Ипотека в райффайзенбанке 2019: калькулятор, условия и отзывы

Райффайзенбанк — ипотека 2019: калькулятор, условия и отзывы

Получение жилищных кредитов сегодня является самым востребованным видом займов от банковских организаций. Порой они являются единственной возможностью стать собственником недвижимости. Ипотека Райффайзенбанка отличается выгодными требованиями: конкурентными ставками по процентам и достаточно высоким порогом максимальной суммы, которую можно получить в кредит.

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании.

Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО.

На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Обратите внимание

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

  • Направление средств маткапитала на первый взнос.
  • Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
  • Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
  • Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
  • Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
  • Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
  • Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Условия ипотеки «Райффайзенбанка»

Обычными параметрами по всем кредитам «Райффайзенбанка» являются следующие:

  • Минимальные значения ставок устанавливаются при оформлении заемщиком полиса комплексного страхования, а также небольшой нагрузки по займам и отсутствии просрочек и неуплат по предыдущим кредитам.
  • Взять получится от полумиллиона до 26 миллионов руб.
  • Первый платеж за квартиру: от 10% до 15%.
  • В кредит возможно приобрести новую квартиру из перечня аккредитованных компаний-застройщиков, вторичную жилплощадь и другие виды помещений под уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Вторичное жилье

Программа ипотеки дает возможность заемщику приобрести достаточно выгодно квартиру или таунхаус во вторичном секторе. Она предполагает низкие проценты – от 10, 25 % — и высокий лимит кредитования – до 26 миллионов рублей. Срок, на который можно получить деньги, составляет диапазон от одного года до тридцати лет.

Новостройки

Потенциальный заемщик может купить в ипотеку квартиру в одной из тысячи аккредитованных «Райффайзенбанком» новостроек.

Валютой данной ипотечной программы является российский рубль, так как заемщик несет повышенные риски, связанные с возможными курсовыми колебаниями валюты.

Жители московского региона могут подать заявку на получение ипотечного кредита на сумму от 800 тысяч до 26 миллионов рублей. Жители других субъектов Российской Федерации могут получить жилищный кредит на сумму от полумиллиона рублей.

Госпрограмма для молодых семей

«Райффайзенбанк» участвует в государственной программе поддержки молодых семей в получении ипотечного жилья. Согласно ее условиям для семей, подходящих под параметры программы, устанавливается ставка по ипотеке в размере 6%. Она действует:

  • При рождении второго ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — три года с момента выдачи ипотеки.
  • При рождении в семье в тот же период третьего ребенка – пять лет.
  • При рождении в указанный временной диапазон минимум двоих детей – восемь лет.

Срок действия льготной шестипроцентной ставки может быть продлен либо снова начат, если молодые родители предоставят банку документы, подтверждающие рождение последующего ребенка во время действия государственной программы.

По окончании льготного ставочного периода величина процентной ставки повышается до уровня увеличенной на два процента ключевой ставки Центрального банка РФ.

Молодая семья может оформить кредит на покупку жилья с государственной поддержкой:

  • В первичном секторе недвижимости.
  • На вторичном рынке.
  • Рефинансировав уже имеющийся ипотечный кредит.

Главный и дополнительные заемщики должны быть гражданами РФ.

Максимальный кредитный лимит составляет 12 миллионов рублей для москвичей и жителей Санкт-Петербурга и 6 миллионов для заемщиков других субъектов. Сумма ипотеки не должна превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если необходимо срочно сделать ремонт, поменять сантехнику или полы, приобрести дорогостоящую технику или совершить другую нужную покупку, «Райффайзенбанк» предлагает оформить кредит на любые потребительские цели под залог находящегося в собственности жилья. Займ выдается на срок от одного до пяти лет по ставке от 12% годовых. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 9 миллионов рублей.

Недвижимость под залог недвижимости

Эта ипотечная программа оптимально подойдет тем заемщикам, которые уже имеют в собственности квартиру или дом, но хотели бы улучшить жилищные условия и расширить площадь.

Свое жилье передается должником банку в качестве залога по кредиту. Также предоставить жилье в залог могут близкие родственники заемщика.

Приобретенное новое жилье может быть оформлено на всех членов семьи оформившего ипотеку заемщика.

Условиями данной программы допускается покупка квартиры у застройщика, не имеющего аккредитации в «Райффайзенбанке». Требования о необходимости первоначального взноса нет. Допускается приобретение в кредит комнаты в коммунальной квартире или доли в обычной квартире.

При досрочном погашении сокращается размер ежемесячного платежа или срок действия кредитного договора.

Коттедж на вторичном рынке

«Райффайзенбанк» предлагает приобрести жилой дом или коттедж вместе с участком земли по специальной ипотечной программе – на срок от одного до тридцати лет под довольно комфортную процентную ставку 12,75%.

Материнский капитал

Если у молодой семьи есть двое детей и соответственно сертификат на материнский капитал, то его средства можно использовать для оплаты первоначального взноса. Минимальная процентная ставка — 10,25%. Оформить кредит с привлечением денег от семейного капитала можно, выполнив следующие условия:

  • Заемщики должны быть официально зарегистрированными супругами, один из которых – гражданин России и имеет право на получение материнского капитала.
  • Главный заемщик и созаемщики не должны быть совместными собственниками бизнеса.

