Ипотека в евразийском банке 2019: проценты, калькулятор и условия

Ипотека в Евразийском Банке (ипотечный кредит) — условия, в 2019 году

Мечта о собственном жилье вполне естественна для любого жителя России. К сожалению, как показывает практика, большая часть молодых семей живет на родительской жилплощади или, в лучшем случае, снимает комнаты или квартиры.

Съемная однушка грозит и тем, кто приезжает в крупные областные центры с периферии — уровень жизни и заработка большинства россиян не дает возможности купить собственные квадратные метры в новом городе.

Однако рано или поздно вопрос о покупке собственных апартаментов встает ребром.

Мыкаться по чужим квартирам всю жизнь совершенно не хочется, в семьях появляются дети, а проживание даже с самыми любимыми мамами и папами часто становится серьезным испытанием.

Обратите внимание

Выход из сложившейся ситуации лишь один – взять квартиру в ипотеку, хотя и этот кредитный механизм в российских условиях вряд ли можно считать доступным.

Многие жители страны (особенно если речь идет о молодежи, только вступившей на трудовой путь) не зарабатывает столько, чтобы позволить себе оплатить ежемесячный взнос, не говоря уже о первоначальной сумме, которую нужно внести за квартиру.

Правительство обещает, что в 2019 году ипотека станет гораздо доступнее

В 2018 году правительство и банковский сектор анонсировали резкое снижение ставок жилищного кредитования. Теперь можно будет взять квартиру под 10%, а то и ниже, благодаря чему в 2019 году ипотека станет доступной для любого желающего.

Впрочем, эксперты говорят, что период невиданной щедрости будет недолгим – после налоговых реформ 2019 года ставки могут резко пойти вверх.

Давайте разберемся, какие прогнозы делают специалисты ипотечного рынка, и нужно ли поторопиться, прокредитовавшись уже сегодня.

Ипотека в 2018 году: причина падения ставок

Специалисты в вопросах ипотечного кредитования выделяют сразу несколько факторов, оказавших влияние на размер банковской ставки:

  • главная предпосылка к удешевлению ипотеки – анонсированная политика Центробанка. В течение 2016 года ставка была снижена до отметки в 12,5% (для коммерческих игроков банковского рынка), затем достигла 11%, в 2017 году просела до отметки в 7,75% годовых, а в начале 2018 года упала до 7,5%.
  • еще один положительный момент – рост предложения в сегменте эконом-жилья. В условиях кризиса большая часть девелоперов переориентировалась в сторону покупателей с минимальной платежеспособностью — даже в готовых «коробках» стали проводить работы по перепланировке, чтобы предложить потребителю недорогие малогабаритные квартиры;
  • не стоит забывать и про снижение инфляционного показателя – главное банковское ведомство страны ожидает обесценивания рубля не более чем на 4% в год. Учитывая ключевую ставку Центрального банка РФ и прибыль, заложенную коммерческим банковским сектором, ближе к концу 2018 года можно будет кредитовать жилищные потребности населения под 7-8%. При этом в начале года средний показатель ипотечного кредитования составил 9,85% годовых;
  • последним аргументом является анонс программы субсидирования рынка ипотечного кредитования. Власти считают, что могут поддержать данный сегмент, чтобы зафиксировать ипотечные ставки на невысоком уровне. К сожалению, сроки действия программы пока не ясны – специалисты полагают, что если ставка Центробанка продолжит падать, программа будет свернута.

Конечно, не обошлось и без критики – часть экономистов назвала такие инициативы политической предвыборной игрой. Также есть мнение, что доступность ипотеки может привести к формированию «пузыря», последствием взрыва которого станет банковский кризис – точь-в-точь как в США в 2008 году.

Тем не менее, ипотечная ставка в 2018 году может стать рекордно низкой – если провести анализ банковского предложения от крупных коммерческих игроков, можно прийти к выводу, что они снизили ставку на 5,6-5,8% всего за пару лет.

Благодаря такой манипуляции резко повысился спрос на ипотечные кредиты.

