Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, азии и америки

Ипотека на зарубежную недвижимость в 2019 году

Ипотека на зарубежную недвижимость пользуется у россиян заслуженной популярностью в силу возможности приобрести комфортабельное жилье в престижных районах различных государств и выгодных условий кредитования. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы получения такого кредита, страны с наиболее выгодными предложениями и существующие требования для нерезидентов.

О плюсах и минусах

Плюсы и минусы оформления ипотечного кредита на покупку жилья за границей целесообразно в сравнении с российскими условиями. Основными плюсами будут:

  • невысокие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
  • соответствие цены/качества объекта недвижимости (можно найти массу вариантов шикарных апартаментов или дом на берегу моря с ценой, сопоставимой с ценой на 1-комн. квартиру в Москве);
  • возможность выгодно вложить личные средства путем покупки ликвидного жилья.

К минусам относятся:

  • дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие издержки при выдаче иностранной ипотеки (на оформление различных документов, перевод на язык государства, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т.д.);
  • возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (получить займ сможет далеко не каждый претендент);
  • условия кредитования не всегда прозрачны и понятны, так как в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения задолженности;
  • повышенный первоначальный взнос (обычно нерезидент должен будет внести не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков клиент должен будет иметь банковский счет, через который длительный период (1-2 года) совершаются легальные операции и переводы).

На что смотрят зарубежные банки при принятии решения

Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при подаче ипотечной заявки. Здесь все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной программы ипотеки.

В обобщенном виде иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы с подтверждением нахождения в собственности движимого и недвижимого имущества).
  2. Возможность единовременно внести существенную сумму в качестве первого взноса по ипотеке (в некоторых государствах потребуется оплатить примерно 40-50% от рыночной цены приобретаемого объекта).
  3. Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позже 1-2 лет до подачи кредитной заявки).
  4. Возможность собрать и перевести на язык государства полный пакет документов.
  5. Наличие положительной кредитной истории (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).

Где можно получить ипотеку

Для российских граждан страны, в которых можно приобрести недвижимость с помощью заемных средств, можно разделить на 2 группы: страны с наиболее выгодными условиями и страны с низкой вероятностью выдачи займа. Рассмотрим условия подробнее.

Страны с наиболее выгодными предложениями

Условия кредитования по наиболее популярным странам для получения зарубежной ипотеки, которые характеризуются лояльным отношением к иностранным заемщикам приводятся в таблице ниже.

Страна Процентная ставка Срок расчета с банком Первоначальный взнос,% от стоимости жилья Особенности
Испания 4 — 5% (при выборе фиксированного процента);2 – 3 % (плавающая ставка) До 30 лет От 20 Иностранцев кредитуют ведущие банки страны, предлагая условия, сравнимые по своей выгоде с условиями для местного населения.
США От 5% в год От 15 до 30 лет Не менее 30 Оформить ипотеку в Америку могут россияне, имеющие рабочую визу или грин-карту со стабильным доходом.
Германия 3 – 5% годовых От 5 до 40 лет Не меньше 40 Крупнейшие немецкие банки кредитуют на выгодных условиях и своих граждан, и нерезидентов. Россияне смогут взять займ в размере от 50 тысяч евро со сроком погашения до 40 лет.
Франция От 2,5% в год От 5 до 20 лет От 30 Минимальная сумма ипотеки во Франции составляет 75 тысяч евро. Применяются как фиксированные, так и плавающие процентные ставки.
Турция Не менее 6% годовых До 20 лет От 25 Ипотека в Турции выдается крупнейшими банками в стране в турецких лирах, евро, долларах США и даже рублях. К россиянам применяется лояльное отношение.

Страны, где сложно получить ипотеку

Здесь условно можно разграничить государства, в которых оформить ипотечный займ сложно, и государства, в которых сделать это практически невозможно.

Ниже приводится таблица с условиями получения ипотеки в странах с жесткими требованиями к клиентам-иностранным гражданам.

Страна Процентная ставка Срок расчета с банком Первоначальный взнос,% от стоимости жилья Особенности
Чехия 4 – 5% в год 5 – 30 лет От 30 Оформить займ на покупку чешской недвижимости сможет клиент со статусом длительного пребывания стране, имеющий высокий доход и возможность внесения не менее 30% от цены покупаемого объекта на банковский счет.
Болгария От 7 до 15% годовых От 5 до 20 лет Не менее 30 Ипотека в Болгарии выдается в местной валюте (болгарский лев). К иностранным заемщикам предъявляются строгие требования. Наибольшие шансы получить кредит имеет молодой специалист, работающий в местной компании и получающий высокий доход.
Великобритания 4 – 6% в год От 5 до 35 лет ( От 30 Ипотека в Великобритании для россиян имеет массу ограничений, касающихся предельной величины кредита, требований и пакета документов. Банки предпочитают работать с русскими инвесторами и клиентами с английским ВНЖ.
Австралия От 4,5 До 30 лет От 40 Ипотека в Австралии характеризуется ограничениями по типу приобретаемой недвижимости. Нерезиденты могут покупать ипотеку в новостройках, но на вторичном рынке сделать это будет довольно сложно. Также потребуется длительная рабочая виза.

Займы в Дании, Швейцарии, Бельгии также имеют спрос у россиян, но их оформление будет затруднительным.

