Ипотека в сбербанке для пенсионеров в 2019 году

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

Обратите внимание

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Важно

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях?

Ипотека для пенсионеров в 2019 году стала одним из наиболее востребованных предложений. Этому способствовали низкие процентные ставки и выгодность самого продукта. Вот только заявки пенсионерам одобряют далеко не всегда. Какие банки работают с пожилыми гражданами, на каких условиях им выдают деньги и какие требования предъявляют? Давайте разбираться вместе.

Выдают ли ипотеку пенсионерам?

Достигнув пенсионного возраста, человек может все еще нуждаться в собственном жилье или хотеть помочь своим детям и внукам в приобретении семейного гнездышка. В таких ситуациях и возникает вопрос, а дадут ли ипотеку пенсионеру? Сразу необходимо обозначить ряд особенностей:

  1. Индивидуальных программ ипотечного кредитования для пенсионеров банки не предлагают. Такой формат предусмотрен для них на тех же условиях, что и для остальных клиентов. А, например, вклады и потребительские кредиты для пенсионеров нередко предоставляются на более выгодных условиях, чем для трудоспособных граждан.
  2. Не все банки готовы работать с пенсионерами. Тут многое зависит еще от возраста пенсионера. Глубоко пожилого человека (85 – 90 лет) не согласится кредитовать ни один российский банк, а вот для граждан 60 – 65 программы все же имеются.
  3. Возрастные ограничения устанавливаются каждым банком индивидуально. Где-то погасить задолженность нужно до 65, 70, 75 лет. Поэтому длительность кредитования может быть сильно уменьшена по сравнению со сроками для молодых людей.
  4. Каждую анкету банки изучают индивидуально. Никогда нельзя однозначно сказать, что в конкретном банке получится оформить ипотеку пенсионеру, даже если последний удовлетворяет всем требованиям.

Сегодня в России пенсионеров кредитует не так много банков, так как пожилой возраст серьезно увеличивает вероятность невозврата средств хотя бы из-за высокой смертности этой категории граждан. И все же, существуют предложения для людей в возрасте от 55 – 60 лет и выше.

Вполне вероятно, что после вступления в силу пенсионной реформы и постепенного повышения пенсионного возраста, начнет увеличиваться и предельный возраст кредитуемых граждан.

Отдельного внимания заслуживают люди, получающие пенсию не в силу достижения определенного возраста, а по иным причинам (стаж, статус военного, инвалидность). В этих случаях оформить ипотеку можно в большем количестве банков.

Наиболее благоприятная ситуация складывается для военных пенсионеров, так как на заслуженный отдых они выходят рано (с 45 лет) и имеют достаточно сил для ведения дальнейшей трудовой деятельности на гражданке. Это позволяет в качестве дохода указывать военную пенсию и заработную плату.

Все вместе серьезно увеличивает вероятность одобрения заявки на ипотеку и перечень банков, которые готовы выдать деньги на покупку собственного жилья.

Требования к заемщику

Даже если банк работает с пенсионерами, это не значит, что деньги на покупку жилья ему обязательно выдадут. Чтобы заявку одобрили, человек должен удовлетворять ряду параметров. Финансовые учреждения обращают внимание на следующие факторы:

