Ипотека в россии в 2019 году: прогнозы, ставки, условия и стоит ли брать

Цены на недвижимость в 2019 году | прогноз стоимости, аналитика

По вопросу цены на недвижимость в 2019 году аналитики и эксперты высказывают неоднозначное мнение. Одна группа прогнозирует рост цен в конце 2018 — начале 2019 года, другая выдвигает прогнозы роста стоимости жилья лишь к концу 2020 г. На основе этих оценок выстраивается мнение о том, стоит ли покупать жилье в России или же лучше подождать.

Принципы формирования цены на недвижимость

Строительный бум, продолжавшийся в период с 2014 по 2017 г, привел к избытку предложения на рынке недвижимости.

В условиях непростой экономической ситуации большое количество квартир не может найти своих покупателей. В результате застройщики вынуждены реализовывать недвижимость со скидками до 25-30%.

Обратите внимание

Это сильно ударяет по строительному бизнесу, так как девелоперы теряют прибыль и часто работают себе в убыток.

Единственный выход в данной ситуации — это снижение объемов строительства новостроек в надежде, что дефицит жилья сможет вызвать подъем цен на него.

Второй по значимости фактор ценообразования — уровень платежеспособности россиян, снизившийся в 2016-2017 гг. Учитывая рост стоимости товаров первой необходимости в течение последних лет, многие граждане РФ потеряли возможность откладывать деньги на первоначальный взнос за квартиру.

Показатель доступности жилья, которым пользуются большинство стран, — это критерий, при котором стоимость одного квадратного метра жилого помещения должна равняться сумме ежемесячного дохода на каждого работоспособного гражданина. Согласно этому критерию, недвижимость в крупных населенных пунктах остается недоступной большинству населения.

Чтобы его стимулировать, необходимо вводить более низкие ставки по ипотечному кредитованию, близкие к значениям 8-10%.

Ситуация на вторичном рынке недвижимости тоже характеризуется спадом цен в промежутке от 5 до 10% в год. На ценообразование влияют следующие факторы:

  • Квартиры в центральной части населенных пунктов ценятся выше, чем их аналоги на окраине или в неблагополучных районах.
  • Квартиры небольшой площади меньше теряют в стоимости, чем крупногабаритное жилье.
  • Спрос на квартиры, не требующие ремонта или требующие незначительного ремонта, выше, чем на квартиры в плохом состоянии.
  • Стоимость жилья в 2019 году: прогнозы экспертов

    По мнению риелторов и аналитиков, цены на рынке недвижимости в 2019 году начнут уверенно подниматься. Начало подъема намечается на первый или второй квартал будущего года. Росту цен на недвижимость способствуют следующие факторы:

  • Процентная ставка по субсидируемой государством ипотеке в следующем году должна снизиться до 8-10%.
  • Риелторы в борьбе за клиента будут все больше и больше снижать размер своих комиссионных.
  • Фактор сезонности: весной спрос на жилье всегда растет, а к лету — падает.
  • Рост цен на строительные материалы, произошедший в 2018 г., в ближайшее время заставит застройщиков повышать цены на недвижимость, чтобы окупить выросшие расходы.
  • Ужесточившиеся требования властей к созданию дополнительной инфраструктуры в новых микрорайонах (детских садов, образовательных и медицинских учреждений) также вынуждают девелоперов увеличивать стоимость жилья.
  • Потенциальным инвесторам, вкладывающим капитал в недвижимость, необходимо учесть тот факт, что ожидаемый рост цен не станет галопирующим, и никто не может предсказать, насколько долго он продлится. Прибыль от подобного вложения капитала можно будет получить лишь в отдаленном будущем.

    Прогнозируемая стоимость жилья в Москве и Московской области

    Ситуация с превышением предложения над спросом в Москве дополнительно усложняется программой реновации. Согласно этой программе в ближайшее время у отселенных граждан появятся новые, условно бесплатные квартиры, а рынок недвижимости наполнится новостройками с апартаментами большой площади.

    У многих москвичей, получивших или планирующих получить новую квартиру, не будет стимула покупать недвижимость. Спрос на жилье на рынке недвижимости в 2019 году будет падать.

    В то же время появление большого количества новых квартир вызовет дальнейшее «затоваривание» рынка недвижимости.

    В 2018 году цены на жилье в Москве имели следующие приблизительные значения:

    • за «хрущевку» — 135000 долларов;
    • за малогабаритную квартиру в многоэтажной новостройке — 140000 долларов;
    • за жилье увеличенной площади — 155000 долларов;
    • за жилье в старом доме кирпичной постройки — 156000 долларов;
    • «сталинка» небольшой площади стоит 190000 долларов;
    • квартира повышенной комфортабельности и площади оценивается в 205000 долларов.

