Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году

Что делать если нечем платить по ипотеке в 2019 году? Что будет и как не платить законно

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2019 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Реструктуризация проблемной задолженности

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke-v-2019-gody-chto-bydet-i-kak-ne-platit-zakonno.html

В случае ипотечного кризиса 3 500 000 россиян могут оказаться на улице

В начале октября глава Сбербанка Герман Греф пообещал президенту Владимиру Путину понизить ипотечную ставку. Новость широко анонсировали, показали по всем федеральным каналам.

Но на деле Сбербанк буквально на прошлой неделе поднял ставки по ипотеке. Цены на рынке жилья падают, застройщики с трудом распродают квадратные метры. А людям всё сложнее рассчитываться по ипотечным кредитам.

Похоже, что ипотечный кризис грозит России в 2019 году.

Рынок ипотечного кредитования бьёт все рекорды. По оценкам аналитиков, у крупных банков рост в этом сегменте доходит до 70% и более. Но стоит ли радоваться надуванию ипотечного пузыря, который однажды может лопнуть? Масштабный ипотечный кризис в России может стать причиной не только серьёзных экономических потрясений, но и оставить бездомными миллионы людей.

Обратите внимание

На сегодня около 30% всего жилья в стране приобретается с помощью ипотеки. Более того, в последнее время банки стали максимально лояльно относиться к финансовой состоятельности заёмщиков. Чего только стоит тот факт, что нынче взять ипотечный кредит можно, имея на руках даже менее 20% от стоимости квартиры.

По данным ЦБ, в конце 2016 года доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) составляла всего 6,8%. Летом 2017-го она уже вплотную приблизилась к 29%. Сейчас наверняка цифра ещё больше.

Всё это очень напоминает ситуацию, сложившуюся в США в начале 2000-х годов. Тогда американские банки вовсе снизили первоначальный взнос до нуля, начав раздавать ипотечные кредиты чуть ли не всем желающим. Американцы шутили: пошёл за хлебом, а вернулся домовладельцем.

Тем более от желающих взять кредит не было отбоя – цены на недвижимость росли такими темпами, что вкладываться в жильё решили все, у кого завалялась лишняя тысяча долларов. Крах наступил в 2006 году. Цены на недвижимость внезапно обрушились. Тут и выяснилось, что многие незадачливые инвесторы не могут обслуживать свои зай­мы.

Банки остались без денег. Последствия того кризиса мировая финансовая система расхлёбывает до сих пор.

Впрочем, всё это может показаться лёгкой разминкой по сравнению с тем, что будет, если надувающийся ипотечный пузырь лопнет в России.

Нечем платить

«Количество заёмщиков, имеющих ипотечные кредиты, достаточно большое, если не сказать огромное. И с каждым годом также увеличивается количество граждан-банкротов. На конец мая 2018 года ими оказались 65,9 тыс. человек – в 2 раза больше, чем годом раньше. И это не связано ни с каким кризисом», – рассуждает замгенерального директора агентства недвижимости «ВАМКНАМ» Елена Набокова.

То есть денег у людей становится заметно меньше, что бы там ни говорили в правительстве о «беспрецедентном» росте доходов. По факту уже сейчас среднестатистический российский ипотечник – это человек, балансирующий на черте бедности. По данным «Дом.рф», средний совокупный доход семьи ипотечника составляет нынче 80,5 тыс. рублей.

Однако эксперты напоминают, что в данном случае статистика сильно улучшается за счёт богатых регионов типа Москвы и Санкт-Петербурга. «Если посмотреть статистику по Центральному федеральному округу (без Москвы и Московской области), куда входят регионы с разным уровнем развития, то средний доход семьи заёмщиков составит 57 тыс. рублей, то есть по 28,5 тыс.

Важно

рублей в месяц на человека», – констатирует управляющий партнёр компании «Метриум» (участник партнёрской сети CBRE) Мария Литинецкая. При этом, по данным того же «Дом.рф», средний ежемесячный платёж по ипотеке в ЦФО составляет 15,6 тыс. рублей, то есть порядка 27% от всего дохода семьи. Это много.

Проще говоря, если колбаса в магазине подорожает ещё немного, подавляющему большинству заёмщиков ипотеку оплачивать будет просто не из чего.

«Средний российский заёмщик живёт бедно. Это значит, что при росте цен на товары и услуги, при повышении фискальной нагрузки и других сборов положение граждан может существенно ухудшиться, – рассуждает Мария Литинецкая.

– Выплаты ипотечного кредита могут прекратиться, если доход перестанет обеспечивать потребности в еде и одежде, и, надо признать, до этого уровня осталось недалеко». Когда грянет кризис, цены на недвижимость значительно упадут. Банки будут распродавать недвижимость должников. Продажи у застройщиков встанут окончательно.

Так что в итоге банки вывалят на рынок не только квартиры должников-ипотечников, но и миллионы квадратных метров обанкротившихся девелоперов.

Вон из квартир!

Конечно, 100 или 500 обанкротившихся заёмщиков не сделают погоды на рынке, но количество однажды может перейти в качество. При среднем размере кредита в 1,7 млн рублей общее количество ипотечников в России оценивается примерно в 3,5 млн человек. Что произойдёт, если даже десятая часть из них не сможет обслуживать свой долг?

Катастрофа. Причём не только экономическая, но и социальная. Во-первых, банки начнут массово отбирать квартиры. «С выселением людей проблем нет. Правило, по которому нельзя выселять из единственной квартиры, на ипотечную недвижимость не распространяется.

Если квартира находится в залоге у банка, выселять могут по закону, даже несмотря на наличие малолетних детей. Иначе бы ипотека смысла не имела», – констатирует директор по сопровождению бизнеса «Century 21 Россия» Юрий Шаранов.

Так что рассчитывать на суд бесполезно.

Однако вряд ли многие согласятся добровольно стать бомжами. Тут, кстати, сыграет роль психология граждан – многие всё ещё не понимают, что купленная в ипотеку квартира до погашения кредита принадлежит банку.

Вспомнить хотя бы валютных ипотечников, отказывавшихся выселяться из «своего» жилья.

Однако тех было не много, а если угроза идти ночевать под мостом замаячит перед сотнями тысяч россиян? Как они поведут себя и что будут делать власти?

«Скорее всего власти начнут принимать меры, – рассуждает Мария Литинецкая.

– В любом случае рассчитывать на поддержку государства не стоит, потому что оно не заинтересовано в тратах на социальную помощь.