Среди стран, практически недоступных для российских граждан в плане получения ипотеки на жилье, можно отметить:

Ипотека в Италии выдается со ставками от 5% годовых и позволяет приобрести недвижимость в престижных районах страны. Однако к русским гражданам здесь предъявляются крайне жесткие требования: требуется действующий банковский счет (на котором в течении 2-3 лет совершаются постоянные операции) и наличии иной недвижимости в Еврозоне.

Обратите внимание

Япония – страна с очень высокими ценами на жилую недвижимость. Политика банков здесь направлена на стимулирование ипотечного кредитования для своих граждан, а не иностранных. Поэтому ипотека в Японии для россиян практически недоступна.

Для иностранцев здесь также предъявляются серьезные требования, которые делают оформление ипотеки в Китае крайне сложной процедурой.

Как оформить ипотеку на зарубежную недвижимость: пошаговая инструкция

Ипотека за рубежом для россиян имеет следующие этапы оформления:

  1. Поиск и выбор жилого объекта.
  2. Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
  3. Подготовка пакета документов (во многих странах потребуется перевести каждую бумагу на местный язык и заверить у нотариуса).
  4. Подача ипотечной заявки.
  5. Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  6. Рассмотрение банком заявления и оглашение окончательного решения.
  7. Заключение с банком договора об ипотеке и внесение клиентом суммы первоначального взноса.
  8. Регистрация сделки.
  9. Перечисление денег банком на счет продавца.

Последовательность шагов, в целом, схожа с этапами оформления в российских банках.

Список документов, который необходим

В каждой стране и в каждом банке утвержден свой список необходимых документов. В обобщенном виде в него включаются:

  • действующий заграничный паспорт;
  • справка о доходах (минимум за последние 1-2 года);
  • выписка по банковскому счету с отражением движения средств;
  • документ, подтверждающий право пребывания на территории страны;
  • выписка из НБКИ о кредитной истории;
  • анкета-заявление на получение ипотеки;
  • документы на покупаемую недвижимость.

Данный список может быть, как сокращен, так и дополнен.

Можно ли взять ипотеку на зарубежную недвижимость в банках России и каким способом

Ипотеку на зарубежную недвижимость на сегодняшний момент в российских банках можно только через их дочерние структуры за границей или путем подачи заявки в банк-партнер.

К примеру, российский Сбербанк имеет дочерние учреждения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подача через российские отделения заявок по ипотеке зарубежной недвижимости невозможно. Скорее всего, клиентом будет получен отказ. Поэтому оформление займа возможно только в указанных странах, в местных отделениях.

Помимо Сбербанка иностранные представительства и дочерние банки имеет Банк ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан). Подача заявок также осуществляется только в иностранных офисах.

Плюсы такого займа следующие:

  • фиксация валютных рисков (вы берете кредит в рублях и вам будет не важно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили приобрести недвижимость);
  • можно приобрести любую недвижимость в любой стране (перед банком вы отвечаете своим имуществом, поэтому ему не важно, как и куда вы потратите заемные средства, лишь бы вы исправно платили за ипотеку);
  • большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит вам выбрать лучшие условия и повысит шансы на одобрение ипотеки).

Ипотечное кредитование в зарубежных странах за последние годы стало очень популярно среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и иные выгодные условия оформления являются главными факторами востребованности ипотеки в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.

Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за вашу оценку поста.

Напоминаем, что вы можете задать юристу ваш вопрос в специальной форме на сайте. Мы обязательно поможем с оформлением сделки на зарубежную недвижимость.

Источник: https://ipotekaved.ru/za-granicey/ipoteka-na-zarubezhnuyu-nedvizhimost.html

Ипотека за рубежом для россиян в 2019

Главными кредитными учреждениями, занимающимися ипотечным кредитованием за рубежом, являются ВТБ24 и Сбербанк. Для сравнения условий рекомендуется ознакомиться с таблицей:

 СбербанкВтб24
Страны, на приобретение зарубежной недвижимости в которых выдается ипотека Турция, Чехия, Хорватия, Франция Австрия, Франция, Армения, Грузия
Процентные ставки От 1% в месяц, но не более 15,5% в год От 12% годовых
Размер займа До 10 000 000 руб. До 15 000 000 руб., но не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости
Срок ипотеки на иностранную недвижимость До 20 лет От 10 до 20 лет

Как взять ипотеку за границей?

Здесь все зависит от того, в какой стране будет оформляться заем, т.к. не везде есть дочерние предприятия или партнеры российских банков.

 ЧерногорияПортугалияТурцияБолгарияСША
Название банка Perva Bank, Hipo Bank La Banco Esprirto Santo, Caixa Geral de Depositos Deniz banc, HSBS, BNP Parabias UnionBanc
Процентная ставка 11-14% 3-4%, срок – до 30 лет До 1,27% в месяц 11,5% в год До 5% годовых
Первоначальный взнос 50% от общей стоимости квартиры  От 20% От 20% 50% От 30 до 50%
Дополнительные условия Предоставление гарантии застройщиком Готовность недвижимости к заселению минимум на 75% Предоставление свидетельства о вводе недвижимости в эксплуатацию

Для оформления ипотеки за рубежом для россиян действуют такие условия:

  • Российское гражданство.
  • Регистрация на территории расположение банковского офиса.
  • Возраст – от 20 лет. На момент погашения ипотеки на жилье за границей заемщику не должно быть более 70 лет.
  • Подтверждение платежеспособности: наличие активов или депозитов, официальное трудоустройство и т.д.
  • Хорошая ликвидность недвижимости, передающейся в залог.

