Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Большинство банков в качестве обязательного условия для своих ипотечных заёмщиков устанавливает внесение суммы первоначального платежа. Однако на федеральном уровне действуют социальные программы, позволяющие улучшить жилищные условия определённых категорий граждан. Данная статья расскажет, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Для того чтобы претендовать на ипотечный кредит в Сбербанке, заёмщику следует соответствовать ряду требований:

  • Заёмщиком может быть только гражданин РФ, чей возраст превышает 21 год, и на момент последнего платежа он должен быть не старше 75 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен быть официально трудоустроен на работу, где он должен проработать не менее полугода перед оформлением заявки на кредит.
  • Не допускается наличие у заёмщика не погашенной судимости.

Также банк будет тщательно изучать кредитную историю своего клиента. Неудовлетворение любого из этих условий послужит основанием для того, чтобы банк отказал в получении ипотеки.

Есть четыре способа, чтобы получить ипотеку, не совершая первоначальный платёж в Сбербанке. Далее чуть подробнее о каждом.

Ипотечный кредит, согласно программы господдержки

Данный вид кредита является частью программы «Доступное жильё» и распространяется на граждан, которые испытывают потребность в жилье, но не имеют возможность оформить обычную ипотеку.

В формате данной программы заёмщик берёт кредит под залог той недвижимости, которая уже имеется у него в собственности.

Для таких заёмщиков Сбербанк предусматривает достаточно большой срок кредитования – до 30 лет, а также упраздняет требования по обязательному страхованию жизни заёмщика и его трудоспособности.

Ипотечный кредит для военнослужащих

При таком способе кредитования, доступном только для военнослужащих, средства, необходимые для совершения первого платежа, а также страховка по кредиту выплачиваются из специального фонда. И у самого заёмщика при оформлении ипотеки отсутствует необходимость первого платежа.

Материнский капитал для первоначального взноса

Назвать данный способ кредитования полностью избавляющим заёмщика от внесения первоначальных средств нельзя, потому как средства всё-таки вкладываются. Однако при этом у заёмщика нет необходимости искать деньги для начального платежа. Вместо них, используется сертификат материнского капитала.

Программа ипотечного рефинансирования

В том случае, если заёмщик имеет обязательства по ипотечному кредиту в иных банковских учреждениях, Сбербанк предлагает реструктурировать его долг и изменить условия кредитования на более щадящие, например, изменение сроков возврата или понижение ставки кредита. В таком случае отсутствует необходимость первоначального платежа, так как часть займа уже погашена. Для погашения остальной части долга оформляется кредит в Сбербанке.

Надеюсь, мы помогли с ответом на вопрос «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке».

Источник: https://uhelp.pro/articles/avtorskie/kak-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк

Многих россиян интересует вопрос: а реально ли получить ипотеку в Сбербанке без зачисления первоначального взноса? В основном этим вопросом задаются те представители слоев населения, у которых нет возможности накопить либо заработать в течение короткого промежутка времени сумму для первоначального взноса.

Изначально стоит отдельно отметить, что Сбербанк не оформляет ипотеку без предоставления залога или первоначального взноса. После прошлого кризиса количество полноценного 100% ипотечного кредита приблизилось к нулю.

Но даже  если при благоприятном исходе вы сможете оформить 100% стоимости жилья в кредит то не стоит исключать то, что придется также оплатить из собственного кармана все необходимые сделки и затраты на оформление.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк 2014-2016

Возможно, ли отыскать способ к одобрению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке в 2014-2016 году?

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке реально по любому из двух продуктов. Это «Ипотека с государственной поддержкой» — оформляется максимально 80% от рыночной стоимости и предоставляется на покупку уже возведенного помещения.

Но при этом в виде залога может числиться как помещение, для которого оформляется кредит, так и помещение, находившееся в собственности потенциального заемщика до оформления кредита. Необходимо отметить, что продавцом в этом случае может числиться исключительно юридическое лицо и ни в коем случае физическое.

Обратите внимание

Срок предоставления ипотечного кредита не может превышать 30 лет, с процентной ставкой, составляющей 11% годовых.

Не стоит легкомысленно рассчитывать на то, что в случае неуплаты взносов по ипотечному кредиту (в качестве залога предоставлено единственное жилье заемщика), банк не сможет обязать вас передать залог, как раз, наоборот, в таком случае вы рискуете остаться как без вновь приобретенного, так и без жилья, оставленного в качестве залога. За нарушение платежной дисциплины Сбербанк налагает штрафные санкции в двойном размере процентной ставки.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанка 2014-2016 предполагает также и второй вариант — «Рефинансирование жилищных кредитов» с начисляемой процентной ставкой начиная от 12,75%).

Такой тип финансового продукта предоставляется для закрытия ипотечного кредита, в ином банке потраченного на покупку/постройку жилья на территории РФ.

Размер предоставляемого кредита никак не может быть выше остатка по главному долгу рефинансируемого кредита, а также 80% от рыночной стоимости. Максимальная процентная ставка может достигать 14,75%.

Какие требования предъявляет Сбербанк к потенциальным заемщикам?

Условия предоставления ипотеки Сбербанком довольны, просты и лояльны к будущим заемщикам. Прежде всего, самым необходимым условием является страхование приобретаемого/строящего жилья от вероятности гибели либо повреждения вовремя действия ипотечное кредита.

Касаемо условий применяемых к заёмщикам, можно отметить, что возраст более 21 год и не более 55 для женщин и 60 соответственно для мужчин. Также заемщик должен быть обязательно трудоустроен, причем стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 календарных месяцев.

Рассчитать ипотеку Сбербанк калькулятор

Реально ли простому обывателю рассчитать ипотеку в Сбербанке применяя калькулятор на сайте?

Для того чтобы вычислить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке достаточно лишь  воспользоваться калькулятором.