Совет

Даже если будет продекларирована готовность помогать заёмщикам, попавшим в сложную ситуацию, это не значит, что на практике ипотечник сможет легко воспользоваться предоставленными гарантиями».

Ситуация осложняется ещё и тем, что в этом случае средства придётся брать из бюджета, в котором денег на это может просто не оказаться.

«Будет ли государство помогать в такой ситуации – этого сказать никто не может. Скорее всего нет, – считает Юрий Шаранов.

– Ведь для этого государству придётся взять деньги из бюджета и отдать их тому, у кого занимали банки. А денег у государства столько просто нет».

Греф что-то подозревает

Усугубится проблема тем, что, даже отдав квартиру банку, заёмщик может остаться должен. Это в США кредитор может сообщить банку, оставить ключи от дома в почтовом ящике и спокойно уехать на все четыре стороны. Так во время ипотечного кризиса поступили тысячи американцев. Залог возвращён банку – значит они ничего не должны. Иное дело у нас.

Дело в том, что у нас заёмщик берёт в долг не саму квартиру, а определённую сумму на её покупку, которую он обязан вернуть. После выселения должника банк выставляет квартиру на аукцион, вот только продаётся такое жильё по цене сильно ниже рыночной.

«Банк продаёт с торгов квартиру – погашает обязательства должника.

В случае если вырученных денежных средств от продажи квартиры недостаточно для погашения долга заёмщика, банк вправе подать иск для взыскания с должника оставшейся суммы долга», – напоминает руководитель группы ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова.

Кстати, следует учесть ещё одно обстоятельство – а что если цены на недвижимость начнут падать? А это вполне возможно. Эксперты не раз говорили, что квартирный рынок перегрет и фантастическая стоимость квадратного метра объясняется исключительно искусственными мерами.

В особенности это касается крупных городов, где многие ипотечники приобретали жильё именно с инвестиционной целью. Что будет, если купленная в ипотеку с целью заработка квартира подешевеет на треть? Наверняка многие задумаются, стоит ли платить за неё дальше.

А у кого-то, как уже говорилось, просто может не оказаться на это денег.

В этой связи весьма недву­смысленно выглядит объявленное Сбербанком на прошлой неделе повышение ставок по ипотеке. Официально никто из банкиров сегодня не признаёт даже косвенные признаки наличия на рынке ипотечного пузыря. Однако реальные дела говорят сами за себя.

Обратите внимание

Так, с 22 октября ставки по ипотечным кредитам в Сбере выросли на 0,4 п.п. практически по всем продуктам банка. Снизился и единый дисконт для зарплатных клиентов – раньше он составлял 0,3–0,5 п.п., теперь же зафиксирован на уровне 0,3 п.п.

На этом фоне весьма примечательно выглядит то, что ещё в начале октября на встрече с президентом Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф заявлял прямо противоположное, обещая до конца года, как уже сказано выше, снизить ставки по ипотеке.

Что ж, одно дело обещания на публику, а другое – реальная жизнь.

Источник: https://versia.ru/v-sluchae-ipotechnogo-krizisa-3-500-000-rossiyan-mogut-okazatsya-na-ulice

Почему россиянам будет сложнее взять ипотеку в 2019 году

В федеральном правительстве рассчитывают, что к 2024 году ставки по ипотеке снизятся до 7,9% годовых  — именно такой показатель предусмотрен нацпроектом «Жилье и городская среда», опубликованным на сайте кабмина. А что же будет со ставками в наступившем 2019 году и ждет ли россиян рост цен на недвижимость? Рассказываем, что по этому поводу думают эксперты.

  • Какими будут ставки
  • Почему жилья станет меньше

Какими будут ставки

Большинство ипотечных кредитов в минувшем, 2018 году выдавались под 9–10% годовых, а льготы позволяли россиянам купить жилье в ипотеку всего под 6–7%. В результате банки выдали клиентам почти 1,5 млн ипотечных кредитов на рекордную сумму 3 трлн рублей.

К сожалению, в этом году ипотечные ставки, как и объемы выданных кредитов, будут выглядеть совсем по-другому.

Так, в декабре 2018-го глава «Сбербанка» Герман Греф заявил, что на данный момент чистая маржа ипотеки банка составляет всего 0,1%, добавив, что это «на грани рентабельности».

И таким образом дела обстоят в большинстве российских банков, для которых ипотека является не самым прибыльным продуктом. Кстати, сейчас базовая ипотечная ставка в «Сбере» равна 10,8%.

Кроме того, взлетом ипотеки обеспокоились в Центробанке: там сообщили, что 44% ипотечных кредитов банки выдают при первоначальном взносе менее 20%, хотя всего год назад количество таких займов не выходило за пределы 20%.

В связи с этим требования ужесточили: отныне к ипотеке с небольшим первым взносом будут применять повышенный коэффициент риска — 200% вместо 150%.

Важно

Это потребует от банков больших вложений, что отразится и на клиентах, включая «ипотечников».

Так или иначе, эксперты считают, что ипотечные ставки в 2019-ом могут достигнуть 11–12%, хотя совсем недавно Греф предположил, что к концу года ставки вновь начнут снижаться. 

Почему жилья станет меньше

Читайте также

Из-за чего банк может отказать вам в кредите

С 1 июля 2019 года российским застройщикам запретят заключать с покупателями договоры долевого участия.

К тому же строительные компании больше не смогут достраивать дома на деньги дольщиков — они будут храниться на специальных эскроу-счетах до тех пор, пока работы не завершатся.

Все это может привести к тому, что объемы ввода жилья к концу года сократятся на 10–15%, а цены на квартиры в новостройках вырастут на 25–30%.

Поэтому, если вы хотите купить жилье в ипотеку, советуем вам сделать это как можно скорее.

По материалам nn.cian.ru, vedomosti.ru.

Источник: https://www.vgoroden.ru/zhizn/dom/pochemu-rossiyanam-budet-slozhnee-vzyat-ipoteku-v-2019-godu

Как не платить ипотеку законно

Как можно не платить ипотеку на жилье, возможно ли это вообще – как не удивительно, но это действительно распространенный вопрос на сегодняшний день. Мы постараемся подробно ответить на вопросы, которые могут возникнуть у заемщика с жилищным займом.

Ситуации в жизни бывают разные, всего предусмотреть нельзя — несчастный случай, авария, серьезная болезнь, потеря работы и т.д., все это сильно сказывается на платежеспособности клиента.

