Как оформить ипотеку без официального трудоустройства безработному в 2019 году

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Официальное трудоустройство с записью в трудовой книжке или с оформлением договора — не является в современном мире единственным источником дохода.

Человек может обладать платежеспособностью не будучи трудоустроенным, благодаря пассивным источникам дохода.

Рассмотрим, могут ли люди, находящиеся в такой ситуации, претендовать на ипотечный банковский кредит и каковы способы подтверждения платежеспособности.

Можно ли взять ипотеку без официальной работы?

Выдача кредита банком предполагает возврат суммы с начисленными процентами за пользование заемными средствами. Следовательно, требования, выдвигаемые кредитными организациями к заемщикам, такие как:

  1. наличие стабильной хорошо оплачиваемой работы;
  2. владение ценным движимым и недвижимым имуществом;
  3. предоставление поручительства и залогового обеспечения — являются вполне обоснованными.

Но реалии жизни таковы, что заработок может быть неофициальным:

  • от занятия фрилансом, то есть без зачисления в штат;
  • от сдачи собственности в аренду;
  • от инвестирования.

Для расширения клиентской базы данной категорией заемщиков, банки разрабатывают гибкие условия для возможности оформления ипотеки без необходимости документального подтверждения официального заработка.

Как банк относится к таким заемщикам?

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

  • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
  • с минимальной суммой займа.

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

  1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
  2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
  3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
  4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
  5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
  6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
  7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  • частная и коммерческая недвижимость;
  • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
  • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
  • ценные бумаги;
  • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
  • бытовая техника и электроника.

Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

Вероятность одобрения заявки без официальной работы

С каждым годом вероятность получения одобрительного решения по заявке заемщика, не имеющего официальной работы, возрастает.

Как повысить?

Повысить шанс одобрения можно предоставлением возможно большего подтверждения своего стабильного финансового состояния:

  • владение машиной, гаражом, дачей;
  • проведение отпуска в хороших санаториях и на фешенебельных курортах;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • обладание престижной профессией;
  • подтверждение получения высшего образования;
  • активное участие в общественной и социальной жизни.

Как подтвердить платежеспособность без официального трудоустройства?

Для того, чтобы подтвердить платежеспособность не обязательно предоставлять справки о получении дохода. Достаточно документов, подтверждающих уровень расходов: договоры купли движимого или недвижимого имущества, оплата коммерческого обучения, выписки по счету с активными поступлениями, наличие вклада в данном банке.

Такие документы, как гражданский паспорт, свидетельства СНИЛС и ИНН, договор о добровольном медицинском страховании и других видах страхования послужат доказательством благонадежности.

Как взять ипотеку неработающему студенту или пенсионеру?

Если для официально неработающих лиц не разработаны специальные программы, то для студентов и пенсионеров, желающих приобрести или улучшить жилищные условия — разработаны.

Для студентов — граждан РФ, достигших 21-летнего возраста доступна ипотека с отсрочкой платежа на время прохождения обучения. Родители часто являются поручителями при оформлении договора.

У пенсионеров, не достигших возраста 75 лет, получающих ежемесячно пенсию, которой достаточно на удовлетворение необходимых нужд и погашения кредита, тоже есть возможность участвовать в специальной ипотечной программе. В данном случае совершеннолетние дети возрастного заемщика могут обеспечить гарантию возврата кредита.

Рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования в таком случае не приходится, банк вынужден страховать собственные финансовые риски путем высокой процентной ставки и небольшим периодом кредитования.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-vzjat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva/

Ипотека без официального трудоустройства: оформление для неработающих и людей без доходов

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Реально ли получить ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя.

Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя — справка 2-НДФЛ. Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособнос ть.

Обратите внимание

Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях. Да и для вас в этом не будет ничего хорошего, потому как ипотека — это очень накладно, вам нужно будет ежемесячно отдавать значительные суммы за сам кредит + страховку вашей недвижимости.

А если вы не будете этого делать, то банк подаст на вас в суд, и заберет купленное жилье в счет погашения задолженности. И ни прописанные там дети, инвалиды, пенсионеры ему не помешают в этом, закон тут на стороне кредитора.

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Некоторые послабления банковские организации делают для определенных категорий заемщиков, а именно:

  • Предприниматели
  • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
  • Фрилансеры
  • Люди, занимающиеся творчеством
  • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

  • Покупка готового жилья в новостройке
  • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
  • Приобретение части долевой собственности
  • Строительство дома, коттеджа, гаража
  • Покупка земельного участка.

Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

  • Возраст 21 – 65 лет
  • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
  • Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.

Но что делать, если нет офицтального трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Как можно получить ипотеку без справок?

Специальные программы для указанной выше категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансирование м. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

Вот некоторые варианты, которыми можно воспользоваться:

  • Ипотека под залог недвижимости

Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

По сути, это потребительский кредит, только выдается он на длительный срок и на большую сумму. В среднем, можно получить до 50-60% от оценочной стоимости вашего жилья. Примечательно, что здесь предусмотрены дополнительные затраты по оценке и страховке обеспечения.

Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку. Для военнослужащих предусмотрена специальная программа ипотечного кредитования с финансированием, когда платежи по основному долгу берет на себя государство.

Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

  • Ипотека по двум документам

Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Наличие у вас крупной суммы денежных средств на банковском счету станет косвенным подтверждением вашего дохода.