В 2017 году коммерческие игроки выдали ипотеки на сумму, превышающую 2 триллиона рублей, а к концу 2018 года эксперты ожидают, что общая сумма выданных займов вырастет до 2,4-2,5 триллионов рублей.

Важно

Если упомянуть самых крупных ипотечных игроков России, нужно сказать, что они увеличили общую часть выданных кредитов до 81% от всего рынка.

Согласно аналитическим выкладкам, первые три места в рейтинге заняты Сберегательным банком (52,1% рыночной доли), Россельхозбанком (6%) и Газпромбанком (4,9%).

Интересно, что «Райффайзенбанк», который в 2017 году увеличил свою рыночную долю сразу в три раза, в начале 2018 года вышел из топовой пятерки с показателем в 2,2% (более чем двукратное снижение показателей).

Лидеры ипотечного кредитования — Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк

Для начала сделаем краткий обзор действующих ипотечных ставок, предложенных самыми крупными банками России. Если изучить разнообразные программы, среди них можно найти довольно заманчивые варианты:

  • Сбербанк. Главный рыночный игрок РФ предлагает приобрести первичное и вторичное жилье с учетом ставки от 7,4 до 10,9%. Максимальный срок ипотеки – 30 лет при первоначальном взносе, равном 15% стоимости жилья, и кредите до 25 миллионов в национальной валюте;
  • Банк «ВТБ-24» предлагает займы до 60 миллионов рублей на срок до 30 лет под 8,9–12,5% годовых;
  • Райффайзенбанк может прокредитовать вас на 25 лет в среднем под 9,25% в год, однако в случае приобретения коттеджа ставка будет выше – 12,75%;
  • Россельхозбанк предлагает ипотеку под 9,2% при общем объеме кредита до 20 миллионов рублей и 15% первоначального взноса;
  • АбсолютБанк предлагает купить первичное или вторичное жилье, уплатив 9,75-10,75% сверху;
  • Тинькофф кредитует суммы до 100 миллионов рублей, обещая минимальную ставку для особенных клиентов — 7% в год при первоначальном взносе в размере 8% от стоимости жилья;
  • Дельта Кредит – банк, в котором сумму выдаваемого займа для приобретения вторичного жилья определяют индивидуально для каждого заемщика. Ставка колеблется на уровне 8,22% при первоначальном взносе в размере 15%;
  • РосЕвроБанк обещает ставку до 7,8% при кредите менее 20 миллионов и 15% первоначального взноса;
  • Альфа-банк предоставляет лучшие условия своим зарплатным клиентам — они могут получить ипотеку под 9,25% годовых, если заплатят ½ стоимости жилья первым взносом;
  • Московский кредитный банк установил ставку в 9,9%. Максимальная сумма кредита — 25 миллионов рублей, главное условие — 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса;
  • Транскапитал банк также довольно щедр к россиянам – самое выгодное условие у данного учреждения оценивается в 7,7%. Максимальный объем кредитных средств – 25 миллионов;
  • Газпромбанк прокредитует под 7,9-9,2% в год при максимальном займе до 60 миллионов рублей и 15% первоначального взноса.

К сожалению, анонсированные условия не всегда совпадают с реальным положением вещей. Во-первых, банки также берут комиссионные (1-4%).

Во-вторых – самые выгодные условия предлагаются по займам государственной поддержки для семей с детьми, или же для предложений в рамках банковского сотрудничества с конкретными девелоперами.

Такие предложения сопровождаются субсидированием от застройщиков, поэтому и процент получается ниже. В-третьих – внимательно читайте особые условия. Например, сниженный процент может быть предоставлен только на 2-3 первых года.

Интересный факт: в некоторых банках можно отследить акцию – нулевой первый взнос! Такие предложения особо выгодны для тех, кто не сумел заранее скопить нужную сумму. Однако средние ставки по такого рода ипотекам существенно выше – 12,25-13,9% годовых.