  • Гражданство. Некоторые российские банки, например ВТБ, кредитуют иностранцев и даже готовы им выдать ипотеку. Вот только речь обычно идет о людях трудоспособного возраста. Пенсионеру-иностранцу получить ипотеку в России практически нереально. Поэтому российское гражданство у пенсионера – обязательное условие в любом банке.
  • Возраст. Банк может делать ограничения относительно максимального возраста не только на момент погашения задолженности, но и на момент оформления ипотеки, но встречаются подобные условия редко. Например, в Сбербанке пенсионер может подать анкету на жилищный займ при условии, что при полном погашении ему будет не больше 75 лет (возрастной порог может быть снижен из-за непредоставления справок о доходах).
  • Трудовая деятельность. Некоторые банки готовы кредитовать пенсионеров только при условии наличия у них официального трудоустройства. Почему так происходит? Ипотека предполагает выдачу крупных сумм в долг, что означает и внушительный ежемесячный взнос. Вносить его из пенсионных отчислений весьма проблематично. Хотя иногда банки кредитуют заемщиков и без официального места работы. Например, если на жилье нужно добавить небольшую сумму, а у пенсионера есть супруг-созаемщик.
  • Наличие прописки. В большинстве банков требуется постоянная регистрация. Если речь идет о крупном финансовом учреждении, то наличие ее в регионе оформления ипотеки совсем необязательно – достаточно будет иметь постоянную в регионе присутствия и временную в регионе проживания. Гражданам без прописки вообще денег в долг не дадут.
  • Наличие определенного дохода. Уровень его определяется индивидуально в зависимости от суммы, срока и процентной ставки. Ежемесячный платеж не должен составлять больше 40 – 60% от уровня доходов.

В случае привлечения к кредитованию созаемщиков или поручителей, подобные требования банк предъявляет и им.

Как пенсионеру увеличить шанс на получение ипотеки?

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100% нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

  1. Не спешите брать ипотеку, постарайтесь собрать внушительную сумму на первоначальный взнос. Лучше, если размер его будет выше минимально установленного. Помните: чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку.
  2. Заранее просчитайте, на какой максимальный срок банк будет готов выдать кредит, учитывая возрастные ограничения. Соизмерьте период с требующейся суммой, воспользовавшись онлайн-калькулятором конкретного банка. Убедитесь, что получившийся ежемесячный взнос будет вам по силам – идеально, если он не будет превышать 35 – 40% от получаемых доходов.
  3. Докажите банку свою платежеспособность: принесите справку о размере пенсии из ПФР, при наличии работы – справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы в виде дивидендов, рентных платежей, предпринимательской прибыли, отразите их документально (договор аренды, бухгалтерская и финансовая отчетность компании, выписки со счета). Обязательно в анкету внесите сведения об имеющейся в собственности недвижимости: квартирах, земельных участках, домах, транспортных средствах. Так банк убедится в вашей платежеспособности и вероятность одобрения будет выше.
  4. Улучшите кредитную историю. Если ранее вы не оформляли кредиты, попробуйте сначала взять небольшой потребительский займ или кредитную карту и погашайте задолженность по ним вовремя. Это увеличит кредитный рейтинг. А вот при отрицательной КИ придется обращаться в лояльно настроенный банк или оформлять несколько кредитов.
  5. Обращайтесь в свой банк. Если вы получаете зарплату или пенсию в одном из финансовых учреждений, кредитующих пенсионеров, то прежде всего подайте заявку именно туда. Так и шанс на оформление ипотеки будет выше, и, возможно, банк предложит вам чуть более выгодные условия кредитования.
  6. Не отказывайтесь от добровольного страхования жизни. Для пенсионеров оно особенно важно, ведь в случае вашей болезни или смерти банк сможет покрыть свои убытки, следовательно, и одобрит заявку он с большей вероятностью.

Если в ипотеке все же отказали, стоит попробовать привлечь к кредитованию созаемщиков и поручителей. Ими, например, могут стать близкие родственники (дети, внуки). Но важно, чтобы они имели высокий уровень официальных доходов.

Вероятность одобрения заявки работающего пенсионера на ипотеку намного выше, чем по анкете нетрудоустроенного пожилого человека. Если вы имеете возможность устроиться на работу хотя бы на время (3 – 6 месяцев, в зависимости от требований к заемщику), то лучше сделать именно так.