Стоит помнить, что просто так перестать вносить платежи по кредиту нельзя, сколь бы серьезной не была ваша ситуация.

Ведь отсутствие взносов автоматически влечет за собой просрочку, увеличение долга из-за штрафов и пени, ухудшение кредитной истории и возможные проблемы с исполнительной властью.

Проблемы с выплатами

Заемщик по ипотечному займу может перестать вносить платежи по многим причинам, но для этого нужны серьезные аргументы и документальное обоснование. Если вы видите, что больше не справляетесь с оплатой кредита на жилье, то не пытайтесь прятаться от банка – это самый худший вариант. Лучше попытаться договориться с кредитором, чтобы в какой-то момент не оказаться на улице.

Банку менее выгодно продавать предоставленное в виде залога имущество. Ему проще договориться с заемщиком и пойти ему навстречу, изменив условия выплат, если кредитор видит, что в дальнейшем клиент справится с трудностями и погасит долг.

Что делать, чтобы не платить по ссуде при возникновении определенных сложностей:

  • Подготовить пакет документов, которые подтверждают трудное финансовое положение. Причиной может послужить серьезная болезнь, увольнение и прочее.
  • Написать заявление в банк с объяснением причин невозможности выплат и указанием срока, в течение которого внесение платежей будет возобновлено. Кредитор сможет рассмотреть такой вариант, как реструктуризация задолженности. Образец заявления на эту процедуру вы можете найти по данной ссылке.

Банк рассмотрит заявление и документы, и при наличии объективных причин у заемщика примет решение о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации, о которой мы упомянули выше.

Когда кредитор обратиться в суд?

В ряде ситуаций банки не принимают никаких серьезных действий, если заемщик не платит:

  • Остаток долга не превышает 5% от общей стоимости кредита
  • Просрочка по платежам не превышает 90 дней
  • Нарушения по выплатам незначительны, если учитывать общую стоимость имущества, выступающего залогом.

Если вы периодически нарушаете договор и допускаете просрочки, то будьте готовы оплатить неустойку или штрафы. Банки начинают процедуру взыскания залогового имущества только в случае серьезных неуплат и когда заемщик полностью игнорирует уведомления кредитора.

После обращения в суд кредитор может распоряжаться залоговым имуществом заемщика и продать его в счет погашения задолженности. При этом правило «единственное жилье не забирают» не действует, потому что недвижимость, находящаяся в залоге, является собственностью банка.

При первых нарушениях договора кредитор действует таким образом:

  • Уведомляет должника об образовавшейся задолженности
  • Пытается связаться с клиентом по телефону или отправляет своего сотрудника по адресу
  • Если должник не выходит на связь, то банк передает долг коллекторской организации или подает иск в суд.

Если не платить ипотеку, вы можете потерять жилье, приобретенное в кредит. Если же после его продажи суммы для погашения счета будет недостаточно, то у заявителя может быть изъято и иное имущество.

Кроме того, проблемы с выплатами ипотечного займа существенно испортят кредитную историю. Впоследствии можно забыть о любых видах займов, поэтому заранее подумайте, нужно ли вам это.

Если ваше досье уже на сегодняшний день является испорченным, то существует несколько способов попытаться его исправить, о том, как это сделать, читайте здесь.

Способы решения проблемы с выплатой ипотеки:

  • Съехать на дешевое жилье и сдавать свою квартиру посуточно
  • Написать заявление в банк о предоставлении кредитных каникул.
  • Реструктуризация
  • Если вы понимаете, что со следующего месяца перестанете справляться с кредитной нагрузкой, обратитесь к услуге рефинансирования ипотеки, о которой можно прочитать здесь.
  • Продажа квартиры – самый кардинальный метод. Можно предложить свое жилье банку на реализацию, об этой процедуре более подробно написано в данном обзоре.

Таким образом, можно не платить ипотечный займ только в исключительных случаях, при этом кредитор должен быть максимально уведомлен.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-ne-platit-ipoteku-i-mozhno-li/

Первые признаки кризиса на рынке ипотеки проявятся в 2019 году

О том, что признаки кризиса на рынке ипотеки будут заметны уже в этом году, сообщил ипотечный сервис «Одобри.онлайн».

Дело в том, что в период с 2014 по 2016 год банки в эйфории выдали много рискованных кредитов. Именно они приведут в скором времени к просрочкам платежей.

Кредиты выдавались даже заемщикам с плохими кредитными историями и с минимальным пакетом документов, сообщает сервис.

Возможность роста неплатежей по ипотечным кредитам допускают и другие эксперты. Олег Репченко, глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» сообщил «Российской газете», что «кризис не будет иметь взрывного эффекта, который мы ощутим в этом и даже следующем году, — считает эксперт.

 — Это угроза на перспективу — 3-5 лет».

Ожидать ухудшения платежной дисциплины ипотечных заемщиков можно при определенных экономических условиях.

«Если произойдет очередная волна снижения доходов населения, — говорит эксперт, — а она может быть связана с разными причинами: санкциями, ослаблением рубля, усилением инфляция, в номинальном выражении люди будут зарабатывать те же деньги, но станут больше тратить на товары первой необходимости».

В этой ситуации заемщикам будет сложнее платить по кредиту. Заметно это будет не сразу, ипотечники зарекомендовали себя, как добросовестные клиенты.

Кредиторов и клиентов банков подводит излишне позитовная оценка ситуации. «Банк и заемщик при оформлении кредита исходят из того, что завтра будет лучше, чем вчера. Экономика будет на подъеме, а доход заемщика — расти. Так вот, так не будет — тренд обратный: доходы падают, инфляция растет, это создает риски невыплаты кредита», — отмечает Репченко.

Совет

В то же время он считает неправильным винить в возможном кризисе заемщиков, получивших кредиты в 2014-2016 годах. «Эти кредиты ничем не хуже и не лучше выданных в другие годы» — отмечает он. К тому же с точки зрения статистики это не самые рекордные годы в объемах выдачи ипотеки.

Сегодня в России только 2 процента заемщиков допускают длительную просрочку по кредиту

Наибольший риск представляют ипотечные кредиты, выданные с минимальным первоначальным взносом, поясняет руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко.

С этим и связан отсыл к кредитам, выданным в 2014-2016 годы.

И действительно, выплаты ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом были тогда на максимуме. Однако в общем ипотечном портфеле они составляют на сегодняшний день не более 10 процентов. При этом не каждый кредит с минимальным первоначальным взносом потенциально проблемный.

