Ипотека в банке жилищного финансирования: калькулятор, условия и отзывы

Банк жилищного финансирования как снизить процент по ипотеке

Рефинансирование ипотеки Одним из вариантов снизить процент по жилищному займу является рефинансирование существующего долга. Действуют программы перекредитования не во всех банках.

Поэтому нужно промониторить предложения и выбрать то, которое будет полностью соответствовать вашим запросам. Следует знать, что некоторые кредиторы требуют от будущих заемщиков принести документ, подтверждающий согласие предыдущего ипотекодателя на рефинансирование долга.

Обратите внимание

Кроме этого, стоит уточнить, возможны согласно договору штрафные санкции за досрочное погашение задолженности.

Не забывайте и о том, что для того чтобы получить заем в новом банке необходимо будет собрать весь пакет документов, произвести новую оценку объекта недвижимости и застраховать залог. Эти дополнительные траты могут свести на нет ожидаемую выгоду.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти нужный вариант ипотеки.

Клиент оказывается разочарованным – он поторопился с заключением договора.

Впрочем, и в этой ситуации найдется выход, переплату возможно снизить и по действующей ипотеке, если обратиться к кредитору.
Так как сэкономить на ипотеке, если вы уже получили кредит? Уменьшение ставок производится по нескольким схемам:

  1. Рефинансирование – то есть, нужно взять «кредит на кредит».

    Сделать это можно в своем банке, тогда вам не придется собирать документов, оценивать недвижимость и терять время.

    При обращении в другую организацию стоит несколько раз все просчитать – действительно ли экономия окажется существенной, а заключение кредитного договора – выгодным.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

Внимание

  • 1 Кто может снизить ставку по ипотеке
  • 2 На сколько процентов можно снизить ставку по ипотеке
  • 3 Актуальные в 2018 году способы, как снизить ставку по ипотеке в 2018 году
    • 3.1 Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования
    • 3.2 Реструктуризация
  • 4 Снижение ставок по ипотеке в Сбербанке: как это происходит

Как снизить ставку по ипотеке В 2017 году многие заемщики уже успешно снизили действующую ставку по ипотечному кредиту.

Важно

И теперь они платят меньше, чем было ранее предусмотрено в договоре.

В 2018 году есть сразу несколько способов того, как снизить ставку по ипотеке официально и без лишней бумажной волокиты.

Банки принимают заявления от своих клиентов и часто разрешают им пойти на такой шаг.

Как снизить процент по ипотеке

Готовое жилье Проценты по кредитам для покупки жилья на вторичном рынке преимущественно выше, нежели при приобретении квартир в новостройках. Связано это, прежде всего, с тем, что такая недвижимость является менее ликвидной.


На сегодня у основных кредиторов можно взять ссуды на следующих условиях: Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Минимальный стаж работы, мес.

ВТБ24 9,5 10–30 3 21–65 10,95 – для военных; -0,5% при квартире площадью более 65 кв. м.

Райффайзенбанк 9,75 15 6 21–60 5,9% или 6,49% – при покупке у застройщиков.

Снизить проценты по ипотеке легко

  • Заемщик анализирует ситуацию на ипотечном рынке кредитования в регионе.Если отмечено снижение процентной ставки в других банках, подает заявки на рефинансирование.

Условия снижения процента по ипотеке в Сбербанке Кредитные эксперты ответят, можно ли снизить ставку по ипотеке, если договор оформлялся в Сбербанке. Возможно это при следующих условиях.

В учреждении предусмотрена специальная программа для таких случаев «Рефинансирование».

Ставка по ней составляет 13,9% годовых. Для сравнения, если ранее договор оформлялся на условиях в 15% ежегодно, то процедура позволит сэкономить на ипотеке 1,1%.

К примеру, при оценке ссуды в 2 млн руб. это составит 220 тыс. руб.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

Как правило, минимальный порог устанавливается на границе в 21 год, хотя, например, в Сбербанке или МКБ, граждане в возрасте 18 лет уже могут претендовать на выдачу займа.

  • Максимальный возраст ограничивается 60 годами у мужчин и 55 у женщин.Однако в последнее время, судя по статистике и официальной информации из открытых источников, верхняя граница смещается в большую сторону и у некоторых кредиторов она составляет 75 лет.Вместе с тем, необходимо заметить, что в 74 года никто не даст вам кредит.Эта дата установлена как ориентир для внесения последнего платежа по ранее полученному займу.

Постоянная работа с официальным доходом выше среднего Важным условием является наличие официального дохода. Он подтверждается справкой по форме банковской организации­или 2-НДФЛ.

Как уменьшить процент по ипотеке

Если клиент не может оплачивать весь размер процентной ставки, то банку приходиться идти ему навстречу. Это гораздо лучше, чем получить нового должника с открытой просрочкой. Как понизить процент по ипотеке быстро и правильно — расскажем далее.

Кто может снизить ставку по ипотеке Кто может снизить ставку по ипотеке Банки предлагают снизить ставку по ипотеке не только старым клиентам, но и новым.

Даже если изначально предлагается высокий процент или тот, что значится в условиях программы, то его все равно можно уменьшить. Это происходит на этапе подписания договора, то есть оформления ипотеки.

Некоторые банки так и предлагают различные программы, условия, благодаря которым ставка понижается.

Не стоит забывать и о государственной поддержке, ведь есть военная ипотека, покупка жилья кредит за счет материнского капитала, проекты для молодых семей и не только.