Условия кредитования пенсионеров

Для пожилого человека не менее важен вопрос о том, на каких условиях пенсионер может оформить ипотеку в банке. Как уже было сказано, отдельных программ для этой категории граждан не предусмотрено, однако из-за возраста параметры кредитования могут несколько меняться. Это касается следующих факторов:

  • Срок кредитования. Если для обычного гражданина он может достигать 20 – 30 лет в отдельных банках, то для пенсионера период погашения не превышает 5 – 15 лет. Устанавливается он индивидуально, исходя из текущего и максимально допустимого возраста заемщика конкретного банка. Например, если пенсионер решил в 64 года оформить ипотеку в Сбербанке, то ее дадут не больше, чем на 11 лет.
  • Размер ипотеки. Для молодых граждан суммы по ипотеке могут достигать в разных банках 2 – 60 миллионов рублей. В случае с пенсионерами ее размер обычно значительно ниже. Это связано с несколькими факторами: ограниченность доходов (особенно у нетрудоустроенных) и преклонный возраст.

В части процентных ставок и размера первоначального взноса условия те же, что и для остальных граждан.

Куда обратиться за ипотекой пенсионеру?

Наконец, третьим решающим вопросом является то, какие банки дают ипотеку пенсионерам. Несмотря на желание финансовых учреждений охватить как можно большую аудиторию, многие из них сегодня не готовы нести повышенные риски и кредитовать пожилых граждан.

Например, подобных программ нет в Альфа-Банке, ВТБ (последний выдает ипотеку гражданам до 65 – 70 лет лишь в некоторых случаях и при условии предоставления полного пакета документов). Зато пенсионеров кредитует самый крупный банк страны – Сбербанк.

Есть и несколько других финансовых учреждений, работающих с пожилыми заемщиками.

Банк Максимально допустимый возраст Минимальный первый взнос Процентная ставка Сумма Можно ли оформить без официального трудоустройства
Сбербанк 75 лет (если не подтверждать доходы – 65 лет) 15% От 7,5% От 300 000 руб. да
Совкомбанк 85 лет 10% От 7,9% (для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке особые условия) От 300 000 руб. да
Транскапиталбанк 75 лет 5% От 8,7% От 300 000 руб. да
АК БАРС банк 70 лет 10% От 9,5% От 500 000 руб. нет
Россельхозбанк 75 лет 15 – 30% (в зависимости от типа недвижимости) От 9,3% От 100 000 руб. нет

В отдельных банках максимальный возраст кредитуемого может уменьшаться. Например, в Сбербанке, если заемщик не предъявляет справки о доходах и другие подтверждающие платежеспособность документы, максимальный порог снижается до 65 лет. Поэтому, если пенсионер хочет увеличить для себя срок кредитования, ему придется собирать полный пакет заявленных бумаг.

Документы для оформления

Конечный перечень бумаг зависит от условий кредитования в конкретном банке. Обычно же речь идет о предоставлении следующих документов:

  1. российский паспорт (+ пенсионеру может понадобиться СНИЛС);
  2. справка о размере пенсии из ПФР;
  3. справки о доходах (если пенсионер трудоустроен или имеет дополнительные источники дохода, которые он может подтвердить документально);
  4. документы на приобретаемую недвижимость (перечень их зависит от типа объекта недвижимости и условий самой сделки).

Копия трудовой книжки от пенсионера требуется редко. Если клиент обслуживается банком, в который он обратился за ипотекой, перечень обязательных бумаг может быть существенно меньше.

Обратная ипотека

Для россиян понятие обратной ипотеки достаточно новое и пока непонятное. Смысл ее заключается в том, что человек передает имеющуюся у него недвижимость в залог, а взамен получает ежемесячные выплаты в заранее определенном размере.

После смерти клиента квартира или иной объект переходит в собственность банка. Такой формат подойдет одиноким пенсионерам, не имеющим родственников.

В России подобная схема встречается крайне редко, в отличие от западных стран, в том числе из-за страха людей остаться обманутыми без денег и без жилья.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/mozhet-li-pensioner-vzyat-ipoteku-i-na-kakix-usloviyax

Ипотека для пенсионеров в сбербанке условия в 2019 году

Сегодня получить ипотеку в Сбербанке могут граждане в возрасте от 21 до 75 лет.