На сегодняшний момент для простых пользователей упростили расчёт в онлайн сервисах намного, нет необходимости вдаваться в детали — достаточно лишь располагать следующими сведениями: величина стоимости приобретаемого жилья либо затрат на строительство, величина собственных средств (если оформляется ипотека без первоначального взноса то соответственно эта величина будет равняться нулю, но следует помнить как уже указывалось выше о том что сопутствующие расходы вы будете нести лично на всем промежутке оформления без включения в сумму ипотечного кредита), валюта кредита (представленные два финансовые продукты предоставляются исключительно в рублях), срок кредита (исчисляется в календарных месяцах, максимальный срок составляет 360 месяцев), тип платежа (аннуитетные платежи погашают сумму основного долго и начисленные проценты ежемесячно равными долями, тогда как дифференцированные платежи начинаются с большей суммы и ежемесячно уменьшаются), начало выплат (указывается предполагаемый месяц  начала погашения кредита, т.е. банк предоставляет возможность отсрочки платежа основного долго — выплачиваются только суммы начисленных процентов).

Важно

Какие есть нюансы при оформлении квартиры в ипотеку без первоначального взноса, о которых необходимо знать?

Следует отдельно отметить, что при оформлении квартиры в ипотеку без первоначального взноса учитывается соотношение ежемесячного платежа по ипотечном кредиту к вашим доходам. Как правило, для одобрения ипотечного кредита такое соотношение должно составлять от 50% до 60%. В особо исключительных случаях возможно допущение соотношения от 70% до 80%.

Ипотека без первоначального взноса

Досрочное погашение ипотеки без первоначального взноса.

Как и любой оформляемый кредит, ипотеку без первоначального взноса, возможно, погасить на любом этапе по истечении 3х месяцев без взимания каких-либо штрафных санкций или комиссий. Возможно, погасить как частично, так и полностью.

При частичном досрочном гашении далее делается перерасчет и в дальнейшем происходит погашение по новому графику с изменений суммой платежа. При полном досрочном гашении происходит перерасчет начисленных процентов и раннее произведенных переплат.

Также Сбербанк предусматривает такую возможность досрочного погашения как погашение материнским капиталом.

В порыве счастья не стоит забывать о том, что необходимо заранее уведомить банк о вашем намерении досрочно погасить. После полного досрочного погашения не забудьте снять залоговое обременение с приобретенного/построенного жилья, а также уведомить страховую компанию с цель перерасчета и возвращения денежных средств за остаток времени действия.

Рассмотрены нюансы получения ипотечного кредита без первоначального взноса и под залог уже имеющейся недвижимости.

Источник: https://cryptopilot.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса?

Согласно поисковым запросам, ипотекой без первоначального взноса в Сбербанке чаще остальных интересуются жители Новосибирска, Уфы, Москвы и Самары. В этом нет ничего удивительного, ведь указанные города входят в топ-66 России по стоимости жилья за квадратный метр. Но как не упустить выгодное предложение от застройщика в Москве, если денег на первый взнос не хватает?

Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса всем подряд. Чтобы получить “бесплатную” ипотеку, нужно соответствовать условиям одной из льготных программ:

  • Материнский капитал (перечисляется банку вместо первоначального взноса);
  • Рефинансирование ипотеки (деньги уже были перечислены другому банку);
  • Федеральная поддержка заемщиков (выделяется субсидия на первый взнос);
  • Военная ипотека (первый взнос оплачивается Министерством Обороны РФ).

Использование материнского капитала в ипотеке

Кто может получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:

  • Молодые семьи (супружеская пара моложе 35 лет);
  • Заемщики из других банков (оформившие ипотеку в другой кредитной организации);
  • Россияне, не имеющие собственной квартиры или дома (очередники льготной программы);
  • Военнослужащие (участники накопительно-ипотечной системы моложе 45 лет).

Рассчитывать на подобные условия могут только граждане РФ с официальным трудоустройством. Во всех случаях, кроме военной ипотеки, нужно предъявить справку о стабильном доходе в течение 6 месяцев.

Если же вы не соответствуете ни одной из льготных категорий, рассчитайте ипотеку в калькуляторе Сбербанка — укажите стоимость квартиры и узнаете первоначальный взнос. Возможно, вам уже хватает на первую выплату. В ипотечных кредитах стартовый взнос составляет от 15% до 25% стоимости покупаемой квартиры.

Калькулятор Сбербанка показывает, что минимальная ипотека с первоначальным взносом составляет 11% — без скидок по процентам. Если же заемщиком является молодая семья, получающая зарплату на карту Сбербанка (-0,5%), застрахованная у партнера банка (-1%) и прошедшая электронную регистрацию сделки (-0,1%), то ставка уменьшится до 9,4%.

Совет

Расчет ипотеки без первоначального взноса в калькуляторе Сбербанка

Но сколько процентов нужно переплачивать Сбербанку при оформлении ипотеки без первоначального взноса? Кредитная надбавка индивидуальна для каждой льготной программы:

  • Размер ставки для молодой супружеской пары — от 9,5% в год;
  • Перекредитование из других банков обойдется в 13,25%;
  • Ставка федеральной программы начинается с 10,5%;
  • Минимальные проценты для военнослужащих — 9,5%.

Величина ипотечного кредита для различных программ

Сумма ипотеки без первоначального взноса зависит от льготной программы Сбербанка. Наиболее выгодные условия предоставляются заемщикам, использующим материнский капитал — для второго и последующих детей банк выдает от 15 тысяч до 8 миллионов рублей. Молодые семьи, которые воспользовались специальной программой, получают практически столько же — от 45 тысяч до 8 миллионов деревянных.

Военным повезло чуточку меньше, ведь они могут рассчитывать на жилье не дороже 2,4 миллионов рублей. Однако солдаты не тратят на ипотеку Сбербанка ни копейки, потому что Министерство обороны РФ оплачивает первоначальный взнос и все ежемесячные платежи.

Условия при рефинансировании ипотеки от иного банка зависят от жилья и статуса кредита. Банк выдает ипотечный кредит на сумму, которая не превышает 80% от стоимости недвижимости или от остатка непогашенного кредита в прошлом банке.