Недвижимость должна быть оформлена в совместную собственность мужа и жены. Собственность не регистрируется на детей, не достигших 18-летнего возраста до погашения ипотечного кредита и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН в качестве собственников.

Допускается регистрация права долевой собственности.

Рефинансирование ипотеки

Клиенты, имеющие ипотеку в стороннем банке, могут сделать ее условия более выгодными и уменьшить размер ежемесячного платежа. Для этого нужно оформить договор рефинансирования.

Под действие данной программы «Райффайзенбанка» подпадают недвижимость в новостройке и вторичном жилищном рынке, а также кредиты, взятые под залог находящейся в собственности недвижимости.

Размер минимальной ставки – 10,25.

Рефинансирование валютной ипотеки

Пройти процедуру рефинансирования могут и заемщики «Райффайзенбанка», имеющие в нем ипотеку в иностранной валюте. Программа смены валюты жилищного кредита создана специально для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку и выплачивать ее далее в российских рублях.

от 10,25%

Без первоначального взноса

Ипотечные продукты данного кредитного учреждения не предусматривают оформление ипотеки без первоначального взноса в «Райффайзенбанке».

Заемщик должен иметь как минимум 10–15% от оценочной стоимости недвижимого объекта. Такая позиция банка объясняется желанием снизить риски.

Считается, что если заемщик смог собрать деньги для первого взноса, то он и далее будет ответственно подходить к исполнению долговых обязательств.

Исключениями выдачи «Райффайзенбанком» ипотеки без первоначального взноса являются следующие ситуации:

  • Использование средств от материнского капитала, при этом может приобретена только квартира во вторичном секторе или новом доме.
  • Подача заявки на оформление нецелевого кредита под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости.

По двум документам

Клиенты, получающие заработную плату на карту «Райффайзенбанка», могут оформить ипотеку, предъявив всего два документа. Это паспорт и СНИЛС. Кроме того, потенциальный заемщик должен отвечать следующим условиям:

  • Он должен работать на сегодняшнем месте трудоустройства как минимум три месяца.
  • Общий трудовой стаж – от года и более.
  • Не является ИП или собственником бизнеса.
  • В качестве источника дохода рассматривается только перечисляемая на пластиковую карту заработная плата.

Процентная ставка по ипотеке «Райффайзенбанка»

Размер процентной ставки по ипотеке «Райффайзенбанка» в 2019 году зависит от готовности клиента оформить договор страхования. Минимальное значение, указанное в таблице, действительно при наличии добровольного комплексного страхования.

Ипотечный калькулятор «Райффайзенбанка»

Ипотечный калькулятор на нашем сайте поможет примерно рассчитать ипотеку в «Райффайзенбанке», которую получится взять с учетом сложившихся обстоятельств, в том числе сумму будущего ежемесячного платежа и размер процентной ставки.

Стоит иметь ввиду, что калькулятор выдает минимальную ставку, которая предоставляется очень редко, и предполагает выполнение целого ряда условий.

Поэтому необходимо самостоятельно ввести необходимые уточняющие параметры, чтобы получить максимально точные расчеты по ипотеке.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик, желающий оформить ипотеку «Райффайзенбанка», должен соответствовать следующим параметрам:

  • Возраст – от 21 года до 60 лет, при наличии страхования жизни и здоровья – до 65 лет.
  • Наличие минимального стажа на официальном месте работы в РФ – 3 месяца.
  • Общий стаж – от одного года и больше.
  • Постоянная регистрация в РФ.
  • Размер дохода – от 15 тысяч рублей в месяц для регионов и от 25 тысяч рублей для столицы.
  • Положительная кредитная история.
  • Кредитная нагрузка – не более двух кредитов.
  • Автоматическое выступление супругов, как официальных, так и гражданских, в качестве созаемщиков.
  • Наличие мобильного и рабочего телефонов.

Этапы проведения сделки

Первым этапом является отправление заявки в «Райффайзенбанк». Это можно сделать как в отделении обслуживания, так и на официальном сайте. После ее рассмотрения с клиентом связывается кредитный менеджер, который даст список необходимых подтверждающих документов. После одобрения заявки предусмотрены следующие действия:

  1. Сбор документов, составление отчета об оценке, подписание предварительного договора купли-продажи и передача всех бумаг банку.
  2. Проверка документов и согласование объекта ипотечной недвижимости.
  3. Оформление страховки.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация права собственности на недвижимость в Росреестре.

Документы для ипотеки

Список документов для ипотеки, которые необходимо собрать для оформления, стандартный. В него входят:

  • Анкета на ипотеку.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Копия гражданского договора или трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или по формату, установленному банком.
  • Бумаги по недвижимому объекту.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на осуществление сделки.
  • Выписка о регистрации обременения из ЕГРН.

Страхование

При оформлении ипотеки обязательно страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге. В противном случае выдача жилищного займа не производится.

Кроме того, в «Райффайзенбанке» предусмотрено добровольное комплексное страхование, включающее в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность (титул). При отказе заемщика от него будет увеличена процентная ставка:

  • На половину процента, если основной заемщик и созаемщики не старше 45 лет.
  • На 3,2%, если их возраст превышает указанный.

Тариф на покупку страхового полиса зависит от выбранной страховой компании, возраста заемщика, срока кредитования и страховой суммы.