Из-за того, что многие банки уменьшили размер первого взноса, при оформлении ипотеки в 2019 году можно будет заплатить на 400 тысяч рублей меньше

Ставки по ипотеке в 2019 году

Конечно, приводить какие-то однозначные цифры по ставкам ипотеки еще рано – современная экономическая ситуация характеризуется отсутствием стабильности. Тем не менее, можно привести прогнозные выкладки от специалистов банковского сектора:

  • представитель Сбербанка – Герман Греф, — высказывает мнение, что в 2019 году можно ожидать ставку в размере 5%. Конечно, слова главы Сбербанка отдают излишним оптимизмом, однако снижение ставки со стороны данного учреждения является всеобщим ориентиром. Если оно решит стимулировать спрос низкими процентами, остальным игрокам банковского рынка для сохранения своей доли просто придется поумерить аппетит;
  • некоторые эксперты в основу расчетов закладывают прогноз инфляции – можно ожидать, что она достигнет отметки в 3,6-4%. Ставку по ипотеке специалисты рассчитывают как инфляцию + 2-3%, а это значит, что максимальное значение ипотечной ставки в 2019 году составит 7%;
  • Эльвира Набиуллина, возглавляющая Центробанк РФ, предвидит падение ипотечных ставок до отметки в 7,5-8%, а к концу 2019 года такой кредит обойдется россиянам всего в 6,5-7% за год;
  • главный экономист крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА» Антон Табах высказал мнение, что ипотечная ставка может приблизиться к отметке 6-7% годовых. Причем речь идет обо всем рынке, а не только о льготных программах социального характера (прежде всего, для военных, молодых или многодетных семей);
  • по словам Максима Орешкина, отвечающего за экономическое развитие страны, максимальные ставки будут варьироваться в пределах 8-9%
  • эксперты рынка недвижимости отмечают позитивное последствие падения ставок – в 2018 году снижение данного показателя привело к росту количества сделок по покупке жилья до 20% на первичном рынке и до 10% — на рынке вторичного жилья. Можно сказать, что падение ипотеки на 1% привлекает 7-10% новых покупателей недвижимости! В 2019 году, если ипотека достигнет прогнозного значения, можно будет говорить об очередном скачке рынка на 20-25% за год. Тем не менее, нужно помнить о таком факторе, как платежеспособный спрос. В условиях повышения налогов и падения реальных доходов покупателей позитивный эффект может оказаться кратковременным и продлиться не более 1-2 лет;
  • скептично настроенные специалисты говорят, что привязывать ипотеку к инфляции не стоит, так как сейчас небольшие значения обесценивания рубля поясняются только методикой расчета. Новый подход позволил ведомствам рассчитывать данные так, чтобы они выглядели более оптимистично. Но ипотечный бум и снижение ставок продлится недолго — после предвыборного ажиотажа Центробанк повысит ставку. Причем это произойдет уже к концу 2018 года, а в 2019-м кредит на жилье будет стоить не менее 10-11% годовых;
  • часть специалистов опасается, что резкое снижение ипотечных ставок неминуемо приведет к появлению финансового «пузыря». Система банковских учреждений в стране пока что нестабильна, поэтому дешевые кредиты при неблагонадежных заемщиках приведут к финансовому кризису. Кстати, данное мнение не так давно поддержал Дмитрий Медведев — он заявил, что, с одной стороны, ипотечная ставка может быть даже ниже озвученного президентом уровня (7-8%). Однако Владимир Путин планирует добиться такого показателя к 2024 году. Не исключено, что падение ставки затормозят сознательно через механизмы Центробанка, пытаясь придержать ее на отметке в 9,25-9,5%.

О возможности рефинансирования ипотеки

Стоит напомнить, что следить за ипотечными ставками должны не только те россияне, которые только обдумывают возможность выгодного приобретения квартиры.

Заемщики, которые брали кредиты в период «дорогих ипотек» (а таких россиян примерно 1,5-1,7 миллионов), должны знать, что у них есть возможность провести процедуру рефинансирования. Это можно сделать как в своем банке, так и в любом другом.

