Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда в 2019 году

Все тонкости ипотеки и как ее упростить

Порядок покупки квартиры по ипотеке: подробная инструкция

Это единственная возможность стать собственником жилья для тех, кто не имеет больших накоплений для её приобретения. Пошаговый алгоритм

После принятия решения о покупке квартиры или другого жилья в кредит вам предстоит пройти процесс в несколько этапов: Если есть возможность и желание, можно обратиться к опытному риэлтору, работающему с ипотекой.

Обратите внимание

Он может посоветовать вам наиболее выгодные предложения или выбрать тот банк, который точно одобрит вам получение кредита.

Посредник всегда знает все тонкости, поможет избежать бумажной волокиты, но его услуги предстоит оплатить. После того как вы

Квартира в ипотеку: особенности и практические советы

Заемщик тоже не может предсказать, что произойдет с банком в течение ближайших лет. Финансовое благополучие кредитной организации может рухнуть, и ее объявят банкротом.

Во-вторых, как уже говорилось выше, в случае банкротства финансового учреждения, квартиру могут отобрать для продажи и досрочного погашения.

3. Риск снижения рыночной стоимости жилья. Отрицательные колебания на рынке недвижимости невыгодны ни банку, ни его клиенту.

Как быстро выплатить ипотеку и избавиться от неё навсегда

В итоге заемщик получает минимальную переплату при внесении существенных сумм в счет погашения задолженности.

Такой способ могут использовать клиенты со стабильным высоким доходом, позволяющим быстро рассчитаться по заключенному кредитному договору. Какой из предложенных вариантов выбрать, должен решить сам заемщик с учетом факторов своей платежеспособности, семейных обстоятельств и уклада жизни.

Для лиц, неуверенных в продолжительной стабильности получения достаточных доходов, рекомендуется воспользоваться первой стратегией и снизить размер ежемесячного платежа при неизменном сроке погашения. Для остальных граждан, способных гасить ипотеку досрочно сразу большими суммами, будет актуально сократить срок гашения.

Как получить ипотечный кредит — порядок получения в банках в 2019 году + профессиональная помощь в ипотечном жилищном кредитовании

Имеется в виду, что взятое на выданный кредит имущество выступает в качестве подпорки – дополнительной страховки в случае невыплаты долга.

До выплаты всей суммы долга собственник не имеет права продавать, дарить или менять квартиры с залоговым статусом.

Ставки по ипотечным кредитам не так высоки, как при выдаче потребительских займов, однако длительные сроки расчета позволяют банкам окупить выданные средства с лихвой. Для финансовых учреждений такие займы весьма выгодны, но одновременно рискованны.

Рефинансирование ипотечных кредитов: способы, тонкости, подводные камни + 12 лучших предложений банков

Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого.

У некоторых банков этот показатель превышает 40%. По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?

Содержание

  1. 2.3 Выгода #3: Снятие обременения с объекта недвижимости
  2. 1.1 Существует два способа рефинансирования ипотеки:
  3. 2 Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов
    • 2.1 Выгода #1: Уменьшение ежемесячного платежа
    • 2.2 Выгода #2: Уменьшение переплаты по кредиту
    • 2.3 Выгода #3: Снятие обременения с объекта недвижимости
    • 2.4 Выгода #4: Смена валюты кредита
    • 2.5 Выгода #5: Повышение удобства обслуживания
  4. 1 Что такое рефинансирование ипотеки
    • 1.1 Существует два способа рефинансирования ипотеки:
  5. 2.1 Выгода #1: Уменьшение ежемесячного платежа
  6. 2.4 Выгода #4: Смена валюты кредита
  7. 2.2 Выгода #2: Уменьшение переплаты по кредиту
  8. 2.5 Выгода #5: Повышение удобства обслуживания

Подводные камни ипотеки: нюансы ипотечного кредита, риски, тонкости заключения договора, советы и рекомендации юристов

Система банковских займов развивалась благодаря формированию новой экономики страны.После Октябрьской революции, в ходе которой банки национализировались, а кредитные отношения централизовались, понятие ипотеки было забыто на 70 лет.Возрождаться ипотека в России начала только с 1990-х годов, а законодательное обеспечение получила в 1998 году.

После волны кризисов ипотечное кредитование претерпело ряд изменений — ужесточение условий кредитования, обязательное страхование ипотечного кредита, обязательный первый взнос и система штрафов — подводные камни ипотеки.

На сегодняшний день на рынке ипотечного кредитования России работают около 400 кредитных организаций. После того как ЦБ РФ были установлены жесткие правила, регулирующие деятельность кредитных организаций, на рынке ипотеки остались лишь надежные, проверенные и эффективно работающие ипотечные кредиторы.

Все нюансы ипотеки, риски и подводные камни

Поскольку строящаяся недвижимость не введена в эксплуатацию, в залог переходит не имущество, а право требования несуществующего объекта. Собственность регистрируется после ввода в эксплуатацию.

Например, финансируется только покупка дома не старше 30 лет. Комнаты в коммуналках, малосемейках не кредитуют, потому что имущество считается неликвидным и в качестве не рассматривается.

По этой же причине отрицательно относятся к «хрущевкам», полуподвальным и цокольным этажом. Важный момент – готовность продавца провести сделку по полной стоимости.

10 способов, как уменьшить платеж по ипотеке и меньше платить

Переплата при размере инфляции в нашей стране становится все менее существенным фактором. По моим скромным расчетам, оптимальный срок кредита около 10-15 лет.

Поэтому увеличенный срок, как способ уменьшить платеж по ипотеке вполне адекватен, главное понимайте последствия, о которых вас предупредил. В тот момент. когда вы будете определять с кредитным экспертом, какие взносы по ипотечному кредиту вам будут более комфортными, не делайте так, чтобы они стали вам в тягость.

Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

При аренде не болит голова из-за налогов, ремонта и коммуналки, можно бросить всё и уехать в Гималаи, не опасаясь, что следом прилетят сотрудники банка. А на кредит деньги уходят, и кажется, что это никогда не закончится.

Но чтобы убедиться, что пора влезать в ипотеку, достаточно взять калькулятор и посчитать. Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей.

Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000. Если всё это время снимать такую же квартиру, я отдам минимум 1 800 000 рублей, и это если не повысится цена аренды.

Как надо сделать Найти банк, сесть и посчитать, какую квартиру вы можете купить прямо сейчас.

Источник: http://disk-shetka.ru/vse-tonkosti-ipoteki-i-kak-ee-uprostit-80666/

Как быстро погасить ипотеку и избавиться от неё навсегда

Если заёмщику удаётся расплачиваться с ипотекой, и, более того, у него появилась возможность сделать это быстро, с опережением графика, то вполне вероятно ему захочется отдать долг досрочно. Ведь по такому долгосрочному кредиту накапливаются большие проценты, и, рассчитавшись раньше срока, обычно можно сэкономить.