«Банки очень хорошо работают с бюро кредитных историй и скоринговыми моделями», — говорит он. Поэтому даже клиент, который пришел в банк с одним паспортом, тщательно проверяется на платежеспособность.

«Это иллюзия, что выдача кредита только по паспорту не подразумевает получения информации о заемщике из других источников», — отмечает Гордейко.

Другое дело, что всегда на рынке есть банки, которые готовы кредитовать отказников — людей, которым заявку на кредит не одобрил целый ряд банков. Именно такие кредитные организации могут оказаться в зоне риска, считает эксперт.

У них могут резко ухудшиться показатели по платежам при изменении экономической ситуации, так как они построили свою работу на обслуживании наиболее рискованной категории клиентов.

Но количество банков, которые выдают кредиты с недостаточной проверкой, крайне незначительно.

В целом же статистика пока не подтверждает ухудшения ипотечного портфеля. Процент просрочки по ипотечным кредитам более 90 дней в 2019 году составил 2 процента, что на процент меньше, чем годом ранее.

Обратите внимание

Это лучший показатель для России за время существования рынка ипотеки, и снижается он в течение последних нескольких лет. Такая тенденция создает запас прочности, который предотвратит развитие полноценного кризиса на рынке ипотеки. В 2018 году объемы ипотечного кредитования растут рекордными темпами.

Количество новых кредитов, средства по которым фактически перечислены на счета заемщиков в третьем квартиле, увеличилось на 33 процента в сравнении с прошлым годом, по данным ОКБ. А в денежном выражении рост составил 47 процентов.

Люди стали брать больше кредитов в количественном выражении и стали смелее оформлять крупные кредиты. Средний «чек» заемщика вырос на 10 процентов до 2,05 миллионов рублей.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/41157708-pervye-priznaki-krizisa-na-rynke-ipoteki-proyavyatsya-v-2019-godu/

Что будет, если не платить ипотеку?

Если нечем платить ипотеку, по кредиту возникает просроченная задолженность. Банк сразу начисляет на нее штрафные проценты, взимает неустойку, а также пытается связаться с клиентом, чтобы выяснить причину неуплаты.

Если переговоры не состоялись или не помогли найти решение, банк обращается в суд. По итогам разбирательства инициируется реализация ипотечной квартиры и принимаются меры к принудительному выселению проживающих. Однако на практике до этой меры дело доходит не всегда.

У заемщика есть возможность договориться с кредитором.

Последствия длительных неплатежей по ипотеке

При возникновении просроченной задолженности по ипотечному кредиту первые последствия начинаются уже на следующий день (неустойка и другие штрафные санкции). Если ничего не предпринимать длительное время, от 1 мес до 3-х, в перспективе банк подает в суд по ипотеке, после чего по квартире проводятся торги, а жильцы выселяются из нее в порядке исполнительного производства.

Важно!

Длительные просрочки по займам влияют на кредитный рейтинг заемщика. В последствии человеку взять кредит будет либо совсем не возможно, либо на невыгодных для себя условиях. Информация о клиентах-должниках поступает в бюро кредитных историй и хранится там длительное время. У клиента банка есть возможность 1 раз в год проверить сведения по кредитам бесплатно через бюро.

Итак, в случае прекращения заемщиком оплаты за ипотечное жилье:

  • банк в первую очередь начисляет повышенные проценты на просроченную задолженность и единовременную неустойку;
  • обращается в суд с просьбой расторжения договора ипотеки и взыскания имущества;
  • также суд по ходатайству банка налагает арест на ипотечное жилье до момента завершения дела по существу;
  • часто банк и после обращения в суд пытается урегулировать ситуацию и договориться с должником. Законом это не запрещено;
  • судебное разбирательство исходя из сложности дела, большой загруженности судов и прочих юридических формальностей может длиться до года. За этот срок у неплательщика еще есть время решить свои финансовые проблемы, тем самым может появиться шанс погасить просрочку и придти к мировому соглашению непосредственно в процессе суда. Но, как правило, долги по ипотеке начинают расти как “снежный ком” и возврат задолженности становится маловероятным;
  • после судебного разбирательства заложенная квартира или другая ипотечная недвижимость реализуется в ходе торгов с большим дисконтом, и вырученные средства перечисляются в банк в качестве компенсации оставшейся задолженности по ипотеке (иногда этих средств бывает не достаточно для окончательного погашения всего долга). Одновременно происходит выселение из ипотечной квартиры.

Пути решения проблемы

При возникновении трудностей необходимо постоянно поддерживать контакт с банком, пытаясь найти оптимальное решение проблемы. Игнорирование звонков и уклонение от общения ничем не помогут, поскольку суд как правило встает на сторону банка и выносит решение в его пользу.

Рефинансирование или реструктуризация долга

Наиболее очевидный вариант – договориться с банком об изменении условий ипотечного кредита, т.е. о процедуре реструктуризации задолженности. Ее суть состоит в следующем:

  1. Увеличивается общий срок ипотеки.
  2. Благодаря этому уменьшается ежемесячный платеж.
  3. Появляется возможность временно приостановить выплаты (на несколько месяцев).
  4. Банк снижает процентную ставку по ипотеке (это бывает крайне редко).
  5. Банк изменяет валюту кредита, пересчитывая сумму по более выгодному курсу (для валютной ипотеки).

Если не удается задействовать реструктуризацию, можно воспользоваться рефинансированием, т.е. обратиться в другой банк для получения кредита на более выгодных условиях. Тогда новый заем полностью гасит старый, и появляется возможность выплачивать долг в более комфортном режиме (но такое возможно в случае отсутствия просрочек).

Применение страховки

Получить страховку по ипотеке желательно еще в момент оформления кредита.

Если страховка предусматривает возмещение на случай потери работы или трудоспособности, необходимо обратиться в компанию и предъявить документы, подтверждающие наступление страхового случая.

Это единственный способ законно освободиться от финансовых обязательств по ипотеке, поскольку компенсацию банку переводит именно страховая компания.

Государственная помощь ипотечным заемщикам

На сегодняшний день действует специальная программа государственной помощи по ипотеке. Она адресована тем гражданам, у которых при выплате кредита возникли серьезные финансовые проблемы. Суть госпрограммы помощи ипотечным заемщикам состоит в 2 моментах:

  1. Существующий долг подлежит реструктуризации для облегчения кредитного бремени. При этом новая процентная ставка должна составить не более 11,5% годовых.
  2. Государство компенсирует до 30% от оставшегося долга по ипотеке.