Проще говоря, данная процедура заключается в получении нового кредита для закрытия старого. Стоит также озвучить основные моменты данной процедуры, чтобы понять ее выгодность в конкретном случае:

  • при рефинансировании существенно снижается платеж по займу. Например, россиянин взял ипотеку под 13% для кредита в 4 миллиона рублей. Если рефинансировать кредит в 2018 году (скажем, под 9,25% годовых), можно снизить ежемесячные платежи с 50600 рублей до 41200 рублей. В пересчете на несколько десятков лет сумма получается существенная;
  • данную процедуру должны одобрить в банке. Для проверки своевременного исполнения обязательств по кредиту от вас обязательно потребуют пакет, состоящий из паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки, справки НДФЛ, кредитного договора, графика совершения выплат и выписки остатка задолженности. Если процедуру одобрят, вам также придется предъявить договор о приобретении жилья, свидетельство о собственности, кадастровые документы, справку о том, что у вас нет задолженности по коммуналке, и выпуску из паспортного стола (форма Ф-40);
  • рефинансирование потребует дополнительных расходов. В случае, когда квартира оформляется от застройщика, оценку проводит он, а при рефинансировании – заявитель. Помимо этого, новый банк потребует заключения страхового договора, но за старую страховку можно будет получить деньги;
  • одобрение процедуры в стороннем банке означает, что он выкупит жилье у предыдущего кредитора. Стоит удостовериться, что сумма была переведена на счет банка, а затем написать в МФЦ два заявления: одно — по поводу снятия старых финансовых обязательств, а второе – о взятии новых;
  • иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда при рефинансировании они лишаются права на налоговые вычеты. Решение данного вопроса может потребовать судебного разбирательства.

Лучший вариант – решить вопрос с рефинансированием в старом банке, но его сотрудники могут ответить отказом. Банку выгоднее «тянуть» с клиента больший процент, чем выполнять рефинансирование.

Тем не менее, попытаться стоит – эта процедура намного проще и быстрее. В завершение приведем несколько вариантов рефинансирования, предложенных банковскими учреждениями РФ.

Обязательно сравните их с условиями своего ипотечного договора:

  • Российский Капитал предлагает рефинансировать кредит под 8,75%;
  • Тинькофф переоформляет ипотеку под 9,25%
  • Дельта Кредит заявил о необычайно выгодных условиях рефинансирования со ставкой 8,25%;
  • БинБанк сделает переоформление жилищного кредита под 8,75%;
  • ВТБ предлагает 8,8% годовых;
  • АТБ анонсировал условия перекредитования со ставкой в 9,0%
  • Россельхозбанк установил ставку 9,15%
  • Сбербанк предлагает переоформить жилищный кредит под 9,5% в год.

Источник: https://yurist-66.ru/bez-rubriki/ipoteka-v-evrazijskom-banke-ipotechnyj-kredit-uslovija-v-2019-godu.html

«Евразийский банк» ипотека

10.03.2018

В финансовом учреждении «Евразийский банк» ипотека в настоящее время выдается под минимальный процент, который начинается от 8,25 % годовых.

Достаточно лояльные требования к потенциальным заёмщикам и возможность предоставления справки о доходах по форме банка делают эту организацию востребованной. Единственная сложность – отсутствие на официальном сайте банка ипотечного кредитного калькулятора.

Потенциальному заемщику довольно сложно сориентироваться в том, какими будут последующие выплата и какой размер первоначального взноса должен быть.

В условиях ипотечного жилищного кредитования на сайте «Евразийский банк» указано, что первоначальный взнос должен быть не менее 15 %.

Но при этом сказано, что размер кредита не может превышать 80 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого жилья.

на практике это означает, что для оформления ипотеки потенциальному заёмщику нужно иметь не менее 25 % от той суммы, которая нужная для покупки квартиры.

Какие программы ипотечного кредитования существуют?

Давайте разберемся, какие в «Евразийском банке» есть программы жилищного ипотечного кредитования. На какие цели могут быть выданы день и что можно купить с помощью данной финансовой организации.