Важен и психологический эффект – висящий на шее долг не может нравиться, и возникает желание расплатиться с ним поскорее, пока есть возможность.

Ведь кто знает, что произойдёт в будущем, и останется ли эта возможность. Мало кто испытывает стопроцентную уверенность в завтрашнем дне. Иногда досрочное погашение ипотеки просто необходимо для снятия обременения с жилья.

Погашение ипотечного кредита

Поскольку берущаяся в ипотеку сумма обычно велика, такие кредиты рассчитаны на большую длительность выплат частями, и чаще всего выплачиваются ежемесячно. Есть несколько разных способов погашения, и выбор одного из них будет зависеть от нескольких основных факторов, а именно:

  • сроков и размеров платежей;
  • их периодичности;
  • формы внесения средств.

При самом часто используемом варианте с ежемесячным погашением заранее определяются даты, в которые должна вноситься сумма, например, в договоре может быть установлено, что её необходимо внести с 1 по 5 число. В этом случае, если пятый день месяца уже минул, а деньги так и не были перечислены, кредитор получает право задействовать пункты соглашения, в которых говорится о наказании за задержку выплат.

После подписания соглашения заёмщику должен быть выдан график платежей, в котором указаны их сроки и размеры. Как и в случае со сроком выплаты, установленные размеры необходимо соблюдать, поскольку при малейшем отклонении от них банк может применить пункты о санкциях за нарушения взятых по соглашению обязательств.

Потому, если вы чувствуете, что не сможете расплатиться вовремя или в нужном объёме, следует не доводить дело до штрафов, а сразу же обратиться в банк за вариантами разрешения этой проблемы, а при своевременном обращении это может быть сделано без конфликтов.

Важно

Как это сделать освещено в таких статьях, как «Реструктуризация ипотеки» и «Рефинансирование ипотеки».

Если же вы, наоборот, чувствуете, что появилась возможность расплатиться раньше срока, то и для этого следует сначала обратиться в банк и согласовать условия, на которых будет выполняться досрочное погашение.

И последний нюанс, который надо принимать во внимание при погашении ипотечного кредита – форма внесения платежа.

Если он вносится наличными, стоит помнить о режиме работы банка – времени суток, после которого платежи уже не будут приняты, а также о выходных и праздниках.

Ведь может получиться, что на несколько дней подряд выпадают именно выходные или праздники – это означает, что внести деньги нужно заранее.

Если применяется безналичный расчёт, то следует учесть, что на перевод требуется определённое время. Заранее уточните, сколько времени потребуется в вашем случае, и затем вносите платежи так, чтобы точно успеть в срок – межбанковские переводы на счёт, например, могут длиться до трёх суток.

Досрочное погашение

Можно выделить два основных варианта досрочного погашения: полное и частичное. В первом случае заёмщик просто выплачивает всю сумму, которую должен, после чего ипотечный кредит полностью закрывается.

Во втором случае вносится не вся сумма, просто она увеличивается по сравнению с той, внесение которой предусматривалось изначально, за счёт чего сокращается время, в течение которого необходимо будет продолжать делать платежи.

Другой вариант – уменьшать размер этих платежей, можно также комбинировать сокращение времени и объёма выплат.

Если досрочное погашение частичное, то может быть сделан один крупный платёж либо несколько.

После них продолжатся ежемесячные выплаты, но уже по новому графику, либо просто увеличится сумма, которая будет вноситься каждый месяц.

Так или иначе, а расчётом этого должен заняться банк – а значит, перед досрочным погашением необходимо обратиться в него и заручиться согласием, а также совместно проработать условия.

Получение согласия банка

Поскольку, если заёмщик отдаёт долг раньше срока, банк недополучает свою прибыль, ранее они всячески стремились этого избежать, для чего в кредитных договорах устанавливались моратории на досрочное погашение. Либо же заёмщик должен был сделать такую большую компенсацию банку, что она лишала досрочное погашение всякого смысла.

Изменения в федеральном законодательстве устранили возможность чинить такой произвол, в результате чего отношения в кредитной сфере стали куда более цивилизованными.

Теперь заёмщик имеет полное право погасить долг раньше срока, однако это не значит, что принимать соответствующее решение и делать погашение следует в одностороннем порядке (хотя такая возможность существует): лучше вместо этого следует обратиться к кредитору, чтобы обсудить условия и составить новый график погашения кредита.

Внесение изменений в договор

После согласования нюансов расчёта с банком, в договор ипотеки вносятся соответствующие изменения, после чего стороны могут быть уверены в том, что их сотрудничество будет продолжено полностью в рамках законодательства.

Условия досрочного погашения

Чтобы всё было оформлено по правилам и банк не предъявлял в дальнейшем претензии к плательщику, необходимо выполнить все условия досрочного погашения. Их можно отыскать в вашем договоре. Перечислим их:

  • необходимо подать заявление;
  • не иметь задолженностей по погашаемому кредиту, равно как и по связанному с ним договору страхования;
  • предоставить все требующиеся документы;
  • в качестве дополнительного условия в некоторых банках может фигурировать минимальная сумма для досрочного внесения – одно из применяемых ухищрений, чтобы ограничить досрочные выплаты, поскольку такая сумма обычно довольно велика.

Также могут действовать и другие дополнительные условия, это будет зависеть от того, какой график погашения составлен, вид ипотеки взят и прочих подобных факторов.

Иногда, обратившись в банк, заёмщик с удивлением узнаёт, что, помимо прописанных в договоре условий, есть и не отражённые в нём, но установленные внутренними банковскими распоряжениями. Все подобные, то есть не отражённые непосредственно в договоре условия могут быть оспорены в суде, однако часто проще их выполнить. Это может быть:

  • предупреждение банка за две недели, месяц или ещё более долгий срок;
  • выплата в строго определённом отделении;
  • предоставление квитанций, доказывающих, что предыдущие платежи внесены;
  • и тому подобные условия.

Процедура

Важно чётко соблюсти процедуру оформления досрочного погашения и внесения денег – в таком случае банк, даже если не давал согласия, не будет иметь возможность оспорить его из-за несоблюдения процедуры.

Подача заявления

В разделе «Права и обязанности сторон» в кредитном договоре должен быть установлен срок, в течение которого заёмщик имеет право подать заявление и уведомить кредитора о том, что он намерен погасить ипотеку досрочно. Соответственно, подача этого заявления в установленный срок будет обязательным условием, чтобы погашение считалось законным.

Если оплата выполняется при помощи материнского капитала – подтверждение оформления жилья в долевую собственность с детьми. Если используется рефинансирование, то нужно будет заново собрать весь пакет документов, использовавшийся для оформления ипотеки – ведь фактически рефинансирование означает предоставление нового кредита для погашения предыдущего.

