Ипотека в связь банке 2019: процентная ставка, условия, калькулятор и отзывы

Сбербанк ипотека: процентная ставка на 2019 год и калькулятор снижения ставки

Рынок вторичного жилья всегда был самым востребованным. Как оформляется ипотека в Сбербанке, условия в 2019 году, процентная ставка займов на приобретение вторичного жилья? Все это часто интересует потенциальных клиентов, желающих получить ссуду на жилье.

Вторичный рынок богат на предложения и часто именно на нём удаётся найти более подходящий объект недвижимости. В связи с этим становится оправданным повышенный спрос на ипотечное кредитование в этой отрасли.

Что предлагает Сбербанк на сегодня и какие требования выдвигает к недвижимости и клиентам? Об этом подробнее.

Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня

Стоит отметить, что Сбербанк в августе 2019 года снизил ставки на ипотечный кредит. В среднем понижение произошло на 0,6-2% в зависимости от территории и вида продукта. Сейчас значение этого параметра установилось на отметке 7,4-10% годовых для кредитов на приобретение жилья в новостройках и от 8,9 до 10% на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Клиенты Сбербанка задаются вопросом, возможно ли снижение ставки по ранее выданным займам? Ведь некоторые ссуды имеют процентную ставку, которая выше нормы установленной ЦБ РФ на несколько пунктов. Как утверждают представители банка, работа в этом направлении ведётся, но пока действующей программы по рефинансированию клиентов нет.

А вот предложения потенциальным клиентам не перестают радовать. Сбербанк предлагает несколько способов, как снизить ставку. Один из них – воспользоваться специальным сервисом электронной регистрации.

Обратите внимание

Он позволяет отправить нужные документы, требующиеся для регистрации, в электронном виде. Подобное решение позволяет не только снизить процентную ставку, но и сэкономить личное время.

Услуга предоставляется на платной основе и сейчас стоит 10 тысяч рублей.

Ещё один способ снизить ставку по ипотечному займу – предоставить полный пакет требующихся документов. Сбербанк предлагает своим клиентам оформление ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства. В этом случае первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья, а процент по кредиту в среднем 12%. Чем больше документов будет предоставлено банку, тем ниже процент.

Кроме того, сократить показатель поможет страхование недвижимости, которую планируется приобрести, в пользу банка. В этом случае кредитная организация получает компенсацию в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и порчи имущества.

Ипотека в Сбербанке: условия в 2019 году, процентная ставка на вторичку

В остальном условия по ипотеке на вторичное жилье не изменились.

  1. Ставка по жилищной ссуде начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Самые низкие проценты начисляются заёмщикам, участвующим в акции «Молодая семья». Базовая ставка по ипотечному кредиту на вторичку составляет 9%.
  2. Минимальная сумма 300 тысяч, максимальная определяется в индивидуальном порядке. Она не должна превышаться 80% от оценочной стоимости квартиры или иной готовой недвижимости. Первоначальный внос, соответственно, составляет 15% от стоимости жилья.
  3. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество, кроме этого, можно предложить в залог банку другую квартиру, которая принадлежит заёмщику. К обязательным условиям ипотеки на вторичное жилье относится обязательное страхование залога.

Кредитный калькулятор для ипотечных займов

Все желающие оценить свои силы могут зайти на сайт банка и опробовать кредитный калькулятор, ипотека может быть рассчитана заранее с учётом всех входных условий. Несмотря на то что результаты расчёта носят ознакомительный характер и его результаты будут отличаться от указанных в договоре, этот сервис позволяет оценить свои силы и увидеть предполагаемую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2019, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт. Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

Расширенный кредитный калькулятор позволит обсчитать ипотеку в соответствии с нужными параметрами. В результате пользователь узнает предполагаемую сумму платежа, переплату по займу. Также можно рассчитать налоговый вычет, надлежащий к возврату. В дальнейшем сервис позволит выполнить перерасчёт ссуды при досрочном погашении или отследить изменения после снижения ставки.

Посетите интернет-ресурс Сбербанка и рассчитайте свою индивидуальную ипотеку. Оценив свои возможности, проще обращаться непосредственно к представителю банка. Посещение офиса для подачи заявки также не всегда требуется. Подайте заявку на ипотеку с сайта и дождитесь предварительного результата, только после этого идите в отделение.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-i-protsentnaya-stavka/

Официальный Ипотечный калькулятор Связь Банка — рассчитать ипотеку в Связь Банке

Если вы приняли решение купить жилье в ипотеку, то программы ипотеки в Связь Банке вам обязательно понравятся. Ведь банк рассматривает несколько ипотечных программ: «новостройка», «военная ипотека», «твоя ипотека вторичный рынок».

Условия ипотечного кредитования в Связь Банке

В программах кредитования участвуют строительные проекты по всем регионам России, где имеется Связь Банк.

Кредит можно оформить сроком от 3х до 30 лет. Сумма, которую возможно взять варьируется от 400 тыс. руб. до 30 млн. рублей.

