Ипотека в сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2019 год и порядок получения

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом в 2019 году

Ипотека с учетом материнского капитала в 2019 году это существенная помощь многим молодым семьям. Сбербанк с каждым годом улучшает условия пользования кредитами.

На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения.

Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка в 2019 с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.

Сбербанк: ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.

Обратите внимание

Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала.

С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом.

Вам не потребуется собирать большой пакет документов.

Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

  1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
  2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
  3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества.

Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.

Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

  • процентные ставки всего от 7,4;
  • ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
  • срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
  • использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

  • привлекательные проценты по кредиту;
  • возможность приобретения жилья без первого взноса;
  • улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
  • льготные условия для молодых семей и зарплатных клиентов;
  • точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Калькулятор ипотеки Сбербанк: расчет финансовой нагрузки

Если у вас родился второй ребенок в 2019 году, вы не только сможете воспользоваться материнским капиталом, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, но и поучаствовать в программе «Ипотека с господдержкой» под 6 % годовых.

Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. В 2019 году условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.

Погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/info/kalkulyator-ipoteki-sberbanka-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

Важно

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставкиСтавка с учетом акции «Витрина»Ставка без учета акции «Витрина»Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки 10,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 9 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом — это уникальная возможность для семей с детьми, которые получили от государства целевую материальную помощь на ребенка, приобрести собственное комфортабельное жилье с использованием заемных средств. Преимущество такой программы от Сбербанка заключается в том, что сам первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить не за счет собственных накоплений, а с использованием сертификата на материнский капитал.

Ипотека: какие программы работают

​Прежде чем раскрыть программные продукты от рассматриваемого финансового учреждения, отметим, что ипотека – это вид целевого кредитования, который предоставляется под залог недвижимости.

Кредит такого плана может быть коммерческим и жилищным. Если говорим о тенденциях российского рынка, то здесь преобладает именно второй вид.

Жилищная ипотека — это займ, при котором заемщик предоставляет банку в залог ту недвижимость, на которую и берется кредит.

Как работает ипотека: заемщик выбирает желаемый объект недвижимости, платит первоначальный взнос и получает на определенных условиях кредит для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке. При этом сами деньги на руки не выдаются, а сразу перечисляются от банка к застройщику.

Совет

Если же говорим об ипотеке с привлечением материнского капитала, то здесь все то же самое: клиент выбирает квартиру, оформляет кредит и пишет заявление на перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. И все. Дальше оформление проходит на таких же принципах. Пенсионный фонд перечислят капитал банку, а тот уже совместно с кредитом перечисляет его продавцу.

Но почему-то не все банки работают в этом направлении.  Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, которые функционируют в данном сегменте. Он лидер ипотечного кредитования, поскольку активно сотрудничает с государством в рамках реализации всех жилищных программ.

Итак, какие же программы работают в 2018 году в банке? На данный момент здесь есть  две программы, в рамках которых возможно приобретение недвижимости в ипотеку:

  1. Программа покупки уже готового жилья;
  2. программа кредитования объектов недвижимости, которые еще только строятся.

Такая информация указана именно на сайте учреждения.  Помимо этого в рамках программы «Ипотека для молодой семьи» предусмотрена функция, которая позволяет молодым парам платить первоначальный взнос маткапиталом.

Правда, по представленным данным, при таком вот участии процентная ставка будет повышена на 0,2–0,3 %. Размер ставки составит 9%.

Срок кредитования  — до 30 лет, а максимально возможная сумма займа  не превышает 3-х миллионов рублей.

Условия программы на объекты, которые строятся

Ни для кого не секрет, что жилье, которое только строится, всегда на 25-30% дешевле  своей рыночной цены. Именно поэтому многие молодые семьи стараются купить свои заветные квадратные метры в стадии строительства. Но не все банки готовы рисковать, ведь по факту выдавать займ приходиться под залог того, чего еще нет. Но Сбербанк является исключением.