Возрастные рамки и расходы на страховку

Банк установил ограничение на возраст заемщиков в диапазоне от 21 до 75 лет. Поэтому даже пенсионер может взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, если воспользуется федеральной программой или рефинансированием кредита.

Молодая семья может оформить ипотеку без взноса только от 21 до 35 лет, а военнослужащие — от 21 до 45 лет. При этом военным нужно стать участниками накопительно-ипотечной системы и три года простоять в очереди на квартиру.

Длительность ипотечных кредитов не превышает 30 лет за исключением программы военной ипотеки. Кредиты военнослужащих всегда заканчиваются до того, как служивым стукнет 45 лет.

В 2017 году Сбербанк принимает первоначальный взнос по ипотеке только в российских рублях. В конце каждого года банк предъявляет заемщику счет за личное и жилищное страхование.

Начисленная сумма почти не уступает ежемесячной выплате, поэтому негласно именуется «13-м платежом».

Избежать дополнительных расходов не получится, потому что страховка приобретаемой недвижимости — обязательное условие для ипотеки.

Что пишут люди

После прочтения комментариев о Сбербанке вырисовывается не самая оптимистичная картина. Подавляющее большинство заемщиков отмечает некомпетентность сотрудников банка, которые навязывают обратившемуся личное страхование и не всегда отвечают на звонки. Процесс рассмотрения заявки затягивается на несколько недель — иногда у обратившегося истекает срок льготных возможностей для ипотеки.

Возьмем для примера отзыв заемщицы из Тюмени, которая взяла ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса — за счет материнского капитала. Молодая семья с двумя детьми продала дом, чтобы полностью выплатить первый взнос (который превышал мат. капитал) и получить запас на ежемесячные выплаты банку.

Рассмотрение документов затянулось, после чего пришло смс с отказом в кредите. Семья с детьми осталась без собственного жилья и ипотеки. Отметим, что супруги имели материнский капитал, значительную сумму денег с продажи дома и стабильный доход.

Кроме того, они являлись зарплатными клиентами Сбербанка и имели там вклады.

Обратите внимание

Подобная ситуация — не единичный случай. Десятки заемщиков Сбербанка получили одобрение на ипотеку без первоначального взноса, а затем были ошарашены неожиданным отказом.

Причины отказа различны — при рефинансировании банк “передумал” снижать ставку, заявил, что рефинансирует только потребительские кредиты или посчитал продавца недвижимости неблагонадежным.

Если же ипотека окончательно одобрена, то проценты взлетают до неприличных высот. Подъем ставок происходит даже без уведомления клиента.

Следует понимать, что отзывы пишутся на эмоциях. Основная масса людей не оставляет сообщений, если довольна ипотекой. Именно по этой причине в комментариях отражается только негативная сторона Сбербанка. Но даже здесь встречаются положительные отзывы, в которых люди выражают благодарность определенным сотрудникам или хвалят конкретные отделения банка.

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-ot-a-do-ya/

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В большинстве случаев для того чтобы взять недвижимость в кредит, требуется сразу заплатить 10-20% от её стоимости. Однако существует ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Такая программа позволяет обзавестись жильем, даже если у человека отсутствуют необходимые накопления. Далее разберем условия и способы получения.

  • СКАЧАТЬ образец анкеты на получение ипотеки в Сбербанке

Кто имеет право

Сбербанк старается предоставлять ипотечные кредиты с первоначальным взносом – так они получают подтверждение платежеспособности клиента. Существуют льготные условия предоставления жилищных займов без оплаты стартового капитала.

Воспользоваться ими возможно в следующих случаях:

  1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
  2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
  3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.
  4. Участие в программе рефинансирования.

Право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, помимо военнослужащих, имеют следующие категории граждан:

  • молодые семьи (одному из супругов должно быть не более 35 лет);
  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • клиенты других банков, которые решили переоформить свой кредит в Сбербанке;
  • лица, которые в течение продолжительного времени пребывают в очереди на получение льготной недвижимости.

Взять ипотеку без первоначального взноса могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Вне зависимости того, к какой из вышеперечисленных категорий принадлежит человек, ему потребуется документально подтвердить свои доходы. Их должно быть достаточно для того, чтобы оплачивать ежемесячные платежи. Именно доход является ключевым фактором, влияющим на итоговый вердикт банка.

Для получения актуальной информации обращайтесь в местную администрацию (условия и требования к заемщикам отличаются в зависимости от региона и льготной категории).

Размер годовой ставки и максимальная сумма займа

При выдаче ипотеки без первоначального взноса Сбербанк предлагает следующие размеры годовых ставок:

  • от 13,25% по программе рефинансирования;
  • от 9,5%, если предполагается использование материнского капитала;
  • 9,5% при использовании военной ипотеки;
  • от 10% по федеральным ипотечным программам.

Точный размер ставки зависит от ряда факторов: сумма займа, регион проживания, платежеспособность клиента и т.д. Поэтому предварительно рекомендуется посоветоваться с кредитным специалистом, чтобы он предоставил актуальные цифры.

В Сбербанке предусмотрены так называемые «гибкие ставки». Их размер может меняться (обычно не более чем на 1,5%) в меньшую или большую сторону в течение всего срока кредитования.

Максимальная сумма займа зависит от программы кредитования:

  • от 45 т. до 8 млн. рублей для заемщиков, взявших ипотеку по федеральной программе помощи молодым семьям;
  • от 15 т. до 8 млн. рублей при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • от 15 т. до 2,4 млн. рублей по военной ипотеке;
  • для участников программы рефинансирования действует одно ограничение: не более 80% от суммы непогашенного займа, взятого в другом банке.

Список необходимых документов для получения ипотеки

Рассмотрим общий перечень документов, которые потребуется предоставить:

  1. Заполненная анкета, в которой описано желание получить займ. Образец можно взять в самом Сбербанке.
  2. Паспорт гражданина РФ + копия. Если отсутствует постоянная регистрация, потребуется предоставить справку с фактического места проживания.
  3. Копия трудовой книжки. Она должна иметь печать организации (в которой устроен заемщик) и подпись руководителя.
  4. Справка с места работы. Минимальный стаж заемщика на последнем месте — полгода.
  5. Справка о доходах (НДФЛ-2), заверенная бухгалтерией.