Для получения ипотечного кредитования необходимо заполнить заявление и предоставить банку, все запрашиваемые документы:

  • Заявление на кредит.
  • Паспорт гражданина России.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ.

Условия кредитования в зависимости от кредитных программ не меняются, поэтому процент первого взноса и ставки по процентам остаются одинаковыми.

Если банк посчитает, что заемщик не соответствует установленным критериям, то он может отказать в предоставлении ипотечного кредитования без объяснения причин.

Если же банк посчитает, что заемщик им подходит, то банк заключает договор с заемщиком на индивидуальных выгодных условиях, которые устраивают обе стороны.

Требования к ипотечному заемщику в Связь Банке

  • Возраст заемщика составляет от 21 года.
  • Ипотечный кредит должен быть погашен полностью до того момента, когда возраст заемщика будет составлять 65 лет.
  • Стаж трудовой деятельности должен составлять 1 год.
  • На настоящем месте работы, в момент подачи заявления, стаж заемщика должен составлять более 4х месяцев.
  • У заемщика должны быть подтверждены доходы.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию в Связь Банке

Если срок кредита составляет от 3х до 10 лет при первом взносе от 20 до 49% от суммы жилья, то ставка по процентам будет составлять 13% годовых. Если при тех же сроках кредитования процент первоначального взноса будет составлять от 50 до 90% от суммы жилья, то ставка по процентам будет составлять 12,50% годовых.

Если срок кредита составляет от 11 до 30 лет при первом взносе от 20 до 49% от суммы жилья, то ставка по процентам будет составлять 13,25% годовых. Если при тех же сроках кредитования процент первоначального взноса будет составлять от 50 до 90% от суммы жилья, то ставка по процентам будет составлять 12,75% годовых.

Важно

Процентные ставки могут повышаться или снижаться в зависимости от некоторых индивидуальных условий. Например, для держателей Зарплатных карт или для клиентов партнеров банка процентная ставка снижается на 0, 25%. Но если заемщик или созаемщик подтвердит свои доходы не в форме2-НДФЛ, а в свободной форме, то процентная ставка повысится на 0, 5%.

Если же заемщик откажется страховать ипотечный кредит, то процентная ставка повысится на 3%.

Досрочное погашение ипотеки в Связь Банке

Погасить ипотечный кредит возможно досрочно. Не имеется ограничений по минимальной сумме. Не имеется моратория на любое досрочное погашение кредита.

Погасить досрочно можно как полную сумму по ипотеке, так и частичную.

Источник: http://calcfinance.ru/ipoteka/ipoteka-calculator-svyaz-bank/

Особенности и оформление военной ипотеки в Связь-банке

Военная ипотека — это государственная программа, при участии в которой военный может на привлекательных условиях рассчитывать на приобретение собственного жилья без вложения личных средств.

Связь-банк является одним из наиболее распространённых банков России, который работает с программой достаточно давно.

Среди аккредитованных объектов квартиры как в крупных городах, так и в маленьких населённых пунктах.

Давайте разберёмся с особенностями оформления ипотечных кредитов для военных в Связь-банке.

Ипотечное предложение Связь-банка

В Связь-банке клиент-военный не ограничен в выборе жилья, однако предлагается список аккредитованных объектов, которые рекомендованы государством к покупке в ипотеку.

Но помимо этого, военный может подобрать жильё самостоятельно, однако оно должно пройти проверку и оценку  для заключения вывода об условиях от профессионала.

Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности и соответствию условиям, а рынок застройки значение не имеет — это может быть как квартира или дом, так и строящийся объект.

к содержанию ↑

Аккредитованные объекты

Среди аккредитованных объектов Связь-банка предлагаются квартиры и дома как из государственного фонда по привлекательным ценам себестоимости, так и с долей государственных средств, вложенных в постройку.

Военная ипотека реализует жильё, как в новостройках, так и объекты вторичного рынка недвижимости.

Аккредитованные объекты Связь-банка на карте:

к содержанию ↑

Новостройки

Среди новостроек, с которыми Связь-банк предлагает заключить договор долевого владения, можно выделить объекты Москвы — микрорайон Жулебино и жилищный комплекс «М-Хаус».

Также существует возможность приобрести жильё в ипотеку и в других городах — Калининграде, Смоленске, Краснодаре и многих других.

Государство и Связь-банк гарантирует надлежащий уровень условий данного жильё, и оно не подлежит дополнительной оценке, что позволяет сэкономить средства военному на услугах профессионального оценщика.к содержанию ↑

Условия программы «Военная ипотека»

За счёт участия военного в накопительно-ипотечной системе, у него появляется право на льготные условия кредитования и помощь от государства в выплате ипотеки.

В Связь-банке устанавливаются довольно низкие процентные ставки на уровне 11.5%.

Срок кредитования составляет от 3 до 20 лет.

В залог берётся приобретаемая недвижимость или право требования к застройщику, если покупается строящееся жильё.