Процентная ставка при таком кредитовании составляет от 9,5%. Но ее размер фактически может оказаться выше на 1,5-2% за счет отдельных факторов. Например, при отсутствии справки об официальном трудоустройстве процент увеличивается на 0,5%, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщик автоматически прибавляет к размеру процента еще 1% и т. д. Таких факторов около семи.

Но есть и положительные моменты. Есть ряд партнеров банка, с которыми заключено партнерское соглашение о компенсации части процентной  ставки со стороны застройщика. Для клиентов банка — это возможность при оформлении ипотеки на конкретные объекты оформить ипотеку под 7,4%.

По поводу первоначального взноса, то здесь очень принципиальный момент: может ли клиент документально подтвердить уровень своих доходов или нет. Если такой возможности нет, то тогда необходимо внести до 50% от первоначальной стоимости жилья. Если доход подтверждается, то тогда взнос составляет не более 15%.

Условия кредитования на готовые объекты недвижимости

Размер кредита под материнский капитал на готовый объект недвижимости составляет максимально 2 миллиона рублей. Срок кредитования — до 30 лет. Процентная ставка от 9,1%. Хотя также предусмотрены случаи ее увеличения.

  Размер первоначального взноса составляет 15% для всех без исключения: хоть есть возможность подтвердить уровень своего достатка, или нет.

Такой факт объясняется тем, что у банка уже будет гарантия залога — готовое жилье, и ему не так важно, какой уровень дохода у заемщика.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка с использованием маткапитала

Допустим, семья уже определилась с желаемой квартирой, у нее есть сертификат на материнский капитал и что дальше? Остаётся ведь главный вопрос: кто может оформить такой кредит в Сбербанке. На этот счет есть требования и критерии, по которым оценивается каждый заемщик финансового учреждения. И далее более подробно о них.

Критерии, по которым проводится оценка заемщика:

  • На погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40% от ежемесячного совокупного дохода семьи. При этом оставшихся 60% должно быть достаточно для нормального жизнеобеспечения. Для этого оставшуюся сумму делят на каждого члена семьи, в то числе и несовершеннолетнего, и сравнивают его с размером прожиточного минимума. Если на каждого члена семьи приходится не меньше прожиточного минимума, то тогда ипотеку одобряют;
  • У заемщика не должно быть дополнительно большого количества других кредитных обязательств перед банками;
  • Качество кредитной истории. Получить и оформить жилищный кредит при плохой кредитной истории не возможно, поскольку банк не пойдет заведомо на такие риски;
  • Наличие официального места работы.

Это те базовые требования от Сбербанка, которые они выдвигают к заемщику.

Но помимо этого, тщательно проверяют клиента и по таким критериям как наличие высшего образования, общий стаж работы, наличие в собственности другого движимого и недвижимого имущества и т.д.

Каждый проверяется очень тщательно, поскольку размер кредита большой, и никто не хочет в будущем сталкиваться с рисками его невозврата.

Минимальные требования от Сбербанка для оформления ипотеки:

  1. Возраст клиента не менее 21 года;
  2. Максимально допустимый возраст на момент последнего платежа по займу должен составлять не более 75 лет;
  3. Продолжительность работы на последнем официальном месте работы должна быть не менее полугода;
  4. Продолжительность официального трудоустройства должна составлять не менее года за последние 5 лет.

Кстати, следует знать: при оформлении любого ипотечного займа автоматически созаемщиком по кредиту становиться супруг или супруга. Именно поэтому вторая половинка клиента всегда также оценивается на соответствие указанным критериям. Другое дело, что если она не соответствует им, то это не является основанием для отказа.

Необходимый перечень документов

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо для начала прийти на предварительное собеседование, где сотруднику банка желательно предоставить:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходе;
  • Предварительный договор купли-продажи (если он есть).

На основании этих документов сотрудник проверит информацию по различным базам, проведет расчет и предварительно вынесет решение: выдавать деньги или нет. Если будет решение, то тогда будет выдан дополнительный индивидуальный перечень необходимых документов.