Оплата

Внести средства можно в банкоматах «Райффайзенбанка», МКБ и «Бинбанка», в офисах обслуживания и ипотечных центрах «Райффайзенбанка», а также путем перевода с карты стороннего банка или в системе онлайн-банкинга. Последний вариант является самым быстрым и удобным, так как позволяет оплатить ипотеку, не выходя из дома.

Штрафные санкции за несвоевременное внесение средств в счет ежемесячного платежа по ипотеке составляют 0,06% от суммы просроченного долга.

«Райффайзенбанком» предусмотрены варианты урегулирования задолженности для тех заемщиков, которые по причине сложных жизненных обстоятельств временно не могут исполнять обязательства по кредиту.

Самым распространенным способом является реструктуризация долга.

Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время и в любом объеме без взыскания штрафов.

Отзывы клиентов по ипотеке

Отзывы клиентов об ипотеке «Райффайзенбанка»:

Условия ипотеки «Райффайзенбанка» станут оптимальным вариантом как для новых клиентов, так и для заемщиков, являющихся участниками зарплатных проектов.

Для получения выгодных условий и минимальной процентной ставки необходимо оформление полного пакета добровольного страхования.

«Райффайзенбанк» не осуществляет ипотечное кредитование без внесения первого взноса, за исключением средств материнского капитала.

Подробнее процентная ставка по ипотеке на сегодня в других банках описана в специальном посте. Подать заявку онлайн вы можете прямо у нас сразу в 10 банков.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/rayffayzenbank/ipoteka-3.html

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка 2019 года

Ставки и условия по ипотеке Райффайзенбанк в 2019 году делают ее все более популярной среди клиентов, тем более банк предлагает оформить займ также на вторичное жилье.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году

В ассортименте Raiffaisen Bank присутствует несколько ипотечных предложений: покупка новостройки, квартиры/дома со вторых рук, возможен вариант передачи в залог имеющихся активов, рефинансирование (в т. ч. валютных займов), деньги под залог недвижимости.

Условия и процентная ставка ипотеки в Райффайзенбанке в 2019 году:

  1. Стоимость денег от 9,25% на новостройки, от 9,5% – квартиры б/у и рефинансирование; покупка коттеджа – 12,75%; нецелевой займ – 11,99%;
  2. Срок возврата до 30 лет;
  3. Сумма до 26 млн. ₽ (800 тыс. ₽ и более – Москва, 500 тыс. ₽ + – остальные населенные пункты);
  4. Самостоятельно клиент оплачивает от 15% цены;
  5. Погашение осуществляется ежемесячными равными платежами;
  6. Можно привлекать созаемщиков – супруга или супругу, в этом случае собственности оформляется пополам;
  7. Недвижимость оформляется в залог до полного погашения долга;
  8. Можно оформить только те активы, что полностью соответствуют требованиям банковской организации, не можно купить жилье у своих родственников;
  9. При принятии решения тщательно анализируется кредитная история.

Более детальные условия можно узнать, посетив ипотечный центр.

Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос на вторичное жилье и новостройки

Сколько денег нужно вначале внести зависит от многих факторов: типа (квартира, дом), возраста и состояния недвижимости, региона, срока кредитования, типа клиента и его кредитной истории.

Чаще всего первоначальный взнос составляет от 15%, но бывают исключения:

  • 10% – в случае покупки новостройки действующими клиентами, кто получает заработную плату через финансовую организацию или имеет премиум статус;
  • 25% – на новостройку в Московском регионе;
  • 40% – финансирование ремонта или чего-то другого под залог жилья;
  • 40% – при покупке частного дома б/у.

Покупка без первоначального взноса невозможна, иногда возможно использовать материнский капитал (не дожидаясь исполнения ребенку 3-х лет).

Чтобы воспользоваться этой программой должны выполняться следующие условия: заемщиками вступают официальные супруги, один из которых гражданин России и имеет право на М(С)К, не является собственником бизнеса, недвижимость оформляется на официальных супругов, оформление на несовершеннолетних возможно только после окончании выплаты.

На сайте есть ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, рассчитать сумму ипотеки 2019 можно самостоятельно, для этого нужно знать сумму первоначального взноса, всего кредита и предполагаемое количество год.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
  2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
  3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
  4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:
  • более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
  • более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.
  1. Стаж на последнем месте работы:
  • От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
  • От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
  • Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
  • Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.
  1. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
  2. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
  3. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Где найти калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке

С помощью калькулятора на официальном сайте можно рассчитать сумму общих выплат и отдельно проценты.

Как воспользоваться кредитным калькулятором:

  • Открыть официальный сайтraiffeisen.ru;
  • Выбрать раздел Для жизни – Ипотека;
  • Зайти в программу, что Вас интересует, или сразу открыть калькулятор и самостоятельно указать кредитный продукт;
  • Открыть вкладку Калькулятор;
  • Выбрать регион;
  • Указать вид покупаемого жилья, тип клиента, документ, подтверждающий доходы;
  • Указать плановую сумму;
  • Прописать размер первоначального взноса;
  • Заполнить срок кредитования;
  • Приблизительный расчет выплат будет произведен по ставке, что предусмотрена выбранной программой, проценты будут выделены отдельно.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанк для расчета объема выплат доступный по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/.

