Как получить беспроцентную ипотеку в 2019 году

Как получить беспроцентный кредит на жилье в 2019 году — на покупку, на строительство, в Сбербанке, Москве

На сегодняшний день перед многими российскими гражданами стоит проблема покупки в кредит своих квадратных метров.

Высокая стоимость квартир, сохранившаяся с 2019 года, а также невысокая средняя зарплата, несовершенные процедуры ипотечного кредитования в условиях финансового кризиса.

Все это становится преградой для молодых семей на пути к покупке своей жилплощади. По этой причине российское правительство уделяет пристальное внимание данному вопросу — совершенствуется и дополняется жилищное законодательство и государственные программы.

Важные аспекты

Для молодой семьи ипотечное кредитование может стать выходом из положения и решением жилищного вопроса, однако необходимо тщательно взвесить все за и против, просчитать свои возможности и выбрать оптимальную схему кредитования.

Многие банки, тесно сотрудничающие с государством, предлагают выгодные условия кредитования для молодых семей.

Государственная социальная программа – разработанные правительством мероприятия с целью поддержки молодых семей путем субсидирования или предоставления кредита на квартиру на льготных условиях.

Обратите внимание

Молодая семья – мужчина и женщина, которые состоят в официально зарегистрированном браке согласно российского законодательства, а также их ребенок или дети.

Необходимость улучшения условий проживания должна быть подтверждена справкой.

Первоначальный взнос – определенная часть стоимости квартиры, которую заемщик обязан внести в банк при оформлении кредита с целью подтверждения своей платежеспособности.

Процентная ставка – сумма, которую заемщик выплачивает банку за пользование кредитом на протяжении определенного срока.

Субсидия – государственная помощь в денежном эквиваленте для льготных категорий граждан, которая предоставляется в виде погашения определенной суммы ипотечного кредита.

С какой целью берется

Арендовать жилье невыгодно для семейного бюджета, поэтому семьи ищут альтернативные варианты решения проблемы, в числе которых государственные программы социального жилья.

На 2019 год разработана и внедряется программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

Правительственные социальные программы по оформлению субсидий на ипотеку предусматривают помощь молодым семьям в приобретении жилищного капитала.

Беспроцентные ссуды выдаются в Газпромбанке и Сбербанке, которые работают в рамках социальных программ по кредитованию.

Данная финансовая помощь предусмотрена также для семей без детей. Но в таком случае максимальный процент государственной субсидии составляет не более 30% от стоимости жилья.

В случае наличия несовершеннолетнего ребенка субсидирование составляет 35% от суммы. Субсидия 40% предлагается при появлении в семье третьего ребенка.

Важно

Государственные субсидии можно использовать на выплату первоначального взноса по ипотечному кредиту и процентов.

Также для оплаты ипотеки можно направить средства материнского капитала или других социальных программ помощи.

Законодательная база

В Российской Федерации ипотечное кредитование регулируется следующими законодательными и нормативно-правовыми актами:

Оформление кредитования

Для того чтобы стать участниками программы «Молодая семья», в первую очередь требуется обратиться в органы самоуправления по месту проживания:

Администрация населенного пункта
В больших городах данным вопросом занимается Специальное учреждение в подчинении местной администрации

Так, в Москве данным вопросом занимается Департамент жилищной политики, а в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодых семей.

В процессе сбора документации необходимо обратиться также в ЖЭК и взять справку о регистрации и квадратных метрах, на которых прописана семья.

Для семей, которые прописаны в частном доме, необходим также кадастровый паспорт на недвижимое имущество. Взять его можно в БТИ по месту прописки.

В каждом отдельном регионе могут потребоваться иные документы для участия в программе, эти детали нужно уточнять по месту обращения.

Что представляет собой займ

В 2019 году молодые семьи могут воспользоваться двумя способами государственной помощи при покупке жилья:

Ипотечные кредиты с льготными условиями могут получить молодые семьи, которые стали участниками государственной программы помощи социально незащищенных семей При этом на участие в программе могут рассчитывать как супруги без детей, так и многодетные семьи. Программа «Молодая семья» предполагает выдачу значительного размера субсидии на покупку собственной жилплощади
Молодая семья также может воспользоваться ипотечной программой в одном из коммерческих банков со сниженной процентной ставкой или уменьшенным первоначальным взносом Например, Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей, при этом срок кредитования растягивается до 30 лет

Размер субсидирования рассчитывается местным органом самоуправления на момент выдачи свидетельства об улучшении жилищных условий, он указывается в бланке и не меняется на протяжении срока его действия.

Денежные средства, выделяемые на помощь молодой семье, не подлежат обналичиванию – семья получает лишь сертификат на указанную сумму субсидирования. Данный сертификат используется в качестве погашения указанной суммы.

Полученные участниками свидетельства на субсидии не рассчитаны на полное покрытие покупки квартиры за счет государства.