Чтобы взять ипотеку за границей, необходимо обратиться в отделение банка, предоставляющего такую услугу для российских граждан. Сотрудники могут попросить представить такие документы:

  • загранпаспорт;
  • свидетельство о собственности залогового имущества;
  • справки: о доходах, об имеющихся кредитах;
  • выписка из банковского счета, на который поступают денежные средства;
  • справка об отсутствии судимости;
  • документ, подтверждающий, что клиент не объявлен в розыск;
  • выписка из БКИ;
  • свидетельство о браке или разводе.

Можно ли за границей взять ипотеку: инструкция

Сама процедура оформления займа физическими лицами в иностранных банках выглядит так:

  1. Заемщик определяет учреждение с наиболее выгодными процентами, подает заявку онлайн или посещает отделение лично.
  2. Если заявка предварительно одобрена, клиент производит оценку залоговой недвижимости.
  3. Подается перечень документов. При необходимости кредитное предприятие может обязать оформить страховку, и в этом ничего противозаконного нет. Отказ клиента от покупки пакета страхования может негативно повлиять на решение банка. Окончательный ответ поступает через 3-5 дней в виде СМС-сообщения, звонка менеджера или письма на электронную почту.
  4. Заемщик является в банк, подписывает договор, вносит первый взнос. На его счет поступают деньги, затем оформляется документ о купле-продаже жилья с застройщиком.

Можно ли взять ипотеку за границей для покупки жилья в России?

Законодательством не запрещается оформлять заграничную ипотеку на квартиру в России. В некоторых странах сумма переплат в год достигает всего 3-4%, что привлекает российских граждан, ведь в РФ процентная ставка иногда достигает 12%. Если не изучать детально все нюансы, может показаться, что такие условия – просто рай для заемщика, но здесь есть ряд недостатков:

  • Если гражданин не является резидентом страны, в которой оформляется заем, шансы на одобрение близки к нулю. Необходимо наличие двойного гражданства или вида на жительство. Допускается проживание на территории РФ, если человек оформлен как ИП или владеет организацией за границей и ведет успешную предпринимательскую деятельность.
  • При переводе денежных средств между счетами придется заплатить немаленькую комиссию, если заявка будет одобрена.
  • Движением финансов на счетах одного и того же лица может заинтересоваться Налоговая служба, но это маловероятно.

Если, несмотря на все недостатки, было принято решение взять ипотеку для покупки жилья за границей, а не в российском отделении банка, можно пойти двумя путями:

  1. Отправить онлайн и письменные банки, зарегистрированные в интересующей стране. Обращение желательно оформлять на английском языке.
  2. Изучить тематические форумы и пообщаться с людьми, которые смогли взять ипотеку за рубежом для приобретения жилья в РФ. Они смогут подсказать, в какое финансовое учреждения обращаться выгоднее всего.

Вопросы и ответы

Вопрос №1. Нужно ли отчитываться за наличие недвижимости за рубежом?

Ответ: Нет, это делать необязательно, если гражданин не является государственным гражданским служащим или муниципальным работником. Согласно ст. 401 Налогового кодекса РФ, российские покупатели зарубежной недвижимости не обязаны платить налоги на заграничное имущество. Зарубежные объекты облагаются налогами по законам той страны, где они находятся.

Вопрос№2. Что выгоднее: оформить ипотеку для покупки жилья за границей и купить квартиру в России, или получить заем на приобретение недвижимости уже в РФ?

Ответ: Здесь все зависит от условий банка. В большинстве случаев иностранные учреждения предлагают более низкие проценты, но шанс на одобрение заявки граждан РФ в них не высок.

Вопрос №3. Может ли гражданин США приобрести квартиру в РФ, если ни разу не посещал страну и официально оформлен на работе в Америке?

Ответ: Законом это не запрещено, но вероятность одобрения заявки мала. При рассмотрении обращения будет учитываться величина доходов, а также желательно предоставить выписку из кредитной истории в США.

Заключение

При подаче заявки на кредит за рубежом для русских необходимо руководствоваться условиями банка, а также иметь возможность представить документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего все справки подготовить заранее, и тогда физическому лицу удастся взять ипотеку в иностранном банке гораздо проще и быстрее.

Источник: https://ipoteka.finance/country

Ипотека за границей

В странах с дешевым жильем — Турции и Болгарии — получить ипотечный кредит сложно. Зато легко это сделать в Великобритании, Германии и США. Но жилье здесь стоит дороже

Фото: Lauren Hurley/FA Bobo/PIXSELL/PA Images

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента.

Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие.

Важно

Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

В Германии не самые доступные цены на недвижимость — минимально €100 тыс. (в Берлине — от €290 тыс.) за квартиру. Однако, по данным консалтинговой компании Knight Frank, там довольно выгодные условия ипотеки: 50% от стоимости объекта на срок до 20 лет по ставкам 2–2,5% годовых.

Получить кредит вполне реально, спрос на недвижимость со стороны россиян высокий: жилье покупают и для себя, и в качестве инвестиции, поскольку рынок активно растет.

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости.

Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки.

«Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду.

Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Испания — одна из самых популярных и привлекательных стран для российских покупателей. Никаких сложностей при купле-продаже недвижимости в Испании не возникает. Единственная сложность заключается в том, что необходимо зарегистрироваться в полиции и требуется постоянное присутствие переводчика во всех операциях с недвижимостью, отмечают эксперты «Миэль-Франчайзинг».

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

Совет

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

В Болгарии основной спрос и предложение со стороны застройщиков сосредоточены вокруг курортных жилых комплексов на побережье Черного моря. По данным компании «Миэль-Франчайзинг», здесь представлены самые разные объекты: от небольших студий площадью 25 кв. м до больших пентхаусов и даже домов площадью 200-300 кв. м.

Стоимость зависит от площади, удаленности от береговой линии, уровня комплекса, его инфраструктуры: объекты стоят от €950 до €3,5 тыс. (примерно от 68 тыс. до 250 тыс. руб.) за 1 кв. м.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы.

По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране.

Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

 В Греции цены на жилье почти достигли дна, жилье стоит недорого по сравнению с другими европейскими странами, к тому же есть потенциал роста цен в будущем. Но сейчас выгода очевидна в основном для тех, кто обладает полной суммой для покупки жилья.

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ab100d19a79471d0df819cb

Ипотечный кредит на недвижимость в Европе для россиян

26 августа 2011

Россияне, покупающие недвижимость в Европе, часто интересуются, можно ли получить ипотечный кредит. Не во всех странах банки выдают ссуду нерезидентам: эта практика почти отсутствует в Болгарии, Черногории и Хорватии. Но есть страны с развитым рынком ипотеки для зарубежных покупателей — Франция, Испания, Кипр, Германия и Турция.

Франция

Получить кредит во Франции несложно. Многие банки предоставляют займы иностранцам.

«Практически все банки выдают кредиты нерезидентам; обычно это 50 % от стоимости приобретаемой квартиры. То есть, при бюджете в 600 000 евро вы можете рассчитывать на 300 000, если сможете доказать свою платежеспособность.

В отдельных случаях могут давать до 80 %, но это очень индивидуально.

Банки принимают во внимание только „белый“ доход, с которого вы платите налоги, и сумма ежемесячных выплат не должна превышать трети этого дохода»,— объясняет Екатерина Корраз, менеджер по работе с клиентами компании Frantsia.

Для оформления кредита необходимы основные документы в оригинале и в переводе на французский язык:

  • копия налоговой декларации за последние два года;
  • копии банковских счетов за последние шесть месяцев;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • копия заграничного паспорта и документы о семейном положении;
  • справка с места работы о размере дохода за последние два года.

В Banque Patrimoine et Immobilier можно рассчитывать на кредит в размере до 70 % на срок до 30 лет. Ставки достигают 4–5 % годовых.

По словам Екатерины Корраз, процедура получения кредита занимает около 2 месяцев.

Испания

На сайтах, посвященных испанской недвижимости, часто можно видеть предложения кредита до 80–90 % от стоимости недвижимости, однако на практике стоит ориентироваться на 50–70 %. Срок кредитования — до 25 лет. Cтавки достигают 4–5 % годовых.

Впрочем, Ольга Наумова, старший менеджер по продажам в компании Luxuf, сообщает, что не все банки радушно принимают иностранцев: «Банков в Испании много, мы работаем с самыми крупными, которые предоставляют нашим клиентам выгодные условия. Без нашей помощи вы можете обратиться в любой испанский банк, но практика показывает, что в лучшем случае условия ипотеки будут неинтересными, в худшем случае вы получите отказ».

По словам Наумовой, при покупке жилья стоимостью 650 000 евро можно получить заем в размере 60 % от этой суммы.

Испанские банки запрашивают такой набор документов:

  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация о доходах за год;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей;
  • справка с основного места работы о доходах за последний год с указанием должности (форма 2-НДФЛ);
  • выписка со сберегательного счета за последние три месяца;
  • справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России;
  • справка из российского банка о наличии средств на счету;
  • NIE (налоговый номер иностранца), который оформляется в Испании после того, как покупатель внес залог за выбранную недвижимость.

Чем больше документов предоставит заемщик, тем вероятнее банк даст положительный ответ. Если недвижимость приобретает семейная пара, бумаги лучше оформить на обоих супругов. Документы должны быть переведены на испанский, услуги переводчика обходятся примерно в 150 евро. Нанять его можно и в России, но банки больше доверяют испанским переводчикам, у которых есть специальное разрешение.

В испанских банках, в отличие от кредитных учреждений других европейских стран, нет отлаженного механизма проверки документов, поэтому это всегда долгий процесс. Ольга Наумова отмечает, что выдача кредита занимает от двух до пяти недель.

Подробнее об ипотеке в Испании

Кипр

Кредит на Кипре можно получить без затруднений. Однако после кризиса усилились ограничения: если раньше можно было рассчитывать на 90 % от стоимости недвижимости, то сейчас банки финансируют только до 70 % на первичном рынке и до 60 % — на вторичном.

Чаще всего заемщик предоставляет такие документы:

  • копия заграничного паспорта;
  • сведения о доходе;
  • рекомендации от банков, в которых есть счета;
  • банковские выписки за последние три месяца;
  • договор купли-продажи.

Чтобы приобрести недвижимость на Кипре и взять кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке. Многие агентства недвижимости делают все это за клиента.

