Ипотека в банке дельтакредит в 2019 году: калькулятор, условия и отзывы клиентов

Ипотека в банке Дельтакредит

Инвестиции в недвижимость всегда популярны среди населения, особенно в условиях нестабильности валютного рынка. Деньги могут обесцениться за продолжительное время, а купленное в кредит жилье, вероятнее всего, наоборот, прибавит в своей цене.

Ипотечные кредиты сегодня составляют внушительную долю среди всех кредитных продуктов на рынке коммерческих банков. Такой стабильный и бурный рост привел к тому, что в стране стали появляться банки, которые специализируются исключительно на предоставлении ипотек гражданам.

Обратите внимание

Ипотечный банк Дельтакредит является именно таким кредитным учреждением, принадлежащим к группе Societe Generale Group.

Ипотека в банке Дельтакредит представлена в широком разнообразии ипотечных программ, рассчитанных на все категории заемщиков, в том числе и льготников.

Немного о банке Дельтакредит

Ипотечное кредитование от Дельтакредит банка успешно функционирует уже около 20 лет. За это время кредитное учреждение несколько раз сменило собственника и название, что никоим образом не повлияло на высокие показатели кредитования.

Банк Дельтакредит входит в первую тройку банков страны по объему выданных ипотечных продуктов.

Банк имеет свои отделения в более чем 40 крупных городах страны и стремится к еще большей популяризации.

Среди основных преимуществ ипотечного кредитования в банке Дельтакредит следует отметить:

  • Возможность приобретения в ипотеку любого жилья – вторичное жилье, новостройки, квартиры и дома, доли и апартаменты;
  • Большое число ипотечных программ, разделенных по принципу направленности на целевую аудиторию;
  • Наличие развитого информационного интерфейса для связи с клиентами – мобильное приложение, онлайн-сервис подачи заявок, личный кабинет;
  • Возможность кредитования по бонусной программе.

Условия сотрудничества с Дельтакредит банком

В банке действуют многочисленные ипотечные программы, в которых условия кредитования существенно различаются. Чтобы ознакомиться с актуальной информацией по процентным ставкам и условиям предоставления займа по той или иной программе, лучше заранее посетить официальный сайт банка — https://www.deltacredit.ru/.

Как рассчитать ипотеку по личным параметрам? Заемщик может воспользоваться услугой ипотечного калькулятора и рассчитать те условия кредитования, которые может в его случае предложить банк.

Для этого необходимо пройти в раздел ипотечного калькулятора и внести в него ключевые параметры – свой доход, необходимый срок кредитования, возможную для внесения сумму первоначального взноса по кредиту.

Критерии идеального заемщика

Идеальный заемщик банка должен быть платежеспособным, иметь постоянное место работы и безупречную кредитную историю.

Итак, чтобы стать клиентом Дельтакредит банка, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Относиться к возрастной категории от 21 до 64 лет (нижняя граница установлена для момента заключения договора, верхняя – для его полного погашения);
  • Работать по найму или в собственном бизнесе;
  • Получать необходимую сумму дохода, которая позволяла бы без ущерба для финансового состояния выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Платежеспособность в банке рассчитывается по специально разработанной формуле, в которой учитываются не только регулярные доходы заемщика, но и обязательные расходы.

Банк Дельтакредит выдает ипотечные продукты гражданам всех стран. Это серьезное преимущество кредитного учреждения, ведь большинство банком на рынке готово кредитовать только поданных нашей страны.

Кроме того, для банка важно, чтобы на последнем месте работы, Вы проработали минимум 3 месяца, что выступает еще одной гарантией платежеспособности клиента.

Дельтакредит банк позволяет привлечь до 3 созаемщиков по ипотечной программе как из числа родственников, так и из числа посторонних лиц.

Ипотечные программы банка Дельтакредит

В банке Дельтакредит на 2019 год представлено 8 ипотечных продуктов с различными условиями кредитования. Кроме того, банком разработаны и активно применяются несколько специальных опций владения кредитным ресурсом, о которых мы расскажем далее.

Итак, Дельтакредит предоставляет клиентам следующие ипотечные программы:

  • Покупка на вторичном рынке. Получить такую ипотеку можно сроком на 25 лет при условии соответствия заемщика установленным возрастным границам. Внести в качестве первоначального взноса придется минимум 15% от стоимости приобретаемого жилья. Выдача ипотека в иностранной валюте не допустима.
  • Покупка новостройки. Выдача кредита осуществляется на аналогичных условиях, что и при приобретении вторичного жилья, но с особыми нюансами. Если жилье реализуется через жилищно-строительный кооператив, то в качестве первоначального взноса нужно предоставить 30% от стоимости жилья. Застройщик при этом в обязательном порядке должен быть аккредитован банком.
  • Покупка готового дома. По данной программе можно приобрести таун-хаус, дом или часть дома совместно с земельным участком. Если дом не отвечает требованиям банка, предъявляемым к объекту ипотечного залога, то нужно будет представить другую недвижимость для оформления ипотечного договора.
  • Покупка комнаты. Первоначальный взнос установлен в размере 10% на приобретение последней доли или комнаты и 25% — на отдельную доли или комнату.
  • Ипотека на апартаменты. Апартаменты можно купить как в уже готовом доме, так и в строящемся. Для всех случаев установлено одно значение первоначального взноса – 20%. Апартаменты должны быть подключены к центральным коммуникациям и расположены наземным способом.
  • Ипотека на гараж. Купить в ипотеку машиноместо можно в отношении любых объектов, кроме тех, что входят в состав гаражно-строительных кооперативов или не аккредитованы банком. Первоначально для получения ипотеки необходимо будет внести 30% или 40% его полной стоимости.
  • Строительство дома. В данном случае в обязательном порядке объект строительства будет учитываться в качестве залога банка. Максимальный срок кредитования установлен в 25 лет.
  • Улучшение жилищных условий. Как правило, это кредит, средства которого идут на ремонт жилого помещения. Максимальный срок кредитования установлен в 15 лет, максимальная сумма ипотеки – в 10 миллионов.