Главное, не стоит бояться. Если у Вас есть неиспользованный материнский капитал, и вы хотите улучшить свои жилищные условия, а собственных средств у вас нет, то это отличный способ реализовать свою мечту. По крайней мере, необходимо попробовать.                          

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke

«Сбербанк» — Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом оформляется в особом порядке, нежели все остальные жилищные займы. Здесь банк предлагает сразу целую линейку кредитов, доступных семьям, имеющим двух и более детей. Каждое из предложений имеет свои условия и особенности, определенные требования к заемщику и приобретаемому жилищу.

Использование материнского капитала в Сбербанке

Материнский капитал является разновидностью поддержки молодых семей. Он доступен тем из них, у кого родился второй ребенок. Деньги предоставляет государство в виде семейного сертификата, использование которого контролирует Пенсионный Фонд РФ.

Потратить его можно далеко не на любые нужды. Наиболее частым вариантом использования является улучшение жилищных условий.

Обратите внимание

Причем в этом случае семье не нужно дожидаться достижения ребенком трехлетнего возраста, оформить ипотеку можно сразу же после рождения.

Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, тоже старается поддерживать отдельные категории своих заемщиков, предлагая им более выгодные условия кредитования. Для владельцев материнского капитала они в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» предусмотрели сразу 5 разновидностей такого займа, используемых для:

  • покупки квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • строительства или покупки готового для проживания загородного дома;
  • рефинансирования ипотечного займа, оформленного в другом банке.

Дополнительно семья может воспользоваться бонусами и привилегиями молодой семьи, если она имеет жилищный сертификат.

Как можно использовать материнский капитал в Сбербанке?

Для участия в программе Сбербанка семья для начала должна получить материнский капитал. Единственным условием для его выдачи является рождение второго ребенка.

Для подтверждения этого факта предоставляется свидетельство о рождении в ПФР. Никаких дополнительных документов не надо. При наличии сертификата можно обращаться в Сбербанк для его использования.

Вообще же это финансовое учреждение позволяет применять материнский капитал двумя способами:

  1. использовать в качестве первоначального взноса (частично или полностью, с добавлением или без собственных средств);
  2. применять для погашения текущей задолженности по уже оформленной ипотеке Сбербанка (но деньги не могут направляться на уплату пеней и штрафов).

Плюсом ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк является то, что выделенные государством средства могут использоваться не только для покупки квартиры, но и строительства. Это увеличивает спектр предоставляемых банком услуг.

Преимущества ипотеки с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк привлекателен для владельцев семейного сертификата не только из-за большой распространенности отделений и скорости обслуживания. Люди, обратившиеся сюда, могут отметить и другие преимущества:

  • выгодные процентные ставки — Сбербанк сегодня предлагает одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования на российском рынке;
  • прозрачность условий — банк не взимает с клиентов каких-либо дополнительных комиссий, конечная процентная ставка отражает полную стоимость кредита;
  • дополнительные льготы для молодых семей — то есть можно получить дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки и улучшения условий кредитования;
  • индивидуальное рассмотрение анкет заемщиков;
  • возможность увеличения доступной суммы займа посредством привлечения поручителей и созаемщиков;
  • особые условия для клиентов, участвующих в зарплатных проектах Сбербанка (для них процентная ставка снижается на 1 пункт).

Для владельцев материнского капитала, оформивших ипотеку, есть и еще один приятный бонус. Сбербанк готов оформить для них моментальную или именную кредитную карту в дополнение на сумму 150 тыс. или 200 тыс. рублей соответственно. Использовать эти средства они могут по своему усмотрению.

Условия кредитования

Линейка продуктов для владельцев материнского капитала включает в себя 5 ипотечных займов. Они имеют некоторые общие и индивидуальные условия:

Новостройка Вторичное жилье Покупка загородного дома Строительство дома Рефинансирование ипотеки
Минимальный размер 300 000 рублей 1 000 000 рублей
Максимальный размер 30 000 000 рублей
Первоначальный взнос 15% 25% нет
Процентная ставка От 7,4% От 9,1% От 9,5% От 10,0% От 9,5%

Базовая процентная ставка по каждой из программ может быть повышена в индивидуальном порядке. Например, из-за отсутствия зарплатной карты, отказа от личной страховки и по другим причинам.