Как снизить процентную ставку по ипотеке и от чего она зависит

Если же банк все-таки согласился на пересмотр процентной ставки, необходимо дождаться сформированного им предложения. Не спешите тут же соглашаться без изучения предложений других банков.

При изменении ставки в сторону снижения соглашение с банком может предусматривать и другие новые или скорректированные условия кредитования. Все необходимо внимательно изучить, прежде чем принимать окончательное решение.

Все устраивает, или не хотите менять банк-кредитор – потребуется оформление договора (соглашения) и, возможно, представление некоторых дополнительных документов по запросу банка.

Отзывы об ипотечных кредитах банка жилищного финансирования

В 2018 году банк России неоднократно уменьшал значение ставки рефинансирования, что повлекло за собой изменение процентов по вновь выдаваемым жилищным ссудам в большинстве кредитных учреждений.

Однако физические лица, взявшие ипотеку ранее, тоже могут претендовать на изменение условий по договору, если такой пункт имеется в соглашении.

Инициатором процесса может быть сам кредитор либо же его клиент.

Важно

По инициативе банка Ссудодатель может сам предложить клиентам снизить финансовую нагрузку за счет снижения средневзвешенной ставки по ипотеке.

Для этого он рассылает предложение по смс, или на электронный либо почтовый адрес, которые были указаны в качестве контактных данных при подписании договора кредитования.

Как снизить ставку по ипотеке: 100 % способы с подробным описанием

На самом деле, даже 1 % от суммы процентов по ипотеке в перерасчете на рубли составляет от 1000 руб/месяц. Кончено же, все зависит от размера кредита, но при покупке в займы недвижимости он почти всегда большой. Если экономить в месяц от 100 рублей и больше, то за год накопится немалая сумма.

Поэтому потребители все аще стали задаваться вопросом, как снизить ставку по ипотеке. Снижение процента — это воля самих банков, то есть желание руководства. Нет ни одного законопроекта, контролирующего и устанавливающего нормы и размеры того, на сколько нужно уменьшить действующую ставку.

Поэтому и потребители не могут потребовать у кредитора уменьшить его на определенную цифру.

Все происходит по воле самого банка. Хотя самим заемщикам грех жаловаться, ведь они действительно получают неплохую льготу (скидку).

В результате, они платят меньше.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки лучше проводить, если разница в ставке будет более, чем 1%;

  • Реструктуризация – процесс позволяет увеличить или уменьшить ежемесячный платеж, при этом выиграв на переплате. Если ваш доход увеличился, необходимо написать заявление, приложить к нему подтверждающие документы и обратиться в банк. Аналогично нужно действовать и при досрочном погашении – сократите срок договора и производите выплаты большими суммами;
  • Судебное разбирательство – зачастую не только клиент, но и банк становится нарушителем условий договора. Если ваши права не соблюдаются либо вы нашли лазейку в документах, обратитесь в суд. При грамотном подходе к делу общая переплата снижается, однако вы должны быть уверены в собственной правоте, в противном случае придется рассчитываться еще и с судебными издержками.

Сделать это можно по ряду причин:

  • рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
  • при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения. Актуальные ставки банков Если обратиться к информации, приведенной на сайтах кредитных учреждений, можно проанализировать сложившуюся ситуацию на рынке ипотечных займов.

Данные помогут кредиторам оценить, насколько изменились процентные значения после взятия кредита и стоит ли пересмотреть условия, а потенциальным клиентам узнать, выгодно ли покупать недвижимость в кредит и как можно сэкономить.

Источник: http://zakon52.ru/bank-zhilishhnogo-finansirovaniya-kak-snizit-protsent-po-ipoteke/

Банк жилищного финансирования как снизить процент по ипотеке

Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.

  • Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.
  • Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

Снижение ипотечного процента в банках рф

Оформление нового договора по ипотеке При условии снижения процентной ставки возможно развитие событий по трем вариантам:

  • Информирование клиентов банка учреждением самостоятельно об изменении условий ипотечного кредитования при предоставлении более благоприятного режима. Сообщения отправляются через СМС на мобильные телефоны, уведомления на электронные и почтовые адреса. Иногда такая рассылка носит массовый характер, в некоторых случаях возможно проявление лояльности банком к определенному заемщику, исправно вносившему платежи в течение длительного периода на основании старых условий.
  • Если клиент узнает, что есть возможность снизить процентную ставку по ипотеке в связи с изменением программы банка.В этом случае инициатива полностью исходит от заемщика.
  • с 08.08.2016 заемщик может получить деньги как под залог квартиры, так и апартаментов и использовать полученные средства не только на улучшение жилищных условий (покупка нового жилья, строительство дома), но и на любые другие цели, например, приобретение земельного участка, крупный ремонт и благоустройство, развитие бизнеса.

Для многих потребителей, имеющих возможность сейчас приобрести недвижимость, наступает прекрасная возможность осуществить свои планы в связи со снижением цен на рынке недвижимости за последние годы, и одновременным снижением ставок по ипотеке. В рамках «залоговых» программ клиенты смогут использовать средства на приобретение и строительства жилья, в том числе приобретение любой новостройки и даже без первоначального взноса.

Снижение ставки по ипотеке: как уменьшить процент по кредиту

ВниманиеСвязно это с тем, что при выдаче ипотечного займа для оплаты задолженности используется аннуитет, гдена первых порах в структуре платежей львиную долю занимают проценты, в то время как в конце срока погашения клиент гасит преимущественно основной долг.

Специалисты советуют пересматривать условия по снижению процентной ставки, если вы выплачиваете задолженность менее пяти лет, а изменение значения составит как минимум 1,5–2 процентных пункта.