    Эксперты прогнозируют рост цен до 2020 года в среднем на 2-3% по Москве. В Московской области повышение цен будет более умеренным — не более 2% за весь период 2019 года. Стоимость среднестатистического квадратного метра в Москве вырастет до 250 тысяч рублей, в Московской области — до 120 тысяч.

    Ипотека в 2019 году

    Центральный банк Российской Федерации в целях стимулирования спроса на недвижимость планирует расширить программу субсидирования ипотечного кредитования.

    Цель — снизить процентную ставку по ипотеке для граждан, чьи доходы не позволяют приобретать жилье по действующим процентным ставкам.

    Центробанк и Минэкономразвития прогнозируют падение ставок по ипотеке до уровня 8-9% в 2019 году и до уровня 6-7% в 2020 году.

    Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам быстро приведет к росту активности на рынке недвижимости. Вызванный этим рост стоимости квадратных метров может уже к концу 2019-го заставить цены достигнуть показателей уровня докризисного периода.

    Ряд банков, согласно последним новостям, уже в 2018 году предложил своим потенциальным заемщикам выгодные условия ипотечного кредитования с низкими процентными ставками. Появились программы ипотеки без первого взноса, но с повышенной до 13-14% ставкой кредитования. В связи с этим часть аналитиков ожидает восстановление рынка недвижимости уже к концу этого года.

    Источник: https://yavmashine.ru/ceny-na-nedvizhimost-v-2019-godu-prognoz-stoimosti-analitika/

    Пора покупать? Что происходит с ипотечными ставками в 2019 году

    Несмотря на меняющиеся условия на рынке недвижимости, люди готовы переезжать в новые квартиры. В 2018 году россияне стали покупать недвижимость в 2 раза чаще в сравнении с предыдущим годом. Как сделать покупку выгодной, если цены и ставки на ипотеку растут? Рассказываем по порядку.

    В сентябре 2018 года Банк России впервые за 4 года повысил ключевую ставку, через четыре месяца случилось второе повышение, на сегодняшний день ключевая ставка составляет 7,75%.

    Ведущие банки также поднимают ипотечные ставки во второй раз за последние 3 месяца. Причем ставки по ипотеке выросли значительнее, чем ключевая ставка.

    Ключевая ставка увеличилась на 0,25%, а банки подняли ипотечные ставки на 0,5–1%.

    Растут цены на жилье

    Также в 2018 году медленно росли цены на новостройки и жилье от собственников. Рост цен на рынке первичного жилья может быть обусловлен внесением поправок в 214-ФЗ о долевом строительстве. Теперь у девелоперов появляются дополнительные расходы, которые они могут заложить в конечную стоимость недвижимости.

    Пока все факторы — изменения в законе, растущая ключевая ставка, рост НДС и снижение рубля, дешевеющая нефть, дефицит новостроек — говорят в пользу скорого роста цен на недвижимость.

    Очевидно, что сейчас — самое время для покупки недвижимости. Но как купить квартиру выгодно в условиях роста ставок и цен? У компании «Этажи» и банка ВТБ есть хорошее предложение.

    Важно

    Банк ВТБ дает эксклюзивную скидку 0,5%* на процентную ставку ипотеки только для клиентов компании «Этажи». Разница в ставке кажется несущественной, однако она сбережет до 219 360 рублей при покупке квартиры за 2,5 млн. рублей в ипотеку.

    Уникальным предложением можно воспользоваться уже сейчас, успев взять ипотеку с выгодной ставкой.

    *Финансовую услугу по кредитованию оказывает Банк ВТБ (ПАО): «Программа кредитования Банка «Ипотека. Строящееся жилье», «Ипотека. Готовое жилье» с процентной ставкой за пользование кредитом 10,6% годовых (10,1% с учетом скидки, предоставляемой клиентам Компании «Этажи») при первоначальном взносе от 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В рамках данной программы в Банке ВТБ (ПАО) можно получить кредит на приобретение готового или строящегося жилья; валюта кредита — рубли; срок кредитования кратен году плюс 2 месяца и варьируется от 14 месяцев до 362 месяцев (до при первоначальном взносе не менее 15% (5% при наличии государственного сертификата на Материнский (Семейный) Капитал; 10% для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ (ПАО)) от стоимости приобретаемого объекта недвижимости

    Процентная ставка Банка фиксированная, при первоначальном взносе менее 20% применяется надбавка к процентной ставке 0,5%. Минимальная сумма кредита — 600 000 рублей; максимальная — 60 000 000 рублей. Комиссия за выдачу кредита в Банке ВТБ (ПАО) — отсутствует. Обеспечение по кредиту — залог права требования к застройщику/залог объекта недвижимости. Досрочное погашение (полное/частичное) без ограничений по сумме, без штрафов и моратория. Дополнительные расходы по кредиту: обязательное страхование объекта недвижимости после оформления права собственности на него

