Ипотека в сбербанке на вторичное жилье 2019: калькулятор, процентная ставка, условия и как оформляется

Ипотека на вторичное жилье Сбербанк 2019; калькулятор, ставка

Покупка готовой недвижимости является оптимальным вариантом для клиентов, которые желают заселиться сразу и избежать многих рисков, связанных с приобретением новостройки. Рассмотрим в деталях, на каких условиях оформляется ипотека на вторичное жилье Сбербанка.

 Условия ипотеки Сбербанка на вторичное жилье в 2019 году

Ключевые условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке в 2019 году выглядят следующим образом:

Предельная величина выделяемых на вторичное жилье заемных средств не может превышать 85% от цены недвижимости по договору, а также ограничивается платежеспособностью заемщика.

Кредитная политика Сбербанка предполагает, что покупаемый объект в обязательном порядке передается в залог банку и подлежит имущественному страхованию. Исключений здесь нет.

Особенности ипотеки по двум документам

Рассмотренные выше параметры кредитования актуальны для клиентов, предоставляющих в Сбербанк полный комплект бумаг. Для заемщиков, подающих ипотечную заявку на вторичное жилье без подтверждения своей трудовой деятельности и дохода, будут действовать иные условия.

Можно ли взять без первоначального взноса

От программ ипотеки без фактической уплаты первого взноса Сбербанк отказался. Однако существует несколько способов, которые позволяют обойти необходимость внесения собственных средств. К ним относятся:

  1. Использование материнского капитала (сумму в 453 тыс. руб. можно направить на оплату не менее 10% от цены недвижимости, которая будет учтена в качестве первого платежа по кредиту).
  2. Применение субсидий и жилищных сертификатов от государства (ряд льготных категорий российских граждан, имеющих право на получение материальной помощи из госбюджета на улучшение жилищных условий, могут рассчитаться за квартиру целевыми деньгами или специальным сертификатом).
  3. Завышение стоимости покупаемого жилья с согласия продавца (суть заключается в том, что в договоре между покупателем и продавцом указывается завышенная на величину требуемого Сбербанком первоначального взноса цена квартиры, факт уплаты аванса подтверждается распиской).

Перечисленные варианты не отменяют обязательность внесения первого взноса клиентом, однако освобождают его от использования личных сбережений и оформления дополнительных займов, приводящих к серьезному увеличению итоговой стоимости ипотеки.

Специальные программы 2019 года

Участие в спецпрограммах, разработанных на уровне государства и реализующихся в Сбербанке, позволяет получить наиболее выгодные условия кредитования конкретным категориям ипотечных заемщиков.

Речь идет о молодых семьях, нуждающихся в жилье, а также о семьях с двумя и более детьми. Разберем подробнее, кто может стать претендентом на получение льготной ипотеки и какие имеются особенности.

Молодая семья в Сбербанке

Данный продукт доступен только для семей в официальном браке, в которых оба супруга являются гражданами РФ и возраст одного из них не более 35 лет. Суть программы заключается в предоставлении заемщику льготных условий кредитования.

Льготы по условиям рассматриваемого продукта для молодых семей подразумевают утверждение пониженной процентной ставки (вторичное жилье):

  • 10,2 – 10,3% — по акции «Витрина»;
  • 10,5 – 10,6% — без применения акции «Витрина».

Сумма кредита, сроки ипотеки и доля первоначального взноса для молодых семей будут точно такими же, что и для стандартных категорий клиентов.

Семейная ипотека под 6% в Сбербанке

Льготную ипотеку с минимальной процентной ставкой могут оформить российские семьи, в которых с начала данного и до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. Условия будут следующими:

Программа предусматривает пониженную ставку по ипотеке на вторичное жилье – 6%, которая действует только в течение льготного периода. При рождении второго ребенка его длительность составляет 3 года, при рождении третьего – 5 лет. Итого, максимум семья может рассчитывать на восьмилетний льготный период.

Целью оформления семейной ипотеки помимо покупки строящихся объектов недвижимости может быть приобретение готового жилья. Однако здесь есть крайне важное ограничение – заключить договор купли-продажи можно только с юридическим лицом, которое выступает застройщиком.

Обратите внимание

Приобрести квартиру с оформленным правом собственности у частного продавца в рамках рассматриваемой акции не получится, поэтому данную программу условно можно назвать подходящей под название «ипотека на вторичное жилье«.