По словам Ларисы Таракановой, консультанта московского представительства компании «Пафилия», банки выдают до 70 % от стоимости недвижимости на срок до 40 лет под 4,25–6,5 % годовых в зависимости от валюты. Оформление кредита занимает около месяца.

В Москве есть представительства кипрских банков: Bank of Cyprus, Laiki Bank, Hellenic Bank, и Alpha Bank. В них можно получить консультацию, не выезжая из России.

Германия

В Германии ипотечный кредит непросто получить, если покупатель обращается в банк напрямую, без помощи ипотечных брокеров и агентств недвижимости. Однако за услуги посредников тоже придется платить — примерно 2 % от суммы займа.

Ситуация с ипотечным кредитом для иностранцев переменчивая. В зависимости от состояния экономики банки меняют отношение к нерезидентам.

«В Германии нет конкретных банков, которые охотно предоставляют кредит россиянам. Банки либо выдают кредиты иностранцам, либо нет. Причем банки, которые сегодня этим занимаются, могут завтра уже отказаться от этой идеи и наоборот»,— объясняет Дмитрий Кегелес, директор мюнхенского агентства GerRus Baufinanzierungsberatung.

По его словам, банки Германии могут предложить кредит до 50 % от стоимости объекта. Например, при покупке квартиры за 500 000 евро можно рассчитывать на ссуду в размере 250 000.

Обратите внимание

Покупатель сам выбирает срок первого кредита (от 5 до 30 лет с шагами по 5 лет) и условия финансирования. Сегодня банки берут 4,5 % годовых за предоставление ипотеки на 10 лет. Чем больше срок финансирования, тем больше ставка.

Обычно банки выдают кредит на 10–20 лет, реже — на 30.

Основные документы, которые требуют банки:

  • заграничный паспорт;
  • справка о подтверждении дохода в России;
  • декларация о доходах;
  • выписка из российского банка о наличии денег на счету.

Бумаги необходимо перевести на немецкий язык.

По словам Дмитрия Кегелеса, процесс выдачи кредита занимает примерно месяц. Проблем с документами обычно не возникает. Но некоторые кредитные учреждения отказываются выдавать ссуду, если у потенциального заемщика нет счета в данном банке.

Турция

В Турции несложно получить кредит, но есть подводные камни.

Первое, на что следует обратить внимание,— как рассчитывается сумма кредита. Как правило, банки выдают 50–70 %, но не от цены продажи, а от оценочной стоимости, которая обычно значительно ниже.

Ее устанавливает эксперт по оценке, которого направляет сам банк. Например, если покупатель приобретает квартиру за 150 000 евро, ее оценочная стоимость может составить примерно 100 000.

Следовательно, банк предоставит 50–70 тысяч евро.

«Оценочная стоимость, как правило, процентов на 10–15 ниже продажной, потому что банк хочет себя обезопасить. В случае невыполнения вами обязательств, банк должен продать эту квартиру с прибылью для себя»,— объясняет Анна Искорцева из компании «New Home in Turkey».

Самые популярные среди россиян турецкие банки — DenizBank и Garanti Bank. В первый из них обращается подавляющее большинство желающих взять ссуду.

«В этом банке самая развитая система. Так как в Турции кредит для иностранцев является весьма новой услугой, некоторые банки еще не установили систему выдачи кредитов. В этом плане DenizBank самый удобный»,— говорит Анна Искорцева.

По ее словам, «кредит в Турции — легкая процедура, но занимает какое-то время. Рассчитывайте на то, что весь процесс будет длиться около двух-трех месяцев».

DenizBank требует такие документы:

  • справка о заработной плате;
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость (тапу);
  • сведения о стабильных расходах — например, о выплатах по другим кредитам или об алиментах;
  • кредитная история;
  • выписка с банковского счета, содержащая отчет о движении средств (из банка, с которым ведется сотрудничество);
  • официальный документ, выданный налоговым управлением, содержащий годовой доход и оплаченные налоги (НДФЛ-2).

Все документы должны быть переведены на турецкий язык.

Сейчас оформить ипотеку в Турции можно в таких городах, как Стамбул, Анталья, Алания, Бодрум, Махмутлар, Мугла, Кушадасы и Фетие. Это объясняется тем, что рынок ипотечного кредитования еще развивается, а также тем, что по турецким законам недвижимость можно приобретать только в городах.

На выплаты по кредиту можно тратить не более 50 % официального ежемесячного дохода. Ставки достигают 7–9 % годовых — выше, чем во многих других европейских странах.

Ипотечный кредит для зарубежных покупателей
в странах Европы

ФранцияИспанияКипрГерманияТурция
Фиксированная ставка, % 3,4–5,4 4,3–5,2 4,0–7,0 4,2–5,2 7,0–9,0
Плавающая ставка, % от 2,6 от 3,2 от 4,3 от 3,6 от 4,3
Максимальный размер кредита, % от стоимости недвижимости 80 70 70 60 70
Срок кредитования, лет 5–25 5–40 7–40 5–20 5–20
Административные сборы, % от суммы кредита 1,0–1,5 1,0–1,5 1,0–2,0 1,0–1,5 1,0–2,0

Если вы собираетесь оформлять ипотечный кредит на покупку недвижимости за рубежом, Tranio.Ru предлагает учесть основные рекомендации:

  • Тщательно планируйте бюджет. Возможно, стоит взять кредит на максимально продолжительный срок.
  • Чтобы выбрать наиболее удобные условия кредитования, сравните предложения как можно большего количества банков.
  • Возьмите в банке схему выплат по годам — она поможет принять решение.
  • Выясните, какую сумму банк берет за услуги по предоставлению кредита.
  • Заранее подготовьте необходимые документы: это сэкономит время.
  • Внимательно читайте договор о предоставлении долгосрочного кредита. Обратите внимание — нет ли пункта, согласно которому банк имеет право впоследствии повысить проценты или еще как-нибудь изменить условия не в вашу пользу.
  • Выясните, на каких условиях кредит можно погасить раньше времени. Сумма штрафа за досрочный возврат кредита может составлять от трех до шести месячных выплат.