    Страхование жизни и трудоспособности заемщика и страхование риска утраты права собственности на недвижимость — по желанию (при отсутствии комплексного ипотечного страхования ставка увеличивается на 1%). Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик/поручитель (при наличии)) соответствуют требованиям Банка и предоставили полный пакет необходимых документов. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без указания причин

    Условия действительны с 09.09.2018 Банк ВТБ (ПАО). Ген.лицензия банка РФ № 1000 от 08.07.2015

    Подать заявку на ипотеку можно в Компании «Этажи». Консультация специалиста по ипотеке компании «Этажи», предоставляется бесплатно. Услуга по предоставлению консультационных и посреднических услуг на получение решения кредитной организации о предоставлении кредитных средств предоставляется безвозмездно при покупке с компанией «Этажи»

    На правах рекламы

    Источник: http://newslab.ru/article/883964

    Ипотека в 2019 году. Изменения, прогнозы, последние новости

    По более высоким ставкам будет оформляться ипотека в 2019 году, заявил руководитель Сбербанка. На данный момент повышение составило 0,4%, однако эксперты не исключают дальнейший рост процентных ставок.

    СОДЕРЖАНИЕ

    Ипотека в России

    Ставки по ипотечным кредитам в России вырастут уже в начале следующего года. О таком возможном повышении заявил Герман Греф, глава Сбербанка. Руководитель финансового учреждения обосновывает свое мнение решением ЦБР изменить норму резервирования по ипотечным жилищным кредитам.

    «Возможно, с первого января эта достаточно чувствительная тема получит некоторое развитие в повышении ставок», – заявил банкир.

    Что касается самого Сбербанка, то не так давно учреждение также повысило ставки по займам на жилье. Теперь, чтобы получить кредит гражданину придется платить:

    • от 7,5% (было 7,1%) на строящееся здание;
    • от 9,2% (было 8,6%) на уже введенное в эксплуатацию строение.

    Помимо Сбербанка пересмотрят проценты и другие кредитные учреждения страны. Так, ВТБ уже подняли на 0,4%, а также Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк». Пересматривают в сторону увеличения – «Открытие» и «Дельтакредит».

    Согласно прогнозам, низкие ставки канут в Лету и вернутся к уровню 10-10,25%. Не последнюю роль в таком росте сыграла и наблюдаемая осенью волатильность отечественного рубля.

    Вместе с этим аналитики считают, что повышение не сильно отразится на покупательском спросе – прогнозируемый объем выданных кредитов до конца текущего года составляет 3,1 трлн рублей.

    Однако уже в следующем году возможно некоторое торможение.

    Последние новости про военную ипотеку, условия ее получения и процентные ставки

    Тем временем, как передают последние новости, ряд экспертов полагают, что во втором полугодии следующего года возможно снижение ипотечных ставок. Но в ближайший пятилетний период вряд ли они опустятся ниже восьми процентов.

    Согласно исследованиям и проведенным опросам, уходящий год показал активность на рынке недвижимости – всего было оформлено свыше одного миллиона кредитов. Это порядка 25% от общей доли розничного кредитования в стране. Наиболее активно россияне начали покупать жилье в начале второго полугодия – по сравнению со II кварталом рост составил 2,3%.

    Портрет заемщика – граждане обоих полов в возрасте 27-36 лет. При этом только 1/5 обращается в тот же банк, в котором уже имеется кредит, даже если условия получения более, чем лояльные. Согласно статистике, у одной четвертой россиян ипотечный кредит является первым оформленным займом.

    Почему россияне оформляют ипотеку? Эксперты приводят ряд факторов.

    Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Несмотря на действующие антироссийские санкции, она стабилизировалась – средние ставки снизились, что позволило россиянам приобретать жилье. Если два года назад банки выдавали жилищные кредиты под 12-14%, до в середине этого года процентная ставка составляла 9,5%.

    Во-вторых, наличие государственных программ. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет оформить кредит на сумму до 8 млн рублей под 6%.

    Какой может быть ипотека в Сбербанке, данные с официального сайта:

    Название Условия
    Строящееся жилье от 7,5%, сумма от 300 тыс. рублей, до 30 лет
    Готовое жилье от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
    Строительство дома от 10,6%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
    Плюс мат. капитал от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет

    Для силовиков предоставляется военная ипотека – в 2019 году можно получить заем до 2,3 млн рублей под 9,5%, на срок до 20 лет. При этом необходим первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов. Если улучшить жилищные условия планирует молодая семья, то для них также предусмотрены специальные программы.

    Третьим фактором экономисты называют реальные доходы населения. Согласно статистике, они перестали снижаться, а в некоторых регионах наблюдается рост.

    Совет

    Четвертая причина – это цены на недвижимость, которые делают жилье более доступным. Они начали снижаться не только в Москве и других мегаполисах, но и в регионах. Этому способствует перенасыщение рынка недвижимости и программы, которые совместно реализуют застройщики и кредитные учреждения.