Помимо общих обязательных документов, есть те, список которых зависит от программы кредитования:

  1. Военнослужащим необходимо предъявить сертификат НИС (подтверждает участие в программе военной ипотеки).
  2. При использовании материнского капитала – соответствующий сертификат.
  3. Для участников программы рефинансирования нужно предоставить договор с другого банка.
  4. Для участников федеральной программы «Молодая семья» потребуется свидетельство о браке.

Альтернативные варианты

Помимо описанных выше, есть ещё несколько способов взять квартиру (или частный дом) в ипотеку, не имея стартового капитала. Рассмотрим эти альтернативные варианты:

  1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении. Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.
  2. Получение займа от застройщика. Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки. Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).
  3. Получение ипотечного кредита под залог имущества. В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

На видео об оформлении ипотечного займа

Рассмотренные выше альтернативные варианты отличаются невыгодностью для заемщика, поэтому использовать их следует только в крайнем случае, то есть если жилищный вопрос встал очень остро. Лучше всего постараться накопить необходимую сумму для первоначального взноса. В таком случае и годовая ставка может быть снижена.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека в Сбербанке – условия в 2019 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2019 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2019 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2019 году с господдержкой

С августа 2019 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Ипотечные программы Сбербанка

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.

  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.

  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-s-gospodderzhkoy/

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотечные кредиты позволяют приобрести жилье всем гражданам, которые не могут оплатить всю сумму кредита сразу. Сбербанк предоставляет такую возможность своим клиентам, однако вам придется ознакомиться с рядом правил и критериев, прежде чем оформить свою заявку.

Ипотека без первоначального взноса подразумевает получение займа в полном размере стоимости жилья без однократного внесения пятнадцати или двадцати процентов от полной стоимости. Такое получение ипотеки очень рискованно для банка и невыгодно для клиента, так как процент по выплатам только растет.

Именно поэтому Сбербанк отказался от выдачи ипотеки без первоначального взноса несколько лет назад. Вы до сих пор можете найти для себя ипотеку с самыми низкими процентами первого взноса, но не полностью лишенную их.

Узнайте некоторые способы получения ипотеки без вложения своих средств в первоначальный взнос в данной статье.

1

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Как уже говорилось выше, теперь самые крупные банки страны не предоставляют клиентам возможность получить ипотеку полностью лишенную первого взноса.

Так как для оформления ипотеки вы не обязаны предоставлять никаких подтверждающих ваши доходы документов, то отдавать вам полную сумму кредита – большой риск для банка. Количество должников может вырасти, а кредиты, которые взяты с целью погасить ипотеку, не лучший вариант для клиента.

Кроме этого, сам клиент тоже ставит себя под удар, когда берет такой большой заём и не погашает даже некоторой его доли: ваши проценты возрастут, а сумма по ним будет только накапливаться.

Что же делать, чтобы не вносить свои личные средства в первый ипотечный взнос? Здесь всего лишь два варианта:

  • распорядиться материнским капиталом, если он у вас есть,
  • либо взять кредит.

Второй вариант используется только в крайнем случае, когда человек не в силах отдать долг по ипотеке либо у него нет накопленных средств для первого взноса.

Такой кредит довольно сложно получить, так как с двумя кредитами вы станете не самым желанным клиентом банка. Тем не менее, такие кредиты выдаются и довольно часто.

Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, то у вас есть все шансы получить кредит для первого взноса ипотеки. Рассмотрите эти варианты подробнее в следующих пунктах статьи.

2

Как заплатить первоначальный взнос за ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Если у вас есть свидетельство о присвоении материнского капитала, то вы можете распорядиться им, чтобы взять ипотеку. В этом случае, совершенно нет разницы региональный у вас материнский капитал либо федеральный.

Основной плюс данного способа в том, что вам не нужно дожидаться трехлетия ребенка, чтобы потратить средства: вы можете распорядиться ими сразу же после получения свидетельства.

Из минусов можно выделить обязательство разделения будущей собственности по долям: вы должны оформить право собственности так, чтобы квартира или дом разделялись на всех членов семьи в равном соотношении, даже на маленьких детей.

  • Чтобы узнать больше об этом варианте и оформить заявку на сайте Сбербанка, пройдите по ссылке на официальный сайт банка http://www.sberbank.ru и перейдите во вкладку “Взять кредит”.
  • В выпадающем списке выберите подраздел “Ипотека плюс материнский капитал” в разделе “Кредит на жилье”.
  • Здесь вам доступно больше информации о данном виде ипотеки. Если вы решили взять такой вид кредитования, то нажмите “Заполнить заявку”.
  • Далее кликните “Подать заявку онлайн”.
  • Теперь вы можете оформить запрос прямо на сайте Сбербанка. Выполните несложную регистрацию, после чего следуйте указаниям на сайте.

Взяв данную ипотеку, вы можете полностью выплатить средствами материнского капитала первый взнос по кредиту. Таким образом, ваши личные средства останутся при вас, а первый взнос будет уплачен.

Чтобы узнать больше об ипотеке с материнским капиталом, вы можете прочитать статью Как погасить ипотеку материнским капиталом.

Не забывайте, что от вас потребуется не только сертификат о присвоении капитала, но и документы о сделке, чтобы подтвердить разделение права собственности в пенсионном фонде вашего города.

3

Как погасить первоначальный взнос за ипотеку кредитными средствами в Сбербанке

Конечно, чтобы получить такую возможность, вы должны быть доверенным лицом банка, иметь примерную кредитную историю и высокий доход. Желательно, чтобы у вас больше не было никаких кредитов, помимо этих двух.

В той же вкладке на сайте Сбербанка вы можете увидеть раздел “Рефинансирование кредитов”, в котором находятся два подраздела с разными залоговыми методами.