Какие банки смогут выдать ипотеку на таких условиях:

  1. Тинькофф банк — в принципе не требует от клиентов справок о доходах. Здесь можно оформить заявку на покупку жилья в готовом доме или в новостройке под ставку от 8%, при этом начальный взнос потребуется всего 10%.
  2. Дельта кредит — в этом банке вы можете оформить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке, в готовом доме, либо доли в квартире под ставку от 8,25% годовых. Потребуется ПВ не менее 15%. А если вы планируете купить готовый дом, тогда процент составит уже минимально от 11,25% в год, а своих средств нужно внести от 40%.
  3. Сбербанк России — от 7,9% годовых для покупки жилья на первичном рынке. Вам нужно будет внести личных средств не менее 50% от оценочной стоимости жилья. Предусмотрены надбавки за отказ от страховки, для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка и т.д.
  4. ВТБ — здесь есть специальная программа «Победа над формальностями», по которой предусмотрена выдача ипотечного займа по минимуму документов. Из условий: ставка от 10,3%, понадобится всего 2 документа, выдают от 600 тысяч. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, нужен первый взнос от 40%, если на первичном — от 30%.

Возможно ли взять ипотеку официально неработающему человеку

Ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, не ставят целью заполучить ваше жилье. Для них важно вернуть свои деньги и проценты за кредит в срок. Поэтому они требуют полный пакет документов о платежеспособности заемщика, созаемщика и справки о доходах. Одним из условий подавляющего большинства крупных банков – срок работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.

Если вы намереваетесь устроиться на работу задним числом для ипотеки, то у вас все документы должны быть в полном порядке.

Сможет ли ваш знакомый работодатель дать вам справки о доходах 2НДФЛ задним числом? Ответят ли на работе на все вопрос представителя банка так, как вам это нужно.

Сейчас все махинации с документами ведут к уголовному наказанию. Поэтому, вам лучше поискать финансово-кредитную организацию, которая готова дать кредит:

  • только под залог недвижимости;
  • под гарантии поручителя;
  • под зарплату созаемщика с вашей справкой о доходах по форме банка;
  • только со справкой о доходах по форме банка, если вы не работаете, но имеете пассивный или неофициальный доход.

Вам, неработающему, могут одобрить ипотечный кредит, если:

  • вы внесете сразу половину суммы кредита первым взносом;
  • возьмете кредит на более короткий срок;
  • откроете дебетовую карту в этом банке и будете хранить на ней свои сбережения (перечислять свою неофициальные доходы). В этом случае вам подключат автоматическое списание ежемесячных платежей, а сумма на карте или счете должна будет всегда оставаться не ниже условленной с банком;
  • ипотека оформляется на супругов, поэтому вы можете стать созаемщиком супруга/супруги с официальной зарплатой и гарантировать свою платежеспособность и совокупный доход в пределах условий банка;
  • вы оформите ипотеку на родственника, который согласен и может представить справку о доходах;
  • вы устроитесь на работу и обратитесь в банк через 3 – 6 месяцев.

Можно ли взять ипотечный кредит, если только устроился на работу

Официальный ответ тем, кто только что устроился на работу – нет. Банк не выдает кредит, если вы не проработали на новом месте определенное время. Но, в связи с высокой конкуренций на финансово-кредитном рынке, вы можете найти банк, который, в вашем конкретном случае, выдаст кредит. Это может произойти, если:

  • вы заключили бессрочный (или на срок чуть больше времени выплат по ипотеке) контракт;
  • если на прежнем месте работы вы служили несколько лет и были переведены на другую работу (в другой филиал и т. п.);
  • если вы созаемщик и ваш совокупный доход позволяет выплачивать кредит.

Условия банков разнообразны. Но абсолютно точно вам могут ответить только при личном общении, после изучения всех документов и оценки вашей залоговой недвижимости. Это стандартные условия, принятые в банковской системе кредитования. Но в 2017 – 2018 гг. действуют различные акции, которые могут вам понравиться. О некоторых из них можно узнать только в офисе банка вашего города.

Источник: https://10000ideas.ru/ipoteka/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-oformlenie-dlja-nerabotajushhih-i-ljudej-bez-dohodov.html

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

В современных условиях ипотечный кредит — это, пожалуй, единственная возможность для большинства людей приобрести собственное жилье.

Но в большинстве банков для получения такого займа необходимо подтвердить свой трудовой статус и предоставить официальные документы о доходах.

К сожалению, многие граждане РФ сделать это не в состоянии, поскольку работают без записи в трудовой книжке или получают доходы не в виде зарплаты, а из иных источников.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства, и возможно ли это вообще? Поговорим об этом подробнее.

Сразу обрадуем всех, кто желает получить ипотеку, но не может подтвердить свое трудоустройство – такая возможность есть. Некоторые банки с 2017 года запустили программы, позволяющие оформить кредиты на недвижимость всего по двум документам.

Об их предложениях мы поговорим далее.

А пока назовем два фактора, которые сыграют в пользу заемщика без официального трудоустройства:

  • положительная кредитная история;
  • наличие первоначального взноса не менее 40%.

Важный момент – пустая кредитная история в данном случае не подойдет. Вам нужно показать банку, что вы умеете обращаться с заемными средствами.

Примерно за год до подачи заявки на ипотеку постарайтесь оформить небольшой потребительский кредит и погасить его досрочно. В идеале, лучше оформить пару-тройку небольших займов, но с таким расчетом, чтобы они были полностью погашены к моменту подачи заявки на ипотеку.