    И, наконец, пятый фактор – возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный заем. Несмотря на то, что пик популярности уже прошел, продление действия этой услуги позволяет неохваченным россиянам переоформить полученный кредит под более низкий процент.

    Прогнозы банкиров

    Несмотря на неутешительные, казалось бы для россиян, прогнозы, эксперты уверены, что люди продолжат покупать недвижимость. Поскольку такой вид кредита – это единственный вариант для многих граждан улучшить свои жилищные условия.

    Поэтому рост в 0,4% вряд ли отпугнет желающих оформить заем. Так, в банке «Восточный» уверены, что из-за высокой конкуренции колебания составят не больше одного-двух процентов. С таким мнением согласны и в других кредитных учреждений.

    Банкиры уверены, что россияне продолжат брать ипотеку хотя бы из опасения дальнейшего роста ставок – лучше оформить сейчас, чем потом, под более высокий процент.

    Также скажется на доле покупательного спроса и кредит без первоначального взноса – это позволит отсеять проблемных заемщиков, поскольку банки заинтересованы в хорошем клиенте, а не в объеме выданных кредитов.

    Источник: https://g2019.su/ipoteka-v-2019-godu/

    Ипотека в 2019 году: ожидания и прогнозы

    2019-01-17

    Ипотека за последние несколько лет стала удобным и привычным инструментом приобретения новой квартиры.

    Для многих россиян, и тюменцев в том числе, ипотека продолжает оставаться единственным возможным способом улучшить жилищные условия.

    Предлагаем вместе посмотреть на то, какие изменения произошли в ипотеке за последние годы, ознакомиться с актуальными предложениями и предположить, каким будет 2019 год для ипотечного кредитования.

    Ипотека в 2015 – 2018 годах: ретроспектива

    Мы пережили ипотечные ставки на рубеже 2014-15-го годов в 19-20%, связанные с девальвацией рубля. Несмотря на значительное повышение ставки к концу года, тогда ипотека оказалась самым благополучным сегментом кредитования населения за 2014 год.

    В 2015 году появилась программа «Ипотека с государственной поддержкой», ставка, поднявшаяся выше 17%, снизилась до 12%. С помощью государственных субсидий в ипотеку можно было приобретать только новостройки.

    Эти меры спасли и ипотеку как инструмент приобретения новостроек и рынок нового жилья по всей стране.

    Впервые со времен СССР государство вмешалось в рыночные процессы: ипотека из сугубо банковского продукта именно в 2015 году превратилась в социально-экономический проект.

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

    Обратите внимание

    В 2015 году ипотека выросла из банковского продукта в социально-экономический проект

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

    В 2016 году программа господдержки продолжила свое существование и стала неактуальной к концу года после снижения ключевой ставки до 10%. За этот год количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 24,94% по сравнению с 2015 годом (данные «Метриум-Групп»).

    Увеличилась конкуренция между банками (большее число банков получило возможность выдавать ипотеку с господдержкой) и появились новые услуги: «ипотека по двум документам» и «ипотека без первоначального взноса».

    Новшество 2016 года – возможность подать документы на ипотеку в банк через онлайн-заявку.

    2017 год стал буквально годом ипотеки. В этом году ставки по ипотечным кредитам «пробили дно», став самыми низкими за всю историю ипотеки в России. Средняя ставка была равна 9,8%, минимальная – от 7,4% (действовала при соблюдении ряда условий).

    По сравнению с 2014 (докризисным) и 2016 (предыдущим) годами увеличились и количество, и объем выдачи кредитов. Еще один важный момент – снижаются базовые ставки на покупку вторичного жилья, ряд ведущих банков предлагает практически одинаковые ставки на строящееся и готовое жилье.

    Еще одно предложение года, но уже не от банков – «рассрочка от застройщика», которое позволяло не брать ипотечный кредит на покупку вообще. В 2017 году в банки активно обращались за рефинансированием ипотечных кредитов.

    Особенно люди, которые брали ипотеку в 1-й половине 2015 года: разница в ставке очень существенная, и рефинансирование позволило значительно улучшить условия кредита.

    Важно

    Что мы видели в прошлом, 2018 году? Уникальные ставки в 6% для молодых специалистов, многодетных семей и других отдельных категорий граждан.

    В первом полугодии 2018 года выдача ипотеки росла как на дрожжах: по сравнению в 1 полугодием 2017 года, количество выданных кредитов увеличилось на 57%, а объем – на 69%.

    В июне 2018 года средняя ставка по ипотечным кредитам на новостройки была 9,26%, в общем на приобретение квартир – 9,48%. В третьем квартале года тенденция сохранилась: сентябрьская ставка на приобретение новостроек была 9,11%, а средняя – 9,41%.

    Эксперты отмечают, что рост доступности ипотеки в течение последних нескольких лет был драйвером роста рынка жилья. Спрос на новостройки стимулировался не только рекордно низкими ставками по ипотеке, но также гарантиями, предоставляемыми государственным Фондом защиты прав граждан – участников долевого строительства.