Помощь предоставляется только при соблюдении нескольких условий:

  1. Максимальная сумма оставшейся задолженности 1,5 млн. руб.
  2. Жилье должно быть единственным у семьи.
  3. Площадь квартиры не должна превышать: 45 м2 для 1-комнатной, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной.

Для участия в этой программе необходимо обратиться в свой банк, написать соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие трудное финансовое положение:

  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские справки;
  • свидетельство о смерти и т.п.

Банк рассматривает обращение и принимает решение в течение нескольких рабочих дней. Если заявка одобрена, начинается реструктуризация долга. Кредит на новых условиях можно получить только в тех банках, которые участвуют в программе. Например, можно оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Ипотечные каникулы и другие изменения в законодательстве 2019

Наряду с описанными мерами помощи в 2019 году предполагается принятие нескольких законов, которые должны облегчить положение ипотечных заемщиков:

  1. Если гражданин не смог платить ипотеку, он сможет взять отсрочку в банке на период до 6 месяцев. В это время по ипотеке не нужно вносить никаких платежей. Однако каникулы можно взять только 1 раз и только на 1 объект недвижимости. Точные критерии предоставления права рассрочки пока не известны – закон находится на стадии разработки.
  2. Согласно другому законопроекту судебные приставы будут обязаны сразу прекращать исполнительное производство по ипотеке (а также закрывать ранее открытые дела), если кредитор получает сумму страхового возмещения.
  3. Предусматривается отмена исполнительского сбора, если заемщик воспользовался реструктуризацией ипотеки в рамках описанной программы государственной помощи.
  4. Для остальных должников сумма сбора будет зафиксирована на уровне 7% от оставшейся задолженности – увеличивать этот процент теперь будет нельзя.

Таким образом, ипотечные заемщики могут рассчитывать на переговоры с банком и заключение нового договора, а в ряде случаев – и на государственную поддержку. В ближайшем будущем меры защиты будут усилены, что связано с кредитными каникулами и изменению порядка проведения исполнительного производства. Поэтому найти решение даже в довольно сложной ситуации становится проще.

Рекомендуем прочитать:

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/chto-budet-esli-ne-platit-ipoteku

«Жить стало очень плохо»: откровения россиян, которые взяли ипотеку и пожалели

По подсчетам ипотечного регулятора «Дом.рф», в период с января по июль 2018-го в России выдали около 785 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму свыше полутора триллионов рублей.

Рекорд выдачи, установленный в 2017-м, — два триллиона рублей, может быть побит уже к концу сентября. Россияне осмелели и стали брать очень много ипотеки.

И чем больше берут — тем больше жалоб, что выплатить кредит на жилье невозможно.

Как в рабстве

В середине августа на всю страну прогремела история трех братьев из Челябинской области, которые получили ипотеку по наследству от матери. Женщина умерла, оставив детям, старшему из которых всего 13 лет, квартиру и огромный долг.

Отец мальчиков платить не мог — дохода охранника с трудом хватало на еду и одежду.

В итоге братья чуть не оказались на улице, но в дело вмешалась уполномоченная по правам человека в Челябинской области Маргарита Павлова, СМИ подняли шумиху, и суд сжалился — снизил сумму долга до семи с лишним тысяч рублей. Проблема разрешилась сама собой.

Еще одно ипотечное чудо произошло в Иваново — местный житель обратился на прямую линию с президентом Владимиром Путиным, задав вопрос о сокращении ипотечных ставок для многодетных семей, и через три часа банк понизил ему ставку с 13-ти до 9,5 процента.

Таких случаев единицы, а ипотечников, испытывающих финансовые и, как следствие, психологические трудности, — миллионы. Интернет-форумы забиты темами «Банк забирает ипотечную квартиру», «Проблема с выплатой кредита», «Ипотека при потере работы» и другими подобными.

«Добрый день! Подскажите, что делать в моей непростой ситуации. Перед Новым годом неожиданно меня уволили. Имею несовершеннолетнего ребенка на руках, воспитываю одна.

Важно

Если на январский платеж по ипотеке еще наскребла, то февральский жду с тревогой. С работой, как понимаете, пока по нулям. Сижу постоянно на сайтах, обновляю резюме, езжу на собеседования, но пока никак.

Что мне делать?» — пишет одна из пользовательниц банковского форума Banki.ru.

«Меня давит не материально, а психологически. Материально — да, конечно, мы поужасались, но это ничего. Тут скорее просто осознание огромного долга висит в голове.

Это ужас!» — жалуется аноним на женском форуме Woman.ru. Вообще большинство «плачущих» ипотечников — женщины.

Мужчины склонны не изливать душу, а критиковать: власть и банки — за высокие ставки по кредитам, себе подобных — за неправильные финансовые стратегии.

«Уже пожалела сто раз, что взяла ипотеку. Последние четыре года только и думала о том, как заработать, в итоге ни личной жизни, ни детей, ни мужей, ни отдыха, а только постоянная усталость от жизни», — в той же теме откровенничает Светлана.

«Несколько лет назад, еще находясь в браке, мы с бывшим мужем взяли ипотечный кредит, к сожалению, вскоре развелись, я продолжаю жить в этой квартире и самостоятельно платить этот кредит, хотя бывший муж впоследствии также претендует на эту жилплощадь, — пишет на психологическом форуме b17.ru пользователь Кораблик.

— Проблема в том, что вся моя зарплата полностью уходит на этот кредит, и если я не подрабатываю, то ухожу в долги, мне не на что даже купить еды. У меня двое детей 14 лет и 1,7. Второй ребенок от другого мужчины, который очень ненадежный, то живет с нами, то не живет, то есть рассчитывать на него я не могу.

Вся эта ситуация вводит меня в депрессию, уныние, я ничего не хочу делать».

«Прошлой осенью купила квартиру в новостройке (дом еще не сдан) в ипотеку, на 15 лет. Думала, буду счастлива, что наконец-то буду жить своей жизнью. Но вот уже скоро год, как я плачу ипотеку, и меня накрывает, — жалуется аноним на форуме портала Mail.ru. — Депрессия страшная, никакой радости. Чтобы побыстрее погасить долг, взяла еще подработку.

В итоге — денег нет, работы полно, личного времени нет, во всем себя ограничиваю, в отпуск не еду никуда, чтобы только побыстрее расплатиться. Давит на меня этот кредит.

