ипотечного кредита в Сбербанке — от 300 тыс. руб., а первичный взнос — от 15%.

Такой кредит, предлагаемый банковским учреждением, является наиболее удачным в плане финансовых затрат, если обратившийся не имеет присвоенных статусов, позволяющих участвовать в льготировании на более выгодных условиях. Объясняется это не только заниженными ставками, но и уменьшенной стоимостью квадратного метра.

В рамках рассмотренной программы по выкупу строящихся или недавно эксплуатируемых в новостройках апартаментов действует инновационная подпрограмма с государственной поддержкой молодых семей с детьми.

Приобретение готового жилья

Подобная категория недвижимости характеризуется в качестве вторичного рынка. Ее общая стоимость, а значит, и сумма кредита, как правило, завышены по сравнению с новостроем. Хотя все зависит от ликвидности предлагаемого к покупке объекта. В любом случае обложение процентами здесь начинается от 10,2, а сумма и сроки идентичны предыдущему варианту.

В рамках программы можно обновить свое место жительства по реновационной подпрограмме Сбербанка, а также с участием материнского капитала или господдержки для семей с очередным новорожденным на руках. Здесь стоит уделить особое внимание реновационному направлению, вступившему в силу с января 2019 года.

Указанный проект выступает переселенческим в рамках деятельности Фонда реновации на территории Москвы и на основании подписанного между учреждением и гражданином договора. Имеется определенный порядок выбора замещающего жилья — в том же районе, где находится первоначальная квартира под снос (имеющая характер официального имущества или выданная по социальному найму).

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Рефинансирование выступает обоюдовыгодной процедурой для Сбербанка и потребителя, объединяющей несколько кредитов из различных финансовых учреждений. Процедура предполагает их консолидацию в один кредитный счет и, соответственно, подстройку всех коэффициентов под единые тарифы и график платежей.

Преимущество операции для заявителя заключается не только в обеспечении удобства оплат из-за единства всех платежей, но и в возможном уменьшении обобщенной ставки (относительно первоначальных цифр) и, соответственно, объема ежемесячных платежей. Сбербанк же привлекает таким способом добавочные активы и переманивает к себе большее количество рыночных участников.

Ипотека с гос поддержкой для семей с детьми

Данная вариация кредита действует в России и поддерживается Сбербанком недавно, а именно, с начала предыдущего года. Она подразумевает оказание финансовой помощи из госбюджета молодым семьям с несколькими малолетними детьми, последний из которых родился в период с января 2018 по декабрь 2022 гг.

Объекты, приобретаемые через Сбербанк:

  • строящийся;
  • переданный в эксплуатацию;
  • вторичный.

Этот кредит отличается минимальной ставкой — 6%. Однако есть нюанс: эта цифра действительна на протяжении трех лет. Затем индекс повышается до 9,5%. Сохранение на прежнем уровне возможно при очередном пополнении в семействе. Кроме того, здесь увеличена и цифра первичного взноса до 20% от общей суммы.

В этом кредите имеются разграничения по максимальной сумме в зависимости от субъекта выдачи. Для претендентов из Москвы начисления составляют до 8 млн руб., а для остальных граждан РФ — до 3 млн. Эта норма объясняется в т. ч. и повышенным ценообразованием на недвижимость в столице.

Строительство жилого дома

В этом случае предполагается наличие у человека земельного участка. Способ его получения не столь важен, будь то покупка, договор дарения либо наследование. Главное, чтобы у владельца были оформлены права собственности. Для подачи дальнейшей заявки в Сбербанк потребуется доставление узаконенной документации на строительство с планом и сметой.

Ставка здесь имеет среднюю величину и исчисляется Сбербанком в 11,6%. Кроме того, первоначальный взнос несколько увеличен относительно ранее рассмотренных вариантов и равняется 25%.

В процессе пользования кредитом доступна легальная отсрочка в вопросе погашения задолженности из-за удорожания строительного процесса (материалов, стоимости работ).

Однако этот факт должен подтверждаться документально.

Загородная недвижимость

Под загородными недвижимыми объектами подразумеваются отнюдь не жилые дома — Сбербанк имеет в виду приобретение или же возведение построек потребительского назначения. Например, это дачный или садовый дом. В рамках указанного способа кредитования разрешено и приобретение земельных соток.