Это будет жилье в новостройке, но не от частного лица, а от юридического.

Процентная ставка

Процентные ставкиСтавка с учетом акции «Витрина»Ставка без учета акции «Витрина»Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

Процентные ставки по программе вторичной ипотеки в Сбербанке варьируются в зависимости от используемых сервисов и категории заемщика:

  • 10,7 и 10,8% — ставки в рамках акции «Витрина» с использованием сервиса удаленной регистрации сделки и без него соответственно;
  • 11 и 11,1% — ставки без применения акции «Витрина» с учетом сервиса онлайн-регистрации и без него соответственно.

Данные ставки считаются базовыми и актуальны для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка и готовых приобрести полную страховку по ипотеке вторичного жилья.

Во всех иных случаях действуют надбавки:

  • + 1 п.п. – при отказе от заключения договора комплексного страхования;
  • + 0,2 п.п. — при ПВ от 15-20%;
  • + 0,3 п.п. – для заемщиков, не являющихся участниками зарплатного проекта Сбербанка.

Возможные скидки:

  • — 0,1 п.п. – при использовании сервиса электронной регистрации сделки;
  • — 0,3 п.п. – при покупке квартиры на портале «ДомКлик».

Калькулятор

Перед подачей ипотечной заявки на вторичное жилье и обращением в Сбербанк каждому потенциальному клиенту рекомендуется сделать хотя бы приблизительные расчеты по будущему кредиту. Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно с помощью нашего наглядного сервиса. Для этого потребуется заполнить ключевые сведение о займе:

  • сумму;
  • срок и дату выдачи ипотеки;
  • размер кредитной ставки;
  • тип платежей.

Итогом станет получение максимально точных данных по сумме переплаты за весь срок кредитования, размере ежемесячного платежа и минимального дохода, требуемого для безболезненной выплаты задолженности Сбербанку.

Полученная информация интерпретируется в двух удобных форматах: в виде подробной таблицы и графика.

Если клиент оформляет в Сбербанке вторую ипотеку, то данный сервис поможет оценить свою реальную платежеспособность и уровень будущего кредитного бремени.

Какие понадобятся документы

Комплект требуемых документов по ипотеке на вторичку будет стандартным:

  1. Российский паспорт (копии всех страниц).
  2. Заполненная анкета-заявление.
  3. Документы о кредитоспособности.
  4. Документы, подтверждающие занятость заемщика.
  5. Документы на залоговое имущество.

Если кредит оформляется в рамках акции и/или программы с госучастием (например, семейная ипотека), то пакет бумаг может быть расширен. В частности, банк может затребовать документы об образовании, свидетельства о рождении детей/заключении брака и т.д.

Если оформляется повторная заявка на ипотеку в Сбербанке (к примеру, документы подавались, но заемщик не успел найти подходящее жилье в отведенный для этого срок), то потребуется обновить документы, имеющие срок давности (справки о доходах).

Требования к заемщику

Клиент, подающий заявку на ипотеку под вторичное жилье в Сбербанке, должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • гражданство России + регистрация (временная/постоянная);
  • возрастное ограничение – от 21 года и до 75 лет (при оформлении кредита по 2-м документам – не старше 65 лет);
  • достаточная платежеспособность и уровень кредитной нагрузки (на все кредитные обязательства клиента должно приходится не больше 40% от семейного бюджета);
  • стаж на последнем месте работы – от полугода;
  • отсутствие испорченной кредитной истории.

Требования к квартире

Взять ипотеку на квартиру с оформленным правом собственности можно только в том случае, если она полностью отвечает всем требованиям Сбербанка. К таким требованиям относятся:

  1. Отсутствие обременений третьих лиц (арест, долги по коммуналке, залог и т.д.).
  2. Соответствие утвержденным нормативам по площади, санитарно-эпидемиологическим стандартам.
  3. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних и лиц, отбывающих наказание в местах лишения свободы).
  4. Обеспеченность всеми необходимыми коммуникациями (водо-, газо-, электроснабжение, канализация, отопление), а также наличие санузла, окон, дверей и системы вентиляции.
  5. Отсутствие незаконных перепланировок.

Страхование

По российскому законодательству ипотека предусматривает обязательное страхование залогового имущества, которое передается банку-кредитору. Личная страховка (жизнь и здоровье заемщика) оформляется исключительно по его желанию. Навязывание подобной услуги и спекулирование понижением вероятности одобрения кредита со стороны Сбербанка недопустимо.