Сумма субсидии варьируется в зависимости от цен на квартиры и социальной политики конкретного региона в диапазоне от 400 тыс. руб. до 1 млн. руб.

Условия выдачи

Программа социальной ипотеки на 2019 год направлена на помощь социально незащищенным гражданам до 35 лет, у которых еще нет стабильной высокой зарплаты, позволяющей самостоятельно приобрести жилплощадь.

Участвовать в программе могут следующие граждане:

Молодые семьи с одним и более ребенком Также неполные семьи с одним родителем
Возраст родителей Не должен превышать 35 лет в момент подачи заявки на субсидию
У родителей нет в собственности Иного недвижимого имущества
Зарплата на обоих родителей Должна быть не менее 21,6 тыс.руб., при наличии ребенка – не менее 32,5 тыс.руб.
Супруги Должны быть совершеннолетними
Родители и ребенок Должны иметь гражданство РФ

По условиям программы, у семьи должен быть документ, указывающий на необходимость улучшения жилищных условий. Также семья должна быть поставлена на учет.

Нуждающейся семья признается в случае отсутствия в собственности другого жилья и проживания в съемной квартире.

Молодые семьи подают документы в организацию по учету жилья и становятся в очередь при соблюдении всех необходимых условий. В случае наличия детей или льготников, такая семья вправе рассчитывать на запись в очередь выше.

Совет

Подтверждением участия в социальной программе становится получение сертификата на субсидирование 30% кредитных средств для бездетных родителей и от 35% в случае одного и более детей.

О кредите на автомобиль без КАСКО, читайте здесь.

Данная программа представляет собой стандартный кредит на жилье, однако со сниженной процентной ставкой от 12,5% годовых и с выгодными условиями:

Таким образом, есть два типа поддержки молодых семей – государственное субсидирование и льготные ипотечные кредиты от Сбербанка. И каждая семья вправе выбирать наиболее подходящий вариант.

К процессу оформления документов требуется отнестись с полной ответственностью, поскольку в случае отсутствия хотя бы одного из перечисленных документов семье может быть отказано в получении кредита.

Высокая стоимость квартир в Москве во много раз превышает доходы среднестатистических жителей.

Без предоставления возможности взять беспроцентные кредиты от государства молодые семьи не смогут себе позволить приобрести собственные жилые квадратные метры.

Поэтому и государство, и банковские учреждения заинтересованы в предоставлении льготных кредитных средств для молодых семей. Путем поддержания молодых специалистов государство пытается поднять экономику страны на должный уровень.

В других банках первый взнос составляет в среднем 25% от стоимости квартиры, а Сбербанк требует в качестве первоначального взноса лишь 15% от суммы.

Процентная ставка зависит от размера дохода семьи и количества детей, и составляет 12,5-15% годовых. Снижение процентной ставки возможно, если родители имеют зарплатные карты в Сбербанке.

Обратите внимание

Материнский сертификат может использоваться как для выплаты первоначального взноса, так и основного тела кредита. При этом нет необходимости ожидать трехлетия ребенка. Также вправе рассчитывать на отсрочку оплаты кредита при рождении ребенка.

Для получения такого кредита в Сбербанке необходимы паспорта родителей, свидетельство о браке, справки об официальных доходах и государственный сертификат о постановке на учет в государственной программе субсидирования.

Финансовая поддержка выделяется многодетным семьям, которые воспитывают как родных детей, так и усыновленных из детских домов.

В первую очередь для получения данных льгот многодетная семья в 2019 году должна получить документ с подтверждением данного статуса в определенной ведомственной организации.

Специальная комиссия оценивает условия жизни семьи, уделяемое детям внимание, психологический фон в семье, и на основании этих данных принимает решение о необходимости предоставления такой семье льгот и субсидий.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-poluchit-besprocentnyj-na-zhile.html

Беспроцентная ипотека 2019 году

Можно ли взять беспроцентную ипотеку в 2019 году, что это такое. Каким образом приобрести квартиру в ипотеку, не совершая переплату процентов и употребив содействие со стороны государства.

Купить жилье в нашей стране в настоящее время может позволить себе не каждый гражданин.

С введением ипотечных кредитов в негосударственных банках покупка жилья стала более доступной, однако не для каждого.

Некоторые категории населения, к примеру, молодые семьи, имеют право на получение помощи из бюджета, представляющей собой льготы на приобретение квартиры.

Однако имеется ли сейчас беспроцентная ипотека и как ее оформить?

Важно

Беспроцентная ипотека – это кредитование с целью приобретения жилой площади с частичным возмещением денежных средств.

Размер кредита оплачивается частично из федерального или регионального бюджета.

Выходит, что таким категориям граждан не потребуется вносить плату за использование кредитных средств. Такой ипотечный продукт и именуется беспроцентной ипотекой.

Правительство РФ осуществило разработку отдельных социальных программ для российский семей.