Важно! Микрокредиты, взятые в МФО, также учитываются в кредитной истории.

Большинство крупных работодателей уже перешли к законным отношениям со своими сотрудниками. Но многие люди до сих пор работают без записи в трудовой книжке, в лучшем случае – по трудовому договору.

Естественно, заработная плата в этом случае выдается в конверте, в обход налоговой службы, предъявление справки 2НДФЛ невозможно.

Важно

Однако, взять ипотеку, если работаешь неофициально, шанс все-таки есть. Большинство банков сегодня принимает справки о доходах потенциальных заемщиков не по форме налоговой, а по собственным стандартам.

Скачать бланк такой справки можно на сайте выбранного вами банка.

Справка по форме кредитной организации заполняется работодателем и заверяется его печатью. В дальнейшем сведения из этого документа банк проверяет путем звонка вашему работодателю.

Поэтому здесь все, что от вас требуется, – это убедить начальника составить такой документ.

Важно! Банк не передает полученные сведения в налоговую инспекцию или иные контролирующие органы.

Оформление кредита без официального трудоустройства

Описанный выше вариант подходит тем, у кого есть хоть какой-нибудь работодатель. Но сегодня существует категория граждан, получающих доходы не от работы по найму. К ним относятся:

  • пенсионеры;
  • фрилансеры;
  • рантье (лица, сдающие квартиры в аренду);
  • специалисты, едущие частную практику;
  • граждане, живущие на доходы от вкладов и т. д.

Такие люди, несмотря на ведение (в большинстве случаев) трудовой деятельности, считаются официально безработными. Однако, и им можно оформить кредит на недвижимость, причем, вполне легально.

Проще всего в этом случае будет пенсионерам. Им достаточно предъявить будущему кредитору справку из ПФ РФ о сумме пенсии, начисленной за последний месяц (либо за последние несколько месяцев, в зависимости от банка).

При этом, вовсе не обязательно, чтобы эта пенсия начислялась по возрасту. Например, Сбербанк рассматривает в качестве заемщиков безработных лиц следующих категорий:

  • пенсионеров по инвалидности;
  • пенсионеров по выслуге лет;
  • судей, получающих пожизненное содержание.

Также ипотечным заемщиком Сбербанка может стать гражданин, получающий ежемесячно денежные выплаты (из любого источника) на счет, открытый в этом банке.

Что касается прочих категорий официально безработных граждан, для них важно будет подтвердить свои доходы с помощью справки 3НДФЛ за последний налоговый период. Помимо справки стоит приложить к пакету документов бумаги, подтверждающие легальность ваших источников дохода.

Для рантье это может быть договор о сдаче в аренду жилого помещения. Для лиц, получающих доходы от вкладов – выписки из банков, в которых размещены депозиты, и т. д.

Совет: помимо перечисленных документов нелишним будет показать в банке имеющуюся у вас собственность – недвижимость или автомобиль.

Как мы уже говорили выше, многие банки постепенно начинают внедрять в свой ассортимент кредитных продуктов программы, позволяющие взять ипотеку безработному. Одним из флагманов этого движения стал банк ВТБ24.

Уже больше года в нем действует программа Победа над формальностями, позволяющая оформить кредит на недвижимость по двум документам.

Данная программа дает возможность воспользоваться одним из трех ипотечных кредитов, представленных в банке:

  • приобретение жилья в новостройке;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Для рассмотрения заявки вам достаточно будет предъявить всего два документа – паспорт и, на выбор, СНИЛС или ИНН. Ну и, естественно, для оформления кредита к этому должен будет прилагаться стандартный пакет бумаг на квартиру – кадастровый паспорт, отчет об оценке, правоустанавливающие документы и т. д.

В рамках программы условия выбранного вами кредита будут сохранены практически полностью. Банк предусматривает только два отличия:

  • процентная ставка по займу будет увеличена на 0,7%;
  • размер первоначального взноса должен быть как минимум 40% от стоимости жилья (30% для новостроек).

Важно! В рамках программы Победа над формальностями нельзя использовать в качестве первоначального взноса средства из военного или материнского сертификата.

Однако, суммы по этим документам можно в дальнейшем пустить на досрочное погашение оформленного займа.

Совет

Заполнить заявку на ипотечный кредит по двум документам можно на сайте банка ВТБ24. Предварительно советуем проконсультироваться о нюансах программы в службе клиентской поддержки по телефону 8-800-100-24-24.

Самый крупный банк России – Сбербанк – предлагает свой ответ на вопрос: Как получить ипотеку без официальной работы?. С середины 2017 года в нем действует возможность получить кредит на недвижимость всего по двум документам. Эта акция распространяется на займы с целью приобретения:

  • строящегося жилья;
  • объектов вторичного рынка недвижимости.

В обоих случаях от клиента потребуется не менее 50% первоначального взноса. Причем, ни материнский, ни военный сертификат в этом качестве использовать нельзя.

Но банк не запрещает применять средства данных сертификатов в дальнейшем, для погашения уже оформленных займов.

Важно! Предложение об оформлении ипотеки по двум документам распространяется также на кредитную акцию Ипотека для молодых семей.

Воспользоваться предложением могут граждане РФ старше 21 года. При этом, на дату планируемого погашения займа клиенту должно быть не более 75 лет.

При необходимости к оформлению ипотеки можно привлечь до трех созаемщиков (желательно, чтобы у них было официальное трудоустройство – это повысит ваши шансы на успех).