Образец заявления-анкеты на ипотечный кредит

Заявление-анкета является одним из основных документов. Это достаточно объемный документ – 11 страниц, заполнять ее нужно от руки. Основные пункты анкеты:

  1. Персональная информация и контакты;
  2. Цель приобретения недвижимости;
  3. Данные об активах заемщика;
  4. Доходы за последний год;
  5. Информация о месте работы клиента;
  6. Данные об объекте залога.

Заявление анкета на ипотечный кредит Райффайзенбанк приложение 1 доступна для скачивания по ссылке https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/mortgageloans/anketaipoteka.pdf.

Вместе с заявлением-анкетой в 2019 г. подается следующий пакет обязательных документов:

  • Паспорта основного заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС, сведенья о пенсионных накоплениях;
  • Свидетельство о браке/разводе, брачный договор;
  • Трудовая книжка, иногда договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение доходов возможно по двум документам: 2-НДФЛ, также допускается по форме банка;
  • Выписки с банковских счетов.

Где найти образец ипотечного договора

Окончательная версия договора составляется после получения всех данных о заемщике, объекте сделки и согласовании условий кредитования.

Для получения образца нужно подать заявку онлайн или в отделении, после чего менеджер свяжется с Вами, проконсультирует и вышлет пример договора, что соответствует выбранному продукту ипотечного кредитования.

Список оценочных компаний, с которыми работает кредитор

Недвижимость, что оформляется в залог и подлежит оценке, должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Новостройки должны быть только из списка аккредитованных застройщиков;
  2. Объекты вторичного жилого фонда:
  • Здания должны быть построены позже 2000 года, некоторые исключения для Москвы: после 1950 г. выше 6 этажей, после 1965 г. не менее 9 этажей, после 1980 года 5 этажей +. Исключения для многоэтажных домов есть и в других регионах;
  • Недвижимость не должна быть аварийной;
  • Кухня и санузел должны быть отдельно;
  • Обязательно наличие коммуникаций: горячая и холодная вода, канализация, отопление;
  • Регион размещения должен входить в перечень банка.

В список аккредитованных в Райффайзен банке оценочных компаний входят Swiss Appraisal, 1Капиталь, 78 Регион, ОСВ-Аудит, Независимая экспертиза собственности, Лаир, Иола, Алгоритм, Апхилл, Магистр. Полный список оценщиков банк высылает по запрос клиента.

После получения суммы оценки объекта залога можно определить предполагаемую сумму кредита и рассчитать ипотеку Райффайзенбанк на онлайн калькуляторе.

Страховка при оформлении кредита на жилье. Ее размер, и можно ли обойтись без нее

Райффайзенбанк предпочитает страховать все риски и оформляет комбинированный договор, что также способствует более лояльным условиям для заемщика (увеличение верхней возрастной границы, уменьшение % ставки по ипотеке и др.).

Виды страховки:

  • Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности;
  • Страхование залогового имущества от риска повреждения, гибели;
  • Страхования объекта на случай потери права собственности;
  1. Договор имущественного страхования – объект страхуется на случай уничтожения или повреждения.

Второй вид договора является обязательным при выдаче займа. Если оформить только такой вид страховки, то ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п., а если заемщик старше 45 лет – на 3,2 п.п..

Стоимость страховки зависит от страховой компании и выбранного пакета услуг, возраста заемщика, состояния предмета сделки и многих других факторов. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но для этого нужно будет пройти процедуру взаимодействия с банком.

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

  • Относительно невысокие ставки;
  • Относительно небольшой первоначальный взнос;
  • Прозрачные условия;
  • Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
  • Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
  • Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
  • Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
  • При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
  • Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
  • Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
  • RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
  • На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2019 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

  1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
  2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
  3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
  4. Деньги выдаются только в национальной валюте.



Источник: https://banks7.ru/usloviya-i-protsenty-ipoteki-ot-rayffayzenbanka.html

Льготные условия для клиентов по ипотеке в Райффайзенбанке в 2019 году

Дочерняя финансовая организация большого австрийского банковского холдинга — АО «Райффайзенбанк».

Ипотека, кредитование физических и юридических лиц, депозиты и операции с ценными бумагами, инвестиции, выпуск и обслуживание банковских карт, расчётно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов — основной спектр услуг банка. В 2019 году ипотечное кредитование представлено несколькими программами.

Вторичный рынок

Предложение разработано для тех, кто желает приобрести собственное жильё, не являющееся новостроем, на выгодных условиях. Ставка по кредиту начинается от 10,25% годовых на максимальную сумму займа — 26 млн рублей.

Срок договора — от одного года до 30 лет. К залогу кредитор относит приобретённую заёмщиком квартиру, дом или таунхаус.

Будущему собственнику квадратных метров придётся внести первоначальный взнос — 15% от общего объёма заёмных средств.

Открытие аккредитива платное и составляет 0,15% от запрашиваемой суммы, но не может быть меньше 1500 рублей и больше 15 тыс. Очевидно, что страхование приветствуется, более того, отказ от него повышает процентную ставку.

Требования к клиентам стандартные:

  • физические лица, трудоустроенные по найму, индивидуальные предприниматели или собственники бизнеса;
  • возрастная категория от 21 года до 65 лет;
  • наличие регистрации по месту получения займа;
  • доход в месяц для жителей крупных городов (Москва, Санкт-Петербург, Самара) от 20 тыс. рублей, в регионах — 15 тыс., который нужно будет подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ, выпиской из органа, начисляющего пенсию, или документами ИП/организации.