Дополнительное соглашение о пересмотре процентов Снижение процента по выплате ипотечного кредита­не требует заключения нового договора, если все остальные условия остаются в силе.

После проведения переговоров и достижения компромисса, новая величина процентов по кредиту отражается в дополнительном соглашении к договору, которое подписывается обеими сторонами.

Снизить проценты по ипотеке легко

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления.

Как снизить процент по ипотеке

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком.

Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту?

  • недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
  • подтверждение платежеспособности;
  • безупречная кредитная история заемщика;
  • необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
  • ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
  • наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

Новая процентная ставка распространяется обычно на оставшийся срок действия договора и остаток задолженности. Пересчет за весь период производится крайне редко.

Отзывы об ипотечных кредитах банка жилищного финансирования

Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку.

Совет

В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора. К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение.

От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

Как уменьшить процент по ипотеке

Подходы банков к пересмотру процентной ставки по действующей ипотеке Основные варианты снижения процентов по ипотеке:

  1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
  2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам.

А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

Снижение ставки по ипотеке в 2018 году

Причинами этого зачастую служат:

  • рождение ребенка и необходимость несения дополнительных расходов;
  • непредвиденное ухудшение материального положения, смена места работы, неблагоприятное изменение состояния здоровья;
  • желание досрочно закрыть кредит на лояльных условиях.

Последствиями обращения к процедуре по уменьшению процентной ставки является снижение ежемесячного платежа или изменение общей суммы ипотечного договора, что представляет более благоприятный финансовый прогноз для плательщика. Варианты снижения процентной ставки В банковской практике распространенными считаются следующие способы уменьшения процента по ипотечному договору:

Источник: http://advocatus54.ru/bank-zhilishhnogo-finansirovaniya-kak-snizit-protsent-po-ipoteke/

Банк жилищного финансирования. Новые условия ипотеки

Недавний участник семинара Уральской палаты недвижимости «День ипотеки» – Банк жилищного финансирования. С января 2017 года БЖФ обновил условия кредитования.

Напомним, что это специализированный банк с двадцатилетней ипотечной историей, сервисный агент Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Банк присутствует в 16 городах страны, в Екатеринбурге располагается на ул. Шейнкмана, 111.

Представляя банковские программы для риэлторов на семинаре «День ипотеки», управляющий кредитно-кассового офиса банка в Екатеринбурге Станислав Дехтулинский рассказал о преимуществах кредитования Жилфинанса и общей ситуации на рынке ипотеки.

С 2011 года доля сделок покупки с ипотекой на рынке жилья выросла до 40 %, однако возвращать кредиты люди стали медленнее – срок погашения кредита увеличился в среднем с 7 до 10 лет, что говорит о росте финансовой нагрузки у населения в целом. Но с 2011 и 2013 годов до 2015-го показатель просрочки более 90 дней в общем портфеле снизился с 6,25 и 2,04 % до 1,7 %.

Аналитики отмечают, что 20 % заявителей из числа приобретающих жильё – семьи с двумя и более детьми, что более 40 % обращений клиентов на приобретение жилья приходится на программы по новостройкам, а также то, что в последнее время заметно вырос спрос на кредиты под залог имеющейся недвижимости. В настоящее время потребительское кредитование осуществляется банками под 20–40 %, целевые кредиты малому бизнесу выдаются под 19–28 %, а стоимость нецелевых залоговых кредитов составляет от 15 до 21 %.

Ещё один момент связан с сокращением программ целевого кредитования малого бизнеса и потребительского кредитования населения, ставки по которым оцениваются как высокие.

Обратите внимание

В связи с этим постепенно банки переходят на залоговые, то есть обеспеченные виды кредитования.

Развитие залогового ипотечного кредитования банками расценивается как альтернатива необеспеченному кредитованию малого бизнеса и рисковому потребительскому кредитованию.

Говорил эксперт о том, что в целом на рынке ипотеки наблюдается снижение процентных ставок, на которое оказывают влияние программа субсидирования для покупки новостроек, снижение ключевой ставки ЦБ и стоимости «коротких денег», относительная стабилизация ситуации на финансовых рынках и валютных курсах. И о том, что на фоне стабильности рынка возможно дальнейшее развитие конкурентных кредитных программ.

Чаще всего сегодня граждане ищут деньги (крупные суммы) на развитие бизнеса: запуск новых проектов, на приобретение франшизы, покупку коммерческой недвижимости, закуп товаров, обновление оборудования, на «тендеры» и закрытие кассовых разрывов.

У других заёмщиков – потребительские цели: покупка земельного участка, гаража, строительство дома, дачи, бани и т. п.

, качественный ремонт, покупка недвижимости в любой неаккредитованной банком новостройке (без первого взноса), приобретение недвижимости в другом регионе или за рубежом, оплата дорогого лечения, образования, помощь детям и т.д.

Рефинансирование

Для граждан, взявших несколько кредитов на разные цели, банк предлагает рефинансирование, то есть консолидацию долгов – погашение нескольких дорогих кредитов (потребительских и на бизнес) и объединение их в один.

Платёж по кредиту будет ниже, в качестве обеспечения на погашение ранее полученных кредитов принимается залог имеющейся недвижимости. Снизив платеж, заёмщик может не только расходовать свои доходы на новые покупки, но и получить новые «он-лайн» сервисы через личный «Интернет-кабинет» БЖФ.