Для оформления заявки необходим будет паспорт гражданина РФ, а также любой из следующих документов, на выбор:

  • водительские права;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение личности военнослужащего.

Важно! В паспорте обязательно должна иметься отметка о наличии постоянной регистрации на территории РФ, в идеале – в регионе, где расположена приобретаемая квартира.

Что касается процентных ставок, для объектов в новостройках они будут выглядеть следующим образом:

  • 10,5% — базовая ставка;
  • 8,5% — по программе субсидирования до семи лет;
  • 9% — по программе субсидирования от 7 до 12 лет.
  • Важно! В каждом из случаев ставку можно снизить на 0,5%, подав заявку на оформление ипотеки чрез сайт банка.Для кредитов на приобретение объектов на вторичном рынке базовая ставка будет равна 10,5% годовых. Для молодых семей этот показатель будет чуть ниже – 10,0% в год.Здесь также есть возможность сократить объем процентов, подав предварительную заявку через онлайн-сервисы банка.Совет: перед подачей заявки на ипотечный кредит без подтверждения занятости советуем более подробно проконсультироваться в клиентской службе Сбербанка по телефону 8-800-555-55-50.

Источник: https://c-c.su/kredit-segodnja/kak-vzyat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva

Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Такой вопрос волнует тех, кто нуждается в деньгах на покупку квартиры, но требуемые справки не может предоставить в банк.

В основном, к таким гражданам относят достаточно платежеспособных людей, имеющих деньги для внесения первоначального взноса, но не имеющих возможности официально подтвердить доход.

Обратите внимание

К таким людям относят тех, кто получает серую заработную плату, фрилансеров, арендодателей, репетиторов и людей творческих профессий.

Получить ипотеку без официального трудоустройства – дело достаточно проблематичное, но реальное. Расскажем сегодня, как это сделать.

Способы подтверждения платежеспособности для банка

Если проанализировать требования большинства банков к заемщику для выдачи ипотеки, можно составить программу минимум, которая требуется от любого клиента. Среди прочего необходим официальный доход и его подтверждение. Ипотека физическим лицам выдается после предоставления и анализа следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ. Учитывается средняя сумма официального заработка. Если для получения требуемого кредитного лимита зарплата считается достаточной – ипотеку, скорее всего, одобрят;
  • подтверждение длительности официальной работы. Как правило, требуется копия трудовой книги, контракта, договора или справка от нанимателя (указывается должность, длительность пребывания, название и реквизиты организации, подпись руководителя и печать).

Если зарплатный счет обслуживается в банке, в котором берется ипотека – подтверждение дохода не затребуют. Чтобы оценить платежеспособность заемщика, кредитор просто посмотрит зарплатные начисления за последний период.

Однако даже если работаешь официально и получаешь высокую заработную плату, это не значит, что не может возникнуть трудностей с подтверждением трудоустройства. Для официально трудоустроенных есть риски:

  • у нанимателя установлен лимит на предоставление справки 2-НДФЛ;
  • возникли трудности со стороны руководства или бухгалтерии, не позволяющие дать справку;
  • наниматель не хочет подтверждать официальное трудоустройство заемщика (к примеру, отчитывается в налоговую по более низкой заработной плате работника).

Исходя из этого, человек может подтвердить доход даже без справки 2-НДФЛ, а, значит, получить ипотеку тем, кто не работает официально.

  1. Справки по форме банка. Кредитор дает стандартный бланк установленного образца, бухгалтерии остается только заполнить его.
  2. Справка по форме нанимателя. Кредитор разрешает принести документ в свободной форме с указанием доходов.
  3. Налоговая декларация.
  4. Договоры и другие юридические документы, доказывающие источник дохода заемщика и официальное трудоустройство.
  5. Выписка с депозитного счета банка. Идеально будет, если счет открыт в том же банке, где оформляется ипотека.

Кто может получить ипотеку без подтверждения доходов?

Исходя из предыдущего раздела, напрашивается вывод, что даже неофициальный доход не станет помехой в получении ипотеки. Если обобщить информацию, то получаем, что без подтверждения трудоустройства взять ипотеку могут:

  • зарплатные клиенты;
  • люди, имеющие вклады (для ипотеки требуются депозиты на крупную сумму, чтобы банк был уверен в возврате долга);
  • люди, сдающие помещения в аренду;
  • трейдеры;
  • граждане, получающие доход по ценным бумагам;
  • люди с источником дохода от запатентованных продуктов.

Кроме этого есть несколько категорий заемщиков, которые могут взять ипотечный кредит без официальной работы (если предоставляется справка о доходах в свободной форме). Это фрилансеры, неработающие пенсионеры, официально нетрудоустроенные студенты и прочие граждане.

Однако надо понимать, что с такими клиентами готов сотрудничать не каждый банк. Поэтому изначально стоит искать такого кредитора, который пойдет на уступки. Дает ли банк ипотеку, если не работаешь официально? Есть несколько способ повысить шансы получения денег:

  • привлечь поручителей. Для семейной пары обязательно оформление созаемщика (второго супруга), если супруг имеет высокий доход и официальную работу – ипотеку одобрят;
  • внести большой первоначальный взнос, от 40% и выше (от стоимости квартиры). Если у заемщика есть такая сумма первого взноса, банк не только одобрит ипотеку, но при возможности пойдет на снижение процентной ставки;
  • если есть дополнительные источники дохода (получаемые законным путем, конечно же) – предъявите их.