Причем, умом я понимаю, что ежемесячный платеж относительно небольшой, что я всегда заработаю… Но ничего не могу с собой поделать, это стало похоже на одержимость, быстрее расплатиться и жить спокойно».

Быстрее, больше, глупее

В июле 2018-го, по предварительной оценке «Дом.рф» и FrankRG, в России выдано ипотечных кредитов на 245−255 миллиардов рублей. Это на 60 процентов выше показателя за июль 2017 года.

Всего за семь месяцев 2018-го в стране выдано около 785 тысяч жилищных кредитов на сумму более 1,55 триллиона рублей.

Объем выдачи ипотеки за январь-июль выше, чем показатели за весь 2016 год (1,47 триллиона рублей).

Совет

На фоне падения ставок и смягчения требований к заемщикам все чаще ипотеку оформляют молодые люди и пенсионеры — это те категории, которые еще пару лет назад с трудом могли взять кредит на покупку электрочайника.

А по итогам первого полугодия 2018-го российские банки выдали заемщикам в возрасте 60 лет и старше ипотечных кредитов почти на 21 миллиард рублей (данные «Объединенного кредитного бюро», ОКБ).

Всего пенсионеры за шесть месяцев получили более 14 тысяч кредитов на покупку жилья — на 58 процентов больше, чем в первом полугодии 2017-го.

Вообще банки, по наблюдениям ОКБ, стали добрее — выносят положительные решения по 75 процентам заявлений на ипотеку. Год назад этот показатель не дотягивал и до 50 процентов.

Эта статистика не могла бы не радовать, но резкое увеличение объемов выдачи кредитов происходит в невнятных общеэкономических условиях и на фоне слабого, если не отсутствующего роста зарплат граждан: по данным HeadHunter, совокупный доход работников в Москве и Московской области продемонстрировал нулевую динамику в первом полугодии 2018-го, а в Санкт-Петербурге и Ленинградской области он вовсе уменьшился на 2 процента. В остальных регионах был зафиксирован небольшой рост доходов. У Росстата другие данные: номинальные зарплаты россиян в первом полугодии увеличились на 11,5 процента, а реальные — на 9 процентов. Расхождение в показателях объясняется тем, что HeadHunter не учитывает зарплаты в госсекторе.

Ипотечный портфель банков, между тем, к 1 июля превысил 5,9 триллиона рублей.

«Такой рост не вызывает опасений в условиях роста востребованности ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий, — отмечается в материалах “Дом.рф”.

— Качество ипотечного портфеля остается на высоком уровне: просроченная задолженность 90+ (кредиты, просроченные на 90 и более дней) составляет 2,08 процента по сравнению с просрочкой по неипотечным кредитам в 10,1 процента».

Невыученный урок

Судя по последним опросам общественного мнения, россиянам ипотека не особо и нужна: ВЦИОМ выяснил, что 72 процента граждан удовлетворены своими жилищными условиями. Лишь каждый четвертый россиянин (23 процента) в ближайшие пять лет собирается приобрести жилье, из них менее половины — 44 процента — планируют взять ипотечный кредит.

Ранее исследование фонда «Общественное мнение» показало, что большинство жителей России не готовы брать ипотеку даже при условии низкой ставки: не рассматривает оформление кредита на жилье в принципе 71 процент россиян, еще 19 процентов допускают такую возможность, семь процентов выплачивают или уже выплатили жилищный займ, три процента затруднились ответить.

Как тогда объяснить бешеную ипотечную активность граждан в 2018-м? Директор Института проблем глобализации Михаил Делягин в середине августа заявил: прирост объема кредитов физическим лицам связан с отчаянием. «Люди во время кризиса не брали кредитов, но, похоже, отчаялись ждать улучшения ситуации, — отметил эксперт.

— В целом это признак снижения уровня жизни, потому что у нас проявился огромный слой людей, которые без кредита не могут дотянуть до получки даже при наличии регулярной работы».

Впрочем, добавил он, помимо отсутствия надежды на экономический рост у населения, скачок спроса на ипотеку объясняется и смягчившимися условиями по жилищным кредитам.

В последнее время в связи с бурным развитием жилищного кредитования в России все чаще вспоминают ипотечный кризис в США: тогда доля просроченных кредитов резко возросла, за пару лет более миллиона объектов недвижимости, приобретенных безответственными заемщиками, были отчуждены в пользу банков. Дело закончилось крахом ипотечного рынка и обвалом рынка ценных бумаг (и мировым финансовым кризисом).

Пророчить такой же сценарий России пока нет оснований, но тревога нарастает, а описания частных ипотечных кризисов вышибают слезу у особо чувствительных. «Жить стало очень хреново, — пишет Маша на форуме Woman.ru.

— Приходится считать копейки и донашивать старые вещи. Страх, что тебя уволят, сократят и так далее. Страх, что вообще не доживешь до последнего платежа никогда».

Сильное заявление — но проверять мы его, конечно, не будем.

Источник: http://www.rudecom.ru/blog/zhit_stalo_ochen_plokho_otkrovenija_rossijan_kotorye_vzjali_ipoteku_i_pozhaleli/2018-09-03-2138

Как правильно выбрать ипотеку

Как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть в кабалу? При оформлении ипотеки нужно учитывать много различных нюансов. Избежать проблем с выплатой ипотечного займа помогут советы лиц, прошедших эту процедуру. Подробнее о том, как правильно брать ипотеку, расскажем далее.

Оформление обязательств, обремененных ипотекой, многими воспринимается как кабала.

Заемщикам приходится платить немаленькие ежемесячные платежи, тратить средства на оценку имущества, его страхование, переплачивать за кредит.

Обратите внимание

В то же время без получения заемных средств многие не в силах купить себе отдельное жилье. Не стоит бояться ипотечных займов, но к их оформлению следует подходить с умом.

Ипотека выдается любыми кредитными учреждениями, но условия предоставления займов могут различаться. Поэтому потенциальным заемщикам для начала следует изучить и сравнить ипотечные программы в разных банках. Перед заключением договора стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • процентная ставка;
  • требования к заемщику;
  • дополнительные выплаты при оформлении кредита;
  • наличие скрытых комиссий;
  • условия страхования.

Как правильно выбрать ипотечный кредит, например, в ВТБ 24. В этом банке заемщиками могут быть граждане России в возрасте от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей. Другие условия кредитования в этом банке:

  • рабочий стаж от шести месяцев;
  • подтверждение уровня доходов с тем расчетом, чтобы платежи по кредиту не превышали 40%;
  • процентная ставка по разным программам колеблется от 9,5 до 10,9%;
  • требуется первоначальный взнос в размере от 15 до 40 %.