Интересно, что во всех представленных вариантах условия стандартизированы (неизменны). Ставка исчисляется в 11,1%, а сумма кредита начинается с минимального показателя в 300 тыс. руб. Первоначальный взнос повышен и приравнен к 25%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Данный кредит не является ипотечным и оформляется в Сбербанке на любую покупку. Выгода заключается именно в отсутствии необходимости подтверждать цель кредита, который может быть потрачен на недвижимость. Дополнительным преимуществом будет выступать отсутствие стартового взноса.

Под залог в Сбербанке попадает:

  • участок земли;
  • объект недвижимости;
  • гараж.

Два последних варианта закладываются вместе с землей, если она тоже находится у человека в собственности. Поскольку максимальная сумма кредита здесь повышена до 10 млн руб., то этих денег вполне хватает на покупку даже в крупных городах России. Тем не менее выявляются и недостатки такой альтернативы. Ставка далеко не самая низкая и равняется 13% и выше.

Ипотека под материнский капитал

Материнский сертификат о выделении семье (полной или неполной) субсидии передается кредитору на руки. В досрочном виде допустима исключительно ипотечная реализация этих финансов в Сбербанке. Остальные варианты затрат реальны лишь при достижении трехлетнего возраста вторым ребенком.

Приобретаемые в Сбербанке объекты:

  • строящийся;
  • переданный в эксплуатацию;
  • вторичный.

Характеристики кредита максимально выгодны с точки зрения Сбербанка. Кроме частичного погашения стоимости жилого помещения средствами из федерального бюджета, здесь имеется низкая ставка — от 8,5%, которая не меняется на протяжении периода обслуживания. Однако на этапе рассмотрения заявки она может быть все-таки увеличена.

Жилье приобретается в первую очередь для обеспечения имущественных прав несовершеннолетних. Поэтому сделку обязаны изначально одобрить государственные органы опеки и попечительства. В последующем при оформлении прав на недвижимость необходимо в обязательном порядке выделить доли несовершеннолетним.

Военная ипотека в 2019 году

Еще один вид узконаправленного кредита. Главной претензией Сбербанка выступает документально подтвержденное наличие права на получение целевого займа. То есть военнослужащий должен обладать статусом участника накопительно-ипотечной системы, что определено ФЗ №117 от 2004 г.

Ставка в 9,5% не отличается завышенным или же заниженным показателем. Кроме того, ей не свойственно видоизменение под влиянием скидочных факторов или специальных условий от Сбербанка. При этом сумма кредита крайне ограничена и на 2019 год состоит всего из 2,5 млн руб., что гораздо ниже иных вариантов.

Новые требования для получения жилищного кредита

Наряду с такими обычными требованиями, как обязательное гражданство РФ (заемщиков и созаемщиков, а также детей при оформлении кредита с господдержкой), возраст до 70-75 лет, годовой общий трудовой стаж и 6-месячный стаж на последнем месте работы (текущем), в Сбербанке периодически обновляются правила кредитования.

Кредитуемому лицу нужно соответствовать требованиям Сбербанка и законодательным параметрам. Поэтому кредитору отдается документация относительно вступления в государственные проекты (старые и новые) — сертификация или назначение специфичного статуса. Примером нововведений служит господдержка семей, в которых рождается ребенок в определенный промежуток времени.

Несмотря на разность понятий ипотека и жилищный кредит от Сбербанка в некоторых источниках, на официальном портале представлена информация об аналогии жилищного кредитования и стандартных процедур покупки ипотечного жилья. Альтернативой этому выступает лишь ранее рассмотренный залоговый нецелевой кредит.

Необходимые документы

Вариативность документов, формирующих нужный перечень, зависит от вида кредита, содействия льгот, участия в соцпрограммах и положения клиента в Сбербанке. Под последним подразумевается статус зарплатных и не зарплатных пользователей кредита. Первые не обязаны подтверждать свой заработок, т. к. он транслируется через счета Сбербанка.

Основной пакет бумаг для зарплатных заемщиков Сбербанка:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина России со штампом о прописке.
  3. Любой дополнительный удостоверительный документ: военный билет, загранпаспорт и т.д.

При доказательстве удовлетворительного уровня дохода и самого факта трудоустройства (для не зарплатников) указанный список дополняется документами с места работы.

Как правило, это заверенная постранично копия трудовой книжки и справка из бухгалтерии в формате 2-НДФЛ.