При оформлении договора заёмщик вправе привлекать созаемщиков.

С помощью калькулятора ипотеки в Райффайзенбанке, который представлен на сайте банка, можно примерно рассчитать общие выплаты и сумму первого взноса, там же кредитор предлагает оставить заявку.

Просьба клиента будет рассмотрена в течение 2−5 дней. Если заём одобрят, деньги будут выданы в безналичной форме путём перечисления на счёт или открытия аккредитива.

Плюсов у этого предложения довольно много, например, можно использовать материнский капитал (для первоначального взноса), а также есть возможность привлечь, в качестве солидарного заёмщика, гражданского супруга. К слову, процентная ставка не изменится на протяжении всего срока действия договора, что тоже немаловажный положительный фактор.

Квартира в новостройке

Итак, банк предлагает клиенту выбрать жильё мечты из 1 тыс. домов, которые готовы к сдаче, аккредитованных Райффайзенбанком, и даёт для этого довольно крупную сумму — до 26 млн рублей.

Согласно условиям договор займа может быть долгосрочным — до 30 лет, при этом процентная ставка по кредиту будет постоянной на всём протяжении сделки, стартовая ставка — 10,25%.

Необходимый первоначальный взнос рассчитывается от нужной заёмщику суммы и должен составлять не менее 15% от неё.

Удобный калькулятор ипотеки от Райффайзен поможет клиенту оценить свои возможности в отношении тяжести обязательств, которые он готов принять. Обеспечением займа станет приобретённое имущество, которое банк советует застраховать, в ином случае ставка по кредиту вырастет. Условиями ипотечного договора предусмотрена комиссии в размере 0,15% от суммы долга, при открытии аккредитива.

По состоянию на 2019 год, заёмщиками могут стать трудящиеся граждане, самозанятое население и физические лица, являющиеся собственниками бизнеса в возрастном промежутке 21−65 лет.

Клиенту потребуется регистрация в регионе присутствия банка или на территории получения кредита. Подтвердить доход, который для жителей крупных городов должен превышать 20 тыс.

рублей в месяц, можно справкой по форме банка или 2-НДФЛ, а также документом из органа, начисляющего заёмщику пенсию.

Важно

Онлайн-заявку на ипотеку можно оставить как на сайте банка, так и лично, придя в ближайшее отделение кредитора.

Рассмотрение просьбы займёт от 2 до 5 дней, после чего, если ответ будет положительный, деньги переведут на счёт клиента или откроют аккредитив.

Аннуитетные платежи с возможностью досрочного погашения на любом этапе действия договора — условия возврата долга. Штраф в размере 21,9% годовых на сумму просрочки — санкция за невнесенный платёж по ипотеке.

Для семей с детьми

Ипотека с господдержкой от Райффайзенбанка предполагает сумму займа, не превышающую 12 млн рублей, при этом процентная ставка, обещанная банком, 6% годовых. Однако такой тариф действует с определёнными условиями:

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/rajffajzen/lgotnye-usloviya-rajffajzenbanka

Ипотека в Райффайзенбанке под низкий процент в 2019 году

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2019 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования.

Ипотека Райффайзенбанка для физических лиц 2019

Райффайзенбанк сегодня не входит в число банков – лидеров ипотечного кредитования в России. Туда, как правило, обращаются те клиенты, которым по каким-либо причинам не подходят условия, предлагаемые Сбербанком или ВТБ.

Однако у Райффайзенбанка есть несколько весомых преимуществ. Например, при рассмотрении заявки банк может учесть доходы не только самого заемшика и его близких родственников. Увеличить сумму кредита можно, показав доходы не только официальных, но и гражданских супругов!

Кроме того, в отличие от многих других российских банков, Райффайзен выдает ипотеку индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Итак, сегодня в Райффайзенбанке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартира или таунхауса на вторичном рынке
  • квартира на первичном рынке
  • готовый дом с земельным участком.

Возможно также получение под залог недвижимости крупной суммы для ремонта жилья или на любые другие цели.

Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2019 году

Ипотека в Райффайзенбанке сегодня выдается на срок до 25 лет, низкие процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Это ипотечная программа на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Сбербанк →

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»

Эта программа ипотеки на первичном рынке поможет купить квартиру в любой из 1000 новостроек, аккредитованных банком.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 90 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости для зарплатных и премиальных клиентов / до 85 % — для остальных клиентов / до 80% при приобретении недвижимости в Московской области.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных, премиальных клиентов и при покупке у аккредитованных банком застройщиков;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает банк ВТБ →

Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья

Данная программа позволит вам купить квартиру в любом доме, независимо от его аккредитации в Райффайзенбанке. Это хороший вариант для получения ипотеки без первоначального взноса.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает Россельхозбанк →

Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»

Этот ипотечный кредит можно использовать для приобретения готового загородного дома с прилегающим земельным участком.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Первоначальный взнос: от 40%.

Процентная ставка

от 12,75% годовых в рублях

Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк →

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

Этот кредит под залог недвижимости можно использовать на крупные покупки или ремонт квартиры.