Специальные опции от Дельтакредит

Банк предлагает особые преимущества для оформления ипотечного кредита или опции, которые могут использоваться заемщиком на добровольной основе. Некоторые опции имеют временный характер, и по желанию клиента могут быть в любое время отключены.

Дельтакредит банк предлагает своим клиентам следующие опции:

  • Ипотека по одному документу;
  • Ипотека по двум документам;
  • Ипотека без первоначального взноса с предоставлением отдельного кредита на первый взнос;
  • Ипотечные каникулы с двойным сокращением суммы ежемесячного платежа в первые два года действия договора;
  • Ипотека для семей с 2 или 3 детьми со сниженной ставкой в первые 3 и 5 лет соответственно;
  • Применение материнского капитала со снижением суммы первоначального взноса;
  • «Половина платежа раз в 2 недели»;
  • Ипотека для работников компаний-партнеров.

Требования, предъявляемые к объекту залога

Ипотека предполагает наличие объекта недвижимости в качестве залога. Банку можно предоставить как уже имеющееся в собственности жилье, так и приобретаемое по ипотеке.

Во втором случае к объекту недвижимости – частному дому — банком Дельтакредит предъявляются особые требования:

  • Наличие санузла, отопления, канализации и электроснабжения;
  • Не должно быть более 3 наземных этажей;
  • Стены дома должны быть панельными, монолитными, кирпичными, каменными, деревянными с 1990 года строительства или каркасными с 2000 года строительства;
  • В качестве перекрытий допускаются деревянные, бетонные и металлические материалы;
  • Земля должна соответствовать ее целевому назначению;
  • Должны отсутствовать незаконные постройки.

Все прочие объекты частной недвижимости банком прокердитованы не будут.

Процедура получения ипотеки в Дельтакредит

В ней должны быть указаны:

  • ФИО заявителя;
  • Его контактный телефон для связи;
  • Местонахождение недвижимости.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Дельтакредит установлен в 3 дня. По прошествии этого срока клиенту должен поступить звонок на телефон от менеджера банка.

Он назначит Вам встречу и сообщит, какой пакет документации необходимо будет представить для дальнейшего сотрудничества.

Это лишь предварительный ответ на заявку. Впоследствии одобрение может быть отменено на основании несоответствия предъявленных данных заемщика действительности.

Когда заявка будет окончательно одобрено, заемщику останется заключить договор с банком, который перечислит деньги на счет продавца жилья. Одобрение заявки действует в Дельтакредит банке 90 дней.

Набор документации для заключения ипотечного договора в банке Дельтакредит не отличается от стандартного перечня документации других кредитных учреждений.

Итак, обязательным для предъявления признается:

  • Паспорт заемщика с приложенной копией;
  • Заявление-анкета;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Копия паспорта продавца недвижимости;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН.

Страхование недвижимости от его повреждений является обязательным условием предоставления кредита. Все остальные виды страхования являются абсолютно добровольными, но при отказе от их оформления банк вправе завысить процентную ставку по ипотеке.

Как оплачивать ипотеку?

Оплачивать ипотеку банка Дельтакредит несложно. Ипотечное кредитование осуществляется по аннуитетной схеме, когда ежемесячно заемщиком уплачиваются одинаковые размеры платежей. Их размер может быть изменен только при использовании определенных опций банка, в частности, ипотечных каникул.

Вносить платежи на счет банка можно несколькими способами:

  • Через кассу Дельтакредит;
  • Через личный кабинет;
  • По реквизитам через банкоматы других банков;
  • Без комиссии через банкоматы и кассы Росбанка.

Досрочное погашение ипотеки как в полном объеме, так и частичном возможно в Дельтакредит банке. Для этого достаточно оформить онлайн-заявку через сайт банка с указанием конкретной суммы погашения.

Отзывы о работе Дельтакредит

Отзывы на просторах сети Интернет о ипотечном кредитовании в банке Дельтакредит носят положительный характер. Вот несколько примеров довольных клиентов:

Дельтакредит банк – это банк, который целиком и полностью сосредоточен на разработке и предоставлении лучших условий ипотечного кредитования. Воспользоваться его услугами могут различные категории граждан, в том числе и на льготных условиях.

Подобрать наиболее приемлемые и выгодные условия сотрудничества заемщику могут на официальном сайте банка, где и оставить заявку на получение заветной ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-deltakredit/

Особенности рефинансирования в Дельтакредит Банке

Переоформить ипотеку, взятую в другом банке, можно практически в любой  банковской организации. Однако среди многообразия предложений выбрать наиболее подходящее не так просто.

Рефинансирование ипотеки в Дельтакредит позволит снизить действующую  ставку и сократить размер переплаты. О том, на каких условиях данный банк предоставляет услугу перекредитования, мы сегодня и поговорим.

Условия предоставления услуги

Рефинансированию ипотеки в Deltacredit подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены другими организациями на приобретение или строительство квартиры, покупку отдельной квартиры или доли в ней, приобретение или строительство отдельных апартаментов.

Организация также дает возможность оформления перекредитования валютной ипотеки в рубли. При этом объект недвижимости обязательно предоставляется в качестве залога.

Максимальная сумма кредитования не должна быть выше 85% от стоимости залогового имущества.

Важно

А заказать перекредитование в данном банке можно только после того, как с момента выплат по ипотеке пройдет не менее 6 месяцев.

Дельтакредит выдвигает потенциальным клиентам стандартные требования.

Услугу может оформить гражданин не младше 20 лет, имеющий текущий стаж на последнем месте работы от полугода в и общий стаж от 1 года.

Эти и другие условия перекредитования вы можете найти на официальном сайте банка: https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie.