Первоначальный взнос по ипотеке вносится за счёт накопленных средств военного, но также могут быть внесены собственные накопления, таким образом сумма варьируется от 20% до 90%.

Чем больше первый взнос по ипотеке, тем менее составляет процентная ставка, а также может быть выдана большая сумма.

Военному предлагается два вида кредитования — личное и титульное, причем последнее является обязательным, а в случае отказа от него процентная ставка может увеличиваться.

Существует также ряд ограничений касательно досрочного погашения и изъятия комиссий по нему.

к содержанию ↑

Требования банка к военнослужащему

Чтобы оформить ипотеку в Связь-банке, военнослужащий должен быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь достаточно накопленную сумму для внесения первоначального взноса и дальнейших выплат.

Обязательным требованием является возраст военного до 45 лет для того, чтобы он до выхода на пенсию мог выплатить сумму задолженности по ипотеке.

К участию в накопительно-ипотечной системе допускаются:

  • Военные, которые поступили на службу по контракту до 2005 года и были внесены в систему;
  • Контрактники, которые заключили контракт после 2005 года и были внесены в систему;
  • Мичманы, прапорщики, получившие звание до 2005 года;
  • Военнослужащие, которые после начала работы программы прослужили не менее 3 лет.

Также стоит отметить, что к обычным условиям кредитования военных по льготной программе приравниваются другие подразделения разного назначения военной службы.

Для того чтобы получить разовое свидетельство на государственную субсидию, необходимо соответствовать требованиям нуждающегося в улучшении жилищных условий, а именно, чтобы на одного человека в семье припадало менее 18 квадратных метров площади жилья.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/voennaya-ipoteka-v-svyaz-banke

Ипотека Связь Банка в 2019 — рефинансирование, отзывы, условия

Ипотека в жизни современного россиянина – весьма распространенное явление. Ее оформление позволяет людям отказаться от долгих накоплений необходимой для покупки квартиры суммы – достаточно иметь 15-20% от стоимости недвижимости. 

О банке

При выборе кредитного учреждения следует обращать внимание на его рейтинг и сложившуюся репутацию на рынке. «Связь-Банк» (Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики), основанный в 1991г.

является хорошим выбором для добросовестного заемщика. ПАО «Связь-Банк» принадлежащий Внешэкономбанку как дочернее предприятие имеет разветвленную филиальную сеть: более 100 точек продаж в 53 субъектах Российской Федерации.

Количество сотрудников в 2019г. составило более 3600 человек.

Длительные сроки существования на рынке, солидный учредитель в лице ВЭБ, широкий спектр услуг, предлагаемых банком – все говорит в пользу возможного сотрудничества.

Одной из предлагаемых популярных банковских услуг является ипотека.

«Связь-Банк» предлагает 4 ипотечные программы в регионах присутствия банка:

N п/п Наименование программы Процентная ставка, в % Минимальный первый взнос, в % Продолжительность, лет Примечания
1 а) новостройка;б) новостройка с дополнительным обеспечением 10,90% от 15% 3-30 Только для согласованных строительных объектов в Москве и регионах РФ;Приобретение недвижимости на первичном рынке жилья у любого застройщика
2 твоя ипотека (вторичный рынок) 11,50% от 15% 3-30 Максимальная сумма кредита – 30 млн. Процентная ставка может быть снижена для держателей зарплатных карт – на 0,5%, для работников группы ВЭБ – 0,75%
3 а) военная ипотека. Готовое жилье;б) военная ипотека. Новостройка 10,9% от 20% 3-20 (но не более периода времени по истечении которого заемщику исполнится 45 лет) Спецпрограмма для военнослужащих на основании ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
4 а) большой залоговый кредит;б) большой залоговый кредит 16,5%17,5% 10-40% (выдаваемая банком сумма от стоимости недвижимости)40-70% 3-15 Кредит выдается банком под залог квартиры для целевого использования – на капитальный ремонт или неотделимые улучшения передаваемой в залог недвижимости

Из таблицы видно, что программы ипотечного кредитования охватывают рынок первичного и вторичного жилья. В ипотеку можно купить квартиру, дом, гараж, машиноместо, апартаменты и др. Недвижимость остается в залоге у банка до полной выплаты ипотечного кредита.

Особенности ипотеки на земельный участок рассматриваются на этой странице.

Предоставляемый пакет документов для всех видов ипотеки одинаков (кроме военной ипотеки).

На основании принятых банком требований к заемщику для подачи заявки на ипотечное кредитование понадобится предоставление следующих документов:

  • заполненная анкета-заявление установленного образца;
  • паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту проживания;
  • дополнительный документ по выбору заемщика: водительское удостоверение, страховое свидетельство, ИНН или загранпаспорт;
  • для мужчин младше 27 лет потребуется предоставление военного билета;
  • документ, подтверждающий трудовые доходы з последние 4 месяца – справка о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем либо любой другой документ, подтверждающий занятость;
  • согласие супруга на получение кредита;
  • государственный сертификат на материнский капитал (если есть).