Кроме этого есть еще два 100% способа получить ипотеку, если официально не работаешь.

Как можно получить ипотеку без справок?

Предоставление справок в свободных формах, предъявление большего, чем обычно требует банк первого взноса – способы позволяющие увеличить шансы на одобрение, но, все-таки, не дающие 100% гарантии, что ипотеку дадут.

Однако в условиях конкуренции ипотечного кредитования, банки зачастую сами идут навстречу таким клиентам, предлагая:

  • подтвердить кредит дополнительным обеспечением в виде собственного имущества. Это может быть транспортное средство или другой объект недвижимости. Конечно же, важна высокая ликвидность залога;
  • взять ипотечный кредит без подтверждения дохода по двум документам.

Ипотека под залог недвижимости

Вариант нацелен на заемщиков, уже имеющих в собственности какой-либо объект залога (квартиру или коммерческую недвижимость). Дополнительный залог снижает риски банков и делает получение ипотеки более вероятным делом. К тому же, условия банка будут более облегченными, если предложить в залог ликвидную недвижимость.

Однако не каждая недвижимость будет считаться подходящей. Запомните, что в залог банк никогда не возьмет:

  • жилую площадь, в которой сделаны неподтвержденные планировки;
  • недвижимость, годящуюся под снос или реконструкцию;
  • жилье с неудовлетворительными санитарно-гигиеническими показаниями;
  • недвижимость, находящуюся в отдаленных и неблагополучных районах;
  • объекты, уже находящиеся в залоге или арестованные судом или ФССП;
  • ветхие постройки.

Кроме того, в зависимости от вида недвижимости, устанавливаются определенные требования. К примеру, для частного дома важна возможность свободного круглогодичного подъезда, фундамент из бетона и отсутствие в перекрытиях дерева.

Ипотека по двум документам

Официально безработный может ничего не придумывать и обратиться (зачастую) к незаконным способам (вроде подделки документов), чтобы подтвердить доход для ипотеки.

В 2018-2019 гг. даже крупные банки предлагают взять ипотеку по двум документам, в которой нужно предоставление паспорта, анкеты и документов по залогу.

Более подробно рассмотрим условия на конкретных примерах.

Где можно взять кредит без официального трудоустройства

  1. ВТБ банк. Условия кредитования для тех, кто не работает, позволяют взять очень большую сумму денег – до 30 млн. р.

    Конечно же, максимальное значение кредитного лимита будет доступно не всем заемщикам, но для покупки стандартной квартиры хватит и нескольких миллионов рублей.

Минимальная ставка доступна в том случае, если жилая площадь квартиры превышает 65 кв. м.

– 8,9%. Для других квартир и при желании рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, ставки составляют от 9,3-9,6% в год.

Максимальный срок кредита – 20 лет.

  1. Сбербанк. Для готового и строящегося жилья разработана программа с облегченными требованиями к заемщикам – ипотека по двум документам. При этом готовое жилье оценивается в процентную ставку от 7,4%, а строящееся – от 9,2%.

Максимальный срок кредита – до 30 –ти лет, при этом лимит для Москвы и СПБ – 15 млн. р., для других регионов – 8 млн. р.

  1. Газпромбанк. Процентное значение – от 10%, при максимальном периоде выдачи обязательства в 30 лет.

Лимит – 10 млн. р., ипотека для официально безработных также подразумевает финансирование и первичного, и вторичного рынков недвижимости.

  1. Россельхозбанк. По ипотечной программе РСХБ предлагается:
  • приобрести жилье у застройщика, финансируемого банком;
  • купить квартиру или таунхаус;
  • приобрести земельный участок.

Лимит по сумме – для Москвы и СПБ (а также областей) – 8 млн. р., для остальных – 4 млн. р. Ориентируйтесь на максимально выдаваемую сумму: 40-50% от стоимости недвижимости, остальное необходимо покрыть из собственных средств.

Процентное значение – 10,25%, максимальный период – 25 лет.

Заявка на кредит подается либо на сайте, либо в офисе банка.

Другие способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Есть еще несколько способов, как взять ипотеку без справки доходах и без официального трудоустройства.

Потребительский кредит

Каждый третий такой займ в банке предполагает предоставление только двух документов. Конечно, полной суммы кредита для покупки жилья не хватит, но для оплаты его значительной суммы вполне. Тем более, лимиты по ссудам могут достигать до 1-3 млн. р.

Материнский капитал

Не является обеспечением для ипотеки без официального трудоустройства, однако позволяет оплатить деньгами из капитала первоначальный взнос.

Ипотека молодым семьям подразумевает оформление двух супругов (один – титульный заемщик, второй – созаемщик), поэтому хотя бы один из них должен каким-то образом подтвердить доход.

Льготные программы

Подобные ссуды предполагают рассмотрение определенных категорий заемщиков:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники бюджетных сфер (в том числе, учителя и ученые);
  • военные;
  • молодые семьи, которым выдается материнский капитал.

Льготы предусматривают снижение процентной ставки и суммы первого взноса, оплату части кредита или первоначального платежа.

Выводы

Взять ипотеку, даже если официально не работаешь – не миф и не сказка.

  1. Подтверждение дополнительных источников дохода.
  2. Предоставление справок в свободной форме, а также подтверждение, что трудовой стаж более 4-х месяцев на одном месте работы.
  3. Оформление имеющегося объекта имущества в залог банку.
  4. Обращение к программам, предлагающим взять кредит по двум документам.