Погашение действующих кредитов производится до выдачи ипотеки. Условием для рефинансирования ранее взятых кредитов является отсутствие у клиента текущих просроченных обязательств.

Ипотека

На рынке ипотечного кредитования Банк ЖилФинанс предлагает программу для военнослужащих («Военная ипотека»), кредиты на приобретение квартиры или дома (ипотека) и под залог недвижимости на различные цели (потребительские кредиты).

Основные клиенты

Заёмщики банка – это работники по найму, которые подтверждают доход справкой 2НДФЛ или справкой 2НДФЛ плюс справкой по форме банка, владельцы бизнеса, предприниматели (ИП), лица со всеми типами данных о доходах, люди, которым срочно нужны крупные суммы денег, и те, кто может привлечь также в расчет доход родственников. Возраст заёмщиков – от 18 до 65 лет на дату погашения кредита. Клиенты целевого кредитования – это покупатели недвижимости (квартира, таунхаус, дом с землей, последняя доля в квартире), в том числе обладатели сертификата на материнский семейный капитал или другой субсидии, получатели кредита на разные цели – люди, которым нужны деньги на развитие бизнеса, на франшизу, покупку товара, оборудования и т. д., любой новостройки (в том числе без первого взноса), коммерческого помещения, ремонт и благоустройство, строительство дачи, дома, обучение или лечение, а также тем, кому нужно перекредитоваться (снизить платежи по кредитам).

Ипотека-АИЖК

Для клиентов с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей банк выдаёт кредит на покупку готового или строящегося жилья, а также кредит под залог имеющейся квартиры на условиях программы «Ипотека-АИЖК».

Процентные ставки составляют от 12 до 12,5 процентов годовых в зависимости от суммы кредита. Максимальная сумма кредита – до 7,1 млн рублей.

Если кредит получают заёмщики, имеющие трёх или более детей, а также участники программы «Жильё для российской семьи», то банк может снизить ставку на 0,25 процентных пункта.

Военная ипотека

Кредит военнослужащим выдаётся под 11,5 %, в размере до 2,1 млн рублей с первоначальным взносом от 20 % стоимости объекта и при предъявлении трёх документов – паспорта, СНИЛС и свидетельства НИС.

Если не только 2НДФЛ

Кредит с различным подтверждением дохода и испорченной кредитной историей выдаётся на покупку квартиры, дома под 13,49–14,49 % годовых, в зависимости от того, каким образом подтвержден доход и какая у человека допущена просрочка выплаты по ранее действующему кредиту.

Кредит на покупку квартиры, таунхауса выдаётся в размере до 70 % от цены объекта, на покупку дома с землей – до 50 % стоимости. Размер кредита – до 5 млн рублей. Кредит по двум документам выдаётся под 14,49 % годовых в размере до 50 % стоимости объекта – на покупку квартиры или таунхауса. На покупку дома такой кредит не выдаётся.

Максимальная сумма кредита по двум документам составляет не более 3 млн рублей.

Под залог имеющейся квартиры, дома

Клиенты с различным подтверждением дохода и испорченной кредитной историей могут получить такой кредит на покупку квартиры или дома под 14,99–16,99 % годовых в зависимости от формы подтверждения дохода.

Размер кредита – до 4 млн рублей с первоначальным взносом от 40 % стоимости квартиры и 50 % стоимости индивидуального дома. Экспресс-кредит по двум документам выдаётся на покупку квартиры или таунхауса.

Стоимость его составляет 17,99 % годовых, а размер – не менее 50 % стоимости объекта и до 2 млн рублей.

Для клиентов с испорченной кредитной историей в банке действует программа «Лояльная ипотека». Кроме этого, существуют специальные опции для партнеров-агентств недвижимости, позволяющие снизить процент по кредиту для их клиентов.

Особенности

Банк принимает решение в течение одного–двух дней, в расчет дохода заёмщик может включить доход родственников. Повторимся: выдаёт кредиты на основе различного подтверждения дохода, на любые цели, работает со всеми субсидиями, рассматривает разные кредитные истории заёмщиков.

Важно также, что БЖФ берет в залог объекты с любыми перепланировками, может взять в залог имущество третьих лиц – родителей, родственников, партнёров по бизнесу, владеющих недвижимостью и готовых стать залогодателем, и т. д. Объект недвижимости, принимаемый в залог, может быть единственным жильём заёмщика.

У банка отсутствуют ограничения по лицам, зарегистрированным в оформляемой в залог недвижимости.

Важно

В целом выдаются суммы кредитов от 450 тыс. до 5 млн рублей, но в индивидуальном порядке рассматриваются и суммы большего размера.

Ипотечный кредит выдаётся на длительный срок – на выбор заёмщика, от года до 20 лет, платеж по такому кредиту по сравнению с любыми другими потребительскими кредитами и кредитами на цели бизнеса, как за счёт ставки, так и за счёт большого срока, будет минимальным.

Источник: http://xn—-8sbagnv0bvv.xn--p1ai/index.php/686-bank-bgf

Ипотека Ипотека от банка Банк Жилищного Финансирования — процентные ставки

Срок от 1 год до 30 лет
Валюта кредита рубли
Сумма от 510000 рублей до 20000000 рублейдо 80% стоимости приобретаемой недвижимости; до 50% стоимости приобретаемого жилого дома; до 8 000 000 руб. — Москва, Московская обл., Санкт-Петербург и Ленинградская обл., до 5 000 000 руб. — в остальных городах присутствия банка
Минимальный первоначальный взнос 15 %
Основная ставка по кредиту от 10.25 %в зависимости от кредитной истории клиента, выбранной программы кредитования, суммы кредита, подтверждения доходов, оплаты комиссии за снижение процентной ставки; + 6 п. п. при отказе от уплаты единовременной комиссии за снижение процентной ставки; + 2 п.
Комиссия за рассмотрение заявки нет
Комиссии при оформлении/выдаче кредита 0,49—7,49% от суммы кредита (единовременная комиссия за снижение процентной ставки); 2 800 руб. в мес. — за аренду сейфовой ячейки / по тарифам — за открытие аккредитива / перечисление средств на счет продавца
Залог
  • приобретаемая недвижимость
Форма выдачи кредита
Цель кредита
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж
  • дом/коттедж с землей
Дата актуализации 01.08.2017 19:01:20
Возраст заемщика от 21 года
Подтверждение дохода
  • справка по форме банка
  • справка 2-НДФЛ
Прописка или регистрация
Дополнительная информация Залоговая квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме (готовое жилье/ вторичный рынок) в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях, Ростове-на-Дону, Волгограде, Нижнем Новгороде, Саратове, Перми, Омске, Новосибирске, Красноярске, Краснодаре, Новороссийске, Калининграде, Екатеринбурге, Казани или Липецке. Квартира должна находиться не далее 40 км для Москвы и Санкт-Петербурга, не далее 5 км — для остальных городов присутствия, перечисленных выше. Квартира должна находиться в многоквартирном доме, соответствующем определенным требованиям (дом не находится в аварийном состоянии; не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт; имеет не деревянные перекрытия (смешанные перекрытия допускаются); не имеет материал стен — дерево (брус); этажность дома составляет не менее трех этажей).
Дата актуализации 01.08.2017 19:01:20
Плюсы
  • возможность привлечения до 4-х созаемщиков
  • запретительный размер процентной ставки при неуплате комиссии за снижение ставки (фактическое наличие комиссии за выдачу кредита)
  • крупная комиссия за снижение процентной ставки
  • на сайте банка нет полной информации об условиях кредитования
  • ставка указана с учетом комиссии за снижение ставки
  • ставка выше на 2 п. п. при отказе от личного страхования
Минусы
  • возможность привлечения до 4-х созаемщиков
  • запретительный размер процентной ставки при неуплате комиссии за снижение ставки (фактическое наличие комиссии за выдачу кредита)
  • крупная комиссия за снижение процентной ставки
  • на сайте банка нет полной информации об условиях кредитования
  • ставка указана с учетом комиссии за снижение ставки
  • ставка выше на 2 п. п. при отказе от личного страхования
Особые ограничения
  • возможность привлечения до 4-х созаемщиков
  • запретительный размер процентной ставки при неуплате комиссии за снижение ставки (фактическое наличие комиссии за выдачу кредита)
  • крупная комиссия за снижение процентной ставки
  • на сайте банка нет полной информации об условиях кредитования
  • ставка указана с учетом комиссии за снижение ставки
  • ставка выше на 2 п. п. при отказе от личного страхования
Дата актуализации 01.08.2017 19:01:20

Источник: https://FromBanks.ru/organizatsii/banki/bank-zhilishchnogo-finansirovaniya/ipoteka/ipoteka/

Кредит “Под залог недвижимости”

Главная Кредиты Банк Жилищного Финансирования Под залог недвижимостиБанк Жилищного Финансирования

Кредит под залог Требуется обеспечение Наличными Любой заемщик Пенсионерам Военнослужащим Бюджетникам Госслужащим

  • На любые цели
  • Ставка от 12.49 до 14.99%
  • Без справок
  • Требуется залог недвижимости

Условия получения кредита в Банке Жилищного Финансирования под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) — процентная ставка от 12.49% до 14.99%, сумма до 8 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 11 марта 2019 года с официального сайта Банка Жилищного Финансирования.

БанкБанк Жилищного ФинансированияТипКредит под залогКраткое описаниеПотребительский кредит наличными с онлайн заявкой, предоставляется под залог недвижимости .

Для граждан РФ, имеющих в качестве предмета залога квартиру и/или апартаменты в Москве, МО, Санкт-Петербурге, ЛО, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Саратове.

Цель кредита

  • На любые цели
  • Лечение
  • Путешествие, отдых
  • Страховка
  • Ремонт
  • Улучшение жилищных условий
  • Строительство

Категория заемщика

  • Без ограничений
  • Работники по найму
  • Бюджетники
  • Госслужащие
  • Пенсионеры
  • Работающие пенсионеры
  • Военнослужащие
  • Работники силовых структур
  • Работники образования
  • Работники здравоохранения
  • Работники органов внутренних дел
  • Индивидуальные предприниматели
  • Владельцы бизнеса

Ответ по заявкеДо 2 рабочих днейОбеспечение по кредиту

  • Залог недвижимости заемщика: обязательно

Форма получения

  • На счет (безналично)
  • Наличными

Место заключения договораУступка Банком прав кредитора третьим лицамНе указано, уточняйте при подписании Договора

Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Под залог недвижимости» Банка Жилищного Финансирования составляют от 12.49% до 14.99% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично), наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 2 рабочих дней.

Сумма, ₽К/ЗПодтверждение дохода1 – 20 лет
Общие условия 450 000 – 8 000 000 до 70% – Не требуется – Справка по форме банка – 2-НДФЛ 12.49 – 14.99%

Примечание к ставкам

  • до 8 000 000 рублей РФ / Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область)
  • до 5 000 000 рублей РФ / (иные города присутствия Банка)

Калькулятор кредита

Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Под залог недвижимости» Банка Жилищного Финансирования сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 13.8%, срок 12 мес., сумма — 450 000 ₽.

Требования к заемщику

Возраст на момент полученияОт 21 годаВозраст на момент возвратаДо 65 летГражданство РФТребуется

Необходимые документы

Документы

  • Анкета-заявление
  • Паспорт гражданина РФ

Еще документыКак подтвердить доходВозможные варианты:

  • Не требуется
  • Справка по форме банка
  • Справка 2-НДФЛ

Индивидуальные предприниматели

  • Налоговая декларация 3-НДФЛ (с отметкой о приеме)

Требования к залогу

Вид объекта

  • Квартира
  • Коттедж/частный дом

Документы по залогу

Жилая недвижимость:

  • Свидетельство о собственности
  • Основание (я) права собственности
  • Отчет об оценке стоимости недвижимости
  • Технический паспорт / поэтажный план
  • Кадастровый паспорт
  • Выписка из домовой книги
  • Копия лицевого финансового счета
  • Справка об отсутствии задолженности

РасположениеНа территории присутствия банкаДополнительноКвартира должна находиться:

  • в многоквартирном жилом доме (готовое жилье/ вторичный рынок).
  • в населенных пунктах, удаленных от границ МКАД (Москва), от г. Санкт-Петербурга не более чем на 40 км.

Требования к многоквартирному дому, в котором находится Квартира:

  • не находится в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • иметь не деревянные перекрытия (смешанные перекрытия допускаются);
  • не иметь материал стен – дерево (брус);
  • быть этажностью не менее 3 (трех) этажей.

Погашение кредита

Варианты платежейАннуитетный (равные платежи)Досрочное погашениеВ любое время без ограничений
Неустойка за просрочку0,5% от суммы просроченного платежа и процентов за каждый день просрочкиВарианты погашения

  • Офис банка
  • Безналичный перевод
  • Золотая корона

Источник: https://topbanki.ru/credit/1596/

Ипотека от 10.5% в Банке Жилищного Финансирования

Условия обработки персональных данных

Настоящим, я (мы) даю(ем) согласие АО «Банк ЖилФинанс» на обработку содержащихся в настоящем Согласии, а также в других предоставленных мной(нами) в АО «Банк ЖилФинанс» документах, моих(наших) персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, и иных предоставленных мной(нами) документов, кем и когда они выданы, дата и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, семейное, социальное, имущественное положение, профессия, доходы, телефоны, адреса электронной почты, данные о состоянии здоровья и т.д.; и подтверждаю(ем), что давая такое согласие, я(мы) действую(ем) своей волей и в своем интересе.

Банк вправе обрабатывать указанные выше персональные данные в целях принятия решения о выдаче мне(нам) кредита, в целях исполнения договора/ов, заключенных между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс».

АО «Банк ЖилФинанс» также вправе обрабатывать следующие персональные данные: фамилия, имя, отчество, телефон, адрес электронной почты, в целях направления мне(нам) сообщений или предоставления мне(нам) рекламной информации о других услугах или продуктах АО «Банк ЖилФинанс».

В случае если заключенный между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс» договор дает мне(нам) право на участие в акциях или лотереях, проводимых АО «Банк ЖилФинанс», / совместных программах АО «Банк ЖилФинанс» и третьих лиц, я(мы) также даю(ем) согласие АО «Банк ЖилФинанс» на обработку моих(наших) персональных данных (фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность и иных предоставленных документов, кем и когда они выданы, адрес регистрации и фактического проживания, телефон, дата и место рождения) в целях проведения указанных акций, в том числе право передавать указанные персональные данные третьим лицам, проводящим такие акции, а также в случае моего(нашего) выигрыша право использовать мои(наши) персональные данные, а именно фамилию, имя, отчество, в рекламных целях.

В целях передачи АО «Банк ЖилФинанс» его функций и полномочий третьему лицу, передачи третьему лицу прав по договору, заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», заключения АО «Банк ЖилФинанс» любого договора, затрагивающего права и обязанности АО «Банк ЖилФинанс» по договору заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», в том числе в случае использования услуг третьего лица для взыскания задолженности по заключенному между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс» договору, я(мы) даю(ем) свое согласие на обработку моих(наших) персональных данных в объеме, установленном первым абзацем настоящего Согласия, в том числе на передачу их вышеуказанным третьим лицам.

Под обработкой персональных данных понимается их сбор, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передача, включая трансграничную), уничтожение и иные действия по обработке, предусмотренные действующим законодательством. Основными способами обработки персональных данных является сбор и хранение персональных данных на материальных носителях, а также запись персональных данных в информационную систему и их хранение и др.

Настоящее согласие действует в течение 5 (Пяти) лет со дня прекращения договора/ов, заключенным между мной(нами) и АО «Банк ЖилФинанс», а в случае, если такой договор заключен не был в течение 1 (Одного) года со дня предоставления в АО «Банк ЖилФинанс» настоящего Согласия и документов, содержащих мои персональные данные. Настоящее Согласие может быть отозвано путем предоставления в АО «Банк ЖилФинанс» соответствующего заявления об отзыве в простой письменной форме.

Источник: http://bgfbank.ru/ipoteka/

Ипотека в «Банке жилищного финансирования»

15.01.2018

Выбор финансовых продуктов, позволяющих быстро и эффективно решить существующие у потенциального заёмщика жилищные проблемы, очень велик. Многие финансовые учреждения предоставляют ипотечные кредиты.