    Ипотека в начале 2019 года

    К концу 2018 года ставки начали расти: в ноябре средняя ставка по ипотеке была 9,52%. В декабре Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки, ответ от банков не задержался. В январе 2019 года ряд банков уже подняли ставки по ипотеке. Так, Сбербанк поднял ставки на 1-1,2%, ВТБ – на 0,6%, банк «Открытие» – на 0,25%, ДОМ.РФ на текущий момент сохранил свои ставки.

    Базовые ставки самого начала 2019 года – первой половины января (на примере нескольких банков):

    • Сбербанк: на новостройки – от 10,5%; на вторичное жилье – 10,7%. Первоначальный взнос – от 15%. На ставки действуют различные надбавки.
    • ДОМ.РФ: на новостройки – от 9,9%; на вторичное жилье – от 10,25%. Первоначальный взнос – 15%.
    • Банк «Открытие»: на новостройки – от 9,8%; на вторичное жилье – от 9,8%. Первоначальный взнос – от 40%.
    • Банк «ВТБ»: на новостройки – от 10,1%; на вторичное жилье – от 10,1%. Первоначальный взнос – от 10%.

    Ожидания на 2019 год

    Банковские специалисты отмечают, что повышение ставки на 0,5 – 1% практически не повлияет на спрос: ипотека все равно остается единственным способом улучшения жилищных условий для большинства россиян. Однако повышение ипотечных ставок ожидается уже в первом квартале 2019 года, на 1-1,5%. Помимо повышения ставок по ипотечным кредитам, в 2019 году нас ожидает повышение цен на жилую недвижимость.

    Власти готовятся к снижению спроса на покупку квартир. Первые категории граждан, кого государство будет поддерживать с выплатой ипотечных кредитов – семьи с детьми. Кроме этого, готовится новая программа субсидирования ипотеки, о которой заявлял в конце 2018 года Владимир Якушев, глава Минстроя.

    Когда же брать ипотеку, если в 2018 году вы этого не сделали, но приобрести квартиру планируете? Ипотеку стоит брать тогда, когда вы скопили на первоначальный взнос. Мы не рекомендуем откладывать покупку. По пессимистичным прогнозам увеличение цен на жилье может достигнуть 20%, по оптимистичным – 5-7%.

    В обоих случаях лучше закрепить действующие условия. Такой банковский продукт как «рефинансирование», не пропал с рынка и вновь может стать актуальным, если тренд на увеличение ставок изменится.

    Так, сейчас вы сможете зафиксировать то, что есть, взяв ипотеку, а в дальнейшем воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить нагрузку по выплате ипотечного кредита.

    За актуальной информацией по ипотечным предложениям, поиском и подбором оптимальной для вас программы обращайтесь к нашему ипотечному брокеру – Марии Вараксиной. 

    +7 (919) 950-82-25; +7 (3452) 52-92-02

    УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИПОТЕКЕ

    Источник: https://newgorod.ru/novosti/167-ipoteka-v-2019-godu

    Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок, новые условия

    Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в грядущем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

    Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта.

    Совет

    Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления».

    Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше, внимательно.

    Что такое ипотечное кредитование

    Содержание

  • Что такое ипотечное кредитование
  • Снижение процентной ставки кредитования в 2019 году
  • Перспективы развития ипотечного кредитования в дальнейшем
  • Подорожает ли ипотека в 2019 году?
  • Новые условия кредита на жилье
  • Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году
  • Процент по ипотеке в 2019
  • Как в 2019 году можно взять ипотеку?
  • Документы
  • Требования к заемщику
  • Подводя итоги: стоит ли брать ипотеку в 2019
  • Сперва необходимо разобраться в том, что собой представляет само понятие ипотека. По определению, ипотека — это  кредит в  банке под залог недвижимости. Также следует отметить, что речь идет не только о кредитах на недвижимость,а и  о получении средств на приобретение чего-либо под залог недвижимости.

    Кредит выдают как на небольшой срок, так и на весьма продолжительное время. Таким образом срок выплаты такого займа может занимать несколько десятилетий. Для получения положительного ответа на запрос о получении кредита следует иметь хорошую кредитную историю, а также подтвердить достаточный уровень доходов.

    Читайте такжеЦены на бензин в 2019 году в России: прогноз цен за литр 95, 92

    Правительство вместе с банками работает над специальными программами для определенных категорий граждан. Это делается с целью оказать им помощь и поддержку при покупке недвижимости. Они дают возможность взять кредит на более выгодных условиях для молодых семей, военных и других категорий.

    Снижение процентной ставки кредитования в 2019 году

    На данный момент, по прогнозам чиновников, в 2019 году ожидается минимальная процентная ставка по ипотеке.