Внесение денег

Внесены средства должны быть в следующую дату, на которую намечен очередной плановый платёж, соответственно, и проценты за использование средств банка будут начислены именно до этого дня.

Незаконными являются ограничения по закрытию договора ранее, чем через установленное время после того, как он был заключён, которые раньше любили устанавливать банки.

Совет

Если банк отказывается утверждать досрочное погашение, ссылаясь на подобные причины, следует проконсультироваться с юристом, сделать уведомление, чтобы закрыть ипотеку досрочно путём подачи заявления, и в дату следующего планового платежа осуществить его.

Незаконно также и взимание банком комиссии за досрочное погашение, но при этом плата за работу по пересмотру графика может взиматься.

Выгода от досрочного погашения

Насколько выгодным окажется закрытие кредита раньше срока зависит от различных факторов. Первый из них – время внесения платежей. Здесь всё просто – чем раньше они сделаны, тем больше будет экономия, возможно даже частичное списание процентов.

Однако зависимость не всегда прямая, она определяется схемой погашения. Основных вариантов два – дифференцированные и аннуитетные платежи.

Если используется первый вариант, то остаток по кредиту выводится как остаток задолженности плюс проценты, начисленные за время использования средств.

В результате, если взнос делается раньше, чем было предусмотрено графиком, то и проценты с момента досрочной выплаты будут начисляться на меньшую сумму.

При применении этого вида выплаты в начале самые крупные, а затем постепенно уменьшаются за счёт того, что начисляются всё меньшие проценты.

К примеру, если вы взяли 2 400 000 рублей в Сбербанке на 5 лет под 12% годовых, то за первый месяц нужно заплатить 40 000 за тело кредита (и их же ежемесячно нужно будет оплачивать до его окончания).

Вдобавок вносятся проценты за невыплаченную сумму, то есть, поскольку выплаты лишь начались, на 2 400 000, то есть 24 000, Уже на следующий месяц эта выплата уменьшится, поскольку начислены будут проценты на 2 400 000 – 40 000 = 2 360 000 рублей.

Этот вид погашения встречается довольно редко из-за больших платежей в первые месяцы или годы. Досрочное погашение в этом случае выгодно делать задолго до истечения срока кредитования, поскольку под конец экономия на процентах будет совсем невелика.

Обратите внимание

Куда чаще можно встретить другой – аннуитетный, при котором погашение осуществляется равными частями на протяжении всего времени. Его плюс – нет перепада между размером платежей, он одинаков с начала и до конца.

Проблема в том, что в отличие от дифференцированных платежей, в этой модели первое время клиент выплачивает почти исключительно проценты, а вот тело кредита практически не уменьшается. В результате переплата оказывается большей по сравнению с дифференцированными платежами, но с другой стороны, досрочное погашение такого кредита будет иметь смысл почти в любой момент.

Чтобы рассчитать точную сумму выгоды, которую вы получите, и понять, стоит ли вообще что-то затевать, можно воспользоваться кредитным калькулятором. Например: http://fincalculator.ru/kreditnyj-kalkulyator – достаточно ввести параметры вашего кредита, и вы узнаете, сколько именно удастся сэкономить.

Меры государственной поддержки

Некоторые граждане могут воспользоваться мерами господдержки, поскольку ипотека помогает улучшать жилищные условия, а на их улучшение направлены многие государственные программы. Существуют различные субсидии, с помощью которых можно компенсировать часть затрат на приобретение жилья, разрешается также воспользоваться с этой целью материнским капиталом.

Если пользоваться всеми доступными средствами, то некоторые категории заёмщиков – например, молодые семьи, могут заплатить за жильё в разы меньше, чем без их применения. И хотя лучше всего пользоваться ими уже в момент оформления ипотеки, но и применение для досрочного её погашения также возможно.

Материнский капитал

Улучшение жилищных условий – один из разрешённых вариантов использования материнского капитала. Его можно применить ещё при оформлении ипотеки, и тогда выгода будет большей, однако, если ребёнок родился уже в ходе её выплаты, эта возможность не отпадает, и с помощью капитала можно досрочно погасить долг.

Всё, что нужно для этого – оформить квартиру в долевую собственность, выделив доли детям, и предоставить в банк документы об этом, а также сертификат на капитал и заявление о досрочном погашении. После этого банк произведёт перерасчёт с учётом суммы маткапитала. Отметим, что срок при помощи его использования меняться не будет, вместо этого банк уменьшит размер ежемесячного платежа.

Субсидии

Использование государственной субсидии – ещё один вариант облегчить приобретение жилья. Как и материнский капитал, она может быть применена ещё при оформлении ипотеки, но даже если этого сделано не было, во многих случаях возможно и оформление по ходу выплаты, и досрочное погашение долга с её помощью.

Субсидии предоставляются разным категориям граждан как на федеральном, так и на региональном уровне. Финансирование может быть разным в зависимости от принадлежности к той или иной категории и региона проживания. В первую очередь к льготным категориям относятся молодые семьи, бюджетники, военные, неполные или имеющие усыновлённых детей семьи.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – погашение кредита при помощи другого кредита, обычно берущегося в ином банке. Может применяться для достижения разных целей – избегания штрафа при невозможности сделать выплаты в срок, предусмотренный нынешним соглашением, большей выгодности рефинансирующего кредита по сравнению с ипотекой, необходимости срочно снять обременение с квартиры.

Оформить рефинансирование непросто – фактически, придётся собрать документы как для оформления нового кредита, а отношение банка будет даже, возможно, несколько строже.

Сопряжено это и с затратами на получение справок у нынешнего кредитора, а если квартира вновь будет использоваться как залог, то и на её новую оценку.

Потому перед тем как начинать оформление, необходимо ещё раз взвесить затраты и сравнить их с планируемой прибылью или получением других преимуществ (в первую очередь – досрочное снятие обременения с жилья).

Выбор банка

Важно и выбрать надёжный банк, ведь именно с ним будет вестись дальнейшее сотрудничество.

Рефинансирование предоставляют практически все крупные банки, так что выбор будет довольно широким, особенно если у вас всё в порядке с кредитной историей, а уровень дохода достаточен – вот если с чем-то из этого есть проблемы, он может сильно сузиться.

Возможно даже, что не откажут только какие-нибудь мелкие и малоизвестные банки – и тогда ещё раз стоит подумать, проводить ли рефинансирование с их помощью, или лучше оставить всё как есть.

Если же выбор всё-таки имеется, обращать внимание, помимо надёжности банка, следует на такие параметры, как ставка кредита, срок, на который он предоставляется, наличие дополнительных комиссий. Лучшим вариантом при прочих равных станет тот банк, где оформлена ваша зарплатная карта – оформить рефинансирование будет проще, и возможно удастся получить льготную ставку.