Стоит рассчитывать свои силы трезво и ответственно подходить к выбору такого первоначального взноса в ипотеку. Он хорошо подойдет, если ипотеку нужно взять уже сейчас, а средства у вас будут только через некоторое время. Тогда у вас не успеет набежать большое количество процентов по выплате, и вы успеете погасить кредит по рефинансированию практически без денежных потерь.

4

Как выбрать ипотечный кредит в Сбербанке

Если же вы отказались от идеи взять ипотеку без первоначального взноса, изложенной выше, то выберите для себя минимальную ставку по процентам. Увидеть все доступные и подходящие вам варианты вы сможете по ссылке на подбор кредита http://www.sberbank.ru/ru/

  • Обратите внимание на поле справа и расставьте все галочки, согласно вашим показателям и желаниям. Как только вы заполните весь список, в области с левой стороны появятся все кредиты, доступные и подходящие именно вам.
  • А чтобы правильно рассчитать будущие выплаты, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Просто занесите в бланк подлинную информацию по предстоящему кредиту на странице описания ипотеки, сервис сам всё рассчитает.
  • В небольшой таблице справа вы увидите всю необходимую информацию.

Источник: https://sovetclub.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Условия оформления или как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Многие люди, заинтересованные в покупке недвижимости задаются вопросом о том как же взять ипотеку. Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа.

На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков. Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Кому доступен данный вид кредитования и на каких условиях предоставляется заём?

Эти и другие вопросы, мы рассмотрим в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

Главные категории, которым должен соответствовать заемщик, для того чтобы банк принял положительное решение следующие:

  1. У вас должна быть положительная кредитная история.
  2. Вы должны быть прописаны по месту жительства не менее 5 лет.
  3. У вас престижная должность в организации где вы работаете.
  4. Вы женщина с маленьким ребенком и вы состоите в официальном браке.

Для того, У вас дол, который обязательно нужно подтвердить документально. Высокий доход заемщика является одним из важнейших факторов при одобрении кредита банком.

После того как вы предоставляете информацию о себе, сотрудники банка рассматривают вашу характеристи у и за каждый из пунктов начисляют баллы. Далее, баллы суммируются и банк принимает решения выдать или нет вам заём.

Дополнительные ограничения

В Сбербанке вы можете получить ипотечный кредит, не внося первоначальный взнос.

Следует учитывать, что такой кредит вам могут предоставить исключительно на погашение, ранее взятого кредита на следующие цели:

  • Строительство жилья.
  • Приобретение квартиры или дома.

Только при соблюдении этих условий Сбербанк может предоставить вам денежные средства и для этого не понадобится взнос при получении кредита. Получить ипотечный займ вы можете лишь в рублях, в иностранной валюте такие займы не выдаются. Кстати, за выдачу такого кредита банк не удерживает комиссию. Однако такой вариант займа вы сможете получить лишь под залог недвижимости.

В качестве залогового имущества может выступать построенная или же приобретенная недвижимость. Вы также должны будете застраховать свою недвижимость от утраты и повреждений в пользу банка, на весь период действия ипотечного договора.

Перекредитование

Получается, что без первого взноса купить себе жилье на деньги, выданные Сбербанком у вас, не получится.

Чаще всего такой заём в Сбербанке, заемщик может получить лишь в том случае, если без повторного кредитования должник не имеет возможности оплатить предыдущий долг из-за нехватки финансов.

Такой вид кредитования в Сбербанке России называется «Ипотечный стандарт». Ставка по такому кредитному продукту варьируется в пределах 10.5-15%.

Справка! На минимальную ставку по кредиту могут рассчитывать граждане, которые являются зарплатными клиентами банка, т.е. получают свою зарплату на карточку этого банка.

И это не удивительно, ведь таким образом, риск невозврата кредитных средств заемщиком сводиться к минимуму.

Заемщики, претендующие на минимальную ставку по кредиту также должны выплатить не менее половины суммы предыдущего кредита на момент перекредитования и выбрать срок кредита в Сбербанке не более 10 лет.

Важно

Даже при соблюдении первоначальных условий, другим заемщикам банк выдает заём не менее чем под 11.65 % годовых.

Цифра ставки по кредиту может увеличиться при выборе большего срока кредитования также процентная ставка увеличиться если заемщик оплатил менее половины от стоимости предыдущего кредита, взятого на приобретение или строительство жилья. Минимальная сумма по выплате предыдущего кредита на момент перекредитования, должна составлять не менее 30%.

Платежи

Максимальная сумма платежа, которую заемщик будет оплачивать банку рассчитывается в данном случае исходя из суммарного дохода всех членов семьи, а не только от дохода заемщика.

Если ипотечный кредит выдается во время постройки жилого дома, то ставка будет выше на 1.25%, потому что заемщик не сможет предоставить банку такое имущество в залог. Но и это еще не все, заемщик в данном случае должен будет предоставить банку либо другое имущество в качестве залога, либо найти поручителя.

В случае, если строительство жилого объекта ведётся за городом, то залогом может быть и земля, на которой возводят жилую недвижимость.

Сумма такого страхового взноса будет эквивалентна сумме ежемесячного платежа. Именно поэтому он так и называется. Данный страховой взнос клиент банка оплачивает первый раз сразу после получения заемных средств. Далее, можно либо копить на депозитном счете данную сумму в течение года, либо обратиться в банк и соответственно страховую компанию с просьбой о предоставлении рассрочки.

Следует помнить и о «тринадцатом платеже».

Под термином «тринадцатого платежа» подразумевается оплата страховки. Заемщику придется страховать не только саму залоговую недвижимость, но и свою жизнь и здоровье.

Схему платежей также можно выбрать либо в течение всего периода действия договора вносить платежи равными суммами, либо же можно выбрать дифференцированные платежи.

Ипотечное кредитование предусматривает и досрочное погашение долга перед банком. Но досрочное погашение возможно, лишь по истечении трех месяцев с даты начала действия договора и сумма платежа в таком случае должна быть выше 15000 рублей.

ВАЖНО! За задержку платежа банк применяет штрафные санкции в виде двойной ставки.