В этом правиле есть исключение, касающееся программы ипотеки для семей с детьми. Получить такую ипотеку смогут только клиенты, заключившие договор полного страхования. Страховая премия оплачивается за счет клиента.

Иногда есть смысл отказаться от страховки т.к. её размер значительно превышает, те проценты, что вы можете переплатить. Такое возможно, если в Сбербанке оформляется ипотека пенсионерам. Также от страховки нужно будет отказаться заемщикам с инвалидностью.

Как оформить: этапы сделки

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке оформляется в последовательности следующих этапов:

  1. Выбор кредитной программы и произведение предварительных расчетов на калькуляторе (на этом этапе клиент также должен проверить, подходит ли он под требования Сбербанка и сможет ли собрать требуемый пакет документации).
  2. Подготовка комплекта бумаг (важно учесть, что некоторые документы имеют срок годности).
  3. Заполнение анкеты и отправка ипотечной заявки в Сбербанк (сделать это можно в уполномоченном отделении и дистанционно).
  4. Вынесение предварительного решения банка (на основании предоставленных сведений и документов о доходе и занятости).
  5. Поиск подходящего объекта недвижимости для покупки (для этой цели у клиента есть 3 месяца с момента оглашения итогового решения Сбербанком).
  6. Предоставление в банк документов на выбранное жилье.
  7. Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры.
  8. Покупка заемщиком страхового полиса.
  9. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца недвижимости.
  10. Заключение кредитного договора (по согласованию сторон выбирается день, в который будут подписаны все необходимые бумаги).
  11. Регистрация сделки в МФЦ или Регпалате (сделать это возможно, как традиционным способом, так и с помощью сервиса электронной регистрации).
  12. Перевод оставшейся суммы денег Сбербанком на счет продавца.

После этого купленная недвижимость будет обременена в пользу Сбербанка, а клиент начнет исполнять свои обязательства в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком платежей.

Дополнительные сервисы

Клиенты, оформляющие ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, могут воспользоваться несколькими дополнительными сервисами и услугами, которые призваны минимизировать временные затраты и повысить удобство процедуры получения кредита. Рассмотрим их подробнее.

Электронная регистрация

Электронная или онлайн регистрация ипотечной сделки исключает необходимость посещения МФЦ или Регпалаты для подачи пакета документов. В такой сервис входит комплекс услуг по оплате госпошлины, отправке бумаг дистанционно и предоставлению персонального менеджера, который будет курировать сделки от начала и до конца.

Сервис безопасных расчетов

Данный сервис предназначен для обеспечения максимальной безопасности всех участников сделки. Суть заключается в следующем:

  • после подписания всех необходимых документов средства покупателя размещаются на спецсчете в ЦНС (Центре недвижимости Сбербанка);
  • сделка регистрируется в Росреестре;
  • деньги автоматически переводятся на счет продавца.

Последнее действие будет исполнено только в случае успешной регистрации сделки.

Стоимость такой услуги составляет 2 тысячи рублей. Никаких дополнительных комиссий и платежей не взимается.

Воспользоваться сервисом можно в любом ипотечном центре Сбербанка.

Подробнее про сервис безопасных расчетов читайте далее.

Порядок обслуживания и гашения

Погашение долга по вторичной ипотеке Сбербанка осуществляется в соответствии с графиком ежемесячных платежей, который является неотделимым приложением к кредитному договору.

Оплата производится раз в месяц в форме аннуитетных платежей. При несвоевременном исполнении обязательств банк имеет право начислить неустойку, размер которой определяется условиями подписанного договора.

При желании клиента разрешено полное/частичное досрочное гашение кредита, которое производится без каких-либо штрафных санкций и комиссий по предварительному заявлению заемщика.

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке выдается сроком до 30 лет в сумме не менее 300 тысяч рублей с уплатой в виде первоначального взноса не менее 15%. Процентная ставка зависит от категории обратившегося клиента, использования услуг и сервисов и стартует с отметки 10,2% годовых.

Как подать заявку онлайн в Сбербанк на ипотеку и что делать после одобрения вы узнаете далее. Также вам будет интересно узнать про основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке.

Также будем благодарны за лайк и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Оформление ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с приобретением новых квартир. Человек, решивший купить вторичное жильё, никогда не пополнит ряды «обманутых дольщиков». Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке — это один из самых популярных финансовый продуктов, приобретаемых населением.