Необязательно обращаться в другой банк: иногда можно оформить новый кредит и в том же самом, где вы брали ипотеку. Возможно, тариф окажется менее выгоден, чем у кого-то из конкурентов, но стоит учесть, что оформление без смены банка проще и дешевле.

Подача заявления

Сначала следует уточнить в банке, в котором вы планируете перекредитоваться, точный список необходимых для этого документов, поскольку требования могут различаться в зависимости от учреждения. После их полного сбора останется лишь оформить заявление, а после рассмотрения всех документов вы получите ответ.

Заключение договора

Если ответ оказался положительным, то заключается соглашение – именно оно заменит действующий договор ипотеки, и в дальнейшем ориентироваться при возникновении каких-либо вопросов следует именно на его положения. После заключения договора ипотека будет досрочно погашена средствами, выделенными по новому кредиту.

Использование налогового вычета

Налоговый вычет – не что иное, как возврат выплаченного НДФЛ.

Применяться он может лишь однажды в жизни, и составляет 13% от суммы покупки. Есть также ограничение по общей сумме, с которой может делаться вычет – для погашения ипотеки оно составляет 3 миллиона рублей. То есть максимальная сумма, которую можно вернуть, составит 390 000 рублей – эти средства и можно будет использовать для досрочного погашения ипотеки.

Снятие обременения

Сразу после того как долг погашен, можно заняться снятием обременения с недвижимости – а иногда досрочное погашение вообще затевается именно ради него. Это достаточно простая операция, выполняющаяся в два шага: нужно получить справку из банка и обратиться в Росреестр.

Получение справки из банка

Банк обязан выдать эту справку после погашения займа, причём обратиться можно как непосредственно в день погашения, так и впоследствии.

В некоторых банках придётся подождать определённое время, от 2-3 дней до недели, поскольку выдача в момент полного расчета не предусмотрена.

Чтобы взять справку, клиент должен обратиться лично и написать заявление, а также заплатить за оформление определённую сумму, обычно в пределах 100-300 рублей, хотя во многих банках она предоставляется бесплатно.

Обращение в Росреестр

С этой справкой нужно обратиться с Росреестр, где после периода рассмотрения, обычно не превышающего 7-10 дней, обременение будет снято. Обратиться в эту инстанцию можно по почте, а также через МФЦ.

При обращении нужно иметь с собой также правоустанавливающие документы на недвижимость, паспорта всех собственников, закладную, а также доверенность от банка на снятие залога, если с вами не отправится банковский сотрудник.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/bystro-pogasit/

Выйти в ноль: как выплачивать ипотеку за счет сдачи купленной квартиры

Ипотека — серьезное бремя и нагрузка на семейный бюджет. Однако если купленное в кредит жилье не единственное, то ипотечные выплаты полностью можно перекрывать арендными платежами, сдавая квартиру.

Расчеты показывают, что это не миф, а реальность. Но для того чтобы ожидания оправдались, нужно заранее хорошо подготовиться и все продумать. Риелторы рассказали, как выбирать жилье, какими должны быть условия кредитования и что необходимо предусмотреть.

Популярная мера
Этот способ выплачивать ипотеку — далеко не новый. Люди активно оформляют кредиты и выплачивают их с помощью сдачи в аренду ипотечных квартир, если сами не нуждаются в улучшении жилищных условий, то есть располагают как минимум одним собственным жильем или не имеют взрослых детей, которых вскоре нужно отселять.

«Банки не запрещают сдавать в аренду квартиру, приобретенную в ипотеку, никаких штрафных санкций для заемщика нет, — поясняет председатель правления группы компаний «Миэль» Оксана Вражнова. — Но в пункте договора ипотечного кредитования обязательным условием является обязанность заемщика информировать банк о сдаче квартиры в аренду».

По наблюдениям управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой, количество покупателей, планирующих получать пассивный доход от сдачи в аренду, резко выросло после пенсионной реформы. Это произошло на фоне новостей о повышении возраста выхода на пенсию.

Какими должны быть условия кредитования

Важно

Условие для кредита, который вы хотите окупать арендой, одно — арендная ставка не должна быть ниже ежемесячного платежа. А лучше, чтобы она превышала его.

Очень большую роль будет играть первоначальный взнос и возможность погашать кредит досрочно — именно это поможет сократить ежемесячный платеж и тем самым приблизить его к ставке аренды, считает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

Оксана Вражнова из «Миэль» приводит такой пример из своей практики. Семейная пара с помощью ипотечного кредитования приобрела на вторичном рынке однокомнатную квартиру в Москве за 5,9 млн руб. Сумма первоначального взноса составила 50%, ставка по кредиту — 10,7%, срок кредитования — 30 лет. Первоначальная сумма минимального платежа — порядка 28 тыс. руб.

Однако пара не стала проживать в этой квартире и, сделав там небольшой косметический ремонт, сдала ее за 30 тыс. руб. в месяц. Регулярное внесение досрочных платежей постоянно сокращало сумму минимального платежа, в то время как ставка по аренде оставалась прежней. Через шесть лет сумма минимального платежа уже была равна 5 тыс. руб.

, в то время как арендная ставка так и не изменилась.

Какой должна быть квартира

Во-первых, нужно определиться с рынком: первичный или вторичный. Новостройка предполагает какой-то период ожидания до тех пор, когда квартиру можно будет сдавать.

«Если рассматривать предложения без отделки, то этот период составляет от полугода до трех-четырех лет, — рассказала руководитель департамента городской недвижимости «НДВ» Оксана Иванова.

— Даже если ключи выдадут через месяц после покупки, около полугода надо заложить на ремонт, а если новостройка еще на стадии первых этажей — намного больше.

Скорее всего, какое-то время уйдет на поиск арендатора, тогда как на вторичном рынке многие квартиры продаются «вместе с ним». Все это время ипотеку придется выплачивать из собственных средств. Плюс первичного рынка — низкая (сравнительно) ставка, в среднем на 1–1,5 п. п., чем на вторичке».

Пример расчета

Оксана Иванова, руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ»:
— Попробуем сперва посчитать на примере квартиры на вторичном рынке.

Двухкомнатную внутри МЦК в радиусе 500 м от вестибюля станции метро с изолированными комнатами и раздельным санузлом, то есть подходящую для коливинга, можно еще найти за 8 млн руб. Сдавать получится примерно за 50 тыс. руб. — для студентов одного вуза, коллег или просто знакомых комната по 25 тыс.

в месяц в хорошей локации — абсолютно приемлемо. Можно, конечно, найти и незнакомых арендаторов или одного, кто сдаст вторую комнату в субаренду, но это менее приятный вариант. Средний первоначальный взнос — процентов 25, будем отталкиваться от этой цифры, и ипотеку под 9% годовых на вторичку получить можно.