Таким образом, пенсионеры также могут рассчитывать на оформление кредита, если они смогут предоставить подтверждение своих доходов, а также трудовой занятости.

При этом каких-либо особых условий пенсионеров не предусмотрено – они получают ипотеку на общих основаниях по ставке от 7,1% годовых. Подробные условия кредитования, а также инструкция по получению займа описаны в статье.

Рекомендуем ознакомиться с 5 лучшими условиями на рынке на ипотеку под строительство частного дома, подробности смотрите тут.

Требования к возрасту пенсионера

По всем кредитным программам предусмотрены единые требования к возрасту клиента – от 21 до 75 лет. При этом предполагается, что в 75 лет долг должен быть полностью погашен. Это означает, что если пенсионер берет займ, например, на 10 лет, он может обратиться за ней максимум в 65 лет.

При этом речь идет только о работающих пенсионерах, которые могут официально подтвердить не только уровень дохода, но и трудовую занятость (копия трудовой книжки). Допускается выдача ипотеки и неработающим пенсионерам, но в таком случае максимальный возраст для возврата средств не 75, а 65 лет.

Ранее мы рассказывали о возможных способах получения ипотеки на земельный участок, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией тут.

Процентная ставка и другие условия по ипотечным программам

На 2019 год пенсионеры могут принять участие в 5 ипотечных программах – средства предоставляются на:

  • приобретение новостроек;
  • покупку квартир на вторичном рынке;
  • строительство собственного дома на индивидуальном земельном участке;
  • приобретение готового загородного частного дома;
  • собственные нужды (нецелевой займ под залог недвижимости).

Также пенсионеры могут рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке либо реструктурировать долг, ранее оформленный в Сбербанке (продлить срок выплат, уменьшить платеж и т.п.).

Процентная ставка и другие условия по наиболее популярным ипотечным программам представлены в таблице.

программа ставка минимальная сумма, руб максимальная сумма, руб первоначальный взнос мак. срок
покупка новостройки 7,1% 300 тыс. 30 млн 15% 30 лет
покупка вторичного жилья 8,6%
строительство собственного дома 10% 25%
покупка загородного дома 9,5%
наличные под залог недвижимости 12% 10 млн 0% 20 лет

Важно понимать, что размер процентной ставки определяется индивидуально (в таблице приведены минимальные значения). К тому же в некоторых программах (приобретение квартиры в новостройке) ставка может меняться в разные периоды (в зависимости от общего срока кредитования). Подробное описание условий каждой программы представлено ниже.

Покупка новостройки

Под новостройкой имеется в виду квартира в строящемся (пока не введенном в эксплуатацию) доме, который уже практически закончен (высокая степень готовности к сдаче от 75%).

Квартиры можно покупать только у аккредитованных застройщиков, которые зарекомендовали себя как надежные компании, доводящие строительство до конца.

Подробный список этих организаций можно уточнить на сайте Сбербанка.

Что касается процентных ставок, то базовый вариант составляет 9,1% годовых. Однако если застройщик предлагает субсидирование, то ставка составит:

  1. 7,1% годовых за первые 7 лет включительно.
  2. Далее 7,6% годовых с 7 лет до 12 лет включительно.
  3. Затем – базовый вариант 9,1% годовых.

Таким образом, ипотека на покупку квартиры в новостройке можно признать наиболее выгодным предложением от Сбербанка, а также на рынке кредитования вообще.

Ранее мы рассказывали о специальных кредитных программах для пенсионеров в сбербанке, рекомендуем вам ознакомиться с этой информацией тут.

Покупка вторичной квартиры

Приобретение вторичной квартиры имеет свои плюсы и минусы. Такое жилье обычно реализуется по более низкой цене, однако оно располагается не в новом доме со всеми вытекающим последствиями. К тому же Сбербанк и другие кредитные учреждения предлагают ипотеку на вторичные квартиры по более высоким ставкам – от 8,6% (такое предложение действует только в рамках программы «Молодая семья»).