В соответствии с льготными программами, возможно получение 1-ой из 3-х разновидностей господдержки:

 Оплата части ипотечного займа Например, при оплате первоначального взноса
Погашение процентов по ипотеке (частично или полностью)
 Реализация муниципального или государственного жилья по уменьшенной стоимости
 Получение субсидии для улучшения условий проживания

Вид поддержки будет зависеть от того, в какой программе участвуют льготники. Как правило, из бюджета можно получить до 1/3 от цены квартиры.

Что может предназначаться для оплаты начального взноса по ипотеке.

Злободневно для граждан, желающих оформить ипотечный займ, но не имеющих нужных 15% от цены недвижимости.

Категории льготников

В настоящее время льготная ипотека положена широкому перечню лиц, которые относятся к какой-либо категории льготников:

  • молодым семьям (возраст супругов не старше 35-ти лет);
  • семьям, которые родили (усыновили) 3-х и более детей;
  • пенсионерам;
  • матерям-одиночкам (отцам-одиночкам);
  • молодым специалистам (учителям, врачам и др.);
  • сотрудникам бюджетных учреждений.

Для отнесения в любую из указанных групп льготников необходимо отвечать 2-м важнейшим условиям:

 Невысокий доход Доход семьи рассматривается в совокупности, но семья должна иметь доход, достаточный для погашения кредита
 Необходимость улучшения условий проживания Если нет собственного жилья или семья арендует квартиру

Чтобы реализовать свое право на получение государственной поддержки, необходимо подать комплект документов, дождаться постановки на очередь и ожидать некоторое время.

Требования

Получение беспроцентной ипотеки обладает некоторыми особенностями. Они относятся, преимущественно, условий ее выдачи.

Проанализируем ключевые требования в отношении заемщиков:

Достижении 35-летнего возраста Для супругов, претендующих на участие в программе «Молодая семья»
 Наличие трёх и более детей Для участия в программе для многодетных семей
 Возраст старше 55-ти лет Для пенсионеров, желающих получить беспроцентную ипотеку
Статус одинокого родителя Для матерей-одиночек (отцов-одиночек)
Трудовой стаж в муниципальном или государственном учреждении более 3-х лет Для молодых специалистов, а также возраст менее 35-ти лет
Трудоустройство в организациях бюджетного типа Для работников бюджетных учреждений

Прочие условия получения устанавливаются кредитным учреждением. К ним относятся:

 Трудоустройство по последнему месту работы Более полугода
 Постоянный доход достаточный для оплаты займа
 Необходимость оплатить дополнительно Страхование, отчет оценщика недвижимости, нотариальные расходы
 Необходимость внесения первоначального взноса Допускается использование субсидии

Как получить беспроцентную ипотеку

Таким образом становится ясно, что как таковой беспроцентной ипотеки в чистом виде не существует.

Однако отдельные группы населения имеют право получить ипотеку по льготным условиям.

За счет бюджетных средств будет произведено погашение части кредита, тем самым приобретение недвижимости станет более реальным.

Для одиноких родителей

Матери или отцы-одиночки некоторое время назад обладали неплохими льготами.

Вследствие этого матерям-одиночкам не полагается право на получение беспроцентной ипотеки.

Но у них имеется возможность участвовать в иных программах, к примеру, действующих в отношении молодых семей.

В данном случае существует важнейшее условие, а именно недостижение возраста 35-ти лет.

Однако в отдельных субъектах России одиноким родителям полагается поддержка со стороны муниципальных властей.

Органы субъекта предоставляют сертификаты одиноким матерям, которые воспитывают детей без отца.

По сертификату можно купить жилье со льготами или оплатить часть ипотечного займа банку-кредитору.

Получение документа не отнимает право матери-одиночки участвовать в иных социальных льготных программах.

Совет

Для того чтобы банк одобрил заявку, понадобится передать в залог наличествующее имущество либо попросить поручиться за заемщика кого-либо из родственников.

Одинокая мать также может участвовать в программе, рассчитанной на молодые семьи.

Молодой семье

Для участия в программе «Молодая семья» нужно соответствовать нескольким требованиям:

 Возраст не старше 35 лет
 Стабильный доход необходимый для погашения задолженности
 Нуждаемость в улучшении условий проживания

Чтобы участвовать в данной программе потребуется обратиться в местную администрацию и состоять в очереди.

Если в семье один ребенок, то полагается 30% от цены квартиры. При наличии двух детей положена субсидия от 35% стоимости недвижимости.

Достоинством указанной программы является небольшая сумма первоначального взноса, составляет 10% от цены жилья.

На оплату первоначального взноса можно применить материнский капитал либо субсидию.