Процентная ставка

Процентная ставка в случае рефинансирования в Дельтакредит будет зависеть от наличия личного страхования и подтверждения платежеспособности справкой по форме банка.

Минимальная ставка равна от 9,75% до 11,5% при следующих условиях:

  • сумма кредита должна составить от 50% от рыночной стоимости недвижимости;
  • у клиента должна иметься страховка жизни и здоровья, имущества и рисков.

При отсутствии указанных условий ставка поднимается на 1-4%.

Порядок проведения процедуры

Перекредитование оформляется следующим образом:

Шаг 1. Оформление заявки на получение денежных средств через сайт Дельтакредит.
Шаг 2. Сбор требуемых документов, который нужно принести в отделение банка.
Шаг 3. Одобрение заявки. Оформление нового счета в Дельтакредит банке.
Шаг 4. Перечисление средств в банк, где клиент открывал первоначальный кредит.

После этого долг погашается, клиент оформляет в первом банке справку и предоставляет ее в Дельтакредит.

Необходимый пакет документов

Банк выдвигает определенные требования к пакету документов потенциального клиента. Так, обязательными документами для получения рефинансирования ипотеки являются:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • документы по предоставляемому залоговому имуществу;
  • документы из банка по рефинансированию кредита.

К необязательным документам относится бумаги, подтверждающие доход заемщика (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и заверенная копия трудовой книжки). Стоит учитывать, что при отсутствии таких документов банк может увеличивать размер процентной ставки.

Рефинансирование в Дельтакредит: отзывы

Отзывы клиентов о рефинансировании в банке Дельтакредит в основном положительные. Пользователи отмечают, что кредитная организация предъявляет  стандартный набор требований, зато процентная ставка (которую можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка) по ипотеке у нее намного ниже, чем в некоторых более крупных банках.

Отрицательные отзывы в основном базируются на сложной и достаточно трудоемкой процедуре оформления документации. Также нередко отмечаются задержки при рассмотрении заявки.

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Дельтакредит благодаря выгодным условиям может поспособствовать уменьшению ежемесячных платежей и снижению нагрузки на бюджет клиента.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-deltakredit.html

Ипотека банка Дельтакредит в 2019 — отзывы

Банк Дельтакредит – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Его отличие заключается в том, что банк входит в финансовую группу Societe Generale, что уже само по себе является гарантом качества и надежности.

Получить ипотеку в данном банке могут не все граждане, необходимо соответствовать некоторым требованиям, самое основное из которых – платежеспособность гражданина и возможность доказать ее документально.

О банке

Дельтакредит банк является первым в России из тех, которые специализируются на предоставлении населению финансовых средств для приобретения жилья в ипотеку. Специалисты, работающие в банке, являются настоящими профессионалами своего дела, поскольку 100% всех выдаваемых ими займов относятся к категории «ипотечный кредит».

Финансовая группа, в которую входит банк Дельтакредит — Societe Generale, была основана в 1864 году, и сегодня распространилась по всем городам Европы. Банки, входящие в состав этой группы отвечают всем стандартам качества, а также регулярно проходят тесты и проверки, проводимые акционером.

Особенности банка и кредитных продуктов Дельтакредит:

  • ипотека может быть выдана для приобретения любого вида жилья, в том числе и доли в общем имуществе, апартаментов, однокомнатной или многокомнатной квартиры в новостройке или старом жилом фонде;
  • сотрудник банка подбирает выгодное и удобное решение для каждого из клиентов;
  • используются такие дистанционные каналы обслуживания, как личный кабинет на официальном сайте, Мобильный банк. Позвонить и получить консультацию можно в любое время, 24 часа в сутки;
  • сотрудники банка – компетентные, знающие свое дело профессионалы, благодаря чему обслуживание осуществляется по самым высоким стандартам.

Банк Дельтакредит получил несколько престижных наград и рейтингов: от Moody`s, АКРА, Банки. ру, портала Медиалогия.

В Банке клиентам предлагают несколько ипотечных программ:

 Кредит на квартиру или долю в ней  Первоначальный взнос – 15% от общей суммы стоимости жилья, процентная ставка выгодная – от 9,5%
 Ипотека на жилье в новостройке  Условия те же, что и при покупке обычного жилья, однако, выбрать можно квартиру лишь у того застройщика, который был аккредитован банком
 Ипотека на жилье в старом фонде  Оформляется на следующих условиях: от 9,5% , максимальный срок – 25 лет. График платежей устанавливается в присутствии клиента
 Рефинансирование  Получить деньги на закрытие кредита в другом банке могут лица, выполнившие ряд требований – подтвердившие доход и уведомившие банк, выдавший ипотеку о намерении погасить задолженность. Также перекредитоваться могут и клиенты Дельтакредит банка, которые изначально оформили ипотеку в иностранной валюте
 Готовый дом  Процентная ставка – 11% годовых. Первоначальный взнос в размере 40% от общей стоимости объекта недвижимости. Срок погашения – до 25 лет
 Ипотека на комнату в общежитии или коммунальной квартире  Первоначальный взнос в размере 25% от общей стоимости объекта. Минимальный процент – 10% годовых. Срок погашения задолженности – до 25 лет

Также постоянные клиенты банка, уже оформившие ипотеку, могут воспользоваться такими услугами, как:

  • кредитные каникулы;
  • счастливая карта;
  • половина платежа раз в 14 дней;
  • кредит по паспорту.

Любой гражданин, не зависимо от уровня дохода, имеет шанс на получение ипотеки в банке Дельтакредит на выгодных условиях, если выполнит некоторые требования: подробно заполнит анкету, предъявит все  требующиеся документы.

Про ипотеку банка АК Барс читайте здесь.