Получаем: первоначальный взнос — 2 млн руб., сумма займа — 6 млн руб., ставка — 9%, предел ежемесячного платежа — 50 тыс. руб. Подходит программа на 25 лет. Остается подумать о страховании, если необходимо, а также о налогах (все-таки немалый период).

Совет

Теперь рассмотрим новостройку. По нашим расчетам, одним из рекордсменов по скорости окупаемости стали апартаменты в ЖК «Город» на улице 800-летия Москвы. До сдачи около года, плюс не менее квартала займет ремонт. Лот 25 кв. м обойдется в 3,3 млн руб. в отделке white box, или примерно 3,6 млн под ключ.

Средняя ставка аренды однушки в районе — около 32 тыс. руб.

С одной стороны, здесь высокая конкуренция (спальный район плотной застройки, сдается много жилья), с другой — в ближайшие три года рядом с ЖК, всего в 300 м, заработает станция метро «Улица 800-летия Москвы», что сильно поднимает рейтинг объекта именно в глазах арендатора.

Итог: стоимость 3,6 млн руб., первоначальный взнос 0,9 млн руб., ставка 9%, предел платежа 32 тыс. руб. в месяц. Сдавая за эту сумму, можно погасить ипотеку всего за 11 лет.

Желательно выбирать вторичку с ремонтом и мебелью, считает Сергей Тихонов, эксперт CENTURY 21 Vesta. Подойдет и уже сданная новостройка с отделкой. Идеальный вариант, по его мнению, апартаменты (они дешевле квартир на 15–20%) с готовой отделкой и обстановкой от застройщика и управляющей компании, которая будет заниматься арендой по договору.

Мария Литинецкая советует обратить внимание на студии — они показывают максимальную доходность за счет минимальной стоимости и одновременно аренды, сравнимой со ставкой на однокомнатные квартиры.

И конечно, эксперты сходятся во мнении, что квартира должна быть ликвидна, востребована для аренды. То есть находиться в пешей доступности от метро либо вблизи крупного делового узла: бизнес- или технопарка, аэропорта и т. п.

На что нужно обратить внимание

В первую очередь, нужно постараться объективно оценить свои финансовые возможности и сопоставить средний ипотечный платеж со средней ставкой аренды аналогичной квартиры по району. «В этом может помочь ипотечный калькулятор на сайте любого банка. Да, расчеты приблизительные, но суть будет ясна», — советует Ирина Доброхотова.

Генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин отмечает также, что необходимо сформировать запасной фонд покрытия ипотеки. Он должен быть равен примерно трем-четырем ежемесячным платежам по кредиту. В случае внезапного выселения арендатора эти средства пойдут на погашение ипотеки, пока инвестор не найдет нового жильца.

В каком случае не стоит брать ипотеку

Оксана Полякова, директор департамента аренды квартир компании «Инком-Недвижимость»:
— Сдача в аренду — это выгодный способ погашения кредита, но только если квартира приобретается для себя, а не для того, чтобы ее сдавать внаем постоянно.

Обратите внимание

Для многих это наиболее благоприятный способ решения вопроса.

Жилье, которое вы купите для сдачи, потребует немало вложений — финансовых, временных и эмоциональных: предарендная подготовка, квартплата и оплата ЖКУ, поиск арендаторов, риск простоя, взаимодействие с квартирантами, уплата налогов и, наконец, выплата ипотечного кредита.

Если нет необходимости решения жилищного вопроса, а в наличии имеется большая сумма денег, недостаточная, однако, для приобретения квартиры, выгоднее положить ее в банк под проценты, нежели брать ипотеку и покупать жилье для сдачи в аренду.

Например, у вас 8 млн руб., они лежат в банке под 8% годовых: вы получаете 640 тыс. руб. прибыли в год, не прикладывая к этому никаких усилий. Квартиру, приобретенную за 8 млн руб., можно сдать в аренду со ставкой максимум 35 тыс. руб. в месяц. Прибыль за 12 месяцев — 420 тыс. руб.

РБК

Источник: https://happylady24.ru/2019/03/14/vyjti-v-nol-kak-vyplachivat-ipoteku-za-schet-sdachi-kuplennoj-kvartiry/

Как быстрее погасить ипотеку? Схемы досрочного погашения и что делать если нет денег

Взять ипотеку – отличный способ улучшить свои жилищные условия. Но любой кредит связан и с целым рядом проблем. Приходится платить проценты за пользование деньгами, зачастую нужно оставлять что-то в залог.

В результате над заёмщиками постоянно тяготеет необходимость возвращать деньги.

Кроме того, пока ипотечный кредит не будет выплачен полностью, нельзя стать и собственником желанной квартиры, нет возможности распорядиться ею на своё усмотрение.

В данной статье мы расскажем, как быстрее погасить ипотеку разными способами. Каждый читатель непременно найдёт для себя подходящие варианты, сумеет эффективно воспользоваться предложенными алгоритмами и советами. Только полезная информация для вас!

Погашаем кредит собственными силами: выбираем оптимальный способ

Для начала рассмотрим тот случай, когда заёмщик решает личными средствами погасить ипотеку раньше срока. Оказывается, даже здесь могут возникнуть сложности. Всё дело в том, что люди просто не знают, как им использовать свои средства максимально выгодно. В результате они теряют на переплатах, выбирают неудачные варианты.

Как же быть? Сразу же начните с внимательного изучения вашего кредитного договора. Если возникают какие-то сложности, надо обратиться к специалисту за разъяснениями.

В зависимости от того, насколько стабилен и велик ваш доход, придётся выбрать, на что сделать акцент. Можно уменьшить сумму долга, а можно сократить срок его выплаты.

Чтобы выяснить, как быстро погасить кредит в каждом конкретном случае, надо знать все нюансы.

Аннуитетная схема выплат по кредиту

Остановимся на особенностях данной схемы погашения ипотеки. Итак, долг выплачивается в течение обозначенного срока, причём равными долями.

Важно помнить, что в составе долга уже заложены не только сами деньги, которые были взяты в кредит, но и проценты за пользование ими. Соотношение стоит в зависимости от срока выплат, поэтому оно всегда разное. Обычно сначала идёт погашение начисленных процентов.

Во вторую половину срока выплачивается основной долг. Это необходимо банку-кредитору, чтобы устранить свой риск невозвращения долга и получить максимум прибыли.

К сожалению, для заёмщика, который получает возможность погасить ипотеку быстрее, это не очень выгодно. Человек, выплачивая кредит раньше, уменьшит лишь срок, но не переплату. Это связано с тем, что средства сразу пойдут на уплату процентов, а не основного долга.