Программа имеет свои нюансы, о которых следует быть в курсе перед тем как подавать заявку на участие в программе:

Использовать субсидию можно только лишь на погашение ипотечного кредита полученного в рамках программы Не допускается погашение сертификатом уже имеющегося займа.
 Приоритет в отношении заемщиков которые хотят возвести собственный дом, а не приобрести существующий объект недвижимости
 Поддержка предоставляется исключительно семьям, имеющим стабильный доход
 Для ипотечного займа по указанной программе установлен максимальный размер не свыше 2 млн. 200 тыс. руб.
 Молодые семьи могут купить в ипотеку только квартиру в новостройке или получить субсидию на постройку собственного частного дома

Продолжительность ожидания в очереди будет зависеть от многих причин. Преимущество отдается семьям, имеющим детей. Однако и они могут ожидать своей очереди много лет.

Многодетные семьи

В отношении многодетных семей установлены специальные льготные условия, но они не включают в себя помощь в приобретении жилплощади.

Однако многодетные семьи также могут участвовать в программе «молодая семья», в случае если супруги не достигли 35-летнего возраста.

Встать в очередь для участия в программе можно, если у будущих заемщиков имеется достаточный уровень дохода для погашения оставшейся части долга по ипотечному кредиту.

Молодым специалистам

Молодыми признаются специалисты, которые недавно окончили высшие учебные заведения и отработали в государственных учреждениях по своей специальности более трех лет, при этом не достигли 30-летнего возраста.

Они имеют право на участие в программе и получение субсидии, которой оплачивается часть стоимости квартиры (оплата первоначального взноса либо процентов).

В программе могут участвовать сотрудники следующих должностей:

  1. Учителя.
  2. Врачи.
  3. Сотрудники институтов, научно-исследовательских центров.
  4. Служащие научных учреждений и др.

Бюджетники

Работники бюджетной сферы считаются отдельной группой и имеют право на участие в социальной программе.

Условия участия для бюджетников:

 Недостижение определенного возраста а также необходимость улучшения жилищных условий
 Стабильный доход достаточный для оплаты ипотечного займа
 Официальное трудоустройство в муниципальной или гос. организации
 Трудовой стаж Более трех лет, по последнему месту не менее года

Работниками бюджетной сферы признаются работники в области здравоохранения, социального обслуживания, культуры, науки. Педагогов выделяют в отдельную группу.

Стадии получения

Принимать участие в льготной программе на предоставление субсидии можно при условии нуждаемости в улучшении жилищных условий, а также при наличии  достаточного уровня дохода, позволяещего погашать задолженность.

После этого потребуется ожидать рассмотрения бумаг в органе местного самоуправления, как правило, около 30 дней. Затем принимается решение о постановке заявителя в очередь.

Участники получают справку о том, что они состоят в очереди.

О моменте, когда очередь подошла, заявитель извещаются либо почтой, либо по контактному телефону.

Сертификат потребуется для предъявления в банке, в котором оформляется кредит.

Необходимые документы

Чтобы участвовать в программе понадобится собрать комплект следующих документов:

 Паспорт гражданина РФ на всех заявителей
Свидетельство о рождении или усыновлении на всех детей
 Свидетельство о браке оригинал и копия
 Выписка из домовой книги с информацией о всех зарегистрированных лицах
 Справка о нуждаемости отсутствии квартиры в собственности
 Договор аренды или социального найма В случае проживания в муниципальной жилплощади
 Документ с работы содержащий сведения о зарплате
 Документ, подтверждающий что семья признана малоимущей
Документ присвоения ИНН Диплом об образовании
 Свидетельство о том, что семья многодетная

Из данного списка участникам следует собрать документы, необходимые для участия в определенной программе.

Далее можно обращаться со всеми документами в банк.

Для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • иной документ.

Оформление заявления

В заявлении в орган местной власти на получении субсидии необходимо указать следующее:

  Сведения обо всех членах семьи И их паспортные реквизиты
 Место регистрации и место жительства
 Договор соц.найма (аренды) на проживание по данному адресу
 Общий доход на семью и доход супругов отдельно
 Существующие льготы с приложением необходимых документов

Сведения, указываемые в заявлении, одинаковы вне зависимости от разновидности программы.

Но при участии в программе для молодых семей, необходимо указать сведения по всем детям.

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/besprotsentnaya-ipoteka/

Беспроцентная ипотека для молодой семьи

Многих молодых семей интересует вопрос – могут и они рассчитывать на беспроцентную ипотеку в 2019 году? Сегодня мы расскажем вам о том, существует ли на самом деле такая мера государственной поддержки или же это миф.

ФЦП «Молодая семья»

Как известно, еще в 2007 году поднимался вопрос об организации ипотечного кредитования с субсидированием процентов. Планировалось, что молодой семье, которая участвует в социальной ипотечной программе, при рождении первого ребенка будет списываться 25% от общего объема кредита, при рождении второго – 50%, а при рождении третьего и вовсе вся величина кредитных средств.