Лица, желающие получить ипотеку, должны убедиться, что они соответствуют следующим требованиям:

  • от 20 лет, не старше 64 лет на момент оформления займа;
  • российское гражданство;
  • наличие официальной работы, собственного бизнеса или иного источника дохода;
  • если требуется крупная сумма, оформление кредита осуществляется с привлечением трех созаемщиков или поручителя.

Даже если потенциальный заемщик не соответствует одному или нескольким  требованиям, можно попытаться договориться с банком, однако, лицо младше 20 лет, не имеющее официального дохода может не рассчитывать на получение ипотечного займа. Основное требование – платежеспособность, должно быть обязательно соблюдено.

Как оформить Ипотеку в банке Дельтакредит

Чтобы рассчитать процент и определиться с условиями по ипотечному кредиту, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Получить консультацию сотрудника банка Дельтакредит непосредственно в отделении, или позвонив по телефону. На официальном сайте представлен список документов, необходимых при оформлении ипотеки.
  2. Также в режиме онлайн можно рассчитать примерную процентную ставку и срок погашения задолженности в разделе «Кредитный калькулятор».
  3. В любой момент можно обратиться за поддержкой, позвонив по телефону горячей линии.

Для оформления ипотеки нужно пройти несколько этапов:

  • узнать условия получения займа, оформить необходимые справки по месту работу и собрать пакет документов;
  • провести независимую оценку стоимости выбранной для покупки квартиры. Оценка осуществляется за счет средств заемщика. Эксперт предоставляет отчет, в котором указывается реальная, рыночная стоимость квартиры, по которой банк может ее продать в случае невыполнения клиентом своих платежных обязательств;
  • заполнить заявку в режиме онлайн или при личном обращении в отделение банка;
  • предъявить все документы в виде копий и подлинников, дождаться принятия решения банком;
  • когда квартира куплена, необходимо зарегистрировать право собственности и предоставить в банк соответствующее свидетельство.

Клиент, при заключении ипотечного договора с банком может настаивать также на оформлении комплексной страховки. Это позволит в дальнейшем защититься от различных непредвиденных ситуаций и форс – мажоров.

Гражданин может заранее выбрать квартиру, и обратиться в банк уже с документами на нее, либо же, после того, как будет дано одобрение на ипотеку, в течение нескольких дней найти устраивающий вариант и провести оценку, взять у продавца копии правоустанавливающих документов и предъявить их сотруднику банка.

В анкете следует указать адрес электронной почты, на который будут приходить не только персональные предложения, но и письма, подтверждающие выдачу займа, предупреждения о необходимости внести оплату до определенного числа во избежание просрочек.

Какие документы понадобятся

Документы, которые должны быть предъявлены в банк для оформления ипотеки:

  1. Копия всех страниц паспорта и подлинник документа.
  2. Справка, подтверждающая доход гражданина – по форме 2НДФЛ или по иной форме, выданной банком.
  3. Справка из военной части для мужчин, находящихся на службе.
  4. Копии всех страниц трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
  5. Заполненное заявление.
  6. Документы, полученные от продавца квартиры, устанавливающие право собственности на объект.
  7. Выписка из ЕГРН или домовой книги, в которой отмечается количество граждан, прописанных на жилой площади.
  8. Копия паспорта и свидетельства о рождении продавца квартиры. Если собственников несколько – на каждого из них.
  9. Кадастровая и техническая документация на выбранный объект недвижимости.
  10. Отчет специалиста – оценщика с отметкой о рыночной стоимости квартиры.

Если при получении кредита будут использоваться средства, полученные  гражданином по государственным программам, например — «Материнский капитал», или особые привилегии, полагающиеся молодым семьям, военным, необходимо документальное подтверждение данного права, свидетельство или справка из государственной организации.

Плюсы и минусы

Как правило, заполняя заявку на оформление ипотечного кредита, гражданин пытается предугадать, что его ждет в дальнейшем – несмотря на все очевидные плюсы, у ипотеки и есть и минусы, которые необходимо принимать в расчет.

Плюсы:

  1. Вопрос с квартирой решается легко и быстро – вместо того, чтобы копить годами на покупку жилья, гражданин получает возможность приобрести недвижимость за деньги кредитора.
  2. Банк полностью проверяет выбранный заемщиком объект недвижимости, что является практически 100% — гарантией того, что продавец не является подставным лицом, а сделка проходит по параметрам «чистоты сделки».
  3. Размер ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с доходом гражданина.
  4. При желании и наличии средств, можно закрыть ипотеку раньше срока, например, через 3 – 4 года после начала выплат.

Минусы:

  1. Даже небольшой процент ( 11% годовых) оказывается существенным при пересчете на размер стоимости жилья. Средняя цена на квартиру сегодня составляет 2,4 млн. рублей, в таком случае переплата по кредиту достаточно велика.
  2. Вносить платежи нужно точно в установленный срок. Даже если деньги не дошли не по вине плательщика, может быть назначен штраф за просрочку.

Многие граждане, после нескольких лет выплат ипотеки желают смягчить условия и обращаются в Дельтакредит банк для рефинансирования. Это действительно выгодная процедура, однако оформить ее могут лишь тем, кто подходит по требованиям.

На оформление ипотеки в банке Дельтакредит требуется не много времени – 1-5 дней, в зависимости от того, в наличии ли все требующиеся документы.

Банк может запросить сведения о гражданине в определенных организациях, например, если потенциальный заемщик является получателем пенсии.

Любая проверка предпринимается банком для того, чтобы обезопасить себя от неисполнения клиентом обязательств и не выплаты кредита.

Как оформить ипотеку пенсионерам в ВТБ24, узнайте тут.

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-banka-deltakredit/

Выгодные ставки по ипотеке в Росбанке и ДельтаКредит в 2019 году

Центр ипотечного кредитования группы Societe Generale в 2018-2019 году – банк ДельтаКредит. Это дочерний банк Росбанка, с интересными процентными ставками и условиями ипотеки на первичку, вторичку, а также рефинансирование в Москве.