Если вы предполагаете, что у вас есть вероятность погасить ипотеку раньше срока, вы можете заранее позаботиться об особенностях договора. Попросите установить дифференцированную схему выплат.

Дифференцированная схема погашения ипотеки

Гасить кредит дифференцированными выплатами выгоднее. При этом ежемесячные суммы выплат будут отличаться.

  • Когда срок начальный, сумма максимальная. Чем ближе к окончательному погашению ипотеки, тем меньше становится сумма платежей.
  • Сумма выплат тоже состоит из двух частей: процентов и самого тела кредита. Соотношение частей отличается от аннуитетных платежей. Большая часть ежемесячных выплат – основной долг, а вот проценты как раз всегда разные. Всё дело в том, что начисляются эти проценты не на всю сумму ипотеки, а только на остаток долга.

Правда, важно отметить, что аннуитетные платежи по-своему удобны. С равными платежами проще рассчитывать семейный бюджет на длительный срок.

Тем более, при дифференцированных платежах первоначальные взносы достаточно велики, поэтому с ними далеко не все могут справиться.

Важно

В общем, вам необходимо оценить ваши возможности максимально объективно и сделать правильный выбор для конкретной ситуации.

Если вы в силах оплатить крупные первоначальные платежи, при этом хотите досрочно погашать ипотечный кредит, вам однозначно выгоднее воспользоваться дифференциальной схемой.

Подводные камни. Гасим ипотеку досрочно правильно

Многие хотят выяснить, можно ли погасить ипотеку досрочно. Однако в большинстве случаев люди элементарно не знают свих прав, закрепленных в законодательстве страны. Кроме того, сложности иногда возникают из-за необдуманных действий заёмщиков. Рассмотрим важные моменты, поговорим о подводных камнях, которые понадобится умело обходить.

Запомните! Специалисты рекомендуют максимально ответственно относиться к досрочному погашению ипотечного кредита. Люди нередко просто отправляют на счёт на несколько тысяч больше, чем зафиксировано в графике.

Но это наверняка не принесёт никакой выгоды! Подождите, когда у вас накопится сумма, равная хотя бы двум платежам. Тогда можно обратиться в банк и пересмотреть график погашения кредита. Класть на счёт, например, 55 тысяч вместо 50-ти не имеет смысла.

Если вы представляете себе, насколько больше денег вы сумеете вносить ежемесячно, логичнее изменить сумму, отметив, что теперь она будет больше постоянно.

Столкновение интересов

Важно понимать, что досрочное погашение ипотечного кредита всё-таки не в интересах банка-кредитора. Поскольку за взятые в долг деньги человек платит проценты, банки зачастую стараются тем или иным способом избежать ситуаций, когда заёмщики погашают ипотеку досрочно.

Многие банки предпочитают принимать свои правила, которые делают досрочную выплату кредита невыгодной или невозможной для заёмщика.

  • Часто нет выбора типа платежей. Используется только аннуитетный способ погашения ипотечного кредита.
  • При досрочных платежах ограничивают размер взносов.
  • Устанавливают минимальные сроки, после которых можно начинать выплачивать кредит досрочно.
  • Требуют предупреждать банк-кредитор о досрочном погашении заранее.

Внимание! Запомните два полезных совета!

  1. Нужно обязательно тщательно изучить договор ипотечного кредитования. Читайте все пункты, ничего не пропускайте, а при необходимости сразу обращайтесь за разъяснениями. В принципе, логично даже пойти за консультацией к хорошему юристу, специализирующемуся в данной области. Это поможет вам избежать сложностей в дальнейшем.
  2. Если возникают проблемы, не спешите сразу идти в суд. Когда есть такая необходимость, нужно сначала предъявить претензии в банк. Если простое обращение не помогает, составьте исковое заявление по всем правилам (возможно, с привлечением юриста), а потом с этим заявлением идите в банк-кредитор и предупреждайте, что затем отправитесь в суд. Обычно в таких случаях дела решаются в досудебном порядке, так как потенциальный ответчик (банк-кредитор) уже видит, что есть законные основания для требований заёмщика, а его намерения серьёзны.

Теперь вы знаете, как досрочно погасить ипотеку, обойти некоторые подводные камни.

Досрочное погашение с привлечением личных средств

Кратко рассмотрим механизм погашения ипотечного кредита.

В соответствии с законодательством заёмщик вправе выплатить ипотечный кредит в досрочном порядке. Можно отдать долг полностью или частично. Банк имеет месяц на ответ, но он не вправе отказать.

Гасим ипотеку в Сбербанке

Чтобы досрочно выплатить ипотеку в Сбербанке, надо подать заявление в установленной форме. В документе указывают номер счёта, с которого будет осуществлён платёж, общую сумму и дату. В роли даты надо выбирать исключительно рабочий день. Данный банк не устанавливает ограничений по суммам, срокам досрочных выплат. Дополнительных комиссий также не предусмотрено.

Досрочно выплачиваем ипотечный кредит в ВТБ 24

Этот банк тоже создаёт для клиентов достаточно комфортные условия. Ограничений размеров, сроков выплат не установлено. При этом банк предусматривает минимальное время подачи заявления – один рабочий день до даты предполагаемого платежа.

Видео: Имеет ли смысл досрочное погашение ипотеки?

Как быстро погасить кредит, когда нет денег. Эффективные способы

Задумались, как быстро погасить кредит, если нет денег? Сейчас мы рассмотрим наиболее эффективные способы.

Потребительский кредит

Данный способ не самый выгодный, зато достаточно простой для реализации. Здесь вся суть в том, что такой метод поможет заёмщику быстрее стать полноценным собственником жилья, вообще избавиться ото всех сложностей, связанных с ипотечным кредитованием.

Однако вопрос выплаты денег просто перетекает в другую плоскость. При этом заёмщик наверняка не только не сэкономит, но и будет вынужден переплатить. Это связано с тем, что процентные ставки потребительского кредитования довольно высокие.

Они зачастую превышают переплату, характерную для ипотеки.

Что же выиграет заёмщик? Метод эффективен, если нужно срочно освободить залоговое имущество, стать собственником жилья, продать квартиру, которая была взята в ипотеку. В подобных ситуациях выручает потребительский кредит.

Оформление налогового вычета

Есть возможность оформления имущественного налогового вычета. Правда, здесь действует определённое ограничение: для вычета установлена максимальная сумма – три миллиона рублей. Таким образом, 13% от этой суммы заёмщик может получить обратно из уплаченного подоходного налога, а затем направить на выплату ипотечного кредита.

Использование материнского капитала

Рефинансирование кредита

Во многих банках заёмщикам предлагают рефинансировать кредит. При рефинансировании заключается ещё один кредитный договор, но уже на других условиях.