Условия кредитования в Сбербанке

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Предельный возраст клиента на момент полного погашения займа не должен быть больше 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Погашение ипотеки происходит по аннуитетной схеме. При несвоевременном возврате задолженности начисляется неустойка.

Договор купли-продажи вторичного жилья

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, то новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации операций с недвижимым имуществом потребуются следующие бумаги:

  • Заявления от обеих сторон сделки;
  • Договор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);
  • Копии приложений к кредитному соглашению;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия производятся в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов. Сотрудник государственной организации делает в соглашении отметку, в которой указывается наименование органа власти и дата регистрации.

Как выбрать вторичное жилье?

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

  • Здание должно иметь каменный, цементный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в качестве залога не принимаются);
  • Износ здания не должен превышать 70% (залогом не могут быть дома, находящиеся в аварийном состоянии);
  • Возраст дома не должен превышать 30 лет;
  • Помещения, имеющие обременения (аренда, арест, рента и др.), не могут быть обеспечением по кредиту;
  • Залоговый объект должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;
  • Полезная площадь квартиры не может быть меньше нормативов, установленных кредитным соглашением.

В квартире должна быть кухня, ванна и санузел. Дома, не подключенные к коммунальным и электрическим сетям общего пользования, не могут быть обеспечением по ипотеке. Если в помещении прописаны посторонние граждане, то собственник должен их выписать перед подписанием кредитного договора.

Заёмщику не следует выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры, находящиеся в элитных жилых комплексах. Такое жилье трудно продать в приемлемые сроки. Именно поэтому Сбербанк не примет его в качестве залога.

На размер предоставляемой ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и благоустроенной придомовой территории. Специалисты банка обращают внимание не только на залоговое помещение, но и на подъезд, а также на лифтовое хозяйство. Также оценивается криминальная обстановка, которая сложилась в микрорайоне.

Заёмщик не должен покупать первую попавшуюся квартиру. Ему следует произвести исследование рынка и осмотреть несколько десятков вариантов. Во время показа жилья нужно использовать фотоаппарат и видеокамеру. Полученные снимки и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного залогового объекта.

Перед покупкой жилплощади нужно тщательно проверить правоустанавливающую документацию и навести справки о продавце. В процессе оформления ипотечной сделки нужно обязательно консультироваться с риелторами и адвокатами. Нужную информацию можно получить у оценщиков, кредитных менеджеров и нотариусов.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Для получения займа нужно сделать следующие шаги:

  • Вычислить полную стоимость ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке;
  • Собрать требуемый комплект документов и передать его кредитному специалисту;
  • Дождаться одобрения кредитной заявки;
  • Выбрать недвижимость (в качестве залога может использоваться кредитуемый строительный объект);
  • Получить кредит и расплатиться с продавцом жилплощади;
  • Погасить ссуду;
  • Снять обременение с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заёмщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор продажи помещения и передают собственнику задаток. Этого делать не стоит, так как заявление на получение займа может быть отклонено Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается Сбербанком в качестве залога при наличии следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на жилплощадь;
  • Отчёт о стоимости жилого помещения (оценка квартиры проводится специализированной компанией);
  • Бумага, являющаяся основанием для возникновения права собственности на недвижимое имущество;
  • Технический план помещения и кадастровая документация;
  • Согласие супруга на оформление залога (требует нотариального удостоверения);
  • Разрешение органов опеки (актуально для собственников квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии посторонних лиц, зарегистрированных в квартире;
  • Документы на земельный участок, на котором расположено здание.

Потенциальный получатель ипотеки должен помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Также необходимо принять во внимание факт обязательной нотариальной регистрации некоторых документов. Оформление пакета необходимых бумаг может потребовать от заёмщика определённых финансовых расходов. Кредитная заявка рассматривается в течение недели.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Почему Сбербанк отклоняет ипотечную заявку?

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено по следующим причинам:

  • Проблемы с документами (неправильное оформление, неполный пакет бумаг, помарки и исправления в справках и т. д.);
  • Попытка сообщить ложную информацию о своём материальном положении;
  • Испорченная кредитная история;
  • Большая долговая нагрузка (более 40% доходов семейного бюджета уходит на погашение займов);
  • Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;
  • Действующие исполнительные производства, участником которых является заёмщик;
  • Наличие непогашенных судимостей и административных правонарушений;
  • Отсутствие официального трудоустройства или постоянная смена рабочих мест;
  • Низкие доходы потенциального клиента;
  • Контрагент состоит на учёте нарколога или психиатра;
  • Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Отсутствие крупной собственности (автомобиль, недвижимость, земельный участок и др.);
  • Отсутствие приписного свидетельства или военного билета у лиц, подлежащих призыву на службу в армии (актуально для мужчин).