Но только ипотека в «Банке жилищного финансирования» пользуется заслуженной популярностью у клиентов, которые не имеют возможности подтверждать свои доходы с помощью стандартных документов. Речь идет о недавно запущенном в этом финансовом учреждении продукте – ипотеке по двум документам.

Это экспресс ипотека, для её получения требуется предоставить паспорт общегражданского образца и второй документ на выбор (загранпаспорт или военный билет, СНИЛС или свидетельство о постановке на налоговый учет).

Особенно востребована ипотека в «Банке жилищного кредитования» у нотариусов, моряков, индивидуальных предпринимателей и адвокатов.

Совет

Это те физические лица, которые не имеют возможности получения справки по форме 2-НДФЛ.

Между тем они ежегодно подают в ИФНС РФ налоговую декларацию о полученных доходах, и выписка из этого документа также может быть приложена к заявке с целью снижения предоставляем ой годовой процентной ставки.

Условия предоставления жилищного ипотечного кредитования

Условия предоставления ипотечного кредита в «Банке жилищного финансирования» мало чем отличаются от других финансовых учреждений. В основном все стандартно. Но есть и существенные отличия.

Так, здесь предоставляют только ипотечные кредиты для покупки жилья в доме, имеющем не менее 3-х этажей.

Не дадут кредит на строение с деревянными стенами и находящееся в аварийном или просто неудовлетворительном состоянии.

Если решение вынесено положительное, то ипотека будет предоставлена на следующих условиях:

  • срок использования кредитных средство составит от одного года до двадцати лет;
  • минимальная выдаваемая сумма составляет 450 000 рублей, а максимальный размер займа зависит от региона расположения квартиры (для Москвы это 10 000 000 рублей, а для остальных территории присутствия офисов банка 7 100 000 рублей);
  • минимальный размер вносимого первоначального взноса не может быть менее 20 % от оценочной стоимости жилья или выдаваемого займа;
  • базовая ставка составляет 9,5 %, но к ней могут применяться повышающие коэффициенты (например, за отсутствие справки по установленной единой форме 2-НДФЛ);
  • срок рассмотрения заявки составляет максимум 5 рабочих дней;
  • отсутствуют любые скрытые комиссии и дополнительные платежи;
  • требуется обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика и объекта недвижимости от возможного ущерба в пользу банка;
  • досрочное погашение возможно проводить частично и полностью, без мораториев и дополнительных комиссий.

Это основные условия ипотечного жилищного кредитования в данном банке. В основном менеджеры предлагают индивидуальные условия обслуживания в зависимости от личных обстоятельств клиента. Поэтому имеет смысл лично посетить данное финансовое учреждение и обсудить все волнующие монеты.

Стандартные требования к заёмщикам

Существуют стандартные требования к потенциальным заемщикам. Они мало чем отличаются у разных банковских организаций. Для ипотеки в «Банке жилищного финансирования» необходимо находится в трудоспособном возрасте.

Минимальный возраст – 21 год, а максимальный не должен превышать значение, при добавлении к которому срока кредитования получается сумма больше 65. Т.е. на момент, когда будет осуществлен последний платеж по графику ежемесячных взносов по ипотечному договору, заёмщику должно исполниться не более 65 лет.

Если берете ипотеку на 20 лет, то на данный момент вам должно быть 45 лет и не больше.

Важно предоставлять сведения о своем семейном положении. Потребуется и постоянное место трудоустройства и извлечения ежемесячного дохода. Для их подтверждения банк попросит документальные подтверждения (трудовая книжка, договор подряда, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и т.д.).

На сайте «Банка жилищного финансирования» есть специально разработанный калькулятор ипотечного кредитования. При правильном внесении основных финансовых параметров можно с точностью рассчитать параметры будущего субсидирования.

Ипотека в «Банке жилищного финансирования» Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteka-v-banke-zhilishhnogo-finansirovaniya

Кредитный калькулятор Банка Жилищного Финансирования

Онлайн ипотечный кредитный калькулятор Банка Жилищного Финансирования проинформирует обо всех существующих кредитных предложениях банка, сформирует график погашения полученного кредита и рассчитает полные параметры кредита.

Калькулятор кредита наличными Банка Жилищного Финансирования

Ипотека, предоставляемая Банком Жилищного Финансирования — это доступный способ приобретения своего жилья.

При ипотечном кредитовании покупаемая недвижимость переходит в собственность заемщика, а кредитующий банк при невозвращении заемщиком кредита имеет право вернуть его путем реализации этой недвижимости. Приобретать и закладывать можно жилье и иное имущество: автомобили, землю и т.п.

Недвижимость, приобретенная при помощи ипотеки, становится собственностью клиента с момента покупки. В России ипотека используется, как правило, для приобретения жилья.

Процесс оформления жилья в ипотеку включает в себя несколько этапов, при этом лучше использовать агентства недвижимости. После приобретения жилья основная задача должника – осуществлять своевременные выплаты согласно заключенным условиям банка-кредитора.

С помощью нашего банка. Вы сможете легко взять ипотечный кредит и приобрести свое жилье. Для этого вам нужно:

  • Проконсультироваться со специалистом по ипотеке Банка ЖилФинанс
  • Оформить заявление на получение ипотечного кредита
  • Получить одобрение нашего Банка на кредит
  • Найти квартиру
  • Заключить ипотечную сделку

Ваши документы будут необходимы:

  • для подачи заявления
  • для соглашения страхования
  • для оформления квартиры

Также вы можете погасить ипотечный кредит досрочно.