Важно понимать, что чем меньше сумма кредита, тем проще его получить и выплатить. При небольшой сумме займа можно уменьшить срок его погашения, тем самым снизив переплату.

Для того, чтобы оценить возможность внесения ежемесячных платежей по кредиту, стоит рассчитать их с помощью онлайн-калькулятора или обратившись к сотруднику банка. Размер платежей зависит от срока займа, его размера, процентной ставки.

Расчет поможет понять, на какой срок, в каком размере лучше брать кредит.

Банк Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
АИЖК 8,75- 10 от 20 до 30
Сбербанк России 9- 10 от 15 до 30
Россельхозбанк 9,1- 9,45 от 20 до 30
Открытие 9,35- 10,7 от 15 -10 до 30
Уралсиб 9,4-10,4 от 10 до 30
Газпромбанк 9,5 от 10 или от 20 (в зависимости от категории людей) до 30
Группа ВТБ 9,7 от 15 до 30
Абсолют Банк 9,74-10,74 от 15 до 30
Дельта Кредит 9,75-12,5 от 15 до 30
Промсвязьбанк/Возрождение 9,9 от 10 до 30

Перед заключением договора с банком, стоит изучить советы состоявшихся заемщиков лицам, берущим ипотеку:

  1. Прежде всего, они рекомендуют обращаться в несколько банков. Заемщик вправе выбирать наиболее оптимальные условия кредитования, удобного для сотрудничества кредитора.
  2. По возможности стоит иметь средства для первоначального взноса по кредиту.
  3. Перед визитом в банк лучше рассчитать самостоятельно посильные для себя сумму и срок кредита.
  4. Обращайте внимание на специальные предложения, которые предоставляет банк вместе с компанией застройщиком. В этом случае % по ипотеке может быть ниже, смотрите таблицу.
Банк Описание акции Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
АИЖК Переменная ставка 6,45-6,95 от 30 до 30
Россельхозбанк Субсидирование от застройщика в ЖК «1147» 6,-9,6 от 20 до 30
Сбербанк России Субсидирование от застройщика + электронная регистрация 6,9-8 от 15 до 12
Промсвязьбанк Субсидирование от застройщика в мкрн. «Домашний» 6,99-10,9 от 15 до 25
Сбербанк России Субсидирование от застройщика в МФК «Западный порт. Кварталы на набережной» от 6,9 или 7,4 в зависимости от категории людей от 15 от 7 до 12
Абсолют Банк Субсидирование от застройщика в ЖК «Селигер Сити» 8,7-9,7 10 до 30

Решение взять ипотеку нужно хорошо обдумать, поскольку нести эти обязательства придется на протяжении долгого времени. От лиц, решившихся взять ипотечный заем, часто можно услышать , что больше нет сил, тяжело платить ипотеку.

Такая ситуация возникает, если изначально заемщиком не были оценены собственные возможности. Слишком высокий ежемесячный платеж, действительно, может загнать плательщика в кабалу.

Оптимальный вариант, когда эта выплата составляет не более 40% от месячного дохода заемщика.

Услышать о том, что семья устала платить ипотеку, можно и в других случаях. Даже при грамотном подходе к оформлению ипотеки невозможно учесть всех обстоятельств. После заключения сделки финансовое положение семьи может измениться в худшую сторону.

Семьи, которым стало тяжело вносить платежи по кредиту, задумываются, возможно ли кинуть банк с ипотекой по закону. Отметим, что просто не платить нельзя, ведь за неуплату предусмотрена ответственность. За долги по ипотеке могут забрать квартиру или другое имущество.

Но не платить ипотеку совершенно законно и начать спокойно жить возможно. Этот вопрос нужно решать с кредитором. Сегодня заемщики могут просить банк о предоставлении «ипотечных каникул». Они представляют собой отсрочку уплаты долга. Банки соглашаются на их оформление тем заемщикам, которые исправно выплачивали кредит.

При тяжелом стечении обстоятельств для некоторых заемщиков выплаты по договору становятся неподъемными. Поэтому у них возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, если нечем платить. Прекращение выплат в одностороннем порядке не является законным, может повлечь возникновение неприятных последствий.

Поэтому при возникновении проблем следует действовать следующим образом:

  1. В первую очередь следует обратиться к кредитору. Многие банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку выплаты по договору.
  2. С согласия кредитора можно переоформить ипотечный договор на другое лицо.
  3. Если по-другому не получается, то можно продать квартиру и приобрести жилплощадь поменьше. Разница в цене пойдет на погашение долга.

Если бросить платить ипотеку на 3 месяца без получения отсрочки , то банк предъявит должнику уже не только претензию об оплате долга, но и судебный иск. В пределах трехмесячной просрочки кредиторы пытаются решить проблему во внесудебном порядке. Затем начинается процедура принудительного взыскания долга.

Проблемы погашения взятых кредитов в России появляются достаточно часто. Многие из таких споров доходят до суда, поскольку мирным путем с должником договориться не получается.

Если заемщик не смог выплатить ипотеку, то при предоставлении банком доказательств выдачи займа, его неоплаты, требования удовлетворяются.

Важно

Заемщикам следует помнить, что даже серьезные проблемы со здоровьем, работой, отсутствие денег не могут освободить их от взятых на себя обязательств.

Некоторые заемщики боятся, что если вовремя не оплатить ипотеку, то квартиры банки отбирают. Кредитор, конечно, имеет право взыскивать долги за счет заложенного заемщиком имущества. Но это происходит далеко не сразу. Сначала банки действуют следующим образом:

1-й месяц просрочки направление уведомлений о необходимости погашения долга
2-ой месяц просрочки клиенту делаются более настойчивые письменные и устные напоминания об имеющемся долге
3-й месяц просрочки банк подключает службу безопасности или коллекторов для взыскания долга во внесудебном порядке
после истечения 3-го месяца Решается вопрос о судебном взыскании долга

Последствия неуплаты ипотеки в зависимости от готовности клиента договариваться с банком могут быть различными. Если дело дойдет до суда, то окончиться оно может и наложением ареста на квартиру. Затем последует ее реализация для погашения долга.

Законно и без последствий временно не погашать ипотеку можно при оформлении отсрочки в банке. По заявлению клиента кредитор вправе предоставить ему ипотечные каникулы на срок до года.