Итак, «Евразийский банк» предлагает ипотеку для:

  1. приобретения жилых квадратных метров на вторичном рынке (дом уже должен быть веден в эксплуатацию, но при этом не находится в фонде ветхого жилья);
  2. новостройку на этапе возведения первого уровня (в этом случае денежные средства выделяются по договору долевого участия в строительстве, застройщика тщательно проверяет служба безопасности банка;
  3. жилой загородный дом или иной объект недвижимости при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости (квартира, дом, гараж или земельный участок должен быть в собственности потенциального заемщика).

Подобрать подходящий кредит поможет менеджер банка при личном визите клиента.

Какие условия кредитования

Условия кредитования в «Евразийском банке» весьма привлекательные. Это низкая процентная ставка, которая при покупке полного пакета страхования на весь срок использования заемных денег, составляет всего 8,25 %.

Пакет страхования оценивается в 1 % от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Возраст заемщика не может быть меньше 21-го года и не более 65-ти лет на момент окончания всех выплат по ипотеке.

Для получения кредита необходимо иметь постоянное место работы, что подтверждается копией трудовой книжки и справкой, выданной бухгалтерией предприятия с указанием среднего месячного дохода за последние 6 месяцев.

В обязательном порядке требуется провести следующие процедуры:

  • подобрать объект недвижимости, соответствующий требованиям банка;
  • провести его оценку с привлечением аккредитованного агентства (стоимость составляет от 4000 до 6000 рублей в зависимости от региона);
  • составить договор залога и зарегистрировать его в Росреестре;
  • купить полный пакет страхования (недвижимость, жизнь и здоровье потенциального заёмщика, титул и т.д.);
  • подписать договор ипотечного кредитования;
  • арендовать банковскую ячейку и заложить в неё всю сумму указанного в договоре первоначального взноса;
  • после завершения сделки провести государственную регистрацию права собственности с обременением в виде ипотеки.

Посмотрите на видео основные момент ипотечного кредитования в «Евразийском банке»:

«Евразийский банк» ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/evrazijskij-bank-ipoteka

Ипотека в Евразийском Банке (ипотечный кредит) — условия, в 2018 году

Евразийский банк был открыт в 1994 году. Более чем за 20 лет своей деятельности он вышел на ведущие позиции среди российских банков. Филиальная сеть банка достаточна обширна.

Офисы и представительства находятся во всех крупных городах Казахстана и России.

Банк предлагает 3 программы ипотечного кредитования:

  1. На покупку уже готового жилья. Эта программа рассчитана для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости. Залогом по кредиту является купленная квартира.
  2. На покупку строящегося жилья. Эта программа рассчитана для клиентов, которые покупают квартиру в домах, которые находятся в стадии строительства. Воспользоваться этой программой можно, только приобретая жильё в доме, который строит аккредитованная банком строительная компания.
  3. Под залог уже имеющего жилья. Воспользоваться этой программой можно, приобретая жильё, как в новостройках, так и на вторичном рынке. Главное условие – залогом выступает уже имеющаяся в собственности у заёмщика недвижимость.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку в Евразийском банке, потенциальный заёмщик должен соответствовать требованиям, которые предъявляет банк.

Для всех программ кредитовая требования одинаковые.

Заёмщик должен:

  • иметь возраст не моложе 21 года на дату подачи заявки на получение ипотеки;
  • быть не старше 65 лет на дату полного погашения кредита;
  • быть гражданином нашей страны;
  • быть наёмным работником, собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем;
  • иметь на последнем месте работы не менее полугода стажа;
  • иметь общий стаж – не менее 1 года;
  • подтвердить свой доход, сделать это можно справкой по форме 2-НДФЛ или же форме банка.

В качестве доходов банк учитывает:

  • заработную плату;
  • пенсию;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости или имущества;
  • дивиденды по ценным бумагам;
  • дивиденды от доли в бизнесе;
  • выплаты по различным договорам страхования.