    Экономический рост и снижение уровня инфляции делают возможным снижать и процентные ставки по кредитам. Ожидается, что это оживит рынок недвижимости.

    Политики и специалисты в сфере экономики в один голос заявляют, что в 2019 году процентная ставка ипотеки уменьшится приблизительно на 6-7%.

    Не стоит забывать, что на решение этого вопроса во многом влияет политика Центробанка. На данный момент ставка была снижена до минимального показателя с начала кризиса в 2014 году. Ожидается, что Центральный банк и дальше продолжит такую политику. На сегодняшний день перспективы развития экономики в стране этому способствуют.

    Помимо этого предполагается значительный рост количества ипотечных кредитов. Это связано как с изменениями в условиях, так и с рядом программ правительства, которые направлены на поддержку населения в этом вопросе. Количество выданных кредитов достигло докризисного уровня. По мнению экспертов, высокий спрос на недвижимость сохранится и в дальнейшем.

    Перспективы развития ипотечного кредитования в дальнейшем

    Следует понимать, что будущее данного сегмента рынка в первую очередь зависит от стабильности экономики и решений, которые принимает Центральный банк. Не стоит полагаться лишь на поддержку,которую предоставляют правительственные программы. Снижение ставок будет постепенным и не стоит ожидать резкого обвала.

    Читайте такжеКурс рубля растет уже третий день, аналитики объяснили причины

    Сейчас ведется много споров о дальнейшем развитии событий в этой сфере. На сегодняшний день около четырех миллионов российских семей уже взяли кредиты на приобретение жилья. Спрос на жилье также поднял запуск нового Фонда поддержки с эффективной системой страхования. Он защищает граждан в случае, если они столкнулись с недобросовестными застройщиками.

    Снижение процентов обусловлено также падением уровня жизни, а впоследствии, и цен на квартиры. Помимо этого появилось огромное количество застройщиков, которые стараются привлечь покупателей более выгодной ценой.

    Обратите внимание

    Однако не надо забывать экономические законы, которые всегда действовали. Снижение цены ведет к росту спроса, что в дальнейшем развитии событий провоцирует повышение  цены.

    Поэтому происходящее следует оценивать как временное явление, которое будет иметь свои последствия.

    Подорожает ли ипотека в 2019 году?

    Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

    Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

    1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
    2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
    3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
    4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

    Читайте такжеКакие выплаты положены матерям-одиночкам в 2019 году в Москве

    Интересно! В некоторых банка действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

    Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

    Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

    Новые условия кредита на жилье

    Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

    Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

    Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

    Процент по ипотеке в 2019

    Как уже было отмечено, по прогнозам, ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

    Как в 2019 году можно взять ипотеку?

    Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

    Читайте такжеИзменения в ОСАГО с 9 января 2019 года

    Документы

    Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах, по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличие достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.
  • Банк может затребовать дополнительные документы, а именно, бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

    Требования к заемщику

    Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

    1. возраст: 21-75 лет;
    2. наличие прописки и гражданства РФ;
    3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
    4. отсутствие судимости.

    Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

    Подводя итоги: стоит ли брать ипотеку в 2019

    В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года.

    На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель вырастет и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и снизится.

    В последнем случае следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

    Источник

    Источник: http://yoga-altay.ru/ipoteka-v-2019-godu-prognoz-procentnyx-stavok-novye-usloviya.html

    Ипотека споткнется об инфляцию? Аналитики прочат рынку мрачные перспективы

    Большой спрос на жилищные кредиты закончится вместе с низкими ставками, считают в «Эксперт РА»

    Аналитики «Эксперт РА» прочат мрачные перспективы ипотечному рынку. Из-за повышения ставок и роста цен на жилье его трехлетний рост будет прерван; в 2019 году объемы ипотеки могут сократиться на 10%, а то и на четверть. Однако другие эксперты и представители банков, которых опросило «Реальное время», настроены более оптимистично. Они ждут лишь замедления роста жилищного кредитования.

    В первом полугодии 2018-го объемы выдачи ипотеки били рекорды: они достигли 1,3 трлн рублей, увеличившись за год на 69%.

    Впервые за 5 лет ускорился рост ипотечного портфеля: на начало июля он составил 5,8 трлн (+23% год к году).

    Этому благоволили обстоятельства — в условиях низких ставок домохозяйства могли удовлетворять отложенный спрос на жилье. Толчок рынку дало и рефинансирование ипотеки, доля которого в общем объеме кредитов выросла до 13%.

    Ипотека дешевела с середины 2016 года и пока тенденция не изменилась. По данным ЦБ, средняя ставка по рублевым ипотечным ссудам снизилась с 9,8% в начале этого года до 9,4% на начало сентября (см. график).

    Однако действие благоприятных факторов постепенно сходит на нет, предупреждает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Из-за обостряющихся геополитических рисков и ускорения инфляции ставки начнут расти. Цены на жилье уже пошли вверх; по словам Сараева, это особенно заметно в сегменте «первички».