Подобрать выгодные ипотечные кредиты по двум документам (без официального трудоустройства) помогут кредитные брокеры. При этом, несмотря на платные услуги, можно сэкономить на сделке намного больше, чем потратить на гонорар брокеру.

Видео: как получить ипотеку без справки о доходах

Источник: https://all-ipoteka.com/vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva/

Возможно ли взять ипотеку официально неработающему человеку

Ведущие банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, не ставят целью заполучить ваше жилье. Для них важно вернуть свои деньги и проценты за кредит в срок. Поэтому они требуют полный пакет документов о платежеспособности заемщика, созаемщика и справки о доходах. Одним из условий подавляющего большинства крупных банков – срок работы на последнем месте от 3 до 6 месяцев.

Если вы намереваетесь устроиться на работу задним числом для ипотеки, то у вас все документы должны быть в полном порядке.

Сможет ли ваш знакомый работодатель дать вам справки о доходах 2НДФЛ задним числом? Ответят ли на работе на все вопрос представителя банка так, как вам это нужно.

Сейчас все махинации с документами ведут к уголовному наказанию. Поэтому, вам лучше поискать финансово-кредитную организацию, которая готова дать кредит:

  • только под залог недвижимости;
  • под гарантии поручителя;
  • под зарплату созаемщика с вашей справкой о доходах по форме банка;
  • только со справкой о доходах по форме банка, если вы не работаете, но имеете пассивный или неофициальный доход.

Вам, неработающему, могут одобрить ипотечный кредит, если:

  • вы внесете сразу половину суммы кредита первым взносом;
  • возьмете кредит на более короткий срок;
  • откроете дебетовую карту в этом банке и будете хранить на ней свои сбережения (перечислять свою неофициальные доходы). В этом случае вам подключат автоматическое списание ежемесячных платежей, а сумма на карте или счете должна будет всегда оставаться не ниже условленной с банком;
  • ипотека оформляется на супругов, поэтому вы можете стать созаемщиком супруга/супруги с официальной зарплатой и гарантировать свою платежеспособность и совокупный доход в пределах условий банка;
  • вы оформите ипотеку на родственника, который согласен и может представить справку о доходах;
  • вы устроитесь на работу и обратитесь в банк через 3 – 6 месяцев.

Официальный ответ тем, кто только что устроился на работу – нет. Банк не выдает кредит, если вы не проработали на новом месте определенное время. Но, в связи с высокой конкуренций на финансово-кредитном рынке, вы можете найти банк, который, в вашем конкретном случае, выдаст кредит. Это может произойти, если:

  • вы заключили бессрочный (или на срок чуть больше времени выплат по ипотеке) контракт;
  • если на прежнем месте работы вы служили несколько лет и были переведены на другую работу (в другой филиал и т. п.);
  • если вы созаемщик и ваш совокупный доход позволяет выплачивать кредит.

Условия банков разнообразны. Но абсолютно точно вам могут ответить только при личном общении, после изучения всех документов и оценки вашей залоговой недвижимости. Это стандартные условия, принятые в банковской системе кредитования. Но в 2017 – 2018 гг. действуют различные акции, которые могут вам понравиться. О некоторых из них можно узнать только в офисе банка вашего города.

Если вы организовали бизнес с пассивным доходом, но у вас не оформлено ИП, или сдаете в аренду что-либо, помните, что часто залоговая недвижимость не должна работать. То есть – ее нельзя сдавать в аренду, если при этом может снизиться ее цена вследствие порчи. Даже ремонт должны будете согласовывать с банком.

Если вы получаете пассивный доход из других источников, не оформленных официально (не платите налоги), то вам следует:

  • взять ипотеку на кого-нибудь из родственников, жену/мужа;
  • гарантировать вашу платежеспособность, заполнив справку о доходах по форме банке;
  • открыть вклад, счет, дебетовую карту и подключить автоматическое списание платежей.

Но и на такие условия согласны не все финансово-кредитные организации.

Помощь в получении ипотеки, если нет официального трудоустройства, могут оказать брокерские компании. В этом вопросе важно выбрать надежного партнера и читать договор вместе с юристом. В таких организациях риск остаться без залоговой недвижимости за оду просрочку в 30 дней очень велик.

Преимущества постоянных клиентов в том, что банку известна информация об их финансовом положении и платежеспособности. Если вы имеете зарплатную карту банка, или держите свои сбережения на карте, счете не один месяц, то у вас больше шансов получить любой кредит.

Если у вас есть доход, но его нет возможности подтвердить официальными справками документами из налоговой или с места работы, то банк потребует составить справку по собственной форме.

Важно

Работодатель должен заполнить шаблон, где указываются ваши данные, наименование организации, сумма вашего дохода за последние 3 – 6 месяцев и удержания по ним.

Документ должен быть заверен руководителем и бухгалтером (подписи, расшифровки) и печатью. Образец заполнения шаблона по форме Россельхозбанка:

После получения такой справки, работники банка перезванивают руководителю и подтверждают данные. В большинстве случаев, руководителю все же выгодно оформить вас на работу официально.

В ипотеке, которая является долгосрочным кредитом (20 – 30 лет), банку нужны гарантии, в том, что заем с процентами будет возвращен.