При использовании материнского капитала банк также выдвигает ряд особых условий к заемщикам. Так, купленная недвижимость обязательно должна быть оформлена не только на родителей, но и их детей. Важно соблюсти временные рамки в отношении сроков внесения материнского капитала. Обратиться в ПФР заемщик должен не позднее, чем через полгода после получения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Кроме наличия материнского капитала потенциальные заемщики должны удовлетворять и другим требования Сбербанка. Они выглядят так:

  • российское гражданство;
  • подходящий возраст — от 21 года в момент подачи заявки до 75 лет на время полного погашения задолженности;
  • общий стаж работы — 1 год или более в течение 5 последних лет;
  • наличие постоянной работы в течение полугода;
  • обязательное наличие дохода и необходимость его подтверждения.

Обычно ипотеку с материнским капиталом оформляют супружеские пары. Они выступают созаемщиками (за исключением наличия соответствующего пункта в брачном договоре или если один из супругов — гражданин другой страны). Их доходы суммируются, как и расходы. Причем учитывают их совместно даже тогда, когда супруга находится в декретном отпуске или не имеет какого-либо самостоятельного заработка.

Порядок оформления

Использование материнского капитала при оформлении ипотеки несколько меняет саму процедуру получения жилищного кредита. В общем виде процесс выглядит так:

  1. семья собирает базовый пакет документов и передает их специалисту банка;
  2. при получении положительного ответа клиенты выбирают в течение нескольких месяцев подходящую недвижимость;
  3. предоставляются документы на выбранный объект недвижимости (он должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком);
  4. подписание договора;
  5. регистрация договора в Росреестре;
  6. получение ипотеки;
  7. обращение в ПФР для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности;
  8. пересчет ипотеки с учетом внесенных средств и получение нового графика платежей.

Перечень документов для оформления в целом стандартен: паспорта, справки о доходах, копии трудовых. Дополнительно потребуется материнский сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Такой документ действует в течение месяца, поэтому получать его заблаговременно не следует.

Перечисление средств из ПФР тоже может занять время. Процесс может затянуться на несколько месяцев. Поэтому в этот период заемщикам придется погашать задолженность в соответствии с графиком платежей в полном объеме.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-plyus-materinskij-kapital-v-sberbanke

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Сбербанк ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса — погашение жилищного займа мат капиталом

Ипотека под материнский капитал в 2018 году от Сбербанка, калькулятор которой можно без труда найти на сайте банка, является привлекательным решением. Уже многие люди смогли оценить ее преимущества. В нашей же статье рассмотрим все нюансы данной программы.

Что представляет собой данный вид ипотеки?

Мат капитал – одна из форм государственной поддержки семьи. Он предоставляется после рождения второго ребенка и может быть использован для различных целей, в том числе для улучшения жилищных условий.

С его помощью можно расширить имеющуюся квартиру или взять займ на приобретение новой. Второй вариант достаточно популярен и уже многие клиенты воспользовались им.

Кто может рассчитывать на мат капитал? Это женщины, родившее второго ребенка. Нужно обратиться в Пенсионный фонд и пройти процедуру оформления. Сумма перечисляется на специальный счет в ПФР и будет храниться на нем до момента использования.

Получение жилищного займа – только один из способов применения мат капитала, но он весьма популярен в данный момент. Одни из лучших условий по таким программам сможет предложить именно Сбербанк. Поэтому давайте вместе рассмотрим их.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Для этого достаточно заключить договор с банком, а затем обратиться в ПФР с соответствующим заявлением.

Какие условия предлагаются сейчас? Параметры следующие:

  • Ставка – от 7.4%.
  • Размер займа – до 30 миллионов рублей.
  • Срок – до тридцати лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15 процентов.