Потенциальный клиент Сбербанка, которому требуется оформление ипотеки, должен отвечать следующим требованиям:

Кредит выдается под 10.5-15% годовых. Срок перекредитования такой же, как и для остальных программ Сбербанка, т.е. кредитуется клиент не более чем на 30 лет.

Сумма выдаваемого кредита, зависит от множества факторов. Сумма выдаваемая для перекредитования не может быть больше суммы предыдущего кредита.

Перечень документов, которые должен предоставить заемщик:

ВАЖНО!При анкетировании следует учитывать, что все данные из анкеты банковская комиссия проверит, как и приложенные к анкете документы.

Совет

ФИО и данные о контактах заемщика должны быть написаны без орфографических ошибок. Заемщик должен заполнить все графы анкеты, опустив лишь те, которые к нему не имеют отношения.

Требуемую вам сумму кредита, лучше будет немного завысить, т.к. банк чаще всего уменьшает данный показатель. Подсказки о том, что необходимо прописать в каждой из граф, можно найти в самом документе.

В анкете также следует прописать паспортные данные имеющихся у вас поручителей и созаемщиков.

Иногда в предоставлении заемных средств отказывают по ошибке со стороны банка и такое возможно.

Обычно одного «хочу» мало. Получить ипотечный кредит в сбербанке вы можете если соответствуете критериям, по которым банк оценивает возможность выдачи кредита. Главное, предоставить банку полную и достоверную информацию. За недостоверные данные или подделку документов вас могут занести в черный список и тогда получить кредит в любом из банков станет практически невозможно.

Источник: http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/bez-pervogo-vznosa-sberbank/komu-dostupna.html

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Не у всех сейчас имеется возможность самостоятельно купить жильё, поэтому чаще всего это делается в кредит, который иными словами называется ипотека.

Поскольку ПАО Сбербанк России является одним из самых крупных банков и к тому же проверен временем, то соответственно люди и чаще в него обращаются для получения различных услуг, в том числе и кредитования.

Но стоит готовиться к тому, что для приобретения ипотеки потребуется сделать первоначальный взнос. Данная сумма, как правило, составляет от 15 до 20 процентов минимум, а максимум уже зависит от пожеланий самого клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если имеются какие-либо интересующие вас вопросы, их можно задать, в офисе банка. Этот вариант предпочтительней всего, потому что внутри Сбербанк делится ещё на несколько территориальных банков.

Нередко внутри каждого из них могут проходить определённые акции, о которых можно узнать лишь при оформлении кредита.

Также можно позвонить по номеру горячей линии для уточнения данной информации. Обобщённые сведения ознакомительного характера имеются также на официальном сайте банка в разделе «Взять кредит».

Виды ипотечных кредитов

В Сбербанке имеется несколько видов ипотечного кредитования.

К ним относятся:

  1. Приобретение готового жилья. В данном варианте можно приобрести жилищный кредит на готовое жильё на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  2. Ипотека для молодых семей. В этом случае в качестве молодой семьи могут выступать супруги, одному из которых не должно быть больше 35 лет. При этом не обязательно наличие детей;
  3. Ипотека плюс материнский капитал. Данный вид кредитования предоставляет возможность клиентам использовать сертификат в качестве первоначального взноса;
  4. Военная ипотека предоставляется только тем, кто состоит в специальной программе для военнослужащих под названием НИС;
  5. Рефинансирование под залог недвижимости. При помощи данного кредита можно закрыть только один ипотечный кредит стороннего банка в рамках приобретения или строительства недвижимости. При этом в качестве обеспечения по кредиту выступает залог в виде объекта недвижимости.

Условия получения ипотечного кредитования

Если появился вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, то стоит знать, что для каждого вида кредитования необходимо предоставлять определённый перечень документов.

При этом их предоставляет, как основной заёмщик, так и со заемщик. Очень важно, если обращается клиент, состоящий в браке, то супруга/супруг в этом случае автоматически становиться со заёмщиком, независимо от наличия или отсутствия дохода и плохой или хорошей кредитной истории.

В целом к требуемым документам относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  3. Дополнительно может быть предоставлен сертификат на материнский капитал, свидетельство о браке и рождении ребёнка или детей;
  4. Документ, который будет подтверждать наличие первоначального взноса (в его качестве, можно предоставить выписку со счёта).

Также следует отметить, что участникам зарплатного проекта, при себе необходимо иметь только паспорт и карту Сбербанка, отрытую работодателем для перечисления заработной платы.

Также при необходимости можно предоставить документы, которые указаны в третьем пункте.

Касательно условий, на которых предоставляются жилищные кредиты, то в целом они практически для всех видов одинаковы, за исключением, тех, что предлагаются в рамках акций и военной ипотеки:

  1. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, минимальный год;
  2. Первоначальный взнос от 20% от требуемой суммы;
  3. Необходимо заключать договор по страхованию жилья, а также при желании, жизни и здоровья, в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях;
  4. Минимальная сумма по кредиту составляет 300 000 рублей;
  5. Срок рассмотрения заявки составляет минимум 2 рабочих максимум 7 календарных дней;
  6. Платежи на протяжении всего кредитования аннуитете, то есть равные;
  7. Предусмотрено частичное досрочное и полное досрочное погашение кредита;
  8. При неоплате платежей также предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа;
  9. Подать заявку на кредит можно по месту своей регистрации, по месту нахождения планируемого для покупки в кредит объекта недвижимости или по месту аккредитации компании-работодателя основного заёмщика или соз аёмщика;
  10. Минимальный возраст для подачи заявки составляет 21 год, максимальный возраст на момент возврата кредита 75 лет.

Также, советую оставлять заявку на ипотеку не в любом удобном для вас офисе, а там, где имеется центр ипотечного кредитования.

Особенно это касается тех, кто хочет воспользоваться военной ипотекой. Данную информацию можно уточнить на сайте банка или позвонив по номеру горячей линии банка.