Это бывает выгодно в тех случаях, когда условия в результате становятся более выгодными. Рефинансировать ипотечный кредит можно не только в том банке, где он был взят, но и в другом.

Тогда залоговое имущество переходит к последнему кредитору. Таким образом, ипотечный договор просто перекупается другим банком.

Остановимся на схеме рефинансирования.

  1. В новом банке понадобится собрать комплект документов, практически такой же, как и при заключении первого договора ипотечного кредитования.
  2. Надо написать заявление, в котором будет отражено желание заёмщика выплатить остаток долга. Его передают в первый банк.
  3. Потом надо получить согласие банка на досрочное погашение кредита.
  4. Когда согласие первого банка есть, его понадобится передать во второй банк. Там заключат новый договор, выдадут деньги.
  5. Ипотечный кредит полностью выплачивается в первом банке. С недвижимости снимается залог.
  6. Недвижимость перезакладывается второму банку. Как только появляется залог, новый банк снизит заёмщику процентную ставку по кредиту.

Многих привлекает в рефинансировании ещё один момент. Дело в том, что заёмщик вправе взять в кредит сумму, превышающую остаток долга по ипотеке. Разницу в таком случае можно использовать в личных целях.

Помощь государства

Не знаете, как погасить ипотеку с помощью государства? Оказывается, сейчас появился новый способ выплаты ипотечного кредита с привлечением государственных субсидий.

В период финансового кризиса для некоторых россиян вопрос выплаты ипотеки встал особенно остро. Зачастую другой возможности получить жильё просто нет, а доходы сокращаются, что делает нереальным погашение кредита. В таком случае можно обратиться за субсидией. Тогда будет осуществлена реструктуризация ипотеки с уменьшением бремени кредита.

В результате кредитор предоставляет отсрочку на выплату долга до полутора лет, процентная ставка снижается до 12-ти годовых. При этом государство выделяет средства для выплаты половины процентов. В результате финансовая нагрузка резко уменьшается, а банки не несут потери.

Условия реструктуризации ипотеки

Закон о реструктуризации ипотечных кредитов был принят в 2019-м году. Люди получили возможность воспользоваться государственными субсидиями, чтобы погасить долг. Однако важно выполнить несколько условий:

  1. Жильё, которое выступает в роли залога у банка-кредитора, должно быть единственным у заёмщика. Если на ипотечный кредит приобреталось несколько домов, квартир, реструктуризация ипотеки на них уже не распространяется, поскольку речь идёт именно о государственной поддержке нуждающихся. Допускается, если у заёмщика есть иная недвижимость, совокупная доля которой составляет не больше 50-ти процентов на всю семью.
  2. Элитное жильё тоже не попадает в сферу реструктуризации. Особые требования предъявляются к стоимости квадратного метра жилья. Она может превысить среднюю рыночную цену на аналогичную недвижимость максимум на 60%.
  3. Играет большую роль и размер жилья. Есть чёткие указания относительно максимально допустимого метража. Предельные значения площади квартиры, которые нельзя превышать, таковы:
    • трёхкомнатная – 85 кв. м;
    • двухкомнатная – 65;
    • однокомнатная – 45.
  4. Выдача кредита, приобретение жилья должны быть осуществлены максимум за год до реструктуризации.

Важный момент! Если семья многодетная, к стоимости и метражу жилья нет никаких требований.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотечного кредита?

Есть и конкретные требования к категориям граждан, которые вправе воспользоваться возможностями реструктуризации.

В список входят:

  • инвалиды;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, которые являются опекунами или родителями несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий.

Стоит подавать документы на получение субсидий, если на члена семьи остаётся менее двух прожиточных минимумов после ежемесячной оплаты кредита.

Чтобы получить помощь государства, надо обращаться в банк-кредитор с пакетом документов и заявлением о реструктуризации.

Теперь вы знаете основные способы погашения ипотечного кредита. Можно выплачивать долг досрочно, а также получать субсидии от государства.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-bystree-pogasit-ipoteku/

Как быстро выплатить ипотеку в 2019 году — погасить в Сбербанку, советы, грамотно

Сегодня стоимость жилой недвижимости обычно достаточно велика. Именно поэтому единственным способом обзавестись собственной квартирой или же домом является оформление ипотеки.

Но для использования подобного банковского продукта в гражданском браке необходимо помнить о некоторых важных нюансах.

Ипотечное кредитование сегодня – один из наиболее простых и быстрых способов купить собственную жилую недвижимость при отсутствии достаточного количества средств.

Но при этом существует множество различных нюансов приобретения. Наиболее существенные имеют место в случае наличия официально зарегистрированного брака.

Причем перечень особенностей оформления в первую очередь зависит именно от банка, в котором конкретная услуга оформляется.

Основные моменты

В первую очередь необходимо знать о том, что же собой представляет гражданский брак. Многие граждане по причине юридической неграмотности подразумевают под данным термином банальное сожительство.

Но гражданский брак означает заключение союза между мужчиной и женщиной на законном, юридическом уровне, в органах гражданского состояния. При этом существует достаточно большое количество самых разных нюансов.

В случае если будет иметь место невыплата долга банку недвижимость будет реализована. Полученная в результате сумма будет использована для погашения процентов и основного тела долга.

Совет

Важно помнить о различии ипотеки и ипотечного кредита. Под первой понимается также использование в качестве залога недвижимости.

Но при этом она уже должна на момент оформления договора быть в собственности обратившегося заемщика.

Прежде, чем подписать соглашение, нужно будет обязательно внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Так можно будет избежать сложностей.

Определения

Для оформления займа рассматриваемого типа требуется в обязательном порядке выполнение некоторых существенных требований, предъявляемых непосредственно к заемщику.

К таковым сегодня относятся следующие:

  • возраст – не менее 23 лет;
  • наличие постоянного места работы с достаточной большой заработной платой;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка по месту расположения офиса банка;
  • наличие положительной кредитной истории.

В соответствии с действующим на территории РФ законодательством заключать договора гражданин РФ от своего имени имеет право с 18 лет.

Но обычно банки допускают составление соглашения рассматриваемого типа только с 23 лет или же чуть ранее. Основной причиной тому является необходимость наличия постоянной работы.

На текущем он должен составлять не менее 6 месяцев подряд. Суммарный же трудовой стаж должен быть равен не менее чем 5 лет.

Данное требование обычно является стандартным для всех без исключения банков. Строго обязательно присутствие гражданства РФ.

Лицам без гражданства и или же гражданам иных государства ипотечные займы попросту не выдаются. Аналогичным образом обстоит дело с лицами, у которых отсутствует постоянная прописка.

Данное требование строго обязательно для выполнения. Основной причиной тому является имеющая вероятность необходимости обращения в суд с целью взыскания долга.