Вы также можете узнать об ипотеке в Болгарии и Великобритании.

Источник: https://tranio.ru/articles/european_mortgage_for_russians/

Ипотека в Европе для россиян. Процентная ставка, особенности кредитования

Жить в Европе мечтают многие. Однако далеко не у всех есть для этого необходимые ресурсы. Под последними, естественно, понимаются деньги, которые необходимы, чтобы обустроиться на новом месте, обзавестись домом… Однако как раз здесь возможны варианты. Обзору кредитования в Европе под залог жилья как раз и посвящена настоящая статья. 

Но прежде чем начать, предлагаем Вам посмотреть короткое видео, которое расскажет почему процентные ставки в России значительно выше европейских:

Ипотека в Европе для россиян и иностранцев представляется чем-то за гранью мыслимого – сказываются последствия длительного советского прошлого.

Но современные финансовые технологии, тем не менее, постепенно завоевывают умы граждан СНГ, стремящихся обзавестись новым домом в Европе, и они становятся не менее грамотными в вопросах, например, ставок по ипотеке в Европе, чем те же, расчетливые немцы или французы.

Несмотря на «буйство» ипотечного кредитования на Родине, сказать, что отечественный рынок столь же развит, сколь и западный, будет явным преувеличением.

Дело в том, что мало только иметь возможность получить возможность кредитоваться таким образом, нужно еще, чтобы была обеспечена безопасность заемщика, его защищенность от всевозможных нелегальный и просто преступных схем, связанных с «серыми» перепродажами долгов.

С другой стороны, кредитор тоже нуждается в законных инструментах воздействия на нерадивых, необязательных заемщиков. Появление законодательной базы, а затем и правоприменительной практики – это вопрос кропотливой работы депутатов в течение длительного времени.

Важно

Помимо вопросов, связанных с безопасностью обеих сторон, возникает необходимость регламентирования операций, совершаемых с закладной.

В настоящее время в РФ ипотека – это совершенно неэластичный, неделимый и неизменяемый в своих параметрах финансовый инструмент, который предусматривает исключительно права кредитора и обязанности заемщиков.

Получивший долгожданный кредит гражданин, как правило, не имеет права ни его перепродать (вместе с объектом недвижимости), в большинстве случаев невозможно его досрочное погашение, и даже в некоторых (особо продвинутых вариантах ипотечных договоров) запрещено (отдельным пунктом в договоре) его рефинансирование.

Ипотека Европы и России именно в этих деталях и нюансах сильно различаются. Ипотека в Европе ориентирована на пользователей (существует для того, чтобы облегчить людям жизнь), ипотека в России – наоборот, чтобы отравить существование как можно большего числа заемщиков.

Регулярно повторяющиеся в России экономические кризисы заставляют многих граждан, которые располагают капиталами в ликвидной форме, задуматься на тему того, стоит ли связывать свою активную экономическую деятельность именно с РФ (уж слишком много факторов здесь осложняет существование). Это:

  • и повсеместная коррупция на всех уровнях;
  • и существенная криминальная среда, которая, не смотря на борьбу с ней, так и не сокращается;
  • и общая затруднительность вписаться в бизнес процессы (когда основные денежные потоки перераспределяются в экономике государством и только среди своих).

Лежащая совсем рядом на западе экономически развитая территория Евросоюза, где присутствует верховенство права и уважается частная собственность, выглядит куда как предпочтительнее для тех, у кого на свою жизнь есть планы. И при таком раскладе вопрос о том, чтобы обзавестись жилой недвижимостью («поставить ногу») в Европе, становится крайне насущным.

Однако наличествующий капитал, как правило, не резиновый. В конце концов, средства понадобятся и для «раскрутки» на новом месте.

Совет

Поэтому вопрос возможности приобретения жилья в кредит – ипотеки в странах Европы – обретает свою остроту, а обязательность его положительного решения становится безальтернативным.

Данная статья посвящена обзору существующих условий ипотеки в Европе для россиян и иностранцев, именно для того, чтобы, во-первых, желающие могли узнать, на что рассчитывать, а во-вторых, можно было бы определиться с тем, куда ехать.

Невзирая на скромный уровень рождаемости в странах на территории Европейского Союза, общая численность населения Европы хоть и медленно, но стабильно прирастает.

В Европу едут наши соотечественники из стран бывшего Советского Союза, подчас меняют страну резиденции (на европейскую), бывшие граждане США (в последнее время до 5000 человек в год и все по фискальным соображениям). В конце концов, туда за социальными пособиями, бежит обездоленное население из стран Африки и Ближнего Востока.