Ипотека в Евразийском Банке

Для каждой программы ипотечного кредитования свои условия выдачи кредитов. Они разрабатывались с учётом специфики каждой программы.

Процентные ставки

По каждой программе существует своя процентная ставка.

Её размер зависит от следующих факторов:

  • является ли заёмщик участником зарплатного проекта;
  • какой первоначальный взнос он готов внести;
  • является ли он участником акций.

Банк рекомендует оформить следующие договоры страхования:

  • страхование предмета залога, если он предусмотрен условиями получения ипотеки;
  • риска потери трудоспособности или утраты жизни;
  • риск потери права собственности на предмет залога.

Например, при покупке уже готового жилья банк выдаст кредит своему зарплатному клиенту под ставку 12,75% годовых, с учётом того, что он внесёт 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

По всем программам предусмотрена минимальная ставка в размере 12,75% годовых.

Для каждого клиента банк подбирает индивидуальные условия, в том числе и ставки. Поэтому её размер может вырасти до 19% годовых.

Условия

Условия ипотечных программ в Евразийском Банке представлены в таблице:

Параметры кредитования На покупку уже готового жилья На покупку ещё строящегося жилья Под залог уже имеющегося жилья
Валюта рубли рубли рубли
Минимальная сумма 600 тысяч рублей 600 тысяч рублей 600 тысяч рублей
Максимальная сумма 10 млн. рублей 10 млн. рублей 10 млн. рублей
Первоначальный взнос Не менее 30% Не менее 30% Не менее 50%
Процентная ставка От 12,75% От 12,75% От 12,75%
Срок выдачи кредита От 5 до 25 лет От 5 до 25 лет От 5 до 25 лет

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит на покупку жилья в Евразийском банке, необходимо подать заявку. Сделать это можно только в офисе.

Заявка в режиме онлайн в 2018 году не предусмотрена.

В заявке необходимо указать:

  • полностью ФИО;
  • необходимую сумму;
  • предполагаемый срок погашения;
  • место работы;
  • свой доход;
  • сведения о залоге;
  • сведения о покупаемом жилье;
  • контактная информация.

Банк рассматривает заявку в течение нескольких рабочих дней. Если решение по ней положительное, то заёмщика приглашают в офис банка для оформления кредита.

Для этого он должен предъявить специалисту банка свои документы и документы на недвижимость.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотечный кредит в Евразийском банке, заёмщик должен представить документы.

Если заёмщиком выступает физическое лицо, являющееся наёмным работником, то он должен предъявить следующие документы:

  • анкету;
  • копию всех страниц паспорта;
  • копию всех страниц трудовой книжки, которые заверены печатью работодателя (если заёмщик военнослужащий, то нужно предъявить справку со сроком службы);
  • справку о доходах 2-НДФЛ за последний год;
  • копию трудового договор (он должен быть заверен печатью работодателя с надписью «работает по настоящее время»).

Созаёмщик должен представить тот же пакет документов.

В зависимости от категории заёмщика, банк может потребовать предъявить следующие документы:

  • справку о доходах 2-НДФЛ с места работы по совместительству;
  • штатное расписание и платёжные документы, которые подтверждают уплату НДФЛ, если он является соучредителем фирмы;
  • письмо из ПФР о размере пенсии, если заёмщик является пенсионером.

Все эти документы предоставляются в совокупности с:

  • документами, которые подтверждают право собственности заёмщика на предмет залога;
  • выписки со счетов заёмщика (если он имеет таковые) с подписью сотрудника, который эти выписки выдавал.

Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, то предоставляет:

  • копию всех страниц паспорта;
  • в зависимости от выбранного им режима налогообложения, он должен представить копии деклараций, подтверждающих уплату им подоходного налога;
  • письмо с подробным описанием сферы и видов деятельности предприятия;
  • копии лицензий и специальных разрешений, если таковые имеются.

Если заёмщик собственник бизнеса, то он предоставляет:

  • копию всех станиц паспорта;
  • все документы о предприятии, включая штатное расписание и копии налоговых деклараций;
  • письмо с подробным описанием сферы и видов деятельности предприятия;
  • копии лицензий и специальных разрешений, если таковые имеются.