Последняя в некоторых случаях заменяется справкой по форме Сбербанка или в виде бланков для госучреждений с внутренней печатью.

Для оформления кредита «Молодая семья» предоставляются дополнительно:

  1. Свидетельства: о браке и о рождении несовершеннолетних.
  2. При участии родственников в числе созаемщиков следует доставить документацию, свидетельствующую о родстве с титульным заемщиком.

Для одобрения кредита с маткапиталом также необходимы:

  1. Государственный сертификат на маткапитал.
  2. Справка из ПФР об остатке средств материнского капитала. Предоставляется совместно с документами на недвижимый объект в течение 90 дней. Однако следует учесть, что действие справки длится месяц.

Также при оформлении ипотеки кредитуемое лицо сдает документацию по недвижимости в рамках 90-дневной отсрочки после одобрения кредита. В этот же период требуется документальное подтверждение наличия денег для первичного взноса. Кроме того, при оформлении залога требуются и документы по залоговому имуществу.

Как обстоит дело с рефинансированием ипотеки в 2019 году

В 2019 году в Сбербанк следует обращаться за подобной операцией далеко не по всем кредитам. Из выданных Сбербанком доступны потребительские и автокредиты. Наряду с этими же видами займов из других банков принимаются задолженности по кредиткам и ипотеке.

Рефинансирование в Сбербанке подразумевает следующие условия:

  • ставка — от 11,9%;
  • общая сумма — до 3 млн руб.;
  • период — до 7 лет;
  • максимальное количество кредитов — 5 шт.

Важным фактором является отсутствие просроченных задолженностей по объединенным кредитам. Кроме того, следует соблюсти баланс по кредитам из разных финансовых учреждений. При желании рефинансировать разрешенные к этой процедуре кредиты Сбербанка следует добавить хотя бы один заем из иного учреждения. Иначе операция будет невыгодной для кредитора и он ее не одобрит.

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 года

Это так называемый кредитный калькулятор, специализированный под расчет ипотеки. В сравнении со стандартным он дополнен множественными параметрами, зависящими от специфики кредита. Кроме таких усредненных показателей, как желаемая сумма и срок кредитования в годах, а также размер первоначального взноса, здесь имеются льготные показатели. Последние предназначены для снижения ставки.

Действующие в Сбербанке льготы:

  • покупка через сервис ДомКлик или у одного из одобренных застройщиков;
  • зарплатный статус клиента;
  • согласие на проведение страхования жизни;
  • согласие на проведение электронной регистрации;
  • причастность к программе «Молодая семья».

Вследствие подсчета (который разрешено осуществить в режиме онлайн без регистрации личного кабинета) можно получить размер помесячных платежей и ставку. Более того, система покажет пользователю рекомендуемую планку дохода. Тем не менее следует помнить, что расчеты предварительны и часто меняются при дальнейшем посещении Сбербанка.

Предполагается ли снижение процентной ставки в 2019 году

В 2018 году Президент РФ подписал указ о национальных целях развития. Он содержит информацию о необходимости снижения ставок на ипотечные кредиты для физических лиц в банковских учреждениях. Значительные результаты реформы ожидаются к 2024 году, но уже сейчас введены некоторые изменения.

Также на начало 2019 года благодаря ФЗ №554 ставки снижены на кредиты, выдаваемые МФО. При этом с июля планируется дальнейшее сокращение до 2-кратной нормы, а с начала 2020 г. — до 1,5-кратной. Однако эти суммы предназначаются для потребительского пользования, а не для приобретения недвижимости.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году

Для многих граждан взятие на себя долговых обязательств в виде кредита (тем более в крупном размере) оправдывается в случае оформления ипотеки. В этом есть доля правды, и клиентуре остается лишь правильно подобрать финансовое учреждение для проведения желаемой процедуры.

Поскольку Сбербанк является одной из крупнейших организаций на территории России и ближнего зарубежья (через располагающиеся там филиалы и подразделения), то клиентские риски по банкротству учреждения и потере денег минимизированы, что нельзя сказать по поводу мелких банков.

Квалификационная оценка банков и контроль их деятельности осуществляется с точки зрения законодательных норм и при содействии Центробанка. Сейчас для них введено только 2 сертификата для участия в финансовых отношениях и предоставления услуг населению: базовый и универсальный.

Как правильно брать ипотечный кредит

Источник: https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/ipotechnyj-kredit-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию