Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках

Ипотека в другом городе: как взять + порядок оформления и отзывы

В статье рассмотрим, как получить ипотеку на жилье в другом городе. Узнаем требования банков к прописке и разберем условия оформления ипотеки. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку в разных городах?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Можно ли взять ипотеку в другом городе?

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ выдают ипотеку на покупку жилья в любом городе, даже если вы зарегистрированы и живете в другом регионе. При этом купить квартиру можно без прописки в том субъекте РФ, где приобретается недвижимость.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Вы можете подать заявку и узнать предварительное решение по ипотеке без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • регион, в котором вы прописаны;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон, email.

Условия получения ипотеки

Ипотечный кредит выдаётся под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни, а также рисков утраты права собственности оформляется добровольно.

Остальные условия ипотеки в другом городе также не отличаются от стандартных:

  • Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР составит 8,9%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Промсвязьбанке — от 9,05%, в Сбербанке — от 9,5% (на квартиры от застройщиков-партнеров — от 7,5%), в Россельхозбанке — от 9,3%, а в Райффайзенбанке — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.
  • Первый взнос по ипотеке в ВТБ должен составлять не меньше 10%, в Сбербанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке и Райффайзенбанке — от 15%, в УБРиР — от 20%, а в Промсвязьбанке возможно оформление ипотечного кредита без первого взноса.
  • Максимальная сумма кредита в Райффайзенбанке — 26 млн р., в УБРиР и Промсвязьбанке — 30 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Россельхозбанке и ВТБ — 60 млн р., а в Сбербанке она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости. Для увеличения одобренной суммы кредита вы можете привлекать созаемщиков. Супруг (супруга) при отсутствии брачного договора выступает созаемщиком в обязательном порядке.

Требования к заемщику

Ипотека может быть оформлена гражданами России, но в ВТБ, Райффайзенбанке, Альфа-Банке ее могут получить граждане любых других государств, проживающие и работающие в РФ. Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим минимальным требованиям банков:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года (в УБРиР — от 23 лет), а на дату планируемого полного погашения долга — не более 65 лет (в УБРиР — до 70 лет, а в Сбербанке — до 75 лет);
  • наличие официального места работы и дохода, позволяющего выполнять обязательства по ипотечному кредиту;
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в УБРиР — от 3 месяцев);
  • общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Вы можете приобрести в ипотеку квартиру в готовом или строящемся доме, таунхаус, апартаменты, индивидуальный дом. В Сбербанке возможно использовать ипотечные средства для покупки гаража, машиноместа, земельных участков.

Приобретаемая недвижимость не должна находиться в залоге у третьих лиц или иметь ограничения, наложенные судебными органами. Покупаемое жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. Не допускается, чтобы дом был признан аварийным или включён в списки на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.

Необходимо, чтобы кухня и санузел были отдельными. Квартира или дом должны иметь подключение к коммуникациям (вода, канализация, электричество и т. д.). Сантехническое оборудование, окна, двери и т. д. должны находиться в исправном техническом состоянии. А любую перепланировку допустимо делать только на законных основаниях.

Какие документы нужны?

При подаче заявки на ипотеку в другом городе нужно предоставить паспорт, СНИЛС, справку о зарплате и копию трудовой книжки.

 Дополнительные доходы желательно документально подтвердить, например, с помощью налоговой декларации. Мужчины призывного возраста должны предъявить в банк военный билет.

При получении зарплаты через банк, где вы оформляете ипотеку, подтверждать доход и занятость необязательно.

Обратите внимание

После одобрения заявки вам потребуется собрать документы по недвижимости. Если она приобретается на этапе строительства, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение/протокол о создании и т. д.).

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то требуются следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство.

Как оформить ипотеку в другом городе?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. При покупке недвижимости в другом регионе срок обработки может быть увеличен.

После одобрения заявки для оформления ипотеки вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Заказать отчет об оценке недвижимости и представить его вместе с документами на жилье в банк для согласования. Отчет нужно заказывать в компании, имеющей лицензию на данный вид деятельности. В банке могут выдать список рекомендованных оценщиков. Документы по недвижимости можно отправить в электронном виде.
  2. Получение согласования недвижимости от банка и приобретение необходимых полисов страхования. Договор страхования нужно заключать с компаниями, прошедшими аккредитацию в выбранном банке.
  3. Внесение первого взноса и заключение кредитного договора. Обычно требуется открыть специальный счет в банке для внесения первоначального взноса.
  4. Заключение и регистрация сделки.

Подводные камни покупки квартиры в другом регионе

Рассмотрим, какие подводные камни могут ждать при оформлении квартиры в ипотеку в другом регионе:

  • Повышенные ставки. Банки считают выдачу ипотеки на покупку недвижимости в другом регионе более рискованными, и ставка по кредиту из-за этого может быть выше.
  • Увеличение сроков рассмотрения заявки и оформления кредитной документации. Не всегда межфилиальное взаимодействие в банке отработано хорошо. Случается, что теряются документы или сотрудники «забывают» о клиенте из другого региона. Все процедуры надо постоянно держать на контроле.
  • Разные подходы к проведению сделки в банке и у риелторов. Если даже в банке хорошо отработано оформление ипотеки на покупку жилья в другом регионе, то могут возникнуть трудности при взаимодействии с продавцом или риелтором. Возможно приехать в город, где приобретается недвижимость на сделку, придется вам лично.

Отзывы об ипотеке

Мошкова Ксения:

Глазков Сергей:

Сергеева Ирина:

Козлов Алексей:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-drugom-gorode.html

Если ипотека оформлена в одном городе, а квартира покупается в другом

Да, такое возможно и схема легальная, не запрещенная законами. Банки с крупной филиальной сетью (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа-Банк и другие) практикуют выдачу кредитов на покупку жилья, когда сама недвижимость находится не только в других городах, но и других регионах России.

Что нужно для оформления

Существует множество причин, когда хотят получить ипотеку в одном городе, а приобрести недвижимость в другом. Чаще всего такие варианты связаны с покупкой жилья поближе к работе, учебе, при переезде или для сдачи в аренду.

Человек может покупать недвижимость в новостройках и на вторичном рынке, обращаться в банки по месту прописки или работы. Если ипотека берется по месту работы, то у заемщика должна быть временная регистрация.

Для начала нужно выбрать финансовое учреждение, которое работает с такими схемами. Они достаточно простые:

  • выбор жилья;
  • получение одобрения;
  • оформление ипотеки.

Все условия относительно объекта ипотеки, поручителей, созаемщиков уточняются в выбранном банке. Кроме того, следует выяснить:

  • порядок совершения сделки и сколько времени она займет;
  • можно ли оформить заявку дистанционно;
  • может ли совершать действия доверенное лицо;
  • допускается ли передача документов курьерской почтой, по электронке.

С момента одобрения кредита до регистрации ипотеки может потребоваться от одного до нескольких месяцев.

Если кредитование и покупка происходят в соседних городах, то можно согласовать все дистанционно и приехать только на подписание документов или выдать доверенность близкому человеку (если это не противоречит условиям банка).

В большинстве случаев нет необходимости личного присутствия все это время. Более того, можно даже квартиру выбирать с помощью имеющихся средств коммуникации, хотя именно это может быть основным риском.

Рассмотрением заявки и оценкой заемщика занимается отделение по его местонахождению или работы, а оформлением сделки – филиал, находящийся там, где покупается квартира.

Если все складывается идеально, остается подать заявку, нужные документы и ожидать положительного решения.

Какие проблемы могут возникнуть у заемщика

При отработанной схеме, отделения и филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Например, менеджер города А, где будет приобретаться квартира, проверяет все документы и передает заключение в город Б, где оформляется ипотека с участием местного агентства недвижимости. Но все равно такую операцию считают рискованной. Заемщик может столкнуться:

  • с предложением повышенной ставки. Банкиры идут на уступки при условии страхования жизни и здоровья клиента;
  • с отказом работать по доверенности при заключении сделок. Здесь придется выполнять требования;
  • с удорожанием стоимости недвижимости за счет оплаты услуг риэлтора. Помощь специалиста в таких случаях оценивается по повышенному тарифу, поскольку эти сделки считаются сложными. Но зато, если агент опытный и надежный, это существенно ускорит процедуру;
  • с задержками при передаче одобренной заявки из одного отделения в другое. Этот процесс может растянуться до месяца, поэтому нужно самому следить за ним;
  • с путаницей по перечисляемым платежам. Их лучше отслеживать самостоятельно, сохраняя чеки и квитанции, подключая интернет-банкинг.

Памятка, как наверняка получить ипотеку в другом городе

Кредиторы настороженно относятся к ипотеке, если недвижимость приобретается в связи со сменой места работы для переезда в другой город. Высока вероятность того, что это может негативно сказаться на финансовом состоянии клиента.

Поэтому лучше запастись всевозможными справками, подтверждающими платежеспособность (о наличии имущества, депозитов и другими) или озвучить менее опасную цель приобретения жилья в другом городе, например, для сдачи в аренду или для сына, дочки, иных родственников.

100% положительное решение можно получить при:

  • хорошей кредитной истории;
  • наличии крупного размера первоначального взноса;
  • подтверждение стабильно высокого заработка.

Относительно покупки недвижимости в новостройке. Застройщик должен быть аккредитован в том банке, где заемщик собрался брать кредит.. Этот момент нужно выяснить заранее.

Для совершения сделки продавец открывает счет по месту нахождения квартиры. После уплаты первоначального взноса на него будет перечислена оставшаяся сумма из кредитующего филиала.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/voprosy/esli-ipoteka-oformlena-v-odnom-gorode-a-kvartira.html

Как взять ипотеку в другом городе

Нюансы с которыми часто сталкиваются при получении ипотеки в другом городе

ОБНОВЛЕННАЯ ВЕРСИЯ ДАННОЙ СТАТЬИ

Для россиянина вполне нормально иметь прописку в Пензенской области, работать в Петербурге, а ребенка на учебу отправить в Самару. Конечно, лучше всего при этом жить в своем собственном жилье, а не спускать ползарплаты на аренду. Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку в другом городе. Сегодня многие банки практикуют такое кредитование, поэтому ответ однозначно положительный.

Причины, вызывающие необходимость приобрести жилье в другом городе, могут быть разными:

  • переезд в другой регион для смены климата или по семейным обстоятельствам;
  • поиск жилья по месту работы (чаще всего в Москве или Санкт-Петербурге);
  • покупка недвижимости для ребенка, уехавшего на учебу;
  • инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду (недвижимость в курортных городах).

Получить ипотеку на квартиру в другом городе можно, но нужно быть готовым к разного рода нюансам. В первую очередь необходимо уточнить особенности конкретной ситуации. Есть три варианта развития событий:

  • клиент прописан в одном регионе, работает в другом и хочет купить недвижимость рядом с работой;
  • клиент хочет купить жилье по месту прописки, но работает в другом регионе;
  • клиент прописан и работает в одном регионе, а жилье собирается приобретать в другом.

Чтобы более полно понимать, что нас ждет в первом и втором случаях, разберем каждую ситуацию в отдельности.

Ипотека по месту работы

При получении ипотеки краткая схема действий выглядит следующим образом:

  • выбор жилья;
  • получение одобрения в банке;
  • оформление ипотеки.

Иногда первые два пункта меняются местами. Очень важно, что именно вы делаете в первую очередь: выбираете жилье или сначала получаете одобрение от банка, а потом ищите недвижимость, которая устроит ваш банк.

Нет принципиальной разницы, что именно вы планируете приобрести — новостройку или вторичку — это отражается только на этапах оформления объекта в собственность. Основное требование банка — чтобы его региональное подразделение было в регионе прописки заемщика. Если это условие не выполняется, значит нужно искать другой банк, потому что иначе ипотека в другом городе невозможна.

Если вас отправляют за одобрением кредита в отделение банка по месту прописки, необходимо выяснить, возможно ли оформление заявки удаленно или необходимо ваше личное присутствие.

Важно

Этот вопрос очень важен, ведь для получения ипотеки может потребоваться время и средства на поездку, а это может быть весьма недешево. В банках подобная ситуация решается по-разному.

Где-то вы можете получить одобрение из вашего региона дистанционно.

В крайнем случае можно оформить доверенность на родственника для подачи заявки в банк по месту прописки и отправить документы транспортной компанией или по электронной почте, предварительно заверив их электронной подписью.

Ипотека по месту прописки, работа в другом регионе

В получении ипотеки при отсутствии подтвержденного дохода по месту прописки помогут следующие инструменты:

  • значительный первоначальный взнос;
  • наличие поручителя или созаемщика;
  • наличие другой недвижимости, которую можно использовать в качестве залога.

Но такие возможности есть не у всех. Даже подтвержденный доход в другом городе может насторожить банк, поэтому гарантии, что вашу заявку одобрят, нет.

Если ваш источник дохода находится не там, где вы прописаны, можно попробовать оформить временную регистрацию по месту работы.

Однако если речь идет о Москве или Санкт-Петербурге, это будет непросто. Липовую бумажку вам продадут на каждом шагу, но банки при рассмотрении заявки проверяют все от и до, так что подобный блеф будет раскрыт сразу. Даже если у вас есть реальная временная регистрация, кредит будет выдан только на срок ее действия, а этого может быть недостаточно.

Когда на носу переезд

Можно ли брать ипотечный кредит в другом городе, не имея там прописки и работы? Если ваш уровень дохода, кредитная история и прочие параметры удовлетворяю банк, кредит, скорее всего, одобрят. Но если вы планируете переезд, это может насторожить заимодавца. Каждый банкир понимает, что переезд связан с рядом рисков:

  • поиски работы;
  • сопутствующие расходы;
  • повышенная уязвимость здоровья и т. п.

Поэтому некоторые заемщики хитрят и не сообщают банку о планируемом переезде. Если проблем с оплатой не возникнет, банк может и не поинтересоваться вашими делами.

Но при первой же просрочке кредитор, узнав о вашем переезде, может потребовать выплатить всю сумму долга. А это может означать потерю ипотечной недвижимости.

Поэтому прежде чем оформить такой кредит, просчитайте риски и взвесьте свое решение.

Если вы покупаете квартиру в ипотеку не для переезда, а для ребенка или другого родственника, у вас будет меньше сложностей с банком.

Подводные камни ипотеки в другом городе

Для банка заемщик, который планирует взять ипотеку на жилье в другом городе, — это дополнительные риски. Поэтому ставка, которую вам предложат, может быть выше средней.

Случается, что взгляды менеджеров банка и риелторов на приобретение жилья в другом городе по ипотеке не совпадают. В банке вас могут заверить, что схема одобрения заявки дистанционно отработана.

А риелтор, выступающий от лица продавца недвижимости, сообщит, что без вашего личного присутствия совершение первого шага к сделке невозможно. Помните, что юридическая безопасность сделки не является прямой целью кредитора, для него главное — обеспечить возврат своих денежных средств в случае форс-мажора.

Все этапы сделки должны быть вам ясны еще до начала оформления, чтобы ипотека не обернулась потерей первоначального взноса или другими проблемами.

Помощь риелтора при покупке жилья в другом городе будет стоить дороже, чем обычно, потому что такие сделки длятся дольше и сопряжены с большим количеством дополнительных действий. В идеале нужно найти специалиста по недвижимости, у которого уже был подобный опыт.

При передаче одобренного кредита из одного отделения банка в другое выдача кредита может затянуться. Следует лично контролировать этот процесс во избежание непредвиденных задержек.

Если вы планируете оформлять ипотеку в Сбербанке, учтите, что у него не просто региональные подразделения, а отдельные кредитные организации.

Совет

То есть если вы собираетесь брать кредит в Санкт-Петербурге, где работает Северо-западный банк Сбербанка России, а прописаны в Самаре, где функционирует Поволжский банк, вас отправят в Самару за одобрением.

Если вы оформили ипотеку в одном городе, а проживаете в другом и деньги перечисляете в региональное подразделение банка, необходимо тщательно следить за тем, чтобы все ваши платежи достигали адресата. Для этого следует соблюдать следующие меры предосторожности:

  • пользуйтесь онлайн-банкингом, чтобы быть в курсе графика платежей и других нюансов;
  • сохраняйте чеки и квитанции;
  • будьте на связи, если у вас меняется контактный телефон или другие данные, своевременно сообщайте об этом банку-кредитору.

Для многих актуален вопрос, возможно ли взять ипотеку в другом городе без поручителей и созаемщиков. Ответ на него целиком зависит от ваших возможностей и условий банка, в котором вы берете кредит.

Если вашего официального дохода, по мнению кредитора, недостаточно, тогда без созаемщика ваши шансы на успех невысоки. Напомним, созаемщик несет равную с заемщиком ответственность за выплату кредита, и его доходы учитываются при расчете суммы ипотеки.

Поручитель может быть вам необходим только на время сделки, до момента оформления залога. Здесь многое зависит от политики вашего банка.

Чтобы не попасть в капкан, нужен очень точный план

В теории взять ипотеку в другом городе вполне возможно. Но у этой задачи есть масса нюансов, которые могут привести к серьезным затруднениям на всех этапах сделки.