Обращаясь за ипотекой в Росбанке, можно получить консультацию и потом оформить кредит через банк ДельтаКредит, ставший одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Происходит процесс следующим образом.

Клиенты обращаются в Росбанк за получением ипотеки, сотрудники банка знакомят их с программами кредитования, выбирают наиболее подходящую, оформляют предварительную заявку. А после этого с заемщиком связывается ипотечный специалист банка ДельтаКредит и назначает удобное время для подачи заявки на одобрение кредита.

В банк ДельтаКредит можно обращаться и напрямую. Условия и процентные ставки ипотеки будут одинаковыми.

Удобство такого симбиоза банков для клиента состоит еще и в том, что обслуживание ипотечного кредита, взятого в ДельтаКредит, будет возможно также в любом отделении Росбанка или через удаленные сервисы (банкоматы, интернет-банк).

Рассмотрим подробнее особенности получения ипотечного кредита в банке ДельтаКредит и головном Росбанке в 2018 году.

Ипотека ДельтаКредит (Росбанк): выгодные ставки 2018-2019

Условия и процентные ставки ипотеки ориентированы на различные категории клиентов. Прежде всего, стоит обратить внимание на варианты залога: выдача денег производится как под приобретаемую недвижимость, так и под уже имеющуюся. В банке клиентам предложат заемщикам воспользоваться кредитованием на особых условиях, выбрав какую-либо из программ:

  • Ипотека молодым;
  • Материнский капитал;
  • Кредит без первоначального взноса;
  • Назначь свою страховку;
  • Назначь свою ставку!;
  • Корпоративная ипотека.

У каждой из них есть свои особенности. Мы же сконцентрируемся на базовых ипотечных программах банков ДельтаКредит и Росбанка.

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на квартиру или долю

Ипотечный кредит предоставляется на приобретение квартиры, доли или последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости.

Условия

Срок: до 25 лет

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов России.

Первоначальный взнос: от 15%

Процентная ставка

от 8,25% годовых

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на новостройки

Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости — в строящихся домах.

Условия

Срок: до 25 лет

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Первоначальный взнос: от 15%.

Процентная ставка

от 8,25% годовых

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на покупку дома

Ипотечный кредит предоставляется заемщикам на приобретение дома.

Условия

Срок: до 25 лет

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Первоначальный взнос: от 40%

Процентная ставка

от 9,75% годовых

Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на комнату

Ипотечный кредит предоставляется на приобретение комнаты в квартире.

Условия

Срок: до 25 лет

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Первоначальный взнос: от 25%

Процентная ставка

от 8,75% годовых

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Кредит на улучшение жилищных условий 2018-2019

Займ предоставляется Росбанком или банком ДельтаКредит под залог уже имеющейся квартиры в многоквартирном доме для улучшения жилищных условий. Полученные деньги можно использовать по своему усмотрению – например, на ремонт квартиры или иное улучшение жилищных условий.

Условия

Срок: 3 — 15 лет;

Размер: до 50% от стоимости имеющейся недвижимости;

Минимальная сумма: 600 000 руб. для Москвы и Московской области, 300 000 руб. для других регионов.

Максимальная сумма: 10 млн руб., но не более 50% от стоимости закладываемой квартиры.

Процентная ставка

от 11,25% годовых

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на строительство дома

Ипотечный кредит предоставляется на строительство частного дома или приобретение земельного участка под него.

Условия

Срок: до 25 лет;

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Процентная ставка

от 8,25% годовых

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Промсвязьбанк

Ипотека Росбанка и ДельтаКредит на апартаменты

Ипотечный кредит выдается на приобретение непроизводственных нежилых помещений – апартаментов.

Условия

Срок: до 25 лет;

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Первоначальный взнос: от 20% для строящегося объекта, от 30% для готового;

Процентная ставка

от 8,25% годовых

Смотрите также ставки по ипотеке в Райффайзенбанке

Кредит на машиноместо или гараж

Кредит выдается банком ДельтаКредит (Росбанком) в Москве и регионах РФ на покупку машиноместа или гаража в готовых и в строящихся многоквартирных домах / отдельно стоящих гаражных комплексах / многофункциональных зданиях непроизводственного назначения.

Условия

Срок: до 10 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей,

Максимальная сумма: 3 млн руб. для Москвы и Московской области, 1 млн рублей для других регионов.

Первоначальный взнос: от 30% для готового объекта, от 40% для строящегося;

Процентная ставка

от 8,25% годовых

Смотрите также ставки по ипотеке в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2018-2019 году

Росбанк и банк ДельтаКредит предлагает как перекредитование ипотеки, выданной в стороннем банке, так и ипотечное рефинансирование для их действующих клиентов, взявших кредит в иностранной валюте и желающих осуществить его перевод на рубли.

Рефинансирование ипотеки производится при отсутствии просроченных платежей по текущему договору, кредитуемая недвижимость должна находиться в регионе прямого присутствия банка ДельтаКредит, а все ее собственники по действующему договору должны фигурировать как заемщики / созаемщики в новом договоре.

Рефинансирование ипотеки других банков

Допустимо рефинансировать ипотечный кредит, выданный под залог квартиры, комнаты или доли. Изначально кредит должен быть выдан в рублях.

Условия

Срок: до 25 лет.

Размер: от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов.

Первоначальная процентная ставка по программе

Размер первоначального взноса (% от стоимости квартиры) Процентная ставка
15% — 30% 11,25%
30% — 50% 11,00%
от 50% 10,75%

В случае не оформления в течение 90 дней документов, залога в пользу Банка, процентная ставка увеличивается на 3%.

В случае предоставления Заемщиком документов, подтверждающих залог в пользу банка, процентная ставка устанавливается в размере Первоначальной процентной ставки по кредиту, сниженной на 1%.

Снижение ставок на рефинансирование ипотеки

  • 10,5%- для клиентов, подтверждающих доход справкой по форме Банка
  • 10,9% — для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, доход которых подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией.
  • от 9,75% — для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2-НДФЛ.

Данная акция распространяется и на готовое жилье (кроме загородной недвижимости), и на строящееся жилье жилье (кроме приобретения по договору паенакопления у ЖСК).

Срок кредита составляет от 3 до 25 лет.

Смотрите также условия и процентные ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Как получили минимальную ставку по ипотеке

Получить ипотечный кредит под минимальный процент в Росбанке (ДельтаКредит) можно в том случае, если соблюсти ряд условий:

  • первоначальный взнос от 50% рыночной стоимости;
  • срок кредита от 3 до10 лет;
  • оформление необходимых страховок;
  • хорошая кредитная история и др.

Еще одним способом получения минимальной ставки по ипотеке может быть совершение платежа за снижение процента. Банк предлагает три варианта платежа:

«Оптима». Единовременный платеж в размере 1% от общей суммы кредита для снижения ставки по ипотеке на 0,5% от базовой по выбранной программе кредитования.

«Медиа». Платеж в размере 2,5% от общей суммы кредита для снижения ставки на 1% от базовой.

«Ультра». Платеж в размере 4% от общей суммы кредита для снижения ставки на 1,5% от базовой.

Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

Кто может получить ипотеку в Росбанке (ДельтаКредит)

  • Банк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику:
  • Гражданство: не имеет значения
  • Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита
  • Трудоустройство: кредитуются как наемные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели
  • Созаемщики / поручители: созаемщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Ипотека под материнский капитал в Росбанке (ДельтаКредит)

При оформлении ипотечного кредита материнский капитал можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки. Первый взнос при использовании материнского капитала в ДельтаКредит любым из указанных способов может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ.

Взяв ипотеку с использованием материнского капитала, можно купить недвижимость на первичном и на вторичном рынках: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом.

Куда обратиться за получением ипотеки в Росбанке (ДельтаКредит)

Для получения ипотеки можно оставить заявку на официальных сайтах или обратиться по телефонам контакт-центров:

Росбанк: 8 (800) 200 54 34.

ДельтаКредит: 8 (800) 200 07 07.

Подробнее о действующих на сегодняшний день условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальных сайтах rosbank.ru и deltacredit.ru , а также в отделениях банков ДельтаКредит и Росбанка.

Генеральная Лицензия ЦБ РФ 3338. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/ipoteka-rosbank-deltakredit.html

Дельтакредит банк ипотека в 2018 году, рефинансирование и ставки

06.06.2018

ДельтаКредит Банк работает на рынке банковских услуг с 1998 года и входит в финансовую группу компаний Societe Generale. Банк не осуществляет выдачу кредитов наличными, а специализируется на ипотечном кредитовании, войдя в 2009 году в тройку крупнейших ипотечных банков.

Продуктовая линейка рассчитана на разные категории клиентов, предлагая восемь ипотечных программ и программу рефинансирования. Рассмотрим основные условия и требования.

Кредитные условия

Процентная ставка варьируется от размера первоначального взноса и от того, на каком рынке приобретается жилье, на первичном либо на вторичном рынке.
Основные условия:

  • Срок кредитования от 1 до 25 лет.
  • Валюта кредита – рубли, доллары США.
  • Минимальная сумма кредита для Москвы от 600 тыс.руб.(для регионов от 300 тыс.руб.)

Минимальный первоначальный взнос зависит от вида ипотеки:

Варианты ипотечного кредитования Ипотека на вторичное жилье Ипотека на строящееся жилье
Комната либо доля в квартире От 10%
Квартира От 15% От 15%
Апартаменты От 20% От 20%
Гараж От 30% От 40%
Загородная недвижимость От 40%

При условии покупки недвижимости на первичном рынке (строящееся жилье) и при первоначальном взносе от 50% проценты по ипотеке составят от 8,25% годовых.

Необходимо подготовить следующие документы для подачи заявки на ипотеку:

  1. Анкета заявление на ипотеку по форме банка.
  2. Копия паспорта (все страницы).
  3. Справка 2НДФЛ.
  4. Заверенная копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Предпринимателям либо учредителям компаний необходимо предоставить налоговые декларации и финансовую отчетность. Заверить копию трудовой книжки может отдел кадров вашего предприятия. Подать заявку на ипотеку необходимо в режиме онлайн на официальном сайте банка, заполнив анкету. Срок рассмотрения заявки составляет не более одного дня.

Что предварительное одобрение ипотеки не является гарантией выдачи кредита. Если за тот промежуток времени, который отводится на поиск квартиры измениться финансовое положение заемщика, то в выдаче ипотечного кредита может быть отказано.

Для объекта недвижимости тоже существует свой пакет документов, который необходимо предоставить.

При залоге имеющегося в собственности жилья:

  • Правоустанавливающие документы (может быть договор купли-продажи, дарения, мены и т.д.);
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности (для приобретенных объектов до 2017 года);
  • Выписка из Росреестра;
  • Кадастровый паспорт.

Дополнительно при залоге приобретаемого объекта недвижимости нужно предоставить предварительный договор купли-продажи и копии паспортов продавцов.

Требования банка

Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Постоянное место регистрации (прописка);
  • Возраст от 20 лет (на момент погашения ипотеки не более 65 лет);
  • Постоянный доход.

Обязательным условием является страховка при ипотеке. Нужно заключить договор страхования со страховой компанией на выбор заемщика. Перечень рекомендованных страховых находится на сайте банка.

Объект недвижимости страхуется от следующих рисков:

  • Риск утраты (пожары, взрывы, стихийные бедствия);
  • Повреждения;
  • Утраты права собственности при оспаривании сделки старыми владельцами.

Дополнительно необходимо застраховать жизнь и потерю трудоспособности основному заемщику.

Что каждый заемщик имеет право отказаться от страховки жизни. Но в случае отказа процентная ставка по ипотеке будет увеличена на несколько пунктов.В качестве созаёмщиков банк принимает не только родственников, но и третьих лиц.

А титульным заемщиком – основным, может выступать не только физическое лицо, но и индивидуальный предприниматель или учредить юридического лица.

Также в банке отсутствует требование по гражданству заемщика, в том числе им может выступать иностранный гражданин.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Бывают ситуации, когда есть в собственности объекты недвижимости и необходимо приобрести еще одну квартиру или жилой дом. В связи с этим в банке разработана программа кредитования под залог собственного жилья или иной недвижимости. Этот вид кредита целевой и потратить кредит на другие цели не получиться.

Цели приобретения:

  1. Жилой дом с земельным участком.
  2. Квартира на вторичном рынке.
  3. Строящееся жилье.
  4. Строительство жилого дома.

Процентные ставки по данным видам кредита зависят от размера первоначального взноса. При взносе от 30 до 50% от стоимости недвижимости ставка составит 10%, более 50% — 9,75% годовых.

Кредит на жилье в новостройке

Покупка жилья в новом жилищном фонде – это одно из самых перспективных направлений в сегменте ипотеки. Связано это с тем, что цена новостроек существенно ниже цен на вторичное жилье. Можно приобрести квартиру, как в строящемся доме, так и уже в сданном.

Что застройщик должен быть аккредитован банком.Проверить аккредитацию можно на сайте банка, указав:

  1. Название жилищного комплекса.
  2. Наименование застройщика.
  3. Регион.

Также можно скачать список аккредитованных объектов.

Для новых застройщиков, не работающих с «ДельтаКредит» ипотечный банк условия получения аккредитации и требования к объектам недвижимости размещены на сайте.

Дополнительно по желанию заемщика можно выбрать будущего собственника квартиры, например, оформив квартиру на ребенка. И данный факт не повлияет на условия договора ипотеки.

В качестве объекта залога банк предлагает на выбор два варианта:

  1. Оформить в залог имеющийся в собственности заемщика объект недвижимости.
  2. Оформить по закладной приобретаемую недвижимость.

Также банк предъявляет несколько требований к объекту недвижимости:

  1. Квартиры должны иметь отдельную кухню или туалет.
  2. Здание не должно подлежать сносу, капремонту, реконструкции.

Кредит на вторичное жилье либо долю в жилье

Для многочисленных заемщиков, приобретающих жилье на вторичном рынке, банк дает возможность покупки как целиком объекта в собственность одному из заёмщиков, так и расписать по долям. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса, использовав сертификат на материнский капитал.

Что в отличие от других кредитных организаций «ДельтаКредит» предлагает заключить договор ипотеки на комнату либо долю в квартире.

Дополнительно предлагается помощь в выборе вторичного жилья в г.

Москва и Московской области. На сайте банка в разделе вторичная недвижимость размещено более 24 000 предложений, начиная от самых бюджетных стоимостью 2 млн.руб.

, заканчивая элитной недвижимостью по цене более 2 млрд.руб.

В случае приобретения последней доли в квартире собственником остальных долей должен быть заемщик.

Ипотека на комнату

Многие банки не дают кредит на покупку комнаты, так как юридические риски могут нивелировать выгодность продукта для банка. Хотя это по своему уникальный банковский продукт, не особо популярный, но перспективный в связи с низкой стоимостью за один квадратный метр. Что позволяет оформлять комнаты в ипотеку молодым семьям.

Юридические риски возникают в связи с многочисленными собственниками, коммунальными долгами, поэтому выдвигается ряд требований к объекту недвижимости:

  • отсутствие долгов;
  • обязательное подключение комнаты ко всем коммуникациям;
  • дом не должен нуждаться в капитальном ремонте, степень износа не более 50%;
  • коридорная планировка.

Также приобретаемая комната должна иметь отдельное свидетельство на право собственности.

Ипотека на жилой дом

Мода жить за городом сделала популярным кредитный продукт «Ипотека на жилой дом». Под жилым домом подразумевается объект недвижимости с индивидуальным земельным участком, в том числе танхаус (коттедж) с земельным участком.

Участок земли может быть как в собственности, так и в аренде не менее чем на 49 лет. Оформить можно кредит под залог своей недвижимости (квартиры), а можно под залог приобретаемого дома. Будьте готовы, что дополнительно потребуется предоставить документы на землю.

Приобретаемый дом должен отвечать следующим требованиям:

подключен к коммуникациям (электроснабжение, центральная канализация, отопление, в том числе автономное);

  • есть возможность для круглогодичного проживания;
  • хорошая транспортная доступность (есть дорога);
  • наличие ванной комнаты и туалета;
  • не более трех этажей;
  • материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные;
  • земельный участок должен быть оформлен под индивидуальное строительство, земли поселений, под сельскохозяйственного назначения.

Процентная ставка на жилой дом за городом будет выше на 1,5% от базовой ставки. Первоначальный взнос составит от 30% от стоимости дома.

Оценка квартиры для ипотеки будет проведена сотрудниками банка.

Ипотека на апартаменты

Апартаменты – это помещения, которые не относятся к жилому фонду, но в них есть все, что нужно для проживания. Они могут находится в помещениях, имеющих статус гостиницы, в административных зданиях.

Также есть еще одно существенное отличие от квартиры – это невозможность оформить прописку в апартаментах.
«ДельтаКредит» банк к апартаментам выдвигает следующие требования:

  1. Расположение в готовых или строящихся многофункциональных комплексах непроизводственного назначения.
  2. На строящие апартаменты выдается под залог прав требования, т.е. заключается договор долевого участия.
  3. Подключение в центральным коммуникациям.
  4. Расположение только в наземных этажах и более двух этажей.
  5. Износ здания не более 50%.
  6. Здание, в котором расположены апартаменты не должно подлежать сносу или реконструкции.
  7. Стены не должны быть изготовлены из дерева, металлокаркаса с минеральноватным утеплителем, легких стальных конструкций.