Особенности предоставления ипотечного кредитования военным

В рамках военной ипотеки, можно подать заявку на покупку готового или строящегося жилья, но при этом имеются определённые условия по предоставлению кредита:

  1. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет;
  2. Максимальная сумма кредита составляет 2 220 000 рублей;
  3. Необходимо предоставление сертификата участия в военной накопительной ипотечной системе;
  4. Максимальный срок кредитования 20 лет;
  5. Срок рассмотрения заявки составляет до 6 рабочих – 8 календарных дней;
  6. Минимальный возраст для подачи заявки 21 год;
  7. Заявку можно подать по месту регистрации заёмщика или по месту нахождения объекта недвижимости, которое планируется приобретать в кредит;
  8. Обязательно заключение договора на страхование имущества.

Итог

Сегодня мы рассмотрели вопрос о том, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Подводя итог, можно сделать вывод, что сделать это практически невозможно.

Исключение составляет лишь рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке. В остальных же случаях нужен первоначальный взнос, в качестве которого может выступать сертификат на материнский капитал, НИС или собственные средства.

При появлении каких-либо дополнительных вопросов уточнить информацию можно на горячей линии банка, которая работает круглосуточно или на официальном сайте.

Источник: https://ingenerhvostov.ru/raznoe/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Нужно ли наличие первоначального взноса для ипотеки в Сбербанке

Есть ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – вот сегодняшний вопрос! На подобный вопрос мы уже отвечали касательно некоторых других банков (например, ВТБ24), и ответ будет такой же – нет. Такого вида кредитования в Сбербанке нет. Как нет от самого банка, так нет и от партнеров-застройщиков.

Однако повлиять на фактическое наличие первоначального взноса можно и другими путями.

Вот их и рассмотрим в данной статье.

Зачем и кому он нужен

Сначала прочитайте – что такое первоначальный взнос. В банках он чаще всего составляет не менее 10% от суммы покупаемой недвижимости, или 20%, вплоть до 50%. И его размер, кстати, влияет на стоимость оценки приобретаемого объекта.

Для многих российских семей наиболее привлекательным выглядит предложение получения ипотечного кредита на приобретение жилья именно без этого взноса, поскольку у большинства просто нет собственных средств и накоплений.

Обратите внимание

Однако, это глубокое заблуждение, таких программ в чистом виде попросту не существует ни в одном банке страны, кроме, пожалуй, единичных временных акций, проводимых время от времени совместно банками и застройщиками, в которых застройщик берет на себя финансовую нагрузку. Подробнее об этой схеме здесь.

Откуда же появилось информация на просторах интернета о том, что можно оформить ипотеку, избежав первого взноса по оплате приобретаемого жилья:

  • во-первых, из актуальности данной темы
  • во-вторых, из-за безграмотности заемщиков
  • в третьих из-за наличия таких прецедентов от банков или застройщиков
  • и так далее, но безусловных причин для регулярного существования такого продукта в крупнейших банках страны нет

В чем безграмотность заемщиков?

Многие заемщики искренне полагают, что этот взнос нужен самому банку. Нет, он нужен продавцу недвижимости для юридического проведения сделки, как воздух, поэтому он и существует, и его все требуют.

На практике же, вероятность приобрести собственное жилье без первоначального взноса все же встречается, такие предложения можно найти всего в нескольких банках страны, но они не действуют на постоянной основе.

Это акционные предложения, которые «живут» определенный временной период и касаются приобретения в кредит недвижимости в конкретном жилом комплексе.

Проводятся такие привлекательные акции совместно с определенным и вполне конкретным застройщиком, который, в большинстве случаев, и является инициатором проведения программы ипотечного кредитования, где отсутствует первый взнос.

Без согласия застройщика ни один банк не оформит ипотеку, которая бы не предусматривала внесение взноса.

Первоначальный взнос свидетельствует о том, что покупатель-заемщик является платежеспособным, это гарантия для застройщика своевременной оплаты жилья. Таким образом, для застройщика ипотека является своего рода рассрочкой, где основной акцент делается на то, чтобы жильем было оплачено вовремя, а кто именно будет вносить необходимую сумму, покупатель или банк, для продавца значения не имеет.

Внесение первоначального взноса выглядит таким образом:

  • покупатель оплачивает установленную для первого взноса сумму непосредственно продавцу
  • после чего оформляется вся необходимая документация — акт купли-продажи и прочее
  • в банке оформляется закладная и оплачивается оставшаяся сумма по недвижимости непосредственно продавцу
  • застройщик получает свои деньги за жилье, а покупатель в установленные банком сроки выплачивает одолженную сумму с начислением процентов

Ну, а что же делать? Разве нет вариант оформления ипотеки без этого взноса?

Варианты получения без взноса

Наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию банки предлагают клиентам, которые могут не только подтвердить свою платежеспособность, но и предоставить финансовые гарантии. Самой лучшей гарантией и является первоначальный взнос, размер которого должен составлять в Сбербанке не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Поскольку это обязательное условие, то избежать его не получится, но есть интересные схемы, которые помогут не «доставать его из своего кармана».

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно при помощи нескольких альтернатив:

  • рефинансирование полученных ранее ссуд — Сбербанк предлагает принять участие в программе по рефинансированию кредитов, которые были взяты на приобретение жилой недвижимости, при этом размер кредита не может превышать 80% от общей стоимости жилья, а процентная ставка составляет 12,75% годовых
  • материнский капитал — для внесения первого аванса можно использовать средства материнского капитала, поскольку одним из его назначений является улучшение условий жилья, при этом важно, чтобы объем материнского капитал не был меньше 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, иначе разницу будет необходимо покрыть из собственных средств
  • получение потребительского кредита, где угодно, можно не в Сбере, для использования его в качестве первого взноса — данный способ имеет свои недостатки, поскольку погашение двух кредитов, потребительского и ипотечного, может стать накладным, а потому следует предварительно учесть свои финансовые возможности
  • залог собственной недвижимости — использование уже имеющейся собственности в качестве залогового обеспечения также принимается банками, таким образом, удастся избежать внесения аванса своими наличными средствами, особенно, если они отсутствуют
  • военная ипотека — приобретение жилья по программе военного ипотечного кредитования также дает возможность избежать внесения первоначальной сумму в качестве аванса (сумма формируется из государственных отчислений, выплата которых производится через Росвоенипотеку и НИС, программа доступна только военным)
  • социальная ипотека — стоит отметить, что как таковой программы социального ипотечного кредитования в Сбербанке не существует, однако, для людей, которые являются участниками программы «Жилище» и которые признанны государством нуждающимися, местная городская администрация может субсидировать первоначальный взнос в Сбербанке, да и вообще помочь с выплатами

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, в таблице.