Однако данная инициатива не нашла одобрения среди депутатов и была предложена новая программа: «Молодым семьям доступное жилье», которая действует с 2011 года по сегодняшний день с небольшими изменениями. Ее цель состоит в том, чтобы обеспечить нуждающиеся семьи денежными субсидиями, которые помогут приобрести им жилье.

Обратите внимание

Размер выплаты будет составлять от 30 до 35% от стоимости жилья, в зависимости от региона проживания семьи и наличия детей. Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Обратите внимание, что для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий!

Акция от Сбербанка

Если вы обращаетесь за ипотекой в Сбербанк России, то вам также предлагаются самые выгодные условия: низкая ставка от 10,2% в год, небольшой первый взнос от 15% и длительный период возврата кредита, подробности можно узнать в этой статье.

Здесь действует собственная акция под названием «Молодая семья», которой могут воспользоваться семьи, где хотя бы одному из супругов еще не исполнилось 35-ти лет. Требования к заемщику будут стандартными:

  • платежеспособность, т.е. наличие постоянного дохода,
  • официальное трудоустройство,
  • возможность подтверждение заработной платы и трудового стажа соответствующими документами,
  • отсутствие кредитной нагрузки,
  • российское гражданство и регистрация,
  • нейтральная или положительная кредитная история, просрочки даже закрытые ранее не допускаются.

Подчеркнем, что данная акция не имеет никакого отношения к государственной программе субсидирования. Сбербанк предлагает пониженную ставку для любых заемщиков, вне зависимости от того, состоят ли они на очереди, получали ли они субсидию, были ли признаны нуждающимися или нет.

Вы кредитуетесь на общих основаниях, но под сниженный процент и уменьшенный размер первоначального взноса — от 15%. При рождении ребенка заемщик получает возможность оформить небольшую отсрочку по выплате основного долга, чтобы временно снизить размер ежемесячного платежа.

Альтернативные меры государственной помощи заемщикам

Кроме того, в некоторых регионах есть свои собственные меры поддержки, благодаря которым можно получить значительную выплату или снижение действующего процента не более 5-10% годовых. Также похожие программы есть и для некоторых категорий граждан, в частности:

  • работники РЖД платят ипотеку под 2-3% годовых,
  • военнослужащие, состоящие в НИС, и оформившие специальную Военную ипотеку, осуществляют свои ежемесячные взносы за счет государства,
  • такие категории, как ученые, работники бюджетной сферы или муниципалитета смогут рассчитывать на «Социальную ипотеку«, где снижены проценты и размер ПВ,
  • семьи, в которых после 1 января 2018 года появился второй или третий малыш, имеют право оформить «Семейную ипотеку» под ставку от 6% годовых. Данный процент будет действовать временно — 3 или 5 лет с начала оформления договора, период льготы зависит от того, какой по счету родился ребенок. Все подробности можно узнать в этой статье.

В том случае, если в семье есть 2 и более ребенка, то вы также можете рассчитывать на материнский капитал, о котором рассказывается здесь. Также в некоторых регионах, например, в Краснодарском крае действует региональный материнский капитал, который выдается при рождении 3-го или последующих детей, и эту выплату также можно пустить на улучшение жилищных условий.

Не смотря на то, что полученной субсидией можно оплатить первоначальный взнос и часть процентов по кредиту, на абсолютно беспроцентную ипотеку молодым семьям в 2019 году рассчитывать не стоит.

Источник: http://KreditorPro.ru/besprocentnaya-ipoteka-molodym-semyam/

Ипотека в 2019 году — последние изменения

Актуальный вопрос после новогодних праздников для людей, желающих купить жилище, а что же ждет ипотеку в 2019 году? Какие изменения произошли в законодательстве, экономике и как они повлияли на рынок ипотечной недвижимости.

Ожидания экспертов подтвердились. В 2019 году ипотеку в России ждут некоторые изменения, по сравнению с 2018 и об них мы сейчас поговорим.

Что оказало влияние на ипотеку в 2019 году больше всего?

В конце прошлого года многие ожидали стабилизации в экономической ситуации, в которой оказалась наша страна. Западные санкции не ослабевают, а новые вводятся против банковского и промышленного сектора страны с завидной регулярностью.

Так же внешнеполитическая конъюнктура вводит определенный дисбаланс на экономическое состояние РФ. Однако существуют предпосылки ожидать, что к концу февраля общая волатильность уменьшится и произойдет небольшая корректировка ипотечных ставок.

Еще одна причина повышения стоимости ипотеки в 2019 году — ужесточение Центробанком требований в капитализации банков. Этот шаг может убрать с рынка финансовые организации, которые не обеспечены собственными деньгами, а так же кредиты с низким первоначальным взносом.

Политика Банка России в отношении кредитных организаций

Несмотря на то, что в последнее время было отозвано множество лицензий у банков, находящихся на грани разорения, все равно без доступа к внешним займам, многие финансовые организации банкротятся. Кто-то уходит на санацию, кто-то распродает имущество.