Условия

  • Срок: от 1 года до 15 лет.
  • Сумма: 800 000 – 9 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 9 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 11,99% годовых в рублях

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке

Удобная ипотечная программа для семей с детьми. Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках или готового дома. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Первоначальный взнос: от 0%

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке →

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Райффайзенбанк также предоставляет ипотеку с господдержкой для семей с 2 – 3 детьми по льготной ставке.

Условия

  • Срок: до 30 лет;
  • Максимальная сумма: до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / 3 млн рублей в остальных регионах.
  • Объем финансирования: до 80% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

 от 6 % годовых в рублях.

Сниженная ставка действует:

  • 36 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 2-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • 60 месяцев с даты выдачи кредита в связи с рождением у Заемщика 3-го ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

После окончания срока действия льготной ставки уровень процентной ставки изменяется до уровня не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансирование позволяет взять более выгодный кредит, чтобы погасить им досрочно текущий в другом банке. Райффайзенбанк может предложить более низкую ставку или меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока ипотечного кредитования.

Условия

  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Объем финансирования: до 85 — 90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 10,25 % годовых при рефинансировании кредита, выданного для приобретения недвижимости;

от 11,99 % годовых в рублях при рефинансировании кредита, выданного на иные цели под залог недвижимости.

Смотрите ставки на рефинансирование ипотеки в крупнейших  банках России

Рефинансирование валютной ипотеки

В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в Райффайзенбанке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, то банк предлагает программу «Рефинансирование (смена валюты кредита)».

Процентная ставка

от 10,25 % годовых в рублях — для зарплатных и премиальных клиентов;

от 10,49 % годовых в рублях — стандартные условия.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке

Чтобы оформить ипотечный кредит было проще, можно следовать следующей инструкции:

  1. Обратитесь в банк за предварительной консультацией. Сделать это можно по телефону или в отделении банка;
  2. Подайте предварительную заявку на официальном сайте Райффайзенбанка.
  3. Подготовьте необходимый пакет документов;
  4. Отправьте документы по электронной почте или обратитесь в любое отделение банка;
  5. Дождитесь решения по вашей заявке. Как правило, оно принимается в течение 2-5 рабочих дней. Если оно будет положительным, то двигайтесь дальше;
  6. Подберите подходящую квартиру (решение банка действует 3 месяца), соберите необходимые документы на недвижимость и предоставьте их в банк вашему ипотечному менеджеру;
  7. Если банк одобрит квартиру, согласуйте дату сделки и приобретите недвижимость.

Кто может получить ипотеку в Райффайзенбанке

Банк предъявляет строгие требования к потенциальным получателям ипотечных кредитов. Основные из них следующие:

Возраст:

  • от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования);
  • от 21 года до 60 лет на момент погашения кредита (без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования).

Минимальный стаж работы:

  • 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • 3 месяца при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • 1 год, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход заемщика:

  • 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени по основному месту работы после налогообложения.
  • 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Минимальный доход созаемщика:

  • 10 000 рублей по основному месту работы после налогообложения.

Надо отметить, что ипотеку в Райффайзенбанке могут получить не только наемные работники, но и владельцы или совладельцы бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Требуется только, чтобы деятельность их компании велась не менее 3 финансовых лет.

Важным критерием также является отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.

Документы для ипотеки в Райффайзенбанке

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит;
  • Персональные документы: Паспорт (оригинал + копия), СНИЛС, Свидетельство о заключении / расторжении брака (оригинал + копия) и др. по требованию банка;
  • Документы, подтверждающие занятость: Трудовая книжка и/или соглашение с места работы (Копия заполненных страниц и пустой страницы, следующей за последней заполненной, заверенная компанией-работодателем) или др. по требованию банка.
  • Документы, подтверждающие доход: Справка по форме 2-НДФЛ / Справка по форме банка или др. по требованию банка.

Индивидуальные предприниматели и владельцы / совладельцы бизнеса при оформлении ипотеки предоставляют в банк специальный пакет документов, который можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

Ипотека Райффайзенбанка в Москве и СПБ: особые условия

Для жителей Москвы при получении ипотеки в Райффайзенбанке сегодня предъявляются особые требования, а кредиты выдаются на специальных условиях. Например, минимальная сумма ипотечного кредита Райффайзенбанка в Москве и Московской области составляет 800 000 рублей, а для других регионов — 500 000 рублей.

Кроме этого, в банке могут заявить, что квартира в Москве, предаваемая в залог, должна находиться в доме, которые не попадает под реновацию, а также построенном не ранее:

  • 1950 года, этажностью не менее 4 этажей и иметь кирпичные стены;
  • 1950 года, этажностью не менее 6 этажей вне зависимости от материала стен;
  • 1970 года, этажностью 5 этажей вне зависимости от материала стен.

В Санкт-Петербурге возьмут в залог квартиру в доме только не ранее:

  • 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей;
  • 1800 года постройки при наличии капремонта, проведенного не ранее 1960 г. (в случае если капремонт проведен до 1960 г. дом должен быть с металлическим типом перекрытий).

Минимальный доход заемщика составляет 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени и 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Контакты для справок

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки Райффайзенбанка узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях банка.

Получить дополнительную информацию по ипотеке можно по бесплатной линии: 8 800 700-64-01.