Что касается пенсионеров, они (как и другие категории заемщиков) могут рассчитывать на ставку от 9,1% до 9,5% годовых. Размер ставки зависит от 2 факторов:

  1. Наличие/отсутствие акции «Витрина» на конкретный дом (действует только для квартир, представленных на сайте партнера Сбербанка ДомКлик).
  2. Электронная регистрация права собственности или традиционная. При обращении в Росреестр для регистрации права собственности клиенты могут подать документы и в режиме онлайн – в таком случае предоставляется дополнительная небольшая скидка по процентной ставке.

Строительство собственного дома

В этом случае заемщик может получить до 30 млн рублей по минимальной ставке 10%. Она действует только для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка. В противном случае размер ставки увеличивается на 0,5%. Дополнительно 1% прибавляется и в случае отказа заемщика от добровольного страхования своей жизни и здоровья – это общее условие по всем ипотечным программам Сбербанка.

Кредит на строительство своего дома – это единственное предложение от Сбербанка, по которому заемщик может получить довольно большую отсрочку на уплату основного долга до 2 лет.

Это возможно в том случае, когда клиент сможет документально подтвердить увеличение изначальной стоимости строительства.

При этом отсрочка на проценты не предоставляется; в дальнейшем возникает небольшая переплата из-за общего увеличения срока кредитования.

Приобретение загородного дома

В этом случае действует фиксированная ставка 9,5%, которая также может увеличиться для заемщиков, получающих зарплату в другом банке, при отказе страхования жизни и здоровья. При этом Сбербанк довольно требовательно относится к самим домам и их расположению – список соответствующих регионов/районов необходимо уточнять заранее.

Наличные под залог недвижимости

Под залог недвижимости банк готов предоставить сумму, которая не превышает 60% от текущей рыночной стоимости залога. Действует фиксированная ставка 12,0% годовых, которая может увеличиться в соответствии с теми же правилами. Максимальный срок действия договора – 20 лет; в течение всего этого времени квартира или другой момент остаются в залоге у банка.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Для получения ипотеки клиент должен собрать базовый пакет документов:

  • паспорт;
  • 1 из следующих документов: права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военнослужащего или сотрудника федерального органа власти;
  • трудовую книжку (копия, все страницы которой заверены работодателем);
  • справка 2-НДФЛ.

После одобрения заявки клиенту дается 90 дней для поиска подходящего объекта, после чего нужно предоставить документы и на него (выписка из ЕГРН, договор о покупке, который подтверждает право собственности продавца, договор ДДУ, отчет об оценке рыночной стоимости, свидетельство о собственности).

Затем клиент оформляет ипотечный договор, который подписывается между 3 сторонами – продавцом, покупателем и представителем банка. В назначенный день стороны совершают сделку в Росреестре, покупатель регистрирует право собственности. Спустя несколько дней средства Сбербанка переходят на счет продавца, а клиент начинает погашать задолженность, после чего снимает обременение с недвижимости.

Источник: https://2ann.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году: условия и требования

Приветствуем! В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода и жизни граждан увеличился, как и возросло количество кредитов для приобретения жилья.

В этой связи ипотека для пенсионеров все больше набирает  популярность. Сегодня мы узнаем, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке для пенсионеров, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данныйвид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2019, действующие в рамках той или иной программы.

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Приобретение готовой квартиры

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Условия ипотеки Сбербанка на готовое жилье в таблице:

Процентные ставкиСтавка с учетом акции «Витрина»Ставка без учета акции «Витрина»Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Приобретение строящейся недвижимости

Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров. Ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки 10,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 9 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.

Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Приобретение недвижимости за городом

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.

Условия ипотеки Сбербанка по всем программам:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 + 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,3-0,5%.
  4. При первом взносе менее 20% будет увеличина ставка на 0,2%.
  5. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеровповышающий коэффициент уже составит +1%.

Документы

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).

Страхование

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%.

Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к.

для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после полученияпенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:

  • Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
  • Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
  • Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.