Банк не кредитует на покупку апартаментов, расположенных в бывших лагерях, санаториях, воинских частях, домах отдыха. А также в закрытых городах (ЗАТО).

Кредит на гараж или машиноместо

Гараж или машиноместо в Москве давно сравнялись по стоимости с квартирой где-нибудь в регионе. Поэтому это одно из новых перспективных направлений в ипотечном кредитовании.

Приобрести гараж можно как в готовом виде в гаражном комплексе или в многоквартирном доме, так и строящейся. Одним из существенных отличий от ипотеки на жилую недвижимость является сокращенный срок кредита до 10 лет.

Максимальная сумма для регионов – 1 млн.рублей, для Москвы – 3 млн.рублей.


Кредит на готовый гараж предоставляется под залог приобретаемого гаража, кредит на строящийся гараж предоставляется по договору долевого участия.

К основным документам необходимо будет дополнительно предоставить:

  1. Техпаспорт на гараж.
  2. Справка из БТИ.
  3. Документы, подтверждающие право собственности продавца гаража.

Кредит на улучшение жилищных условий

Этот вид кредита рассчитан для той категории граждан, которые хотели бы улучшить свои условия проживания, возможно сделать ремонт, поменять на большую площадь.
Процентная ставка от 12,75% годовых.

Кредит предоставляется под залог имеющегося жилья, при этом сумма выдаваемого кредита не должна превышать 50% от стоимости залога и не более 10 млн.руб.
Максимальный срок кредитования до 15 лет.

Рефинансирование ипотеки

В связи с общим снижением процентных ставок рефинансирование ипотеки в 2018 году стало особо выгодным. Это прекрасный способ снизить свой процент, уменьшив итоговую переплату.

Можно рефинансировать ипотеку, выданную на покупку квартиры, апартаментов на первичном или вторичном рынке. Сделать предварительный расчет и отправить заявку можно на сайте «ДельтаКредит» банка в разделе рефинансирование.

Необходимо указать следующие сведения:

  1. Местонахождение недвижимости.
  2. Выбрать объект недвижимости.
  3. Остаток срока по кредиту.
  4. Остаток суммы по кредиту.
  5. Текущая процентная ставка.
  6. Текущий ежемесячный платеж.

Дополнительно можно выбрать несколько вариантов по снижению процентной ставки по ипотеке в «ДельтаКредит» банке.

При выборе программы «Оптима» ставка по ипотеке снижается от ставки в вашем банке на 0,5% пунктов. Программа «Медиа» на 1%, «Ультра» на 1,5% годовых.

Но необходимо произвести единовременный платеж в процентном выражении от остатка кредита:

  • Оптима – 1%;
  • Медиа -2,5%;
  • Ультра – 4%.

После погашения действующего договора ипотеки в течение 90 календарных дней необходимо оформить залог в пользу банка. В случае не оформления залога, ставка увеличивается банком в одностороннем порядке на 3% годовых.

Специальные программы

Также в банке существуют отдельные специальные программы, направленные на повышение лояльности клиентов.

Реструктуризация ипотеки

В «ДельтаКредит» банке разработали программу по реструктуризации валютной ипотеки, предполагающую возможность уменьшения размера ежемесячных выплат на срок от 3 до 12 месяцев.

Половина платежа 1 раз в 14 дней

Производя платеж 1 раз в две недели можно уменьшить срок кредитования. В году 52 недели, значит 26 платежей. А при платежа 1 раз в месяц, за год 24 платежа. То есть выигрываем на один полный месяц.
Таким образом, за 12 лет платежей, можно уменьшить график уже на 1 год.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это возможность уменьшить платежи в половину на один или два года. Платеж на эти два года будет рассчитан в размере 50% от обычного взноса, в следующие 3-5 лет график будет увеличен за счет недоплаченных процентов.

Это особо выгодно при покупке строящегося объекта, когда дом должен быть сдан через пару лет.

Также в «ДельтаКредит» банке запущена специальная акция по понижению ставки по ипотеке – «Ипотека для граждан с детьми». При рождении второго или третьего ребенка можно получить ипотеку от 6% годовых.

Ставка действительна в течение нескольких лет. При рождении второго ребенка в течение 3 лет, а затем ставка будет складываться из ключевой ставки увеличенной на 2% годовых. При рождении третьего ребенка 5 лет. А при рождении сразу второго и третьего – 8 лет.

Акция действительна для детей рожденных до 31.12.2022 года. Есть ограничение по сумме: для Москвы — 8 млн.руб., для регионов – 3 млн.руб.

Условия досрочного погашения

Ипотеку, как и все другие кредиты, можно погасить досрочно. Для чего необходимо обратиться с соответствующим уведомлением в банк.

Комиссия за досрочное погашение ипотеки прописана в договоре, как и все прочие условия. Необходимо заранее ознакомиться с вариантами оплаты ипотеки и проконсультироваться у сотрудников «ДельтаКредит» о способе оплаты ипотеки без комиссии.

Заключение

«ДельтаКредит» банк снизил ставки по ипотеке, сделав ее оформление более привлекательным. Ведь ипотека – это не только способ приобретения первоначального жилья, но и отличный способ инвестировать в дополнительную недвижимость, сдавая купленное жилье в найм и, получая пассивный доход, с помощью которого можно погашать текущие платежи.

При грамотном подходе, используя различные акции, заключив договор рефинансирования ипотеки со снижением процентной ставки можно сделать ипотеку более выгодной.

Источник: https://creditdelta.ru/

Ссылка на основную публикацию