Те финансово-кредитные организации, которые работали по программе «Доверие», в большинстве своем обанкротились. Сейчас существует такое предложение от Сбербанка только для предпринимателей (малый, средний и т. д.

бизнес), если у фирмы на счете больше 60 тыс. руб. При этом требуются поручители и залог недвижимости.

Созаемщик – обычно супруг или супруга заемщика. Оба супруга передают в банк справки 2НДФЛ (другие документы по требованию банка). По совокупной сумме доходов определяется ваша платежеспособность. Ипотека оформляется на двоих – оба несут одинаковую ответственность за своевременные платежи. Созаемщик может стать собственником или дольщиком недвижимости, которая покупается.

Поручитель – это физическое или юридическое лицо, которое гарантирует банку, что заемщик и созаемщик выполнят обязательства по кредиту. Доход поручителя должен быть высоким настолько, чтобы он мог погасить задолженность по ипотеке, если заемщик не сделает этого.

Но поручитель не может стать собственником покупаемой недвижимости. Обычно банки приветствуют ситуацию, когда поручителем становится компания-работодатель заемщика.

Это гарантирует, что его не уволят до срока окончания кредитного обязательства и проследят за тем, чтобы платежи вносились вовремя.

Совет

Финансы требуют серьезного отношения. Банк выступает как помощник в решении жилищной проблемы.

Чтобы исключить бездумные действия со стороны заемщиков, банки требуют внести первоначальный взнос в размере от 15 до 30% от суммы кредита.

То есть, если вы действительно хотите купить жилье или другую недвижимость, значит, у вас есть начальные сбережения на эти цели. В этой процедуре есть положительные стороны:

  1. Первоначальный взнос повысит ваши шансы получить одобрение на ипотечное кредитование.
  2. Банки могут потребовать внести часть денег (до 60%), если вы не можете предоставить справки о доходах.
  3. Вам снизят процентную ставку по кредиту.
  4. Сумма страховки станет меньше.
  5. Серьезность вашего отношения к кредиту будет плюсом, если вы пришли за ипотекой, потому что вам нужно добавить денег к имеющейся сумме. Именно это вы и доказываете первоначальным взносом.

Если банк будет раздавать кредиты под честное слово на десятки лет, то быстро обанкротится. Финансово-крединой организации необходимы гарантии, что они смогут вернуть отданные деньги, даже если плательщик не сможет погасить заем. Гарант – недвижимость, которую можно продать.

Оценка вашей недвижимости может вас разочаровать. Стоимость окажется в несколько раз ниже рыночной. Но, банк рассчитывает ликвидность вашего недвижимого имущества – рыночную стоимость, спрос на рынке жилья, земли в данном районе, износ, возраст и возможную рыночную цену в перспективе долгих лет.

Никто не знает, сможете ли вы погасить ипотеку, через сколько лет вы можете нарушить договор и сколько тогда будет стоить ваш залог. Все риски просчитываются. Ваша задача – не остаться без недвижимости.

Задача банка – вернуть свои деньги с процентами и заполучить добросовестного клиента на долгие годы сотрудничества.

Интересное предложение на кредитном рынке – переделать ипотеку в потребительский кредит и платить меньший процент. Эта процедура называется – рефинансирование. Подумать о том, чтобы взять кредит в другом банке под меньший процент и погасить действующую ипотеку вы можете, после тщательных подсчетов.

На практике, кредитное предложение другого банка должно на 9 – 12% быть ниже, чем платите вы. Только в этом случае окупятся все расходы на оценку недвижимости, оформление документов и переход в другой банк. Если у вас за 5 лет выплат ипотеки накопились и другие кредиты, то рефинансирование – для вас.

Если попадаете в проект «Молодая семья», то можете получить ипотечный кредит.

Если работаете, но не официально, то у вас есть множество способов доказать свою платежеспособность. Например:

  • заполните справку о доходах по форме банка;
  • возьмите в поручители организацию, в которой работаете;
  • менеджеры банка будут с вами разговаривать, задавать вопросы – докажите им, что вы платежеспособны, предоставьте любые доказательства – устные и документальные;
  • если вы акционер, инвестор, фрилансер – откройте дебетовую карту, счет в банке, который выбрали, станьте постоянным клиентом.

Часто банки идут на встречу, но требуют гарантий и ужесточают требования (повышают процентную ставку, более строго следят за своевременностью платежей). И для вас решение купить жилье в кредит должно быть взвешенным и продуманным и своевременным.

Сбербанк предлагает кредит для молодых семей http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/ms/mso. Вы можете подать онлайн заявку, но если у вас нет официального трудоустройства, лучше нанести визит в офис и узнать все лично – каждая ипотека рассматривается индивидуально.

Россельхозбанк выдает ипотечный кредит под залог любой недвижимости молодым семьям на разных условиях. Именно ваша ситуация может быть одобрена по программе «Ипотечное жилищное кредитование». Банк предлагает кредит под залог квартиры по 2 документам. Узнайте условия на сайте https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/.

Обратите внимание

В двух регионах России – в Ростовской области и Краснодарском крае действует программа «квартира для студента». Ипотека рассчитана на приобретение квартиры в строящемся доме. Множество различных нюансов не делают этот вид кредита популярным.

В основном, студенты могут получить ипотечный кредит на общих основаниях, если им исполнилось 18 – 21 год (в разных банках свои возрастные требования), а их созаемщиками выступают родители или родственники с официальным подходящим доходом. Работающий студент представляет справку о доходах. Российское гражданство или вид на жительство обязательны.