Определённое влияние на скоринговую оценку оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или учёную степень. Жилищные займы не предоставляются предпринимателям и руководителям компаний в связи с тем, что некоторые собственники бизнеса пытаются пополнить оборотный капитал компании за счёт заёмных средств.

У службы безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое составляет электронный профиль заёмщика. Банковское ПО собирает информацию о личности заёмщика в интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и др.). Любой негативный факт биографии, запечатлённый на веб-страницах, может стать причиной отклонения кредитной заявки.

Определённый вес при одобрении заявки имеет мнение кредитного инспектора, беседовавшего с потенциальным клиентом. Сотрудники банка являются опытными психологами, которые быстро вычисляют мошенников и злостных неплательщиков. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом фиксируются в банковском стоп-листе.

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo-v-sberbanke.html

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

На вторичное жилье по ипотечному кредитованию Сбербанк предлагает ставки от нижней границы 8,6% до 9,5%. Процентные ставки варьируются в зависимости от того на каких условиях заемщик оформляет кредит.

Ставки могут быть снижены по различным акциям самим банком. Рассмотрим нюансы.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку вторичного жилья

  • Ипотека на вторичку в самом надежном банке РФ выдается в рублевом эквиваленте.
  • Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма – не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения либо оценочной стоимости. Оставшиеся 15% заемщик должен выплатить из собственных сбережений — это обязательный первоначальный взнос, в качестве которого может быть использован и материнский капитал.
  • Срок кредита-до 30 лет.
  • Комиссия за выдачу кредита – отсутствует
  • Обеспечение по кредиту. Залог кредитуемого или иного жилого помещения, то есть на недвижимость накладывается обременение до полного погашения ипотечного долга.
  • Страхование. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка от рисков утраты/гибели, повреждения на весь срок кредитования.
  • При подаче заявки на оформление ипотечного кредита заемщик должен быть гражданином РФ, не младше 21 года, а на момент возврата кредита по договору не старше 75 лет.
  • Иметь стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (при условии получения заработной платы через Сбербанк). Получая, зарплату в другом банке стаж должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • При оформлении можно привлечь созаемщика с учетом дохода (не более 3-х человек) для расчета максимального размера кредита. Супруги выступают созаемщиками в любом случае.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки Сбербанка на вторичное жилье зависит от ряда условий:

  • вида кредита;
  • категории, к которой относится клиент (зарплатникам скидки);
  • способа подачи заявки и регистрации (при оформлении онлайн заявки — скидка);
  • страхования жизни (оформления страховки гарантирует скидку).

Но ее можно уменьшить. На примере это можно рассмотреть так:

В Сбербанк обращается клиент, желающий приобрести собственное жилье на вторичном рынке за счет заемных средств. Квартира стоит 3 000 000 рублей, есть первоначальный взнос 15% — 450 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет. Банк оформит кредит на 2 550 000 рублей.

Рассчитываем процентную ставку. Допустим, заемщик получает зарплату в стороннем банке, может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ. Ставка по кредиту будет составлять 11%.

Можно понизить данную ставку, если заемщик оформит страхование жизни (минус 1%), оформит электронную Регистрацию прав собственности (минус 0,1%), возраст его будет до 35 лет (минус 0,5% по программе «Молодая семья»). Ставка с 11% понижается до 9,4%.

Важно

Если зарплата приходит на карту или счет в Сбербанке, ставка снизится еще на 0,5% и составит итоговые до 8,9%.

На заметку! Оформить ипотеку в Сбербанке пенсионерам достаточно сложно, так как возрастное ограничение там не самое максимальное. Но зато пожилые люди могут увеличить собственные доходы, открыв депозит. Какой вклад в Сбербанке самый выгодный в 2018 году для пенсионеров узнаете здесь: 

Необходимые документы

Рассмотрим документы для оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье. Есть несколько вариантов.

Зарплатникам по двум документам:

  • Если заемщик получает заработную плату в Сбербанке, необходимо предъявить паспорт гражданина РФ, банковскую карту или счет на который поступают средства,
  • Заполнить заявление — анкету.