    Все это дестимулирует рынок ипотеки: в следующем году «Эксперт РА» прогнозирует его падение впервые за 3 года. В ближайшие месяцы негативный эффект не проявится.

    Напротив, ожидания роста ставок и цен на жилье обеспечат опережающий спрос на ипотеку.

    Важно

    В результате по итогам всего 2018 года объемы кредитования составят 2,7—2,8 трлн рублей, увеличившись как минимум на 35%, считают аналитики агентства.

    Но дальше основные драйверы роста себя исчерпают. Это не позволит повторить нынешнюю динамику, даже если макроэкономические условия существенно не изменятся. В базовом сценарии в 2019 году агентство ждет падения рынка на 10% (примерно до 2,5 трлн рублей), в негативном сценарии — на четверть (до 2 трлн).

    Больше оптимизма

    Впрочем, другие аналитики и сами представители банков считают эти предсказания чересчур мрачными. По их словам, рассчитывать стоит скорее на замедление роста, чем на падение рынка.

    «На наш взгляд, ипотечный рынок не упадет, поскольку покупка жилья остается базовой необходимостью и требует существенных денежных вложений», — сказали «Реальному времени» в пресс-службе «Ак Барс» Банка.

    Аналитик «Открытие-Брокер» Тимур Нигматуллин тоже называет оценки рейтингового агентства слишком пессимистичными — по ряду причин. Во-первых, за последние годы снизилась долговая нагрузка на население: сейчас она составляет около 4,8% ВВП, тогда как в 2014-м достигала 5,6%.

    Номинально долг вырос, но снизились расходы на его обслуживание: «Даже при стагнирующих реальных доходах (мы считаем, что они все-таки будут расти на 1—2% в год) есть потенциал возвращения нагрузки к докризисным уровням примерно в 2021 году.

    В конечном итоге это поддержит рынок потребительского кредитования в целом и ипотечного кредитования в частности».

    Во-вторых, рассуждает он, на рынке сегодня нет дефицита объектов строительства, который бы мог спровоцировать рост цен и падение спроса. Ввод жилья растет небольшими темпами, но запуск новых проектов ускоряется. Таким образом, в 2019 году можно ждать разве что замедления темпов роста ипотеки до 10—20% год к году, но не падения рынка.

    Нигматуллин полагает, что ключевая ставка ЦБ к концу 2019 года вырастет до 7,75%: «Но это не приведет к существенному повышению ипотечных ставок, так как банки будут ждать возобновления цикла снижения в 2020 году и опережающими темпами наращивать ипотечные портфели».

    Алексей Подвигин, руководитель отдела продуктов и аналитики ипотечного банка «ДельтаКредит», прогнозирует, что к концу этого года объем выданных ипотечных займов достигнет 3—3,1 трлн рублей. Падения рынка в 2019 году он не ждет: «Мы рассчитываем на умеренный рост в пределах 10%».

    Совет

    По данным «Эксперт РА», в первом полугодии 2018-го все банки, входящие в топ-15 по ипотечному кредитованию, увеличили объемы предоставленных займов.

    Так, у Сбербанка по итогам января — июня прирост составил 76,5%, у группы ВТБ — более 37%, у «Газпромбанка» объем увеличился в два с лишним раза, у «Россельхобанка» — почти в два раза.

    Среди регионов с наибольшим оборотом ипотеки быстрее всего выдачи ссуд росли в Башкортостане, Свердловской и Оренбургской областях. Самыми низкими они были в Москве.

    ЭкономикаБанкиНедвижимость

    Источник: https://realnoevremya.ru/articles/117076-analitiki-predskazali-padenie-rynka-ipoteki-v-2019-godu

    С оглядкой на инфляцию: стоит ли ожидать снижения ипотечных ставок в россии в 2019 году

    По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, уже к концу 2019 года ставки по ипотеке в России могут вновь перейти к снижению. После рекордного роста в 2018 году российский рынок ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) начал замедляться.

    Основными причинами негативной динамики аналитики называют разгон инфляции и изменение ключевой ставки. Впрочем, как ожидается, уже после марта-апреля потребительские цены начнут стабилизироваться.

    Какие события могут произойти на рынке ИЖК до конца года — в материале RT.

    Ставки по ипотеке в России могут снизиться к концу 2019 года. Об этом в среду, 23 января, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф на полях Всемирного экономического форума (ВЭФ) в Давосе.

    Также по теме

    Жилищный вектор: с чем связано снижение ставок по ипотеке в России

    С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) стала одной из самых значимых в экономической повестке России. Согласно…

    «По моим личным ощущениям, инфляция во второй половине года должна стабилизироваться уже. Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз — и по ипотеке в том числе. Но как будет складываться макроэкономика, пока тяжело загадывать», — приводит ТАСС слова Германа Грефа.

    По данным Росстата, за первые три недели января инфляция в России в годовом выражении составила около 4,8%.