Наименование программыСумма рублейСтавка годовыхВзнос
Рефинансирование до 3 млн. от 14,9% 0%
Материнский капитал от 300 000 от 12,5% от 20%
Залог собственности до 80% от оценки недвижимости от 14% 0%
Военная ипотека до 2,2 млн. от 10,9% от 20%

Если ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, то можно привлечь созаемщиков, которые помогут собрать вам взнос и будут дополнительными гарантами для банка, а значит, условия по кредитованию будут более выгодные.

Зависимость размера ипотеки от категории заемщика

Объем заемного капитала в Сбербанке может существенно отличаться, в первую очередь, в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования, а также учитываются личные данные, финансовые возможности и платежеспособность потенциальных заемщиков. Для молодых семей возможно предоставление суммы в размере от 45 000 рублей до 8 000 000 рублей.

При внесении в качестве первоначального аванса денежных средств материнского капитала, общий размер ипотеки может варьироваться в пределах от 15 000 до 8 млн. рублей. Для военнослужащих, которые оформляют заем по программе военного ипотечного кредитования, максимальная сумма общего займа может составлять 2,2 млн. рублей.

Если происходит рефинансирование уже имеющегося, полученного ранее кредита, который был использован на приобретение жилья, то сумма колеблется от 15 тысяч рублей и до 80% от общей стоимости купленной недвижимости. Сумма не может быть больше 80% от непогашенного долга, который был получен ранее в другом финансовом учреждении.

Требования к потенциальному заемщику

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке (условно назовем это так) потенциальный заемщик должен соответствовать определенным критериям, общим, в не зависимости от конкретной программы:

  • возраст заемщика должен варьироваться в пределах от 21 и до 75 лет на момент погашения задолженности, при этом молодые семьи в возрасте до 35 лет, а также заемщики, которые не могут подтвердить свой доход должным образом, не могут быть старше 65-летнего возраста на момент погашения долга, то есть последнего внесения суммы по кредиту
  • общий трудовой стаж не может быть менее одного года, а продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы не должна быть менее 6 месяцев
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то он не должен подлежать призыву
  • доказать свой особый статус (военнослужащий, зарпланый клиент и прочее)
  • прочее

Требования по каждой ипотечной программе Сбербанка могут быть разными.

Требования к приобретаемой недвижимости

Жилая недвижимость, которая будет приобретаться под ипотечный кредит должна быть официально зарегистрирована в Росреестре, а также недопустимо наличие на ней обременения в пользу третьих лиц. Требования, предъявляемые к недвижимости, могут отличаться, в зависимости от ее основного типа.

Требования  для зданий:

  • не более 40% износа
  • не менее 5 этажей
  • возраст здания до 45 лет
  • отсутствие аварийного состояния
  • не допустимы здания барачного типа, а также деревянные сооружения
  • здание должно иметь железобетонные перекрытия, металлические или смешанные
  • фундамент здания может быть только кирпичным, железобетонным или каменным
  • здание должно располагаться в той местности, где есть отделение Сбербанка

Требования для квартир:

  • наличие коммуникаций: отопление, водоснабжение, а также проведенное и работающее электрообеспечение
  • отсутствие цокольного, а также подвального этажей
  • все проведенные работы относительно перепланировки должны быть одобрены и зарегистрированы на официальном уровне
  • наличие отдельного санузла и кухни
  • в исправном состоянии должны находиться не только сантехника, но также крыша, окна и двери

Требования для жилого дома с землей:

  • дом должен находиться в населенном пункте, где развита инфраструктура, а также обязательно наличие соседствующих жилых домов
  • должен иметься свободный подъезд к дому
  • гарантированное проживание в доме в любое время года, как летом, так и зимой
  • проведение всех необходимых для жизни коммуникаций, включая водоснабжение, электричество и систему отопления
  • фундамент дома может быть цементным, каменным, кирпичным или железобетонным
  • недостроенные объекты должны быть зарегистрированы в Регпалате

Документы

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке необходимо собрать определенный пакет документов, который четко регламентируется правилами банка. Условно необходимую документацию можно разделить на три типа.

Несмотря на то, что возможность оформить ипотек без первого взноса все же имеется, доступна она не всем. Чтобы узнать, относитесь ли вы к этой категории, следует лично обратиться за консультацией к сотруднику Сбербанка. А более подробно о списках необходимых документов, читайте в данной статье.

Процесс оформления

Оформление ипотеки предусматривает следующий процесс действий:

  • решить вопрос с первоначальный взносом (по состоянию на 2017 год он обязательно нужен и размер его составит не менее 20%)
  • проверить, что вы соответствуете требованиям Сбербанка в качестве заемщика
  • заполнить анкету, ее можно скачать в режиме онлайн
  • собрать необходимый список документов
  • выбрать отделение Сбербанка ближе к вам или выбранному объекту недвижимости
  • посетить это отделение и предоставить собранные документы
  • получить решение банка
  • в случае положительного решения, выбрать объект недвижимости для приобретения
  • застраховать объект
  • подписать кредитный договор
  • оформить регистрацию государственного формата на право собственности в Росреестре
  • получить финансовые средства по ипотеке

При сборе пакета документов для предоставления их в Сбербанк, важно включить в их перечень документальное подтверждение того, что вы относитесь к льготной категории, это может быть сертификат на материнский капитал, подтверждение статуса военнослужащего, соответствующим свидетельством и т.д.

Источник: https://ipotekasos.ru/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnog/

Ссылка на основную публикацию