Если заемщик получает заработную плату в стороннем банке, необходимо предъявить:

  • справку по форме 2-НДФЛ,
  • копию трудовой книжки, заверенную должным образом (обязательно проверить при получении в отделе кадров, во избежание недоразумений в банке),
  • паспорт гражданина РФ,
  • заполнить заявление — анкету.

Без подтверждения трудового дохода:

  • Предъявляется паспорт гражданина РФ,
  • Любой второй документ на выбор (водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти),
  • Заявление — анкета.

После одобрения заявки у заемщика есть 90 дней для сбора пакета документов по объекту недвижимости:

  • Документы, подтверждающие законность возникновения права собственности (договор купли-продажи, приватизации, дарения, по наследству и др.);
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Выписка из ЕГРП по приобретаемому объекту недвижимости (получают ее в МФЦ, срок изготовления от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от места нахождения МФЦ). В ней можно увидеть все данные по объекту, в том числе есть обременение или нет;
  • Кадастровый и технический паспорта;
  • Оценка независимого эксперта о рыночной стоимости объекта (эксперт должен быть аккредитован Сбербанком). Услуга представляется – платно. (Так же можете узнать, что такое аккредитив при покупке недвижимости: )
  • Выписка из домовой книги (поквартирная карточка);
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Документ, подтверждающий первоначальный взнос (это может быть счет в банке, либо расписка продавца, оформленная должным образом, т.е. с указанием данных паспорта, данных по отчуждаемому объекту и в присутствии свидетелей).

Важно!

  • Если у продаваемого объекта собственников несколько, сделка проходит обязательную регистрацию у нотариуса.
  • Если заемщик состоит в браке, необходимо нотариально удостоверенное согласие супруга (-и) на передачу приобретаемого объекта в залог. Это влечет дополнительные расходы.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье на дом

Набирает обороты рынок загородной недвижимости. Все больше людей хотят жить за пределами «каменных джунглей», суеты, смога. Хочется быть ближе к природе, уединению. Сбербанк предлагает, такой вид кредитования, как «Загородная недвижимость».

Данный вид кредита предоставляется на приобретение/строительство садового дома и других строений потребительского назначения либо приобретение земельного участка.

Сумма кредита от 300 000 рублей, процентная ставка 9,5%, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос не менее 25%.

От ипотеки на приобретение недвижимости в городе данный вид отличается повышенным размером первоначального взноса. Однако процент допускается снизить при условии получения зарплаты на счет в Сбербанке и оформлении страхования жизни в Сбербанк-Страховании. Узнать больше о предложении Ипотека на строительство дома в Сбербанке можно в статье: 

Чтобы заявка на конкретный объект недвижимости была одобрена, он должен соответствовать требованиям:

  • иметь отдельный вход;
  • должны быть обустроены коммуникации;
  • в районе приобретения дома должна быть развита инфраструктура;
  • обязательно наличие подъездных путей;
  • жилье не должно быть ветхим. Допустимый износ — не более 60%.

Важно! Дом продается с землей на которой стоит. Поэтому необходимо проверить документы на нее. Земельный участок может быть как в собственности, так и в муниципальной аренде. Категория земельного участка – ИЖС (если дом приобретается для проживания).

При подаче заявки на ипотеку независимо от ее вида менеджер банка обязательно выдает перечень необходимых для предоставления документов, учитывая индивидуальные особенности каждого клиента.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/procentnaya-stavka-na-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

На каких условиях выдают ипотечный кредит в Сбербанке — описание программ банка и процентные ставки

В 2019 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года. Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

  • Кредитного договора для выдачи заемных средств.
  • Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.
  • Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

    Особенности ипотеки в 2019 году

    Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:

  • Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
  • Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.
  • Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

  • Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
  • Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
  • Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
  • Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.
  • Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2019 году можно назвать следующие моменты:

    • отсутствие комиссии на взятие ссуды;
    • возможность использования материнского капитала для погашения займа;
    • можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
    • льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).

    Участие в государственной программе «Молодая семья»

    Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.

    Льготная ипотека для бюджетников

    В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.

    Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

    Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн.

    Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней.

    После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.

    Возраст заемщика

    Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры.

    Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

    Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.

    Трудовой стаж

    При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.

    Постоянный стабильный доход

    Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.

    Хорошая кредитная история

    Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.

    Какие документы нужны для получения ипотеки

    Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

    • паспорт;
    • справку о доходах заемщика;
    • документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

    При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

    • водительское удостоверение;
    • военный билет;
    • загранпаспорт;
    • страховой номер индивидуального личного счета.

    При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

    Электронная регистрация сделки

    Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

    • договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
    • право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

    Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья.

    После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества.

    Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.

    Условия ипотечного кредита в Сбербанке

    Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности.

    Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка.

    С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

    Новостройка

    По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

    • размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
    • максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
    • предельный период кредитования составляет 30 лет;
    • минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.

    По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия ипотеки Сбербанка не изменяются.

    Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%.

    С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

    Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет.

    Существует возможность получения заемных средств двумя частями.

    Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

    Готовое жилье

    По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:

    • на срок до 30 лет;
    • в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85% стоимости жилья;

    При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50% при отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%, в противном случае она составляет 10,5% годовых.

    Загородная недвижимость

    Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:

    • приобретения земельного участка;
    • покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.

    Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:

    • внесение первоначального взноса размером не меньше 25% стоимости кредитуемого объекта;
    • предельный период заимствования равняется 30 годам;
    • размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75% от суммы кредита.

    Строительство дома

    За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10% годовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:

    • в сумме от 300000 рублей до 75% стоимости объекта;
    • на срок до 30 лет;
    • при внесении первоначального взноса от 25% оценочной стоимости недвижимости.

    Военная ипотека

    Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

    В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей.

    При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.

    При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:

    • после исполнения 21 года;
    • на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
    • на сумму 2200000 рублей
    • при внесении 20% стоимости жилья.

    Ипотечное кредитование с материнским капиталом

    При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки.

    При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету.

    После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

    Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

    При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1% при регистрации права собственности онлайн или увеличение:

    • на 1% при отсутствии страховки жизни и здоровья;
    • на 0,5% для клиентов других банков.

    Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице:

    Название продукта Ставка при наличии справки о доходах (%) Ставка при отсутствии справки (%)
    Новостройки 9,5 10,5
    Акция от застройщика 7,5 8,5
    Вторичное жилье 9,5 10,510
    Программа Молодая семья 9
    Загородная недвижимость 9,5
    Индивидуальное строительство 10
    Военная ипотека 10,9

    Нужно ли оформлять страховку

    При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.

    Обязательное страхование ипотечного кредита

    Недвижимое имущество при оформлении кредита поступает финансовому учреждению в залог и служит гарантией возврата средств. Условия договора кредитования предполагают обязательное страхование объекта недвижимости на случай его порчи или полной утери. Так финансовое учреждение старается оградить себя от риска утраты залога и невозврата заемных средств.

    Добровольное страхование

    При отказе от покупки страховки финансовое учреждение при выдаче кредитных средств повышает базовую процентную ставку на 1% годовых, хотя страхование жизни и здоровья граждан не является обязательным. Оформление страховки может помочь при утрате работы или болезни. В таких случаях обязательства по погашению задолженности переходят к страховой компании.

    Видео

    Источник

    Источник: https://kossa.ru/dengi/ipoteka/na-kakih-ysloviiah-vydaut-ipotechnyi-kredit-v-sberbanke-opisanie-programm-banka-i-procentnye-stavki.html

    Ипотечный калькулятор Сбербанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

    График ежемесячных платежей по кредиту

    Ипотечный калькулятор Сбербанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

    Сбербанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

    На сегодняшний день Сбербанк предлагает 9 программ ипотечного кредитования.

    Совет

    Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

    Наш онлайн калькулятор ипотеки Сбербанк 2019 в автоматическом режиме поможет определить:

    • Максимальный размер ипотечного займа
    • Размер ежемесячных платежей
    • Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
    • Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
    • Размер общей переплаты в процентах
    • Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
    • Возможность досрочного погашения

    Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

    Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Сбербанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

    • С первоначальным взносом
    • С поручителем
    • С подтверждением дохода
    • Без первоначального взноса (взнос 0%)
    • Без поручителей
    • Без справок о доходах с места работы
    • Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

    При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Сбербанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

    Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

    Ипотечный кредит в Сбербанк можно получить :

    • На участок земли под индивидуальную застройку
    • На вторичное жилье
    • На новостройку
    • На возведение частного дома

    Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Сбербанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

    Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/ipoteka/sberbank-ipoteka/

    Ссылка на основную публикацию