Все вместе эти факторы приводят к размеренному, небыстрому, но неумолимому росту стоимости квадратных метров жилья. И европейская недвижимость давно была признана наиболее перспективным (хоть и консервативным) направлением вложения средств со стабильной доходностью.

В случае россиян, большинство перебирается в Европу именно за тем, чего не могут обрести на Родине – стабильности, безопасности и перспектив самореализации.

Мудрые говорят – не стоит ехать на чужбину за зарплатой. В далекие края нужно ехать только за рентой!

В этом есть сермяжная истина. Если вы не являетесь носителем сверхценных знаний или ученым с редкой, но востребованной специализацией, то поиск работы в Европе обойдется тем же самым, что и на Родине. Возможно, абсолютный уровень вашей зарплаты будет и больше, но после налогов и коммунальных платежей в кошельке останется столько же (если не меньше).

Другое дело, если поставить себе цель развить свой собственный бизнес. Правовая и экономическая среда особенно в странах Старой Европы делает предпринимательство крайне простым с точки зрения организации и ведения бизнеса. И хоть налоги здесь «кусаются», но зато в изобилии способы привлечения денег в организуемый стартап, а также возможности по заимствованию.

Сочетание возможностей и безопасности притягивает в юрисдикцию ЕС все новых деятельных и мотивированных на развитие людей из разных стран мира.

Им нужно жилье, но при этом всегда в дефиците деньги (для его приобретения) – эти капиталы еще пригодятся для развития собственного бизнеса.

Отчасти именно поэтому сегмент ипотеки в странах Европы, где заемщиками выступают иностранцы, — это вопрос, становящийся все более популярным в юридических консалтинговых агентствах.

  1. Главное, что нужно предоставить в банк, если вы собираетесь претендовать на ипотеку в странах Европы, — это документальное подтверждение источников ваших доходов.

Это могут быть всевозможные справки из государственных органов, подтверждающие уровень дохода, это может быть отражение движения по расчетному счету, справки, выданные с места работы.

Если вы предприниматель, то убедительными свидетельствами являются бухгалтерские отчеты по вашему бизнесу за последние 5 отчетных периодов. Однако, также нужно сформировать и приложить отдельно справку о выплаченных дивидендах (за тот же срок).

Тем не менее (и в этом и заключается парадокс) банки требуют абсолютной чистоты в природе формирования капитала. То есть ваш бизнес (и все значимые поступления в ваше распоряжение, которые вы «засветите» банку в обоснование вашей платежеспособности) обязательно будут проверяться на предмет легальности их происхождения.

Если вы – наемный сотрудник, то будет исследоваться вша деятельность и обоснованность того уровня зарплаты, которую вы получали. Как можно догадаться, отказ в кредитовании можно получить просто в том случае, если ваши доходы по зарплате не соответствовали ценности реализуемого труда.

Обратите внимание

В этом случае отказ мотивируется тем, что существует подозрение в отмывании доходов (идет подмена истинной формулировки платежа с легализацией выплат в пользу конкретного индивидуума в виде заработной платы).

К исследованию (и в расчет) принимаются не только доходы по основному месту занятости, но также и все остальные поступления в распоряжение соискателя ипотечного кредита в рамках исследуемого периода. (Вплоть до случайных заработков). Для банка важно увидеть всю полноту вашей финансовой картины, а не только официальную ее часть.

В отличие от их американских коллег банки Европы с готовностью относятся к кредитованию нерезидентов ЕС. Однако, как и финансовые институты из США, они крайне щепетильно относятся к исследованию кредитной истории заемщика.

И здесь предоставление наиболее полной информации обо всех аспектах и нюансах вашего конструктивного взаимодействия с банком – это первейшая обязанность соискателя кредита, если он заинтересован в положительном решении.

  • Если вы выступали перед банками у себя на родине исключительно, как физическое лицо, то постарайтесь, во-первых, поднять все эпизоды вашего кредитования (пусть даже потребительского и на не очень крупные суммы). А во-вторых, достаньте из вашего обслуживающего банка рекомендательное письмо, где бы подробно говорилось о том, какой вы выгодный и обязательный заемщик со ссылками на конкретные факты.
  • Обязательно имейте под рукой полную выписку по вашему счету, заверенную синей печатью банка.
  • Если вы общались с кредитными институтами, как владелец и/или Генеральный директор юридического лица, то это еще более ценный параметр. Здесь вам нужно доказательно продемонстрировать обороты вашей компании (выписка по банковскому счету подойдет), а также кредитную историю (даже если речь идет о банальном овердрафте) в данном банке в приложении к форме 1 и 2 баланса (нужно будет перевести на английский). Цель здесь – продемонстрировать важность кредитования для вашей компании, и что вы понимаете и цените эту возможность (доступа к земным деньгам), а потому аккуратно относитесь к обслуживанию задолженности.

Евросоюз наводнен беженцами, которые требуют себе дотаций. Но вот количество предпринимателей в странах Европы не дотягивает до желательных уровней.

Банки имеют на этот счет весьма недвусмысленные указания от правительственных администраций.

Если вы настроены развивать бизнес в выбранной стране Европы, то вас будет желать заполучить в качестве клиента любой банк. В этом случае ипотека в Европе будет вам обеспечена!

  1. Документы на резидентство.

Удивительно, но ипотека в Европе для россиян (к примеру) совершенно не зависит от того, насколько человек успел «прописаться» в стране, где он оставляет заявку на кредит. То есть, конечно, нельзя сказать, что это неважно, однако по сравнению с кредитной историей данный факт существенно меркнет.