Банк России прилагает все усилия на снижение процентных ставок по ипотеке. Но все действия на сегодня тщетны. Необходимых 5% достигнуто в ближайшем будущем не будет. Хотя, при определенных благоприятных факторах в макроэкономике, такой вариант не исключен.

Как снизить проценты по ипотеке в 2019 году

В 2018 году эпоха быстрого снижения ключевой ставки Центральным Банком России закончилась, и повышение опять произошло. Вместе с этим событием лидеры финансово сектора перестали снижать ипотечные ставки по кредитам. Сейчас наблюдается даже небольшой рост.

Несмотря на это, ЦБ на этой неделе не стал повышать ключевую ставку, что оказалось благоприятным сигналом для финансовых организаций.

Так же Росстат в феврале 2019 объявил о рекордном росте ВВП России за последние несколько лет. Теперь стоит понаблюдать за инфляцией. Мы ранее писали о не столь благоприятных прогнозах.

Инфляция в 2019 году ожидается на достаточно высоком уровне. Однако давайте отнесемся к прогнозам скептически, ведь официальные источники обещают инфляцию не выше 3-5% по итогам 2019 года.

Что приведет к стабилизации на ипотечном рынке.

При уменьшении ключевой банковской ставки ЦБ вам стоит, не отлагая в дальний ящик, обратиться в банк, с которым заключили договор на предоставление заемных средств и написать заявление об уменьшении ипотечной ставки.

Что происходит с ипотекой сегодня

Что же касается ситуации на ипотечном рынке на сегодня, 7 февраля, то тут не все так радужно. Общая процентная ставка по всем банкам в РФ за 2018 год равнялась 12%.

На 2019 ожидается ее повышение. Банки пока сохраняют проценты по ипотеке на прежнем уровне, но рынок еще не вполне стабилизировался. Так что можно ждать как повышения, так и уменьшения процентной ставки по ипотеке в 2019 году.

Прогноз аналитиков по ипотеке на 2019 год

Как мы и писали выше, на сегодня рынок ипотечных продуктов, да и финансовый сектор страны крайне нестабилен. Общая ситуация по экономике выглядит перспективно, но сильно зависит от внешнеполитических и внешнеэкономических отложенная факторов.

Многие уже заметили, что экономика страны выходит из стагнации. Так же позитивному видению способствует благоприятные макроэкономические прогнозы.

Однако в зоне риска находится спор правительства и нефтяников. Если не будет снижено акцизное бремя, нефтянка не станет сдерживать рост цен на бензин, а это, в свою очередь, приведет к резкому скачку на все продукты, услуги, недвижимость.

Важно

Еще один момент, который никак нельзя выпускать из вида — кур национальной валюты. Несмотря на отложенную закупку долларов и евро ЦБ, анонсированной в конце января, рубль держится вполне уверенно.

Если подобная тенденция сохранится, можно ожидать промо-акций со снижением ипотеки в 2019 году банками РФ.

Источник: http://www.markint.ru/ipoteka-v-2019-godu-poslednie-izmeneniya/

Беспроцентная ипотека на покупку жилья в 2018 году

Оформить беспроцентную ипотеку могут социально незащищенные слои населения, которые имеют специальный статус и могут представить соответствующие подтверждающие документы.

К таким слоям населениям можно отнести молодые семьи, как с ребенком, так и без него, пенсионеры, многодетные семьи и т.д.

На каждый год или другой период Правительством РФ утверждается тот перечень  категорий, которым будут предоставлены льготы по ипотеке.

Кроме того, периодически утверждаются новые программы, совершенствуются уже функционирующие стратегии, и в итоге каждый год все большее и большее количество людей получают возможность купить собственную квартиру при помощи кредита. И далее мы поговорим о том, как получить беспроцентную ипотеку для молодых семей, для инвалидов и т.д. в 2018 году.

Что значит беспроцентная ипотека

Для начала определим, что ипотека — это целевой вид займа, выдаваемого кредитором своему клиенту. Ипотека выдается банками, под некий процент. И только в исключительных случаях, по неким программам или социальным направлениям ипотека может выдаваться под низкий процент. Но случаи, когда она предоставляются заемщику под 0 процент, это редкость. Скорее всего, исключение из правил.