Как оформить ипотеку

Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:

  • Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
  • После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитованияи справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
  • Подписывается кредитный договор с банком;
  • В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
  • Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
  • Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.

Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и клики по кнопкам социальных сетей.

Если у вас сложный вопрос и нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию прямо у нас на сайте.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-pensioneram.html

Дают ли ипотеку пенсионерам?

В настоящее время ипотеку могут получить даже пенсионеры, для которых у банков могут иметься банковские программы с льготными условиями.

Отдельные пенсионеры, которые выходят на пенсию, хотят улучшить свои условия проживания, или хотят обзавестись загородной недвижимостью.

Не все они могут в течении жизни обзавестись хорошим объектом недвижимости, кроме того, многие думают о своих детях, чтоб они смогли получить его в наследство.  

Предложения банков

Покупка собственной недвижимости с помощью ипотечного кредитования стало основным вариантом приобретения жилья для большинства соотечественников.

Для того, чтобы получить ипотеку, потребуется внесение первоначального капитала, размер которого зависит от конкретного банка.

Кредитные средства могут быть возвращены досрочно по желанию заемщика, покупающего квартиру.

Требования к заемщикам

Многие граждане задаются вопросом, в каких банках дают ипотеку пенсионерам, а также под какие проценты и на какой срок она выдается.

Многие банки, действующие в России, могут предложить для пенсионеров различные ипотечные программы.

Совет

Среди таких банков имеются солидные надежные банки, которые пользуются высокой популярностью у российских граждан.

В частности, Сбербанк предоставляет заемные средства гражданам пенсионного возраста на выгодных условиях под разумные проценты для покупки жилья.

В каких банках

Список банков, которые выдают ипотечные кредиты по выгодным условиям:

  1. Банк жилищного финансирования.
  2. Транскапиталбанк
  3. Металлинвестбанк.
  4. Совкомбанк
  5. Россельхозбанк.

В отдельных из указанных кредитных организаций, в качестве дополнительного требования к пенсионерам предъявляется определенный стаж работы.

Заявки пенсионеров рассматриваются индивидуально, и в каждом конкретном случае принимается решение банка.

Сургутнефтегазбанк и АК «Барс» предлагают получить ипотечный кредит до наступления 70 лет.

Однако наилучшие условия кредитования в отношении пенсионеров предлагает Сбербанк РФ, поэтому гражданам пенсионного возраста рекомендуется внимательно изучить предложения этого банка.

Обязательное страхование

В некоторых банках действуют требования, связанные с обязательным страхованием жизни и здоровья.

Банки стремятся минимизировать риски невозврата ипотечного займа, а пожилые люди могут скоропостижно скончаться по состоянию здоровья.

Банки могут предлагать пенсионерам более выгодные условия по ипотеке, что позволит им вносить ежемесячные платежи по займу. Например, пониженная процентная ставка для таких категорий граждан.

Созаемщики

Также для выдачи ипотечного кредита, может потребоваться привлечение поручителей или созаемщиков, которые обеспечат исполнение обязательства заемщика, в случае если он не сможет лично погашать кредит.

При отсутствии возможности у пенсионера в выполнении вышеуказанных условий, банк может устанавливать повышенные проценты  отношении заемщика, чтобы минимизировать свои возможные убытки.

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру потребуется открытие депозитного счета, на которую ему начисляется пенсия.

Обратите внимание

В сбербанке имеется ипотечная программа, предусматривающая льготные условия для пенсионеров. По такой программе действует беспроцентный период оплаты ипотечного займа.

Гражданам пенсионного возраста следует тщательно ознакомиться с различными кредитными программами, перед тем как обратиться в банк.

Необходимо подобрать банк, который наилучшим образом отвечает всем потребностям пенсионера.

Сроки

Наиболее приемлемым вариантом, который позволяет гражданам-пенсионерам получить ипотеку, является заключение договора ипотечного кредитования в банках, предоставляющих ее на отдельных условиях.