Это еще раз подчеркивает важность качественных рекомендаций из вашего банка на Родине, а также ценность усилий по компиляции соответствующей документации.

Вообще, в вопросе одобрения ипотечного кредита главное – это подтвержденный доход. В случае его наличия заявка одобряется вне зависимости от того, каков статус заемщика или его потенциальное место проживания

Ипотека в Европе, процент и условия кредитования

Процентные ставки здесь (как и во всех развитых странах) бывают плавающие, а бывают фиксированные. Плавающие ставки также подразумевают период фиксинга на 3,5 и 7 лет, после чего резко идут вверх (и, как правило, не падают). Более подробно информация о ставках, а также о величине первоначального взноса, представлена в таблице:

№ п/п

Страна

Размер плавающей ставки (%)

Величина фиксированной ставки (%)

Минимальный размер первоначального взноса (%)

1.

  Великобритания

2,8-3,3

3,2

30

2.

  Австрия

3,1-3,3

от 3,4

40

3.

  Греция

4,2-5,7

от 4,5

40

4.

  Германия

2,9-3,5

3,3

40

5.

  Испания

2,9-3,7

от 4,1

30

6.

  Португалия

2,9-3,9

3,5

30

7.

  Франция

2,3-3,0

2,9

20 (!!!)

8.

  Финляндия

3,3-4,0

от 3,7

40

Бросаются в глаза негуманные нормы первичных взносов. Но этим компенсируется «невнимательность» европейских банкиров по отношению к такой немаловажной характеристике заемщика, как отсутствие у него европейского паспорта.

А если сравнивать ипотеки в Европе и в России, то первая бесспорно выигрывает. Ипотека в Европе отличается процентами более-менее щадящими (достаточно сравнить с условиями, предлагаемыми тем же Сбербанком по валютным кредитам).

Рассмотрим, в качестве примера, несколько европейских стран. 

Немцы практичны и «зрят в корень»: если вы заявите (банку), что в ваших планах организация бизнеса (не важно, в какой организационно — правовой форме – лишь бы генерировалась прибавочная стоимость), то ваши шансы на одобрение кредитной заявки возрастают, примерно, процентов на 1000%! При этом не имеет значения, собираетесь ли вы, в конце концов, оформить себе немецкое гражданство.

Администрации финансовых институтов явно пошли по пути США – пока получить одобрение по кредиту вполне реально, но уже идет ужесточение условий, если у соискателя нет гражданства Туманного Альбиона.

Здесь демонстрируется самое прагматичное пользование ипотекой в Европе (точнее, теми преимуществами, которые она предоставляет). Так, кредитование при приобретении недвижимости обычно используется для:

  • покупки рекреационных объектов недвижимости (типа наших дач и загородных коттеджей);
  • а также для высвобождения резервов «оборотных» средств – по схеме «sellandleaseback». Объект недвижимости продается банку и сразу же берется у него в ипотеку.

Учитывая уровень ставок по ипотеке в Европе (и конкретно, во Франции), то располагая, например, каким-нибудь даже не высокотехнологичным, но собственным бизнесом и пополнив таким способом его оборотные средства, можно регулярно получать прибыль, даже если доходность этого бизнеса составляет скромные 10% годовых.

Ставки по ипотеке в Европе здесь действительно, «вкусные» (начиная от 2,9%). Однако только для «своих». Выходцам из России вряд ли удастся рассчитывать на что-либо, меньше 3,5-3,8%. К тому же, при обязательной норме первоначального взноса не более 30% с русских сдерут минимум 40%.

Видимо, сильны в Кастильи представления о русской мафии, вот и боятся они наших заемщиков, отпугивая неинтересными условиями.

Экономический кризис на этом небольшом острове заставляет местные банки с почтением и уважением относиться ко всем, кто способен и готов регулярно платить им деньги (генерируя прибыль). Ставки по ипотеке в Европе на Кипре, может, и не самые низкие, зато наиболее высока кредитуемая доля.

Популярность недвижимости в Турции у россиян возросла практически сразу после открытия курортов Крыма и возобновления регулярного авиасообщения с этой мусульманской республикой.

Недвижимость в Турции приобретается, преимущественно, для дальнейшей сдачиь в аренду в качестве апарт-отелей.

Однако ипотека в Европе на примере Турции отличается несговорчивостью и излишней требовательностью к документам со стороны местных банков. В результате получить одобрение по займу здесь крайне затруднительно.

Если сравнивать ипотеку Европы и России, то, конечно же, бросается в глаза и высокая финансовая культура наших западных соседей, и объективность ценообразования процентных ставок, и корректность оценки.

Иногда даже становится непонятно, зачем люди берут кредиты в российских банках и покупают квартиры в России, когда можно с успехом обзавестись домом в Европе.

Патриотизм – это, безусловно, благо. Однако хорошо бы при всем при этом, чтобы российская государственная администрация ценила эти устремления собственных граждан (желание иметь свой дом именно в России) и попробовало бы создать хотя бы 1/10 от тех возможностей и перспектив для граждан, которые они могут обрести в Европе.

Источник: https://reitinvest.top/evropa/ipoteka-v-evrope-usloviya-dlya-rossiyan-i-inostrancev-procen

Ссылка на основную публикацию