Если рассматривать положение в Российской Федерации, то здесь также нельзя говорить о том, что социально незащищенным гражданам выдают бесплатные кредиты. Это не так. Государство предоставляет некие дотации, льготы или субсидии (все зависит от конкретного региона, его финансирования)  тем людям, которые на них имеют право. Такие льготы могут заключаться в следующем:

  1. Компенсация части стоимости квартиры. В таком случае некий процент, обычно до 30% перечисляется продавцу недвижимости, а оставшиеся 70% оплачиваются заемщиком за счет ипотечных средств. В таком случаи дотация от государства служит своеобразным первоначальным взносом по ипотеке;
  2. Оплата части процентов по ипотеке. В таком случае из федерального или регионального бюджета ипотечнику компенсируется часть процентной ставки, или такая компенсация направляется в банк, который устанавливает для данного клиента пониженную ставку. Яркий пример — заявленная программа «Ипотека 6%», когда банку будут компенсировать разницу между рыночной ставкой по таким кредитам и установленной ставкой в 6%;
  3. Смешанная форма дотирования, когда компенсируется сразу и часть стоимости жилья, и часть процентной ставки. В большинстве случаев такие способы применяются тогда, когда  семья может сразу проходить и по федеральным, и по региональным программам.

На 2018 год работают такие льготные программы:

Кстати, по поводу условий проживания, вне зависимости от того, в какую категорию из перечисленных входит человек, он в обязательном порядке должен стоять в очереди на жилье и/или нуждаться в улучшении условий проживания.

И далее поговорим о каждом из направлений.

Ипотека для молодых семей

В такой программе могут принимать участие исключительно супружеские пары, где каждый из супругов или один не старше 35 лет. Именно такой критерий ограничивает множество участников. Неважно наличие детей. Воспользоваться шансом можно как имея уже детей, так и нет. Правда, изменится формула расчета общей площади квартиры, по которой можно получить дотацию.

Если супружеская пара еще не имеет собственного ребенка, то тогда нормой по квадратным метрам является норма в 42 кв. метра. Если у пары уже есть малыш, то тогда расчет другой: на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров.

Беспроцентная ипотека проходит следующим образом: оформляется заем в банке, но тело кредита выплачивает непосредственно заемщик, а проценты по ссуде компенсируются из бюджета.

Многие могут возмутиться: а почему именно они не оформили такой заем? Не забываем, что в обязательном порядке необходимо быть включенным в реестр тех, кто требует улучшения жилищных условий.

И это должно быть официально подтверждено местными органами власти. Без этого критерия ипотека оформляется на обычных условиях.

Для того чтобы воспользоваться такими дотациями, необходимо обратиться к властям своего региона, где уточнить условия конкретной программы. Орган власти запросит необходимые документы, может провести экспертизу жилищных условий и по возможности включить в программу беспроцентной ипотеки. И только после такого решения, можно идти в банк, который сотрудничает с государством, и получать заем.

Говоря также о беспроцентной ипотеке для молодых семей, не стоит забывать о заявленной в 2018 году программе — «Ипотека 6%». Конечно, это не бесплатный кредит, но в сравнении с другими ипотечными программами, достаточно выгодный продукт. Но здесь также есть ряд ограничений.

Совет

Программой могут воспользоваться исключительно те семьи, в которых есть 2-й или 3-й ребенок, рожденный после 01.01.2018. Если малыш появился раньше, то тогда претендовать на ипотеку под 6% будет невозможно.  Но преимущество в том, что нет возрастных ограничений и не нужно стоять в очереди на жилье.

Как работает программа ипотеки под 6%: банк заключает с заемщиком договор и выдает заем на обычных условиях под ту ставку, которая соответствует рыночным условиям.

Разницу же между такой ставкой до 6% банку будет компенсировать государство. Другое дело, что такая льгота на проценты не будет действовать в течение 20 – 30 лет, как думают многие.

Льгота будет для семей с двумя детьми  действовать 3 года, а для семей с тремя – 5 лет

Кроме того, нельзя утверждать, что это единственные направления льготной ипотеки. В каждом регионе могут быть утверждены разные программы субсидирования, помощи и кредитования. Необходимо все уточнять в банках и местных органах власти.

Для примера сейчас в Сбербанке действуют акционные программы для молодых семей на некоторые новостройки. Ставка составляет 7%, поскольку сами застройщики готовы компенсировать банку часть процентов. Но и здесь есть особенность — срок субсидирования 12 лет, то есть ставка в 7% будет действовать только 12 лет.

Ипотека для пенсионеров

Казалось, что пенсионерам никто, не то что не выдаст ипотеку, но даже не станет помогать выплачивать такой кредит, поскольку принято считать, что пенсионеры не кредитоспособны, они не имеют стабильного дохода и т.д. Но это не совсем так, в РФ действует специальные программы. Конечно, они не являются беспроцентными.

Как это работает: пенсионеры, по мнению отдельных финансовых учреждений, имеют стабильный месячный доход в виде неплохой пенсии, они имеют в собственности некое движимое и недвижимое имущество, поэтому они могут взять ипотеку для улучшения своих жилищных условий. Другое дело, что в пенсионной ипотеки есть свои особенности:

  1. Срок кредитования минимальный, как правило, на момент погашения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Таким образом, если человек оформляет кредит в возрасте 65, то тогда максимально допустимый срок кредита — 10 лет;
  2. Сумма займа ограничена, поскольку выдавать большую сумму  никто пенсионеру не будет, это связано с большими рисками невозврата. Но в таком случаи предоставление банку залогового имущества уменьшает риски банка;
  3. Сумма первоначального взноса может достигать 50%;
  4. Применяется больше дифференцированная, то есть классическая схема погашения. Такой схеме свойственно постепенное уменьшение размера платежа: сначала периода платеж наибольший, в конце — наименьший.