При этом продолжительность предоставления заемных средств будет равна 5-10 годам.

Для более длительных сроков банку придется принять на себя высокие риски, потому что заемщику вследствие его возраста будет сложно выполнять свои обязательства.

Ипотека пенсионерам

Основным достоинством ипотеки для пенсионеров является пониженная ставка, определяемая кредитными учреждениями к основному долгу.

Кроме того, залог недвижимости банками выдается на довольно продолжительный срок. В банках действует множество программ, позволяющих получить необходимую сумму займа.

Это же относится к загородной недвижимости, программы кредитования которой становятся  популярными у пенсионеров.

АИЖК ввело новую схему выдачи заемных средств на покупку недвижимости.

Согласно такой схеме возможно получение ипотеки непосредственно от застройщика, минуя банк.

Однако к застройщикам предъявляются определенные требования.

Застройщик предоставляет требующиеся документы в агентство, проводящее проверку платежеспособности потенциального заемщика, и которое затем принимает решение о выдаче кредита.

В случае одобрения агентство перечисляет денежные средства прямо застройщику.

Такую схему планируют ввести и в другие программы, реализуемые агентством, в том числе социальные.

Без первоначального взноса

В отдельных случаях пенсионеры могут взять ипотеку без оплаты первоначального взноса.

Это возможно, если заемщик пенсионного возраста предоставит в качестве обеспечения уже имеющуюся в его собственности недвижимость.

Для военных

Военным пенсионерам, которые имеют высокий размер пенсии, банки могут охотно выдавать ипотечные займы.

Чтобы обеспечить военнослужащих собственным жильем, государство приняло программу, которая называется  «военная ипотека».

Такая система стала наиболее важной мерой государственной поддержки лиц, служащих в вооруженных силах РФ.

Важно

Порядок участия в накопительно-ипотечной системе закреплен в приказе министерства обороны РФ, принятом 28.02.2013г. под  номером 166.

Данным нормативным актом очерчен перечень лиц, которые имеют право на получение бесплатного жилья.

В приказе регулируется процедура предоставления жилья, права и ответственность военнослужащих.

Кредитование бывших военных для покупки жилья значительно выгоднее, так как жилплощадь покупается за счет государственных средств из бюджета.

По семейной программе

В некоторых программах имеются ипотечные программы, которые действуют на семью заемщика.

Принимая решение по заявке, банки учитывают совокупный доход на семью, включающий в себя доходы всех членов семьи.

Пенсионеры в этом случае имеют право привлекать поручителей, которыми могут являться дети или внуки заемщика.

Следует учитывать, что в качестве созаемщика может выступать и третье лицо, т.е. не родственник заемщика. То есть ограничений относительно созаемщиков банками не предусмотрено.

Также банк проверяет созаемщика на предмет хорошей кредитной истории.

В случае, если она ведется в учреждении, в котором пенсионер хочет получить ипотеку, то вероятность одобрения существенно повышается.

Работающим и неработающим пенсионерам

Некоторые граждане работают, несмотря на достижение пенсионного возраста.

Они не планируют завершать свою трудовую деятельность.

Банки готовы предоставить ипотечный кредит в отношении таких категорий граждан.

Но в отношении неработающих пенсионеров, не имеющих дополнительных источников дохода, ситуация обратная.

Неработающие пенсионеры, живущие только на одну пенсию, не могут себе позволит погашать ипотеку. Зачастую, размер их пенсии не позволит банку одобрить заявку такого гражданина.

Далеко не каждый банк предоставит займ в отношении заранее неплатежеспособного заемщика.

В настоящее время получить ипотечный кредит неработающим пенсионерам получится лишь в  Сбербанке на стандартных условиях.

Совет

От заемщика потребуется подтверждение размера пенсии с помощью выписки из Пенсионного Фонда России.

Покупаемый за счет кредитных средств объект недвижимости передается в залог банку.

Кроме того, для пенсионера потребуется обязательное привлечение созаемщика.