Если вы планируете получить ипотеку в Санкт-Петербурге или Ленобласти, но при этом не имеете прописки в регионе, не спешите делать временную регистрацию по объявлению на столбе. Так вы не только ничего не решите, но и напрасно потратите деньги. Более экономный и толковый способ — обратиться к ипотечным брокерам в компанию «Ипотекарь».

Многие люди уже стали владельцами собственного жилья благодаря помощи «Ипотекаря». Специалисты этой фирмы возьмут на себя все тяготы ипотечного делопроизводства:

  • подберут оптимальную схему кредитования с учетом ваших возможностей на выгодных условиях;
  • займутся оформлением и отправкой заявок в банки;
  • помогут получить ипотеку без лишних затрат.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p578-kak_vzjat_ipoteku_v_drugom_gorode/

Как взять ипотеку в другом городе в 2019 году? Можно ли?

Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

Схема, при которой можно ипотеку взять в одном городе, а квартиру купить в другом, легальная, но практикуется не многими банками, в основном, имеющими развитую филиальную сеть. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

  • выбор жилья;
  • получение положительного вердикта;
  • оформление ипотеки.

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

  • порядок проведения сделки и ее продолжительность;
  • возможность подачи заявки дистанционно;
  • правомочность действий доверенных лиц;
  • допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

  • Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
  • Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
  • Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
  • Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
  • Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика.

Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи.

У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Памятка: как получить 100 % положительное решение

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

  • благоприятной кредитной истории;
  • крупного первоначального взноса;
  • подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Это:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит.

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

  • написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
  • дождаться одобрения заявки;
  • открыть счет;
  • определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
  • оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
  • выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
  • оформить страховой полис;
  • закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2019 году вас ожидают дополнительные расходы:

  • комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
  • составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
  • организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
  • оплату услуг оценщика;
  • страхование;
  • нотариальное заверение документов.

Как подать документы на ипотеку в другом городе

Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

  • документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
  • уведомление банка о получении ссуды;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
  • заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
  • копии паспортов поручителей.

Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.

Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.

Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.

После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.

Заключение

И хотя банки неохотно идут на кредитование покупки жилья вне региона регистрации, найти подходящую финансовую организацию можно. Лучше выбирать из числа известных и крупных сетевых банков.

Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.

Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.

Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-vziat-ipoteky-v-drygom-gorode-v-2019-gody-mojno-li.html

Ипотека на квартиру: можно ли взять в одном городе, а купить в другом? Основная информация

Как правило, банк предъявляет требование, согласно которому заемщик должен работать, проживать и приобретать недвижимость в том регионе, где имеется отделение этой кредитной организации.

Однако покупка квартиры в ипотеку в другом городе интересует многих клиентов.

Часто их место прописки не совпадает с местом работы, либо возникает необходимость приобретения жилья для выросших детей в другом городе или просто хочется выгодно вложить деньги в недвижимость с целью ее последующей сдачи в аренду.

В таких случаях приходится прибегать к междугородней ипотеке. Итак, давайте разберемся, можно ли взять ипотеку в одном городе, а жилье купить в другом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Можно ли оформить такой заём и как?

Оформить заем на покупку жилья в другом городе однозначно можно. Однако эта процедура сопряжена с определёнными сложностями и имеет достаточно много нюансов.

Условия

Основное требование – это наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны. Если оно выполняется, то возможны три основные модели кредитования, имеющие свои нюансы:

  1. Заемщик имеет постоянную прописку в одном городе, а работает в другом и хочет приобрести жилье рядом с местом работы. В таком случае ему требуется обратиться в банк по месту фактического проживания. Важным условием является наличие у кредитной организации филиала в регионе прописки клиента.

    Требуется иметь стаж работы на последнем месте от полугода и подтвердить документально свое проживание в данном городе, хотя бы счетами об оплате коммунальных услуг.

  2. Заемщик имеет постоянную прописку в одном городе, там же планирует покупку недвижимости, а работает в другом городе. В этом случае можно подать и по месту работы, и по месту прописки. Однако во втором случае, могут возникнуть сложности с проверкой доходов клиента, в связи с чем может быть повышен первоначальный взнос, понадобятся поручители и созаемщики, а также другая недвижимость в залог.
  3. Заемщик прописан и работает в одном городе, а жилье приобретает в другом. В этом случае лучше подавать заявку по месту прописки и работы, поскольку это позволит избежать частых поездок. Однако может потребоваться нотариальная доверенность, помощь риелтора или брокера. В таких ситуациях большую роль играет причина покупки жилья в другом городе.