Вступление в ипотеку достаточно серьезный шаг, поэтому не стоит делать его поспешно. Важно изучить предлагаемые различными банками условия, оценить свои возможности выплачивать ипотеку в течение длительного времени. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит определить, в какой сумме и на какой срок можно рассчитывать с имеющимися доходами.

Заемщики, оформившие ипотеку, больше всего боятся лишиться квартиры за долги. Но из-за непродолжительной просрочки банк сразу не кинется в суд за взысканием долга. Поэтому первые месяцы просрочки клиенту сильно не стоит волноваться.

В интересах самого кредитора решать проблему вне суда, чтобы не нести дополнительных расходов.

Но чтобы не портить свою кредитную историю, лучше договариваться с банком об отсрочке оплаты, не игнорировать присылаемые уведомления, идти на контакт.

Вопросы и ответы

Нет денег платить ипотеку, что делать дальше?

Решить эту проблему помогут «ипотечные каникулы». По заявлению заемщика банк может предоставить отсрочку уплаты кредита сроком до года. Помимо каникул возможны и иные способы рефинансирования кредита (изменение графика, увеличение срока займа, уменьшение ставки).

Что будет, если перестать платить ипотеку (квартира оформлена на другое лицо)?

Если оплата не поступает, банк предпринимает попытки для взыскания долга.

Первым делом он действует во внесудебном порядке, напоминая клиенту о погашении задолженности по телефону, направлением претензии. При длительной неоплате взыскание производится через суд.

Реализация заложенного имущества возможна лишь при наличии судебного решения и отсутствии иных средств у должника для выплаты ипотеки.

Если не сможешь платить ипотеку, как не потерять квартиру?

При ипотеке квартира остается в залоге у банка. При невыплате кредита он может обратить на нее взыскание через суд. Но сразу он никогда этого не делает. Сначала кредитор проводит работу по взысканию долга во внесудебном порядке. Поэтому должнику следует не прятаться от банка, сотрудничать с ним и договариваться об отсрочки оплаты, реструктуризации долга.

Можно ли взять ипотеку больше, чем стоимость квартиры?

Брать кредит можно в любой сумме, которую позволят доходы заемщика. Некоторые специально берут больше, чтобы хватило на ремонт в новом жилье.

Взяла ипотеку и не могу платить, что будет?

Если по кредиту образуется долг, банк сначала будет напоминать клиенту о необходимости его погашения. Если он не идет на контакт, не платит длительное время, то кредитор обращается в суд. Задачей должника является не допустить этого. Решить вопрос лучше во внесудебном порядке.

Если нечем платить за ипотеку, какой выход?

При невозможности платить ипотеку следует решить вопрос реструктуризации долга с банком. Можно оформить ипотечные каникулы, изменить срок погашения долга, процентную ставку. В крайнем случае, стоит решать вопрос продажи жилья для погашения имеющегося долга, переоформления прав по договору.

Не хочу брать ипотеку, что делать?

Если желания влезать в историю с ипотекой нет, имеются сомнения в своих силах, лучше не заключать договор с банком. В этой ситуации можно взять взаймы у знакомых.

Не можем платить ипотеку, хотим сдать банку, так можно сделать?

Просто сдать банку ипотечную квартиру, отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке не получится. Расторжение любых сделок производится по согласию сторон. Если его нет, то придется решать этот вопрос через суд. Реализация заложенной квартиры возможна после вынесения решения о взыскании долга по кредиту при установлении недостаточности средств должника для его исполнения.

Задолженность по ипотеке, что делать? Помогите!

Если образовались долги по ипотеке, не стоит паниковать, скрываться от банка. Если просрочка составляет несколько месяцев, есть шанс договориться с банком о реструктуризации долга, отсрочке его погашения.

Не могу платить ипотеку, как вернуть банку квартиру?

Возврат квартиры банку законом не предусматривается. Заложенное имущество реализуется в особом порядке после судебного решения при недостаточности иных средств заемщика для погашения долга.

Как не платить ипотеку, если дом не строится?

Если вы вступили в долевое строительство, но работы не ведутся, избежать оплаты ипотеки не получится. Неисполнение застройщиком своих обязательств не влияет на обязанность заемщика погашать кредит.

Что будет, если не заплатить ипотеку 1 месяц в Сбербанке?

Просрочка оплаты займа в один месяц не является критичной. Сбербанк в такой ситуации будет направлять должнику уведомления о погашении долга. При более длительной просрочке, нежелании клиента решать вопрос мирно, банк обратится в суд.

Отдадут ли первый взнос при неоплате ипотеки?

Если ипотека не оплачивается, то кредитор предпринимает меры к взысканию долга. Все внесенные до этого момента заемщиком суммы возврату не подлежат.

Если человек не может платить ипотеку, что происходит?

При образовании просрочки по кредиту банк начинает его взыскание. Сначала он действует мирными методами, напоминая клиенту о необходимости погасить долг. Кроме того, взыскание может быть поручено коллекторам. Если другие меры не помогают, то взыскание передается в суд.

Не получается платить ипотеку. По каким принципам банк будет продавать квартиру?

Квартиру, находящуюся в ипотеке, банк реализует в крайних случаях. Если должник не может оплачивать ипотеку, погашать долги иными способами, то на основании судебного решения производится его продажа.

Нет средств выплачивать ипотеку, как быть?

Первым делом стоит обратиться к кредитору с просьбой предоставить ипотечные каникулы или провести реструктуризацию долга. Другой вариант ­ искать дополнительные источники дохода: сдавать квартиру, продать ее. При согласии кредитора можно переоформить договор на иное лицо.

Сколько можно не платить долг по ипотеке в Держава банк?

Неуплата ипотеки, оформленной в любом банке, является нарушением договора. Другое дело, что первые два месяца просрочки банки не предпринимают серьезных мер к должникам. Сначала они стараются решить вопрос выплаты долга в досудебном порядке.

Не плачу ипотеку уже три месяца, банк подал в суд, что делать?

В первую очередь нужно постараться договориться с банком о решении проблемы в досудебном порядке. Возможно, он предоставит отсрочку уплаты кредита. Если дело все же дойдет до суда, то следует изучить внимательно поданное банком заявление, предоставить суду свои доводы и их обоснование. Лучше получить консультацию профессионального юриста по этому вопросу.

Источник: https://ipoteka.finance/vlozhenie/slozhnosti-ipoteki-ili-kak-ne-popast-v-kabalu.html

Ссылка на основную публикацию