Кроме этого, заёмщик должен представить документы на покупаемую квартиру. Если приобретается жильё от аккредитованной компании, то документы помогает собрать специалист банка.

Нужно собрать:

  • документы, которые подтверждают право застройщика или продавца-гражданина на данную квартиру;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • выписку из домовой книги и копия лицевого счёта, если квартира – «вторичка»;
  • выписку из ЕГРП о том, что на этой квартире нет дополнительных обременений;
  • копии паспортов и свидетельство о рождении всех, кто имеет постоянную прописку в данной квартире;
  • другие документы на усмотрение банка.

Евразийский банк выдаёт ипотечные кредиты в России и Казахстане. В Казахстане он является крупнейшим банком в стране, который имеет обширную филиальную сеть и множество партнёров – застройщиков.

Благодаря этому, можно купить квартиру по льготным процентным ставкам.

На видео о документах и оформлении займа

Источник: http://77metrov.ru/evrazijskij-bank-ipoteka.html

Особенности ипотечного кредита в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2014 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.

Особенности ипотеки в Казахстане

Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике. На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.

В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.

Однако это доступно лишь в том случае, если человек имеет вид на жительство в Казахстане.

В  этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора.

Совет

Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.

А именно:

  1. Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
  2. Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
  3. Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
  4. Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  5. Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
  6. Положительная кредитная история.

к содержанию ↑

Условия получения ипотеки

Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.

Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Валюта, в которой можно взять кредит;
  2. Стоимость и существующие виды комиссии;
  3. Способ погашения;
  4. Варианты приобретаемой недвижимости;
  5. Процентная ставка.

к содержанию ↑

Валюта

В 2017 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.

В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Комиссия

Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.

Всего их может быть три:

  • За прием и рассмотрение заявления;
  • За оформление ипотеки;
  • За выдачу ипотеки.

Обратите внимание! Чаще, кредиторы поддерживают два из трех вышеперечисленных видов комиссии.к содержанию ↑

Переплата и досрочное погашение

В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.

Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования. Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.

к содержанию ↑

Варианты приобретаемой недвижимости

В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.

Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.

Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:

  • Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
  • Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.

Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.

Обратите внимание! Из вышеперечисленного исходит, что иностранец может приобрести квартиру, дом и земельный участок для постройки дома в ипотеку. Но для граждан РК нет таких ограничений.

Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.

к содержанию ↑

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности
Сбербанк 10 лет От 14,6% 30% Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».
Altyn Bank 10 лет 18% 40% Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.
ЦентрКредит 10 лет От 16,5% 30% Можно взять ипотеку без подтверждения дохода.
Народный банк Казахстана 30 лет От 17,5% 20% Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса.
RBK 10 лет От 19% От 30% Возможность взять кредит на очень крупную сумму.
Qazaq 15 лет От 19% От 20% Возможен займ на небольшую сумму.
ForteBank 10-15 лет От 21,49% От 15% Низкая стоимость первого взноса.
Цеснабанк 10 лет От 20,5% От 40% Возможность кредитования без первого взноса.
Евразийский банк До 20 лет От 12,5% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.
Альфа-Банк 10 лет 23% От 30% Возможность кредитования без первого взноса.

Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку.

Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов.

Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

к содержанию ↑

Порядок оформления ипотеки

При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:

  • Подать заявление;
  • Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
  • Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
  • Далее, рассчитывается стоимость платежей;
  • Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
  • После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
  • Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
  • Внесение первого взноса;
  • Получение займа и передача денег продавцу.

Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/kazahstan

Евразийский банк — кредиты без залога, кредитный калькулятор расчета процентов, Eurasian Bank

Нужно купить стол на кухню? Копишь несколько месяцев. Нужно купить автомобиль? Копишь несколько лет. Чтобы не ждать, а использовать, следует оформлять кредиты. Взяв деньги в долг у Евразийского банка, заемщик может купить то, что ему нужно. В Казахстане этой компанией предлагаются достаточны выгодные условия кредитования для всех слоев населения.

Какие кредитные продукты предлагает Евразийский банк?

Беззалоговый займ

Куда идти за деньгами молодой семье? В субсидировании государством отказывают, так как оба супруга работают. У мамы тоже постоянно денег не будешь просить. А спать приходится на полу, ведь не у всех получается с пары зарплат купить мебель. Для поправки семейного бюджета каждый совершеннолетний гражданин может воспользоваться денежным кредитом без залога и поручителей от Eurasian Bank.

В чем плюсы беззалогового займа?

  • подходит гражданам, ещё не обеспеченным автомобилем или квартирой;
  • деньги выдаются в короткие сроки;
  • доступна сумма от 20 тысяч тенге;
  • не взиматься комиссия за оформление займа;
  • деньги используются до 4 лет.

Используя кредитный калькулятор, пользователь подсчитывает уже на сайте https://www.eubank.kz/ какая сумма ему лучше подходит. Регулируя бегунки, можно сразу увидеть суммы ежемесячных платежей и объем переплаты.

Благонадежный плательщик может воспользоваться специальным предложением банка и оформить «кредит для лояльных клиентов» и получить деньги по кредитной карте или наличными. Его преимущества:

  • низкая процентная ставка;
  • до 5 миллионов тенге;
  • сроки кредитования – до 48 месяцев.

Основное условие для получения льготного займа – идеальная кредитная история. У заемщика не должно быть долгов, он должен регулярно вносить плату по коммунальным платежам и даже накопление небольшой задолженности за мобильный телефон имеет право стать поводом для отказа в оформлении «лояльного» займа.

Зарплатный кредит

Выдается только сотрудникам, работающим в компаниях-партнерах Евразийского банка. Чтобы работники могли обратиться за таким кредитом, руководство их компании должно заключить договор о выплате зарплаты через Eurasian Bank.

Особенности кредитного продукта «Зарплатный»:

  • сроки кредитования – от полугода;
  • суммы, доступные к займу – от 20 тысяч до 50 миллионов;
  • валюта, доступная для потребителя – тенге;
  • процентная ставка взимается без комиссий в пользу банка.

Оформление зарплатного кредита производится без залога, поэтому этот банковский продукт пользуется спросом трудящихся граждан.

При желании с помощью этой финансовой компании гражданин Казахстана может купить определенный товар. Т.е, не брать «живые» деньги, а обратиться в определенный магазин и заключить договор на оформление займа через Евразийский банк. Для покупки доступна мебель, техника, электроника. Покупатель подает заявку консультанту кредитной компании и уточняет особенности оформления покупки.

Документы, необходимые при оформлении кредита

Для получения денег заемщику вовсе не обязательно отправляться в офис компании. Онлайн заявка подается на любой вид кредита на официальной странице банка или на странице магазина-партнера, работающего через интернет.

При оформлении кредитного договора от заемщика потребуется:

  • паспорт;
  • справка о зарплате (за год, 6 месяцев или 5 месяцев – для участников зарплатного проекта);
  • бумаги с места трудоустройства с указанием должности и стажа работы.

Если гражданин хочет получить деньги на карт-счет, но его кредитная карта выдана другой финансовой организацией, необходимо представить данные для перевода денежных средств. При желании можно сразу же оформить новую кредитку с деньгами на ней.

В Евразийском банке работает программа обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Это предусмотрено для того, чтобы компания могла минимизировать финансовые риски. Конечно, из-за страхования поднимается ставка вознаграждения.

Если посчитать проценты по кредиту, сразу видно, что без страховки брать заём выгоднее.

Зато в том случае, если гражданин потеряет работу или тяжело заболеет, долг по займу не будет висеть на его семье, так как выплаты будет производить страховая компания.

Оформить беззалоговый кредит от Евразийского банка может каждый человек, достигший возраста 21 года и постоянно проживающий в Казахстане.

Источник: https://www.kazyna.kz/banki/eubank/kredity-evrazijskogo-banka.html

Ссылка на основную публикацию