    Если с целью обеспечения детей квартирой, то сложностей с банком будет меньше. А если причиной является переезд, то зачастую банк отказывает по таким заявкам, поскольку они несут дополнительные риски.

Причины

Возможные причины приобретения жилья в другом городе по ипотеке:

  • Покупка квартиры для ребенка, уехавшего учиться в другой город.
  • Приобретение недвижимости по месту работы, зачастую в Москве, либо Санкт-Петербурге.
  • Покупка для сдачи в аренду, чаще в курортных городах.
  • Приобретение, связанное с дальнейшим переездом в другой регион по различным обстоятельствам.

Подводные камни

Основные проблемы, с которыми может столкнуться заемщик, при приобретении квартиры в другом городе:

  1. Сроки одобрения заявки и оформления ипотечного кредитования значительно дольше стандартных. Это происходит потому, что банку необходимо согласовать работу отделений по вопросам, связанным с проверкой как объекта недвижимости, так и заемщика. А также могут возникнуть задержки при передачи одобренной заявки между отделениями.
  2. Дополнительные как временные, так и финансовые затраты для клиента, связанные с выездами в другой город, а именно:
    • Осмотр недвижимости хоть и можно поручить доверенному лицу, но лучше делать это самостоятельно, поскольку это позволит избежать возможных дополнительных неприятностей.
    • Не все кредитные организации согласуют подачу документов в Росреестр по доверенности.
    • Сделка при заключении договора возможна только при личном присутствии.

Помимо указанных проблем следует обратить пристальное внимание на следующие нюансы оформления междугородней ипотеки:

  • Случаются ситуации, когда кредитная организация готова одобрить заявку дистанционно, а риелтор настаивает на личном присутствии. В такой ситуации лучше лично проследить за сделкой.
  • Услуги риелтора при покупке недвижимости в другом городе выйдут дороже, поскольку потребуются дополнительные действия при оформлении сделки и соответственно будет затрачено больше времени.
  • Сам процесс передачи одобренного кредита может затянуться на срок до 1 месяца, важно самостоятельно его контролировать.
  • В случае если оформление ипотеки происходит в одном городе, а проживает заемщик в другом и сумма кредита перечисляется в региональный филиал, следует отследить ее достижение адресата. В этом клиенту может помочь следующее:
    1. Использовать Интернет-банк, чтобы всегда владеть информацией о движении денежных средств.
    2. Хранить все чеки и квитанции.
    3. Сообщать в банк о любых изменениях контактной информации.

Важно! Если междугородняя ипотека берется в Сбербанке, то стоит учитывать, что у банка не региональные подразделения, а самостоятельные кредитные организации в регионах.

О том, каким образом и на каких условиях в Сбербанке можно взять стандартную ипотеку, мы рассказывали в этом материале.

Соответственно если клиент приобретает квартиру в одном городе, а прописан в другом, то одобрение он должен получать по месту постоянной регистрации.

Банки

С междугородней ипотекой работают не все банки, поскольку риски ее выше. В случае если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк переходит к процедуре взыскания просроченной задолженности. В крайних случаях может потребоваться продажа залоговой недвижимости.

В обоих случаях удобнее, когда и заемщик, и жилье, и банк находятся в одном городе, поскольку требуется и лично посетить клиента банка, и оформлять сделку купли-продажи. Сделать это удобнее в пределах одного города, не совершая командировки. Поэтому небольшие банки, не обладающие разветвленной сетью филиалов, такие услуги не оказывают.

Если заемщику требуется оформление ипотеки в другом городе, то следует обратить внимание на крупные кредитные организации, чьи отделения расположены во всех регионах страны. К таким крупным банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит и другие.

Они отличаются как выгодными условиями, так и высокой степенью надежности. А также у них имеется большое количество филиалов, что позволяет им одобрять заявки на получение междугородней ипотеки.

Как правило, условия предоставления междугородней ипотеки могут отличаться от обычных по данной программе.

Процентная ставка составляет от 12-19% годовых. Срок кредитования в среднем предлагается 20-25 лет. Первоначальный взнос может достигать 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Условия междугородней сделки отличаются от стандартных, а именно:

  • Процентная ставка предлагается выше обычной.
  • Первоначальный взнос вносится в большем размере.
  • Процесс рассмотрения заявки занимает больше времени.
  • Кредитная история, а также финансовое состояние заемщика проверяются еще более тщательно.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы получить ипотеку на жилье, расположенное в другом городе, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Оценка рынка недвижимости. Заемщику следует определиться с суммой ипотеки и размером имеющегося первоначального взноса.
  2. Выбор банка и подача заявки и пакета документов.