Пенсионерам сложно получить кредит в силу возраста. Тут ограничения действуют в нескольких направлениях:

  1. Нужно, чтобы суммированный ежемесячный доход (платежи по кредиту – не более 45% от дохода).
  2. Ваш возраст. Кредит выдают на более короткий срок и не позднее 62 лет.
  3. Более молодой созаемщик – ваш выход из положения.
  4. Залог квартиры, которая сама по себе имеет ценность (элитный район, новый дом и большая площадь квартиры, к примеру).
  5. Некоторые банки (в каждом регионе у одного и того же банка разные правила) позволяют погашать кредит до 85 лет.
  6. Льготы не предоставляются.

Банки предлагают различные условия по ипотечному кредитованию. Если клиент может доказать свою финансовую состоятельность, то кредитная организация лояльно относится к неофициальному трудоустройству. Для банка важны гарантии возврата кредита. В таблице 5 банков, из 36, которые выдают ипотечный кредит людям без официального трудоустройства.

Банк Процентная ставка – минимум, % Первый взнос минимум,% Срок (лет)
8 15 30
Тинькофф 8 15 25
ДельтаКредит 9 15 25
Московский Кредитный 10 10 20
Открытие
Примечание: Для «Военной ипотеки»
10 20 20

Возможно, в вашем регионе действуют и другие предложения. Если вам нужно сэкономить время, то воспользуйтесь ипотечными брокерами вашего города, которые подадут одну вашу заявку в несколько банков одновременно.

Сбербанк – государственный банк России. Вся документация здесь носит официальный характер. Трудовая книжка – доказательство вашего трудоустройства.

Это значит, что и работодатель и вы – добросовестные налогоплательщики и не занимаетесь теневым бизнесом, скрывая доходы от государства. На такие крупные кредиты как покупка недвижимости вам не смогут одобрить кредит без трудовой книжки.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому лучше посетить отделение сбербанка в вашем городе и уточнить.

Вопросы и ответы

Можно ли брать ипотеку, если трудовой договор срочный?

Обычно банки отказывают. Если есть возможность договориться с работодателем и заключить бессрочный договор, то вопрос будет решен.

Если справки о дохода и справки с места работы подтвердят, что вы будете работать в этой компании весь срок погашения ипотеки, то, возможно, вам одобрят кредит. Вам придется с полной папкой документов подавать заявки во все возможные банки и кредитные организации.

Помните, что по условиям ипотечного кредита, ваша квартира перейдет банку за просрочки не зависимо от того, сколько вам осталось внести платежей.

Дают ли ипотеку под материнский капитал безработным в Кирове?

В первую очередь прочтите, как предписано использовать материнский капитал на жилье, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах гос. поддержки семей, имеющих детей» http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64872/. Улучшение жилищных условий – один их пунктов целевого расхода. Но, новая квартира должна стать единственным жильем семьи. Внести мат.

капитал как первый взнос за ипотеку можно, если у вас есть свои сбережения в размере 20% от суммы. Можете воспользоваться услугами брокерских компаний. Нужно обратиться лично в каждый выбранный банк. При одних и тех же условиях, банк может отказать одному клиенту и выдать ипотеку другому. Например, https://rshb.

ru/natural/loans/mortgage/ выдает кредиты под первоначальный взнос материнским капиталом.

Можно ли, работая совместителем, брать ипотеку?

Вам будут нужны справки с обоих мест работы. Большим плюсом будет, если у вас зарплатная карта или счет этого же банка, где вы собираетесь брать кредит. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Если в каком-то банке вам откажут, то в другом могут одобрить заявку. Обычно, рассматривается совокупный доход.

Если вы в одном месте работаете официально, а в другом – нет, то убедите банк, что у вас достаточно денег.

Можно ли взять ипотеку в Москве, не имея опыта и постоянного места работы?

Можно. В связи с тем, что треть населения страны сейчас работает неофициально, банки чаще стали выдавать кредиты и лицам без справок о доходах.

Залог дополнительного имущества, более жесткие требования и правила, укороченный срок займа – вот условия при которых неофициально работающий может получить ипотечный кредит.

Если у вас есть счет в выбранном банке, вы можете внести 50% от суммы ипотеки сразу и возьмете кредит на более короткий срок (от 1 года до 5-10 лет). Банк, который выдаст вам кредит, будет сложно найти. Можете обратиться к брокерам.

Как взять ипотеку фрилансеру в Краснодаре?

Фрилансеры – люди у которых нет официальной зарплаты. Вы можете:

  • заложить существующее жилье;
  • выплатить больше половины (первоначальный взнос);
  • оформить ипотеку на официально работающего супруга, членов семьи, родственников;
  • обратиться в Банк ДельтаКредит https://www.deltacredit.ru/customers/recomendations/;
  • оформить ИП и после этого подавать заявку.

Если муж не работает официально, как получить ипотеку?

Созаемщиками, при получении ипотечного кредита, считаются оба супруга, поэтому вы можете оформить ипотеку на того, кто официально трудоустроен. Банк может потребовать, чтобы вы оформили у них дебетовую зарплатную карту или открыли накопительный счет (в виде дополнительных гарантий).

Источник: https://ipoteka.finance/zakonodatelstvo/vozmozhno-li-vzjat-ipoteku-oficialno.html

Ссылка на основную публикацию