Покупка недвижимости

В настоящее время у российских пенсионеров повысился спрос на привлечение кредитных средств для приобретения недвижимости.

В банках действуют различные ипотечные программы для пенсионеров, чтобы они смогли улучшить условия проживания.

Квартиры

Некоторые пенсионеры задаются вопросом, можно ли купить квартиру в ипотеку с господдержкой.

Льготные программы ипотеки с помощью от государства ориентированы на граждан, имеющим невысокий доход.

Пенсионеры, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получают возможность приобрести личную жилплощадь в рамках такой программы.

Однако такая программа распространяется на квартиры в новостройках, спонсируемых из государственного бюджета.

Данную программы осуществляют только некоторые банки, предоставляющие заемные средства под пониженную ставку.

Обычно их уровень находится на отметке 9% годовых. Ипотека предоставляется на срок, равный  соответствующий максимально допустимому возрасту заемщика.

Размер первоначального взноса составляет 15-20% от цены жилья.

Возможна выдача ипотечного займа без первоначального взноса, но потребуется передача уже имеющегося жилья в залог банку.

Обратите внимание

Процентная ставка может быть снижена при оплате первоначального взноса от 40% от стоимости квартиры.

Если за заемщика уплачивается подоходный налог в налоговую службу, то у пенсионера, взявшего кредит по данной программе, остается право на имущественный вычет.

Строящегося и готового дома

Государством реализовывается программа ипотеки в отношении пенсионеров, стремящихся переехать для проживания в сельскую местность.

Согласно правилам программы они имеют возможность купить строящийся или построенный дом.

Ипотечный кредит выдается без каких-либо банковских комиссий. К обязательному условию относится аккредитация фирмы-застройщика в учреждении, который выдает ипотеку.

Гаража

Этот вид ипотечного кредита ориентирован только на пенсионеров.

Ипотечный кредит выдается заемщику для покупки или постройки гаража для хранения транспортного средства.

Также не исключается возможность строительства прочих хозяйственных построек.

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

 Денежные средства выдаются в рублях
Требуется начальный взнос Размером  20% от стоимости гаража
Минимальная ставка от 11,6% от стоимости
Срок выдачи до 30 лет
 Минимальная сумма составляет 300 000 руб.
 Максимальная сумма составляет 30 000 000 руб.

На период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление: залога имущественных прав (по кредитам до 1 500 000 рублей включительно), либо поручительства физических лиц (могут приниматься в качестве единственного обеспечения вне зависимости от суммы кредита), либо залог иного объекта недвижимости;

Загородной недвижимости

Указанная программа для покупки загородной недвижимости существует не во всех банках.

Программа предназначена для пенсионеров, желающих купить или построить загородный частный дом, дачный домик, иные постройки имеющемся земельном участке.

Подобного рода ипотечное кредитование предоставляется Сбербанком на определенных условиях.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Не в каждом банке имеется возможность получения ипотеки для пенсионеров.  Обычно банки рассчитывают, что к дате окончательного погашения займа пенсионер не достигнет возраста 65 лет.

Если гражданин, не собирается продолжать работать, после наступления возраста 60 лет, то вероятность полностью закрыть ипотечный кредит значительно уменьшается при коротком сроке действия договора.

Кроме того, размер ежемесячных платежей на погашение кредита существенно повышается.

Разумеется, пенсия заемщика не позволит совершать такие платежи.

Если у пенсионера имеются дополнительные источники дохода, то банк может учесть их, если заемщик представит подтверждающие документы.

В завершение необходимо отметить, что часто банк отказывает в выдаче ипотечного займа пенсионерам с небольшим размером пенсии, не имеющим других источников дохода.

Ипотека под залог приобретаемой квартиры смотрите статью: ипотека под залог недвижимости.

Пенсионерам следует оценить собственные финансовые возможности перед обращением в банк.

Видео: ипотека пенсионерам: 

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/dayut-li-ipoteku-pensioneram/

Ссылка на основную публикацию