Для получения ипотечного кредита военнослужащему понадобятся немного другие документы:

  • нет необходимости подтверждать доход и занятость, так как лицо находится на военной службе;
  • требуется предоставление свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) на получение целевого жилищного займа.

Заемщику также понадобится предоставление документов на приобретаемую недвижимость.

При приобретении недвижимости на первичном рынке будет необходимо:

  • предоставление договора на основании которого осуществляется строительство – договор долевого участия;
  • документы по застройщику: учредительные документы и свидетельства о регистрации, ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • документы БТИ либо документы, выданные кадастровой палатой: технический паспорт, кадастровая документация.

 Для приобретения недвижимости на вторичном рынке необходимо:

  • предоставление документа, устанавливающего личность продавца, если покупка производится у физического лица;
  • при приобретении недвижимости у юридического лица – пакет учредительных документов;
  • свидетельство о государственном праве собственности;
  • основание возникновения права собственности у продавца – договор купли-продажи недвижимости, договор приватизации, свидетельство о праве на наследство и др.;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимого имущества;
  • документы БТИ или Федеральной кадастровой палаты;
  • нотариальное согласие супруга заемщика на ипотеку.

Требования к портрету потенциального заемщика обратившемуся в банк по программе ипотечного кредитования:

  • гражданин РФ;
  • возрастной диапазон 21-65 лет (на момент выплаты ипотеки);
  • постоянная регистрация по месту проживания;
  • стаж работы не менее 1 года (на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев);
  • предоставление телефонных номеров: стационарного по месту жительства, месту работы и мобильного телефона.

В качестве принимаемых видов дохода признается доход от основного места работы, работы по совместительству, пенсионных выплат и доходов, получаемых судьями в отставке.

Процедура оформления ипотеки Связь Банка

Чтобы получить ипотечный кредит в Связь-Банке необходимо предварительно определить входит ли ваш регион в зону присутствия банка. Перечень регионов можно посмотреть на сайте кредитного учреждения.

После этого следует ознакомиться с необходимым пакетом документов, который надо предоставить для подачи заявки, а также с помощью кредитного калькулятора прикинуть максимальную сумму ипотеки. При расчете кредита величина выплат по нему не должна превышать 50% от совокупного семейного дохода.

В случае систематического нарушения сроков оплаты по кредиту банк вправе обратиться в суд и на основании судебного решения выставить квартиру на продажу. Именно поэтому при оформлении ипотеки так важна финансовая дисциплина.

Совет

При одобрении заявки и утверждении максимальной суммы у заемщика есть время (2 месяца) для поиска объекта недвижимости.

Приобретаемая недвижимость должна отвечать требовать банка – быть ликвидной, в хорошем техническом состоянии. Здание должно не подлежать сносу или капитальному ремонту.

Не приветствует банк и незаконно выполненные перепланировки, влияющие на текущую стоимость недвижимости.  

Рефинансирование

Один из способов уменьшить кредитную нагрузку является рефинансирование кредитов. В спектре услуг Связь-Банка рефинансирование до последнего времени отсутствовало.  2 года назад банк запустил наконец программу рефинансирования кредитов. Эта программа позволяет снять обременение с недвижимости и снизить долговую нагрузку за счет снижения процентной ставки.

Рефинансирование ипотеки может быть реализовано в рамках программы «Перекредитование Стандарт». С помощью этого кредита можно получить до 1 000 000 руб. на срок до 5 лет. Других видов рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков в Связь-Банке, к сожалению, не предусмотрено.

Достоинства и недостатки

Выделим основные достоинства и недостатки ипотечных программ Связь-Банка.

К преимуществам предложения банка следует отнести:

  • обширный перечень ипотечных программ, позволяющих приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке;
  • возможность приобретения различных видов недвижимости: квартир, новостроек, домов, гаражей, земельных участков и т.д.;
  • досрочное погашение с пересчетом суммы процентов в пользу заемщика;
  • доступные процентные ставки.

К основным минусам заемщики обычно относят:

  • долгие сроки рассмотрения заявки;
  • необходимость предоставления залога;
  • требования банка осуществить обязательное страхование гражданином жизни и здоровья.

Таким образом, оформление ипотеки в Связь-Банке хорошее решение, позволяющее с оптимизмом смотреть в будущее. Длительность существования банка на рынке позволяет рассчитывать на серьезные, партнерские отношения. При заключении договора необходимо внимательно изучить все существенные условия, что позволит обеспечить их своевременное исполнение.

Процедура рефинансирования ипотеки в Ханты Мансийском банке описывается тут.

Как взять ипотеку на строительство частного дома, узнайте здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-svjaz-banka/

Ипотечный калькулятор Связь-Банка 2019

Выберите программу кредитования

Минимальная сумма первоначального взноса в %

0%процентов

Сумма ипотечного кредита

65 000 000рублей

Срок ипотечного кредита

252месяцев

Минимальная процентная ставка по кредиту 25%

Результат расчета

Данные

  • Стоимость объекта недвижимости: 4 000 000 руб.,
  • Первоначальный взнос 30 % составит: 12 000 000 руб.,
  • Сумма кредита: 950 000 руб.,
  • Банковская процентная ставка: 13.8% годовых,
  • Срок кредита: 60 мес.