    Можно воспользоваться интернетом для подачи онлайн заявки с указанием, что требуется междугородняя ипотека, и разослать ее по банкам. После чего выбрать банк с более выгодными условиями.

  3. Получение одобрения.
  4. Выбор недвижимости, сбор документов на нее (о полном перечне документов, который понадобится для оформления ипотеки, мы рассказывали тут).
  5. Подача бумаг на жилье в отделение банка в том городе, где оно располагается.
  6. Организация контактов сотрудников банка в городе, где заем выдается и где расположено жилье.
  7. Выбор схемы заключения сделки вместе с сотрудниками банка.
  8. Выезд в город, где приобретается недвижимость, подписание договора, закрытие сделки.

Необходимо отметить, что некоторые банки разработали свой алгоритм действий для оформления ипотечного кредитования в другом городе. Например, в ВТБ 24 он следующий:

  1. Подача заявки в региональное отделение вместе с пакетом документов на клиента.
  2. Получение одобрения кредитной организации.
  3. Открытие счета.
  4. Выбор варианта размещения аванса вместе с сотрудником банка – на счете, вкладом.
  5. Оформление доверенности банку на распоряжение средствами аванса с целью его перечисления продавцу.
  6. Выбор с сотрудником банка способа покупки жилья, схемы сделки с продавцом.
  7. Предоставление контактов сотрудника в отделение банка в городе, где приобретается квартира.
  8. Получения согласия от страховой организации на оформление страховки.
  9. Закрытие сделки только при личном присутствии клиента в том городе, где покупается жилье.

О том, как в ВТБ-24 происходит стандартная процедура оформления ипотеки, мы рассказываем здесь.

Таким образом, получить междугороднюю ипотеку вполне реально в большинстве крупных кредитных организаций.

Тем не менее, следует заранее изучить всю имеющуюся информацию по этому вопросу, не пренебрегать личной консультацией с сотрудниками банка.

Кроме того, лучше сразу рассчитать, что обойдется дешевле – самостоятельно совершать выезды в город приобретаемого жилья, либо нанять посредников, которые возьмут на себя организационные вопросы.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/v-drugom-gorode.html

Как взять ипотечный кредит в другом городе

Оформление ипотеки – само по себе занятие, требующее затрат сил и времени.

А что, если человек зарегистрирован в одном регионе, а квартиру хочет купить в другом? Такая ситуация встречается довольно часто: миллионы россиян, решив перебраться в мегаполис, сначала находят там работу, а потом занимаются жилищными вопросами.

Получить кредит на покупку недвижимости на новом месте возможно, но заемщику предстоит столкнуться с некоторыми особенностями сделки «на расстоянии». О том, как грамотно оформить такую ипотеку, возможных сложностях и альтернативных вариантах – читайте далее.

Еще несколько лет назад россияне, которым нужно было оформить ипотеку в регионе, где у них нет постоянной регистрации, сталкивались с практически неразрешимой проблемой.

Обязательным условием для выдачи кредита было наличие прописки, а ее невозможно оформить без жилья. Сейчас большинство банков готово сотрудничать с заемщиком независимо от места регистрации. Главное, чтобы она была российской и постоянной.

Обычно при оформлении ипотеки в другом городе возможны 3 основных сценария:

Чаще всего такие сделки практикуются в отношении крупных городов, таких как Москва или Санкт-Петербург. Решив вопрос с трудоустройством на новом месте, люди задумываются о собственном жилье.

Обратите внимание

В этом случае, по мнению специалистов, заемщику целесообразно обращаться за кредитом в банк того города, где он живет и работает.

Это существенно упростит оценку платежеспособности клиента и проверку объекта недвижимости, а также поможет избежать траты денег и времени на поездки из одного региона в другой.

Однако важно понимать, что банки рассматривают отсутствие у клиента прописки как дополнительный риск, поэтому могут потребовать более существенный первоначальный взнос и идеальную кредитную историю.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо, чтобы потенциальный заемщик последние 6 месяцев проживал именно там, где он хочет приобрести жилье. Что касается требований по трудоустройству, то они одинаковы для всех клиентов.

Обычно банк настаивает, чтобы клиент работал на текущем месте службы не менее 3-6 месяцев.

  • Заемщик, работающий в другом городе, приобретает квартиру по месту регистрации.

Такая ситуация также встречается часто. Например, человек, работающий в столице, собирается купить жилье в родном городе. Заявку на ипотеку в этом случае тоже следует подавать по месту службы.

Главная сложность покупки недвижимости между двумя городами — банку сложнее оценить платежеспособность заемщика, ведь клиент и данные о его доходах находятся в одном городе, а квартира, которая станет предметом залога – в другом.

  • Недвижимость приобретается в неком третьем городе.

Может быть и так, что человек трудится в одном городе, прописан в другом, а недвижимость хочет приобрести в третьем. Например, сейчас многие россияне готовы вкладывать средства в черноморскую недвижимость, которую можно выгодно сдавать.

В этом случае кредит можно получить и по месту работы, и в городе, где находится приобретаемая недвижимость. Однако удобнее это сделать по месту жительства, чтобы избежать лишних поездок.

Ехать в другой город все равно придется: потребуется самостоятельно искать квартиру либо обращаться к риэлотру или агентство недвижимости, возможно, потребуется оформить доверенность.

Важно

Удобнее приступать к этому уже после того, как кредит будет одобрен.

Чтобы оформить ипотеку проще и быстрее, специалисты советуют обращаться в банки, имеющие филиалы в интересующих вас городах. Обычно они выдают займы там, где клиенту удобно, независимо от места прописки. Кроме того, заемщику будет проще вносить ежемесячные платежи: можно будет пользоваться банкоматами и терминалами банка или лично посещать местное отделение кредитной организации.

Кредит в другом городе – нюансы и рекомендации

Как видите, оформление кредита при отсутствии в нужном регионе прописки или работы не является серьезной проблемой. В условиях рыночной конкуренции банки готовы сотрудничать с иногородними заемщиками, однако могут предъявлять к ним дополнительные требования.

Основанием для отказа может стать ситуация, когда заемщик обращается за кредитом в городе, который не имеет к нему никакого отношения: там нет ни работы, ни регистрации, а приобретаемая недвижимость находится в другом месте.

Такая ситуация выглядит для кредитора подозрительной, да и заемщику такой кредит взять не так-то просто: придется тратить время на поездки, чтобы подать заявку на ипотеку, получить одобрение на сделку и оформить залог.

Кроме того, банку более выгодны заемщики, для которых покупка жилья в другом регионе не связана с переездом: например, квартира приобретается для подросших детей или в качестве инвестиции.

Если жилье покупается для себя, то на новом месте человек, скорее всего, какое-то время будет без работы, а значит, могут возникнуть проблемы с возвратом кредита.

Также важно помнить, что ипотека в другом городе зачастую обходится заемщику дороже из-за дополнительных расходов: оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора объекта.

Еще одна существенная статья расходов – перевод денег из банка-кредитора на счет продавца квартиры, ведь брать в дорогу такую сумму наличными не слишком разумно.

Совет

Кроме того, рассмотрение такой заявки и оформление кредита может занять значительно больше времени, а значит, существует риск того, что сделка сорвется.

Однако ипотечное кредитование не стоит на месте, и на рынке появляются продукты, ориентированные на межрегиональные сделки. В частности, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает своим клиентам специальную программу «Переезд».

Заемщик может получить краткосрочный кредит (на срок от 6 месяцев до 2 лет) под залог имеющейся недвижимости, который используется в качестве первоначального взноса при покупке жилья на новом месте и возвращается после продажи старой квартиры.

Главная особенность программы – возможность не выплачивать долг и проценты в течение основного срока, а вернуть всю сумму целиком в самом конце.

С одной стороны заемщику это удобно: не нужно вынимать средства из семейного бюджета, с другой – за время пользования ипотекой набегают существенные проценты, которые приплюсовываются к основному долгу. Процентная ставка – 12,1 — 13,25% годовых, минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей.

Еще один способ избавить себя от возможных проблем с межрегиональным кредитом – ипотечный брокеридж. Как правило, такой посредник заранее имеет представление, где и на каких условиях конкретный клиент может получить заем.

Брокер поможет в выборе ипотечной программы, подготовит необходимые документы и посодействует прохождению проверки платежеспособности.

Кроме того, некоторые посредники, работающие в связке с банками, имеют доступ к их скидкам и спецпредложениям и могут предложить клиенту более выгодные условия по сравнению со стандартными.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2033996-2014-10-17-kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode/

Ссылка на основную публикацию