Горячая линия банка для Москвы: +7 495 721-91-00, для звонков из других регионов России: 8 800 700-91-00.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №3292.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/ipoteka-rajffajzenbank.html

Ипотека Райффайзенбанка в 2019 — отзывы, на вторичное жилье, условия

Рынок финансовых услуг сегодня очень развит. Если ранее клиенты с недоверием относились к продуктам банка, то сегодня активно оформляют не только краткосрочные займы, но и долгосрочные продукты.

Отдельного внимания заслуживает ипотечный кредит, который помогает многим гражданам решить жилищный вопрос. Из всего многообразия предложений отдельного внимания заслуживает ипотечный продукт от РайффайзенБанка.

О банке

РайффайзенБанк – крупный универсальный банк, которые предлагает свои услуги на рынке финансовых услуг с 1996 года. Известный банк получил свое название в честь фамилии своего основателя.

Главный офис крупного банка располагается в Москве.  Председатель правления — Сергей Монин.

Деятельность банка направлена как на обслуживание физических, так и юридических лиц. Частным клиентам финансовая компания предлагает открыть вклад, расчетный счет или оформить потребительский или ипотечный кредит. Юридические граждане и индивидуальные предприниматели могут получить кредит на открытие или расширение собственного бизнеса.

Совет

Особой популярностью у граждан пользуется ипотечный продукт, который предоставляется на привлекательных условиях, даже без первоначального взноса.

Ежегодно банк меняет условия по ипотечным продуктам. По состоянию на 2019 год в банке действует сразу несколько выгодных ипотечных программ. Благодаря такому многообразию каждый клиент может выбрать то предложение, которое подходит ему.

Банк предлагает следующие программы:

Программа Целевое назначение Ставка Взнос Срок Лимит
Квартира на вторичном рынке В рамках этой программы можно приобрести квартиру исключительно на вторичном рынке. 10,99% 15%  

25 лет

 

26 000 000,00

Квартира в новостройке Банк готов выдать ипотечный займ на приобретение квартиры в новом доме. Получить средства в долг можно только на недвижимость, которая прошла аккредитацию кредитора.  При оформлении кредита специалист банка обязательно предоставит адреса всех аккредитованных домов и вам останется только выбрать. От 10,40% От 10%
Рефинансирование кредитов иных банков Если у вас есть действующий кредит на квартиру в другом банке, на более дорогих условиях, то можно перекредитоваться и получить ипотеку по выгодной ставке. 10,90% нет
Недвижимость под залог имеющегося жилья Данная программа позволяет стать владельцем любой недвижимости, независимо от аккредитации банков. Привлекательные условия дают полную свободу выбора. От 10,99%
Ипотека с материнским капиталом Ипотека с господдержкой подходит тем семьям, которые получили материнский капитал от государства. От 10,40%
Коттедж на вторичном рынке Если вы мечтаете о загородном доме, то именно эта программа поможет купить хороший частный дом. От 12,75% 40%
Нецелевой кредит, под залог жилья Отличный продукт, в рамках которого можно получить средства и потратить их не только на покупку недвижимости, но и хороший ремонт. От 17,25% нет 15 лет 9 000 000,00
Рефинансирование валютной ипотеки Если у вас есть ипотека в иностранной валюте, то можно ее сменить на рубли. 10,25% нет Устанавливается индивидуально

Получается, в банке доступна как ипотека с господдержкой, так и продукты на общих условиях.

Требования к заемщикам

Получить долгосрочный кредит смогут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой компании.

Основные требования к заемщикам:

Возраст

Оформить кредит могут заемщики, возраст которых не менее 21 года. Что касается максимального возраста, на конец кредитного договора, то банк ставит ограничения:

  • до 65 лет, при оформлении договора страхования жизни;
  • до 60 лет, при отказе от договора страхования.

Гражданство

Финансовая компания готова помочь в решении жилищного вопроса гражданам с любым гражданством.

Проживание

У заемщика должна быть постоянная регистрация в регионе обращения.

Трудоустройство

Ипотечный продукт предоставляется только официально трудоустроенным клиентам.

Стаж работы

Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов и адвокатов действует другое правило – непрерывный стаж работы должен быть не менее 1 года.

Наличие телефона

 Помимо мобильного телефона для связи каждый заемщик должен указать рабочий телефон для связи и несколько дополнительных. В качестве дополнительных можно указать номер родителей или близких друзей.

Доход

Банк принимает только тот доход, который клиент подтверждает официально.

Кредитная история

Долгосрочный кредит могут получить только клиенты с положительной кредитной историей.

Необходимые документы

Если клиент соответствует требованиям финансовой компании, то можно собирать необходимые документы и обращаться к сотруднику банка.

Для кредитования потребуется:

  • заявление на получение ипотечного кредита;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • свидетельство о заключении брака (при наличии);
  • свидетельство о рождение детей;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем, согласно общим требованиям;
  • удостоверение адвоката, если вы адвокат и ведете собственный бизнес;
  • приказ, о назначении на должность нотариуса, если вы нотариус и занимаетесь частной практикой;
  • справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме банка;
  • выписка со счета, с указанием наименования платежа;
  • справка о получении компенсационных выплат или пенсии (при наличии);
  • выписка из ЕГРЮЛ, для владельцев собственного бизнеса.

Если в рамках ипотечного договора предусмотрено залоговое обеспечение, то потребуется предоставить:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документ, подтверждающий стоимость имущества.