Данные

  • Подтвержденный ежемесячный доход — не менее 454 456 руб.
  • Ежемесячный платеж (аннуитет): 181 782 руб.,
  • За весь срок должно быть выплачено: 43 627 797 руб.,
  • Переплата за кредит: 27 627 797 руб.,

Отправить предварительный расчет на почту

График платежей по кредиту

Публичное Акционерное Общество «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» ведет свою деятельность с 1991 года.

Целью создания было «эффективного использования финансовых ресурсов для ускоренного, пропорционального развития связи и информационных систем». Финансовый институт учредили предприятия Москвы, областей России, Украины Казахстана, Узбекистана, Таджикистана, Армении.

Финансовый институт занимает 22-ую позицию по активам в России 49-ую по чистой прибыли. Банк участвует в программах ипотечного кредитования населения, им разработаны четыре основных программы ипотеки.

Ипотечный калькулятор Связь-Банка позволяет выбрать заемщикам любую ипотечную программу, соответствующую условиям заемщика. Каждый желающий может воспользоваться калькулятором по ипотеке от Связь банка на сайте.

Банк активно сотрудничает с корпоративными клиентами. Это позволяет сохранять высокие обороты. В этом секторе предлагаются все виды услуг.

Приоритетными клиентами для обслуживания банка являются крупные и средние компании различных секторов экономики: ОАО «Акрон», ОАО «Сахатранснефтегаз», ФГУ «Росвоенипотека», Почта России, ОАО «Ростелеком», МУП «Владимирводоканал», международный аэропорт Сочи, ОАО «Сибавиастрой», ТЗК «Шереметьево», «ВЭБ-лизинг», ОАО «ТРК», компания «Транстелеком» и т.д.

Розничным клиентам банк предлагает такие услуги как денежные переводы, вклады, все виды кредитования. В 2013-ом году объем ипотечного портфеля Связь-Банка по программе «Военная ипотека» превысил 20 миллиардов рублей.

География

Центральное отделение «Связь-Банка» расположено в Москве, здесь же функционирует еще 80 дополнительных офисов. В масштабах страны банк охватил 53 региона и открыл 51 филиал.

«Связь-Банк», калькулятор которого доступен для расчетов 24 часа, предлагает комфортный процент за пользование ипотечным кредитам от 11,5% годовых. Срок кредитования завит от выбранной программы, но максимально ипотека от Связь банка может быть взята на 30 лет. В программе от Связь банк ипотека «новое жилье» первоначальный взнос отсутствует.

  • «Новое жилье»;
  • «Новостройки»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Большие залоговые кредиты».

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/svyaz-bank/

Беспрецедентные ставки от 8,5% по ипотеке от Связь-банка

Связь-Банк – крупный российский банк (головное отделение в Москве), работающий в 53 регионах страны.

Одно из основных направлений деятельности – предоставление ипотечных кредитов населению, позволяющих приобрести различные виды жилья или земельный участок.

Филиалы банка расположены более чем в 50 городах РФ, в том числе и в городе Киров. Для заемщиков разработаны несколько программ ипотечного кредитования, в список которых входит:

  • «Твоя ипотека» – выдача займов для покупки недвижимости на вторичном рынке, в том числе и лицам, желающим использовать материнский капитал;
  • «Военная ипотека» – льготное кредитование для военнослужащих при покупке как готового жилья, так и новостроек;
  • «Новостройка» – распространяется только на приобретение квартиры на первичном рынке, осуществляется на базе государственной поддержки.

Каждая из предложенных программ индивидуальна и отличается сроками ипотечного кредитования, процентными ставками, льготами, в некоторых случаях размером первоначального взноса и залогом имеющегося имущества. Есть возможность оформления ипотечного кредита как без поручителей, так и при финансовых обязательствах третьих лиц.

Для потенциальных заёмщиков обязательными условиями ипотеки в Связь-Банке являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • отсутствие судимостей;
  • официальное трудоустройство (общий рабочий стаж не должен быть менее 1 года);
  • возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).

При этом сумма займа составляет от 300 000 до 30 000 000 рублей и выдается со сроком погашения от 3-х до 30 лет. Процентные ставки колеблются в пределах 8.5% — 11% годовых. Банк лояльно относится к досрочной выплате кредитных платежей.

На официальном сайте Связь-Банка предоставляется ипотечный калькулятор – бесплатный круглосуточный онлайн сервис, с помощью которого клиентам предлагается оценить свои финансовые возможности, выбрать подходящую программу кредитования жилья, предварительно рассчитать суммы платежей и сроки их погашения.

Условия военной ипотеки

Военнослужащим РФ предлагаются льготные условия приобретения недвижимости в кредит при финансовой поддержке государственных фондов.