Первый взнос может быть больше указанного параметра. Клиент самостоятельно определяет его размер. Но нужно учесть, что финансовая организация не выдает ипотечные займы меньше 300 тысяч рублей.

Условия весьма неплохие. По этой программе предлагаются низкие ставки для клиентов. У вас есть шанс сэкономить на процентах и приобрести собственное жилье с небольшой переплатой.

  1. Количество созаемщиков в будущем договоре.
  2. Их общий доход.
  3. Возможность клиентов исполнять взятые обязательства.

По внутренним алгоритмам сотрудники рассчитывают кредитную нагрузку. Если она превышает определенный параметр, то в займе будет отказано. Поэтому здраво оценивайте свои финансовые возможности при обращении в организацию.

Преимущества и недостатки данного вида кредитования

Использование материнского капитала, как первоначального взноса в Сбербанке по ипотеке, имеет ряд преимуществ:

  • Привлекательная процентная ставка.
  • Можно погасить весь первоначальный взнос или его часть.
  • Не придется долго собирать нужную сумму, чтобы передать ее банку после оформления.
  • Удается улучшить жилищные условия прямо сейчас.
  • Действуют льготные ставки по программам для молодых семей.
  • Вы оцените прекрасные условия.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Для зарплатных клиентов действуют специальные условия.
  • Индивидуальный подход к рассмотрению поступившего запроса.
  • Можно привлечь созаемщиков для увеличения максимальной суммы займа.

Недостатки:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

  • Придется потратить немного больше времени на оформление.
  • Дополнительно посетить ПФР.
  • Любой ипотечный займ предполагает переплату.
  • Придется возвращать полученный кредит в течение продолжительного времени.

Если вы решили взять займ на покупку квартиры, то по нему придется переплатить. Но часто у клиентов просто нет другого выбора. При получении ознакомьтесь с порядком погашения, запросите расчет будущих платежей.

Как взять ипотеку с материнским капиталом?

Хотите взять кредит на квартиру с использованием материнского капитала? Чтобы оформить жилищный займ, нужно:

  1. Предоставить в офис пакет документов, написать заявление.
  2. Дождаться рассмотрения заявки и вынесения решения.
  3. Если вы получили положительный ответ, то нужно выбрать объект для покупки.
  4. Передать документы по нему в банк.
  5. Подписать договор с учреждением.
  6. Зарегистрировать права собственности на объект.
  7. После предоставляется у Сбербанка ипотека с материнским капиталом, как первоначальным взносом.

Если изучить данную схему, то процесс кажется простым. На деле он займет у вас некоторое время. Придется собирать документы, ждать их рассмотрения, подписывать договора.

Когда вы пройдете все этапы, сможете воспользоваться мат капиталом и отметить новоселье. Но помните, что решение принимается индивидуально, а банк может отказать клиенту после рассмотрения документов.

Бумаги

Какие документы потребуются для подачи в учреждение:

  • Паспорт.
  • Второй личный документ.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Документы о регистрации по месту пребывания.
  • Анкета.
  • Документы по жилому помещению.
  • Справка из ПФР.
  • Сертификат мат капитала.

Молодым семьям дополнительно нужно предоставить свидетельство о браке и рождении ребенка. Все бумаги передаются сотрудникам финансовой организации и проходят тщательное рассмотрение.

Как внести материнский капитал в ипотеку?

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал? После заключения соглашения нужно в течение полугода прийти в ПФР. Вам необходимо:

  1. Предоставить договор.
  2. Написать заявление на перевод средств в банк.
  3. Специалисты рассмотрят запрос и перечислят деньги на счет учреждения.

Это простая инструкция, как погасить материнским капиталом жилищный займ. Средства должны быть перечислены сотрудниками ПФР в течение короткого времени.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

После использования маткапитала дальнейшее рефинансирование вызывает большие проблемы. Если вы решили вложить его в займ, то банки могут отказать в перекредитовании.

Рефинансирование возможно в том случае, когда дети не наделены собственностью. Если же они имеют доли, то учреждения с большой вероятностью откажут в поданной заявке.