В соответствии с действующими законодательными нормами необходимо обращаться в суд именно по месту постоянного проживания.

Обратите внимание

Кредитная история – один из самых важных факторов, сказывающихся на одобрении ипотечного займа. Сегодня все без исключения кредитные компании отправляют данные с специальное учреждение – БКИ (Бюро кредитных историй).

Именно поэтому прежде, чем обратиться в банк, стоит заказать свою кредитную историю к БКИ.

В чем плюсы досрочного погашения

Основной, совет как быстрее выплатить ипотеку, заключается как раз в существенном доходе – который и позволяет осуществить погашение долга максимально быстро.

Сам процесс «досрочки» имеет очень большое количество положительных моментов. К основным таковым плюсам стоит отнести:

Снятие обременения с недвижимости В залог которой имеет место приобретение недвижимости – что позволяет продать её либо свершить с ней иные регистрационные действия
Снижение до самого минимума Суммы переплаты по кредитному займу
Уменьшение финансовой нагрузки На заемщика

Причем имеются и некоторые минусы. В первую очередь это касается отсутствия выгоды у самого банка.

Так как доход кредитный компаний строится как раз на погашении кредитов в рамках составленного ранее договора.

В случае досрочного погашения этот момент соответствующим образом отражается на кредитной истории. Прежде, чем осуществить досрочное погашение, важно внимательно изучить все основные связанные с процедурой моменты.

Действующие нормативы

Все связанные с ипотекой вопросы достаточно подробно раскрываются в специальном законе. Таковым является Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке».

Данный нормативно-правовой документ включает в себя следующие основные разделы:

ст.№1 Основания для выдачи ипотечного займа
ст.№2 Перечень обязательств при оформлении ипотеки
ст.№3 Какие требования должны быть обеспечены в случае оформления ипотеки
ст.№5 Какое имущество может выступать в качестве залога по данному кредиту
ст.№8 Основные правила заключения договоренности по ипотечному займу

Cт.№10 – обозначается необходимость государственной регистрации ипотечного займа. Ст.№11 – раскрывается вопрос обременения в случае оформления ипотеки.

Гл.№3 – закладная, основные вопросы. Гл.№4 – как осуществляется государственная регистрация ипотечного займа. Гл.№5 – как обеспечивается сохранность имущества.

Гл.№6 – освещается вопрос перехода прав собственности на приобретенную в ипотеку недвижимость. Гл.№7 – следующая ипотека.

Выплата ипотеки в браке имеет очень большое количество сложностей, особенностей. Со всеми ними нужно будет ознакомиться заранее.

Только так можно будет избежать большого количества самых разных проблем и сложностей. Чаще всего возникают судебные разбирательства именно на почве разногласий по поводу жилой недвижимости.

Что нужно знать

Сумма кредита, а также остальные моменты попросту не имеют значения в случае, если заемщик желает осуществить досрочное погашение.

Процедура погашения подразумевает перерасчет процентов, ряд иных моментов – учитывать которые нужно будет обязательно. Как правило заявление на досрочное погашение нужно будет подать заранее.

Если же осуществить досрочное погашение не удается, и при этом отсутствует возможность должным образом исполнять взятые на себя обязательства – выходом может стать как раз рефинансирование.

Но для заключения подобного дополнительного соглашения понадобиться как минимум согласие банка. В стандартный список вопросов, которые нужно изучить перед составлением заявления, входит:

  • схемы платежей;
  • поддержка государства;
  • советы для заемщика Сбербанка.

Схемы платежей

Сама схема досрочного погашения может быть реализована разным способом – каждая по-своему выгодна:

  • частичное досрочное погашение;
  • полное досрочное погашение.

В случае частичного досрочного погашения клиент попросту вносит сумму большую, чем нужна для осуществления ежемесячного платежа.

Важно заметить, что в таком случае опять же нужно будет обязательно составить специальный документ-заявление. Предупредить банк нужно будет заранее.

Одним из самых сложных вопросов является оплата ипотеки в случае развода мужа и жены. В таком случае решающим значением является именно то, на кого именно заключен договор.

Например, если соглашение с банком составил муж, то именно он обязан будет осуществлять оплату долга. Также возможны иные варианты:

Материнский капитал в ипотеке в гражданском браке использован полностью Оплату осуществляет тот, кто заключил договор, но при этом жена и ребенок имеют право на часть недвижимости
Если муж и жена являются созаемщиками То оплата даже после развода должна осуществляться общими силами

Но всегда имеются различные варианты разрешения подобных ситуаций. Например, если один из супругов желает оставить квартиру себе, то он может выплатить мужу/жене некоторую сумму денег в счет возмещения средств, затраченных на погашение кредита.

Если же по какой-то причине найти компромисс не удается, то необходимо будет обратиться в суд.

Поддержка государства

Существует достаточно большое количество самых разных нюансов, связанных именно с ипотекой в гражданском браке. В первую очередь это касается использования материнского капитала.

Подобного рода выплаты имеют целевое назначение. Если материнский капитал был использован при приобретении жилья рассматриваемым способом, то собственником также будет обязательно являться ребенок.

Если процедура соответствующим образом осуществлена не будет, то в судебном порядке средства у родителей будут изъяты. Судебная по этому поводу достаточно обширна.

Важно

Если будет иметь место использование материнского капитала, то следует максимально подробно ознакомиться со всеми законодательными актами, регламентирующими данную государственную льготу.

Видео: как быстро выплатить ипотеку

В ряде случаев возможно получить поддержку государства. Например, согласно Налоговому кодексу РФ можно будет получить вычет – если имеет место приобретение жилья впервые и присутствует официальный доход.

Советы для заемщика Сбербанка

Одним из самых крупных банков сегодня является Сбербанк и основное направление работы такового – как раз выдача ипотечных кредитов.

При погашении досрочно в таковом учреждении необходимо помнить о некоторых существенных моментах. К таковым относятся в первую очередь:

Рефинансирование в Сбербанке оформить достаточно проблематично Потому при возможности нужно попросту оформить кредит в другом банке под меньшие проценты и полученной суммой осуществить погашение кредита
Составление заявления на досрочное погашение Должно быть осуществлено не позднее чем за 1 месяц для осуществления соответствующего платежа
Кредиты, оформленные до 2015 года Необходимо будет погашать досрочно путем личного обращения в банк, с письменно составленным заявлением

Досрочное погашение – процедура достаточно простая и полностью регламентированная законодательными нормами.

Именно поэтому, как правило, при осуществлении каких-либо сложностей попросту не возникает. со всеми нюансами и тонкостями лучше всего предварительно ознакомиться – это позволит избежать задержек и проблем при вносе средств.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-bystro-vyplatit-ipoteku/

Ссылка на основную публикацию