Разработанная накопительная ипотечная система (НИС), предусмотренная Федеральным законом № 117 (2004 год), позволяет успешно решить жилищный вопрос многим военнослужащим и членам их семей. Она является альтернативой существовавшего ранее малоэффективного механизма предоставления бесплатных квартир.

Один из ее неоспоримых «плюсов» – возможность у будущего собственника выбрать вид недвижимости (городскую квартиру, загородный дом и прочее) как на первичном, так и вторичном рынке жилья.

Обратите внимание

Связь-Банк предлагает выгодные условия военной ипотеки с процентной ставкой от 9.5% годовых и суммой кредита от 300 000 до 2 400 000 рублей (зависит от размера накоплений на ипотечном счете), сроком от 3-х до 20 лет. При этом максимальный возраст заемщика на момент полного погашения кредита не должен быть более 45 лет.

Военнослужащий получает право оформления займа спустя три года после обязательного участия в НИС. Первоначальным взносом могут быть как средства с накопительного счета, так и материнский капитал. Дальнейшие ежемесячные выплаты по кредитным обязательствам осуществляются из средств бюджета через специально созданную государственную организацию – Росвоенипотека.

Обязательным условием является страхование приобретаемого имущества, а также жизни и здоровья заемщика.

Рефинансирование ипотеки в Связь-Банке

Заемщикам других финансовых организаций предлагается удобная программа рефинансирования ипотечных кредитов – «Перекредитование Стандарт». Новые процентные ставки (от 11.

5% годовых) позволяют уменьшить сумму ежемесячных платежей и изменить сроки погашения задолженностей. Сумма нового кредита не превышает 60% от стоимости залоговой недвижимости. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Оценить выгоду переоформления ипотеки в Связь-Банке можно с помощью интернет калькулятора 2018.

Причины отказа в ипотеке

Отсутствие экономической стабильности влияет на увеличивающееся число отрицательных решений о выдаче ипотечных кредитов во многих российских банках. В 2018 году их процент составил 80%. Причины отказа по ипотеке в Связь-Банке могут быть следующими:

  • Плохая кредитная история (наличие невыплаченных кредитов, просрочек, в том числе и по уже погашенным задолженностям);
  • Ошибки и несоответствия в документах;
  • Сомнительные финансовые возможности заемщика (банк вероятнее всего откажет в выдаче ипотеки, если ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40% от месячного дохода);
  • Задолженности в налоговой инспекции, неоплаченные штрафы ГИБДД;
  • Неликвидность приобретаемого объекта недвижимости (старый жилищный фонд, удаленный район, отсутствие инфраструктуры и прочие факторы, влияющие на низкую стоимость жилья и сложности при его продаже).

О том, как заполнить заявку на кредит и правильно вести себя во время беседы с сотрудником банка, чтобы тот не отказал в выдаче ипотечного займа, можно подробно узнать в интернете, прочитав отзывы клиентов Связь-Банка, прошедших эту процедуру.

Подводные камни

Оформление ипотечного кредита – это всегда ответственный шаг со стороны заемщика. Необходимо здраво оценивать все имеющиеся риски, несмотря на лояльность предлагаемых банковских программ.

Учитывая общую неблагоприятную экономическую ситуацию (резкие колебания курса валют, инфляция, санкции), есть вероятность увеличения ключевой ставки ЦБ, что, соответственно, может повлиять на проценты по выплате ипотечных займов.

При предварительных расчетах стоит также учитывать дополнительные обязательные расходы, связанные с услугами страхования и оценки имущества при заключении кредитного договора.

Аккредитованные страховые компании

Вне зависимости от выбранной ипотечной программы залоговое недвижимое имущество подлежит обязательному страхованию. Все сопутствующие расходы несет заемщик. Страхование (титульное, имущественное, личное) осуществляется аккредитованной компанией, которая, при наступлении страхового случая, несет ответственность перед банком за выплату задолженностей по кредиту.

В число партнеров Связь-Банка входит более 20 страховых организаций. К основным относятся:

  • АО «СОГАЗ»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИСК Евро-Полис»;
  • СОАО «ВСК»;
  • ОАО СК «Альянс».

Все они отличаются положительной деловой репутацией, прозрачной структурой собственности, осуществляют деятельность на основании соответствующих лицензий и имеют опыт работы (не менее 3-х лет) на рынке услуг страхования.

Источник: https://ipoteker.ru/bespretsedentnye-stavki-ot-8-5-po-ipoteke-ot-svyaz-banka/

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Ипотечный бум, прогремевший на рынке недвижимости России в 2017 году, показал стремительный рост в 2018 году и нарастающий интерес населения в 2019 году. Этому способствуют низкие процентные ставки, цифровизация рынка, запуск новых ипотечных программ, в том числе с поддержкой правительства.

В России 375 банков, и почти в каждом из них действуют ипотечные программы. На рынке недвижимости у каждого своя история.