Важно

Поэтому перед тем как вложить маткапитал, тщательно проанализируйте предлагаемые условия. Внимательно изучите все параметры, чтобы принять правильное решение.

Если рефинансирование возможно, дети не имеют доли в квартире, то выполнить процедуру удается по следующей схеме:

  • Обратитесь в другие банки, попросите предложить вам условия.
  • Соберите ответы от учреждений. Их предоставьте в свою финансовую организацию, попросите снизить ставку.
  • Если ваш банк отказался изменять условия, то заключайте договор с другим учреждением.
  • После прохождения процедуры новый банк выплатит остаток по кредиту, вы станете его клиентом.

Калькулятор ипотеки Сбербанка с материнским капиталом 2018 года

В статье были рассмотрены условия в 2018 по ипотеке с материнским капиталом, калькулятор Сбербанка же поможет выполнить расчеты. Вам не нужно знать специальные алгоритмы и формулы, чтобы справиться с данной процедурой. Достаточно воспользоваться удобным инструментом от финансовой организации.

Как работать с калькулятором?

Клиенту предоставляется перечень основных данных, в том числе сумма займа, процентная ставка, размер ежемесячного платежа. Калькулятор работает с использованием особых алгоритмов, которые вводят специалисты при его настройке.

В чем достоинства калькулятора?

  • Он прост в использовании.
  • Можно выполнить расчет при отсутствии специальных знаний.
  • Вся процедура занимает минимум времени.
  • Он работает стабильно и прекрасно справляется со своими задачами.
  • Точность расчетов высокая. Но не забывайте, что данные предоставляются только для ознакомления и не являются публичной офертой.
  • Специалисты своевременно обновляют алгоритмы, с учетом изменений параметров по кредиту.

Источник: http://xn--80abap1arsf.su/ipoteka/ipoteka-pod-materinskiy-kapital-v-sberbanke.html

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости.

Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей.

Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2019 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2019 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Совет

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки.

Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2019 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем.

Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Источник: https://sbank.online/other/kak-v-sberbanke-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Ипотека с использованием материнского капитала в 2019 году: условия получения и калькулятор

31.01.2019

Решение жилищного вопроса актуально для множества семей, и зачастую единственным вариантом для него становится ипотека. Материнский капитал — отличный вариант для молодых семей, способный существенно упростить погашение ипотечных выплат. К тому же это хорошее вложение средств, позволяющее не дожидаться, пока ребенку исполнится три года.

Выдача сертификата

Чтобы получить сертификат, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Мат. капитал выдается в случае рождения или усыновления второго (или последующего) ребенка матери или отцу-одиночке.

  • Мать или отец-одиночка должны иметь гражданство Российской Федерации.

В случае смерти или лишения родительских прав обоих родителей/родителя-одиночки, мат капитал может получить несовершеннолетний ребенок/дети или совершеннолетний, не достигший 23 лет и учащийся на очной форме обучения.

Примеры использования

Полученный сертификат можно использовать по-разному, однако только в рамках, строго отведенных государством. Так, в 2019 году потратить эти выплаты можно только на такие цели:

  • Получение образования. В эту категорию входит оплата содержания ребенка в образовательных учреждениях, оплата платных образовательных услуг и проживания студента в общежитии, предоставляемом колледжем или университетом.
  • Средства можно потратить на покупку различных услуг и товаров для социальной адаптации детей с инвалидностью.
  • Выплаты могут пойти на накопительную пенсию матери путем инвестирования с помощью частных компаний, негосударственный пенсионный фонд и др.
  • Средства можно использовать для улучшения жилищных условий. Это может быть приобретение квартиры, дома, доли или комнаты; реконструкция имеющегося жилого помещения, в результате чего площадь увеличится; компенсация за строительство дома; участие в жилищно-строительных кооперативах или долевое строительство; и, наконец, погашение ипотечного кредита. В частности, выплаты можно направить на первоначальный взнос или на оплату основного долга и процентов.

Оформление ипотечного кредитования

Как видно, одной из возможностей вложить выделенные государством пособия, является улучшение жилищных условий. Самым простым способом является покупка квартиры, жилого дома или земельного участка под ИЖС. Если по финансовым причинам этот путь невозможен, всегда остается вариант с получением жилищного кредита.

Актуальные условия банков

Условия выдачи ипотеки

Очевидна выгода возможности потратить материнский капитал на ипотеку. Условия же для выдачи кредита в такой ситуации довольно просты и доступны, поскольку они практически ничем не отличаются от требований, предъявляемым при заключении других подобных сделок:

  • Заемщик должен быть официально трудоустроен и получать доход, который позволит проводить регулярные выплаты для погашения кредита. Это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • На последнем рабочем месте минимальный стаж должен быть не меньше полугода.
  • Общий рабочий стаж за последние пять лет должен быть не меньше года.
  • Желательно, чтобы заемщик обладал хорошей кредитной историей.

При этом выбранная недвижимость тоже должна обладать определенными свойствами, чтобы ее покупка была одобрена банком и пенсионным фондом. Среди предъявляемых требований выделяют следующие:

  • Жилой дом или квартира должны располагаться на территории Российской Федерации.
  • Жилье должно быть пригодным для проживания семьи с детьми.
  • В нем должны быть проведены все коммуникации.
  • При покупке жилище необходимо оформить в долевую собственность, при этом в список собственников включаются и все дети.

Список необходимых документов

Для того чтобы получить ипотечный кредит под семейный капитал, семье потребуется предоставить для одобрения два набора документов: для пенсионного фонда и банка. Для ПФР требуется следующий список бумаг:

  • Копия и оригинал паспорта заявителя, то есть человека, подающего заявление на предоставление средств.
  • Сертификат на получение мат. капитала.
  • Заявление на целевой перевод средств. Заполняется непосредственно в пенсионном фонде.
  • Свидетельство о браке и паспорт супруга. Этот пункт действителен, если регистрация банковского договора производилась на мужа/жену.
  • Документы, подтверждающие, что жилплощадь удовлетворяет условиям. Это может быть техническая документация или купчая.
  • Копия договора с банком, подтверждающая выдачу ипотеки.
  • В случае если жилплощадь не оформлена в общую долевую собственность для всех домочадцев, необходимо предоставить нотариально заверенное обязательство, подразумевающее выполнение этого оформления в течение полугода после погашения кредита.

Для банка набор необходимых документов несколько другой. В него входят такие бумаги:

  • Удостоверение личности заявителя, подтверждающее его регистрацию.
  • СНИЛС и ИНН.
  • Сертификат для получения материнского капитала.
  • Справка 2-НДФЛ заявителя. В случае если банком учитывается заработок родственников, справки потребуются и от них.
  • Справка из налоговой, подтверждающая дополнительный доход.
  • Документы о сделке купли-продажи жилого помещения, включающие техническую документацию на него.
  • Подтверждение из ПФР о наличии у них средств.

Схема действий — пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция:

  • После того как на руках окажутся все нужные бумаги, необходимо подать заявку по форме, предложенной банком. Ее рассмотрение занимает до 7 дней, после чего банк либо отклоняет, либо дает согласие на выдачу ипотеки с учетом маткапитала.

  • Отыскать наиболее подходящую недвижимость и оформить договор с застройщиком, после чего представить документы, касающиеся жилого помещения, в банк.
  • Собрать пакет документов в пенсионный фонд и написать заявление о переводе средств на счет банка-кредитора. Решение могут вынести через 2—3 месяца.

  • После того как ПФР вынес положительное решение и средства перешли на счет, заявитель должен обратиться в банк, чтобы там произвели перерасчет ежемесячных платежей.

Онлайн калькулятор ипотеки с маткапиталом

В графе «Первоначальный взнос» укажите сумму вашего взноса (если таковой имеется) + 453 026 руб (маткапитал).

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотека с использованием материнского капитала в 2019 году: условия получения и калькулятор Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/materinskij-kapital/ipoteka-s-matkapitalom

Ссылка на основную публикацию