Стоит отметить, что сотрудники банка могут запросить дополнительные документы, которые необходимы для оформления ипотечного кредита.

Процедура оформления ипотеки Райффайзенбанка

Сегодня получить ипотечный кредит не сложнее, чем оформить покупку в онлайн-магазине.

Процедура оформления:

Для заполнения заявки потребуется обратиться в офис финансовой компании, имея при себе необходимые для кредитования документы. Если ипотечный кредит выдается при участии поручителя, то его личное присутствие является обязательным условием.

В течение 5 рабочих дней сотрудник банка внимательно изучит все документы, и проверит кредитную историю, как заемщика, так и поручителя. Будьте готовы к тому, что сотрудники службы безопасности обязательно позвонят вам и зададут много каверзных вопросов.

Обратите внимание

Также сотрудники банка свяжутся с работодателем и поручителем, для получения необходимой информации.

Как только банк озвучит положительное решение, потребуется посетить офис кредитора и подписать ипотечный договор.

Если в рамках ипотечной программы приобретается квартира на вторичном рынке, то процедура оформления немного отличается.

На вторичное жилье

После того как будет получено положительное решение по заявке, клиенту потребуется найти квартиру и предоставить необходимые документы кредитору. Если недвижимость пройдет проверку, то можно будет подписывать кредитный договор и становится владельцем квартиры на вторичном рынке жилья.

На практике заемщик может искать квартиру в течение 3 месяцев, после получения положительного решения.

Как рассчитать

Прежде чем обратиться в банк за ипотечным продуктом следует все хорошо просчитать. Обращаясь в банк, каждый заемщик должен четко знать, какая сумма необходима и сколько будет составлять ежемесячный платеж по договору.

Поскольку самостоятельно произвести расчет очень сложно, банк создал специальный ипотечный калькулятор. Удобная услуга находится на официальном сайте кредитора, в разделе «Ипотека».

Чтобы сформировать расчет потребуется выбрать:

  • регион обращения;
  • программу кредитования;
  • сумму кредита;
  • размер первоначального взноса;
  • срок.

Как только минимальная информация будет указана, появится подробный отчет.

В полученном отчете каждый заемщик сможет увидеть:

  • размер ежемесячного платежа;
  • общую сумму выплат по договору;
  • размер процентной ставки;
  • общую переплату по договору.

Удобный калькулятор предоставляет информацию совершенно бесплатно. Каждый клиент может за считанные минуты просчитать все варианты и выбрать тот, который подходит ему.

Плюсы и минусы

Стоит учитывать, что выгодный продукт имеет как свои преимущества, так и некоторые недостатки. Опытные сотрудники банка советуют ознакомиться с ними до подписания кредитного соглашения.

Плюсы:

 Собственное имущество  Не каждый может купить квартиру за счет собственных средств. Благодаря ипотечному продукту можно решить квартирный вопрос буквально за 10 дней и стать владельцем своей квартиры.
 Платеж по ипотеке равен платежу по арендуемой квартире  Зачастую многие граждане вынуждены снимать квартиру и ежемесячно оплачивать услуги за проживание. В среднем оплата за аренду жилья составляет от 15 000 тысяч рублей. Разумнее оформить ипотеку и вносить средства за свою квартиру, чем «кормить» чужого человека.
 Вложения в недвижимость  

Всегда выгодно вкладывать средства в недвижимость. Опытные эксперты советуют приобретать недвижимость на начальном этапе строительства. Как только дом будет построен, квартиру можно будет продать по высокой стоимости.

 Зачастую, заемщики продают квартиру, закрывают долг по кредитному договору и на оставшиеся средства покупают новую квартиру, на начальном этапе строительства.

Минусы:

 Риск потерять имущество  

Не стоит забывать, что по ипотечному договору приобретаемая квартира всегда является залоговым обеспечением. В жизни каждого человека может случиться непредвиденная ситуация, в результате которой он не сможет вносить оплату по договору.

В таком случае банк вынужден будет забрать квартиру и продать ее, для погашения долга. Причем уйдет квартира «с молотка» не по рыночной стоимости. Такая продажа совершенна невыгодна заемщику, поскольку денег с продажи может хватить только на погашение задолженности.  

 Большая переплата  

Чем больше срок по договору, тем выше будет переплата. Даже при небольшой ставке получается большая переплата.

К примеру, если вы возьмете в долг всего 1 000 000 рублей, то через 25 лет общая сумма взносов составит 1 929 262 рубля. При этом ставка по договору всего 10,9%.

 Страхование  

Без страхования сегодня никуда. Каждый заемщик должен застраховать конструктивные элементы квартиры и собственную жизнь. В индивидуальных случаях может потребоваться договор титульного страхования.

Ежегодные траты неприемлемы для многих заемщиков. Порой сумма по договору страхования равна ежемесячному взносу по кредиту. 

 Завышенные требования к заемщикам  Не все желающие могут получить ипотечный продукт. Как правило, именно неофициально трудоустроенные граждане получают отказ. Однако наличие подтвержденного стабильного дохода еще не является гарантией того, что долг будет погашен. Зачастую неофициально трудоустроенные граждане имеют больший доход, чем лица, работающие по трудовому договору.

Видео: Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-rajffajzenbanka/

Ссылка на основную публикацию