    Как ранее заявляла глава ЦБ Эльвира Набиуллина, рост цен может максимально ускориться в марте-апреле (до 5,5—6%) и после этого начнёт замедляться.

    Согласно прогнозу Центробанка, по итогам 2019 года значение может составить 5—5,5% и уже в начале 2020-го вернётся к целевой отметке 4%. Об этом говорится в материалах Банка России.

    Как объясняют опрошенные RT эксперты, динамика потребительских цен напрямую влияет на изменение ключевой ставки ЦБ.

    Российские банки, в свою очередь, внимательно отслеживают действия регулятора и уже на основе принимаемых в Центробанке решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных.

    Как уточнил советник по инвестициям QBF Алексей Короленко, ставки по ипотеке начинают следовать за рыночными лишь через определённое время и поэтому являются своего рода «отстающим индикатором».

    Обратите внимание

    Так, на фоне снижения ставки ЦБ в первой половине 2018 года (до 7,25% годовых) средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам в сентябре достигла исторического минимума и опустилась до 9,41% годовых.

    Вместе с тем уже во втором полугодии для ограничения инфляционных рисков Банк России дважды повысил ключевую ставку (до 7,75% годовых).

    В результате российские банки объявили о повышении ипотечных ставок, и в ноябре средневзвешенный показатель по России вырос до 9,52% годовых. Об этом говорится в материалах Центробанка.

    Более того, как отметил Алексей Короленко, возможность стабилизации инфляции во втором квартале 2019 года положительно отразилась на настроениях рыночных игроков. В результате в России начали опускаться ставки по облигациям федерального займа (ОФЗ). Как полагает эксперт, этот фактор также может говорить о вероятном снижении ипотечных ставок уже к концу 2019 года.

    Короткая передышка

    В целом, как следует из материалов Центробанка, с января по ноябрь 2018 года рост российского ипотечного рынка достиг исторического максимума. Так, за 11 месяцев года впервые было выдано более 1,31 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму 2,67 трлн рублей.

    Вместе с тем, как отмечает эксперт, после увеличения ипотечных ставок многими банками с января 2019 года темпы роста рынка выдачи жилищных кредитов могут несколько замедлиться.

    Более того, как пояснил Герман Греф, изменение системы финансирования жилищного строительства с переходом на эскроу-счета приведёт к сокращению рыночного предложения. В результате на фоне высокого спроса на недвижимость цены на жильё начнут расти.

    По мнению главы Сбербанка, это может негативно отразиться на ипотеке, но в то же время отрицательный эффект будет носить временный характер. В конечном итоге, как уточнил Греф, ипотечные ставки всё равно могут снизиться к концу года, сообщает ТАСС.

    Напомним, как ожидается, изменения системы финансирования жилищного строительства вступят в силу 1 июля 2019 года. Дольщики смогут размещать свои средства на так называемых эскроу-счетах. Это специальный счёт, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства.

    Активы лежат на нём до выполнения застройщиком своих обязательств. К примеру, строительная компания получит деньги от банка только после того, как введёт жильё в эксплуатацию и предоставит собственникам ключи.

    До этого момента средства дольщиков будут залогом банка при предоставлении кредитов девелоперам.

    Экономический фактор

    Даже в условиях наметившегося замедления опрошенные RT аналитики отмечают сохраняющиеся возможности роста российского рынка жилищного кредитования. Так, по мнению Анастасии Сосновой, возобновление снижения ставок может придать новый импульс ипотеке в России.

    Также по теме

    «Место притяжения»: о чём будут говорить участники Всемирного экономического форума в Давосе

    22 января в Давосе стартует 49-й Всемирный экономический форум (ВЭФ). Лидеры государств, известные политики и экономисты, а также…

    При этом, как объяснил в беседе с RT руководитель аналитического департамента компании «Международный финансовый центр» Роман Блинов, для более серьёзного роста ипотечных ставок России сегодня необходимо заметно увеличить производительность труда и, соответственно, темпы роста ВВП. Это, в свою очередь, приведёт к росту доходов населения и увеличению уровня сбережений и расходов граждан.

    Важно

    Вместе с тем, как объяснил эксперт, одним из факторов, осложняющих ускорение экономики РФ, являются действующие антироссийские санкции. Аналогичную точку зрения выразили и участники Всемирного экономического форума.

    «Прогноз 1,8% роста ВВП — это не особо прекрасный прогноз. Конечно, Россия обладает большим потенциалом. Мы легко можем увидеть цифры 6, 7, 9%. Но, к сожалению, геополитический встречный ветер очень сильный», — заявил вице-председатель SUN Group Шив Викрам Кхемка во время встречи в официальной российской резиденции в Давосе «Русский дом».

    Источник: https://russian.rt.com/business/article/595658-ipoteka-stavki-2019

    Ссылка на основную публикацию