Рейтинг ипотечных банков основан на потребительском доверии, которое обусловлено доступностью процентных ставок, отсутствием комиссий, возможностью досрочного погашения, лояльностью требований к заемщику, скорости одобрения ипотеки и отзывах клиентов.

Особенности развития современного ипотечного рынка

Центробанк России постоянно совершенствует продукты жилищного кредитования, ориентируя банки на создание новых программ и улучшение условий для потребителей.

Среди особенностей развития ипотечного рынка сегодня можно выделить следующие позиции:

  • поступательное повышение процентных ставок по всем видам жилищного кредитования;
  • развитие программ рефинансирования и реструктуризации, предусматривающих снижение процентных ставок — актуально для заемщиков, оформивших кредит в 2013-16 г.г. по более высоким ставкам;
  • рост доступности ипотеки — оформление жилищного займа по двум документам, повышении периодичности проведения акций от застройщиков;
  • выделение в отдельный сектор социальных программ для менее защищенных категорий населений — молодым семьям, семьям с 2 и более детьми, военнослужащих, работникам бюджетной сферы.

Центробанк России продолжает внедрение упреждающих мер относительно высокорисковых кредитов и очистки рынка от финансовых организаций с сомнительной репутацией.

Рейтинг банков по ипотечному кредитованию: анализ выгодности условий

Для составления рейтинга банков имеют значение ипотечные портфели, уровень просроченной задолженности, объем и количество выданных кредитов, цели, регионы кредитования, первоначальный взнос, средние процентные ставки, срок.

Анализ выгодности условий основан, прежде всего, на:

  • процентной ставке — чем она ниже, тем лучше для заемщика и меньше переплат;
  • наличии комиссий при оформлении, выдаче, обслуживании — многие финансовые организации специально уменьшают размер процентных ставок, но вводят единоразовую или ежемесячную комиссию за выдачу или обслуживание ипотеки, что способствует повышению стоимости займа;
  • сроке кредитования — для многих заемщиков это принципиальный вопрос, поскольку в зависимости от этого показателя формируется размер ежемесячных платежей. В среднем, ипотека предлагается от 15 до 30 лет;
  • максимальном размере кредита — величина ссуды в банках отличается. Также отличается и коэффициент LTD соотношения размера кредита и оценочной стоимости объекта;
  • возможностью досрочного погашения без применения комиссий и штрафных санкций — большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, просто страхуясь, на самом деле планируя отдать заем на несколько лет раньше. Но не все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку без последствий. Эта позиция должна быть прописана в кредитном договоре.

Рейтинг банков по ипотеке на начало 2019 года

Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.

Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.

Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.

Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».

Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.

С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.

По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».

При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.

При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Программы для молодых семей

Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.

Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

Программы от компаний-застройщиков

Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.

Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка Главная характеристика
Тинькофф Банк Лучший подбор ипотечных программ
Газпромбанк При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
Транскапиталбанк Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
Росбанк Возможность платить каждые 2 недели
Сбербанк Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Зенит Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК Открытие Выгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФ Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
Райффайзенбанк Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
Россельхозбанк Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)

Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Газпромбанк

Предлагает самые выгодные предложения для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок, а большой суммы для первого взноса нет. Газпромбанк считается одним из самых популярных банков, предлагающих жилищное кредитование.

Среди негативных моментов, которые клиенты называют в своих отзывах, — это долгое ожидание снижения процентных ставок по ипотеке. В то же время уровень сервиса у большинства вызывает восхищение.

При покупке квартиры у застройщиков-партнеров предлагается снижение процентной ставки. Предлагаются выгодные кредитные предложения для вторичного рынка. Чтобы получить одобрение банка на ипотеку, требуется постоянная регистрация.

Интересный факт — справки о доходах можно не представлять, если уплатить первый взнос в размере 40 %. Банк, определенно, заслуживает внимания.

Росбанк

Успешный универсальный банк, предлагающий 8 ипотечных программ под разные цели. Если немного доплатить, можно добиться снижения процентной ставки. Предлагается 3 услуги по снижению процентной ставки.

Россельхозбанк

Этот государственный банк входит в 30 крупнейших в России. Лояльные программы для молодых семей и работников бюджетной сферы. Большой размер кредита на срок от 1 до 30 лет.

У банка много партнеров-застройщиков, предлагающих жилье по сильно сниженным ставкам. Минимальная составляет 5 % — для зарплатных клиентов.

Зенит

Небольшой, но стабильный банк с хорошими отзывами. Обладает высоким уровнем обслуживания и удобным набором продуктов. Кредиты выдаются на любые цели — от нежилого помещения до собственного дома.

Особое отношение к сотрудникам группы компаний Татнефть. Банк предлагает услугу подбора жилья от партнеров. Не радует только завышенный первый взнос — 15-20 %.

ДОМ.РФ

Единый государственный институт развития жилищной сферы предлагает выгодное ипотечное кредитование в Москве и других регионах России.