Таким образом, каждый пенсионер, если он получает пенсию, имеет документы и желает улучшить условия проживания, может взять кредит, никто не ограничивает его в этом праве.

Ипотека для многодетных семей

Хочется отметить сразу, что ипотека для многодетных в каждом отдельном регионе имеет свою специфику. Но, главное для всех — это наличие такого статуса. Сначала его необходимо оформить, а потом уже претендовать на ипотеку.

По государственной программе многодетная семья даже при оформлении беспроцентной ипотеки должна:

  • Иметь возможность полностью самостоятельно оплачивать платежи по ипотеки;
  • Кредит должен выдаваться на недвижимость, которой нет в  собственности у такой семьи;
  • Ипотека предоставляется для улучшения жилищных условий.

Другими словами, такая семья должна иметь стабильный доход, но при этом испытывать трудности с условиями проживания: например, на 1 человека приходиться меньше установленной нормы квадратных метров.

Обращаться обязательно необходимо не в банк, в котором не может быть никаких программ такого плана, а к местным властям. Необходимо написать заявление об участии в программе «Жилье многодетным семьям». И уже после рассмотрения дела, собирать необходимый пакет документов.

Также необходимо отметить: не всегда социально незащищенные граждане, которые получают дотацию на ипотеку, имеют свободное право выбора недвижимости. В отдельных регионах власти предоставляют перечень тех жилых объектов, которые принимают участие в программе. И только из этого перечня новостроек можно будет подобрать себе новую квартиру.

Ипотека для молодых специалистов, бюджетников

​По поводу ипотечных программ для бюджетников, то это одни из тех программ, которые имеют ярко выраженную специфику в отдельных регионах. Все зависит от того, в каком специалисте нуждаются местные органы власти. По такому принципу привлекаются молодые кадры, которых мотивируют доступным жильем и целым рядом льгот, предоставляемых по факту приема на работу.

Возможные программы для бюджетников:

Ипотека для учителей. Для таких специалистов предоставляют ипотеку, при которой компенсируют до 30 % стоимости жилья. При этом заявление на участие в такой программе пишется на имя работодателя, где трудоустроен педагог.

Он должен в обязательном порядке получить сертификат участника такой программы и только после этого приступать к оформлению ипотеки.

Как правило, из регионального бюджета после предоставления человеку сертификата выдается часть стоимости квартиры, а оставшаяся часть оформляется в кредит. Деньги перечисляются сразу в банк;

Для молодых врачей. Особенностью является то, что не все врачи получают дотирования от государства при оформлении ссуды, а только те, в которых нуждается регион. Это может быть реабилитолог, анестезиолог, хирург и т.д.;

Для молодых научных исследователей. Это именно те специалисты, которые могут получить наиболее выгодные условия кредитования. Им, как правило, дотируют и часть стоимости жилья, так и впоследствии компенсируют часть процентной ставки.

В какую программу попадет каждый отдельный специалист неизвестно, но шансы на помощь велики. Кроме того, бюджетники имеют право оформить льготную ипотеку не только в молодом возрасте, но и достаточно зрелом. Это служит уже не мотиватором, а наградой. Например, для бюджетников со стажем работы в бюджетной отрасли 25 лет, государство также субсидирует часть ипотечного займа.

Но есть и минус в таких программах — если человек получает долгосрочной жилищный кредит на 20 – 30 лет, то тем самым он обязуется продолжать работать в данной отрасли. Допускается смена места работы, но только в пределах одной отрасли (переход со школы в школу, с больницы в поликлинику и т.д.).

По поводу программ для инвалидов, для ветеранов боевых действий, то особых привилегий в оформлении ипотечных программ у них нет. Есть масса других дотаций и преференций, которые могут позволить им получить бесплатно жилье.

Обратите внимание

Но вот воспользоваться беспроцентной ипотекой они редко могут, только если в рамках ранее рассмотренных программ.

Правда, такой факт, как инвалидность, может стать преимуществом при принятии решения со стороны местных органов власти.

Вывод: государство нацелено на решение проблем общества, поэтому всецело направляет свои силы на решение многих проблем, в т.ч. и жилищных. В РФ есть масса программ и действуют вполне адекватные условия ипотечного кредитования, позволяющие многим решить свой квартирный вопрос.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/besprocentnaya-ipoteka

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве.

    На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.

  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

    Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений.

    Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.

  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно.

Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди.

После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/besprotsentnaya-ipoteka

Ссылка на основную публикацию