Месторасположения головного офиса: Москва

Программа кредитованияКраткое описаниеСумма кредитаСрок кредита% Ставка в рублях
Кредит на покупку квартиры на вторичном рынке Первоначальный взнос от 5% от 450 000 до 6 000 000 рублей  от 1 года до 20 лет от 15,99%
Кредит на личные цели под залог квартиры  До 50% под залог квартиры от 450 000 до 5 000 000 рублей  от 1 года до 20 лет от 15,99%
ЭКСПРЕСС ИПОТЕКА Первоначальный взнос от 37% от 450 000 до 6 000 000рублей oт 1 года до 20 лет от 15,99%
БЖФ «Лайт» Первоначальный взнос от 40% от 450 000 до 6 000 000 рублей от 1 года до 20 лет от 15,99% 
БЖФ «Экспресс» Первоначальный взнос от 27% от 450 000 до 6 000 000 рублей от 1 года до 20 лет от 15,99%
БЖФ «Универсальный» Первоначальный взнос от 17% от 450 000 до 6 000 000 рублей от 1 года до 20 лет от 15,99%
БЖФ «Универсальный Найм» Первоначальный взнос от 17% от 450 000 до 6 000 000 рублей от 1 года до 20 лет от 15,99%

Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку «Посчитать»

Калькулятор ипотечного кредита Банка Жилищного Финансирования



Источник: https://CalcSoft.ru/kreditniy-kalkulator-banka-jilishnogo-finansirovaniya

Банк Жилищного Финансирования: ипотека в 2019 году

Практически в каждой банковской организации сегодня можно найти широкий спектр кредитных продуктов на самые разные цели – покупка жилья, автомобиля, выдача денежных средств на ремонт, путешествия и т.д. Мы предлагаем вам рассмотреть ипотечные программы, которые можно оформить в Банке Жилищного Финансирования.

Варианты ипотеки от Банка Ипотечного Кредитования

На сегодняшний день здесь имеется несколько целевых программ, которые отличаются своим назначением по типу приобретаемой недвижимости и возможностью получения различной государственной помощи. Далее вы можете узнать более подробно о том, какие продукты будут доступны физическим лицам.

Действующие программы жилищных кредитов

  • «Ипотека по стандартам ДОМ.РФ» — это программа, по которой могут кредитоваться клиенты, подававшие заявку через АИЖК. Целью кредита является покупка домакоттеджа с землей, квартира в новостройке или строящемся доме, либо на вторичном рынке. Процентная ставка – от 9,5% годовых, срок действия договора – от 1 до 20 лет, выдают от 450 тысяч до 10 миллионов рублей (до 80% от квартиры или 50% дома). Минимальный первоначальный взнос составит не менее 20%.
  • «Ипотека без первоначального взноса» — очень популярная программа, т.к. не все россияне могут себе позволить скопить значительную сумму для внесения ПВ. Можно приобрести квартиру в строящемся доме или же на вторичном рынке. Доступная сумма: от 450 тыс. до 8 млн. рублей (для жителей регионов – до 5 млн. руб.), но не более 60% от оценочной стоимости залога. Процент варьируется от 12,99% до 20,99% в год. Есть единовременная комиссия, которую нужно оплатить за аренду сейфовой ячейки (2800мес.), а также от 0,49% до 7,49% за снижение процента. Залогом выступает имеющаяся в собственности недвижимость.
  • «Кредит с субсидией» — в ряде городов нашей страны возможно получение региональной субсидии для покупки жилья на вторичном рынке. Выдаюют до 10 млн. рублей для жителей Москвы и до 7,10 млн. рублей для остальных городов присутствия банка. Срок – от 1 до 20 лет, ПВ – не менее 20%, процентная ставка – от 10,5% в год.

Помимо этого, вы можете использовать средства Материнского капитала для того, чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке, либо погасить сумму основного долга. Не допускается погашение штрафов, пени и неустоек за счет средств МК.

Какие предъявляются требования

К заемщику:

  • Возраст от 21 года, на момент погашения займа – не более 65 лет,
  • Российское гражданство,
  • Официальное трудоустройство, возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка,
  • Возможно привлечение до 4-ех созаемщиков.

Требования к недвижимости: квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме в городах присутствия банка, либо в населенных пунктах, удаленных от границ МКАД (Москва) и от г. Санкт-Петербурга не более, чем на 40 км. При этом к жилью выдвигаются следующие условия:

  • Дом не находится в аварийном состоянии,
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт,
  • Не имеет деревянных перекрытий (допускаются только смешанные),
  • Материал стен не должен быть деревянным (брус не допускается),
  • Этажность должна быть не менее 3-ех этажей.

Какие нужны документы:

  • Копия паспорта,
  • Копия документа о временной регистрации, если в паспорте отсутствует отметка,
  • Копия свидетельства обязательного пенсионного страхования (ПФР),
  • Копия свидетельства постановки на налоговый учет (ИНН),
  • Копии документов от образовании,
  • Копия военного билета (для мужчин младше 27 лет),
  • Копия водительского удостоверения (при наличии),
  • Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о бракео расторжении (при наличии), копия свидетельства о рождении детей, копия паспорта детей, брачный договор,
  • Документы, подтверждающие доход — копия трудовой книжки, копия трудового договора (при наличии), справка 2-НДФЛ за последний год, либо справка по форме банка.

Источник: http://KreditorPro.ru/bank-zhilishhnogo-finansirovanija-ipoteka-v-etom-godu/

Ссылка на основную публикацию