На сайте представлен наиболее удобный сервис ипотечного калькулятора, который позволяет рассчитать множество вариантов и развеять сомнения потенциальных заемщиков по всем вопросам.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Комиссий нет. Действуют выгодные условия в рамках военной ипотеки.

ДОМ.РФ использует переменную процентную ставку в процессе выплаты кредита. Многое зависит от финансового индекса. Нужно учитывать, что процент может увеличиться.

Райффайзенбанк

Организация заслуженно считается одной из лучших в плане работы с клиентами. Предлагаются отличные условия для покупки жилья на первичном рынке. Почти все отзывы подчеркивают профессионализм сотрудников.

Предлагается не самая низкая процентная ставка, при выборе аккредитованного жилья она немного ниже. Представлено много дополнительных опций — возможность увеличения максимальной суммы при привлечении 4 поручителей, получение безналичного счета в банке.

ФК Открытие

Один из самых крупных банков России, предлагающий оптимальные условия ипотечного кредитования. В отзывах сотрудников банка хвалят за расторопность и честность.

Предлагаются кредитные программы под разные цели, можно получить ссуду на вторичное жилье или рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.

Относительно низкая процентная ставка, не требующая наличие зарплатной карты. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первый взнос — от 15 %.

Сбербанк

Самый крупный и самый надежный отечественный банк со старинной историей. Радует низкими процентными ставками и выгодными условиями. Разработан удобный ипотечный калькулятор со всеми возможными опциями.

Сбербанк открыт для всех, даже для пенсионеров. На момент погашения ипотеки заемщику может быть 75 лет. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Первый взнос — 15 % при покупке жилья в новостройке. Для вторичного жилья первый взнос значительно выше.

Для получения ипотеки необходимо будет предварительно получить зарплатную карту, оформить личную страховку, пройти электронную регистрацию, покупать жилье только у аккредитованных партнеров. Доход можно не подтверждать, но будут выставлены другие требования.

Транскапиталбанк

Банк быстрее других реагирует на заявки, часто их одобряет. Со вторичным жильем банк не работает. Срок кредита — от 1 до 25 лет.

Банк предлагает минимальные ставки зарплатным клиентам и заключившим договор по тарифу «Выгодный». Постоянная прописка в регионе обслуживания банка не требуется, достаточно гражданства РФ.

Тинькофф Банк

Банк-брокер, предлагающий максимально выгодные условия всем своим клиентам. Организация договаривается с другими банками: за это ее клиенты получают низкие процентные ставки.

Минимальный первый взнос — 10 %. Срок кредитования 3 от 1 до 25 лет. Кредит предоставляется на любую квартиру. Главный плюс — не нужна постоянная регистрация. На обдумывание решения дается 4 месяца.

Заключение

Динамика развития российского ипотечного рынка поражает своими масштабами. Однако по многим показателям рынок продолжает оставаться неконкурентным. Более половины объема ипотечного портфеля приходится на Сбербанк.

Удорожание фондирования частных игроков на ипотечном поле и начавшееся на этом фоне повышение процентных ставок еще более усилят неконкурентный перекос на кредитном рынке страны. В краткосрочной перспективе никаких предпосылок для изменения ситуации не предвидится.

В целом, следует отметить, что банки России совершенствуют продукты ипотечного кредитования, снижая возрастной ценз заемщиков, предлагая разнообразные варианты программ, уменьшая список документов. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальные условия.

Источник: http://ipoteka-expert.com/rejting-ipotechnyx-bankov/

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений  с различными ставками.

Важно

В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

В 2019 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

 Сбербанк процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
 Банк ВТБ Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
 ДельтаКредит Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно  по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
 Банк Открытие Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
 Промсвязьбанк можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

От чего зависят ставки

Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

Основные условия, влияющие на ставки:

 Надежность потенциального клиента банка Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
 Кредитная история на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
 В какой валюте берется кредит Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
 Срок чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке  выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
 Состояние объекта недвижимости Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
 Вторичное жилье или новостройка При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
 Первоначальный взнос От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия  предоставления кредита банком

Самый низкий процент по ипотеке

Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

 Предоставить банку полный комплект документов Даже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
 Являться постоянным или зарплатным клиентом банка и иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку.

Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку

 Заключить договор страхования Кредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение  процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

На вторичное жилье

Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.

Совет

Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.

В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

Тип процентной ставки

Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

 Фиксированная ставка Такой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
 Переменная ставка изменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной  –  она существенно ниже.

Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

Выбор банка

Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

Банковские ставки банков по ипотеке в 2019 году находятся в границах 8-14 % годовых.

В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

Обратите внимание

К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Могут ли меняться условия

В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

  • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия  заемщика;
  • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
  • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
  • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

Необходимые документы

Для получения  кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходе при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент,  ниже обычного на несколько пунктов
 Выписки из ЕГРН Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Риски заемщиков

Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

 Одностороннее изменение банком условий кредитного договора в условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
 Скачки курсов валют ранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда  внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.

Видео: ставки по ипотеке в 2019 году

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/stavki-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию